支付结算业务、反洗钱自查报告

支付结算业务反洗钱自查报告

支付结算业务反洗钱自查报告

关于开展人民币结算账户管理和反洗钱自查工作情况的报告

省分行：

根据省分行关于转发中国人民银行关于银行账号进步进一步提高人民币银行结算账户开立转账现金支取业务管理的通知的通知（青农发银发201*112号）要求，为贯彻落实人民银行有关提议，进步规人民币结算账户管理和反洗钱工作，我行高度重视，加强组织领导，对201*年1月1日至201*年5月31日办理的各项汇款结算业务及管理工作相关进行了全面细致的自查。现就自查情况报告如下：

加强组织领导

为认真开展人民币账户管理和反洗钱检查工作,我行高度重视,加强组织领导,成立了以主管行长助理为组长，会计出纳部和信贷部主管为成员的自查领导本人组，召开专题会议,组织全行员工认真学习省分行关于关于转发中国人民银行关于进步外币强人民币银行结算账户开立转账青海省支取业务管理的通知的通知和中国农业发展银行现金分行人民币银行接受账户开立转账现金支取反洗钱业务管理检查方案等件。通过学习,统了员工的思想认识,提高对管理和反洗钱工作重要性的认识，明确规定了检查的内容围方法,确定了检查人员,落实内龙责任,提出了具体要求,从而有效保证了自查效果。二检查情况

（）自查人民币银行交易结算账户的自查情况：

我行在支付交易结算管理中，严格严厉按照中华人民共和国反洗钱法个人存款帐号实名制规定（中华人民共和国国务院令285号发布），人民币银行地方银行结算账户管理具体措施（中国人民银行令201*5号发布）金融机构客户交割省份识别和客户省份资料及

交易终其一生录保存管理办法（中国人民银行中国信托业监督管

理委员会令201*2号发布）等规章制度，严肃支付交易结算纪律，针

对突出问题结合我行实际，完善了支付交易结算制度，支付交易结算

业务办理合规合法，提高缴交了支付结算管理和服务水平。

1.结算账户核准程序。基本存款账户临时存款账户预算

单位专用存款账户单位名称的开立严格执行核准制度，并通过人民币

银行结算账户管理系统核准和报备；专用存款账户的开立具备不合法

依据，确保了结算账户核准道德规范程序符合国家开立账户的规章制度。

2.结算账户业务办理手续符合条件符合规定。对于单位负责人授

权账户办理单位银行结算他人开立业务的，我行严格审查被授权人是

否为授权单位工作人员，在被授权人工作证或本人其他证明件齐全的

情况下办理业务；授权办理中我行在有不予授权书的情况下予以办理，并使用联本人核查系统对代理人身份证件进行核查。

3.开户账户资料合规完整。经检查，未发生伪造变造居

民身份证工商营业执照税务登本人证等开户证明件骗取开立

银行交易结算账户的案件，没有可疑证或已达有效期的营业执照

批等开户推断办理开户的展业现象；开户申请书填入规，留存资料中

的组织机构代码证企业法人相关手续税务登本人证复印齐全，开户资料按照换汇会计资料进行管理；账户资料完整，并按照规定期

限保存的账户资料。

4.在结算账户内容审查中尽职尽责。结算账户内容审查中保证单

位开立银行结算账户的存款人英文名称与其提供的申请开户的证明件

的名称相致，账户名称与预留名称致且符合规定。

5.结算账户开立变更撤销程序合规。在开立那般存款帐

户其他专用存款账户于5个工作日内通过人民币结算账户管理系

统向当地人民银行备案，备案类账户开户文献资料的保存完整，开立

的单位银行账户执行年检制度；接收存款户开户信息变更通知后，及

时对相关件的真实性完整性合规性进行审查，及早办理变更手续。

6.在结算账户开立转账支取业务办理过程中符合有关规定。我行严格执行中华人民共和国反洗钱法人民币银行清算账户澳门元管理办法（中国人民银行令201*5号发布）金融机构客户省份识别和客户省份资料及交易本人保存录管理办法（中国人民银行中国银行业监督管理委员会令201*2号发布）等法规制度，加强转账汇兑等业务管理。对于新开立的单位金融机构结算户，我行自正式宣布开立之日起3个工作日后，办理付款业务，没有会发生违反规定的存款发生账户或本人为不可取现以及未经批准取现存款专用的户办理取现业务的行为，严格按照法规制度办理人民币支取业务。

（二）反洗钱的自查情况：

1.认真落实反洗钱内部控制制度有关要求的执行。我行按照中华人民共和国反洗钱法金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易本人录保存管理办法（中国人民银行中国中国银行业监督管理委员会而令201*2号发布）金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法（中国人民银行令201*2号发布）等规章制度，没有违规操作现象。按要求制定反洗钱工作岗位风险防范明确责任，结合本行实际制定反洗钱内部操作规程和控制措施。

2.严格执行客户身份识别及交易本人双重身份录保存制度。民营企业客户在开户时，我行财会人员会核对客户身份证件企业开户证实书登本人客户身份基本信息保留单位客户客户相关经营许可证及其他证明件复印件；定期审核存留的客户基本信息；客户先前提交的工商营业执照税务登真名证等开户证明件已过有效期限的，我行要求客户进行更新，并按规定执行重新识别客户制度建设，并对客户身份资料和交易本人录按规定保存。

3.严格执行大额交易和可疑交易报告。我行按照反洗钱有关规定及时上报大额和可疑支付交易，不存在迟报或漏报的情况；对总行转发的补正建行通知和相关报，我行在规定时限内进行补正。

三存在的问题

1.我行从业人员对支付结算业务系统的理论知识学习还不够，有待于进步加强业务学习，促进人民币银行结算账户的工作。

2.由于反洗钱还是项较为抽象的工作，从业人员对反洗钱缺乏模块的实践经验理论知识和足够的实践经验，有待进步提高交易方式辨别可疑支付交易的判断能力。

四整改措施

为进步推动支付结算飞跃业务发展发展,积极开拓支付结算渠道,不断提高支付结算发展水平，防止客户借助股份制银行社交活动从事反洗钱活动，维护国家正常的金融秩序，我行将从以下几个方面提高支付结算业务的服务水平。

（）加强对支付系统管理办法的学习。认真学习中华人民共和国交流经验反洗钱法个人存款账户实名制规定（中华人民共和国国务院令285号发布）人民币银行结算账户管理办法（中国人民银行令201*5号发布）金融机构交易和可疑交易报告管理办法（中国人民银行令201*2号发布）等规章制度，慎重按照操作流程办理业务，遵守多笔约定时间，做对外宣传工作。

（二）加强培训，提高支付结算文化素质。积极参加支付结算培训工作，准确把握汇款结算结算制度规定，熟练掌握各项服务的业务操作流程，切实提高降低柜台业务办理效率。在对支付结算工作业务管理的同时，加强对支付结算管理业务切实加强的安全管理，严格按照反洗钱的有关制度报告大额和可疑；提高结算人员的通过培训，熟练掌握各项业务范围支付支付业务规定，细化业务发展处理流程，加强结算内部控制，防支付风险；培养全体员工的品行质和责任心，提