2019年整理《大额存单管理暂行办法》全文及解读资料
2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行管理全真模拟考试试卷A卷含答案
2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行管理全真模拟考试试卷A卷含答案单选题（共45题）1、下列不属于存款保险基金的来源的是( )。
A.投保机构交纳的保费B.在投保机构清算中分配的财产C.存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益D.银行存款【答案】 D2、资产支持证券是资产证券化产生的资产，以下哪项是我国资产支持证券的主要投资者？（）A.商业银行B.个人投资者C.金融机构D.中央银行【答案】 A3、商业银行资本充足率的计算公式为（）。
A.(总资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％B.(一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％C.(核心一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％D.(二级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％【答案】 A4、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行理财产品（）。
A.可以直接投资于信贷资产B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券C.可以间接投资于本行信贷资产D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品【答案】 B5、外部欺诈属于商业银行面临的( )。
A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险【答案】 C6、商业银行的资本充足率不得低于( )。
A.6％B.8％C.10％D.12％【答案】 B7、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（）。
A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露D.代客理财产品受利率波动造成损失【答案】 D8、甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列两人对密码管理的做法正确的是（）。
A.乙外出在外，私下里将密码授权给甲管理B.甲乙二人严守密码管理的规则，私下里从不讨论相关事情C.乙不在期间，甲用乙的账户、密码，为客户办理业务D.甲觉得某客户的密码设置太过简单，遂强行修改了客户的密码【答案】 B9、（）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。
2023年初级银行从业资格之初级银行管理练习题(一)及答案
2023年初级银行从业资格之初级银行管理练习题(一)及答案单选题（共100题）1、（2020年真题）商业银行操作风险缓释手段不包括（）。
A.购买商业保险B.暂停开展某类业务C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构D.建立完备灾备系统和连续营业方案【答案】 B2、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件不包括（）。
A.借款人依法设立B.无需表明贷款用途C.有合法的还款来源D.无重大不良信用记录【答案】 B3、下列不属于银行客户经理的职责的是( )。
A.积极主动寻找客户B.向客户推荐适当的产品C.为客户提供高水准的专业服务D.为银行选择大量的客户【答案】 D4、商业银行可通过( )来转移操作风险。
A.连续营业方案B.业务外包C.合规管理D.保险索赔【答案】 B5、（2018年真题）商业银行内部控制管理职能部门是商业银行内部控制的（）防线。
A.第三道B.第一道C.第二道D.第四道【答案】 C6、以下不属于银行内部控制中内部环境的是（）。
A.管理模式B.组织架构C.人力资源D.企业文化【答案】 A7、合规管理的流程不包括( )。
A.合规风险识别和评估B.合规风险度量和计算C.合规风险的监测和测试D.合规风险报告【答案】 B8、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。
A.强化资本充足率监管要求B.完善流动性监管体系C.成立金融行为监管局D.新增杠杆率监管要求【答案】 C9、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。
A.诚实告知B.双方自愿C.协议承诺D.互相信任【答案】 C10、根据相关法律规定，信托目的须具有( )。
A.合理性B.经济性C.收益性D.合法性【答案】 D11、（2017年真题）当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（）。
A.产品差异策略B.大众营销策略C.专业化策略D.情感营销策略【答案】 C12、下列行政处罚中，（）只适用于机构。
商业银行大额存单管理办法
商业银行大额存单管理办法第一章总则第一条为规范本行大额存单业务，根据中第二条本办法所称大额存单是指由本行面向非金融机构投资人发行的，以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。
大额存单的投资人包括个人、非金融机构、机构团体，以及保险公司、社保基金等中国人民银行（以下简称人民银行）许可的其他单位。
第三条大额存单业务纳入本行反洗钱监测分析系统，本行应监测分析并按规定纳入大额和可疑交易报告，防范利用大额存单业务进行洗钱等违法犯罪活动。
第二章职责分工第四条本行运营管理部、合规风险部、综合管理部、业务管理部应根据各自职责密切配合，做好大额存单发行和管理工作。
第五条本行运营管理部负责年度大额存单发行计划编制及年度发行计划备案；负责牵头向市场利率定价自律机制秘书处（以下简称自律机制秘书处）提交大额存单开办材料；负责牵头向全国银行间同业拆借中心（以下简称交易中心）注册每年大额存单发行额度。
第六条本行运营管理部负责大额存单的系统执行利率、计息规则、是否允许提前支取、是否允许转让、提前支取相关罚息等管理工作；负责牵头向交易中心和银行间市场清算所股份有限公司（以下简称上海清算所）进行大额存单登记及与第三方平台的其他事项。
作为大额存单核心系统操作管理部门，负责根据相关部门通知做好大额存单发行参数维护，负责柜面业务人员大额存单交易操作指导等。
第七条本行合规风险部为大额存单业务合规审查部门，负责对大额存单协议书等大额存单合同文本进行合规审查。
本行业务管理部负责确定每期大额存单发行的规模、发行对象、发行期管理工作，负责大额存单产品的反洗钱评估工作。
本行综合管理部负责每期大额存单发行前的对外公告。
第八条本行合规风险部为大额存单业务审计监督部门，负责不定期对本行大额存单业务开展情况开展审计。
第三章发行管理第九条本行在首次发行大额存单前，应向自律机制秘书处提交大额存单管理办法，以及已建立大额存单业务管理系统的相关证明材料。
大额存单管理实施细则
大额存单管理实施细则12020年4月19日附件大额存单管理实施细则第一章总则第一条为规范大额存单的发行交易，确保大额存单业务有序开展，根据《大额存单管理暂行办法》（中国人民银行公告〔〕第13号，以下简称《办法》）的有关规定，制订本细则。
第二条本细则所称大额存单是指《办法》规定的由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证。
大额存单的投资人包括个人、非金融机构、机构团体，以及保险公司、社保基金等中国人民银行（以下简称人民银行）认可的其它单位。
第三条市场利率定价自律机制（以下简称自律机制）根据《办法》规定就大额存单业务实施自律管理。
第四条发行人与投资人开展大额存单业务时应遵守相关法律法规、监管规定、自律规则等，不得经过大额存单业务进行利益输送。
第二章产品规则第五条大额存单采用标准期限的产品形式。
大额存单期限包括1- 2 -2020年4月19日个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。
第六条个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。
第七条固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆放利率（Shibor）为浮动利率基准计息。
第八条大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。
第九条发行人经过营业网点、电子银行等自有渠道发行大额存单时应统一按照本细则规定的产品要素（见附件1）及相关定义执行。
第三章发行人第十条符合条件的存款类金融机构在首次发行大额存单前，应向自律机制秘书处提交本机构大额存单管理办法、以及已建立大额存单业务管理系统的相关证明材料。
第十一条经自律机制评估符合《办法》规定条件的存款类金融机构应于每年首只大额存单发行前向人民银行备案年度发行计划（见附件2）。
发行人若需调整年度发行计划，应向人民银行重新备案。
第十二条发行人应于每年首期大额存单发行前，向全国银行间- 3 -2020年4月19日同业拆借中心（以下简称交易中心）注册当年发行额度。
银行对公大额存单业务管理办法
xx银行对公大额存单业务管理办法第一章总则第一条为规范我行对公大额存单业务管理和操作，加强流动性管理，丰富主动负债业务品种，拓宽资金来源渠道，防范和控制业务风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《大额存单管理暂行办法》等有关法律、行政法规，特制定本管理办法。
第二条本办法所指的对公大额存单是指我行面向非金融类机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证。
对公大额存单是存款类金融产品，计入一般性存款考核。
第三条对公大额存单发行的目标客户是在我行开立账户的非金融机构、机关团体以及保险公司、社保基金等中国人民银行认可的其他单位。
我行为投资人开立对公大额存单专用账户，投资人购买对公大额存单遵循实名制原则。
第四条计划财务部根据全行资源配置、流动性及市场情况，制定对公大额存单的发展策略及年度发行规模总体计划；公司业务部根据行内确定的总体计划，制定细化的具体发行计划并在市场组织发行。
各分行未经总行授权不得开展对公大额存单的发行、投资和交易业务。
第五条对公大额存单发行采用电子化的方式，在我行的营业网点、电子银行以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。
对公大额存单在发行前、发行后需按要求在全国银行间同业拆借中心（以下简称交易中心）、我行官网等平台进行信息披露。
第二章部门职责第六条对公大额存单业务的管理环节涉及发行、转让（或赎回）、资金清算和风险管理等内容。
职责部门涉及公司业务部、计划财务部、资金部、运营管理部、信息科技部、电子银行部、风险管理部等相关部门，以及分行相关管理部门及经营单位。
第七条公司业务部作为对公大额存单的产品主管部门，负责制订和修订对公大额存单业务相关管理办法；负责根据行内确定的总体计划，制定细化的具体发行计划并在市场组织发行;负责人民币对公大额存单的发行、转让（或赎回）等具体操作；负责对公大额存单业务的客户关系管理。
第八条计划财务部负责根据年度经营规划和资产负债配置方案，确定包括对公大额存单在内的大额存单年度发行规模；负责确定对公大额存单发行、提前支取或转让（或赎回）的报价；负责制订和修订对公大额存单业务会计核算办法；负责向中国人民银行报备包括对公大额存单在内的全行大额存单年度发行计划和当年注册发行额度等;负责通过交易中心向人民银行报备我行通过自有渠道发行的产品信息（包括发行、提前支取、赎回、兑付等信息）。
大额存单管理办法总结
发行渠道
发行人的营业网点、电子银行、第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道。
起投金额
个人:不低于30万元
机构:不低于1000万元
期限
1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。
利率
固定利率:票面年化收益率
浮动利率:以上海银行间同业拆借利率(Shibor)为浮动利率基准计息。
付息方式
一次还本付息
定期付息
到期还本
允许转让
可以通过第三方平台进行转让
转让范围限于合格的非金融机构投资人
质押融资
可以用于办理质押业务,包括质押贷款、质押融资等;
通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行:发行人提供大额存单持有证明
通过第三方平台发行:上海清算所开立大额存单持有证明
登记、结算、兑付服务
于发行人营业网点、电子银行发行:发行人提供登记、结算、兑付服务
于第三方平台发行:上海清算所提供登记、结算、兑付服务
发行人或上清所应连续记录投资人持有存单情况,遵循实名制规定
发行情况披露
通过第三方平台发行:于每期大额存单发行前1个工作日向全国银行间同业拆借中心提交该期大额存单的发行条款,并通过本机构官方网站和中国货币网进行披露。发行完成后,发行人应于次日内通过本机构官方网站和中国货币网披露发行情况。
大额存单管理办法总结
发行人
银行业存款类金融机构,包括政策性银行、商机构。恒丰银行于2015.7.30取得发行资质。
投资人
非金融机构,包括个人、非金融企业、机关团体和中国人民银行认可的其他单位。
备案要求
中国人民银行关于印发《大额可转让定期存单管理办法》的通知(1996修改)-银发[1996]405号
![中国人民银行关于印发《大额可转让定期存单管理办法》的通知(1996修改)-银发[1996]405号](https://img.taocdn.com/s3/m/03e15457ff4733687e21af45b307e87100f6f846.png)
中国人民银行关于印发《大额可转让定期存单管理办法》的通知(1996修改)正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于印发《大额可转让定期存单管理办法》的通知（银发[1996]405号）中国人民银行各省、自治区、直辖市、计划单列市分行，各国有商业银行、其他商业银行：为进一步加强对大额可转让定期存单的管理，中国人民银行对1989年5月22日印发的《大额可转让定期存单管理办法[银发（1989）158号]进行了修改。
现将修改后的《大额可转让定期存单管理办法》印发给你们，并就有关问题通知如下：一、各商业银行接此通知后，应立即停止原大额可转让定期存单的发行。
二、中国人民银行各分支行应根据本办法对辖内金融机构办理的大额可转让定期存单业务进行一次检查清理。
三、对在本办法生效后，继续发行原大额可转让定期存单的金融机构，要依照本办法的有关规定严肃处理。
以上请遵照执行。
中国人民银行一九九六年十一月十一日大额可转让定期存单管理办法第一章总则第一条为规范大额可转让定期存单的发行、购买和转让，特制定本办法。
第二条大额可转让定期存单是一种固定面额、固定期限、可以转让的大额存款凭证。
第三条中国人民银行负责大额可转让定期存单业务的审批和监督管理工作。
第四条凡参与发行、购买、转让大额可转让定期存单的单位、个人均应遵守本办法。
第二章发行第五条大额可转让定期存单的发行单位为各商业银行。
其他金融机构不得发行大额可转让定期存单。
第六条大额可转让定期存单的发行对象为城乡居民个人和企业，事业单位。
各商业银行的储蓄机构只能对个人发行大额可转让定期存单。
第七条中国人民银行根据全国经济发展状况和货币政策的需要，确定大额可转让定期存单的发行计划，并根据各商业银行总行的申请，核定各商业银行的发行额度。
关于下发《中国人民建设银行大额可转让定期存单管理暂行规定》的
关于下发《中国⼈民建设银⾏⼤额可转让定期存单管理暂⾏规定》的发布部门：银⾏业及监督机构中国⼈民建设银⾏发布⽂号：分类导航：所属类别：部委⾏业规章发布⽇期：1989-12-01关键字：【阅读全⽂】建设银⾏各省、⾃治区、直辖市分⾏，计划单列市分⾏：根据中国⼈民银⾏银发[1989]158号“关于下发《⼤额可转让定期存单管理办法》的通知”和银复[1989]252号“关于你⾏⼤额可转让定期存单式样问题的批复”，我⾏决定即开办⼤额可转让定期存单存款业务。
现将《中国⼈民建设银⾏⼤额可转让定期存单管理暂⾏规定》发给你们，请各分⾏⽴即组织实施。
各发⾏⼤额可转让定期存单的分⾏将经当地⼈民银⾏批准的发⾏办法及印制的存单票样(复印>)报送总⾏，并将执⾏过程中出现的情况和问题及时报送总⾏。
附件⼀：中国⼈民建设银⾏⼤额可转让定期存单管理暂⾏规定⼀、为拓宽我⾏筹资>道，增加⾦融⼯具，努⼒集聚社会闲散资⾦，⽀持国家经济建设，我⾏决定开办⼤额可转让定期存单存款业务。
根据⼈民银⾏《⼤额可转让定期存单管理办法》，制定本暂⾏规定。
⼆、本规定适⽤于中国⼈民建设银⾏各分⽀机构所发⾏、发售的⼤额可转让定期存单(简称⼤额存单，下同)。
三、⼤额存单是⼀种固定⾯额、固定期限、可以转让的⼤额存款凭证;其发⾏对象为城乡个⼈和企业、事业单位。
购买⼤额可转让定期存单的资⾦应为个⼈资⾦和企业、事业单位的⾃有资⾦。
四、⼤额存单的利率⽐照同期定期储蓄存款利率上浮，上浮的幅度由中国⼈民银⾏根据资⾦供求情况确定。
五、⼤额存单为，记名⼤额存单和不记名⼤额存单。
六、⼤额存单的期限为1个⽉、3个⽉、6个⽉、9个⽉和1年。
七、⼤额存单不得提前⽀取，不分段计息，到期后⼀次还本付息，不计付逾期利息。
⼋、⼤额存单对个⼈发⾏部分，其⾯额不得低于伍佰元;对单位发⾏部分，其⾯额不得低于伍万元。
九、单位购买的⼤额存单⼀律为记名式，其购买、过户、挂失和兑付⼿续⼀律由会计柜台办理，在定期存款科⽬中核算;兑付时，以转帐⽅式付清本息。
工行大额存单管理制度
工行大额存单管理制度第一章总则第一条根据国家有关法律、法规和监管规定，结合工商银行的经营特点，制定本管理制度。
第二条工行大额存单是指单笔金额在人民币50万元以上的个人或单位存款，包括活期存款、定期存款等形式。
第三条工行大额存单管理制度适用于所有从事大额存款业务的工商银行分支机构。
第四条工行大额存单管理制度的宗旨是规范大额存单业务开展，保障客户权益，防范风险。
第五条工行大额存单管理制度包括大额存款申请、受理、审核、存款期限、利率支付、赎回等环节的规定。
第二章大额存款申请第六条客户申请办理大额存款业务，应向工商银行提交《大额存款申请表》，填写存款金额、存款期限、存款利率等相关信息。
第七条工行大额存单办理业务分为个人存款和单位存款两种类型，客户需根据实际情况选择适合自己的存款类型。
第八条客户在申请大额存款业务时，应提供真实有效的身份证明文件，个人客户应提供身份证、户口本等证件，单位客户应提供营业执照、组织机构代码证等证件。
第九条工商银行在受理大额存款申请时，应对客户提交的身份证明文件进行核实，确保客户信息真实有效。
第十条工商银行应建立客户档案，将客户的基本信息、存款申请材料等资料归档保管，便于查询和管理。
第三章大额存款受理第十一条工商银行受理大额存款业务，应根据客户需求确定存款金额、存款期限和存款利率，签订《大额存单存款协议书》。
第十二条工商银行应向客户清晰说明大额存款的存款期限和利率支付方式，确保客户充分了解存款政策和风险。
第十三条客户在办理大额存款业务时，应认真阅读《大额存单存款协议书》，并在签字确认后生效。
第十四条工商银行应保证客户资金安全，严格遵守有关法律法规，不得违规使用客户存款。
第十五条工商银行应根据实际情况，对客户的大额存款进行风险评估，及时发现和解决潜在风险。
第四章存款期限及利率支付第十六条大额存款的存款期限由客户自行选择，分为一年期、三年期、五年期等不同期限。
第十七条工商银行应按照约定的存款利率支付客户利息，确保客户的存款能够获得一定的收益。
《大额存单管理暂行办法》全文及解读
《大额存单管理暂行办法》全文及解读中国人民银行昨日宣布：为规范大额存单业务发展，拓宽存款类金融机构负债产品市场化定价范围，有序推进利率市场化改革，中国人民银行制定了《大额存单管理暂行办法》，现予公布，自公布之日起施行。
据悉，个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。
发行利率以市场化方式确定。
> 中国人民银行公告〔2015〕第13号为规范大额存单业务发展，拓宽存款类金融机构负债产品市场化定价范围，有序推进利率市场化改革，中国人民银行制定了《大额存单管理暂行办法》，现予公布，自公布之日起施行。
> 中国人民银行> 2015年6月2日> 大额存单管理暂行办法第一条为规范大额存单业务发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，制定本办法。
第二条本办法所称大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。
本办法所称银行业存款类金融机构(以下称发行人)包括政策性银行、商业银行、农村合作金融机构以及中国人民银行认可的其他金融机构。
本办法所称非金融机构投资人(以下简称投资人)包括个人、非金融企业、机关团体和中国人民银行认可的其他单位。
第三条发行人发行大额存单应当具备以下条件：(一)是全国性市场利率定价自律机制成员单位;(二)已制定本机构大额存单管理办法，并建立大额存单业务管理系统;(三)中国人民银行要求的其他条件。
第四条发行人发行大额存单，应当于每年首期大额存单发行前，向中国人民银行备案年度发行计划。
发行人如需调整年度发行计划，应当向中国人民银行重新备案。
第五条大额存单发行采用电子化的方式。
大额存单可以在发行人的营业网点、电子银行、第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。
第六条大额存单采用标准期限的产品形式。
个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。
中国人民银行关于修改《大额存单管理暂行办法》的公告
中国人民银行关于修改《大额存单管理暂行办法》的
公告
文章属性
•【制定机关】中国人民银行
•【公布日期】2016.06.03
•【文号】中国人民银行公告〔2016〕第13号
•【施行日期】2016.06.06
•【效力等级】部门规范性文件
•【时效性】现行有效
•【主题分类】法制工作
正文
中国人民银行公告
〔2016〕第13号
关于修改《大额存单管理暂行办法》的公告为推进大额存单业务发展，拓宽个人金融资产投资渠道，增强商业银行主动负债能力，中国人民银行决定将《大额存单管理暂行办法》（中国人民银行公告〔2015〕第13号公布）第六条“个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元”的内容，修改为“个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元”，本公告自2016年6月6日起施行。
中国人民银行
2016年6月3日。
《大额存单管理暂行办法》全文及解读
《大额存单管理暂行办法》全文及解读中国人民银行昨日宣布：为规范大额存单业务发展，拓宽存款类金融机构负债产品市场化定价范围，有序推进利率市场化改革，中国人民银行制定了《大额存单管理暂行办法》，现予公布，自公布之日起施行。
据悉，个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。
发行利率以市场化方式确定。
> 中国人民银行公告〔2015〕第13号为规范大额存单业务发展，拓宽存款类金融机构负债产品市场化定价范围，有序推进利率市场化改革，中国人民银行制定了《大额存单管理暂行办法》，现予公布，自公布之日起施行。
> 中国人民银行> 2015年6月2日> 大额存单管理暂行办法第一条为规范大额存单业务发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，制定本办法。
第二条本办法所称大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。
本办法所称银行业存款类金融机构(以下称发行人)包括政策性银行、商业银行、农村合作金融机构以及中国人民银行认可的其他金融机构。
本办法所称非金融机构投资人(以下简称投资人)包括个人、非金融企业、机关团体和中国人民银行认可的其他单位。
第三条发行人发行大额存单应当具备以下条件：(一)是全国性市场利率定价自律机制成员单位;(二)已制定本机构大额存单管理办法，并建立大额存单业务管理系统;(三)中国人民银行要求的其他条件。
第四条发行人发行大额存单，应当于每年首期大额存单发行前，向中国人民银行备案年度发行计划。
发行人如需调整年度发行计划，应当向中国人民银行重新备案。
第五条大额存单发行采用电子化的方式。
大额存单可以在发行人的营业网点、电子银行、第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。
第六条大额存单采用标准期限的产品形式。
个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。
2023年初级银行从业资格之初级银行管理押题练习试卷A卷附答案
2023年初级银行从业资格之初级银行管理押题练习试卷A卷附答案单选题（共48题）1、国务院反洗钱行政主管部门发现可疑交易活动，可以向金融机构进行调查，经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，客户如要求将调查所涉及的账户资金转往境外，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取（）措施。
A.限制出境B.临时冻结C.冻结D.扣划【答案】 B2、货币经纪公司的服务对象是 ______ ，不允许从事_______ 。
（）A.上市公司；托管交易B.金融机构；委托交易C.金融机构；自营交易D.金融机构；托管交易【答案】 C3、下列关于我国普惠金融发展目标，说法错误的是（）。
A.提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至95%以上。
B.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率C.要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务D.有效提高各类金融工具的使用效率，进一步提高小微企业和农户申贷获得率和贷款满意度【答案】 B4、（2020年真题）根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（）。
A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】 C5、下列选项中，哪项不是单位结算账户？（）A.基本存款账户B.长期存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】 B6、根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归为次级类的是（）。
A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B.改变贷款用途C.借新还旧D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】 A7、（）是金融市场最主要、最基本的功能。
银行单位人民币大额存单业务管理办法模版
银行单位人民币大额存单业务管理办法模版银行单位人民币大额存单业务管理办法第一章总则为规范银行单位人民币大额存单业务的管理，提高风险控制能力，本行制定了本《银行单位人民币大额存单业务管理办法》（以下简称“本办法”）。
第二章业务内容银行单位人民币大额存单是指银行发行的、单位客户购买的、以人民币计价、面额大于等于100万元人民币的定期存单。
第三章业务制度1.银行单位人民币大额存单发行（1）开立大额存单账户。
单位客户需持有有效的机构代码证、营业执照及法定代表人身份证明等必要材料到银行开立大额存单账户；（2）设置存单利率及期限。
银行按照国家相关规定，根据市场环境和客户需求，制定大额存单利率及期限；（3）办理购买。
单位客户凭大额存单账户书面申请购买存单，银行予以办理，同时更新账户余额；（4）发行存单。
银行根据客户需求及资金情况，按照购买金额、存期等条件开具大额存单并交付给客户。
2.银行单位人民币大额存单赎回（1）提前赎回。
单位客户可在大额存单到期之前提前申请赎回存单。
银行根据赎回存单的金额和剩余期限等条件，按照国家相关规定计算利息，同时收取提前赎回手续费；（2）到期赎回。
单位客户可在大额存单到期之日起20日内到银行网点进行取款或转存。
第四章业务管理1.银行单位人民币大额存单余额银行按照国家相关规定要求，建立大额存单账户，记录客户大额存单余额。
2.银行单位人民币大额存单的计息及结息银行按照国家相关规定，按照存期、存单金额和存单利率计算存单利息，并在存单到期后将存单本金和利息一次性结清。
3.银行单位人民币大额存单的提前赎回单位客户需要提前赎回存单的，应提出书面申请，申请中应包括赎回金额和需要赎回的存单编号等信息；对于提前赎回的存单，银行应按照国家相关规定计算利息和提前赎回手续费，结算后付款并从客户账户中冲减。
4.银行单位人民币大额存单的到期处理大额存单到期日起20日内，银行应向客户做出到期提示；单位客户应在大额存单到期日后20日内到银行办理存单的到期处理，包括存款支取或续存等。
2023年初级银行从业资格之初级银行管理高分通关题型题库附解析答案
2023年初级银行从业资格之初级银行管理高分通关题型题库附解析答案单选题（共40题）1、一般认为，20世纪40年代至70年代属于（），在这一阶段，审计理论主导内部控制的发展。
A.内部牵制阶段B.内部控制制度阶段C.内部控制结构阶段D.内部控制整体框架阶段【答案】 B2、交易席位费用应当按照实际支付的金额人账，并按( )年的期限平均摊销。
A.5B.10C.15D.20【答案】 B3、（）以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。
A.20世纪80年代B.20世纪50年代C.20世纪60年代D.20世纪90年代【答案】 D4、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（）。
A.次级B.可疑C.损失D.正常【答案】 D5、下列哪种情况不应计入不良贷款?（）A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】 A6、同业拆借交易应当遵循的原则不包括（）。
A.协商自愿B.诚信自律C.风险自担D.稳定经营【答案】 D7、根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于商业银行高级管理层在操作风险管理方面职责的是( )。
A.全面掌握本行操作风险管理的总体状况.特别是各项重大的操作风险事件或项目B.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任C.制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设D.根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告【答案】 C8、（2020年真题）根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构应对（）进行同步录音录像。
2023年初级银行从业资格之初级银行管理强化训练试卷A卷附答案
2023年初级银行从业资格之初级银行管理强化训练试卷A卷附答案单选题（共100题）1、下列关于直接追偿的说法中，正确的是( )。
A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式【答案】 D2、国别风险通常是由债务人所在国家的行为引起，以下哪项不属于国别风险？（）A.汇率风险B.经济风险C.社会风险D.政治风险【答案】 A3、经营效益类指标用于评价银行业金融机构经营成果、经营效率和价值创造能力，包括( )等。
A.利润指标、成本控制指标、拨备覆盖率指标B.利润指标、风险调整后收益指标、资产质量指标C.利润指标、成本控制指标、风险调整后收益指标D.利润指标、资产质量指标、成本控制指标【答案】 C4、我国的反洗钱法律规范主要由“一法四规”组成，其中，“一法”指的是( )。
A.《反洗钱法》B.《金融机构反洗钱规定》C.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》D.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》【答案】 A5、（）以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。
A.20世纪80年代B.20世纪50年代C.20世纪60年代D.20世纪90年代【答案】 D6、在操作风险资本计量监管要求中，操作风险的损失事件类型不包括( )。
A.就业制度和工作场所安全事件B.客户、产品和业务活动事件C.非实物资产的损坏事件D.信息科技系统事件【答案】 C7、（2018年真题）下列有关贷款管理的说法中，正确的是（）。
A.项目融资的各类风险按照项目经营期分析即可B.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款C.项目贷款对于已建的项目不得再融资D.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信【答案】 D8、商业银行( )是以实现长期生存和发展为根本目标，摒弃规模优先的固有理念，从稳步提升资本回报水平的角度构建和不断完善发展战略、市场目标、管理框架、考核体系以及企业文化，确保银行短期利润可实现、长期利润可预期，从而促进银行价值的持续增长。
银行个人大额存单管理办法模版
银行个人大额存单管理办法模版银行个人大额存单管理办法第一条目的和适用范围为规范银行个人大额存单业务，维护银行和客户的权益，保障金融市场的稳定运行，特制定本办法。
本办法适用于所有从事银行个人大额存单业务的工作人员，以及存入和取出个人大额存单的客户。
第二条定义个人大额存单：是以个人名义开设的单笔大额、较长期限的存款凭证。
第三条存款人资格存款人应当具备中华人民共和国法律规定的资格。
存款人允许登记在其名下的个人大额存单的最大金额和最低金额由银行按照相关法律、法规及规章制度规定确定。
第四条存款人开户存款人到银行办理个人大额存单业务时，应当凭身份证明文件原件和复印件、国税证明，以及相关资金凭证等信息到银行开户。
银行应当认真核对存款人开户所提供的身份证明文件原件和复印件、国税证明、相关资金凭证及其他信息的真实性、合法性，并在开户协议书上填写完整的应用明细表。
第五条存款期限个人大额存单的期限应当是30天以上且不超过5年。
存款人一般不能提前支取存款，提前支取存款的，应当按照银行规定的提前支取手续办理。
第六条利率管理个人大额存单的利率执行国家的有关规定。
银行应当在存款人取款时，按照银行的公告向存款人收取手续费等各项费用，不得违规向存款人收取费用。
第七条存单管理银行应当在办理个人大额存单业务后，出具存单并加盖银行印章，确保存单内容真实、完整、准确。
存单的编号、存款人姓名、证件号码、存入日期、存入金额、存入期限、利率等信息应当清晰、准确、无涂改。
银行应当将存单相关信息录入系统，统一保管存单并定期通知存款人账户余额状况。
银行应当在个人大额存单到期前7个工作日前，书面通知存款人到存单的发行行办理提前支取、延期、续存等业务事项。
第八条存单管理存款人可在存单期限内的任何时间办理续期、支取、提前支取、部分提前支取、转存、过户等业务。
存款人办理续期、转存等业务时，应当在存单到期日前或者到期日当日，持存单到原存款银行办理。
存款人办理支取、提前支取、部分提取等业务时，应当在存单到期日或者到期日后持银行卡和身份证件到原存款银行办理。
大额存单管理暂行办法(2014)
附件内部资料，注意保密大额存单管理暂行办法（征求意见稿）第一条为规范大额存单业务，丰富市场投资品种，维护投资人合法权益，促进金融市场健康有序发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律、行政法规，制定本办法。
第二条本办法所称大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。
前款所称银行业存款类金融机构（以下简称发行人）包括政策性银行、商业银行、农村合作金融机构以及中国人民银行认可的其他金融机构；前款所称非金融机构投资人（以下简称投资人）包括在存款类金融机构开立账户的个人、非金融企业、机关团体和中国人民银行认可的其他单位。
第三条发行人发行大额存单应当具备以下条件：（一）是市场利率定价自律机制成员单位；（二）已制定本机构大额存单管理办法；（三）中国人民银行要求的其他条件。
第四条发行人发行大额存单，应当于每年首只大额存单发行前，向中国人民银行备案年度发行计划。
发行人如需调整年度发行计划，应向中国人民银行重新备案。
第五条发行人可以在当年发行备案额度内，自行确定每期大额存单的发行金额和投资人范围。
发行备案额度实行余额管理，发行人年度内任何时点的大额存单余额均不得超过当年备案额度。
第六条大额存单发行采用电子化的方式。
面向个人投资人发行的大额存单在发行人的营业网点、电子银行以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。
面向机构投资人发行的大额存单可在发行人的营业网点、电子银行以及经中国人民银行认可的其他渠道发行，还可在大额存单第三方发行平台发行。
第七条大额存单采用标准期限的产品形式。
个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元（或等值外币），机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元（或等值外币），发行人可自行确定大额存单面值。
大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。
《大额存单管理实施细则》
《大额存单管理实施细则》————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期：2大额存单管理实施细则第一章总则第一条为规范大额存单的发行交易，确保大额存单业务有序开展，根据《大额存单管理暂行办法》（中国人民银行公告〔2015〕第13号，以下简称《办法》）的有关规定，制订本细则。
第二条本细则所称大额存单是指《办法》规定的由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证。
大额存单的投资人包括个人、非金融机构、机构团体，以及保险公司、社保基金等中国人民银行（以下简称人民银行）认可的其他单位。
第三条市场利率定价自律机制（以下简称自律机制）根据《办法》规定就大额存单业务实施自律管理。
第四条发行人与投资人开展大额存单业务时应遵守相关法律法规、监管规定、自律规则等，不得通过大额存单业务进行利益输送。
第二章产品规则第五条大额存单采用标准期限的产品形式。
大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。
第六条个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万- 3 -元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。
第七条固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆放利率（Shibor）为浮动利率基准计息。
第八条大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。
第九条发行人通过营业网点、电子银行等自有渠道发行大额存单时应统一按照本细则规定的产品要素（见附件1）及相关定义执行。
第三章发行人第十条符合条件的存款类金融机构在首次发行大额存单前，应向自律机制秘书处提交本机构大额存单管理办法、以及已建立大额存单业务管理系统的相关证明材料。
第十一条经自律机制评估符合《办法》规定条件的存款类金融机构应于每年首只大额存单发行前向人民银行备案年度发行计划（见附件2）。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
《大额存单管理暂行办法》全文及解读中国人民银行昨日宣布：为规范大额存单业务发展，拓宽存款类金融机构负债产品市场化定价范围，有序推进利率市场化改革，中国人民银行制定了《大额存单管理暂行办法》，现予公布，自公布之日起施行。
据悉，个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。
发行利率以市场化方式确定。
> 中国人民银行公告〔2015〕第13号为规范大额存单业务发展，拓宽存款类金融机构负债产品市场化定价范围，有序推进利率市场化改革，中国人民银行制定了《大额存单管理暂行办法》，现予公布，自公布之日起施行。
> 中国人民银行> 2015年6月2日> 大额存单管理暂行办法第一条为规范大额存单业务发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，制定本办法。
第二条本办法所称大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。
本办法所称银行业存款类金融机构(以下称发行人)包括政策性银行、商业银行、农村合作金融机构以及中国人民银行认可的其他金融机构。
本办法所称非金融机构投资人(以下简称投资人)包括个人、非金融企业、机关团体和中国人民银行认可的其他单位。
第三条发行人发行大额存单应当具备以下条件：(一)是全国性市场利率定价自律机制成员单位;(二)已制定本机构大额存单管理办法，并建立大额存单业务管理系统;(三)中国人民银行要求的其他条件。
第四条发行人发行大额存单，应当于每年首期大额存单发行前，向中国人民银行备案年度发行计划。
发行人如需调整年度发行计划，应当向中国人民银行重新备案。
第五条大额存单发行采用电子化的方式。
大额存单可以在发行人的营业网点、电子银行、第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。
第六条大额存单采用标准期限的产品形式。
个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。
大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。
第七条大额存单发行利率以市场化方式确定。
固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率(Shibor)为浮动利率基准计息。
大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。
第八条发行人应当于每期大额存单发行前在发行条款中明确是否允许转让、提前支取和赎回，以及相应的计息规则等。
大额存单的转让可以通过第三方平台开展，转让范围限于非金融机构投资人。
对于通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单，可以根据发行条款通过自有渠道办理提前支取和赎回。
第九条对于在发行人营业网点、电子银行发行的大额存单，发行人为投资人提供大额存单的登记、结算、兑付等服务;银行间市场清算所股份有限公司(以下简称上海清算所)对每期大额存单的日终余额进行总量登记。
对于通过第三方平台发行的大额存单，上海清算所应当提供登记、托管、结算和兑付服务。
第十条大额存单可以用于办理质押业务，包括但不限于质押贷款、质押融资等。
应大额存单持有人要求，对通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单，发行人应当为其开立大额存单持有证明;对通过第三方平台发行的大额存单，上海清算所应当为其开立大额存单持有证明。
第十一条每期大额存单采用唯一有序编号和命名。
发行人或上海清算所应当准确、连续记录投资人持有大额存单情况，不得与其他产品的投资信息相混淆。
发行人为投资人开立大额存单专用账户，投资人购买大额存单遵循实名制规定。
第十二条发行人通过第三方平台发行大额存单，应当于每期大额存单发行前至少1个工作日在本机构官方网站和中国人民银行指定的信息披露平台披露该期大额存单的发行条款，并于发行结束后次一工作日内披露该期大额存单的发行情况。
发行人通过营业网点、电子银行等自有渠道发行大额存单，应当于发行结束后次一工作日内向中国人民银行备案相关发行信息。
大额存单存续期间，若有任何影响发行人履行债务的重大事件发生，发行人应当在事件发生后3个工作日内，在本机构官方网站和中国人民银行指定的信息披露平台予以披露。
信息披露应当遵循诚实信用原则，不得有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。
第十三条中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心为大额存单业务提供第三方发行、交易和信息披露平台。
第十四条市场利率定价自律机制根据市场发展状况，对大额存单发行交易的利率确定及计息规则等实施自律管理。
第十五条大额存单在会计上单独设立科目进行管理核算;在统计上单独设立统计指标进行反映。
第十六条发行人开展大额存单业务，应当严格执行反洗钱和反恐怖融资的有关规定，防范利用大额存单业务进行洗钱等违法犯罪活动。
第十七条本办法由中国人民银行负责解释。
第十八条本办法自公布之日起施行。
《大额可转让定期存单管理办法》(银发〔1996〕405号文印发)同时废止。
央行有关负责人就发布《大额存单管理暂行办法》答记者问1.什么是大额存单?推出大额存单的主要考虑是什么?答：大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的记账式大额存款凭证。
从国际经验看，不少国家在存款利率市场化的过程中，都曾以发行大额存单作为推进改革的重要手段。
从我国的情况看，近年来随着利率市场化改革的加快推进，除存款外的利率管制已全面放开，存款利率浮动区间上限已扩大到基准利率的1.5倍，金融机构自主定价能力显著提升，分层有序、差异化竞争的存款定价格局基本形成，同时，同业存单市场的快速发展也为推出面向企业和个人的大额存单奠定了坚实基础。
当前，推出大额存单的条件和时机已经成熟。
大额存单的推出，有利于有序扩大负债产品市场化定价范围，健全市场化利率形成机制;也有利于进一步锻炼金融机构的自主定价能力，培育企业、个人等零售市场参与者的市场化定价理念，为继续推进存款利率市场化进行有益探索并积累宝贵经验。
同时，通过规范化、市场化的大额存单逐步替代理财等高利率负债产品，对于促进降低社会融资成本也具有积极意义。
鉴于此，人民银行决定于近日推出大额存单产品，并制定了《大额存单管理暂行办法》(以下简称《办法》)。
2.哪些机构可以发行大额存单?哪些投资人可以认购大额存单?答：大额存单的发行主体为银行业存款类金融机构，包括商业银行、政策性银行、农村合作金融机构以及中国人民银行认可的其他金融机构等。
为规范大额存单市场定价秩序、促进形成合理的存单市场价格、有效发挥市场利率定价自律机制(以下简称自律机制)的激励约束作用，大额存单推出初期，将首先在自律机制核心成员范围内试点发行。
此后，人民银行将结合利率市场化改革进程、以及大额存单市场发展情况，有序扩大发行人范围。
大额存单的投资人包括个人、非金融企业、机关团体等非金融机构投资人;鉴于保险公司、社保基金在商业银行的存款具有一般存款属性，且需缴纳准备金，这两类机构也可以投资大额存单。
考虑到不同投资群体投资能力的差异，《办法》在存单起点金额设计上对个人和机构投资人有所区别，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人则不低于1000万元。
未来，结合利率市场化推进进程和金融市场发展情况，人民银行可对大额存单起点金额适时进行调整。
3.大额存单通过什么渠道发行?如何定价?答：大额存单发行采用电子化的方式，既可以在发行人的营业网点、电子银行发行，也可以在第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。
通过发行人营业网点、电子银行等银行自有渠道发行大额存单，与现有银行存款、理财产品的发售方式类似，发行便利性和客户接受度高，市场基础好。
在此基础上，人民银行还授权全国银行间同业拆借中心为大额存单业务提供第三方发行、交易和信息披露平台，进一步丰富大额存单发行交易渠道。
通过第三方平台发行大额存单，更能体现大额存单电子化、标准化的特征，有利于存单的集中流通转让。
具体采取何种方式发行，由发行人根据自身业务特点、经营管理要求并结合市场状况自主确定。
大额存单发行利率以市场化方式确定。
固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率(以下简称Shibor)为浮动利率基准计息。
大额存单利率实现市场化方式确定，是我国存款利率市场化改革的重要举措，将为全面放开存款利率上限奠定更为坚实的基础。
Shibor作为货币市场基准利率，具有基准性高、公信力强等优点，以Shibor作为大额存单的计息基准，符合国际惯例，有利于促进形成合理的存单市场价格，进一步完善市场化利率形成机制。
4.大额存单是否可以流通转让?是否纳入存款保险范围?答：从国际经验看，成熟金融市场国家的大额存单都可以流通转让，而且活跃的二级市场是推进存单市场发展的重要前提。
借鉴国际经验并结合企业、个人等不同投资主体的交易需求，《办法》规定大额存单可以转让、提前支取和赎回。
大额存单转让可以通过第三方平台开展，转让范围限于非金融机构投资人及人民银行认可的其他机构;通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单，可以根据发行条款通过自有渠道办理提前支取和赎回。
此外，大额存单还可以用于办理质押。
根据《存款保险条例》，大额存单作为一般性存款，纳入存款保险的保障范围。
5.如何规范大额存单市场发展?答：为提高大额存单业务透明度、加强市场监督管理，确保存单发行交易规范运行，《办法》对大额存单的信息披露、登记托管等制度作了相关规定。
《办法》要求，发行人通过第三方平台发行大额存单前后，都应当在本机构官方网站和人民银行指定的信息披露平台进行信息披露;对存单存续期间发生影响发行人履行债务的重大事件也应予以披露，信息披露应当遵循诚实信用原则。
对于通过第三方平台发行的大额存单，由银行间市场清算所股份有限公司(以下简称上海清算所)提供登记、托管、结算和兑付服务;对于在发行人营业网点、电子银行发行的大额存单，上海清算所应当对每期大额存单的日终余额进行总量登记。
为规范大额存单登记托管业务，保障参与各方合法权益，上海清算所将制定并公布《大额存单登记托管业务操作规程》。
此外，自律机制将按照激励与约束并举的原则，对大额存单发行交易的利率确定及计息规则等实施自律管理，促进大额存单市场规范健康发展。
为发挥好自律机制对大额存单业务的自律管理作用，自律机制将制定并公布《大额存单管理实施细则》。
解读“央行推出大额存单”中国人民银行6月2日宣布推出大额存单产品，符合条件的商业银行、政策性银行、农村合作社等将获准以市场化方式确定利率，向非金融机构投资人发行记账式大额存款凭证。
专家表示，此举意味着我国利率市场化仅剩放开存款利率最后一关。
大额存单的推出将使银行流动性管理更灵活，给个人和机构增加又一稳健投资渠道。