XX银行网点设置可行性研究分析

XX银行网点设置可行性分析

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关于江汉支行购置京华时代房产

建设营业网点的可行性分析

为优化网点布局，提高网点市场竞争力，江汉支行拟将位于武汉市江汉区长江日报路28号的“中国农业银行北湖分理处”迁址到武汉市江汉区新华下路站前北路武汉一中旁，迁址后的网点级别、隶属关系及经营范围不变。

一、实地调查情况

（一）原网点实地调查情况。

1、原网点周边情况。北湖分理处所处营业地址为租赁武汉致盛集团开发的图书大世界市场的临街商铺，主要为图书大世界商户及周边社区服务。图书大世界总面积共225亩，有300家商铺，，经营的品种相差较小，教辅类比重较大。

2、原网点硬件情况。原网点房屋产权为武汉致盛集团所有，一楼为营业大厅，二楼为办公区，营业面积仅有150平方（含客户等待区）。由于营业面积狭小，无法进行功能分区。原网点人员13人，目前设备有ATM机一台、复印机、打印机及员工用电脑3台.

3、原网点经营情况。截止2010年2月28日，原网点各项存款余额35373万元，其中个人存款10959万元，单位存款24413万元。二星级以上客户261户，其中二星级客户181户，三星级客户46户，四星级客户10户,五星级客户24户。原网点最近三年有关经营数据如下表：

原网点近三年经营2007年2008年2009年

1、存款余额7735万元12880万元26812万元

2、贷款余额5546万元2941万元7488万元

3、中间业务收入55万元68万元83万元

4、账面利润247万元306万元470万元

5、在职职工人数10人11人13人

6、人均账面利润24万元27万元36万元

4、发展制约因素分析。原网点近三年业务发展势头正猛，存款实现“三级跳”，但是随着原网点经营环境的巨大变化，2010年业务发展乏力。究其原因，主要是受以下三个方面因素影响：（1）网点建设因素。原网点为我行租用资产，一楼为营业大厅，二楼为办公区，营业面积仅有150平方。装修时间较早，设施陈旧，没有设置功能分区。随着银行同业竞争的加剧、客户对优质服务的需求，原网点已经无法满足客户的需要、网点开展业务的需要。（2）经营环境因素。“图书大世界”整体搬迁，客户流失严重。北湖分理处很大程度上是为“图书大世界”的几百家商户服务为基础的，随着“图书大世界”的整体搬迁，势必丧失优良的客户源头，严重影响业务发展。综合上述两方面因素分析，原网点业务发展空间狭窄，有迁址的必要。

（二）新址实地调查情况

1、迁址背景。（1）拆迁需要。北湖分理处所在营业场所是租赁“图书大世界”的临街门面，随着“图书大世界”的拆迁，北湖分理处急需新的营业场所作为营业网点。（2）网点转型的需要。按照总

行网点转型及优质文明服务的要求，北湖分理处的营业条件严重不足，无法满足客户和业务发展的需求。（3）京华时代作为位于名校旁、火车站旁的标题社区，交通便利、周边商圈成熟，其未来升值潜力无限。

2、新址周边情况。新址位于江汉区新华下路站前北路武汉一中旁，交通方便，马路宽阔。新址配套齐全，有十一医院分部、武汉中心医院、江汉大兴幼儿园华苑分园、武汉一中、大兴路小学、红领巾小学、武商量贩、中百仓储、好美家、武商家电、华南果批及多个居民小区，新址附近有民生银行、中信银行网点各一个。

3、房产及价格情况。新址拟采取购置方式，拟购置临街第一层商铺，建筑面积为658.6平方米，单价为3.5万元/平方米，总价为2305.1万元。购置价格与同类房产、同区位房产价格相比合理。

二、可行性分析

（一）新址周边情况分析。与新址紧临的法院东路作为汉口火车站的配套工程，已经开始扩建，建成后将直穿汉口火车站，到达新华西路，届时到达万达菱角湖广场仅需5分钟车程；片区交通便利，20余条公交线路通达武汉三镇。新址周边行政事业单位众多、配套齐全（前面已述），目前周边金融网点有两家：民生银行、中信银行，同业竞争不算激烈。今后业务发展方向应是以个人业务为主，公司业务为辅的现代多功能综合性银行网点。

（二）市场定位。根据新址周边的情况，新址未来的目标市场以个人业务为主，法人业务为辅，辐射周边居民及机构客户，以“京华

时代”等小区居民及周边个体工商户为个人优质客户源头、以市十一

医院、市中心医院及学校等机构客户为负债业务营销对象、以好美家、

武汉家电等公司客户为资产业务营销对象。

（三）业务发展目标。

投入后三年效益预期2010年2011年2012年

1、存款余额增加额18000万元40000万元60000万元

2、贷款余额增加额5000 9000 17000

3、中间业务收入增加额120万元240万元480万元

4、账面利润增加额454万元855万元1254万元

5、高端客户发展目标100户300户500户

（四）可行性分析。

1、成本分析

（1）网点运转费用：包括水电费、物业费、房屋租赁支出、固

定资产折旧等约94.4万元。

（2）入驻网点的人员费用：包括工资、职工福利等为100.7万

元。

2、收入分析

（1）结算收入

2009年北湖网点的人民币结算收入55万元，根据市场上浮20%

的规律，迁址后至少为55*（1+20%）=66万元，与此同时，新址

交通便利、学校医院等机构很多，这必将吸引更多的客户资源，市场

空间至少拓展20%，结算收入至少可预测为80万元.

（2）利差收入

2009年北湖网点利息收入754万元，利息支出290万元，利