AFP案例制作顺序提示

240 3,213
210 2,839
450 6,052
编制年度收支预算表
单位:元
项目
分配百分比
预估金额
工作奖金 奖金所得税
给父母红包 年缴保费 年度旅游 自由储蓄
100.00% 9.67%
26.67% 26.67% 33.33% 3.67%
15,000 1,450
4,000 4,000 5,000 550
首要考虑 认赔动作 赔钱心理 最重要特性 避免工具 总分
赚短现差价 默认停损点 学习经验 获利性 无
长期利得 事后停损 照常过日子 收益兼成长 期货
年现金收益 部分认赔 影响情绪小 收益性 股票
抗通膨保值 持有待回升 影响情绪大 流动性 外汇
保本保息 加码摊平 难以成眠 安全性 不动产
8 4 8 8 8 56
投资知识
总分
有专业证照
财金科系毕
自修有心得
懂一些
一片空白
4
60
风险测评表
项目 分数 投资工具 资产配置 预期报酬 标准差 率 相关系数
承受能力
60 货币
0.00%
2.42%
1.26%
0.5157
承受态度
56 债券
40.00%
6.56%
6.74%
0.2279
最高报酬率
26.23% 股票
60.00%
11.07%
固定资产减少
牺牲住新房的心理 满足感和舒适度
固定资产比例过大 流动性差，存在房 价下跌风险 牺牲住新房满足感 和舒适度
住旧 增加固定资产 租新
月储蓄目标计算表
退休 几年后实现 目前现值 费用增长率 届时需求额 月强制储蓄 30 月2,200 子女教育 17 50,000 换房自备款 10 500,000 还贷款 本金 20年还清 购车 5 投资报酬 率6.00%
月储蓄
还房贷本金 未來目标储蓄
年度预算与实际差异表
预算科目 收入 奖金收入 投资收入 年收入合计 保费支出 儿子学费 固定费用 短期理财目标 税后收入 仅计利息收益 23,000 2,400 25,400 9,000 20,000 25,000 6,000 31,000 9,000 20,000 +2,000 +3,600 +5,600 +0 +0 预算基础 预算金额 实际金额 差异额
案例制作顺序
1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15. 16. 家庭资产负债表(三大资产分类,成本,市价) 家庭年收支储蓄表(税后,扣除三险一金) 现金流量表（生活,投资,借贷,保障现金流量） 家庭月可支配收入表(計算 - 税,三险一金比率) 财务分析表与财务诊断 风险评测三表(态度,能力,最高,低报酬率)投资试算 内部报酬率生涯仿真表(主表,各种变化调整副表)投资试算 家庭理财目标顺序表 理财目标测算,教育,养亲,购房,车,旅游..提供三个方案 三方案优缺点比较表 家庭储蓄目标表(教育,购房,车,养亲,退休) 保险规划表(遗族需求法,产品,保额,保费)目标试算 资产配置表(产品,百分比,平均报酬率) 规划后资产负债表（资产调整,增,减） 规划后收支储蓄表（降低生活支出增加理财支出） 月度预算与实际差异表年度预算与实际差异表
先生
人身意外伤害医疗保险 新华人寿定期寿险 （20年期） 万 元/年
万
元/年
太太
人身意外伤害医疗保险 平安宝贝综合保障计划 产品 万 元/年
儿 子
万
元/年
碰伤、烧伤、烫伤等意外伤害，赔付1万元的医 疗费用，生病住院，拥有最高6万元的住院费用 补助金，意外身故、残疾或下落不明，赔付5万 元。
投资产品组合
纸黄金
11%
16%
理财规划后家庭资产负债调整表
资产项目 活存 流动性资产 基金 消费负债 流动净值 成本 市价 负债项目 金额 净值项目 成本 市价
股票
公积金帐户余额 养老金帐户余额 投资性资产 自用房屋 自用性资产 自用性负 债 总负债 自用净值 投资负债 投资净值
总资产
总净值
理财规划后年收支储蓄调整表
年费用合计
年储蓄 月自由储蓄和 =月自由储蓄*12
29,000
-3,600 79,668
29,000
2,000 60,000
+0
5,600 -19,668
剩余或不足额
运用存款 投资股票或基金
76,068
-3,600 79,668
62,000
2,000 60,000
-14,058
5,600 -19,668
计算12月可支配收入
• 税率为平均税率而非边际税率。依照各地区实际的四金费 率计算每月三险一金的实际支出。本例中三险一金合计 17%。 • 工作收入包括薪资、工作奖金、年终奖金等，双薪家庭可 分别估计夫妻收入再加总。本例中，夫妻双方工作收入合 计=4,000元+3,500元=7,500元。 • 张先生当前的月税前收入4,000元，所得税=[4,000元×(117%)-2,000元] × 10%-25元=107元。 • 张太太当前的月税前收入3,500元，所得税=[3,500元×(117%)-2,000元] × 10%-25元=66元。 • 家庭可支配月收入=工作收入-医疗保险费-失业保险费-养老 保险费-住房公积金-所得税支出=7,500元-150元-75元-600 元-450元-173元=6,052元。
风险承受能力评分表
年龄 45 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 30 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分 就业状况 家庭负担 置产状况 投资经验 公教人员 未婚 投资不动产 10年以上 上班族 双薪无子女 自宅无房贷 6～10年 佣金收入者 双薪有子女 房贷<50％ 2～5年 自营事业者 单薪有子女 房贷>50％ 1年以内 失业 单薪养三代 无自宅 无 6 6 8 6
总收入
总支出
总储蓄
自由储蓄额
家庭月可支配收入表
项目 工作收入 金额（元） 税率/费率 2.00% 1.00% 6.00% 8.00% 0% 夫 妻 家庭合计
所得税支出
医疗保险 失业保险 养老保险 住房公积金 可支配收入
财务分析表
家庭财力比率 流动比率 资产负债率 紧急预备金倍 数 财务自由度 财务负担率 平均投资报酬 率 净值成长率 净储蓄率 定义 流动资产/流动负债 总负债/ 总资产 流动资产/月支出 年理财收入/年支出 年本息支出/年收入 数值 结果 无负债 无负债 37.03 18.52% 0 过高 偏低 分析 参考 2-10 20%-60% 3-6 20%-100% 20%-40%
基金经理优秀，业绩指标长期 排名第一，晨星五星级基 金
公司优秀，历史分红高，保险 公司上市后业绩更好 一流公司，沪深300指数与A股 整体相关性高，比其他指 数表现更稳健 一流公司，长期保持晨星五星 级评级，夏普比率高 大盘蓝筹股，成长型行业 科技领头股，抗跌性很强，收 益稳健 美元长期看跌，油价看涨，黄 金长线增值
2015/9/1 2016/12/31
中期目标(长于两年但短于六年，实现时间可到月) 理财目标描述 重要 顺序 预计状况描述 实现日期
儿子读双语幼儿园大班
儿子读私立小学1-3年级
1
1
2016/92018/6
2018/92021/6
每年4万元，2年
每年6万元，3年
全家国外旅游
2
2016/92021/9
200,000 100,000 贷款利率 4.59%
3.00%
月5,340 总额973,081 600 18,000 711,115 261,966 261
5.00%
114,601 0 15,000 40,392 74,209 210
3.00%
671,958 0 售出旧房得款 280,665 公积金贷款 141,173 250,120 1,526
家庭资产负债表
资产项目 活存 流动性资产 基金 消费负债 流动净值 成本 市价 负债项目 金额 净值项目 成本 市价
股票
公积金帐户余额 养老金帐户余额 投资性资产 自用房屋 自用性资产 自用性负 债 总负债 自用净值 投资负债 投资净值
总资产
总净值
年收支储蓄表
收入项目 金额 支出项目 金额 储蓄项目 金额 储蓄运用 金额 薪资 三险一金 所得税扣缴 家计支出 扶养父母支 出 子女学费支 出 其它支出 工作收入 投资收入 理财收入 生活支出 保障型保费 理财支出 理财储蓄 生活储蓄 资产增加 还房贷本金 负债减少 基金定投 储蓄型保费
21.57%
0.0122
最低报酬率
-7.70% 投资组合
100.00%
9.27%
13.25%
计算实现所有理财目标所需的内部报酬率
家庭理财目标示意图
购 房
交
房
退
休 旅 游
出
国
终
老
45 47
55
60
80
短期目标(短于两年以內，实现时间可到日)，制定目标日期： 2014/12/31 理财目标描述 儿子读双语幼儿园小班 购车 重要 顺序 1 2 实现日期 预计状况描述 4万元 15万元
类别 投资产品 预期 收益率 5% 5% 8% 7.30% 12% 14% 13% 20% 配置 比例 8% 9% 12% 7% 14% 14% 10% 10% 月投资金额 投资策略与选择标准
应付日常流动性需求 长期稳定收益
长信利息收益货币基金 无风险 资产 国债 收益性 资产 长盛债券基金 国寿鸿丰分红两全保险 大成沪深300指数型基金 ห้องสมุดไป่ตู้长性 资产 A股五粮液 天威保变 上投摩根中国优势股票基金
年理财收入/生息资产
净储蓄/期初净值 净储蓄/总收入
8%
12.80% 61.44%
适中
适中 稍高
3%-10%
5%-20% 20%-60%
自由储蓄表
自由储蓄/总收入
61.44%
过高
10%-40%
风险承受态度评分表
忍受亏损 %
10
10分
8分
6分
4分
2分
客户得分
20
不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍>25％得50分
月可支配收入计算表
单位:元
项目 工作收入 所得税支出 医疗保险 失业保险 养老保险 税率/费率 2.31% 2.00% 1.00% 8.00%
夫 4,000 107 80 40 320
妻 3,500 66 70 35 280
家庭合计 7,500 173 150 75 600
住房公积金 可支配收入
6.00% 80.69%
收入项目 金额 支出项目 金额 储蓄项目 金额 储蓄运用 金额
薪资 三险一金 所得税扣缴
家计支出 扶养父母支 出 子女学费支 出 其它支出
基金定投 储蓄型保费
工作收入 投资收入 理财收入
生活支出 保障型保费 理财支出
生活储蓄
资产增加 还房贷本金
理财储蓄
负债减少
总收入
总支出
总储蓄
自由储蓄额
月预算与实际差异表
每年3万元，5年
方案优缺点对比
方案 优点 缺点 住新 提高居住质量，满足家人舒适度， 卖旧 利用公积金低息贷款，负担较轻 住旧 可在两年后获得较大现金流，减轻 卖新 负债，可留下较大投资增长空间 居住新房，取得家人满足感和舒适 住新 度，拥有两套房产，能较强的抵御 租旧 通货膨胀，用租金投资取得较高收 益
3.00%
- 115,927 135 0 0 85,000 总计735
已配置资产 可累积金额
0 113,749 0 375 2,178 31 总计2,403
资金缺口
每月储蓄目标 金额
保险规划
险种
新华人寿定期寿险 （20年期）
保额
万元
保费
元/年
保障内容
费率低廉，兼具身故与高残责任、 涵盖疾病与 意外双重责任、期满型设计，可与相应年期险种 组合，满足全面保障需求。 意外身故和事故发生之日起180天内实际支出的 合理医疗费用。 费率低廉，兼具身故与高残责任、 涵盖疾病与 意外双重责任、期满型设计，可与相应年期险种 组合，满足全面保障需求。 意外身故和事故发生之日起180天内实际支出的 合理医疗费用。
（单位：元）
预算科目 薪资收入 家计支出-食 家计支出-衣 家计支出-住 家计支出-行 家计支出-乐 家计支出医疗 家计支出合计 利息支出 月支出合计 预算基础 扣缴税后收入 收入的10% 收入的5% 收入的3% 收入的5% 收入的3% 收入的2.5% 收入的28.5% 本利摊还利息部份 预算金额 11,500 1,150 575 345 575 345 289 3,279 833 4,112 7,388 本利摊还本金部分 定期定额基金 749 6,639 实际金额 11,500 1,756 700 500 846 604 512 4,918 833 5,751 5,749 749 5,000 差异额 0 +606 +125 +155 +271 +259 +223 +1,639 0 +1,639 -1,639 0 -1,639