县域金融服务三农发展的制约因素分析李俏文

　2012年12月内蒙古科技与经济December2012　第23期总第273期Inner M o ngo lia Science T echnolo gy&Economy N o.23T o tal N o.273县域金融服务“三农”发展的制约因素分析

李俏文

(中国人民银行包头市中心支行,内蒙古包头　014030)

摘　要:“三农”作为中国经济建设的基础和改善民生的重点,需要金融的大力支持,而县域金融也应该以支持“三农”的发展作为工作重点。本文主要从“三农”和金融两个角度,探讨和分析县域金融在服务和支持“三农”的过程中,主要存在的制约因素。

关键词:县域金融;三农;制约因素

中图分类号:F832.2 文献标识码:A 文章编号:1007—6921(2012)23—0149—01

在当前的经济金融形势下,中央将扩大内需保发展、实现经济平稳较快发展、保障和改善民生作为下一步经济工作的重点。而扩大内需的最大潜力在农村,实现经济平稳较快发展的基础支撑在农业,保障和改善民生的重点、难点在农民。因此,做好对“三农”发展的金融支持是金融业的工作重点,具有紧迫的现实需要和深远的历史意义。目前,县域金融在服务“三农”发展方面,主要有以下一些制约因素。

1　农业生产的弱势性和分散性导致金融交易的高风险、高成本

农业生产风险性大,既包括自然风险又包括市场风险。 自然风险,在种植业主要体现在干旱、洪涝、霜冻、冰雹等气象自然灾害,在养殖业主要体现在瘟疫等流行病导致的群死疾病灾害; 市场风险,一方面是化肥、籽种、饲料等农业生产资料价格波动较大,增多降少,另一方面是粮食、蔬菜、肉禽等农产品价格大幅波动、变化不定,往往是终端市场价格大幅上涨时,初级市场的农产品价格却微幅上涨甚至不涨,导致农业生产的利润率低、风险高。同时,传统农业信贷的小额性、分散性、季节性、周期性等特点,使农村金融产生了较高的交易成本。

2　“三农”企业自身资质有待增强

多数涉农企业成立时间不长,处于发展初期,固定资产投资需求旺盛,一方面,自身积累有限,除自有资金和财政投入外,资金缺口较大;另一方面,固定资产投资回收期较长,增加了信贷资金的风险。包括涉农企业在内的县域内民营性微小型企业的组织架构中家族式经营色彩普遍浓厚,不利于企业的科学化管理和规范化运作。多数涉农企业的财务制度不健全,未建立会计财务基本制度的不在少数,还在使用2006年会计核算制度变革以前的旧会计核算办法的也不在少数,微小企业普遍没有规范到位地执行《小企业会计制度》,银行难以了解真实情况,不敢放手投入。

3　有效担保不足

这是现在借贷双方最迫切需要解决的问题,也是长期以来影响信贷供求对接的突出问题。

3.1　抵押品缺失

按现行法规和政策要求,农民拥有的最具价值的农房和宅基地,不能作为抵押物。就企业而言,机器设备等流动资产往往品种多而价值低,多系专用设备且不能出具正式发票,因难以准确评估价值而无法抵押;企业的流动资产一般是生产、仓储设备或原料、半成品和产成品,但这些流动资产大部分都因自然属性易消亡而无法抵押;土地、厂房、办公用房等固定资产多数系权属证明文件未取得或不完整而无法充分抵押。

3.2　担保组织缺位

县域内的融资担保公司,受资本金薄弱、运行能力不强、资质不硬及费用偏高等因素制约,一般业务开展不理想。县域内的银行普遍与市级担保机构合作,相应的弊端就是流程延长,容易贻误企业稍纵即逝的商机。而3%～5%的担保费,对借款人来说又是一笔高昂的成本费用。

4　涉农企业和农户的信用意识有待进一步强化过去,个别农户和部分涉农企业恶意逃废银行债务,给银行留下了深刻的伤痛。近年来,随着区域金融生态环境建设特别是农村信用体系建设的开展,诚实守信的风气基本形成,但距离银行的放贷要求还有一定的差距,这是制约信贷投入的另一个重要因素。

5　金融产品业务创新不足

银行普遍实行了严格的企业信用评级管理,但多数产业化龙头企业的现状距离标准有明显差距,如不实行差异化信贷管理则这些企业获贷的可能性较小。除信用社的小额农贷实行“余额控制,循环使用”外,银行的其他信贷品种基本都是“一次核定一次性放款”,这与借款人在业务平峰期、高峰期不同的资金需求现状形成矛盾,产生贷款闲置或紧张现象。多数涉农企业都希望企业贷款也像小额农贷那样在授信额度内随用随贷。侧重于风险防控目标,银行发放的贷款多为一年以内的短期,这与农业产业化项目见效期普遍在一年以上的现状成为矛盾。

6　金融服务价格与农业生产利润率水平不适应金融机构按照风险、成本、效益原则确定的农业生产金融服务价格总体上高于农业生产的平均利润率水平,具体表现在贷款利率偏高,服务价格未体现对农业的差异化优惠。另外,政策性农险只免交营业税,其他方面同商业性险种一样,保险公司按农业生产受灾损失率制定的费率一般占农产品产值的8%～12%之间,高于农业生产的平均利润率。

7　涉农保险品种少、覆盖面窄(下转第151页)

收稿日期:2012-09-28

　菅青・浅议金融支持县域蔬菜保护地建设的有效途径——以包头市土右旗为例2012年第23期

先进示范点建设成效,努力调动广大农户建设蔬菜保护地的积极性。同时,在今年农作物受雨涝灾害之后,积极引导农民投入保护地蔬菜生产,目前有60多户农民开始承包约8hm2蔬菜保护地进行生产。2.5　抓好技术培训,切实提高了蔬菜种植水平

建立完善了旗乡村三级技术服务体系,招聘了保护地蔬菜种植首席专家1名和蔬菜种植技术人员5名,争取了3名优秀蔬菜专业技术人才,保证每个乡镇常驻1名蔬菜专业技术人员。各乡镇、重点蔬菜基地结合各自实际,聘请了山东、九原等地区实践操作能力较强的技术人员蹲点进行技术指导,切实形成了百亩保护地有种植能手“手把手”指导、五百亩保护地有专业技术人员常驻指导、千亩保护地有首席专家全面指导的新局面,有效提高蔬菜技术服务能力,保证了蔬菜产业的健康发展。加强“阳光工程”、“雨露计划”、“农村牧区劳动力转移就业培训”等资源整合,不断加大蔬菜生产经营主体实用技能培训力度,有效提高了蔬菜种植水平。积极采取“引进来,走出去”思路,加强与内农大、农研所等科研院所合作,积极邀请蔬菜专家现场讲学指导,加快先进技术手段的推广应用,有力地提高了旗蔬菜产生经营能力。

3　存在问题

3.1　雨涝灾害,严重影响工程进度

2012年入汛以来,土右旗经历多次强降雨过程,造成大量农田长时间积水,形成内涝,地下水位持续增高,严重影响了蔬菜保护地建设进度。

3.2　蔬菜保护地建设融资困难

由于目前市旗两级尚未建立起完善的蔬菜保护地建设投融资体系,银信部门信贷门槛高、制约条件多,广大建设主体多处于建设阶段,导致保护地建设融资困难,极大影响了蔬菜产业的快速发展。

3.3　技术服务能力还相对不足

尽管通过近年的不懈努力,全旗技术服务水平整体有了大幅提升,但与快速发展的蔬菜产业相比,专业技术力量还相对薄弱,技术服务体系还不够完善,保障蔬菜产业发展能力还亟待提高。

4　对策建议

2012年,土右旗将紧紧抓住蔬菜保护地建设这一中心任务,进一步强化工作领导、督察机制,创新工作思路,多措并举快速推进蔬菜保护地建设,确保圆满完成全年建设任务。

4.1　尽力加快蔬菜保护地建设步伐

紧紧抓住引进的重点项目、重点园区,进一步加强工作组织领导,落实工作责任,多渠道筹集资金,抓好项目建设服务,全力推动山晟1333.3hm2光伏设施蔬菜、香岛生态农业333.3hm2光农互补、明华科技66.7hm2蔬菜保护地、华鹿66.7hm2蔬菜保护地、绿之源48hm2的光农互补、赫泰33.3hm2蔬菜保护地等重点项目建设,确保圆满完成蔬菜保护地年度建设任务。

4.2　抓好项目引进落实工作

立足土右旗丰富的农牧业资源和产业优势,紧紧围绕现有蔬菜基地,充分利用全区加大蔬菜保护地建设扶持力度的良好机遇和各方面人脉资源,进一步优化招商环境,出台优惠政策,加强农牧业龙头企业、农业专业合作组织和蔬菜种植大户的培育引进工作,争取新落实一批重点建设项目,推动蔬菜保护地建设快速发展。

4.3　全力解决资金难题

坚持把解决资金问题作为推动蔬菜保护地建设的关键,积极向上争取产业发展和基础设施建设等相关项目,努力拓宽资金筹措渠道。 继续协调金融部门放宽政策,加大信贷扶持力度,帮助解决资金难题。 积极加大政府投入,落实项目配套资金,全力推动项目建设。 认真整合各类资金项目,加强蔬菜基地配套基础设施建设,减轻建设主体资金压力。 积极开展农牧业融资平台建设工作,通过探索建立涉农部门资源捆绑抵押融资平台,着力解决蔬菜保护地资金难题。

4.4　认真抓好技术服务工作

进一步加强旗乡村三级技术服务体系和农技推广队伍建设,不断增强服务意识、改进服务方式、提高服务蔬菜产业发展的能力。紧紧抓住全市“农牧业科技促进年”活动有利时机,加强高标准试验示范基地建设,抓好新品种、新设施和新技术的引进、试验、示范、推广工作,努力提高技术保障蔬菜产业发展能力。

4.5　加强产业发展体系建设

继续引进蔬菜加工、销售企业,抓好长青合作社蔬菜脱水加工,亿力蔬菜、明华蔬菜包装等项目建设服务,全力完善蔬菜产加销体系,努力提高蔬菜生产效益。稳定加大蔬菜流通体系建设,建立健全设施蔬菜种植和销售信息发布平台,探索建立农超对接、电子商务等现代物流模式,进一步降低流通成本,提高生产收益。继续组织实施绿色蔬菜标准化示范项目,引导有实力的产业化龙头开标准化基地和无公害、绿色、有机农产品认证,鼓励和支持争创知名品牌,提高蔬菜产品的市场竞争力。

(上接第149页)

农业保险的保障对象主要是农户,对涉农企业的保障缺位,滞后于农业生产企业化、产业化的现代农业发展趋势。保额偏小,保障深度不够。

8　办理权属抵押登记的费用偏高

金融信贷相关的登记管理主要涉及土地、房屋、林产、运输工具管理和工商等部门。根据现行法规,用无地上定着物的土地使用权抵押的,由核发土地使用权证书的土地管理部门办理登记;用城市房产抵押的,由县级以上房管部门办理登记;用林木抵押的,由县级以上林木主管部门办理登记;用航空器、船舶、车辆抵押的,由运输工具的登记部门办理登记;用企业的设备和其他动产抵押的,由财产所在地的工商行政管理部门办理登记。县域内企业融资主要采用房地产作抵押品,因为土地和房产分属不同的行政管理部门管理,所以企业必须分别到房产管理部门和土地管理部门办理抵押登记,事实上对标的物进行了两次评估、两次支付评估费,增加了融资成本。

9　县域政府激励金融支农的环境还未形成

目前,地方政府对金融服务区域经济发展主要是关注年度信贷投放增量,侧重于激励银行对工业企业实施信贷投入。对金融支农的激励机制尚未建立健全。