过桥资金拆借业务品种以及操作方案

中华财团股份有限公司过桥资金拆借业务品种以及操作方案

一、概述

（一）定义:过桥资金又称搭桥资金，是一种短期资金的融通，期限以三至六个月为限，是一种与长期资金相对接的资金。提供过桥资金的目的是通过过桥资金的融通，达到与长期资金对接的条件，然后以长期资金替代过桥资金。过桥只是一种暂时状态。

（二）特点:1、期限短需求方不以长期使用资金为目的，使用时间多为三个月内。

2、风险大某些银行贷款产品归还过桥资金的后续资金无法补上，则过桥资金提供者要冒损失本金的风险

3、费用高月息约4.5%--8%

（三）分类:

1、银行还旧借新类资金业务这种业务专为解决企业在银行贷款到期需续期，但自己又没有资金归还原贷款的问题。因此，企业必须临时拆借资金，归还老贷款，再贷出新贷款，用以归还临时拆借的资金。

2、银行授信额度期限内回圈周转所衍生的还旧借新业务包括企业开立银行承兑汇票的保证金垫付，贸易融资授信额度贷款的保证金垫付及期限内回圈使用授信额度所产生的定期偿还贷款业务。

3、房地产类过桥资金业务

（1）补交地价类房地产企业使用过桥资金补交地价款，再用相关土地使用证申请银行贷款用于偿还过桥资金；

（2）再抵押衍生的过桥资金业务假如某一企业的房产在A银行抵押的成数较低，B银行愿意给予较高的抵押成数，使企业能够获得更多的贷款。于是企业需要先偿还A银行的贷款，从而产生过桥资金的需求。

（3）赎楼业务在房产买卖中，因大部分房产都处于按揭状态，在过户前需把房产证从银行赎出才能完成过户。因而在房产交易活跃时产生大量的赎楼资金的需求。

4、票据融资类资金业务（一）开具承兑汇票保证金（二）开立信用证保证金

5、资产过桥业务（一）拍卖物业借助资金获得

6、大小非过桥减持（一）战略投资者进行分仓或换股（二）机构借助大宗交易套利

此外，一些常见的过桥资金需求包括注册公司的资金需求，管理层收购或

股权收购产生的过桥资金需求等。

二、业务操作和风险控制措施

（一）企业需提供资料清单

a）企业及法人基本资料（包括营业执照、公司简介、法人身份证、法人简历、企业主要荣誉证书）；

b）相关信用资料（包括企业贷款卡资讯、企业基本信用报告、深圳信用网资讯、个人信用报告等。）

c）有关财务方面的资料（近两年审计报告和近期财务报表、近三个月银行对帐单等）。

d）房地产证、设备清单等。

e）相关银行资料（与该单业务有关的银行批复、银行借款合同、授信合同、保证合同等）；

f）其他（与该单业务专案审批有关的资料）。

（二）风险控制措施过桥资金业务风险防范关键在于程序控制及辅以一定的抵押物，具体措施如下：

1、落实法人代表信用记录无异常/公司诉讼情况无异常/土地、房产权属，抵押状态；

2、对方出具有关同意借款、还款的董事会决议；

3、签定相关借款合同/主要股东担保合同；

4、办理房地产抵押手续；

5、办理股权质押手续；

6、提前收取资金费用；

7、留置借款企业营业执照正本、公章、财务章、私章；

8、留置借款企业银行放款帐户下空白支票；

9、借款企业出具授权委托书，授权我司人员办理抵押等和借款相关手续。

以上措施须根据不同专案设计组合使用。