过桥资金贷款的操作流程及风险防范

关于过桥资金贷款的操作流程及风险防范过桥资金具有金额大，期限短，无实物抵押等特点，因此在风险防范上必须做在前面，现根据过桥资金的特点，总结以下的流程和风险防范措施。

一、过桥资金贷款类型：

1：注册（扩资）资金融资；（不做）

2：“贷款还旧”借新资金拆借；

3：资金摆账；（不做）

二、过桥资金操作程序：

1：“贷款还旧借新”资金拆借办理程序

⑴、申请:借款人提交申请后，确定贷款金额，期限，利息后上报审批。

⑵、核查:①、初审通过后，查验借款人信用记录：个人客户的通过银行查借款人（已婚的包括配偶）信用记录是否不良，企业客户的通过中国企业网查询借款企业是否正常经营，通过中国法院执行网查询借款人是否有诉讼，并要求企业借款人提交企业和个人信用报告。防止借款人已被冻结资产和涉及诉讼，以防资金到帐后被划走，冻结.

②、对方出具有关同意借款、还款的股东或董事会决议；

③、签定相关借款合同、主要股东担保合同公证,委托书公证；

⑶、业务办理：①、借款人提供相关银行资料：（与该单业

务有关的银行批复、银行借款合同、授信合同、保证合同等），②、贷款银行出具承诺书，保证借款人的资金在该行借款后，必须发放等额的新贷款，用以归还拆借资金的拆借资金；③、留置借款人身份证、单位公章、财务章、人名章、支票、公司网银和密码（更改密码），和企业提供第三方收款账户的单位公章、财务章、人名章、支票、公司网银和密码（更改密码）、及第三方担保的担保物或保函。

④、确保借款人还清银行借款，在新贷款委托支付中设立委托支付确保公司资金安全，还款到账后退还客户其收押的各种证件及相关文件。

三、风险控制要点：

⑴、在业务办理过程中，落实银行批贷情况（是否覆盖借款金额）。

⑵、落实还款来源及路径，控制好回款账户。

⑶、银行系统内部的信息准确度，需要跟银行相关人士密切沟通，确定放款时间的准确性。

⑷、回款的控制：全程人员跟踪回款；