知识产权质押融资与风险控制
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✓ 知识产权质押担保的范围一般应由当事人约定，如果没有约定，即采用法定质押的担保范 围，主要包括：主债权，利息，违约金，损害赔偿金，质物保管费用；实现质权的费用。 当事人约定质押担保范围的，可以小于法定担保范围，也可以大于法定担保范围，只要约 定的质押担保范围不超过主债权范围，而又不违反平等、自愿、公平、wk.baidu.com实信用的原则， 就是有效的，应受到法律保护。
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发展现状
➢ 受益群体不断扩大
➢ 截至2009年末，上海浦东向84家企业发放知识产权质押贷款106 笔、总额1.6亿多；北京地区向50余家企业发放知识产权质押贷 款6亿多。
➢ 2008-2013年，全国专利权质押合同登记量连续5年保持高速增 长，质押金额年均增长78.8%，全国实现2073项质押贷款项目， 涉及7326件专利，质押金额合计385.7亿人民币。
知识产权
四个特点
专有性：也称垄断性、独占性、排 他性。是指法律规定智力成果财产、 人身权专属于创造者或者其他合法 主体等“专有权人”，排除他人享 有同样权利的可能。没有法律规定 或知识产权人的许可，任何人不得 擅自使用知识产权所有人的智力成 果。
地域性：指知识产权的法律保护 被限定在特定的范围内，即只在 授予或确认其权利的国家和地区 发生法律效力。未经国际公约或 多边、双边协定的认可，一国知 识产权在他国不受保护。
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发展现状
➢ 中介服务持续完善
➢ 知识产权质押贷款在具体操作 办理中，不仅涉及银行、企业 自身，还离不开担保公司、资 产评估公司、律师事务所、保 险公司等中介服务公司，以及 产权交易所等专业市场，帮助 实现知识产权的流通转让和资 产处置退出等。
➢ 中介服务公司的介入，大大促 进了知识产权质押贷款的蓬勃 发展，在实践操作中形成了一 些独具特色的业务发展模式。
时间性：指知识产权的法律保护是有 期限的，超过有效期限智力成果成为 全社会共有财富，立法不再予以特别 保护。如发明专利权的保护期为20年， 自申请日起计算期满不能续展。也有 的可通过法定程序得到永续使用，如 商标权在有效期满时一直续展注册就 可一直享有。
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产品介绍
类型 专利权
概念
已被国家知识产权局依法 授予的发明专利、实用新 型专利和外观设计专利的 财产权。
知识产权质押融资与风险控制
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目录
1 知识产权质押贷款的发展现状与模式选择 2 知识产权质押贷款的业务流程与审查要点 3 知识产权质押贷款的价值评估与风险控制 4 知识产权质押贷款的业务案例与实践体会
知识产权质押贷款的发展现状与模式选择
发展现状
➢ 政府部门高度重视
➢ 2007年2月，银监会发布《关于商业银行改善和加强对高新技术 企业金融服务的指导意见》，提出商业银行对拥有自主知识产 权的高新技术企业可试办知识产权质押贷款。
2. 法律对著作权、发明专利登记效力并无定论，相关登记机关多为形式审查， 并不对权属做确认，亦不承担责任。
3. 著作权、发明专利权变现困难。押品不具有通用性，且无成熟流通市场， 最终变现价值受各种因素影响。
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产品介绍
法定性：是指通过法律赋予知识产 品创造者或者其他合法主体等“专 有权人”一定的权利，以保护知识 产权人的合法利益。例如商标注册 权人对其所有的注册商标享有注册 商标专用权，包括使用权、处分权、 受益权、标记权等。
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产品介绍
产品特性
➢ 借款对象：大中小微企业。 ➢ 贷款期限：原则上以1年期以内短期授信为主，最长一般不超过3年。 ➢ 贷款利率：基准利率或基准利率上浮30%左右，一般执行上浮利率。 ➢ 质押率：一般不超过70%，专利、商标、著作权的质押率各银行规定不同。
质押率说明： 1. 无形资产难以获得市场可比价格，资产评估难度大。
➢2007年颁布实施的《物权法》第二百二十三条规定，债务人或者第三人有权处分的可以 转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权可以出质。
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发展现状
➢ 商业银行紧密跟进
➢ 1999年，工行山西忻州分行为忻州市云中制药厂办理了一笔200 万元的商标专用权质押贷款，据称这是有据可考的中国首例知 识产权质押融资。
➢ 2006年以来，国内各地纷纷启动知识产权质押贷款试点。较为 典型的有，上海浦东新区在2006年正式启动知识产权质押融资 试点工作；同年，交行北京分行开始推进知识产权质押融资； 其他城市如武汉、西安、杭州、南京、广州等也纷纷开始推进。
➢ 2008年以来，北京银行、光大银行、中国银行以及各地地方性 商业银行等也迅速跟进。
保护期
发明：申请日起20年。 实用新型专利权和外观
➢ 知识产权质押贷款覆盖科技、文化创意、能源、制造等行业， 以及大中小微企业，受益群体进一步壮大。
➢ 2014年1-6月，全国专利权质押融资金额突破235亿元。
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产品介绍
产品定义
➢ 知识产权质押贷款业务是指：商业银行接受境内企事业法人或国家规定可以 作为借款人的其他组织以本人或他人（含自然人）合法拥有的、依法可以转 让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权做质押，向借 款人发放本外币贷款或开立承兑汇票、信用证等提供授信的业务。
说明：
✓ 质押是指债务人或第三人将其财产移交给债权人占有，将该财产作为债权的担保。
✓ 质押按照标的物的实物形态划分为不动产质押、动产质押和权利质押。知识产权质押是权 利质押的一种，是保证债务人履行债务、债权人实现权利的一种担保制度。债务人或者第 三人依法以其知识产权的财产权利出质，将该财产权作为债权的担保。债务人不履行债务 时，债权人有权依法以该财产权折价或者以拍卖、变卖该财产权的价款优先受偿。
➢ 2010年8月，国家知识产权局会同财政部等六部委发出《关于加 强知识产权质押融资与评估管理支持中小企业发展的通知》。
➢ 2013年2月，银监会、国家知识产权局、国家工商行政管理总局、 国家版权局联合发文《关于商业银行知识产权质押贷款业务的 指导意见》（银监发[2013]6号）。
备注： ➢1995年颁布实施的《担保法》第七十五条规定，知识产权专利、商标、版权可以作为一 种担保方式，依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权 可以质押。
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发展现状
➢ 受益群体不断扩大
➢ 截至2009年末，上海浦东向84家企业发放知识产权质押贷款106 笔、总额1.6亿多；北京地区向50余家企业发放知识产权质押贷 款6亿多。
➢ 2008-2013年，全国专利权质押合同登记量连续5年保持高速增 长，质押金额年均增长78.8%，全国实现2073项质押贷款项目， 涉及7326件专利，质押金额合计385.7亿人民币。
知识产权
四个特点
专有性：也称垄断性、独占性、排 他性。是指法律规定智力成果财产、 人身权专属于创造者或者其他合法 主体等“专有权人”，排除他人享 有同样权利的可能。没有法律规定 或知识产权人的许可，任何人不得 擅自使用知识产权所有人的智力成 果。
地域性：指知识产权的法律保护 被限定在特定的范围内，即只在 授予或确认其权利的国家和地区 发生法律效力。未经国际公约或 多边、双边协定的认可，一国知 识产权在他国不受保护。
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发展现状
➢ 中介服务持续完善
➢ 知识产权质押贷款在具体操作 办理中，不仅涉及银行、企业 自身，还离不开担保公司、资 产评估公司、律师事务所、保 险公司等中介服务公司，以及 产权交易所等专业市场，帮助 实现知识产权的流通转让和资 产处置退出等。
➢ 中介服务公司的介入，大大促 进了知识产权质押贷款的蓬勃 发展，在实践操作中形成了一 些独具特色的业务发展模式。
时间性：指知识产权的法律保护是有 期限的，超过有效期限智力成果成为 全社会共有财富，立法不再予以特别 保护。如发明专利权的保护期为20年， 自申请日起计算期满不能续展。也有 的可通过法定程序得到永续使用，如 商标权在有效期满时一直续展注册就 可一直享有。
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产品介绍
类型 专利权
概念
已被国家知识产权局依法 授予的发明专利、实用新 型专利和外观设计专利的 财产权。
知识产权质押融资与风险控制
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目录
1 知识产权质押贷款的发展现状与模式选择 2 知识产权质押贷款的业务流程与审查要点 3 知识产权质押贷款的价值评估与风险控制 4 知识产权质押贷款的业务案例与实践体会
知识产权质押贷款的发展现状与模式选择
发展现状
➢ 政府部门高度重视
➢ 2007年2月，银监会发布《关于商业银行改善和加强对高新技术 企业金融服务的指导意见》，提出商业银行对拥有自主知识产 权的高新技术企业可试办知识产权质押贷款。
2. 法律对著作权、发明专利登记效力并无定论，相关登记机关多为形式审查， 并不对权属做确认，亦不承担责任。
3. 著作权、发明专利权变现困难。押品不具有通用性，且无成熟流通市场， 最终变现价值受各种因素影响。
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产品介绍
法定性：是指通过法律赋予知识产 品创造者或者其他合法主体等“专 有权人”一定的权利，以保护知识 产权人的合法利益。例如商标注册 权人对其所有的注册商标享有注册 商标专用权，包括使用权、处分权、 受益权、标记权等。
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产品介绍
产品特性
➢ 借款对象：大中小微企业。 ➢ 贷款期限：原则上以1年期以内短期授信为主，最长一般不超过3年。 ➢ 贷款利率：基准利率或基准利率上浮30%左右，一般执行上浮利率。 ➢ 质押率：一般不超过70%，专利、商标、著作权的质押率各银行规定不同。
质押率说明： 1. 无形资产难以获得市场可比价格，资产评估难度大。
➢2007年颁布实施的《物权法》第二百二十三条规定，债务人或者第三人有权处分的可以 转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权可以出质。
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发展现状
➢ 商业银行紧密跟进
➢ 1999年，工行山西忻州分行为忻州市云中制药厂办理了一笔200 万元的商标专用权质押贷款，据称这是有据可考的中国首例知 识产权质押融资。
➢ 2006年以来，国内各地纷纷启动知识产权质押贷款试点。较为 典型的有，上海浦东新区在2006年正式启动知识产权质押融资 试点工作；同年，交行北京分行开始推进知识产权质押融资； 其他城市如武汉、西安、杭州、南京、广州等也纷纷开始推进。
➢ 2008年以来，北京银行、光大银行、中国银行以及各地地方性 商业银行等也迅速跟进。
保护期
发明：申请日起20年。 实用新型专利权和外观
➢ 知识产权质押贷款覆盖科技、文化创意、能源、制造等行业， 以及大中小微企业，受益群体进一步壮大。
➢ 2014年1-6月，全国专利权质押融资金额突破235亿元。
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产品介绍
产品定义
➢ 知识产权质押贷款业务是指：商业银行接受境内企事业法人或国家规定可以 作为借款人的其他组织以本人或他人（含自然人）合法拥有的、依法可以转 让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权做质押，向借 款人发放本外币贷款或开立承兑汇票、信用证等提供授信的业务。
说明：
✓ 质押是指债务人或第三人将其财产移交给债权人占有，将该财产作为债权的担保。
✓ 质押按照标的物的实物形态划分为不动产质押、动产质押和权利质押。知识产权质押是权 利质押的一种，是保证债务人履行债务、债权人实现权利的一种担保制度。债务人或者第 三人依法以其知识产权的财产权利出质，将该财产权作为债权的担保。债务人不履行债务 时，债权人有权依法以该财产权折价或者以拍卖、变卖该财产权的价款优先受偿。
➢ 2010年8月，国家知识产权局会同财政部等六部委发出《关于加 强知识产权质押融资与评估管理支持中小企业发展的通知》。
➢ 2013年2月，银监会、国家知识产权局、国家工商行政管理总局、 国家版权局联合发文《关于商业银行知识产权质押贷款业务的 指导意见》（银监发[2013]6号）。
备注： ➢1995年颁布实施的《担保法》第七十五条规定，知识产权专利、商标、版权可以作为一 种担保方式，依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权 可以质押。