《人身保险承保核保实训教程》-精
《人身保险承保核保实训教程》
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活动1 承保业务操作技能训练
导言： 人身保险的业务运作是从承保开始的。
承保既是寿险经营的首要问题，也是寿险 经营中的基础工作，承保质量高低，直接 关系到寿险企业经营的稳定和经济效益的 好坏。承保质量是反映寿险企业经营管理 水平高低的一个重要标志。
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活动1 承保业务操作技能训练
一、承保业务主要环节和操作要点 承保含义
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活动1 承保业务操作技能训练
2．业务员报告书
业务员报告书并非保险合同的一部分， 保险公司有义务对其内容保密。因此保险 代理人可以无所顾忌地在其中披露有关被 保险人各方面的详细信息。因为只有保险 代理人面见过被保险人，对被保险人的健 康状况、家庭情况、身体缺陷等有真实的 了解，保险代理人的如实告知有利于承保 员保证保单的承保质量。
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活动1 承保业务操作技能训练
（二）获取和评价承保信息 承包人员通常是在综合各种信息和个人
判断的基础上决定是否接受投保人的投保 申请。为了做出准确、合理的承保决策， 承保人员必须从各个方面获得各种信息， 以便分析和评价投保人面临的风险。这些 信息和通过下列资料获得：
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活动1 承保业务操作技能训练
1．投保单
投保单是保险合同的重要组成部分，也是不 可缺少的原始单证。在投保单上，投保人要向保 险人如实告知影响保险人做出签约决定的全部重 要事实。例如在人身保险中，投保人需要如实填 写被保险人的年龄、健康状况、职业、经济承担 能力、与受益人的关系等情况。如果投保人未能 如实告知、隐瞒这些重要事实，保险人可以以投 保人违反最大诚信原则而解除保险合同。因此， 投保单成为承保人的第一手资料。
《人身保险实训》实训任务1、2
活动1 活动1 展业人员综合素质要求
【故事6】农夫 一个农夫病重得就要死去，临死前， 他把两个懒汉儿子叫到身边，说：“我快 要死了，我只有一份遗产送给你们，我将 那些金银财宝埋藏在葡萄园地下。等我死 后，你们翻一翻地，就可以找到了！”
活动1 活动1 展业人员综合素质要求
父亲死后，两个儿子拿着锄头到葡萄园去， 到处挖土找宝，挖遍了葡萄园，结果仍没有找到 父亲所说的“金银财宝”。但是，由于他们天天 翻地，土壤肥沃起来，他们当年的收成比往年多 了数倍。两个懒汉儿子这时才明白，父亲说的 “金银财宝”就藏在自己勤劳的双手中。 【大启示】 天底下那有不劳而获的东西。唯有肯付出汗 水的人，才能享有成功的果实。
活动1 活动1 展业人员综合素质要求
只不过有一条长长的线紧跟在我们后面。”大鱼对 小鱼说：“但是实际上你们已经被害了，因为这条 线已经紧紧跟在你们后面。我的祖先、父母，都是 被这条线所害的，你们不听劝告，迟早会死在这条 线上，你们不配做我的孩子。”一会儿，小鱼都被 渔线拉上去，许多鱼儿因此牺牲了。 【大启示】 年轻人用豪情闯荡江湖，却常身陷危险而不自 知。因而对长者之言，我们要多看、多听、多学习。 要有学习的心态。
活动1 活动1 展业员综合素质要求
笔签字后，保险合同方能有效，否则，保险 公司会认为该保险合同为无效合同，更不 会承担保险责任的。所以，客户在了解到 此种问题后，对业务员的自身素质及公司 的信誉产生怀疑，要求不再继续投保，并 要求保险公司全额退还所缴保险费。
活动1 活动1 展业员综合素质要求
【案例评析】 案例评析 作为保险业务员的陈某并没有意识到自 己的职业角色，那不是仅仅赚到保费就可 以了，还需要为保户的利益负责。他的这 种行为不仅损害了保户与公司的利益，也 将造成社会对保险的不信任感。因而树立 角色意识和责任感对于保险从业人员至关 重要。
《人身保险实训教程》实训任务4
活动1 客户开拓技能训练
（3）市场调查法 以市场调查的方式接近客户，即可起到信息 搜集的作用，又可为自己建立庞大客户群打下基 础。事先印制一些市场问卷请客户协助填写，从 中可获得客户的相关信息，也可对客户的基本情 况有一个感性的认识，以帮助保险销售员初步筛 选客户。 陌生拜访是一种讲求技巧与艺术的方法， 下面的案例会对我们有所启发
活动1 客户开拓技能训练
（三）链式开拓法 1．概念与特点 链式开拓法也称转介绍法。是指利用现有人脉关系， 借由你专业的服务赢得他人的信任，从而帮您推荐客户的 方法。连锁介绍法在西方被认为是最有效的寻找客户的方 法之一，被誉为黄金客户开拓法。 这种方法遵循的是“连锁反应”原则，让客户寻找客 户。由于有他人的介绍，可以大大地避免营销员寻找客户 的盲目性，并有助于营销人员赢得客户的信任，成功的可 能性非常大。因此，展业人员应懂得重视和珍惜。
人身保险实训任务4
寿险展业专业行销技能训练
销售： 一种帮助有需要的人们得到他们所需要东西的过程。
如何让双方各取所需，彼此感到满意，形成一种双
赢的局面，就是一种艺术了。所以，“销售”可以说 是一种“双赢的艺术”。 专业销售流程： 客户开拓—准客户寻找—接触面谈—产品推介 解说—保险规划书制作—拒绝处理—保单促成—转 介绍—售后服务
活动1 客户开拓技能训练
2）要求推荐话术 （1）“陈先生，您对这份保障计划满意吗？相信您的亲戚、 朋友、同事中有很多像您一样有爱心、有责任感、而且需 要保险的人，您能否介绍二、三个象您一样热情、好接近 的人给我，请在这儿写上他们的姓名和联系方式。” （2）“陈先生，感谢这段时间以来您对我工作上的支持和帮 助，不知，您觉得我的为人怎么样，服务是否让您满意？ 为您服务是我的工作职责，同样我也乐意为您的亲戚和朋 友提供周到细致的服务，最近您身边也有没有结婚、乔迁 及升职的朋友，请在这儿写上他们的姓名和联系方式。”
人身保险核保核赔课程考核大纲完整版
人身保险核保核赔课程考核大纲完整版人身保险核保核赔课程考核大纲标准化管理处编码[BBX968T-XBB8968-NNJ668-MM9N]课程名称：人身保险核保核赔一、课程性质与目标（一）课程性质和特点《人身保险核保核赔》是中国保险职业学院保险实务、医疗保险等专业的一门专业核心课程，该课程主要阐述人身保险核保与理赔的原理、人身保险核保业务知识和实务流程、人身保险理赔业务知识和实务流程，是一门理论性很强同时又与现实紧密结合的课程。
（二）课程目标与基本要求学生通过本课程的学习，能够从人身保险核保基础理论出发深刻认识个人寿险、意外伤害保险、健康险等的核保思路，掌握各险种的核保要点，掌握针对不同人的核保思路，提高其核保实务能力；能够掌握人身保险理赔基础理论，掌握正常理赔案件的处理流程，通过具体的保险理赔案例提升自己的理赔业务技能。
通过本课程的学习，要求学生掌握人身保险核保与理赔的基础理论知识，掌握核保与理赔的基本流程，在具体的案例中学会分析核保的要点及理赔案例。
（三）与本专业其他课程的关系《人身保险核保核赔》与保险专业的许多其它课程有着十分紧密的关系。
从层次上讲，《人身保险核保核赔》是保险专业中的高层次课程，属于理论与实践相结合的一门课程。
以《人身保险》、《保险医学》、《保险法》、《保险学概论》、《人身保险理论与实务》等课程为基础。
二、课程考核内容与考核目标第一章核保基础知识（一）学习目的和要求通过本章教学使学生掌握核保的概念、原则及意义，了解核保的起源与发展。
（二）课程内容第一节核保的起源与发展第二节核保的概念、意义和原则一、核保的概念二、核保的意义1.公平性——维持差别费率的公平原则2．预防性——防止逆选择和道德风险3.安全性——维持稳健经营及提高承保利润。
4.竞争性——利于业务人员的展业三、核保的原则1.保证经营安全2.实现长期利润3.促进业务发展（三）考核知识点核保的概念，核保的意义，核保的原则。
保险专业实训教学大纲
保险专业实训教学大纲适用专业：金融保险学制：三年目录《人身保险》实训教学大纲 (1)《人身保险》实训教学大纲 (5)《人身保险》实训教学大纲 (8)《人身保险》实训教学大纲 (10)《人身保险》实训教学大纲 (12)《人身保险》实训教学大纲 (15)《人身保险课程》实训教学大纲课程名称：《人身保险》适用专业：金融保险学时数：40节时间：一、课程性质和任务1、性质：本课程是学科基础课。
人身保险是金融学、保险学人才培养过程中重要的一个环节，是把细分的、具体的保险知识集成运用到不同险别的提高阶段。
通过本课程的学习，使学生能够了人寿保险的发展历程；综合运用先行课程所学的保险知识，具体运用到不同险别；通过本课程的学习，学生可具备具体人身保险知识；另外，通过本课程的学习，可以使学生在保险思想上进一步提高，能够站在一个全新的角度重新审视人寿保险的本质、人寿保险企业管理的对象、人寿保险企业管理的方法、手段、任务等内容，使他们能够将所学的保险知识和人寿保险知识融于一体，为学生将来能从事金融、保险工作打下基础，做好知识的储备。
2、任务：本课程是全面系统地介绍人身保险这一学科的基础理论知识、寿险产品、寿险产品的销售、业务管理四个层次，通过教学，使学生全面、系统地掌握人身保险的理论体系和人身保险的实务操作流程。
通过实训环节，培养学生的动手能力，增强高职学生业务的实践能力，做到学以致用，满足社会的用人需求二、教学时分配《人身保险课程》学时分配表三、教学内容和教学要求实训一（一）教学内容：市场上人寿保险产品的种类（二）教学要求：1、实训的目的：使学生了解人寿保险公司有哪些人寿产品，并加以归类。
从而掌握人寿保险产品的特征。
2、实训的方法及场所：让学生通过各家保险公司的网络、通过去当地保险公司了解各家保险公司的人寿保险产品实训二（一）教学内容：市场上健康保险产品的种类（二）教学要求1、实训的目的：使学生了解人寿保险公司有哪些健康产品，并加以归类。
人身保险实务流程实训指导书
人身保险实务流程实训指导书人身保险实务流程实训指导书适用于金融保险及保险实务专业黄素编写一、实训目的和基本要求通过本实训，使学生在学习理论课的同时，增强对实务工作的了解。
使学生熟悉寿险公司各业务管理部门的基本流程及主要职能，基本掌握各个环节涉及到的相关操作性技术，培养学生具有相应水平的寿险公司实务工作适应能力，达到将相关核保核赔理论与实践相结合的境界。
通过本实训教学环节，将理论学习与公司实务有效地加以结合，加强学生分析问题和解决问题的训练，培养学生的实际动手能力和操作能力，增强其日后的就业竞争力。
本实训要求学生了解寿险公司业务管理工作基本流程，以及客户服务业务的主要内容和基本流程，掌握其业务要求。
二、实训的原理与方法（一）实训原理寿险公司各部门运营的基本职能和实务工作流程。
（二）实训方法1、教师对寿险公司各部门的基本流程进行讲解。
2、采用模拟案例，组织学生进行讨论。
3、请实务专家介绍承保、理赔等具体实务事项。
4、组织学生到寿险公司或相关代理公司及经纪公司参观学习。
5、组织学生到相关实训基地进行实践或模拟操作。
6、学生自已动手填具相关承保及理赔单证三、实训场地教室、院内实训基地（含实训机房）、院外寿险公司、其他院外相关实训基地。
四、实训设备及软件院内实训机房，软件为保险业务模拟系统。
五、实训材料人身保险各类险种的投保单、保险单、调查问卷、出险通知书、赔款计算书、现场查勘记录、现场查勘报告、拒赔通知书、赔款收据等单证，病人病历资料、体检基本设备、校内外实训标本等六、实训课时分配教师讲解10节参观学习6节动手操作12节实训一实训内容：介绍寿险公司业务管理部门的主要工作职责。
步骤与方法（含注意事项）：寿险公司的业务管理是整个公司运营的重要组成部分，业务管理部门的工作职责通常包括以下方面：1、规范新契约承保和客户服务各项管理流程、操作细则；2、规范核保、理赔人员的管理及培训，规范核保理赔业务流程；3、初审收银、保单录入；4、根据核保部室要求，对客户进行身体检查服务；5、个险保全、团险保全的受理及操作、批单打印；6、疑难案件的勘查与确认；7、对客户的任何疑问，提供解答和转接相关部门；8、承保、核保、保全、理赔业务的统计和分析，并报送相关业务和财务部门；9、计算机、网络设备的管理维护；10、负责与分公司相关部门联络和沟通；11、公司领导交办的其他工作。
人身保险 第九章 人身保险核保与理赔PPT课件
2020/8/13
第九章 人身保险核保与理赔
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第一节 人身保险核保
（2）嗜好
嗜好主要是指那些不利于身体健康的爱好和生 活习惯，如吸烟、酗酒，尤其是毒品的滥用等等。
（3）环境
环境包括自然环境和社会环境 自然环境主要是居住环境、工作环境等 ，如异常 气候，噪音等 社会环境主要指社会制度、经济发展水平、文化 教育、科技发展和人口状况等
由外勤人员通过访问、调查等形式对保户做初步 选择，剔除一些因体质缺陷不适于承保的情况
（二）第二次危险选择（体格检查）
2020/8体/13 格检查由专职第或九章兼人职身保体险核检保与医理赔师完成。
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第一节 人身保险核保
• 一是听取被保险人的告知 ；二是进行身体检查；三是完成 体检报告，提出核保建议 。
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有条件承保（次标准体、弱体）
主要方法有：保险金削减给付法、年龄
增加法第九和章加人身收保险额核保外与理保赔 费法
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第一节 人身保险核保
（2）延期承保 由于暂时的、特殊的生理及身体方面的原因，
不能立即承保而需要经过一个等待期才能决定 是否承保。 （3）拒保 身体上的缺陷永久无法消失，这种缺陷所导致的 风险超过保险人所能承受承保限度
• （二）核保的意义 • 1.通过核保工作，可以为投保客户提供适当的保
险费率 • 2.增强保险公司的竞争地位 • 3.保证保险公司的正常经营与合理利润 • 4.有利于防止逆选择和道德风险的产生
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第九章 人身保险核保与理赔
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第一节 人身保险核保
• （三）核保中注意的主要事项 1.可保风险的主要特征 ⑴可保风险必须是纯粹风险而不是投机风险 ⑵可保风险所造成的损失应具备一定的规模和程度， 但发生的概率不宜过高 ⑶可保风险发生的概率分布可以预测，并且相对稳 定。 ⑷可保风险之间相互独立，某一风险单位发生风险， 不会影响到其他风险单位，亦不存在高峰风险。
人身保险核保
精品课程： 精品课程：人身保险
第二节 人身保险核保程序与内容
（三）道德或心理因素 1、投保动机 2、保费缴纳方式
精品课程： 精品课程：人身保险
第二节 人身保险核保程序与内容
三、人身保险核保流程 （一）业务员初审（第一次风险选择） 1、重要性 2、业务员初审方式与内容 2 ⑴ 面晤 ⑵ 观察 ⑶ 询问 ⑷ 报告 （二）体检核保（第二次风险选择） 1、必须采用体检核保的几种情况 2、体检核保内容
精品课程： 精品课程：人身保险
第二节 人身保险核保程序与内容
一、人身保险核保的程序 1 ．营销人员核保 2 ．体检医师核保 3 ．生存调查 4 ．核保员核保
精品课程： 精品课程：人身保险
第二节 人身保险核保程序与内容
二、人身保险核保内容 （一）健康因素 1、年龄 2、性别 3、体格 4、既往病史 5、 个人现有疾病 6、家族病史 （二）非健康因素：1、职业 2、生活习惯 3、业余爱好 4、兼职状况 5、生活环境
第八章 人身保险核保
第一节 第二节 第三节 第四节 人身保险核保概述 人身保险核保的程序与内容 人身保险核保信息来源与核保结论 人身保险欺诈与风险防范
精品课程： 精品课程：人身保险
第八章 人身保险核保
学习目标： 掌握人身保险核保的概念 熟悉人身保险核保的程序与内容 掌握人身保险核保结果 了解人身保险欺诈及风险防范
精品课程： 精品课程：人身保险
第四节 人身保险欺诈与风险防范
一、保险欺诈 1.违背如实告知义务 2.伪造保险损失 3.故意制造保险事故 4.出险在先，投保在后
精品课程： 精品课程：人身保险
第四节 人身保险欺诈与风险防范
二、人身保险欺诈的防范 1.合同设计时的风险防范 2.承包时的风险防范 3.保险期间的风险防范 4.理赔时的风险防范
《人身保险承保核保实训教程》.pptx
活动1 承保业务操作技能训练
• 保险单证的缮制要及时，采用计算机统一打印， 做到内容完整、数字准确、不错不漏、无涂改。 保单上注明缮制日期、保单号码，并在保单的正 副本上加盖公、私章。如有附加条款，将其粘帖 在保单的正本背面，加盖骑缝章。
活动1 承保业务操作技能训练
人身保险实训
寿险业务操作技能训练
实训项目
实训活动 1 承保业务操作技能训练 实训活动 2 理赔业务操作技能训练
活动1
承保业务操作技能训练
实训内容
一、承保业务主要环节和操作要点 二、核保业务主要内容 三、人身保险核保风险因素分析 四、核保业务流程及操作技能
活动1 承保业务操作技能训练
导言： 人身保险的业务运作是从承保开始的。
承保既是寿险经营的首要问题，也是寿险 经营中的基础工作，承保质量高低，直接 关系到寿险企业经营的稳定和经济效益的 好坏。承保质量是反映寿险企业经营管理 水平高低的一个重要标志。
活动1 承保业务操作技能训练
一、承保业务主要环节和操作要点 承保含义
承保是指保险人接受投保人的申请并与之签 订保险合同的全过程。从严格意义上讲，一项保 险业务的接洽、协商、投保、审核、配证、收费、 建卡都属于承保工作。实际上，承保是展业的继 续，是在展业的基础上进入保险合同双方就保险 条件进行实质性谈判的阶段。可以说，承保是寿 险业务处理中最复杂、最频繁、最集中的环节。
活动1 承保业务操作技能训练
第8章-人身保险核保与理赔PPT课件
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核保决定的种类
❖ 保险金削减法 -- 指在保险契约的初期且在额外危险消失前的期间内 ，采取直线平均型的保险金给付递减方法，即在契约 订立后的一定期间内如被保人死亡，按订约当时的约 定削减比例给付保险金
❖ 抵减保险金法（不适用定期寿险） -- 依据额外危险程度所增收的保费抵减日后发生保险 事故须给付的保险金。给付比例按额外死亡率占总死 亡率的百分比确定
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❖ 为什么需要核保的过程
保险的基本职能 分摊损失
被保险人 小额、确定的
保费
少数发生 风险的被保人
支付 换取
保险人 大额、不确定的
保障
保 费
给付
共同基金
公平性是 保险职能 正常发挥 的基石
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❖ 核保的危险选择
指在人身保险中，保险人对投保的保险标的（即人的 生命或身体）风险加以审核、筛选、分类，以决定是 否接受投保、承保的条件如何、采用何种费率，以使 同风险类别的个体危险达到一致（同质化），从而保 持保险费的公平合理，这一危险选择的过程。
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核保考虑的非健康风险因素
1.道德风险 ❖ 投保人知道风险或损失会发生而购买保险的行为，
是无规律的人为风险，无法用大数法则预测其发 生率，不属于可保风险范畴 ❖ 表现： 道德风险 保险欺诈 逆选择 保险投机
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2.财务情况
❖ 保险利益（可保利益）
--为防止赌博式合同，英国议会于1774年通过一项法律 规定保险合同的合法订立的条件是一旦保险事故发生时， 保单所有人或受益人需存在可以预见的经济损失
70
年龄
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❖ 标准费率的意义
标准费率是指以条款载明的费率、价格承保也就 是经核保评估无额外危险或额外危险程度极低， 被划分为标准体人群所采用的费率
《人身保险承保核保实训教程》
《人身保险承保核保实训教程》人身保险承保核保是保险公司对投保人的保险申请进行审核和评估的过程，其目的是为了确保保险公司能够正确评估和定价风险，并给予适当的保险责任。
以下是一份人身保险承保核保的实训教程，旨在帮助新手快速掌握核保的基本流程和技巧。
第一部分：准备工作1.了解产品：在进行核保之前，需要仔细阅读和了解所要核保的人身保险产品的条款和细则，了解产品的特点、保障范围和责任等级。
2.熟悉问卷：核保之前，需要对投保人填写的问卷进行仔细审查，理解各项问题的意义，并在需要的时候与投保人进行沟通和核实。
第二部分：核保流程2.健康状况评估：核保人员需要仔细审查投保人填写的健康问卷，在了解投保人的个人健康状况后，通过对申请人的年龄、身高、体重、病史和家族史等因素进行评估，确定其是否符合产品的健康要求。
3.职业风险评估：核保人员需要了解投保人的职业情况，并结合相关的职业风险表评估投保人从事该职业的风险程度。
4.保险金额评估：结合投保人的职业、收入和家庭负担等因素，核保人员需要评估投保人所选择的保险金额是否合理和可承受。
5.附加险核查：核保人员还需要核查附加险的选择和对应的保费金额，确保其符合产品的要求和投保人的需求。
6.核保决策：在综合考虑以上因素后，核保人员需要根据保险公司的核保规定和要求，做出核保决策，即同意承保、拒绝承保或提出调整建议。
第三部分：技巧与注意事项1.专业知识的积累：保险从业人员需要不断学习人身保险相关的知识和理论，并了解最新的产品信息和市场动态，以便更好地为投保人提供服务。
2.良好的沟通能力：与投保人进行沟通和核实信息是核保工作的一个重要环节，保险从业人员需要具备良好的沟通能力和耐心，能够准确理解投保人的需求和意愿。
3.风险评估能力：核保工作需要对各类风险进行评估和定价，保险从业人员需要具备风险识别和评估的能力，并能在客观事实和主观意愿之间做出平衡和合理的判断。
4.合规意识：核保工作需要严格遵守法律法规和保险公司的规章制度，保险从业人员需要具备良好的合规意识，并做到尽职尽责，保护投保人的权益。
第九章 人身保险的核保与理赔 《人身保险》PPT课件
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• （二）人身意外伤害保险的审核项目
• 首先要确认意外事故是否发生在保险的有效期内。只要被保险人在保险期间遭 受意外伤害，在责任期限内造成死亡或残疾的结果，即使保险期限已经结束， 保险人同样负保险金给付责任。
受理、审核、认定保险责任并给付保险金的过程 • 审核项目： • 1．确定保险事故是否发生 • 2．确认被保险人死亡是由于保险责任范围内的原因导致的
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• 在确认保险事故时，也可能遇到下列的疑难问题，需要理赔人员妥善加以解决： • 1．被保险人失踪 • 如果索赔涉及的死亡产生于被保险人失踪的特定风险事故过核保，可以为投保客户提供适当的保险费率 • 2．通过核保，有助于保险公司规避逆向选择的风险 • 3．通过核保，有利于增强人身保险公司的市场竞争力
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• 二、
核保流程
• 人身保险的核保要经历四次风险选择，
• （一）业务员核保
• （二）体检医生核保
• （三）专业部门核保
是至关重要的。 • 健康状况主要包括以下几个因素：投保人的体格、既往疾病、家庭病史等。
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• （三）财务因素 • （四）其它因素 • 其它一些因素会影响人寿保险的核保，这些因素包括投保人的性别、职业、习
惯或业余爱好、道德风险因素等。
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• 二、个人意外伤害保险的核保要素 • （一）职业 • 职业是人身意外伤害保险核保的最核心要素。 保险公司依据各种职业的危险程度，制定职业等级分类表。 根据被保险人所从事的职业危险程度的大小确定具体的承保条件，决定是否承
《人身保险实训教程》实训任务6
《人身保险实训教程》实训任务6《人身保险实训教程》实训任务6实训任务6：人身保险产品设计与销售推广一、实训任务概述人身保险产品设计与销售推广是保险公司的核心业务之一，是保险业务员的重要工作内容。
本次实训任务的目标是通过设计和销售一款人身保险产品，提高学员的产品设计和销售推广能力。
二、实训任务内容1.产品设计：根据市场需求和公司战略，设计一款适应客户需求的人身保险产品。
产品设计需要考虑保险金额、保险期限、保额调整、赔付比例等要素。
2.销售推广：制定一份详细的销售推广计划，包括选择目标客户群体、确定销售渠道、制定销售目标等。
同时，需要设计销售方案，包括产品介绍、销售演示等。
三、实训任务步骤1.市场调研：了解目标客户的需求和市场竞争情况，确定产品定位和竞争优势。
2.产品设计：根据市场需求和公司战略，确定产品种类、保险金额、保险期限等要素。
3.保险费计算：根据产品设计要素和风险评估，计算保险费。
4.产品推广材料设计：设计产品宣传材料，包括产品手册、宣传海报、销售PPT等。
5.销售推广计划制定：选择目标客户群体，确定销售渠道，制定销售目标。
6.销售方案设计：制定产品销售方案，包括产品介绍、销售演示等。
7.实施销售推广计划：根据计划执行销售推广活动，包括宣传推广、客户拜访、销售演示等。
8.销售数据分析：对销售数据进行分析，评估销售绩效，优化销售策略。
四、实训任务要求1.产品设计：设计的产品需满足市场需求，有明确的保险金额、保险期限等，并保证风险可控。
2.销售推广计划：制定的销售推广计划需具体可行，并能够达到预期的销售目标。
3.销售方案设计：销售方案要能清晰明确地介绍产品特点和保障范围，并能够激发客户的购买欲望。
4.实施销售推广计划：实施过程中需要注重销售技巧和沟通能力，在各个环节中积极与客户沟通，推动销售。
5.销售数据分析：对销售数据进行综合分析，评估销售绩效，并提出改进建议。
五、实训任务的意义和价值人身保险产品设计与销售推广是保险业务员必备的核心能力。
《人身保险承保核保实训教程》
活动1 承保业务操作技能训练
4．调查报告 在投保大额人寿保险的情况下，如果承
保人员想了解被保险人更多健康状况以外 的情况，如职业、品质、习惯及经济情况， 则需要进行实地调查。通过调查，可以对 投保单中未涉及信息加以了解，还可以对 已掌握的信息进行证实。这项调查可以由 保险代理人、保险公司的调查人员或专业 调查机构进行.
承保既是寿险经营的首要问题，也是寿险 经营中的基础工作，承保质量高低，直接 关系到寿险企业经营的稳定和经济效益的 好坏。承保质量是反映寿险企业经营管理 水平高低的一个重要标志。
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活动1 承保业务操作技能训练
一、承保业务主要环节和操作要点 承保含义
承保是指保险人接受投保人的申请并与之签 订保险合同的全过程。从严格意义上讲，一项保 险业务的接洽、协商、投保、审核、配证、收费、 建卡都属于承保工作。实际上，承保是展业的继 续，是在展业的基础上进入保险合同双方就保险 条件进行实质性谈判的阶段。可以说，承保是寿 险业务处理中最复杂、最频繁、最集中的环节。
（二）获取和评价承保信息 承包人员通常是在综合各种信息和个人
判断的基础上决定是否接受投保人的投保 申请。为了做出准确、合理的承保决策， 承保人员必须从各个方面获得各种信息， 以便分析和评价投保人面临的风险。这些 信息和通过下列资料获得：
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活动1 承保业务操作技能训练
1．投保单 投保单是保险合同的重要组成部分，也是不
可缺少的原始单证。在投保单上，投保人要向保 险人如实告知影响保险人做出签约决定的全部重 要事实。例如在人身保险中，投保人需要如实填 写被保险人的年龄、健康状况、职业、经济承担 能力、与受益人的关系等情况。如果投保人未能 如实告知、隐瞒这些重要事实，保险人可以以投 保人违反最大诚信原则而解除保险合同。因此， 投保单成为承保人的第一手资料。
《人身保险承保核保实训教程》课件 (二)
《人身保险承保核保实训教程》课件 (二)
- 人身保险承保核保实训教程课件概述
- 人身保险的基本概念和分类
- 人身保险的承保流程和核保流程
- 人身保险的风险评估和风险控制
- 人身保险的理赔处理和客户服务
人身保险承保核保实训教程课件概述：
该课件是一份专门为人身保险从业人员准备的实训教程，主要内容包
括人身保险的基本概念和分类、承保流程和核保流程、风险评估和风
险控制、理赔处理和客户服务等方面。
通过该课程的学习，学员将能
够全面掌握人身保险的相关知识和技能，提高工作效率和服务质量。
人身保险的基本概念和分类：
人身保险是指以人的生命为保险标的的保险，主要包括寿险、意外险、健康险等。
其中，寿险是最常见的一种人身保险，主要保障被保险人
在意外死亡或疾病等情况下的经济利益。
人身保险的承保流程和核保流程：
人身保险的承保流程包括投保申请、核保、签订保险合同等环节；核
保流程则是对投保人的个人信息、健康状况、职业等进行评估和审核，以确定保险费用和保障范围。
人身保险的风险评估和风险控制：
人身保险的风险评估主要是对投保人的风险情况进行评估，以确定保险费用和保障范围；风险控制则是通过合理的保险设计和管理，减少保险公司的风险损失，保障客户的利益。
人身保险的理赔处理和客户服务：
人身保险的理赔处理是指在保险事故发生后，保险公司对被保险人或其受益人的相关索赔进行处理和赔付；客户服务则是通过提供优质的服务，增强客户的满意度和忠诚度，提高保险公司的市场竞争力。
《人身保险承保核保实训教程》课件 (一)
《人身保险承保核保实训教程》课件 (一)《人身保险承保核保实训教程》课件是现代保险人才培养的重要课件之一。
本文将从以下几个方面进行阐述：该课程的重要性，课程内容，核保技术，核保流程以及课程实战演练。
一、课件的重要性作为现代保险行业的重要课件之一，《人身保险承保核保实训教程》具有重要的意义。
它包括了人身保险的核保流程、保险产品设计、风险管理、理赔等多方面内容，不仅为保险从业人员提供了必要知识技能，更从实际操作层面，提供了帮助保险从业人员提高业务水平的途径。
二、课程内容本课件内容主要包括三个方面。
第一，人身保险的基础知识和保险产品设计。
第二，核保技术和流程。
第三，风险管理和理赔流程。
（一）、人身保险的基础知识和保险产品设计本部分包括保险的定义、保险的种类、保险的功能、保险合同等方面的内容，使保险从业人员能够对保险行业的基本概念有更为深刻的认识。
同时，本部分还包括人身保险产品设计的一些主要原则，如保费制定、保险责任、保险金额等方面的内容，让保险从业人员更好地理解人身保险产品的设计和销售。
（二）、核保技术和流程本部分从核保的概念、分类、作用等方面对核保技术进行阐述。
同时还对保单核保的流程进行了详细的讲解，如保单申请信息的收集和审查、被保险人的身体状况以及生活习惯的了解和筛选、风险评估、核保意见等方面的内容。
使保险从业人员能更好地实践核保知识技能。
（三）、风险管理和理赔流程本部分是讲解人身保险行业非常重要的两个方面，风险管理和理赔流程。
风险管理就是对风险进行规避、缓解和控制，此部分内容展现风险管理中所需要的技巧和经验。
理赔流程内容包括理赔的基本定义以及理赔流程中对于被保险人的认定，理赔计算以及理赔程序的各个环节进行了提醒并摆放实例。
三、核保技术人身保险核保技术是该课程内容的一个重要部分。
核保技术是对被保险人和保单进行审核、评估和决策的过程，是保险行业重要的业务环节。
通过本课件，保险从业人员可以学会了解被保险人的身体状况、生活习惯等方面的风险评价以及文件证明要求等流程操作并进行对应准确度判断。
《人身保险》实训指导书
《人身保险》实训指导书辽宁金融职业学院编写说明1、本实训指导书根据保险实务专业教学计划和《人身保险》实训教学大纲编写。
《人身保险实训课》，是保险业务专业学生在理论教学的基础上在校内和校外的模拟保险实习。
（1）实习形式主要通过看、听、动手操作等形式，使学生达到对人身保险认知和熟悉的目的。
看：通过模拟观看，使学生认知和熟悉保险公司业务人员的工作环节和每一项业务的操作程序；听：聘请保险公司从业人员进行实地指导，使学生认知和熟悉保险公司各个业务岗位的性质、任务、职责及从业人员的主要日常工作。
操作：在模拟保险实训室实训人员的指导下熟悉、熟练保险各种业务、各环节的操作。
（2）实习目的及要求为了进一步巩固所学知识，培养学生操作和适应工作的能力，我们安排学生毕业实习，使学生真正作到理论与实践相结合，胜任人身保险工作。
要求学生全面掌握保险业务的种类，业务环节，保险业务运作，保险的业务管理，保险产品销售过程的一般处理程序和具体操作办法。
突出应用技术能力的培养，重点培养学生的动手能力和实际操作能力。
（3）实践教学的主要内容人身保险实训课作为保险业务专业的主干课，是适合保险职业教育特点，从保险职业教育的人才培养模式需要出发，重点培养学生的专业基础应用能力。
其内容概括为：保险合同的标准条款；公司运作；保险的产品开发；保险产品销售；保险的业务管理等。
2、本实训指导书作为教师在教学过程中指导学生实习实训时使用。
3、依据《人身保险》的性质和特点，本指导书共分为四个实训模块：分别为保险意义与功能认识和保险案例分析制作模块，人寿保险费率厘定模块，人身保险产品介绍模块，人身保险业务流程模块；九个实训部分，人身保险实训课时为34节。
4、本实训指导书的执行对象是保险实务专业学生。
目录实训一：人身保险功能的实训 4 实训二：人身保险案例分析制作与案理分析实训 4 实训三：人身保险费率厘定实训 5 实训四：人身保险种类实训 5 实训五：人身保险展业流程、展业内容实训、单证操作实训 6 实训六：人身保险核保与承保流程与内容实训、承保单证操作实训7实训七：人身保险理赔流程与内容的实训、理赔单证操作实训8实训八：人身保险客户服务实训、人身保险变更单证的填写实训 11 实训九：人身保险认知与岗位实习报告 11实训一：人身保险功能的实训一、实训目的：通过对人身保险意义、功能和作用的认识，采取拓展思维或开放式思维，将人身保险与生活、学习及工作的各个方面联系在一起，使学生全面系统地掌握人身保险学这门课程的知识体系，为以后学习相关课程以及从业打好基础。
个人人身保险医学核保实务PPT89页【89页】
主要内容
重大疾病核保 医学核保的几个问题
一、重大疾病核保
重大疾病保什么
基于特定疾病的确诊 完全符合定义 保险金给付不是根据被保险人能否工 作 被保险人可能会完全康复 保险金给付被保险人而不是其家属
重大疾病保险的特点Байду номын сангаас
险种的形态上，大多是一个重大疾病 保险和一个寿险的组合 寿险以死亡率为精算基础，而重大疾 病保险与罹病率和死亡率均有关系 一般有等待期、标准除外责任条款
吸烟
患冠状动脉疾病的风险是不吸烟的3-6倍；患心梗的机 会是不吸烟的2倍，严重吸烟者为4倍
重大疾病核保—心梗
对核保的影响：
年龄：依据年龄制定检查标准 血脂：应检查血脂全套，而不只是胆 固醇—总胆固醇、甘油三酯、低密度脂 蛋白、高密度脂蛋白 密切注意糖尿病的情况 对有多个风险因素的人群应特别慎重
重大疾病核保—中风
重大疾病核保—实务
在以下情况下应采取审慎的态度：
有医疗背景的人员投保高额重大疾病保险 为未成年人投保高额重大疾病保险 年轻人投保短期的重大疾病保险 连续多次主动投保重大疾病保险 40岁以后主动首次投保 保额或保费与财务状况不一致 临界免体检保额投保
重大疾病核保—实务
低保额件的核保
统计表明：
不管体格检查是如何进行的，其都为保险公司 提供了最有价值的保护作用
重大疾病核保—案例
问题—如何核保？
为何转氨酶升高？
病毒型肝炎、药物性肝炎、自身免疫性肝炎-NO 脂肪肝-NO（正常血脂、正常体重、B超正常） 酒精性肝炎-告知应酬性少量饮酒？ 多器官紊乱-NO 试验误差-NO（两个酶都显著升高）
为何腹部超声正常？
重大疾病核保—案例