保险职业道德教育读本
保险代理从业人员职业道德的基础
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《保险从业人员职业道德》练习题(2011版)
《保险职业道德》章节练习题1．职业道德是所有从业人员在职业活动中应该遵循的（）。
A．行为规范 B．行为准则C．行为守则 D．道德原则2．保险代理从业人员应参加保险监管部门、保险行业自律组织和所属机构组织的考试和持续教育，使自身能够不断适应保险市场的发展。
这所诠释的是职业道德原则中的（）。
A．守法遵规原则 B．诚实信用原则C．勤勉尽责原则 D．专业胜任原则3．一定社会的职业道德总是由一定社会的经济关系、经济体制决定，并反过来为之服务的，这说明职业道德具有明显的（）。
A．时代性特点 B．实践化特点C．具体化特点 D．职业性特点4．在执业活动中，要求保险代理从业人员加强同业人员间的交流与合作，实现优势互补、共同进步，这所诠释的是职业道德原则中的（）。
A．客户至上原则 B．勤勉尽责原则C．公平竞争原则 D．专业胜任原则5．保险代理从业人员在执业活动中，应做到不影响客户的正常生活和工作，言谈举止文明礼貌，时刻维护职业形象。
这所诠释的是职业道德原则中的（）。
A．客户至上原则 B．诚实信用原则C．勤勉尽责原则 D．专业胜任原则6．从表现形式上看，职业道德所呈现出的特点是（）。
A．实践化和具体化 B．具体化和单一化C．具体化和多样化 D．个性化和多样化7．各种职业集体对从业人员的道德要求，总是从本职业的活动和交往的内容和方式出发，适应于本职业活动的客观环境和具体条件，这说明职业道德具有明显的（）。
A．时代性特点 B．实践化特点C．具体化特点 D．职业性特点8．保险代理从业人员在执业活动中应以《中华人民共和国保险法》为行为准绳，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德。
这所诠释的是职业道德原则中的（）。
A．守法遵规原则 B．诚实信用原则C．勤勉尽责原则 D．专业胜任原则9．根据中国保监会发布的《保险代理从业人员职业道德指引》，在我国保险代理从业人员职业道德主体部分7个道德原则中包括（）等。
A．客观公正原则 B．诚实信用原则C．守法道德原则 D．公开公正原则10．职业道德是从事一定职业的人们在其特定的工作或劳动中逐渐形成比较稳定的道德观念、行为规范和习俗，用以调节职业集团内部人们之间的关系以及职业集团与社会各方面的关系。
保险行业中不可忽视的道德和职业操守
保险行业中不可忽视的道德和职业操守保险行业作为金融行业的一部分，承担着为人们提供风险保障和经济保障的重要职责。
在这个行业中，道德和职业操守尤为重要，对于保险从业人员、机构以及消费者都具有重大意义。
本文将探讨保险行业中不可忽视的道德和职业操守的重要性，并提出一些实施这些价值观的方法。
一、道德在保险行业中的重要性1.1 信任关系的建立保险行业是基于信任的行业，客户需要相信保险公司会按照约定履行责任，而保险公司则需要相信客户会如实提供信息。
道德行为有助于维护这种信任关系，确保保险交易的公平和诚信。
1.2 维护行业声誉保险行业的声誉对于企业的发展至关重要，而道德行为是树立良好行业形象的基础。
保险从业人员要始终坚守职业道德，遵循行业规范，以树立良好的行业声誉。
1.3 守护消费者权益道德行为是保护消费者权益的保障。
保险公司应诚实守信，遵循合同精神，确保消费者在合理期限内获得应得的理赔，维护消费者的合法权益。
二、职业操守在保险行业中的重要性2.1 专业素养保险行业需要从业人员具备专业知识和技能，且能够持续学习和提升。
遵守职业操守可以确保从业人员始终保持专业素养，为客户提供准确、专业的咨询和服务。
2.2 保密义务保险行业涉及客户的个人敏感信息，如姓名、财产状况等。
从业人员应遵守保密义务，妥善保护客户信息，防止信息泄露，维护客户隐私。
2.3 公平竞争在保险行业中，公平竞争对于行业的健康发展至关重要。
从业人员应遵守行业竞争规则，不得进行恶意竞争、损害他人利益等不道德行为，确保市场秩序的正常运行。
三、实施道德和职业操守的方法3.1 加强行业规范建设保险行业应制定和完善相关法规和行业规范，明确道德和职业操守的标准和要求。
同时，加大对从业人员的培训力度，提高他们的道德意识和职业操守。
3.2 加强企业文化建设保险公司应将道德和职业操守融入企业文化，树立正确的价值导向。
通过举办道德操守教育活动、开展行业榜样评选等方式，弘扬正能量，倡导道德行为。
保险代理人的职业道德
保保险险代代理理人人的的义义务务
1、诚实和告知义务 2、如实转交保险费 的义务 3、维护保险人权益 的义务
5
保险代理人职业道德七要素 还记得保险与一般产品相比， 有三个特殊性吗？
6
保险的特殊性——
• 产品的无形性 • 销售中的信息不对称性 • 合同的附合性与射幸性
7
保险代理人职业道德的七要素——
• 我国的保险监管部门是指中国保险监督管理委员会及其派出机 构，于1998年11月成立
• 中国保监会自成立以来制定了大量的规章和规范性文件，与保 险销售从业人员息息相关——
—《保险销售从业人员监管办法》 —《保险营销员诚信记录管理办法》 —《人身保险新型产品信息披露管理办法》（保监发【2009】 104号） — ……
保守秘密
守法遵规
诚实信用
公平竞争
专业胜任
勤勉尽责
.
客户至上
一、守法遵规
1、以《中华人民共和国保险法》为行为准绳，遵守有关 法律和行政法规，遵守社会公德
• “保险法”是我国保险业的基本法 • 消费者权益保护法、民法、不正当竞争
法也须遵守 • 社会公德是指适用于社会公共领域中的
道德规范或者道德要求
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2、遵守保险监管部门的相关规章和规范性文件，服从保 险监管部门的监督与管理
• 不影响客户的正常生活和工作，言谈举止文明礼貌，时刻维护 职业形象
• 在执业活动中主动避免利益冲突
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五、勤勉尽责
• 秉持勤勉的工作态度，努力避免执业活动中的失误 • 忠诚服务，不侵害所属机构利益；切实履行对所属机构的责任
和义务，接受所属机构的管理 • 不挪用、侵占保费，不擅自超越代理合同的代理权限或所属机
构授权
保险公司从业人员职业道德规范
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应对措施与改进建议
加强监管
保险公司应加强对从业人员的监管，建立完善的内部控制机制， 及时发现和纠正违反职业道德的行为。
培训与教育
保险公司应定期开展职业道德培训和教育，提高从业人员的职业素 养和道德观念。
建立奖惩机制
保险公司应建立奖惩机制，对遵守职业道德的从业人员给予奖励， 对违反职业道德的行为进行惩罚。
合规经营
保险公司从业人员应遵守相关法律法规和行业规定，确保 公司经营行为的合法性和规范性，不进行违法违规操作。
保险行业职业道德的历史与发展
早期保险业职业道德
现代保险业职业道德
早期的保险业职业道德主要强调诚信 原则和对客户的责任。例如，英国的 保险业协会早在1774年就制定了《海 洋保险法案》，规定了保险从业人员 的行为准则和规范。
保护客户权益
保护客户隐私
保险公司从业人员应严格保护客户隐 私，不得泄露客户个人信息。
提供专业咨询
从业人员应为客户提供专业的保险咨 询，确保客户了解保险产品特点和风 险。
提高服务质量
优化客户服务流程
保险公司从业人员应不断优化客户服务流程，提高服务效率 和质量。
关注客户需求
从业人员应关注客户需求，积极改进保险产品和服务，提升 客户满意度。
客户利益优先
将客户的利益放在首位， 提供符合客户需求的产品 和服务。
及时响应客户需求
对客户的咨询、投诉等需 求及时响应，积极解决问 题。
保护客户隐私
严格保护客户隐私信息， 不泄露客户个人信息。
公平竞争
遵守竞争规则
在市场竞争中遵守公平、 公正、透明的原则，不采 取不正当手段进行竞争。
尊重同业
保险职业道德教育试题（题库）
保险职业道德教育试题（题库）保险职业道德教育试题⼀、单选题1．保险从业⼈员通过不断加强学习、更新、充实专业知识，提⾼专业执业⽔平和保持优质执业⽔准。
这所诠释的是职业道德原则中的（）。
A．守法遵规原则B．诚实信⽤原则C．勤勉尽责原则D．专业胜任原则2．专业胜任的意义不包含以下哪个⽅⾯（）。
A．有利于充分体现以⼈为本B．有利于保证从业⼈员的素质C．有利于梳理落实科学发展观D．有利于做⼤做强中国保险业3.（）指保险机构及其从业⼈员之间要采取合法、正当的⼿段展开竞争。
A．客户⾄上B．勤勉尽责C．公平竞争D．专业胜任4．保险代理从业⼈员在执业活动中应主动避免可能与客户产⽣的利益冲突，不能避免时，应向客户或所属机构作出说明，并确保客户和所属机构的利益不受损害。
这所诠释的是职业道德原则中的（）。
A．客户⾄上原则B．诚实信⽤原则C．勤勉尽责原则D．专业胜任原则5．保险职业道德不是凭空制定⽽是具有充分的客观依据，有着（）的双重保障。
A．法律和法规B．宪法和刑法C．法律和政策D．法律和道德6．保险代理从业⼈员在执业活动中应以《中华⼈民共和国保险法》为⾏为准绳，遵守有关法律和⾏政法规，遵守社会公德。
这所诠释的是职业道德原则中的（）。
A．遵纪守法原则B．诚实信⽤原则C．勤勉尽责原则D．专业胜任原则7. 保险经纪⼈在从事经纪活动过程中，要站在公正的⽴场上维护保险合同（）的经济利益。
A.保险⼈B.保险中介C.客户D.双⽅当事⼈8.保险职业道德是保险⾏业的⼯作者在职业活动中应当遵循的（）。
A．职业操守B．道德原则C．⾏为准则D．⾏为规范和准则9.诚实守信作为保险代理从业⼈员应当遵守的职业道德原则，其要求保险代理从业⼈员对（）。
A．保险⼈做到诚实守信B．投保⼈做到诚实守信C．被保险⼈做到诚实守信D．保险⼈和投保⼈、被保险⼈或受益⼈同时做到诚实守信10. “加强同业⼈员间的交流与合作，相互学习、实现共同进步”应属于保险代理从业⼈员的7项职业道德中的（）。
保险代理从业人员职业道德
二、职业道德的特征 职业道德具有鲜明的职业特点； 职业道德具有明显的时代性特点； 职业道德是一种实践化的道德； 职业道德的表现形式呈具体化和多样化特点。
第九章 保险代理从业人员职业道德
• 第一节 职业道德概述 • 第二节 保险代理从业人员职业道德
第二节 保险代理从业人员职业道德
• 《保险代理从业人员职业道德指引》是我 国保险代理从业人员最基本的行为规范， 也是指导保险代理从业人员职业道德建设 的纲领性文件。
7个原则、21个要点、2个基础、 1个核心、 4个发展。
一、守法遵规
（一）以《中华人民共和国保险法》为行为准 绳，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公 德；
（二）遵守保险监管部门的相关规章和规范性 文件，服从保险监管部门的监督与管理；
（三）遵守保险行业自律组织的规则； （四）遵守所属机构的管理规定。
所诠释的是职业道德原则中的( B )。
A守法遵规原则
B诚实信用原则
C勤勉尽责原则
D专业胜任原则
11、保险代理从业人员正确处理与客户之前关系的基 本准则是(A)
A客户至上
B诚实信用
C遵纪守法
D勤勉认真
12、诚实信用作为保险代理人员遵守的职业道德原
则，要求保险代理从业人员对( D )
A保险人做到诚实信用即可
原则被称为（B ）。
A守法遵循原则在不同方面的发展
B诚实信用原则在不同方面的发展
C友好合作原则在不同方面的发展
D专业胜任原则在不同方面的发展
8、根据中国保监会发布保险代理从业人员职业道德
指引，在我国保险代理从业人员职业道德主体部分
七个道德原则中包括( B )
A合作共赢原则
B诚实信用原则
保险从业人员基本道德
五、保守秘密
（二）保守秘密的基本要求
保守国家秘密 是指对于关系到国 家安全和利益，按 法定程序确定的在 一定时间内只限一 定范围人员知悉的 事项予以保密。
在从事保险业 务活动过程中，保 险从业人员可能会 接触客户的大量商 业秘密，对此应当 负严格的保密义务。
保险从业人员 应当对客户有关的 信息向所属机构以 外的其他机构或个 人保密，并对客户 的与投保无关的信
一、依法合规 （二）依法合规的基本要求
1.遵守国家制定 的法律、法规
2.遵守保险监 管部门的规章
3.遵守行业自律 组织的规范
4.遵守所属机构 的管理制度
二、诚实守信
（一）诚实守信的含义
诚实守信是《保险法》规定的基 本原则，也是保险从业人员应当遵从 的基本道德。
诚实守信是指保险从业人员在从 事保险活动过程中，应当讲究信用， 遵守诺言，忠诚地履行自己承担的义 务，维护国家、团体、集体的信誉。
13
六、公平竞争
（二）公平竞争的基本要求
1
尊重竞争对手
保险从业人员要尊重竞争对手，不诋毁、贬低或负面 评价保险公司、其他保险中介机构及其从业人员。
2
遵守商业道德
保险从业人员应当依靠专业技能和服务质量展开竞争， 确保竞争手段合法、合规、正当，不借助行政力量或其他非 正当手段开展业务，不向客户给予或承诺保险合同以外的经 济利益；在竞争中恪守统一规则，不采取非法或不道德的手 段获得竞争优势。
强化保险职业责任
职业责任是指社会给一定职业活动中的从 业人员所规定的其应承担的特定职责，包括应 当做的工作及应当承担的义务。
提高保险职业技能
职业技能也称职业能力，是指人们进行 职业活动、履行职业责任的能力和手段。
保险从业人员职业道德操守
保险经纪从业人员在执业活动中应当首先向客户声明其所属保险经纪机 构的名称、性质和业务范围，并主动出示《保险经纪从业人员执业证 书》。如果客户要求，保险经纪从业人员应当向客户说明如何得知该客 户的名称（姓名）、联系方式等信息。
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任务二 保险经纪人职业道德操守
保险经纪从业人员应深入了解和分析客户所面临的风险，并进行定性和 定量相结合的风险评估。
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任务一 保险代理人职业道德ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ守
2. 以满足客户的保险需求为出发点：保险代理从业人员在向客户提供保险
建议前，应深入了解和分析客户需求，不得强迫或诱骗客户购买保险产 品。当客户拟购买的保险产品不适合客户需要时，应主动指出并给予合 适的建议。使用由所属机构发放的保险单证和展业资料；对客户的如实 说明：保险代理从业人员应当客观、全面、准确地向客户提供有关保险 产品与服务的信息，不得夸大保障范围和保障功能；对于有关保险人责 任免除、投保人和被保险人应履行的义务以及退保的法律法规规定和保 险条款，应当向客户作出详细说明。
（4）保险代理从业人员应当配合所属机构或有关单位对客户投诉进行
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任务二 保险经纪人职业道德操守
保险经纪从业人员在执业前，应当取得中国保险监督管理委员会颁发的 《保险经纪从业人员基本资格证书》以及有关单位据此核发的《保险经 纪从业人员执业证书》。保险经纪从业人员应当接受并完成有关法规规 定的持续教育。
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任务一 保险代理人职业道德操守
（1）保险代理从业人员不得借助行政力量或其他非正当手段进行执业 （2）保险代理从业人员不得向客户给予或承诺给予保险合同规定以外 （3）保险代理从业人员应当严格执行经保险监督管理部门批准或备案 （4）保险代理从业人员不得诋毁、贬低或负面评价保险中介机构和保 （5）保险代理从业人员不得以销售保单为目的建议客户提前终止其他
保险行业中的职业道德和行为准则
保险行业中的职业道德和行为准则在保险行业中，职业道德和行为准则起着至关重要的作用。
保险是一种特殊的商业行为，它不仅涉及经济利益，还关系到人们的生活和财产安全。
因此，保险从业人员必须遵守一定的职业道德规范，并按照行为准则开展工作。
本文将探讨保险行业中的职业道德和行为准则，并探讨其重要性和实施方法。
一、职业道德的重要性职业道德是保险行业从业人员应该具备的基本素质。
首先，职业道德可以提高从业人员的职业素养和责任感。
保险是一种信任行业，客户把自己的利益托付给保险人。
如果从业人员没有高尚的职业道德，就无法胜任这项工作。
其次，职业道德能够增强从业人员的专业形象。
保险行业的声誉来自于从业人员的言行举止，只有通过遵守职业道德，才能树立良好的行业形象。
最后，职业道德对保险市场的稳定和健康发展具有重要意义。
职业道德可以规范保险从业人员的行为，避免不正当竞争和欺诈行为，维护市场的公平和透明。
二、行为准则的制定和执行为了规范保险行业的职业道德，必须制定相应的行为准则，并确保其执行。
行为准则可以包括以下内容：1. 保护客户利益保险从业人员必须始终以客户的利益为重，尽最大努力为客户提供专业、合理的保险产品和服务。
他们应当遵守诚信原则，不得在销售过程中隐瞒真实情况或夸大保险产品的收益。
2. 尊重客户隐私保险从业人员必须严格遵守有关客户隐私的法律法规，妥善保管客户信息，不得泄露给任何未经授权的第三方。
同时，他们应当将客户的隐私权放在首位，在获取客户信息时遵循合法、正当和透明的原则。
3. 知情权和明示义务保险从业人员应当在销售保险产品时向客户提供充分的信息，包括产品的特点、风险提示、条款解释等。
他们应当主动履行明示义务，帮助客户理解保险合同的内容，并解答客户提出的问题。
4. 诚实守信和正当竞争保险从业人员必须诚实守信，言行一致，不得捏造虚假信息或扭曲真相。
他们应当遵守行业规则，不进行不正当竞争，不干涉其他从业人员的正常业务。
为了确保行为准则的执行，可以采取以下措施：1. 培训和教育保险公司可以定期组织培训和教育活动，向从业人员传达职业道德和行为准则，提高他们的法律意识和职业操守。
4、保险代理人的职业道德(X年6月版).pptx
案例评析
邱经理正是因为这样地用心经营、诚信服务， 所以在行业内的树立了良好的口碑，也为她寿险 事业的发展打下了坚实的基础。作为寿险代理人， 真诚服务、用心经营是最重要的做事态度，也是 我们应该坚守的经营理念。
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专业胜任
1. 在执业前取得法定资格和专业能力 2. 在执业中加强学习并提高业务技能 3. 参加各类专业考试并接受持续教育
开拓创新
1. 树立崇高职业理想 2. 强化保险职业责任 3. 提高保险职业技能
1. 要树立创新意识 2. 要确立科学思维 3. 要有坚定的信念
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典型案例
古交市，是一座距离山西省太原市区50公里的小城， 山路崎岖，交通十分不便。每月平均280件应缴保单， 三分之一是孤儿单。其中距离古交市45公里的娄烦县， 每月有20多件保单，全部是孤儿单。县城内没有与分 公司合作转账的工商银行和中国银行。全部续期保费需 要小耿收取，然后将现金带回古交市，到工商银行交费， 再到娄烦给客户送收据。
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保险职业道德的内涵——三个层次
实施、评价和监督机制 不同领域的特殊道德要求
基本理念 和关键体系
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保险职业道德的意义
促进 保险业的发展，为经济发展和社 会稳定作出了贡献。
6
保险职业道德的基本规范
遵纪守法 诚实守信 专业胜任 客户至上 公平竞争 勤勉尽责
保守秘密 团结互助 文明礼貌 爱岗敬业 开拓创新
团结互助
1. 平等尊重 2. 顾全大局 3. 互相学习
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典型案例
“没有十全十美的人，只有十全十美的团队。”作为某 寿险公司重庆分公司的梅经理时常把这句话挂在嘴边。就 是因为拥有这样十全十美的团队，才能成就这位优秀的经 理在2004年以项目部1.78亿的总保费创造了重庆分公司 的奇迹，成功入围总公司团体系列高峰会，并获得“优秀 分部经理”的荣誉。那么梅经理是如何做到的呢？
保险销售人员职业道德与行为规范 ppt课件
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案例之二：
案例介绍：客户石某投诉称：投保了某终身寿险 ，保险金额3万元，20年交。营销员在向其介绍时 说，这个保险既是人寿险，又是重大疾病险，只需 二十年，受益终身。如果缴满二十年后确有需要， 还可以退保，退保金3万元。石某听了介绍后，打 算购买，但又担心今后交不起费用而损失，营销员 解释说，到时候可以申请减保，不会有经济损失。 投保后，石某发现并非营销员所说，投诉要求全额 退还所交保费。
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保险销售人员行为规范及案例解读
第十条 保险销售人员应遵守保险市场秩序，在为客 户提供保险保障的同时应充分维护自己的合法权益， 不得以支付代理手续费（佣金）回扣等形式给予或承 诺给予客户保险合同之外的其他利益，同时不得以回 佣等手段诱导唆使客户终止放弃有效的保险合同，购 买新的保险产品，损害客户利益。
第二条 保险销售人员应在嘉禾人寿保险股份 有限公司授权范围内从事保险销售活动，履行代 理合同约定的义务，自觉接受公司的管理和监督 ，严格保守公司相关政策、制度等商业秘密。
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保险销售人员展业宣传行为规范
第三条 保险销售人员应主动向客户表 明身份，告知客户自己所在公司的名称， 营销员应主动出示保保监会办法的《保险 代理从业人员资格证书》和 公司办法的 《保险营销员展业证》
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保险销售人员展业宣传行为规范
第四条：在介绍公司时，保险销售人员应了解
客户在本公司或其他保险公司购买的保险产品及 相关产品信息，根据客户的背景、需求、现有的 保障情况、经济承受能力向客户推荐合适的产品 。
不规范的典型表现：
1、保险销售人员以产品为销售导向，推荐不适合客户需求的产品 。
2、保险销售人员不考虑客户的经济能力，推荐超越客户经济实力 的保险产品。
保险公司职业道德与行为规范
保险公司职业道德与行为规范导语：作为保险公司专业讲师，我们今天将探讨保险公司职业道德与行为规范的重要性。
在保险行业中，职业道德和行为规范是保证公司良好声誉和客户信任的基石。
本文将从以下几个方面进行讨论：保险公司的职业道德、行为规范的意义、职业道德与行为规范的具体要求以及如何培养和弘扬职业道德。
一、保险公司的职业道德保险公司的职业道德是指保险从业人员在工作中应遵循的道德准则和行为规范。
保险公司的职业道德包括但不限于：诚实守信、客户至上、保密性、公平竞争、合规经营等。
二、行为规范的意义行为规范是指保险公司从业人员在工作中应遵循的行为准则和规范。
行为规范的制定和遵守对于保险公司具有重要意义：可以规范从业人员的行为，提高服务质量，减少违规行为的发生，增强公司的声誉和竞争力。
三、职业道德与行为规范的具体要求1. 诚实守信：保险从业人员应诚实守信，不得故意隐瞒或歪曲事实，不得误导客户或操纵信息，保证信息的真实性和透明度。
2. 客户至上：保险从业人员应以客户利益为中心，积极为客户提供专业、有效的保险服务，不得利用职务之便谋取私利。
3. 保密性：保险从业人员应严守保密义务，妥善保管客户信息，不得泄露客户隐私，确保客户信息的安全性。
4. 公平竞争：保险从业人员应遵循公平竞争原则，不得进行不正当竞争行为，如虚假宣传、恶意攻击竞争对手等。
5. 合规经营：保险公司应遵守相关法律法规，合规经营，不得从事违法违规活动，确保公司的合法性和稳定性。
四、培养和弘扬职业道德1. 培训教育：保险公司应加强对从业人员的职业道德教育和培训，提高其道德素养和职业操守，增强责任感和使命感。
2. 激励机制：建立激励机制，对遵守职业道德和行为规范的从业人员进行表彰和奖励，激发其积极性和创造力。
3. 内部监督：建立健全的内部监督机制，加强对从业人员的监督和管理，及时发现和处理违规行为。
4. 外部监管：保险公司应积极配合监管部门的监督和管理，接受外部监管，加强行业自律。
保险从业人员职业道德操守
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任务三 保险公估人员职业道德操守
（1）保险公估从业人员必须持证上岗。取得中国保险监督管理委员会 颁发的《保险公估从业人员资格证书》。取得保险公估机构核发的《保 险公估从业人员执业证书》。取得《保险公估从业人员资格证书》者， 由所属保险公估机构核发《保险公估从业人员执业证书》。该执业证书 是保险公估从业人员开展保险公估活动的证明文件。开展保险公估活动， 应主动出示《保险公估从业人员执业证书》
（4）文件的检查责任：保险代理从业人员应当仔细检查与客户有关的 保险单据和文件的完整性和准确性，发现问题应当及时通知所属机构或 客户更正。未取得所属机构同意或客户书面授权，不得对保险单据和文
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任务一 保险代理人职业道德操守
（1）释疑服务：保险代理从业人员应与客户保持适当的联系，及时解
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任务一 保险代理人职业道德操守
（1）保险代理从业人员应当对有关客户的信息向所属机构以外无关的信息向所属机构保
（3
（1 （2）对于与客户之间的争议，保险代理从业人员应争取通过协商解决，
（3）保险代理从业人员应当始终对客户投诉保持耐心与克制，并将接
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任务二 保险经纪人职业道德操守
保险经纪从业人员不得借助行政力量或其他非正当手段进行执业活动。 保险经纪从业人员不得向客户给予或承诺给予保险合同规定以外的经济 利益。保险经纪从业人员不得诋毁、贬低或负面评价保险中介机构和保 险公司及其从业人员。保险经纪从业人员不得以取得佣金（手续费）为
诚实信用作为保险代理从业人员的职业道德
诚实信用作为保险代理从业人员的职业道德下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
文档下载后可定制修改，请根据实际需要进行调整和使用，谢谢！本店铺为大家提供各种类型的实用资料，如教育随笔、日记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等，想了解不同资料格式和写法，敬请关注！Download tips: This document is carefully compiled by this editor. I hope that after you download it, it can help you solve practical problems. The document can be customized and modified after downloading, please adjust and use it according to actual needs, thank you! In addition, this shop provides you with various types of practical materials, such as educational essays, diary appreciation, sentence excerpts, ancient poems, classic articles, topic composition, work summary, word parsing, copy excerpts, other materials and so on, want to know different data formats and writing methods, please pay attention!保险代理作为保险行业的重要一员，是保险公司与客户之间的桥梁和纽带。
保险销售人员职业道德与行为规范-PPT
第八条 保险销售人员应依法合规经营，不 得以不正当手段争抢业务或增员。
不规范的表现： 1、保险销售人员收取客户保费后故意不及时缴至公司； 2、保险销售人员收取客户保费后因其他原因忘记及时缴至公司； 3、保险销售人员利用保险合同宽限的时机提前收取客户保费后不及时缴至 公司； 4、保险销售人员因主观原因导致不能在规定期限内将保费上缴公司。
销售人员服务行为规范
第二十条：保险销售人员未经客户书面授权，不得 代客户在投保单及其他应由客户签字的单证或文件 上签字，也不得唆使他人代客户签名；未经客户同 意，不得擅自为其办理保单变更手续、更改客户资 料等事宜。
保险职业道德特点
1、以集体主义原则为核心。 2、体现全心全意为人民服务宗旨。 3、是履行保险法律关系契约行为。
职业道德宗旨和规范
宗旨：忠诚服务 笃守信誉
大家学习辛苦了，还是要坚持
继续保持安静
职业道德宗旨和规范
规范： 诚实守信 廉洁自律 敬业乐业 意求创新 感恩宽容 竭诚服务
保险销售人员应遵循的职业道德
保险销售人员行为规范及案例解读
第十四条：保险销售人员应引导客户采取转账支票、 自动转账、银行划账等方式交纳保费，实现销售人员 收费“零现金”管理。销售人员应主动提醒客户要及 时交纳续期保费，不得代客户垫交保费。
不规范的典型表现： 1、销售人员未向客户宣导公司关于保费“零现金”收费的规定； 2、销售人员收取客户现金存入个人银行账户，代替客户交费； 3、销售人员受公司委托但因自身原因未及时通知客户交费造成客户保单 失效。
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第三个层次包括为保证保险职业道德能有效实现而制 总公司市场部 定的实施、评价、监督等机制。
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第一节：保险职业道德的内涵与特征
保险职业道德的内涵
三个层次
第一个层次是保险从业人员在处理职业活动各种利益 冲突时应当遵循的基本理念和规范体系 第二个层次是保险业内部不同领域的特殊道德要求 第三个层次包括为保证保险职业道德能有效实现而制 定的实施、评价、监督等机制。
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大纲 1
序言 第一章：保险职业道德概论 保险职业道德的内涵与特征 保险职业道德的客观依据 保险职业道德的形成与发展 保险职业道德的地位和作用 第二章保险职业道德的基本理 念 保险职业道德基本理念的确 立与依据 以人为本的基本理念 以诚取信的基本理念 以和为贵的基本理念 第三章：保险职业道德的基本 规范 基本理念与基本规范的关系 遵纪守法 诚实守信 专业胜任 客户至上 公平竞争 勤勉尽责 保守秘密 团结互助 文明礼貌 爱岗敬业 开拓创新
理论依据
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第二节：以人为本的基本理念
人与风险
人是风险的最终载体
人身可能遭受的风险多种的 人生资源可能遭受的风险多方面的 人是最宝贵的
人与保险保障
人的保险保障---需要保险保障
精神焦虑与保险保障---保险免去后顾之忧
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第二节：以人为本的基本理念
吴定富主席主编
的教育读本
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加强职业道德教育的相关规定：
中国保险监督管理委员会于2006-04-6颁发《保险营销员管理规 定》 第十二条 《资格证书》有效期3年，自颁发之日起计算。持有 人应当在《资格证书》有效期届满30日前申请换发。 第十三条 申请换发《资格证书》，持有人应当具备下列条件： （一）每年接受后续教育时间累计不少于36小时，其中接 受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不少于12小时； （二）前3年内未因欺诈和严重金融、保险违法违规行为受 刑事或者行政处罚； （三）无故意不履行数额较大个人债务的行为。
合同法
保险职业道德的政策依据
1996<保险管理暂行规定>
1995<关于惩治破金融秩序犯罪的决定>
典型案例：合同手续不全、篡改标的事实
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第三节：保险职业道德的形成与发展
保险职业道德的历史发展
中国保险职业道德的历史发展
1805年的“广东保险会社”又称“谏当保安行” 1865年上海义和保险行 1937年国民党政府的<保险法><保险业法><保险业旅行法>等 一系列均没有实施，只实施了<简易人寿保险法>，但没有道 德保障。 1949年人民保险公司成立，形成六条基本道德要求
中国保监会在<关于发布保险中介从业人员职业 道德指引的通知>中规定以<保险法>为行为准绳， 遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德；遵守 保险监管部门的相关规章与规范性文件，服从保 险监管部门的监督与管；遵守保险行业自律组织 的规则；所属机构的管理规定。
遵纪守法是保险职业道德的基本规范之一
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第一节：保险职业道德的内涵与特征
保险职业道德的特征与内涵
典型案例
非本人签字 不如实告知 不完全讲解条款 不填写完整客户资料
不及时通知客户存款待转帐
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第二节：保险职业道德的客观依据
保险业的内在价值
风险转移与善良目的
保险的经济补偿作用
经济补偿 资本融通 社会管理
保险从业人员素质
从两方面加强培训 一是保险从业人员进行的岗前职业道德培训 二是对保险从业人员的继续教育
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第二节：保险职业道德的客观依据
保险职业道德的法律政策依据
保险职业道德的法律依据：
保险法(总则第四条、第五条、对保险从业人员的要求尊重社 会公德、遵循诚实信用原则、遵循公平竞争原则等)
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第一节：基本理念与基本规范之间的关 系
基本理念与基本规范的差异性
规范的概念：个体在群体中的行为规则、社会现象、 是一定社会关系的客观要求、是一种自觉的行为准则 理念的思想性与规范的约束性
基本理念是道德认知的重要组成部分 规范要为个体的行为提供具体的指导
理念的抽象性与规范的具体性
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大纲 2
第四章：保险公司从业人 员职业道德的特殊规范 第五章：保险中介从业人 员职业道德的特殊要求 对保险营销员职业道德 的特殊要求 第六章：对保险监管人员 职业道德的特殊要求 第七章：保险从业人员的 礼仪 礼仪概述 保险礼仪与服务规范 保险从业人员个人礼仪 第八章：保险职业道德的 实施及监督机制 第九章：保险职业道德的 评价机制
专业胜任的要点
在执业前取得法定资格和专业能力 在执业中加强学习并提高业务技能 参加各类专业考试并接受继续教育
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第二节：遵纪守法
遵纪守法
是指遵守国家的法律、法规、部门规章、行业公约、行业纪律、 企业纪律等。
是对保险从业人员的基本要求 有利于提高保险从业人员个人素质 有利于保险从业人员权利义务统一 遵守国家制定的法律法规 遵守保险监管部门的规章 遵守行业自律组织的规范 遵守所属机构的管理制度
遵纪守法的意义
诚实守信的要点
培育保险诚信文化 履行如实告知义务 避免对客户的误导
典型案例：诚信、热心、如实告知
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第四节：专业胜任
专业胜任
是指保险从业人员通过不断地加强学习、更新、充实 保险专业知识，提高专业执业水平和保持优质执业水 准。
专业胜任的意义
有利于保证从业人员素质 有利于树立落实科学发展观 有利于做大做强中国保险业
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序言
党中央一贯重视职业道德教育 保险的行业特色与性质决定讲求职业道德 保险业健康发展需要职业道德教育
社会的发展需要加强职业道德教育
保险职业道德的基本理念与企业经营
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第一章：保险职业道德概论
第一节：保险职业道德的内涵与特征
保险职业道德与道德、职业道德的关系
理念在内容和形式上体现抽象 规范在社会关系行为的善恶标准上和形式条文体现上具体。
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第一节：基本理念与基本规范之间的关 系
基本理念与基本规范的一致性
基本规范是对基本理念的贯彻
保险职业道德的知行合一 全心全意为客户服务 理赔的协助
典型案例
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第二节：遵纪守法
西方职业道德的历史发展
300多年的历史 CII资格考试 中关于职业道德的要求
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第三节：保险职业道德的形成与发展
改革开放以来保险职业道德的发展
保险职业道德的规范化 保险职业道德的行业自律 保险职业道德标准的形成
当代保险职业道德
当代保险业行业守则
2000年<中国保险行业公约>、2002年<中国保险行业协会中介 机构自律公约>、2003年<健康保险业务自律公约>
遵纪守法的要点
典型案例：研究合同法带来的收获
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第三节：诚实守信
诚实守信
是指保险从业人员在人事保险活动中，应当讲究信用， 严守诺言，不把自己利益的获得建立在损害国家、社 会和他人利益的基础之上。
诚实守信的意义
有利于保险持续健康发展 有利于维护被保险人的根本利益 人利于保险机构的规范化经营
从业人员与保户之间 从业人员与保险机构、保险业之间 内部保险从业人员之间 保险业内部各单位与各部门之间 保险从业人员与自身职业理想、与社会整体的利益关系
促进保险业健康发展
心人为本 科学发展
推动市场经济健康发展 构建和谐社会
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第二章：保险职业道德的基 本理念
道德是人们为了调整各种社会关系的利益冲突制定的， 依靠内心信念、社会舆论和传统习惯所维系的行为规 范的总和。 职业道德是道德的特殊形式，是一定的社会的道德原 则和道德规范在各种职业活动中的体现和延伸，是人 们所从事的职业活动中应该遵循的行为规范的总和。 保险职业道德，是指在长期的保险职业活动中逐渐形 成的并适应保险职业活动的需要，从事保险行业的工 作者在其职业活动中应当遵循的行为规范和行为准则。 保险职业道德与道德、职业道德关系是特殊与一般、 个性与共性的关系。 保险职业道德是公民道德建设一个重要的着力点。
基本理念与基本规范的差异性
保险职业道德体系由道德基本理念。规范和特殊领域 的道德要求组成。基本理念处于核心地位，是对保险 职业活动内在规律的认识及 反映，是保险从业人员进 行行为选择、道德评价和解决道德冲突的根本标准， 并体现了保险职业道德的基本特征。而基本规范则是 在基本理念的指导下，为保险从业人员提供的具体的 行为要求，体现了职业道德身体力行的特点。
人民为本
客户至上
最优服务 取之于民，用之于民 从客户利益出发
典型案例
为客户着想
对客户认真负责
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