商业银行集团客户授信业务风险管理指引-题库
银行业专业人员职业资格初级银行管理(银行风险管理)-试卷4
银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行风险管理）-试卷4(总分：58.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：9，分数：18.00)1.根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本净额的( )。
（分数：2.00）A.30％B.15％√C.25％D.10％解析：解析：根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》第十二条，一家商业银行对单一集团客户授信余额不得超过该商业银行资本净额的15％，否则将视为超过其风险承受能力。
2.为加强对柜面业务操作风险的防范，某银行近期采取了下列措施，其中不符合监管要求的是( )。
（分数：2.00）A.在官方网站和营业场所及时公开本行代销的金融产品清单及其购买者信息，防范代销中有人为的“非单”行为√B.加强对网点日常经营行为的监督检查，定期采用神秘人检查、抽查录音记录、调阅监控录像、查阅文档资料等多种方式对网点进行风险排查C.对重要凭证和核算印章进行刚性控制，建立“交易、凭证、用印”对应关系，防范套打存折，盗用重要凭证和印章等风险D.在营业网点现金区实施同步录音录像，录像资料回放做到清晰辨别银行员工和客户的面部特征，显示业务办理全过程解析：解析：A项，在官方网站和营业场所可以公示本行代销的金融产品清单，以及产品发行方、预期收益、相关风险等重要信息。
银行加强对柜面业务操作风险的防范措施之一是加强客户信息安全管理，在官方网站和营业场所公开购买者信息泄露了客户信息，不利于客户信息安全。
3.根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应以( )等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。
（分数：2.00）A.抄写风险提示√B.开展宣传营销C.抄写收益承诺D.强调产品风险解析：解析：根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应以滚动屏幕显示、在营业场所醒目位置张贴“风险提示书”等方式，告知客户购买金融产品有风险、私售产品的主要表现形式及危害，提高客户自我保护意识；以抄写风险提示等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。
2023年银行从业资格-公司信贷考试备考题库附带答案4
2023年银行从业资格-公司信贷考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(判断题)(每题 1.00 分) 区域风险分析关键是要判断影响信贷资金的因素都有哪些、该区域最适合什么样的信贷结构、信贷的风险成本收益是否匹配等。
（）正确答案：A,2.(单项选择题)(每题 0.50 分) （）是指贷款人在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
A. 其他支付B. 受托支付C. 自主支付D. 实贷实付正确答案：B,3.(单项选择题)(每题 1.00 分)某银行信贷审查人员在对一家借款企业进行财务分析时，发现该企业近3年来的流动资金占总资产比例没有太大变化，但速动资产比例在逐年减少，而存货和其他应收款占比逐年增加，反映出企业营运资金有所沉淀，资金使用效率逐步恶化，该信贷审查人员在对企业进行财务分析时，主要运用了（）。
A. 结构分析法和趋势分析法B. 因素分析法和比较分析法C. 结构分析法和比率分析法D. 比较分析法和趋势分析法正确答案：A,4.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列说法中，错误的是（）。
A. 投资利税率是项目投产后一个正常生产年份的利税总额与项目总投资的比率B. 投资利税率=年利税总额或年平均利税总额+项目总投资xl00%C. 投资利税率高，说明项目单位投资对国家积累的贡献水平高D. 投资利税率高，就证明该项目盈利性很高正确答案：D,5.(单项选择题)(每题 0.50 分) 不能反映应收账款的周转情况的是（）。
A. 应收账款周转率B. 应收账款回收期C. 应收账款账龄D. 应收账款余额正确答案：D,6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 新进入某市场的银行最适合采取的定位策略是（）A. 主导式策略B. 对抗式策略C. 追随式策略D. 补缺式策略正确答案：C,7.(单项选择题)(每题 1.00 分)在贷款发放中，对借款合同审查应着重于（）的审查。
商业银行集团授信业务风险管理指引
商业银行集团授信业务风险管理指引商业银行集团授信业务风险管理指引一、引言商业银行集团授信业务风险管理指引是商业银行在开展授信业务中的重要指导文件，对于规范授信业务、防范风险、提高业务质量具有重要意义。
在当前金融环境下，商业银行集团授信业务风险管理指引更显得尤为重要。
接下来，我们将深入探讨商业银行集团授信业务风险管理指引的相关内容，以期为读者提供一份深入、全面的指引。
二、商业银行集团授信业务风险管理指引的基本框架商业银行集团授信业务风险管理指引主要包括了对客户信用状况的评估、风险管理与控制、业务流程的规范、内部审批流程、贷后管理等内容。
在实际操作中，商业银行需要根据自身情况，结合政策和监管要求，形成适合自身的风险管理指引。
1. 客户信用状况评估商业银行在开展授信业务前，需要对客户的信用状况进行评估。
评估的内容主要包括客户的基本信息、财务状况、经营状况、行业风险等。
评估的方法主要包括定性评估和定量评估两种方式，以确保客户的还款能力和还款意愿。
2. 风险管理与控制商业银行需要建立健全的风险管理与控制体系，制定相应的风险管理政策、流程和工具，以确保授信业务的风险可控。
在风险管理方面，商业银行需要关注信用风险、市场风险、操作风险等。
3. 业务流程的规范商业银行需要建立规范的业务流程，明确各岗位职责，建立完善的内部控制机制，确保授信业务的合规性和规范性。
在业务流程规范方面，商业银行需要关注信贷申请、风险审查、审批流程等内容。
4. 内部审批流程商业银行需要建立内部审批流程，确保授信业务的审批程序合规、公正、透明。
内部审批流程主要包括申请资料的审核、风险评估与审查、审批决策等环节。
5. 贷后管理商业银行需要建立健全的贷后管理体系，加强对授信资金的使用、借款人经营状况、还款能力等方面的监测。
贷后管理的目的在于预防和化解信用风险，确保资产质量。
三、对商业银行集团授信业务风险管理指引的个人理解商业银行集团授信业务风险管理指引对商业银行而言是至关重要的。
商业银行集团客户授信业务风险管理指引
商业银行集团客户授信业务风险管理指引文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2003.10.23•【文号】中国银行业监督管理委员会令2003年第5号•【施行日期】2003.10.23•【效力等级】部门规章•【时效性】已被修改•【主题分类】银行业监督管理正文*注：本篇法规已被《中国银行业监督管理委员会关于修改＜商业银行集团客户授信业务风险管理指引＞的决定》（发布日期：2007年7月3日实施日期：2007年7月3日）修正中国银行业监督管理委员会令（2003年第5号）《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》已经2003年8月27日中国银行业监督管理委员会第五次主席会议通过，现予公布实施。
主席：刘明康二OO三年十月二十三日商业银行集团客户授信业务风险管理指引第一章总则第一条为切实防范风险，促进商业银行加强对集团客户授信业务的风险管理，制定本指引。
第二条本指引所称商业银行是指在中华人民共和国境内依法设立的中资、中外合资、外商独资商业银行和外国商业银行分行等。
第三条本指引所称集团客户是指具有以下特征的商业银行的企事业法人授信对象：（一）在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的；（二）共同被第三方企事业法人所控制的；（三）主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的；（四）存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的。
商业银行可根据上述四个特征结合本行授信业务风险管理的实际需要确定单一集团客户的范围。
第四条本指引所称授信业务包括：贷款、拆借、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等。
第五条本指引所称集团客户授信业务风险是指由于商业银行对集团客户多头授信、过度授信和不适当分配授信额度，或集团客户经营不善以及集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等情况，导致商业银行不能按时收回由于授信产生的贷款本金及利息，或给商业银行带来其他损失的可能性。
公司,授信、风险(标准试卷)
交通银行安阳分行招聘考试试卷（公司业务，授信、风险管理类）一、填空题（每空0.5分，共10分）1、商业银行以、、为经营原则。
2、贷款是银行传统的融资类产品，按发放贷款时银行是否承担贷款本息收回责任及责任大小将贷款划分为、、，按期限划分为、、，按保障程度可划分为、、。
3、根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》商业银行对集团客户授信应遵循的原则有、、。
4、《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有、、、和。
二、单项选择题（请将你的选择填入括号内，每题1分，共20分）1、对于一个季节性和周期性都非常强的公司，（）。
A、对于银行风险太大B、是短期贷款的较好的对象C、只能是初期贷款的较好对象D、在其经济扩张期是个较好的贷款对象2、进口押汇业务是指进口信用证项下，银行在掌握进口货权的前提下，在申请人（）时向其提供的短期资金融通。
A、开证前B、开证后C、到单D、对外付款3、下列利润分配的顺序中，正确的是（）A、提取法定盈余公积、提取任意盈余公积、提取法定公益金、分配优先股股利B、提取法定盈余公积、提取法定公益金、提取任意盈余公积、分配优先股股利C、提取法定盈余公积、提取法定公益金、分配优先股股利、提取任意盈余公积D、分配优先股股利、提取法定盈余公积、提取任意盈余公积、提取法定公益金4、下列授信品种的风险权重从大到小排列正确的是（）（1）流动资金贷款（2）即期信用证（3）商业承兑汇票贴现（4）出口押汇A、（1）（3）（2）（4）B、（1）（4）（2）（3）C、（4）（1）（2）（3）D、（4）（3）（2）（1）5、要求出口商投保出口信用保险的出口托收融资，应以（）为出口信用保险的受益人。
A、出口商B、银行C、保险公司D、进口商6、下列项目中，能引起负债和所有者权益同时发生变动的是（）。
A、董事会确定发放股票股利B、摊销无形资产价值C、计提长期债券投资利息D、董事会确定发放现金股利7、仓单（存货）抵/质押贷款额度主要适用于以进口L/C项下货物的权利凭证作质押的（）业务。
商业银行集团客户授信业务风险管理指引(2010修改)
商业银行集团客户授信业务风险管理指引(2010修改) 文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2010.06.04•【文号】中国银行业监督管理委员会令2010年第4号•【施行日期】2003.10.23•【效力等级】部门规章•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文商业银行集团客户授信业务风险管理指引（中国银行业监督管理委员会2003年第5号令颁布实施根据2010年6月1日中国银行业监督管理委员会第98次主席会议《关于修改＜商业银行集团客户授信业务风险管理指引＞的决定》修改）第一章总则第一条为切实防范风险，促进商业银行加强对集团客户授信业务的风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》，制定本指引。
第二条本指引所称商业银行是指在中华人民共和国境内依法设立的中资、中外合资、外商独资商业银行等。
第三条本指引所称集团客户是指具有以下特征的商业银行的企事业法人授信对象：（一）在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的；（二）共同被第三方企事业法人所控制的；（三）主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的；（四）存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应当视同集团客户进行授信管理的。
前款所指企事业法人包括除商业银行外的其他金融机构。
商业银行应当根据上述四个特征结合本行授信业务风险管理的买际需要确定单一集团客户的范围。
第四条授信是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。
包括但不限于：贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等表内外业务。
商业银行持有的集团客户成员企业发行的公司债券、企业债券、短期融资券、中期票据等债券资产以及通过衍生产品等交易行为所产生的信用风险暴露应纳入集团客户授信业务进行风险管理。
商业银行集团客户授信业务风险管理指引(2010修改)
商业银行集团客户授信业务风险管理指引(2010修改发布：基本信息发文字号中国银行业监督管理委员会令2010年第4号效力级别部门规章时效性现行有效发布日期2010-06-04实施日期2003-10-23发布机关中国银行业监督管理委员会正文第一章总则第一条为切实防范风险，促进商业银行加强对集团客户授信业务的风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》，制定本指引。
第二条本指引所称商业银行是指在中华人民共和国境内依法设立的中资、中外合资、外商独资商业银行等。
第三条本指引所称集团客户是指具有以下特征的商业银行的企事业法人授信对象：（一）在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的；（二）共同被第三方企事业法人所控制的；（三）主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的；（四）存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应当视同集团客户进行授信管理的。
前款所指企事业法人包括除商业银行外的其他金融机构。
商业银行应当根据上述四个特征结合本行授信业务风险管理的买际需要确定单一集团客户的范围。
第四条授信是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。
包括但不限于：贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等表内外业务。
商业银行持有的集团客户成员企业发行的公司债券、企业债券、短期融资券、中期票据等债券资产以及通过衍生产品等交易行为所产生的信用风险暴露应纳入集团客户授信业务进行风险管理。
第五条本指引所称集团客户授信业务风险是指由于商业银行对集团客户多头授信、过度授信和不适当分配授信额度，或集团客户经营不善以及集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等情况，导致商业银行不能按时收回由于授信产生的贷款本金及利息，或给商业银行带来其他损失的可能性。
商业银行授信工作尽职指引试题
商业银行授信工作尽职指引试题
1. 信用风险管理，请详细描述商业银行对借款人信用状况的评
估方法和流程。
包括信用调查、财务分析、行业分析等方面的内容。
2. 抵押物评估，请说明商业银行在授信过程中对抵押物的评估
标准和程序。
涉及抵押物种类、评估方法、价值评估等方面的内容。
3. 贷后管理，请阐述商业银行在授信后的贷后管理措施，包括
监控借款人的还款情况、抵押物价值变动情况等方面的内容。
4. 法律合规，请列举商业银行在授信工作中需要遵守的法律法规，以及相关合规要求。
包括合同法、金融监管法规等方面的内容。
5. 风险防范，请说明商业银行在授信工作中需要注意的风险防
范措施，包括信用风险、市场风险、操作风险等方面的内容。
这些试题旨在考察应聘者对商业银行授信工作的了解程度和专
业能力，希最应聘者能够全面、深入地回答以上问题，展现出对授
信工作的严谨性和专业性。
商业银行集团客户授信业务风险管理指引
商业银行集团客户授信业务风险管理指引第一章总则第一条为切实防范风险，促进商业银行加强对集团客户授信业务的风险管理，制定本指引。
第二条本指引所称商业银行是指在中华人民共和国境内依法设立的中资、中外合资、外商独资商业银行和外国商业银行分行等。
第三条本指引所称集团客户是指具有以下特征的商业银行的企事业法人授信对象：（一）在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的；（二）共同被第三方企事业法人所控制的；（三）主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的；（四）存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的。
商业银行可根据上述三个特征结合本行授信业务风险管理的实际需要确定单一集团客户的范围。
第四条本指引所称控制是指关联方有权决定授信对象的财务和经营活动，并能据以从该企业的经营活动中获取利益。
本指引所称的关联方是指在财务和经营决策中，一方有能力直接或间接控制、共同控制另一方或对另一方施加重大影响，或者两方或多方同受一方控制。
本指引所称共同控制是指按合同约定对某项经济活动所共有的控制。
本指引所称重大影响是指对一个企业的财务和经营决策有参与决策的权力，但并不决定这些政策。
参与的途径主要包括：在董事会或者类似权力机构中派有代表；参与政策的制定过程；互相交换管理人员，或使其他企业依赖于本企业的技术资料等。
第五条????? 本指引所称授信业务包括：贷款、拆借、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等。
第六条????? 本指引所称集团客户授信业务风险是指由于商业银行对集团客户多头授信、过度授信和不适当分配授信额度，或集团客户经营不善以及集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等情况，导致商业银行不能按时收回授信本金及利息，或给商业银行带来其他损失的可能性。
商业银行集团客户授信风险管理指引-(银监会令2010年第4号修订)
中国银行业监督管理委员会令2010年第4号《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行集团客户授信业务风险管理指引〉的决定》已经2010年6月1日中国银行业监督管理委员会第98次主席会议通过，现予公布，自公布之日起施行。
主席刘明康二○一○年六月四日中国银行业监督管理委员会关于修改《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的决定中国银行业监督管理委员会决定对《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》作如下修改：一、第二条修改为：“本指引所称商业银行是指在中华人民共和国境内依法设立的中资、中外合资、外商独资商业银行等。
”二、第四条修改为：“授信是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。
包括但不限于：贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等表内外业务。
”三、第四条增加一款作为第二款：“商业银行持有的集团客户成员企业发行的公司债券、企业债券、短期融资券、中期票据等债券资产以及通过衍生产品等交易行为所产生的信用风险暴露应纳入集团客户授信业务进行风险管理。
”四、第七条第二款修改为：“商业银行制定的集团客户授信业务风险管理制度应当报银行业监督管理机构备案。
”五、第十二条修改为：“一家商业银行对单一集团客户授信余额（包括第四条第二款所列各类信用风险暴露）不得超过该商业银行资本净额的15%，否则将视为超过其风险承受能力。
“当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应当采取组织银团贷款、联合贷款和贷款转让等措施分散风险。
“计算授信余额时，可扣除客户提供的保证金存款及质押的银行存单和国债金额。
“根据审慎监管的要求，银行业监管机构可以调低单个商业银行单一集团客户授信余额与资本净额的比例。
”六、第十三条第一款修改为：“商业银行在对集团客户授信时，应当要求集团客户提供真实、完整的信息资料，包括但不限于集团客户各成员的名称、相互之间的关联关系、组织机构代码、法定代表人及证件、实际控制人及证件、注册地、注册资本、主营业务、股权结构、高级管理人员情况、财务状况、重大资产项目、担保情况和重大诉讼情况以及在其他金融机构授信情况等。
商业银行授信工作尽职指引考题
商业银行授信工作尽职指引一、单项选择题1．短期授信是指时间在（A）的授信。
A．一年以内（含一年）B．一年以内（不含一年）C．二年以内（含二年）D．二年以内（不含二年）2．商业银行应建立严格的授信风险（A）管理体制，对授信进行统一管理。
A．垂直B．横向C．分级D．系统3．商业银行应建立授信工作（B），明确规定各个授信部门、岗位的职责，对违法、违规造成的授信风险进行责任认定，并按规定对有关责任人进行处理。
A．管理制度B．尽职问责制C．分级审批制D．风险管理4．商业银行对客户调查和客户资料的验证应以（C）为主A．问卷调查B．约见谈话C．实地调查D．委托中介机构5．商业银行对客户调查和客户资料的验证应以（A）为主。
A．实地调查B．间接调查C．征求外部征信机构D．征求审计部门6．商业银行对拟实施的授信应制作相应的法律文件并审核法律文件的（A）。
A．合法合规性B．真实性C．有效性D．及时性7．商业银行（D）对客户最高授信额度制定和执行风险的发生负最终责任。
A．董事会或监事会B．高级管理层或监事会C．董事会或股东大会D．董事会或高级管理层8．授信工作尽职调查是指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对（C）的尽职情况进行独立地验证、评价和报告。
A．授信工作部门B．授信工作岗位C．授信工作人员D．授信工作制度9．商业银行应根据不同授信品种的特点，对客户申请的授信业务进行分析评价，重点关注可能影响授信（A）的因素，有效识别各类风险。
A．安全B．流动C．效益D．不良10．商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。
必要时应进行利率、汇率等的（A）。
A．敏感度分析B．久期分析C．情景分析D．压力测试11．商业银行在授信决策过程中，应严格要求授信工作人员遵循客观、（B）的原则，独立发表决策意见，不受任何外部因素的干扰。
A．公开B．公正C．公平D．依法12．商业银行实施有条件授信时应遵循（C）的原则。
2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关提分题库及完整答案
2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关提分题库及完整答案单选题（共48题）1、根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行对集团客户授信应遵循的原则不包括（）。
A.统一原则B.适度原则C.公开原则D.预警原则【答案】 C2、（2020年真题）对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。
A.还款意愿B.利率水平C.贷款担保D.还款能力【答案】 D3、合规管理贯穿于商业银行管理的全过程中，涵盖了商业银行业务的各个方面。
下列选项中，（）不是商业银行合规管理的基本机制。
A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.诚信举报机制C.公平竞争机制D.合规培训与教育制度【答案】 C4、（）是常备借贷便利的缩写。
A.SLOB.SLFC.MLFD.PSL【答案】 B5、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是（）。
A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分【答案】 B6、惠普金融的发展目标不包括（）。
A.提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】 B7、贷款人应当根据项目( )等因素，合理确定贷款期限和还款计划。
A.预测现金流B.投资回收期C.预测现金流和投资回收期D.借款人的偿债能力和投资回收期【答案】 C8、下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是（）。
A.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为可能侵犯客户隐私B.在离职后，为了继续为客户提供服务，银行业从业人员可以将客户资料及其交易信息带至新机构C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息【答案】 B9、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的( )。
南京 2023年风险管理部真题模拟汇编(共204题)
南京 2023年风险管理部真题模拟汇编（共204题）1、温州银行个人汽车贷款中，所抵押车辆必须办理下列哪几项保险：（）（多选题）A. 交强险B. 车辆损失险C. 辆盗抢险D. 自燃险E. 玻璃险F. 第三者责任险试题答案：A,B,C,D,F2、下列人员可向温州银行申请个人经营性贷款的是（）（多选题）A. 自由职业者B. 公务员C. 个体经营户D. 企业经营户试题答案：A,C,D3、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中，商业银行给集团客户贷款时，应在贷款合同中约定，贷款对象有下列情形之一，贷款人有权单方决定停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款本息（）。
（多选题）A. 提供虚假材料或隐瞒重要经营财务事实的B. 未经贷款人同意擅自改变贷款原定用途，挪用贷款或用银行贷款从事非法、违规交易的C. 利用与关联方之间的虚假合同，以无实际贸易背景的应收票据、应收账款等债权到银行贴现或质押，套取银行资金或授信的D. 拒绝接受贷款人对其信贷资金使用情况和有关经营财务活动监督和检查的E. 出现重大兼并、收购重组等情况，贷款人认为可能影响到贷款安全的F. 通过关联交易，有意逃废银行债权的试题答案：A,B,C,D,E,F4、下列“市场贷”中关于多人联合担保体的说法正确的是：（）（多选题）A. 联保体整体贷款授信额度最高不超过500万元（含），且不得超过所有联保体成员家庭及期控制企业净资产之和；B. 联保体成员必须在温州银行存入不低于贷款授信额度5％的自有资金作为联保体保证金；C. 联保体成员须为联保体中的所有成员担保一般担保证责任；D. 联保体成员内所有成员不得为直系亲属（包括配偶、子女、父母）或互为关系人，关系人具体指相互间具有主要收来源于同一企业的股东关系、交叉持股关系、控股关系以及其他导致财产收入来源相同或经营风险无法分散的关系的自然人。
试题答案：A,D5、《商业银行授信工作尽职指引》中，表外授信包括（）等。
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商业银行集团客户授信业务风险管理指引1．《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中所称商业银行是指在中华人民共和国境内依法设立的等。
（ACDF）（第一章总则第二条）A．中资B．信用合作社C．中外合资D．外商独资商业银行E．城市商业银行F．外国商业银行分行2．《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》指引所称集团客户是指具有一些特征的商业银行的企事业法人授信对象，请简述这些特征？（第一章总则第三条）答案：(一) 在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的。
(二) 共同被第三方企事业法人所控制的。
(三) 主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员(包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系)共同直接控制或间接控制的。
(四) 存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的。
3．《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所称授信业务包括：等。
（ABDEFGHJK）（第一章总则第四条）A．贷款B．拆借C．福费廷D．贸易融资E．票据承兑和贴现F．透支G．保理H．担保I．银团贷款J．贷款承诺K．开立信用证4．请简述《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所称集团客户授信业务风险？（第一章总则第五条）答案：集团客户授信业务风险是指由于商业银行对集团客户多头授信、过度授信和不适当分配授信额度，或集团客户经营不善以及集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等情况，导致商业银行不能按时收回由于授信产生的贷款本金及利息，或给商业银行带来其他损失的可能性。
5．请简述商业银行对集团客户授信应遵循的原则？（第一章总则第六条）答案：(一)统一原则。
商业银行对集团客户授信实行统一管理，集中对集团客户授信进行风险控制。
(二)适度原则。
商业银行应根据授信客体风险大小和自身风险承担能力，合理确定对集团客户的总体授信额度，防止过度集中风险。
(三)预警原则。
商业银行应建立风险预警机制，及时防范和化解集团客户授信风险。
6．商业银行应根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，结合自身的经营管理水平和信贷管理信息系统的状况，制定集团客户授信业务风险管理制度，其内容应包括等（ABCDE）。
（第二章授信业务风险管理第七条）A．集团客户授信业务风险管理的组织建设B．风险管理与防范的具体措施C．确定单一集团客户的范围所依据的准则D．对单一集团客户的授信限额标准、E．内部报告程序以及内部责任分配7．商业银行制定的集团客户授信业务风险管理制度应报备案。
（C）（第二章授信业务风险管理第七条）A．中国人民银行B．证监会C．银监会D．保监会8．商业银行应建立与集团客户授信业务风险管理特点相适应的管理机制，各级行应指定部门负责全行集团客户授信活动的组织管理，负责组织对集团客户授信的。
（ACD）（第二章授信业务风险管理第八条）A．信息收集B．信息分析C．信息管理D．信息服务E．信息通报9．商业银行对集团客户授信，应由为主管机构。
（C）（第二章授信业务风险管理第九条）A．集团客户注册地所在的分支机构B．集团客户经营地所在的分支机构C．集团客户总部（或核心企业）所在地的分支机构或总行指定机构D．集团客户申请贷款地所在的分支机构10．商业银行对集团客户授信应实行。
商业银行对集团客户授信的主管机构，要指定专人负责集团客户授信的日常管理工作。
（C）（第二章授信业务风险管理第十条）A．经理负责制B．主任负责制C．客户经理制D．经手人负责制11．商业银行对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时，在充分考虑的信用状况、经营状况和财务状况的同时，还应充分考虑的整体信用状况、经营状况和财务状况。
最高授信额度应根据集团客户的经营和财务状况变化及时做出调整。
（B）（第二章授信业务风险管理第十一条）A．每个单一企业，整个集团B．各个授信对象自身，集团客户C．每个单一企业公司，集团客户D．各个授信对象自身，整个集团12．当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应采取组织等措施分散风险。
（ACD）（第二章授信业务风险管理第十二条）A．银团贷款B．增加客户抵押品C．贷款转让D．联合贷款13．本指引所指的超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。
（B）（第二章授信业务风险管理第十二条）A．10% B．15% C．20% D．25%14．商业银行在对集团客户授信时，应当要求集团客户提供真实、完整的信息资料，包括集团客户各成员的名称、法定代表人、实际控制人、注册地、注册资本、主营业务、股权结构、高级管理人员情况、财务状况、重大资产项目、担保情况和重要诉讼情况等。
必要时，商业银行可要求。
（D）（第二章授信业务风险管理第十三条）A．集团客户聘请的公证机构关出具证明材料B．集团客户聘请的会计事物所出具财务报表材料C．集团客户聘请的咨询机构关出具评估材料D．集团客户聘请独立的具有公证效应的第三方出具资料真实性证明15．商业银行在给集团客户授信时，应进行充分的资信尽职调查，要对照授信对象提供的资料，对重点内容或存在疑问的内容进行，并在授信调查报告中反映出来。
调查人员应对调查报告的真实性负责。
（D）（第二章授信业务风险管理第十四条）A．电话核查B．突击核查C．访谈核查D．实地核查16．商业银行对跨国集团客户在境内机构授信时，除了要对其境内机构进行调查外，还要关注其等情况，并在调查报告中记录相关情况。
（BCEG）（第二章授信业务风险管理第十五条）A．境外公司所在地的国家风险B．境外公司的背景C．信用评级D．信誉E．经营和财务F．法人代表的经营能力G．重大诉讼17．商业银行在给集团客户授信时，应当注意防范的风险。
对于集团客户内部直接控股或间接控股关联方之间互相担保，商业银行应严格审核其资信情况，并严格控制。
（C）（第二章授信业务风险管理第十六条）A．集团内企业之间互相融资B．集团内企业之间互相持股C．集团客户内部关联方之间互相担保D．集团客户发生重大改革18．商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产以上关联交易的情况。
（A）（第二章授信业务风险管理第十七条）A．10% B．20% C．30% D．35%19．商业银行给集团客户贷款时，应在贷款合同中约定，贷款对象如有发生哪些情形之一，贷款人有权单方决定停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款本息。
请简述有哪些情形？（第二章授信业务风险管理第十八条）答案：(一) 提供虚假材料或隐瞒重要经营财务事实的。
(二) 未经贷款人同意擅自改变贷款原定用途，挪用贷款或用银行贷款从事非法、违规交易的。
(三) 利用与关联方之间的虚假合同，以无实际贸易背景的应收票据、应收账款等债权到银行贴现或质押，套取银行资金或授信的。
(四) 拒绝接受贷款人对其信贷资金使用情况和有关经营财务活动监督和检查的。
(五) 出现重大兼并、收购重组等情况，贷款人认为可能影响到贷款安全的。
(六) 通过关联交易，有意逃废银行债权的。
20．商业银行应加强对集团客户授信后的风险管理，定期或不定期开展针对整个集团客户的联合调查，掌握其整体经营和财务变化情况，并把重大变化的情况登录到全行的中。
（D）（第二章授信业务风险管理第十九条）A．台帐系统B．信贷系统C．诚信系统D．信贷管理信息系统21．集团客户授信风险暴露后，商业银行在对授信对象采取清收措施的同时，应特别关注。
（C）（第二章授信业务风险管理第二十条）A．集团内企业之间互相融资、持股B．集团董事会发生的重大改革、决策C．集团客户内部关联方之间的关联交易D．集团客户内部关联方之间互相担保22．商业银行总行应对全行集团客户授信风险作一次综合评估，同时应检查分支机构对相关制度的执行情况，对违反规定的行为应严肃查处。
商业银行应至少向银行监管部门提交一次相关风险评估报告。
（B）（第二章授信业务风险管理第二十一条）A．每年，半年B．每年，每年C．半年，半年D．半年，每年23．银监会将按本指引的要求加强对商业银行集团客户授信业务的监管，定期或不定期进行检查，重点检查商业银行对集团客户。
（ACE）（第二章授信业务风险管理第二十二条）A．授信管理制度的建设B．授信管理的指导方针C．执行情况D．信贷信息系统的维护E．信贷信息系统的建设24．商业银行在给集团客户授信前，应查询集团客户的贷款卡信息、负债信息、大事记、关联方信息、对外对内担保信息和诉讼情况等，防止对集团客户。
（B）（第三章信息管理和风险预警第二十四条）A．超额贷款B．过度授信C．抵押品管理不当D．贷前信息搜集不全25．商业银行应根据集团客户所处的行业和经营能力，对集团客户的授信总额、资产负债指标、盈利指标、流动性指标、贷款本息偿还情况和关键管理人员的信用状况等，设置。
（D）（第三章信息管理和风险预警第二十六条）A．风险报警信号B．风险底线C．授信最高额D．授信风险预警线26．银监会将建立统计和制度，并视个别集团客户风险状况进行通报。
（C）（第三章信息管理和风险预警第二十七条）A．大额集团客户授信业务，风险预警B．集团统一授信，风险分析C．大额集团客户授信业务，风险分析D．集团统一授信，风险预警。