商业银行集团客户授信业务风险管理指引-题库

商业银行集团客户授信业务风险管理指引

1．《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中所称商业银行是指在中华人民共和国境内依法设立的等。（ACDF）（第一章总则第二条）A．中资

B．信用合作社

C．中外合资

D．外商独资商业银行

E．城市商业银行

F．外国商业银行分行

2．《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》指引所称集团客户是指具有一些特征的商业银行的企事业法人授信对象，请简述这些特征？（第一章总则第三条）

答案：(一) 在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的。

(二) 共同被第三方企事业法人所控制的。

(三) 主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员(包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系)共同直接控制或间接控制的。

(四) 存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的。

3．《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所称授信业务包括：等。（ABDEFGHJK）（第一章总则第四条）

A．贷款

B．拆借

C．福费廷

D．贸易融资

E．票据承兑和贴现

F．透支

G．保理

H．担保

I．银团贷款

J．贷款承诺

K．开立信用证

4．请简述《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所称集团客户授信业务风险？（第一章总则第五条）

答案：集团客户授信业务风险是指由于商业银行对集团客户多头授信、过度授信和不适当分配授信额度，或集团客户经营不善以及集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等情况，导致商业银行不能按时收回由于授信产生的贷款本金及利息，或给商业银行带来其他损失的可能性。

5．请简述商业银行对集团客户授信应遵循的原则？（第一章总则第六条）

答案：(一)统一原则。商业银行对集团客户授信实行统一管理，集中对集团客户授信进行风险控制。

(二)适度原则。商业银行应根据授信客体风险大小和自身风险承担能力，合理确定对集团客户的总体授信额度，防止过度集中风险。

(三)预警原则。商业银行应建立风险预警机制，及时防范和化解集团客户授信风险。

6．商业银行应根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，结合自身的经营管理水平和信贷管理信息系统的状况，制定集团客户授信业务风险管理制度，其内容应包括等（ABCDE）。（第二章授信业务风险管理第七条）A．集团客户授信业务风险管理的组织建设

B．风险管理与防范的具体措施

C．确定单一集团客户的范围所依据的准则

D．对单一集团客户的授信限额标准、

E．内部报告程序以及内部责任分配

7．商业银行制定的集团客户授信业务风险管理制度应报备案。（C）（第二章授信业务风险管理第七条）

A．中国人民银行B．证监会C．银监会D．保监会

8．商业银行应建立与集团客户授信业务风险管理特点相适应的管理机制，各级行应指定部门负责全行集团客户授信活动的组织管理，负责组织对集团客户授信的。（ACD）（第二章授信业务风险管理第八条）

A．信息收集

B．信息分析

C．信息管理

D．信息服务

E．信息通报

9．商业银行对集团客户授信，应由为主管机构。（C）（第二章授信业务风险管理第九条）

A．集团客户注册地所在的分支机构

B．集团客户经营地所在的分支机构

C．集团客户总部（或核心企业）所在地的分支机构或总行指定机构

D．集团客户申请贷款地所在的分支机构

10．商业银行对集团客户授信应实行。商业银行对集团客户授信的主管机构，要指定专人负责集团客户授信的日常管理工作。（C）（第二章授信业务风险管理第十条）

A．经理负责制B．主任负责制

C．客户经理制D．经手人负责制

11．商业银行对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时，在充分考虑的信用状况、经营状况和财务状况的同时，还应充分考虑的整体信用状况、经营状况和财务状况。最高授信额度应根据集团客户的经营和财务状况变化及时做出调整。（B）（第二章授信业务风险管理第十一条）

A．每个单一企业，整个集团

B．各个授信对象自身，集团客户

C．每个单一企业公司，集团客户

D．各个授信对象自身，整个集团

12．当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应采取组织等措施分散风险。（ACD）（第二章授信业务风险管理第十二条）

A．银团贷款

B．增加客户抵押品

C．贷款转让

D．联合贷款

13．本指引所指的超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。（B）（第二章授信业务风险管理第十二条）

A．10% B．15% C．20% D．25%

14．商业银行在对集团客户授信时，应当要求集团客户提供真实、完整的信息资料，包括集团客户各成员的名称、法定代表人、实际控制人、注册地、注册资本、主营业务、股权结构、高级管理人员情况、财务状况、重大资产项目、担保情况和重要诉讼情况等。必要时，商业银行可要求。（D）（第二章授信业务风险管理第

十三条）

A．集团客户聘请的公证机构关出具证明材料

B．集团客户聘请的会计事物所出具财务报表材料

C．集团客户聘请的咨询机构关出具评估材料

D．集团客户聘请独立的具有公证效应的第三方出具资料真实性证明

15．商业银行在给集团客户授信时，应进行充分的资信尽职调查，要对照授信对象提供的资料，对重点内容或存在疑问的内容进行，并在授信调查报告中反映出来。调查人员应对调查报告的真实性负责。（D）（第二章授信业务风险管理第十四条）

A．电话核查B．突击核查C．访谈核查D．实地核查

16．商业银行对跨国集团客户在境内机构授信时，除了要对其境内机构进行调查外，还要关注其等情况，并在调查报告中记录相关情况。（BCEG）（第二章授信业务风险管理第十五条）

A．境外公司所在地的国家风险

B．境外公司的背景

C．信用评级

D．信誉

E．经营和财务

F．法人代表的经营能力

G．重大诉讼

17．商业银行在给集团客户授信时，应当注意防范的风险。对于集团客户内部直接控股或间接控股关联方之间互相担保，商业银行应严格审核其资信情况，并严格控制。（C）（第二章授信业务风险管理第十六条）

A．集团内企业之间互相融资

B．集团内企业之间互相持股

C．集团客户内部关联方之间互相担保

D．集团客户发生重大改革

18．商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产以上关联交易的情况。（A）（第二章授信业务风险管理第十七条）A．10% B．20% C．30% D．35%

19．商业银行给集团客户贷款时，应在贷款合同中约定，贷款对象如有发生哪些情形之一，