中国某银行对公个人互联业务操作培训
银行业务培训资料
银行业务培训资料近年来，随着经济的快速发展，银行业务的需求也日益增长。
作为金融服务的重要一环，银行业务培训变得愈加重要。
本文将从三个方面介绍银行业务培训的资料内容，包括个人业务、企业业务和风险管理。
一、个人业务个人业务是银行最基本也是最广泛的服务对象之一。
个人业务涵盖了储蓄、贷款、信用卡、理财等方面。
对于初入行的员工而言，深入了解个人业务的概念和操作流程至关重要。
1. 储蓄业务：储蓄是个人金融管理的基础，银行需要向员工介绍储蓄账户的种类、开户流程、利率和计息方式等信息。
培训资料应包含示例和案例，帮助员工理解和运用储蓄业务的基本知识。
2. 贷款业务：贷款是银行的核心业务之一，对于员工而言也是一项重要任务。
培训资料应覆盖各类贷款产品的特点、申请流程、风险评估和还款方式，帮助员工理解并帮助客户选择适合的贷款产品。
3. 信用卡业务：信用卡是许多人日常消费的主要支付方式。
培训资料应包含信用卡的功能、申请和使用流程、还款方式以及如何避免信用卡欠款等内容。
此外，还可以介绍信用卡常见问题和应对策略，提高员工的应变能力和服务质量。
4. 理财业务：理财是帮助客户实现财务目标的重要手段。
培训资料应介绍各类理财产品的种类、特点、风险和收益，同时解析投资策略和风险管理原则，帮助员工为客户提供个性化、全面的理财规划。
二、企业业务除了个人业务外，银行还提供丰富多样的企业金融服务。
企业业务是银行发展的重要组成部分，对于员工来说需要掌握一定的专业知识。
1. 对公账户：对公账户是企业开展日常经营的重要工具。
培训资料应包含对公账户的开立流程、账户验证和授权方式，以及账户管理、查询和结算的操作方法。
2. 贷款和融资：银行向企业提供贷款和融资支持，为其发展提供资金保障。
培训资料应涵盖贷款和融资的各类产品、申请流程、审批程序和贷后监管等内容，帮助员工了解企业贷款业务的全过程。
3. 国际结算：随着全球化的加速，企业在国际贸易中需要进行结算和跨境支付。
晋商银行新员工培训实践作业题(个人及对公)
大同分行新员工（客户经理）培训实践作业题刘倩麻洁伟张学亮二〇一二年一月个人客户经理第一题关于个人客户经理的工作岗位的问题个人客户经理的工作职责答：个人客户经理是指各家商业银行在授权范围内从事开发和管理个人高端客户及与个人业务相关的上、下游机构客户，推介银行存款、个人贷款、证券等各项金融产品，为高端个人客户提供一对一金融咨询和理财等综合性服务，开展市场调研及相关业务管理等工作的专职人员。
其工作职责主要包括市场拓展、服务和管理高端个人客户、产品营销和信息收集及市场调研等。
个人客户经理既是银行与客户关系的代表，又是银行对外业务的代表。
个人客户经理的职责是全面了解客户需求并向其营销产品、争揽业务，同时协调和组织全行各有关专部门及机构为客户提供全方位的金融服务，在主动防范金融风险的前提下，建立和保持与客户的长期密切联系。
个人客户经理一日工作流程答：个人客户经理的工作流程是我行优质客户服务流程的重要组成部分。
个人客户经理的工作流程具体包括识别引导、接触营销、业务处理、关系维护四个分流程，每个分流程又包括多个子流程，不同流程要实现的目标各有侧重。
识别引导流程是发掘优质客户、区分优质客户群体的重要一环，是优质客户服务流程的起点；接触营销流程是通过接触挖掘并开发优质客户的理财需求，以我行产品为基础，结合合作伙伴产品，定制满足客户需求的金融服务方案，积极提供理财建议，实现产品销售；业务处理流程是在销售成功的情况下，引导优质客户完成业务操作，为优质客户提供持续的高水准服务，满足优质客户在业务处理方面的要求；关系维护流程是识别引导、接触营销和业务处理的核心，是维护客户忠诚度的保证，通过关系维护更好地维系和管理优质客户，提升客户价值，创造连续不断的营销机会。
个人客户经理的工作流程贯穿整个优质客户服务流程的各个环节，是一个连续的、循环往复的过程，更是一个不断识别优质客户、识别客户的变化。
实习网点个人客户经理的工作内容答: （1）经常对客户拜访与观察。
中国银行股份有限公司网上银行个人服务业务规则
中国银行股份有限公司网上银行个人服务业务规则(BOCNET)第一条在中国银行股份有限公司（以下简称中国银行）营业网点开立了长城电子借记卡、集中的贷记卡、准贷记卡及存折账户（普通活期、活期一本通、定期一本通）的客户可通过网上自助注册或营业柜台注册方式开通中国银行网上银行个人服务。
凡注册网上银行个人服务的客户均应按此业务规则办理网上银行业务。
第二条中国银行网上银行个人服务提供查询版、理财版和贵宾版服务。
查询版服务只能进行账户的查询，不能进行转账汇款、投资及支付等。
理财版和贵宾版服务为客户提供的服务功能包括：账户查询、转账汇款、跨境汇款、主动收款、私对公转账、信用卡、外汇买卖、国债买卖、基金买卖、黄金买卖、B股银证转账、第三方存管、银期转账、贵金属代理、中银理财计划、结构性理财、小额结售汇、贷款管理、跨行互联服务、网上支付及代缴费、自助关联账户等。
贵宾版另外提供VIP资讯服务。
中国银行将根据客户申请的服务和身份认证方式的不同提供不同的服务功能，且中国银行网上银行银行通过持续升级以提供不同的服务产品满足客户不断变化的金融服务需要。
通过网上自助注册的客户只能使用中国银行网上银行查询版个人服务。
注册成为中国银行网上银行个人服务贵宾版的客户是中国银行中银理财、财富管理和私人银行贵宾客户。
客户可以凭身份证明资料到柜台进行网银服务版本的升级。
跨行互联服务是依托于人民银行网上支付跨行清算系统向客户提供的银行之间的便捷服务功能，主要满足客户通过网上银行进行跨行账户信息的查询及跨行账户的资金实时划转。
跨行互联服务仅面向理财版和贵宾版客户提供服务，功能包括协议付款签约、协议查询签约、跨行账户查询、转账服务、在线服务、预约管理六项功能。
第三条中国银行网上银行个人服务提供24小时服务，但各具体服务项目应在相应系统开通时间内办理。
第四条使用中国银行网上银行个人服务的客户在首次使用网上银行时应注意：1. 通过柜台注册方式申请使用网上银行个人服务的，根据银行打印的服务凭条上的“网银登录用户名”登录后，客户必须设置本人使用的网银用户名（6-20位含有数字、字母的用户名）；通过自助注册方式申请使用网上银行服务的，在注册过程中设定本人使用的网银用户名。
银行对公业务培训计划
银行对公业务培训计划
一、培训内容
1. 了解对公业务的基本概念及特点
2. 学习对公账户开立流程及注意事项
3. 掌握对公存款、取款、转账等日常操作流程
4. 熟悉对公贷款业务的审批流程和风控要点
5. 学习如何提升对公业务办理效率，提高客户满意度
6. 掌握对公业务风险防控的相关知识
二、培训方式
1. 线下课程：邀请行业专家进行讲解，现场互动，案例分析
2. 在线课程：结合视频教学、在线测试，方便灵活学习
3. 实操训练：通过实际操作场景模拟，加深印象，提升操作技能
三、培训安排
•培训时间：每周一、三、五晚上7点-9点
•培训地点：公司会议室
•培训周期：2个月，共计24次培训课程
四、培训目标
1.员工全面了解对公业务的基本流程和操作规范
2.提高员工对公业务操作技能和风险防控意识
3.增强员工团队合作意识，提升工作效率和客户服务质量
五、培训评估
•每月定期举行考核测试，对员工学习情况和理解程度进行评估
•培训结束前组织综合性考核，评选出培训成绩优秀者
六、总结
通过本次银行对公业务培训计划，旨在提升员工对公业务操作技能和风险防控意识，进一步提高银行对公业务的办理效率和客户服务质量，实现员工个人能力和银行整体竞争力的提升。
希望全体员工积极参与，共同努力，实现共赢发展。
中国银行小机版对公业务技能技巧详解
银行家园网IT蓝图对公业务技能技巧详解（5.0版）目录一、快捷键汇总 ............................................................................................ 错误！未定义书签。
二、货币名称及代码 .................................................................................... 错误！未定义书签。
三、证件类型及代码 .................................................................................... 错误！未定义书签。
四、凭证类型及代码 .................................................................................... 错误！未定义书签。
五、客户子类型 ............................................................................................ 错误！未定义书签。
六、企业性质 ................................................................................................ 错误！未定义书签。
七、经济成分 ................................................................................................ 错误！未定义书签。
八、行业分类 ................................................................................................ 错误！未定义书签。
银行对公业务基础知识分册
中国建设银行对公柜面人员岗位培训教材（基础知识分册）2011年6月目录1 对公柜面渠道认知 (1)1.1 对公柜面渠道概况 (1)1.2 对公柜面一日流程 (2)1.3 对公柜面安全管理 (6)2 柜面核算基础知识 (7)2.1 会计要素 (7)2.2 科目和账户 (8)2.3 账簿和报告 (8)2.4 会计凭证 (9)2.5 会计档案 (9)2.6 会计印章 (10)2.7 核算过程 (11)3 资金结算业务认知 (14)3.1 银行结算账户 (15)3.2 支付结算业务 (23)3.3 现金管理业务 (30)3.4 小额无贷户管理 (36)4 柜面日常工作规范 (38)4.1 营业主管工作规范 (38)4.2 普通柜员工作规范 (41)4.3 柜面营销行为规范 (43)5 柜面关键风险点控制 (45)5.1 岗位权限 (45)5.2 授权复核 (48)5.3 对账 (49)5.4 现金、重空和会计印章 (50)5.5 网点上门服务 (53)5.6 柜面票证审核 (54)6 对公网点应急处理 (55)6.1 服务应急预案 (55)6.2 媒体应对处理 (58)6.3 客户投诉处理 (60)1对公柜面渠道认知1.1 对公柜面渠道概况一、对公柜面渠道的概念商业银行对外销售金融产品和提供金融服务需要通过网点柜面、自助终端、网上银行、手机银行、电话银行等渠道完成。
网点柜面渠道，是指以物理状态存在，以柜台1、销售理财区、客户引导区、客户等候区等设施为各类客户提供金融服务的物理渠道。
对公柜面渠道是网点柜面渠道中服务对公客户的部分，是我行服务对公客户，处理对公客户日常资金收付、销售资金结算产品或服务的重要渠道。
对公柜面渠道和对公柜面人员是我行宝贵的营业资源，对于建行对公业务发展起到了重要的作用。
二、对公柜面渠道的功能对公柜面的主要功能有：（1）对公产品（存款类产品、贷款类产品、支付结算类产品、对公新产品）的记账核算、信息维护、功能签约等业务操作；（2）资金结算和现金管理产品的营销；（3）对公小额无贷户的营销、管理和日常维护；（4）与提供上述产品和服务相关的公用类业务操作（如：柜面岗位设置、现金、重空等）。
银行对公培训心得体会
银行对公培训心得体会以下是心得体会频道编辑为您整理的银行对公培训心得体会，供您参考，银行对公培训心得体会 1 随着商业银行多元化竞争格局的形成，对优质有效客户的争夺成为同业竞争的焦点，同时客户不断提升的个性化、综合化金融服务需求，既为银行客户经理创造了机遇也提出了挑战。
面对激烈的竞争，为客户提供更高层次的、全方位的服务，最大限度地提升客户的满意度和贡献度，是客户经理的岗位职责所在，在这里我仅从如何做好一名合格客户经理，谈谈自己的一点心得：每个月省行客户经理的排名，不但是对全辖客户经理能力和业绩的定期综合考评，也是我们相互学习，查找差距，改进工作的机会。
通过分析排名考评要素的组成，我们不难发现，名次高低的关键之处就是客户的发展和提升、有效VIP 客户(钻石级.白金级，金级)的数量、客户平均AUM值、产品销售等几个主要指标，如果说存款是银行的立行之本，那优质有效的客户群就是我们客户经理的立足之本。
我于2017加入客户经理队伍，刚刚进入这个以前未接触过的岗位，战战兢兢，不知如何开展工作，客户保有量剧烈减少，理财产品余额大幅下降，工作很被动，“怎么才能迅速打开局面，开展工作”是我当时面对的首要问题。
通过向别的客户经理请教学习，同时运用20多年在前台接待营销客户的工作经验，不断改进完善，我逐渐摸索出了适合自己的一套行之有效的工作方法：一、如何在第一时间识别和了解客户，是客户经理必须掌握的基本技能。
长期的工作实践，我逐渐摸索出了一套快速准确识别客户的技巧。
我在前台工作的时间比较长，接触的客户各形各色，自客户进入大堂的一刻，就注意观察客户的神态举止，判断客户的类型，家里的经济状况，可能要办什么业务，有什么合适的产品可以销售。
开始可能成功率不高，通过不断的学习总结，准确度会逐渐提高。
时间久了，就会成为接待客户前的下意识动作。
迅速掌握客户，拉近和客户的距离感，让客户从内心感到你的热情和亲和力，再通过准确快速的业务操作，就能成功维护客户，准确销售产品。
对公放款业务操作培训
银行对已经发放的贷款进行贷后管理，定期了解客户的经营状况、财务状况和还款情况，及时发现并解决可能出 现的问题。同时，还需要对客户进行风险预警和提示，以确保贷款安全回收。
03
对公放款业务风险管理
信用风险
总结词
信用风险是指借款人因各种原因无法 按期足额偿还贷款本息，导致银行遭 受损失的可能性。
风险案例
案例一
某企业因过度依赖银行对公放款，导
某企业对公放款资金被违规挪用，引发银行风险，造 成损失。
政策影响案例
案例一
国家出台政策鼓励银行加大对小微企业的支持力度， 某银行响应政策，对小微企业提供对公放款，促进其 发展。
案例二
国家加强对金融风险的监管，某银行调整对公放款策略 ，降低风险。
资本监管要求
关注政策变化，及时调整业务策略， 确保合规经营。
加强资本管理，优化资本结构，提高 风险抵御能力。
利率市场化
关注利率市场化进程，灵活调整贷款 利率，提高盈利能力。
市场竞争格局
竞争对手动态
关注竞争对手的业务模式、产品 创新和市场拓展情况。
客户需求变化
深入了解客户需求，优化产品和服 务，提高客户满意度。
项目贷款
总结词
支持企业大型项目建设的长期融资
详细描述
项目贷款是为企业提供长期融资支持的重要 产品，主要用于支持企业进行大型项目的建 设，如基础设施建设、工业园区建设等。
贸易融资
要点一
总结词
满足企业贸易过程中的资金需求
要点二
详细描述
贸易融资是为企业提供的一种融资方式，主要满足企业在 贸易过程中产生的资金需求，如信用证、托收等。
行业趋势分析
分析行业发展趋势，提前布局，抢 占市场先机。
2024年银行对公客户经理培训心得体会(2篇)
2024年银行对公客户经理培训心得体会银行对公客户经理是银行中非常重要的岗位之一，对公客户经理需要具备扎实的金融知识和丰富的处理客户业务的经验，以及良好的沟通能力和团队合作精神。
近期，我有幸参加了一次银行对公客户经理培训课程，下面是我对这次培训的心得体会。
首先，这次培训课程的内容非常丰富和实用。
培训内容涵盖了对公客户经理需要了解的各个方面的知识，包括银行产品、风险管理、合规要求等。
其中，我觉得最有用的是风险管理方面的内容，这对于对公客户经理来说是非常重要的。
培训中，老师们通过实际案例分析和模拟操作，让我们更好地理解了风险管理的重要性和具体操作方法。
通过这次培训，我对风险管理的认识有了更深入的理解，也学到了一些实用的方法和技巧。
其次，培训课程的组织和安排非常周密。
整个培训过程分为多个环节，从基础理论知识的讲解到实际案例的分析和讨论，再到模拟业务操作的实践，层层推进，逐步深入。
培训课程由专业的老师授课，他们对于银行对公客户经理的职责和要求非常了解，且具备丰富的实践经验，因此他们给出的指导和建议非常有针对性和实用性。
培训过程中，还设置了小组讨论和互动环节，让同学们充分参与其中，加深了我们的理解和学习效果。
同时，这次培训还注重实践操作。
在培训的最后一个环节中，我们进行了一次模拟业务操作的实践。
在这个实践环节中，我们扮演了对公客户经理的角色，处理了多个实际案例，通过与模拟客户的互动，锻炼了与客户的沟通能力和问题解决能力。
这次实践操作的设置非常有效，帮助我们将所学知识应用到实际场景中，增强了学习的实效性。
最后，这次培训还给我们提供了一个良好的学习交流平台。
在培训的过程中，我们来自不同地区的对公客户经理们聚集在一起，互相交流和学习。
通过与大家的互动，我了解到了不同地区的对公客户经理面临的问题和挑战，也学到了一些宝贵的经验和方法。
这次培训不仅是知识的交流，更是经验的交流，对我个人的成长和职业发展有很大的帮助。
总的来说，这次银行对公客户经理培训课程给我留下了深刻的印象。
中国邮政储蓄银行对公个人互联业务操作培训
三、特殊业务
（一）向公司账户转账冲正交易 1、基本规定 冲正交易只能在原交易受理网点办 理。办理时须经支局长授权，并填写 “中国邮政储蓄修改分户账通知单”。
中国邮政储蓄银行对公个人互联业务 操作培训
三、特殊业务
2、交易画面
中国邮政储蓄银行对公个人互联业务 操作培训
三、特殊业务
（二）公司账户限额止付交易
1、基本规定
本交易是指普通柜员处理向公司账户转账 出现差错，对该笔差错交易进行冲正交易不 成功时，为避免资金风险对公司账户进行限 额止付。
只能对原交易进行一次成功的限额止付， 不可以对向公司账户转账冲正交易做限额止 付。
止付时需在原交易局办理，需要支局长进 行授权。
中国邮政储蓄银行对公个人互联业务 操作培训
二、基本业务
（一）向公司账户转账交易(310901)
1、基本规定 客户到储蓄网点办理向行内公司账户转 账业务时，如选择由转入方扣收手续费， 必须与转入方公司订立由公司账户支付手 续费的相关协议，并将协议号填写在转账 凭单空白处，由储蓄柜员将协议号录入系 统 大额交易需授权。
中国邮政储蓄银行对公个人互联业务 操作培训
二、基本业务
（一）向公司账户转账交易(310901)
1、基本规定
个人账户若为邮储银行VIP、普通华商联 盟或高端华商联盟客户群账户，其向行内 公司账户转账交易手续费执行相应客户群 手续费标准。
个 人 账 户 处 于 挂 失 （ 含 卡 、 折 任 一 挂 失）、止付（不含限额止付）、冻结、清 户状态时；或公司账户处于冻结、清户状 态时，不能办理个人向行内公司账户转账 交易。
一、概述
3、相关概念
中国邮政储蓄银行个人账户向行 内公司账户转账交易是指客户通过储 蓄柜台、“商易通”、电话银行渠道, 实现个人结算账户向行内公司账户实 时划转资金的交易。
银行对公业务操作实训报告
一、概述银行对公业务是银行业务体系中的重要组成部分，它直接关系到企业客户的资金运作、融资需求以及金融服务的提供。
为了深入了解和掌握银行对公业务的操作流程和实际应用，我有幸参加了银行对公业务操作实训。
通过本次实训，我不仅系统地学习了银行对公业务的相关知识，还亲身体验了实际操作的过程，收获颇丰。
本报告将详细阐述我在实训中的经历、所学所得以及对银行对公业务的一些思考和体会。
二、实训背景与目的（一）实训背景随着经济的发展和企业规模的不断扩大，银行对公业务的需求日益增长。
为了培养具备扎实专业知识和实际操作能力的银行从业人员，银行纷纷开展各类实训项目，以提升员工的业务水平和综合素质。
（二）实训目的本次实训的目的主要包括以下几个方面：1. 熟悉银行对公业务的各项操作流程，包括开户、结算、信贷、外汇业务等。
2. 掌握银行对公业务的相关法律法规和政策要求，提高合规意识。
3. 培养团队合作精神和交流能力，学会与客户进行有效的交流和协调。
4. 提升解决实际问题的能力和应变能力，能够应对各种业务场景中的挑战。
三、实训内容与过程（一）理论学习阶段在实训的开始阶段，我们进行了系统的理论学习。
通过银行内部培训师的讲解，我们学习了银行对公业务的基础知识、业务流程和操作规程。
主要内容包括：1. 银行对公业务概述- 对公业务的定义、范围和特点。
- 银行对公业务与个人业务的区别。
2. 开户业务操作- 企业开户的流程和所需资料。
- 账户管理的注意事项和风险防控。
3. 结算业务操作- 支票、汇票、本票等结算工具的使用方法。
- 结算方式的选择和操作流程。
4. 信贷业务操作- 信贷业务的种类和申请流程。
- 信贷风险评估和审批要点。
5. 外汇业务操作- 外汇市场基础知识。
- 外汇业务的办理流程和操作规范。
通过理论学习，我们对银行对公业务有了初步的了解和认识，为后续的实际操作奠定了基础。
（二）实际操作阶段在理论学习的基础上，我们进入了实际操作阶段。
对公放款业务操作培训
2023-11-02•培训背景和目的•对公放款业务概述•对公放款业务操作流程详解目录•风险管理与防范措施•相关法律法规和规章制度•实际案例分析01培训背景和目的对公放款业务是银行重要的信贷业务之一，随着经济的发展，该业务量逐渐增加，对业务操作人员的技能要求也越来越高。
当前，一些银行在对公放款业务操作方面存在一些问题，如流程不规范、风险管理不足等，这些问题需要通过培训来改善和解决。
培训背景培训目的提高业务操作人员的专业技能和风险意识，确保对公放款业务的规范化和标准化操作。
加强银行对公放款业务的风险管理和控制，提高业务的稳健性和可持续性。
提升银行的服务水平和客户满意度，树立银行良好的企业形象。
02对公放款业务概述对公放款业务是指银行或其他金融机构向企业或机构发放贷款的业务，是银行对公业务的重要组成部分。
对公放款业务的主要目的是为企业或机构提供短期或长期的资金支持，以满足其生产经营和投资需求。
对公放款业务定义主要用于企业日常生产经营活动的短期资金需求，如购买原材料、支付工资等。
短期流动资金贷款主要用于企业扩大再生产、固定资产投资等中长期资金需求。
中长期投资贷款主要用于企业贸易活动中的资金需求，如信用证、托收等。
贸易融资贷款主要为企业提供票据贴现服务，满足其短期资金需求。
票据贴现对公放款业务种类对公放款业务流程客户向银行提交贷款申请及相关资料，银行进行初步审查。
客户申请与受理贷款调查与评估贷款审批与发放贷后管理与收回银行对客户进行详细的调查和评估，包括信用状况、财务状况、经营状况等。
经过评估后，银行进行贷款审批并决定发放额度、期限等，与客户签订贷款合同。
银行对客户进行贷后管理，包括监督资金使用情况、催收本息等。
03对公放款业务操作流程详解客户向银行提交对公放款业务申请，填写申请表格并提交相关资料。
业务受理客户申请银行对客户提交的资料进行初步审核，检查资料是否齐全、是否符合要求。
审核资料审核通过后，银行进行业务登记，建立业务档案，开始尽职调查。
银行对公客户经理营销技能培训(学员版)
业务方案设计与执行
根据客户实际情况，设计个性 化的金融解决方案，并确保方 案的顺利实施。
风险管理与合规
严格遵守银行业务规范和监管 要求，确保业务操作的合规性 ，防范金融风险。
市场分析与预测
持续关注市场动态和竞争对手 情况，为银行产品创新和营销
策略提供依据。
对公客户经理的核心能力
沟通与人际交往能力
04
培养对公客户经理的团 队协作和沟通能力，增 强整体业务能力。
培训内容
对公客户经理的职责与要求
营销技巧与服务水平
深入了解对公客户经理的岗位职责、工作 流程和业务标准，掌握银行业务的基本知 识和法律法规。
学习有效的营销策略和技巧，包括客户需 求分析、产品推介、客户关系维护等，提 高服务质量和客户满意度。
某银行对公客户经理通过深入了解客 户需求，提供专业的金融服务方案， 成功签约一家大型企业，实现长期合 作关系。
成功案例三
某银行对公客户经理借助大数据分析 和精准营销策略，拓展新客户群体， 实现业务快速增长。
成功案例二
某银行对公客户经理在面对竞争对手 的激烈竞争时，通过优化服务流程和 提升客户体验，成功赢得客户的信任 和业务。
分组讨论
鼓励学员分组讨论和分享经验，加强团队 协作和沟通能力。
实战演练
组织学员进行模拟演练和角色扮演，提高 学员在实际工作中的营销技巧和服务水平。
在线学习
利用在线学习平台，提供丰富的课程资源 和自学资料，方便学员随时随地学习提升。
02
对公客户经理的角色与 职责
对公客户经理的角色
01
02
03
客户关系管理专家
针对客户的特殊需求，提供定制化的服务方案，满足客户的个性化需 求，提高客户满意度。
中国建设银行结算通业务操作规程
中国建设银行个体工商户资金结算系统（结算通）业务操作规程中国建设银行个人金融部二零零七年十月三十日中国建设银行结算通业务操作规程目录：第一章总则第二章开销户业务处理第三章功能维护第四章交易处理第五章信用额度第六章特殊业务处理第七章附则第一章总则第一条为加强结算通业务管理，规范结算通业务操作，根据《中国建设银行结算通业务管理办法（试行）》及个人金融业务有关规章制度，制定本操作规程。
第二条本操作规程所称结算通业务，是指以结算通卡为载体，为客户提供现金存取、转账、汇款、消费等业务功能的基础上，还可为客户提供关联客户管理、灵活付费、客户等级管理、透支、差别化服务、商机建议及“交易资金托管”等特色服务的个人人民币支付结算业务。
第三条本规程适用于开办结算通业务的机构及人员。
第二章开销户业务处理第四条开户申请一、操作流程1．年满18周岁以上，具有完全民事行为能力且符合条件的自然人，即可申请办理结算通业务；结算通开户执行实名制规定。
2．客户将身份证原件和复印件交柜员审核，客户身份证件复印件留存备查。
3．客户本人需填写《结算通卡申请表》，填写要素包括：申请日期、户名、单位、家庭住址、联系方式（住宅电话、办公电话和手机号码）、寄送对账单地址、邮政编码等。
4．柜员应提示客户认真阅读“结算通客户服务协议”内容，并请客户在“结算通卡申请表”上签字确认。
5．经办人员对客户提交的申请资料进行审核，审核内容包括：1)申请资料填写内容是否完整；2)对申请人证件的真实性进行核实；3)服务协议上客户签字是否有效；6．柜员审核无误后，将资料录入系统，当录入身份证件号时，系统将已存在资料进行反显，如没有反显，柜员必须录入相关信息，系统返回相关的客户信息，柜员进行人工判别选定后确认提交。
7．柜员审核有关凭证无误后，将系统打印的“卡申请回执”一式两联，交客户签字确认。
柜员收回“卡申请回执”，审核无误后，加盖业务用章和个人名章，一联卡申请回执交客户留存，一联卡申请回执装订在当日会计凭证中。
银行对公客户经理培训计划
银行对公客户经理培训计划一、培训背景作为银行的对公客户经理，作为银行的窗口和桥梁，对公客户经理是银行和企业之间的纽带。
因此，对公客户经理必须具备良好的业务素养和专业知识，能够全面贯彻银行对公业务政策，切实维护银行企业客户的合法权益，提高客户满意度，增加银行对公业务量，最终实现持续经济增长和盈利能力。
二、培训目标成为一名成功的对公客户经理，应具备以下素质和能力：1. 具备优秀的沟通能力和协商能力，能够与企业客户建立良好的合作关系。
2. 精通银行对公业务知识，能够有效的与客户沟通，解决客户疑虑。
3. 熟练操作银行的对公业务系统，高效完成业务操作。
4. 具有丰富的金融业务知识和行业背景，能够为客户提供专业的咨询服务。
5. 具备较强的市场开发能力，能够积极主动的发现和开拓新客户资源。
三、培训内容1. 银行对公业务政策及管理流程了解银行对公业务的相关政策、管理流程及操作细节，熟悉银行系统操作流程。
2. 金融产品知识了解各类金融产品的特点、适用场景、协议要求等，包括企业贷款、结算、融资、外汇、信用证等。
3. 专业知识技能提升对公客户经理的综合业务素质，了解世界银行、国际金融市场、国际贸易、国际结算方式等知识。
4. 沟通技巧及商务礼仪培养良好的沟通能力、协商技巧和商务礼仪，提高对公客户经理的专业素养。
5. 案例分析与讨论分析真实案例，分享经验，总结成功经验和失败原因，为对公客户经理提供宝贵的经验借鉴。
四、培训形式1. 理论讲解由相关行业专家进行对公业务政策、金融产品、专业知识技能等内容进行理论讲解。
2. 案例分析通过真实的对公客户案例，进行分析和讨论，深入了解对公客户经理需要具备的能力和素质。
3. 角色扮演进行对公客户经理的实际工作场景模拟，提高对公客户经理面对企业客户的应变能力。
4. 实地参观组织对公客户经理进行银行客户服务中心的实地参观，提高对公客户经理的服务意识和客户导向思维。
5. 实践操作组织对公客户经理熟悉银行系统操作流程，提高对公客户经理操作系统的熟练程度。
银行对公客户经理培训心得
银行对公客户经理培训心得作为银行对公客户经理，培训是提升自己能力和业务水平的重要途径。
最近参加了一次银行对公客户经理培训班，从中受益匪浅。
下面就我参加培训的心得体会进行总结如下：一、课程内容全面，覆盖了对公业务的各个方面。
培训班对公业务的内容包括对公存款、对公贷款、国内外结算、公司理财、电子银行业务等。
这些内容涵盖了银行对公业务的方方面面，使我对银行对公业务的认识更加全面和深入。
二、培训方式灵活多样，针对性强。
培训班组织了讲座、案例分析、讨论交流等多种形式的培训方式，不仅使我能够理论和实践相结合，还能够与其他客户经理进行经验分享和交流，这样可以更好地提高自己的业务水平。
三、培训师资力量雄厚。
培训班的讲师都是一线的专业人员，具有丰富的工作经验和专业知识，不仅讲解知识点和业务技巧，还能够结合实际案例进行解析，提供实际操作的指导。
他们的讲解风格幽默风趣，注重实际操作能力的培养，使我受益匪浅。
四、培训班重视实操，注重培养综合素质。
培训班的教学内容不仅限于理论知识的掌握，还包括实际业务操作和客户管理的技巧培训。
通过培训，我学会了如何开展对公业务，如何处理客户问题，如何提高工作效率等，这对我的工作水平提高起到了很大的促进作用。
五、培训班注重学员的参与和互动。
培训班采用了小组讨论、角色扮演、案例分析等形式，使学员在实际操作中进行交流和互动，培养了我们的团队协作精神和分析问题的能力。
通过与其他客户经理的互动，我不仅学到了他们的经验和做法，还认识到了自己需要提高的地方，激发了我不断进步的动力。
六、培训班重视培养创新能力和未来视野。
培训班在理论知识教学的基础上，还注重培养我们的创新能力和未来视野。
通过培训，我学会了如何认识未来银行业的发展趋势，如何融合互联网思维和金融创新，使我能够更好地面对激烈的市场竞争和变化。
通过参加这次银行对公客户经理的培训班，我深刻认识到学习和提高自己的重要性。
我将继续保持学习的态度，不断提高自己的业务水平和团队合作能力，为银行业务做出更大的贡献。
个人网上银行操作规程及其风险控制
个人网上银行操作规程及其风险控制一、个人上银行业务操作规程近年来，我国各商业银行纷纷把个人上银行业务作为重点发展领域，并在自己的站都将个人上银行业务作为其主要业务品种进行推广。
纵观各家商业银行电子银行业务的开展类型和模式，其电子银行业务的基本原理都大体相似。
如在络安全保障方面，大都分为密码和安全证书两种方式。
自助注册客户在上注册成功后，即拥有自己的帐户名和密码，用来从事上银行的一些基本服务，诸如查询账户余额和交易、转账、修改密码等。
如客户因需要享有更高级别的服务，则需到柜面办理开通签约手续，这时可拥有自己的电子安全证书，用来保护交易安全；在在申请要求和程序方面，主要分为上注册和柜面注册两种方式。
（一）商业银行个人上银行开办操作规程1、中国工商银行中国工商银行十分重视个人上银行业务，并取得了显著成就。
20XX年获得英国《银行家》杂志“全球最佳银行站”、 20XX年“中国最佳个人上银行”之后。
中国工商银行上银行服务独具特色，该行中国工商银行20XX年推出了新版个人上银行“金融@家”。
“金融@家” 是一个集银行、投资、理财于一体的新一代个人上银行。
它拥有12项大功能，58项子功能，能够满足不同层次客户的各种金融服务需求，并可为客户提供高度安全、高度个性化的服务。
（1）业务注册客户在享受“金融@家”为客户提供的各种金融服务之前，需要申请开通“金融@家”个人上银行。
如果拥有工行的活期存折，则不需要任何注册我们就已经为客户开通了“金融@家”存折版，客户通过存折版可以进行简单的账务查询和缴费。
如果客户希望获得“金融@家”上购物、证券投资、外汇买卖等更加丰富的服务，则必须办理上银行的注册。
注册前客户应拥有工行的牡丹信用卡、贷记卡、商务卡、灵通卡或理财金账户卡中的任何一张，具体注册方式有以下两种：柜面注册和上自助注册。
柜面注册：银行经办员审核客户身份证件等资料无误后，将与客户签署《中国工商银行上银行个人客户服务协议》，办理注册资料录入、客户预留上银行密码等注册手续。
中国银行对公文员助理岗位职责
中国银行对公文员助理岗位职责
中国银行的对公文员助理岗位是一项需要高水平职责能力的工作，他
们需要为银行的对公客户提供高质量的服务。
以下是其中的一些主要职责：
1.业务操作：对公文员助理的主要职责是处理银行的对公业务，包括
开户、销户、存取款、结算、贷款等等，同时也需要负责审核这些业务的
合规性和完整性，确保所有的业务都符合银行的内部规定和监管要求。
3.业务支持：对公文员助理既是主管业务办理，同时也要负责协助其
他同事完成工作。
为相关业务办理提供协助与支持，强化团队意识和协作
能力，提高对公客户的满意度。
4.文件管理：对公文员助理在完成各项业务时，需要负责相关文件、
表格、资料的准备、存档和报送。
需要维护制度和政策有关的法定基础、
所有权、保护等，防止任何错误和责任。
5.管理制度与规范：对公文员助理要熟悉银行相关制度、法规、政策、流程等，负责相关制度的修订、实施和监督。
根据监管要求、银行总行的
规定、系统原则、实际工作需要等，对文档管理、业务流程等逐一建立规
范体系，对银行业务流程保持把控和有效监督。
以上是中国银行对公文员助理的岗位职责内容，需要有深入的专业知识，良好的职业素养，以及敏锐的业务感知能力和独立思考能力。
对公放款业务操作培训
案例分析对实际工作的启示
提高风险意识
通过对成功和失败案例的分析 ，提高对贷款业务中潜在风险
的敏感度和防范意识。
灵活运用政策
通过对不同政策、金融产品的 研究和实践，提高对政策和金 融产品的理解和运用能力。
强化担保管理
通过对担保措施的规划和执行 ，提高对担保风险的控制能力 。
加强沟通协调
通过对成功案例的分析，提高 与银行、客户等各方的沟通协 调能力，更好地实现融资目标
履行监督
对借款人的还款情况进行 监督，确保借款人按时足 额还款。
违约处理
如借款人出现违约情况， 采取相应的措施进行催收 和处理。
资金划拨与结算管理
资金划拨
根据合同约定，将贷款资 金划拨至借款人的指定账 户。
结算管理
对借款人的还款资金进行 结算，确保资金的安全和 完整。
报表编制
定期编制放款业务报表， 反映放款业务的运行情况 和风险状况。
关注市场利率的波动情况，评估 利率波动对贷款成本和收益的影
响。
汇率波动
关注汇率的波动情况，评估汇率 波动对贷款成本和收益的影响。
行业风险
了解借款人所处行业的市场状况 和发展趋势，评估行业风险对贷
款的影响。
操作风险识别与评估
流程合规性
检查贷款申请、审批、发放等流程是否符合相关 法规和内部规定。
文档完整性
对公放款业务操作培训
汇报人： 日期:
目录
• 放款业务基础知识 • 放款业务操作规范 • 放款业务风险识别与评估 • 放款业务风险防范措施 • 放款业务案例分析 • 培训总结与展望
01
放款业务基础知识
放款业务定义与流程
定义
放款业务是指银行或其他金融机 构向借款人提供资金支持的行为 ，通常以贷款形式进行。
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五、POS收单
（一）商户结算账户管理
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五、POS收单
（一）商户结算账户管理
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五、POS收单
（一）商户结算账户管理
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五、POS收单
（一）商户结算账户管理
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五、POS收单
（二）POS收单入账信息查询
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五、POS收单
（二）POS收单入账信息查询
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五、POS收单
（二）POS收单入账信息查询
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四、报表
（三）查询打印公司账户限额解止付登记簿
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五、POS收单
基本原理：
POS终端接入银联包括直联、间联两种模式； “ 直 联 ” POS 商 户 信 息 由 银 联 负 责 维 护 ； “ 间 联”POS商户由储蓄业务系统市县局维护； “直联”POS商户结算信息由银联前置（横联） 通过“POS商户收单结算文件”体现并转发给对应 储蓄省中心；“间联”POS商户结算信息由储蓄业 务系统省中心按当日“储蓄业务流水”POS交易信 息汇总登记； 储蓄日终时生成当日各类POS商户（直联、间联） 批量入账明细文件交由公司业务系统，公司业务系 统依据文件中“入账账户”属性（1-储蓄、2-对公、 3-其它行）完成POS商户结算账户的入账处理。储 蓄与公司之间该类交易的结算局为POS商户注册市 县局。
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三、特殊业务
2、交易画面
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三、特殊业务
（五）公司账户限额解止付手工重发交易
1、基本规定 本交易实现在普通柜员操作公司账户限额解 止付交易超时情况下，而采取的将原解止付 流水重发到公司业务系统进行解止付的功能。 限额解止付手工重发交易只能在原交易局进 行，必须存在解限额止付交易且是超时状态。
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四、报表
（一）查询打印储蓄到公司账户转账交易明细 该交易提供查询打印“储蓄系统发起个人账 户到行内公司账户转账业务”交易明细功能。 市县局业务管理员，网点综合柜员可以查询 及打印。
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四、报表
（一）查询打印储蓄到公司账户转账交易明细
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四、报表
（一）查询打印储蓄到公司账户转账交易明细
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四、报表
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二、基本业务
（一）向公司账户转账交易(310901)
1、基本规定 客户到储蓄网点办理向行内公司账户转 账业务时，如选择由转入方扣收手续费， 必须与转入方公司订立由公司账户支付手 续费的相关协议，并将协议号填写在转账 凭单空白处，由储蓄柜员将协议号录入系 统 大额交易需授权。
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二、基本业务
2、交易画面
感情上的亲密，发展友谊；钱财上的 亲密， 破坏友 谊。20.12.22020年12月2日星 期三3时29分52秒20.12.2
谢谢大家！
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二、基本业务
（一）向公司账户转账交易(310901)
1、基本规定 本交易实现邮储银行系统内柜面个人结 算账户向行内公司账户转账的功能 。 个人向行内公司账户转账仅支持账户到 账户转账交易 。 个人向行内公司账户跨省转账交易手续 费率为交易金额的5‰，最低2元，最高50 元。
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二、基本业务
（一）向公司账户转账交易(310901)
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二、基本业务
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二、基本业务
（二）商易通向公司账户转账交易
客户通过“商易通”渠道办理向行内公 司账户转账业务时，必须申请“商易通” 业务并签订协议。 客户通过“商易通” 渠道办理向行内公 司账户转账业务，手续费由转出方扣收。 手续费标准同现有标准。
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二、基本业务
（三）电话银行向公司账户转账交易
得道多助失道寡助，掌控人心方位上 。03:29:5203:29:5203:29Wednesday, December 02, 2020
安全在于心细，事故出在麻痹。20.12.220.12.203:29:5203:29:52December 2, 2020
加强自身建设，增强个人的休养。2020年12月2日上 午3时29分20.12.220.12.2
只能对原交易进行一次成功的限额止付， 不可以对向公司账户转账冲正交易做限额止 付。
止付时需在原交易局办理，需要支局长进 行授权。
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三、特殊业务
2、交易画面
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三、特殊业务
2、交易画面
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三、特殊业务
（三）公司账户限额解止付交易
1、基本规定 本交易实现对于存在账务差错而办理止付 的公司账户，在相关差错处理全部完成后， 为公司账户办理解止付的功能。 解限额止付只能在原交易局进行。 解止付时需要支局长进行授权。
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每一次的加油，每一次的努力都是为 了下一 次更好 的自己 。20.12.220.12.2Wednesday, December 02, 2020
天生我材必有用，千金散尽还复来。03:29:5203:29:5203:2912/2/2020 3:29:52 AM
安全象只弓，不拉它就松，要想保安 全，常 把弓弦 绷。20.12.203:29:5203:29Dec -202-D ec-20
1、基本规定 个人账户若为邮储银行VIP、普通华商联 盟或高端华商联盟客户群账户，其向行内 公司账户转账交易手续费执行相应客户群 手续费标准。
个 人 账 户 处 于 挂 失 （ 含 卡 、 折 任 一 挂 失）、止付（不含限额止付）、冻结、清 户状态时；或公司账户处于冻结、清户状 态时，不能办理个人向行内公司账户转账 交易。
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四、报表
（二）查询打印公印公司账户限额解止付登记簿
该交易提供查询打印“储蓄系统发起对公司 账户限额解止付登记簿”的功能。 市县局业务管理员，网点综合柜员可以查询 及打印。
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四、报表
（三）查询打印公司账户限额解止付登记簿
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四、报表
（三）查询打印公司账户限额解止付登记簿
（一）向公司账户转账冲正交易 1、基本规定 本交易是指普通柜员处理向公司账户转 账出现差错，对该笔差错交易进行处理， 把账户余额修改为正确金额的一种修正交 易。 冲正交易只能为纠正柜员操作出现差错 而办理，不得应客户要求办理冲正交易。 每 笔 交 易 只 能 办 理 一 次 成 功 的 冲 正 交 易 ， 被冲正交易、冲正交易不可办理冲正交易。
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二、基本业务
（一）向公司账户转账交易(310901)
1、基本规定 转出金额超过5万元（含）的大额转账业 务，客户需要事先到转出账户开户局所属 县（市）任一联网网点办理大额转账申请。 申请时应由本人持该账户对应的实名证件 以及存折或绿卡办理。
客户到储蓄网点办理向行内公司账户转 账业务时，手续费可选择由转出方或转入 方扣收 。
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三、特殊业务
（一）向公司账户转账冲正交易 1、基本规定 冲正交易只能在原交易受理网点办 理。办理时须经支局长授权，并填写 “中国邮政储蓄修改分户账通知单”。
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三、特殊业务
2、交易画面
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三、特殊业务
（二）公司账户限额止付交易
1、基本规定
本交易是指普通柜员处理向公司账户转账 出现差错，对该笔差错交易进行冲正交易不 成功时，为避免资金风险对公司账户进行限 额止付。
科学，你是国力的灵魂；同时又是社 会发展 的标志 。上午3时29分 52秒上 午3时29分03:29:5220.12.2
每天都是美好的一天，新的一天开启 。20.12.220.12.203:2903:29:5203:29:52Dec- 20
人生不是自发的自我发展，而是一长 串机缘 。事件 和决定 ，这些 机缘、 事件和 决定在 它们实 现的当 时是取 决于我 们的意 志的。2020年12月2日 星期三 3时29分52秒 Wednes day, December 02, 2020
对公与个人互联行内转账 操作培训
中国邮政储蓄银行 辽宁省分行
2009.4
1
目录
一、概述
二、基本业务
三、特殊业务
四、报表
五、POS收单
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一、概述
1、系统概述
随着中国邮政储蓄银行公司系统 上线、业务不断发展，邮储银行储蓄 系统与公司系统资金互通的需求日益 迫切，本项目的实施将极大满足这一 需求。本项目涉及的系统改造包括： 储蓄系统向公司系统的资金划转；储 蓄系统POS资金归集清分；公司系统 向储蓄系统的资金划转。
客户通过电话银行渠道办理向行内公司 账户转账业务，必须事先签订相关协议 。 并在储蓄网点将转入方公司账号及公司户 名信息预先录入电话银行系统，电话银行 系统最多支持录入5个公司账户信息。 客户通过电话银行渠道办理向行内公司 账户转账业务，手续费由转出方扣收。 手续费标准同现有标准。
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三、特殊业务
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三、特殊业务
2、交易画面
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三、特殊业务
2、交易画面
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三、特殊业务
（四）公司账户限额止付手工重发交易
1、基本规定 本交易实现在普通柜员操作公司账户限额止 付交易超时情况下，而采取的将原止付流水 重发到公司业务系统进行止付的功能。 限额止付手工重发交易只能在原交易局进行， 必须存在限额止付交易且是超时状态。
扩展市场，开发未来，实现现在。2020年12月2日星 期三上 午3时29分52秒03:29:5220.12.2
做专业的企业，做专业的事情，让自 己专业 起来。2020年12月上 午3时29分20.12.203:29December 2, 2020
时间是人类发展的空间。2020年12月2日星期 三3时29分52秒03:29:522 December 2020
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三、特殊业务
2、交易画面
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三、特殊业务
（六）储蓄账户强制解止付 1、基本规定 公司系统发起的对储蓄账户的限额止付交易， 若因特殊原因造成公司系统无法对个人账户解止 付，则该交易能够实现储蓄系统对个人账户的强 制解止付功能。 原限额止付发起网点填写相关单式，由地市分 行个人业务、公司业务管理部门出具意见后，上 报省行个人业务部。省行解止付成功后在相关单 式上填写处理结果，并将该表反馈至地市分行业 务部门统一保管 。 强制解止付只能由省中心业务管理员操作，由 业务主管进行授权。