2015年度新增不良贷款检查方案2
不良贷款监督检查方案
不良贷款监督检查方案背景不良贷款是指银行或其他金融机构向客户提供贷款后，由于客户未能按照合同按时、足额归还本金、利息和费用而产生的坏账。
不良贷款对于金融机构和整个金融体系都会产生不利影响，因此，对于不良贷款进行监管和检查显得尤为重要。
监督检查对象金融机构应当按照国家有关法律法规和监管要求，对于不良贷款进行监督和管理。
监督检查对象包括商业银行、信用社、小贷公司等各类金融机构和其相关部门、人员。
监督检查内容1.不良贷款的分类管理：金融机构应当按照不良贷款的不同类型，对其进行分类管理，确保分类结果的准确性。
2.不良贷款的核销和处置：金融机构应当根据不良贷款的实际情况，按照规定程序核销和处置不良贷款，防止不良贷款增加。
3.贷款审批和风险评估：金融机构应当在贷款审批过程中，仔细审核借款人的资信状况和还款能力，进行风险评估，防止不良贷款的产生。
4.不良贷款的检查和报告：金融机构应当定期对自身不良贷款的情况进行检查与分析，并定期向监管机构报告，确保不良贷款风险得以控制。
5.不良贷款的追偿和清收：金融机构应当根据贷款合同，积极采取法律手段对不良贷款进行追偿和清收，维护自身权益和客户权益。
监督检查程序1.确定检查对象和时间：监管机构应当根据监管重点和行业情况，确定检查对象和检查时间，建立检查工作计划。
2.开展前期调查：监管机构应当对检查对象的基本情况、资质、业务范围、风险管理、内部控制等方面进行前期了解和调查。
3.制定检查计划和方案：监管机构应当根据前期调查情况，制定检查计划和检查方案，明确检查内容、检查重点和检查方法。
4.实施检查工作：监管机构应当根据检查计划和方案，对检查对象进行现场检查、资料审查、谈话访谈等方式进行核实。
5.检查结果汇总和报告：监管机构应当对于检查结果进行汇总，形成检查报告，并向有关管理部门、监管机构和检查对象反馈检查结论和处理意见。
监督检查要求1.依法合规：监管机构应当依照国家法律法规和监管要求，履行监管职责，不能超越职权范围或滥用职权。
不良资产监督检查方案
不良资产监督检查方案简介随着金融市场的发展，不良资产也随之增加。
对于金融机构而言，不良资产的处理显得十分重要。
为了保障金融市场秩序，维护金融机构的稳健和健康发展，行政监管部门应当采取相应举措，加强对不良资产的监督检查。
本文旨在提出一份不良资产监督检查方案，以指导行政监管部门开展检查工作。
监管要求行政监管部门应当加强对金融机构不良资产的监督力度，主要需要做到以下几点：1.加强制度建设。
对于不良资产监督检查的制度建设，应当细化工作流程、明确工作职责和权限、建立健全的监督机制等。
2.规范检查程序。
检查人员应当按照规定的程序进行检查，如对于重要问题应当与被检查单位进行沟通，听取其解释分析并记录相关情况。
3.增加检查频次。
加大检查力度，对于存在不良资产问题的金融机构应当进行重点检查。
4.完善检查方式。
不良资产监督检查具有复杂性和难度，应当结合问询、核查账簿、核对凭证、检查交易和出资情况等方式进行检查。
检查内容不良资产监督检查的内容主要包括：1.不良资产的种类、规模和风险状况2.不良资产的分类、计提和计量方法3.不良资产处置的落实情况4.检查对象的内部控制机制和不良资产管理制度等情况。
检查重点不良资产监督检查的重点主要包含以下方面：1.不良资产计提情况。
是否确保计提足够、及时和准确。
2.不良资产处置情况。
处置是否符合相关要求、流程是否合规。
3.不良资产管理情况。
是否建立了健全的不良资产预警和管理制度。
4.内部控制风险的治理情况。
主要是督促被检查单位落实审计发现的内部控制问题整改情况。
总结本文提出了一份不良资产监督检查方案，并指出了金融监管部门应当关注的重点和细节。
监管部门应当加强自身能力、加强制度建设，切实履行监管职责。
对于金融机构，应当加强内控建设，优化不良资产管理流程，确保依法按时处置不良资产。
同时，监管部门应当对不良资产监督检查方案、执行结果进行有效的监督和评估，及时反馈意见和建议。
贷后管理检查方案
贷后检查方案一.农户小额信用贷款1、有无户主的身份证、户口簿等复印件，审查是否为非农贷款、跨区贷款？2、是否为已入股社员，并持有股金证（有无股金证复印件）？3、有无绿色贷款证，并审查是否超信用发放贷款？4、查看其有无不良贷款记录？5、登陆信贷管理系统，查看其信用等级和实际是否一致？6、有无村党支部、村民委员会和协管员的介绍及推荐意见？7、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？8、贷款利率是否符合规定？9、核对综合门柜系统检查日1246科目的数据与信贷管理系统是否一致？10、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？二、农户贷款（1231、1241、1251、1255）1、贷款资料是否齐全（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）2、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？3、贷款利率是否符合规定？4、核对综合门柜系统检查日贷款科目的数据与信贷管理系统相应科目的数字是否一致？5、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？6、有关信用社评级资料是否完整？7、保证人提供的资料是否完整合规？（身份证明，营业执照，特殊行业生产经营许可证，企业资质等级证书，有限责任公司或股份有限责任公司的《同意保证意见书》、财务报告等）。
8、抵押人提供的资料是否完整合规？（身份证明，抵押物权利证书，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意抵押意见书》，国有资产管理部门同意抵押函等。
） 9、质押人提供的资料提供的资料是否完整合规？（身份证明身份证明，质物鉴定和价值评估报告，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意质押意见书》等。
）10、审查调查报告是否合规？有无未调查事项？（抵质物的所有权是否进行了调查、抵质物的变现能力及价值是否进行了调查，并发表了调查意见）11、5万以上的农户贷款是否执行了按季收息？对于未按季收回的贷款利息是否执行了相关挂账制度？是否进行利息催收？对于以后收回的挂账利息是否按规定记收复利？复核利息计算是否正确?12、抵押物是否进行公证？表外入账是否正确？是否视同现金管理？13、贷款审批程序是否合规？对于超权限贷款是否进行了上报审批？三、自然人贷款1、是否超限额发放（30万,2008年新增）？2、贷款资料是否齐全?（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）,对于贷款资料复印件是否进行了核对?(由核对人注明的与原件核对一致字样)3、贷款主体资格是否为具有完全民事能力的自然人?担保人的主体资格是否合规?有无60岁以上无经济能力人的贷款人或担保人？4、是否执行了审贷分离制度？贷款的审批程序是否合规？贷款的用途是否符合国家政策？5、有无贷前调查报告？贷前调查报告是否规范？（是否按68号文件要求调查）6、贷后管理是否到位？（进否进行定期和不定期的贷后调查，有无首次跟踪贷后调查，有五级分类认定表及工作底稿）7、贷后检查的内容是否包括贷款的使用情况，借款人的经营情况和偿债能力的变动情况？8、每次检查是否有文字报告或记录？9、贷款利率是否符合规定？10、贷款合同是否完整？合同是否采用钢笔或碳素笔书写，内容填制必须完整，不得涂改？相关条款是否与贷款业务审批的内容一致？客户部门是否当场监督客户、担保人的法定代表人或授权委托人在信贷合同上签字、盖章或盖指模，核对预留印鉴，确保签订的合同真实、有效（检查借款合的笔迹和印迹等）？11、抵押、质押是否合规？抵押、质押物权凭证是否按规定进行登记和保管？抵押物是否进行公证？12、贷款的主体是否合适？有无借名、冒名贷款？13、对于及将到期的贷款是否发出了到期贷款通知书？14、贷款利利率应用是否正确?对于按季收息贷款未按时收回的是否进行了催收？利息计算是否正确?未按时付息等到其异常情况是否作了贷后检查分析？15、对于大额自然人贷款,有无人民银行核准发放并经过年检的贷款卡?16、贷款程序是否合规?有无逆程序发放贷款?17、贷款展期是否合规？（展期期限是否符合规定？有无展期贷款申请书？抵、质押人是否在贷款展期申请书上签署“同意展期”的意见？有无展期调查报告？与贷款人、担保人是否签订了《贷款展期协议书》？四、农户联保贷款（1247）1、贷款资料是否齐全？（联保协议、联保贷款人的身份证复印件、户口簿复印件，各联保农户近三年的家庭收入证明、其他证明材料）2、通过各联保农户近三年的收入证明，计算年均收入，确认该成员的最高贷款额度，看是否存在超信用发放贷款？3、是否根据单个联保小组成员贷款实际需求、生产经营情况、还款能力、信用记录等核定其信用额度？联保小组的贷款额是否超过各成员的信用额之和的50%？4、检查各联保户成员有无不良记录？联保小组是否为直系亲属？是否在5户以上？是否单独立户？有无固定住所？有无本地户口？最高贷款期限是否超过3年？5、农户联保贷款是否实行按季收息？有无贷款台账？6、对种养专业户、多种经营户的联保贷款，每季度是否有一份贷后检查报告？五、企业贷款（1232、1233、1234、1242、1243、1244、12454）1、检查借款人提供的资料是否齐全？借款人身份是否真实并符合申请贷款的条件？有无注册登记或批准成立的有关文件复印件，会（审）计事务所出具的验资报告，特殊行业的生产经营许可证、企业资质等级证书或专营证件。
不良资产处理监督检查方案
不良资产处理监督检查方案1. 背景随着经济的发展和金融体系的完善，我国金融市场规模不断扩大，各类金融机构也随之增加。
然而，不良资产也随之增加，给金融市场带来了风险。
为了控制风险，保障金融市场的健康发展，不良资产的及时处理显得尤为重要。
为此，监管部门加强了对不良资产处理机构的监管和检查力度，制定了相应的监督检查方案。
2. 目的本方案旨在确保不良资产处理机构严格遵守法律法规，规范不良资产的处理流程，确保不良资产的追偿能力，保障金融市场的健康发展。
3. 监督检查内容3.1 不良资产的处置效果监管部门将通过检查不良资产处理机构的不良资产处置情况，包括清收金额、清收情况等，评估不良资产处理机构的处置效果。
3.2 不良资产的管理情况监管部门将检查不良资产处理机构的不良资产管理制度、不良资产清收流程、不良资产信息管理制度等，评估不良资产处理机构的管理情况，是否能保证不良资产的有效清收。
3.3 不良资产的信息披露监管部门将检查不良资产处理机构的信息披露情况，包括不良资产的处置情况、不良资产清收进度等，评估不良资产处理机构的信息披露水平。
3.4 不良资产的风险防范监管部门将检查不良资产处理机构的风险防范措施，包括风险识别、风险分析、风险评估等，评估不良资产处理机构的风险防范能力。
3.5 不良资产的内部控制监管部门将检查不良资产处理机构的内部控制情况，包括不良资产管理制度、不良资产清收流程、不良资产信息管理制度等，评估不良资产处理机构的内部控制是否健全有效。
4. 监督检查方式监管部门将采取以下方式对不良资产处理机构进行监督检查：4.1 检查函询问方式监管部门将通过书面询问方式，向不良资产处理机构问询其不良资产处置情况、不良资产管理制度、不良资产信息披露情况等。
4.2 现场核查方式监管部门将对不良资产处理机构进行现场核查，检查其清收情况、不良资产管理情况、风险防范措施、内部控制情况等。
5. 监督检查结果处理监管部门将根据不良资产处理机构的监督检查结果，采取以下处理方式：5.1 立案调查对发现的不良资产处理机构违规行为，监管部门将进行立案调查，并依法追究相关人员的责任。
不良贷款监督检查工作方案
不良贷款监督检查工作方案一、背景介绍不良贷款是指银行借贷业务中，无力还款或者拒绝还款达到一定时间的贷款。
当不良贷款规模逐渐增大，会严重影响银行健康发展，对整个金融体系造成重大风险。
因此，对不良贷款进行监管和管理至关重要，成为银行风控工作的重要组成部分。
不良贷款检查是银行监管部门开展银行业务检查的重要内容。
二、检查目的不良贷款检查的主要目的是发现银行业务中的不良贷款问题，及时纠正问题，保护银行的健康发展。
通过不良贷款检查，监管部门能够对银行的风险控制能力进行评估，检测银行风险，保护银行客户的合法权益，维护金融市场秩序，促进全国经济发展。
三、检查内容不良贷款检查的内容主要包括以下几个方面：1.不良贷款分类统计检查银行不良贷款分类统计是否准确，是否符合银监会规定的不良贷款分类标准，以及银行自身制定的不良贷款分类标准是否严格执行。
2.不良贷款发生原因分析检查银行不良贷款形成原因，脉络是否清晰，风险控制类型是否合理、科学、合法。
3.不良贷款追收措施检查银行对不良贷款的追收措施是否到位、有效，是否符合法律法规规定。
4.风险管理能力检查检查银行对不良贷款的风险评估能力、风险管理能力以及风险预警能力等是否达到标准，是否具备主动防范风险的能力。
5.内部控制机制检查检查银行内部控制机制，目的是验证银行不良贷款检查是否合规，是否符合现行的各项法律制度。
四、检查程序不良贷款检查一般按照以下程序进行：1.准备工作制定不良贷款检查工作方案，组织检查人员，收集检查材料等。
2.主要工作根据检查内容制定检查方案，对银行贷款流程、内部风控体系等进行全方位的检查。
3.问题整理对检查中发现的问题进行整理，区分重要性与轻重缓急，并形成书面报告。
4.撰写报告根据检查内容和问题整理，撰写检查报告，汇总检查发现的疑点问题，提出相应的整改意见和建议。
5.问题协调在撰写报告后，检查部门将与银行有关人员进行协调，商量问题解决方案。
6.闭环跟踪检查结束后，需要监督检查结果的实施及其效果，并对整个检查流程进行汇总总结，为下次检查工作提供参考。
最新信用社（银行常规检查方案
最新信用社（银行常规检查方案信用社（银行）常规检查方案信用社（银行）常规检查方案一、检查目的：为有效防范和控制信用社各项工作操作风险，切实提高会计、柜员等业务质量，遏制农村信用社违规违法案件的发生，确保农村信用社各项工作稳步健康发展，特制订以下检查方案。
二、检查对象各信用社、营业部、分社、储蓄所三、检查范围及内容重点检查现金库存、贷款、存款业务、重要空白凭证、印鉴密押、授权卡或柜员卡、查询查复、对账等制度执行情况，在检查中发现存在明显疑点和严重违规问题的，可进行延伸检查。
四、内控制度执行情况（一）、现金业务管理1.库房管理是否坚持“双人管库、同进同出”。
2.库房钥匙是否坚持“库钥分管、平行交接”原则；保险柜是否做到钥、密分管。
3.库房门、保险柜副把钥匙、密码管理是否符合有关规定；安全设备是否齐全，是否符合安全条件。
4.现金、有价证券、代保管有价物品等是否入库保管，并有账记载；是否做到账款、账实相符，有无白条抵库，责任分明；5.各信用社、分社、储蓄所是否按联社核定的现金库存限额控制，有无超库存现象。
6.柜员（或出纳人员）钞箱是否实行限额控制，超过限额是否及时上缴。
7.柜员现金出入库手续操作是否合规，凭证内容记载是否完整。
8.信用社与联社调缴款时，是否填制“现金调拨单”，回单联是否由调出社做相关记账凭证附件。
9. 库管员是否对库存现金合理调配，超库存部分能否及时上缴。
10.查库登记簿内容填写是否真实、完整、签字。
（二）、贷款业务管理1、借款人的身份证、户口簿等复印件，审查是否为非农户贷款、跨区贷款。
身份证有无过期现象。
２、查看贷户是否有不良贷款、而后又继续贷款。
３、是否存在借新还旧贷款（查看传票是否当日借、当日还等借新还旧，倒据换据行为）。
４、贷款档案资料是否齐全；是否认真执行贷款“三查”制度。
５、贷款利率执行是否与用途、期限相符。
贷款科目使用是否正确。
６、对办理时间集中、金额相同的多笔贷款要认真检查。
信贷检查方案（精选5篇）
信贷检查方案（精选5篇）第一篇：信贷检查方案##信用社贷款检查方案为认真贯彻贷款新规，落实省联社开展“质量年”活动，提升贷款全流程、精细化管理水平，根据县联社年初工作安排，对辖内营业网点信贷管理工作进行检查，为使检查工作取得实效，达到预期目标，制定本方案：一、组织领导为确保检查工作有序进行，县联社成立信贷检查工作领导小组。
由联社主任***任组长，风险管理部**、稽核审计部***、市场发展部经理***成员，负责本次检查工作的指导、督促、协调工作。
同时抽调部分分支机构负责人、信贷客户经理组成检查小组，负责检查工作的具体事项。
二、检查的范围、内容（一）检查范围本次检查区间为截至****年**月**日末所有存量贷款。
（二）检查内容1、贷款操作流程和贷款审批制度执行情况；2、担保、抵（质）押贷款是否合法，手续是否齐全；3、贷款五级分类是否真实、准确，分类资料是否齐全，是否按权限分类认定，手工账务与系统分类是否相符；4、贷款合规情况。
有无冒名、越权、跨区、垒大户和多头立户贷款；有无违规以贷收息和贷款违规展期的问题；5、农户小额贷款管理情况。
是否按信用等级、贷款期限和用途办理贷款，农户小额信用贷款建档、评级资料是否齐全；6、贷款档案管理情况。
是否按照《信用社信贷档案管理暂行办法》管理，档案内容是否齐全、完整；7、贷后管理情况。
大额贷款有无贷后检查记录，是否按季结息，不良贷款是否及时催收，是否按要求发放了贷款催收通知书，是否超过诉讼时效；8、依法起诉未执行案件的管理情况；已核销贷款管理情况；9、贷款新规的贯彻落实情况。
三、检查方法、时间及步骤（一）检查方法1、信用社内部自查；2、检查组现场检查。
包括查阅信贷资料，核对账务、走访贷户。
对*万元以上存量贷款、不良贷款逐笔进行检查核对，对*万元以下的贷款有选择地进行检查核对。
（二）检查时间、步骤****年4月16日至4月30日为自查阶段，由信用社组织自查，写出自查报告，提交检查工作领导小组。
清收信用社不良贷款工作的方案(二篇)
清收信用社不良贷款工作的方案为推进我县深化农村信用社改革工作顺利进行，确保我县农村信用社___月底足额兑付专项中央银行票据资金___万元，根据省农村信用社专项票据兑付工作调度会议精神，结合我县实际，现就清收不良贷款工作制定实施方案如下:一、指导思想从改革发展、稳定大局和维护党和政府的形象出发，切实增强政府及其部门不良贷款清收工作和公职人员欠款清收工作的责任感和紧迫感，采取有力措施，按时完成不良贷款清收任务，确保央行票据兑付，增强农村信用社活力，为我县经济金融可持续发展奠定坚实的基础。
二、清收重点与范围清收的重点是:1、各乡镇政府及政府部门自贷或担保形成的不良贷款;2、各企业自贷或担保形成的不良贷款;3、党政干部、国家公职人员自贷或担保形成的不良贷款;4、其他以各类形式拖欠、逃废农村信用社债务的贷款。
对重点清收的各类不良贷款，县信用联社要按照有关规定，认真进行分类排队，逐户登记造册，如实填写不良贷款清单，扎实开展清欠工作。
清收范围是:___年___月___日之前，在县农村信用社贷款或为他人担保贷款逾期形成的不良贷款。
三、清收原则按照“谁用款、谁还贷，谁介绍、谁负责”的原则和分类处置的原则对不良贷款进行依法清收。
对债权债务清晰的不良贷款，由欠款人或担保人所在单位负责，坚决依法予以清收;对私贷公用、账务证明完备充分的不良贷款，由贷款实际使用单位出具证明，并与信用社重新确认债权债务关系;对债务不清、借贷关系存在争议的不良贷款，分清责任严肃追究信用社等相关人员责任。
各部门各单位要在最短的时间内，最大限度地清收农信社不良贷款，确保达到票据兑付要求。
四、清收措施由县监察局牵头，县有关单位参与，落实清收任务并对不能按时完成清收任务的单位和个人，进行相应的责任追究。
(一)加强领导，充实___。
为切实加强对清收工作的___领导，县委、县政府成立___县农村信用社清收不良贷款指挥部，县委常委、政府常务副县长杨俊英同志任指挥长，副县长高绪朝任副指挥长，政府办、监察局、___部、政法委、宣传部、___局、检察院、法院、公安、财政、税务、工商、银监办、人行、广电局、国土局、建设局、县联社等部门为成员单位，负责___、协调清收工作。
不良贷款监督检查工作方案
不良贷款监督检查工作方案一、背景和目标随着经济的发展和金融市场的不断深化，各类金融机构逐渐增加，贷款业务的规模也不断扩大。
然而，由于各种原因，包括经济下行周期、金融风险的存在等，不良贷款问题逐渐显现出来。
为了保护金融机构的权益，维护金融秩序，提高金融风险防控能力，需要建立一个完善的不良贷款监督检查工作方案。
本工作方案的目标是建立和完善不良贷款监督检查制度，加强对金融机构的监管和监督，减少不良贷款风险，维护金融市场的稳定和健康发展。
二、工作范围和内容1.金融机构的评估：对各类金融机构的风险状况进行评估，包括不良贷款比例、坏账准备金覆盖率、风险暴露度等。
通过评估了解金融机构的经营状况和风险程度，采取相应的监管措施。
2.不良贷款分类和核销：对不良贷款进行分类，包括关注类、次级类、可疑类和损失类等。
通过分类了解不良贷款的风险程度和违约可能性，并及时核销不良贷款，减少不良贷款对金融机构的损失。
3.不良贷款风险预警：通过建立不良贷款风险指标体系，及时发现不良贷款风险隐患。
通过预警机制，提醒金融机构采取相应的措施，降低不良贷款的风险。
4.不良贷款追偿：对不良贷款进行追偿工作，包括采取法律手段、协商追偿等。
通过追偿工作，有效减少不良贷款的损失，保护金融机构的权益。
5.不良贷款预警系统的建立：通过建立不良贷款预警系统，及时监测不良贷款的情况，预测不良贷款的发展趋势。
通过系统数据，提供给监管机构和金融机构进行决策分析。
三、工作方法和措施1.数据收集和分析：建立金融机构的数据收集和分析机制，将不良贷款数据整合起来，进行分析和统计。
通过分析结果，及时发现不良贷款风险，并采取相应的措施。
2.现场检查和督查：不定期对金融机构进行现场检查和督查工作，了解机构的运营情况和不良贷款的风险。
通过现场检查和督查，发现问题，提出解决方案，并督促机构改正。
3.建立风险预警机制：建立不良贷款的风险预警机制，包括预警指标和预警等级。
通过预警机制，提醒金融机构采取相应的风险防控措施，降低不良贷款的风险。
农村信用社不良贷款核查处置方案
农村信用社不良贷款核查处置方案一、引言随着经济的发展和金融市场的不断深化，农村信用社在农村金融体系中的地位日益重要。
然而，由于各种因素的影响，农村信用社存在一定规模的不良贷款。
为了降低风险，提高资产质量，制定一份全面的不良贷款核查处置方案至关重要。
二、核查处置方案的目的本方案旨在明确农村信用社不良贷款核查和处置的流程、责任人和时间安排，通过科学、合理的手段对不良贷款进行全面、准确地核查，找出潜在的风险点，为后续的处置工作提供依据。
三、核查处置方案的内容核查范围与对象本次核查范围为农村信用社所有贷款，重点核查五年以上不良贷款及非应计贷款。
对于不良贷款，要核查其形成的原因、涉及的借款人及担保人的情况；对于非应计贷款，要核查其形成的原因及具体状况。
核查方式与流程（1）逐笔查阅档案：对所有不良贷款和非应计贷款进行逐笔查阅，详细记录相关信息。
（2）现场调查：对重点不良贷款和非应计贷款涉及的借款人、担保人及相关人员进行现场调查，了解真实情况。
（3）数据分析：运用大数据技术对核查数据进行深入分析，挖掘潜在风险点。
核查时间安排本次核查自XXXX年XX月XX日开始，历时三个月，于XXXX年XX月XX日结束。
四、核查处置方案的实施设立专项工作小组成立由风险管理、信贷管理、法律合规等部门组成的专项工作小组，负责组织、协调和实施核查工作。
制定处置方案根据核查结果，针对不同情况的不良贷款和非应计贷款制定相应的处置方案，包括债务重组、诉讼追偿、资产保全等措施。
处置方案的实施专项工作小组按照处置方案采取相应的措施，确保不良贷款和非应计贷款得到有效处理，降低农村信用社的风险。
五、核查处置方案的监督与评估监督机制设立专门的监督小组，负责对核查及处置过程的合规性、准确性和有效性进行监督，确保方案的有效实施。
评估机制制定实施效果的评估指标，定期对核查处置方案进行评估。
根据评估结果，对方案进行必要的调整和优化。
六、结语本方案的实施将有助于农村信用社全面了解不良贷款和非应计贷款的实际情况，提高风险管理水平。
不良贷款处置考核方案
不良贷款处置考核方案不良贷款是银行业务中的重要问题，对银行的经营状况、信誉和声誉都有着重要的影响。
为了加强对不良贷款处置工作的管理和监督，确保不良贷款的及时处置和风险控制，制定了以下不良贷款处置考核方案。
一、考核目标1. 确保不良贷款及时处置，降低风险率。
2. 提高不良贷款处置质量，最大限度地减少损失。
3. 加强不良贷款的监督和风险识别能力。
4. 促进银行的风险控制和经营管理水平的提升。
二、考核指标1. 不良贷款处置比例：衡量银行不良贷款处置工作的进展情况，计算公式为：不良贷款处置金额／不良贷款余额。
2. 不良贷款处置时间：评估银行对不良贷款的及时处置能力，以及处置过程中是否存在拖延和不明朗的情况。
3. 不良贷款处置回收率：评估银行不良贷款处置的回收能力，计算公式为：不良贷款处置回收金额／不良贷款处置金额。
4. 不良贷款损失率：评估银行不良贷款处置的损失程度，计算公式为：不良贷款处置损失金额／不良贷款处置金额。
5. 不良贷款处置流程：评估银行不良贷款处置工作的规范性和流程性。
三、考核方法1. 定期审核：按照一定的时间周期，对各分行、支行和部门的不良贷款处置情况进行审核，检查不良贷款处置的及时性、有效性和规范性。
2. 抽查核实：不定期对各分行、支行和部门的不良贷款处置情况进行抽查核实，以确保数据的真实性和准确性。
3. 考核评分：根据不良贷款处置指标的完成情况，给予相应的考核评分，并与绩效考核挂钩，作为考核人员的工作绩效和奖惩的依据。
四、考核结果1. 考核结果将作为银行各级分行、支行和部门的绩效考核和奖惩的依据，对不良贷款处置工作完成情况进行逐级评估和考核。
2. 考核结果将被报告给银行高层管理人员和监管部门，作为监管银行不良贷款处置工作的依据。
五、考核改进根据考核结果和不良贷款处置工作的实际情况，及时进行总结和改进，提出相应的对策和措施，以进一步完善不良贷款处置工作的管理和监督，提高工作效率和质量。
贷款专项检查方案
贷款专项检查方案1. 引言贷款是银行与客户之间进行资金借贷的一种常见方式。
为了确保贷款业务的安全性和合规性，银行机构需要进行定期的贷款专项检查。
本文档旨在提供一个贷款专项检查方案，以便银行机构能够全面、系统地检查贷款业务的各个方面。
2. 贷款申请审批贷款申请审批是贷款业务的第一步，也是最重要的一步。
在贷款申请审批过程中，需要对客户的信用状况、财务状况以及贷款用途等进行全面的审核。
以下是贷款申请审批的检查事项：•客户的信用状况评估，包括征信报告的查阅和分析；•客户的还款能力评估，包括收入、资产、负债等方面的调查；•贷款用途的合理性评估，包括对用途进行调查和分析；•贷款申请材料的完整性和真实性核实。
3. 贷款审批决策贷款审批决策是根据贷款申请审批结果，对贷款是否批准进行判断的过程。
以下是贷款审批决策的检查事项：•贷款人员是否按照规定的权限进行审批；•贷款申请审批的合规性，包括是否符合法律法规和内部规定；•贷款利率和期限的合理性评估。
4. 贷款发放与使用监控贷款发放和使用是贷款业务的核心环节之一，在这一过程中需要监控贷款的发放情况和使用情况。
以下是贷款发放与使用监控的检查事项：•贷款发放是否按照审批决策进行；•贷款使用情况的监控，包括核实贷款是否用于规定的用途；•贷款使用资金流向的监控，包括核实资金是否流向风险较高的领域。
5. 贷款风险及异常情况检查贷款业务存在一定的风险，在贷款专项检查中需要对贷款风险和异常情况进行检查和评估。
以下是贷款风险及异常情况检查的事项：•不良贷款的风险评估，包括已逾期贷款、呆滞贷款等的检查和分析；•贷款违约的风险评估，包括是否存在违约情况以及违约可能性的分析；•贷款异常情况的检查，包括贷款金额异常、贷款利率异常等。
6. 贷款合规性检查贷款业务需要符合法律法规和内部规定，为了确保贷款业务的合规性，需要进行贷款合规性检查。
以下是贷款合规性检查的事项：•贷款利率是否符合法律法规和内部规定；•贷款合同的合规性，包括合同内容的合法性和完整性；•贷款费用的合规性，包括收费标准和收费方式的合规性。
农村信用社不良贷款核查处置方案
农村信用社不良贷款核查处置方案一、前言随着经济的发展和市场竞争的加剧，农村信用社不良贷款问题日益突出。
为了加强对农村信用社不良贷款的核查及处置工作，提高农村信用社风险管理水平，本文提出了农村信用社不良贷款核查处置方案，供相关部门参考。
二、不良贷款的概念及分类1.不良贷款的概念不良贷款是指借款人未能按照合同约定按时足额还款，或者利用某种手段规避债务的情况下，导致贷款本金和利息无法按照合同约定收回的贷款。
2.不良贷款的分类（1）关注类贷款：指借款人因经营困难、市场变化等原因，导致还款能力有所下降，但仍能按时足额偿还利息和本金的贷款。
（2）次级类贷款：指借款人因经营不善、经济环境恶劣等原因，导致还款能力下降，但仍有一定的还款能力，但无法按时足额偿还利息和本金的贷款。
（3）可疑类贷款：指借款人的还款能力明显下降，但尚未出现拖欠本息的情况。
（4）损失类贷款：指借款人已经拖欠本息，或者已经构成呆账的贷款。
三、不良贷款的核查程序1.了解贷款情况对农村信用社的贷款情况进行初步了解，包括贷款金额、期限、利率、担保方式、还款情况等。
2.核查贷款风险通过对贷款情况的分析，对贷款风险进行评估，判断贷款是否存在风险。
3.核查担保物品对贷款所涉及的担保物品进行核查，确认担保物品的价值和质量，以便在后续的处置过程中得到充分保障。
4.核查借款人信用状况对借款人的信用状况进行核查，包括其还款能力、经营状况、资产负债情况、信用历史等。
有条件的情况下，可以进行现场调查。
5.核查贷款合法性对贷款合法性进行核查，包括贷款是否符合法律法规、信用社的内部规定等方面的要求。
6.核查贷款使用情况对贷款的使用情况进行核查，确认贷款是否用于了规定的用途，是否存在违规行为等问题。
四、不良贷款的处置程序1.关注类贷款的处置对关注类贷款进行催收，采取有效措施保证借款人的还款能力，防止关注类贷款变成次级类贷款和可疑类贷款。
2.次级类贷款的处置对次级类贷款进行严格催收，加强对借款人的监管，采取适当的措施鼓励借款人积极还款，防止次级类贷款变成可疑类贷款和损失类贷款。
贷后管理检查方案
贷后检查方案一.农户小额信用贷款1、有无户主的身份证、户口簿等复印件，审查是否为非农贷款、跨区贷款？2、是否为已入股社员，并持有股金证（有无股金证复印件）？3、有无绿色贷款证，并审查是否超信用发放贷款？4、查看其有无不良贷款记录？5、登陆信贷管理系统，查看其信用等级和实际是否一致？6、有无村党支部、村民委员会和协管员的介绍及推荐意见？7、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？8、贷款利率是否符合规定？9、核对综合门柜系统检查日1246科目的数据与信贷管理系统是否一致？10、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？二、农户贷款（1231、1241、1251、1255）1、贷款资料是否齐全（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）2、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？3、贷款利率是否符合规定？4、核对综合门柜系统检查日贷款科目的数据与信贷管理系统相应科目的数字是否一致？5、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？6、有关信用社评级资料是否完整？7、保证人提供的资料是否完整合规？（身份证明，营业执照，特殊行业生产经营许可证，企业资质等级证书，有限责任公司或股份有限责任公司的《同意保证意见书》、财务报告等）。
8、抵押人提供的资料是否完整合规？（身份证明，抵押物权利证书，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意抵押意见书》，国有资产管理部门同意抵押函等。
） 9、质押人提供的资料提供的资料是否完整合规？（身份证明身份证明，质物鉴定和价值评估报告，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意质押意见书》等。
）10、审查调查报告是否合规？有无未调查事项？（抵质物的所有权是否进行了调查、抵质物的变现能力及价值是否进行了调查，并发表了调查意见）11、5万以上的农户贷款是否执行了按季收息？对于未按季收回的贷款利息是否执行了相关挂账制度？是否进行利息催收？对于以后收回的挂账利息是否按规定记收复利？复核利息计算是否正确?12、抵押物是否进行公证？表外入账是否正确？是否视同现金管理？13、贷款审批程序是否合规？对于超权限贷款是否进行了上报审批？三、自然人贷款1、是否超限额发放（30万,2008年新增）？2、贷款资料是否齐全?（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）,对于贷款资料复印件是否进行了核对?(由核对人注明的与原件核对一致字样)3、贷款主体资格是否为具有完全民事能力的自然人?担保人的主体资格是否合规?有无60岁以上无经济能力人的贷款人或担保人？4、是否执行了审贷分离制度？贷款的审批程序是否合规？贷款的用途是否符合国家政策？5、有无贷前调查报告？贷前调查报告是否规范？（是否按68号文件要求调查）6、贷后管理是否到位？（进否进行定期和不定期的贷后调查，有无首次跟踪贷后调查，有五级分类认定表及工作底稿）7、贷后检查的内容是否包括贷款的使用情况，借款人的经营情况和偿债能力的变动情况？8、每次检查是否有文字报告或记录？9、贷款利率是否符合规定？10、贷款合同是否完整？合同是否采用钢笔或碳素笔书写，内容填制必须完整，不得涂改？相关条款是否与贷款业务审批的内容一致？客户部门是否当场监督客户、担保人的法定代表人或授权委托人在信贷合同上签字、盖章或盖指模，核对预留印鉴，确保签订的合同真实、有效（检查借款合的笔迹和印迹等）？11、抵押、质押是否合规？抵押、质押物权凭证是否按规定进行登记和保管？抵押物是否进行公证？12、贷款的主体是否合适？有无借名、冒名贷款？13、对于及将到期的贷款是否发出了到期贷款通知书？14、贷款利利率应用是否正确?对于按季收息贷款未按时收回的是否进行了催收？利息计算是否正确?未按时付息等到其异常情况是否作了贷后检查分析？15、对于大额自然人贷款,有无人民银行核准发放并经过年检的贷款卡?16、贷款程序是否合规?有无逆程序发放贷款?17、贷款展期是否合规？（展期期限是否符合规定？有无展期贷款申请书？抵、质押人是否在贷款展期申请书上签署“同意展期”的意见？有无展期调查报告？与贷款人、担保人是否签订了《贷款展期协议书》？四、农户联保贷款（1247）1、贷款资料是否齐全？（联保协议、联保贷款人的身份证复印件、户口簿复印件，各联保农户近三年的家庭收入证明、其他证明材料）2、通过各联保农户近三年的收入证明，计算年均收入，确认该成员的最高贷款额度，看是否存在超信用发放贷款？3、是否根据单个联保小组成员贷款实际需求、生产经营情况、还款能力、信用记录等核定其信用额度？联保小组的贷款额是否超过各成员的信用额之和的50%？4、检查各联保户成员有无不良记录？联保小组是否为直系亲属？是否在5户以上？是否单独立户？有无固定住所？有无本地户口？最高贷款期限是否超过3年？5、农户联保贷款是否实行按季收息？有无贷款台账？6、对种养专业户、多种经营户的联保贷款，每季度是否有一份贷后检查报告？五、企业贷款（1232、1233、1234、1242、1243、1244、12454）1、检查借款人提供的资料是否齐全？借款人身份是否真实并符合申请贷款的条件？有无注册登记或批准成立的有关文件复印件，会（审）计事务所出具的验资报告，特殊行业的生产经营许可证、企业资质等级证书或专营证件。
商业银行违规贷款排查方案
商业银行违规贷款排查方案为了加强贷款监测，真实反映信贷资产质量，根据《连云港银监分局办公室关于赣榆农商行不良贷款“双升”风险提示的通知》要求，进行违规贷款风险排查，特制定方案如下：一、排查重点2020年新增不良贷款（含已核销）；关注类贷款和违约客户贷款（逾期及欠息贷款）；借新还旧贷款。
二、排查内容1、贷款调查是否真实（客户资质、贷款需求真实性）；2、审查审批是否合规，风险控制是否有效；3、贷款走款支付是否合规与风险控制是否有效（抵质押、保证真实性，付款条件落实程度，支付方式合规性）；4、贷后管理是否有效（资金使用情况、客户经济状态、抵质押物品保管）；5、贷款收回与展期、续贷、追加额度是否合规与风险控制是否有效6、贷款风险分类结果是否符合每一类贷款风险分类的核心定义，分类结果是否有效反映贷款风险特征与风险状况；7、对贷款风险分类的频率是否达到每季度至少一次；对影响借款人财务状况或贷款偿还因素发生重大变化的贷款，是否及时对分类结果进行调整。
8、是否人为调整分类结果，直接将不良贷款调整为正常类或关注类贷款，隐瞒贷款真实情况等9、对重组贷款、逾期贷款（欠息贷款）是否按照相关制度要求准确划分风险类别。
10、是否存在员工帮助客户规避制度获取贷款情况；11、贷款借新还旧是否符合规定。
是否存在通过借新还旧掩盖贷款风险。
三、排查时间2021年3月10日——2021年1月20日四、排查方式由于时间和人员关系，本次排查采取基层支行自查，总行督查的方式进行，由风险管理部、信贷管理部、授信管理部对相关支行进行督查，督查分组如下：风险管理部：信贷管理部：授信管理部：五、排查要求1、排查贷款明细由信贷管理部提供，各支行要根据所提供数据逐一排查；2、排查要有工作底稿；排查结束后要撰写排查报告，于1月25日之前上报总行督查部门；3、督查部门要落实专人进行督查，随机抽查支行排查情况，对各网点的排查底稿及排查报告进行汇总，汇总报告于2021年1月22日统一报信贷管理部，由信贷管理部进行全辖汇总上报银监局；4、各支行要如实反映排查出的问题，如若反映不实，在以后的检查或不良贷款认定中被发现的，将根据有关制度进行问责5、针对排查问题，要落实专人及时整改。
不良贷款清收监督方案
不良贷款清收监督方案在银行的贷款业务中，不良贷款是一种常见的问题。
银行的不良贷款清收工作涉及到多个部门和环节，因此需要有一套有效的监督方案来保证清收工作的顺利进行。
不良贷款清收的定义银行发放贷款后，借款人不能按时还款或者还款能力不足，造成无法收回贷款本息的情况，被称为不良贷款。
此类贷款具有风险高、收益低、流动性差等特点，不良贷款占比高的银行具有更大的风险，也更容易遭受资金损失。
因此，银行需要积极开展不良贷款清收工作，透过清收以降低风险，提升业绩。
不良贷款清收的方式银行在不良贷款清收中会尝试各种方式，包括但不限于以下：1.协商：银行会与借款人进行谈判，寻求妥善解决方案，以达成还款计划或者重组贷款等协商方案。
2.司法追偿：银行有权向法院提出诉讼，通过司法手段追缴不良贷款。
3.委外清收：银行可以将不良贷款委托给专业清收机构进行清收。
不良贷款清收监督方案不良贷款清收监督方案是对银行内部清收工作的管理和监督。
下面是一个可行的监督方案：1. 制定清收标准银行应该明确每笔不良贷款的标准清收策略，并落实到实际清收工作中。
清收标准可根据不良贷款类型和借款人还款能力进行分类制定。
2. 成立头寸管理委员会成立头寸管理委员会来负责不良贷款清收事宜。
委员会由各业务部门负责人、风险管理人员等组成，统一管理头寸，确立不良贷款清收策略，制定具体清收计划。
委员会应该定期开会，研究不良贷款清收的进展情况，及时调整清收策略。
3. 建立专项清收监管部门银行应该建立专项清收监管部门，对不良贷款清收进行中期和后期监督。
这个部门应该由熟悉清收工作的专业人士组成，定期检查清收进展情况，对清收方案进行实时调整。
4. 编制清收监督计划银行应该编制清收监督计划，明确监督工作的具体时间节点、内容和责任人。
监督工作应该紧密跟进清收进展情况，及时制定和调整清收策略。
5. 建立社会监督机制银行应该积极争取社会的监督力量，引导社会公众帮助银行监管不良贷款清收。
新增不良贷款检查方案
*****联社2015年度新增不良贷款检查方案各信用社（营业部）、分社，各部门：为进一步做好2016年不良贷款防控和预警监测工作，分析2015年信贷管理和不良贷款处置中存在的问题，实现对不良贷款的持续监测管理，确保和林县联社稳健经营和持续健康发展，结合实际情况，决定开展2015年新增不良贷款专项检查，特制定本方案。
一、组织领导为确保检查工作落到实处，特成立领导小组：组长：**副组长：***成员：***领导小组在业务发展部下设办公室，办公室主任由**兼任，负责检查方案制定、检查情况汇总报告等事项。
二、检查时间及检查范围2016年1月7日至28日，检查范围为辖内所有网点2015年新发放贷款，检查重点为2015年新增不良贷款。
三、检查内容1.2015年新增不良贷款责任认定分析，包括金额、笔数、分析形成不良原因等。
2.在新增不良贷款中，贷款是否符合国家产业政策和信贷政策，有无投向国家政策限制或禁止从事经营的行业和项目（如高能耗、高污染的行业），贷款用途是否真实，是否存在挤占挪用的现象。
3.贷款发放审贷分离、授权授信、“三查”制度等内控制度执行情况，贷款资料是否齐全及档案的管理；是否存在超权限审批贷款，有无逆程序操作发放贷款。
4.借款（担保）主体是否真实，贷款手续是否有效，贷款档案资料是否完整齐全。
5.转办、续贷是否合规，重点摸清以贷收息、挂息转贷等情况。
6.信贷员贷前调查是否尽职，客户实际还款能力及保证人保证能力同贷前调查存在差异原因分析，贷后管理是否到位。
7.责任信贷员对不良贷款清收情况和资产保全情况，是否积极进行催收，是否及时进行诉讼保全等。
8.不良贷款岗位责任制度落实情况。
四、检查方法1.采用现场查阅信贷档案、账簿、报表等资料，询问业务人员或与员工座谈交流等方法进行检查。
2.根据检查情况，分析其形成的主客观原因，清收情况和资产保全情况。
3.内外核对。
在检查过程中，对有疑问的新增不良贷款进行内外核对。
不良贷款处置审计方案
不良贷款处置审计方案1.前言不良贷款是银行业务中的一个重要指标。
不良贷款处置审计是对银行不良贷款分类、计提和处置等环节进行审计，以评价银行不良贷款管理的有效性和风险控制能力。
2.审计目的本次审计的目的是评估银行的不良贷款处置政策的适当性、有效性和执行情况，提供改进意见和建议，以保证银行的不良贷款处置工作能够更好地实施。
3.审计范围审计范围为银行的不良贷款管理、计提和处置等环节，涉及各个板块和部门。
4.审计内容本次审计将重点关注以下内容：•银行的不良贷款分类标准是否符合相关规定•不良贷款计提是否准确、合理•不良贷款处置程序是否规范•不良贷款处置是否符合相关规定和程序•不良贷款处置后的风险控制是否有效5.审计方法和程序为了能够充分评估银行的不良贷款处置政策和措施，审计将采用以下方法和程序：•查阅资料：查阅银行的不良贷款分类标准、计提与处置流程图、不良贷款处置资料等•取证检查：通过抽样检查和特别检查等方式，对银行的不良贷款进行评估和检查，并与相关人员进行沟通交流•风险评估：评估银行不良贷款的风险情况，并对处置后的风险进行评估6.审计重点提示事项为了保证本次审计的顺利进行，以下事项需特别注意：•审计人员应严格遵守安全措施，保护银行的商业机密•在取证检查的过程中，必须取得相关人员的支持和配合•针对发现的问题，应在及时报告相关部门和负责人，并跟踪整改情况7.审计报告编写本次审计报告应包括以下内容：•银行不良贷款政策和管理措施的评估•不良贷款分类、计提和处置方面存在的问题•不良贷款处置后的风险评估•审计结论和改进建议8.审计结论和建议本次审计的结论和建议如下：•银行的不良贷款分类标准偏低，应根据相关规定进行调整。
•不良贷款计提存在不足，应加强精细化管理，提高计提准确度。
•银行的不良贷款处置程序不完善，应加强内部控制，确保处置程序规范。
•不良贷款处置后的风险控制不够完善，应加强风险管理，防范交叉风险。
9.审计报告评审审计报告完成后，需进行内部评审，确保审计结论和建议准确、合理，以保证审计报告的可用性。
不良贷款监督方案模板范文
不良贷款监督方案模板范文1. 前言近年来，不良贷款问题一直是银行风险管理的重点和难点之一。
合理有效的不良贷款监控和管理，能够有效防范风险，维护银行的良好运营和业务发展。
因此，制定适合银行特点和业务特点的不良贷款监管方案，成为了银行日常管理中的一项重要任务。
下面，本文就不良贷款监督方案的制定提供一个模板范文，供大家参考。
2. 不良贷款监督方案制定2.1 相关法律法规的遵守制定不良贷款监督方案前，银行要遵守《商业银行不良资产管理办法》及相关法律法规所规定的各项要求。
2.2 不良贷款定义及分类银行应根据《商业银行不良资产管理办法》等相关法律法规的规定，对不良贷款进行定义和分类。
2.3 不良贷款监管范围和风险评估银行应确定不良贷款的监管范围，并对不良贷款的风险进行评估。
评估内容包括但不限于不良贷款的种类、数量、金额等。
2.4 不良贷款的管理和催收银行应制定不良贷款的管理和催收方案，包括但不限于不良贷款核销、拍卖、清偿等操作，确保不良贷款得以及时、彻底处置。
2.5 不良贷款监管机制和责任分工银行应建立完善的不良贷款监管机制和责任分工，确保不良贷款得到有效监管和管理。
具体包括但不限于不良贷款监管负责人、不良贷款监管小组、不良贷款管理部门等相关工作机构和人员的设置和职责。
2.6 不良贷款监管信息披露银行应遵守信息披露的相关法律法规和要求，定期公布不良贷款情况，并与监管机构保持良好的沟通和合作。
3. 结语制定不良贷款监督方案是银行风险管理的一个必要环节。
本文提供了一个不良贷款监督方案的模板范文，希望能够对大家有所帮助。
同时，银行在制定不良贷款监督方案时，也要根据自身特点和业务特点进行具体的调整和完善，以便更好地维护银行的良好运营和业务发展。
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*****联社
2015年度新增不良贷款检查方案
各信用社（营业部）、分社，各部门：
为进一步做好2016年不良贷款防控和预警监测工作，分析2015年信贷管理和不良贷款处置中存在的问题，实现对不良贷款的持续监测管理，确保和林县联社稳健经营和持续健康发展，结合实际情况，决定开展2015年新增不良贷款专项检查，特制定本方案。
一、组织领导
为确保检查工作落到实处，特成立领导小组：
组长：**
副组长：***
成员：***
领导小组在业务发展部下设办公室，办公室主任由**兼任，负责检查方案制定、检查情况汇总报告等事项。
二、检查时间及检查范围
2016年1月7日至28日，检查范围为辖内所有网点2015年新发放贷款，检查重点为2015年新增不良贷款。
三、检查内容
1.2015年新增不良贷款责任认定分析，包括金额、笔数、分析形成不良原因等。
2.在新增不良贷款中，贷款是否符合国家产业政策和信贷政策，有无投向国家政策限制或禁止从事经营的行业和项目（如高能耗、高污染的行业），
贷款用途是否真实，是否存在挤占挪用的现象。
3.贷款发放审贷分离、授权授信、“三查”制度等内控制度执行情况，贷款资料是否齐全及档案的管理；是否存在超权限审批贷款，有无逆程序操作发放贷款。
4.借款（担保）主体是否真实，贷款手续是否有效，贷款档案资料是否完整齐全。
5.转办、续贷是否合规，重点摸清以贷收息、挂息转贷等情况。
6.信贷员贷前调查是否尽职，客户实际还款能力及保证人保证能力同贷前调查存在差异原因分析，贷后管理是否到位。
7.责任信贷员对不良贷款清收情况和资产保全情况，是否积极进行催收，是否及时进行诉讼保全等。
8.不良贷款岗位责任制度落实情况。
四、检查方法
1.采用现场查阅信贷档案、账簿、报表等资料，询问业务人员或与员工座谈交流等方法进行检查。
2.根据检查情况，分析其形成的主客观原因，清收情况和资产保全情况。
3.内外核对。
在检查过程中，对有疑问的新增不良贷款进行内外核对。
2016年1月3日。