信用社新发放大额贷款专项检查方案
银行（信用社）清理化解存量大额贷款风险工作实施方案
银行（信用社）清理化解存量大额贷款风险工作实施方案银行（信用社）清理化解存量大额贷款风险工作实施方案为进一步规范和强化全省农村信用社百万元以上大额贷款管理，加速信贷资金回笼和良性运用，最大限度化解存量贷款风险，减少沉淀资金损失，现根据我省农村信用社大额贷款风险状况，开展清理化解存量大额贷款风险专项活动，制定本实施方案。
一、基本原则清理化解存量大额贷款风险工作的基本原则：一是坚持实事求是、摸清底数、保证债权、落实债务为清理原则；二是坚持“谁审批谁发放谁负责”为责任认定原则；三是以“降低风险、减少损失、实现清收最大化”为处置原则。
二、工作目标通过对存量大额贷款进行专项清理，摸清存量贷款风险状况，细致划分客户群体，制定针对性的风险化解措施。
提高大额贷款风险防范和化解能力，防止大额不良贷款形成。
主动退出一批多年无效或低效贷款客户，优化大额贷款结构，及早实现存量大额贷款整体降幅50%的目标。
三、清理时间及内容清理时间自2008年6月1日至9月30日。
按照贷款最初发生的原始时间，对省联社成立以前发放（包含已转贷至目前）的百万元以上到逾期大额贷款逐户、逐笔进行清理。
其中：对省协会、体改办期间发放的到逾期大额贷款分别登记造册，按照债权的有效性及贷款损失程度，确认是有效债权还是无效债权，是有能力偿还债务还是无能力偿还债务。
逐笔分析贷款成因、损失程度，细致划分优质客户、潜在风险客户、事实风险客户。
根据客户群体风险特征，实施“维持”、“压缩”、“退出”等风险化解策略。
落实贷款发放责任人，下达清收计划。
四、清理措施对存量到逾期大额贷款发出“贷款催收通知书”，适时中断诉讼时效。
根据借款人经营状况和担保状况，分析贷款风险程度和还款的可能性，按照优质客户、潜在风险客户、事实风险客户统计分类。
（一）对有发展潜力、有市场的优质客户可以给予适当支持，暂缓依法清收，维持目前的借贷关系优质客户必须同时满足以下条件：一是企业正常经营，由于政策性原因或不可抗力因素造成目前企业效益下降，出现暂时性的资金周转困难，导致贷款逾期；二是贷款发放严格按照信贷规章制度程序操作，经各级有权审批机构审批；三是贷款方式为抵押担保贷款，抵押物市场价值稳定、足值、易变现，贷款风险可控性较强；四是借款人按合同约定及时偿还贷款利息，不欠息。
农村信用社年度信贷专项检查的实施方案
ⅩⅩ县农村信用社年度信贷专项检查的实施方案为了保证我县农村信用社信贷业务稳健发展，进一步加强综合管理水平，规范业务操作行为，有效防控各类风险和案件，经县联社研究，从ⅩⅩ年10月20日开始，在全县信用社开展信贷专项检查，现制订以下实施方案。
一、检查时间本次检查从ⅩⅩ年10月20日开始至检查结束。
二、检查范围对辖内网点进行检查，函盖内容主要为大额贷款、小额农贷和票据业务合规情况。
三、检查内容1.对客户经理发放的贷款进行检查。
检查贷款逾期风险状况，是否给贷款户提前下发预警提示书和化解风险措施。
主要检查贷款的程序、手续、操作是否合规、合法，必要时要上门核查。
实地抽查每个客户经理发放的贷款最低不少于3笔。
查看每个信贷员发放贷款的信贷档案不低于10笔，并要求做好检查记录。
2.贷款授信管理及贷款证年检情况：查看网点2010年度评级授信年检档案，看是否按要求对贷款证进行年检。
3.贷款发放合规情况：检查信用社(部)是否成立审贷小组，是否严格执行信贷准入管理制度；检查信用社(部)贷款调查、审查、审批环节是否执行有关规定，有无违反信贷“十不准”等情况；检查信用社(部)是否严格执行审贷分离、权限管理、贷款第一责任人制度，落实贷款责任。
检查同一天发放多笔贷款或同一天收回多笔利息是否存在垒大户或冒名贷款，是否存在甲贷乙用的现象，有疑问的要上门核查。
4.“四个一”检查情况：按照信贷每月“四个一”检查记录登记内容进行检查，查看信用社主任是否履责。
5.贷款利率执行情况：查看各网点的贷款合同、借据，看是否按照联社文件严格执行。
对贷款缓收利息的，要核查是否有联社风险部的批复，是否存在先收后批的问题。
6.大额贷款的贷后管理情况：查看各网点大额贷款信贷档案，看是否落实了按月贷后检查制度，是否有检查资料和报告，是否对风险贷款进行了可控措施。
7.展期、借新还旧贷款检查。
看展期、借新还旧贷款是否符合信贷管理有关规定。
8.票据业务是否合规。
四、检查方式本次检查采取实地检查，检查面达70%以上。
贷款专项检查实施方案
贷款专项检查实施方案营业部贷款业务常态自查实施方案为进一步加强营业部信贷基础管理工作，规范信贷运作流程，保障信贷业务的合规性，根据总行相关制度要求，制定营业部贷款业务常态自查实施方案，具体内容如下：一、组织领导业务管理部成立贷款业务常态自查工作实施小组，由部门经理担任组长，部门副经理担任副组长，成员由部门全体员工组成。
实施小组办公室下设在业务管理部。
二、自查内容检查具体内容包括：1、是否按省联社授信业务复核或审查意见逐条进行落实，未落实的需查明原因；2、贷后管理是否到位。
是否按省联社贷后管理规定时间间隔进行检查，是否有贷后检查记录；3、信贷资产目前风险状况。
出现风险后，是否及时催收，催收记录是否齐全，风险化解措施是否到位等，对贷款风险状况和控险措施要作为检查重点；4、信贷档案是否齐全，是否按照《西安市灞桥区信用合作联社授信业务审批委员会工作规则》所规定内容收集；合同是否使用省联社统一制式合同，合同要素填写是否齐全，各级审贷会议记录是否规范。
对省联社审查的大额贷款检查后，要对每一笔贷款风险状况、风险控制措施在检查表“总体评价”栏进行简述，并逐笔写出检查报告，报告内容包括贷款基本情况、省联社授信业务复核或审查意见书落实情况、贷后管理情况、该笔贷款信贷档案管理情况、风险状况、风险控制措施等。
（二）对2009年7月1日—2010年8月31日经联社授信业务审批委员会审批的新增授信业务及各社部权限内审批发放的新增贷款进行检查，检查面100%。
检查具体内容包括：1、贷款主体及投放方面。
主要包括贷款主体是否合规合法，有无冒名贷款，是否符合国家及省联社信贷投向政策？有无向限制类和禁止类行业发放贷款；2、信贷档案方面。
着重检查信贷资料是否按《西安市灞桥区信用合作联社授信业务审批委员会工作规则》所规定内容收集信贷资料，借款合同是否使用省联统一制式合同，合同要素是否填写齐全等；是否逐条落实联社授信业务审批委员会意见，未落实的，查明原因；担保措施是否到位，着重检查保证贷款保证承诺书是否规范，是否经股东大会或董事会同意，抵押贷款是否经股东大会或董事会同意，是否经省联社入围中介机构评估并办理登记，质押贷款质押承诺书是否规范；贷款三查制度执行是否严格执行。
农村商业银行信贷管理专项检查工作方案
农村商业银行信贷管理专项检查工作方案一、检查目的（一）为全面掌握＃＃＃＃农村商业银行各分支机构贷款五级分类的准确性，审慎评价风险状况和拨备充足性；认真梳理信贷管理中存在的制度、流程、系统和操作性问题，促进各业务条线不断提高内控管理水平，提高贷款分类准确性，实现内涵式、均衡性和可持续性发展；（二）为认真贯彻落实银监会“三个办法、一个指引”、切实转换并真正树立审慎经营理念，提升我行信贷精细化管理的执行水平、有效防范经营风险；（三）随着我国经济的高速发展，具有一定融资功能和信用背景的银行承兑汇票在迅猛发展的同时也滋生和积累了大量的案件风险，破坏了正常的金融秩序，为防范规避风险隐患，此次将银行承兑汇票业务的管理纳入专项检查项目。
二、工作步骤此次专项检查工作总体分三个阶段：（一）自查阶段。
布置并要求各分支机构按要求开展自查，并将自查报告于5月底前报送总行业务管理部门。
（二）检查阶段。
在自查的基础上，总行业务管理部门同稽核部门按照不低于20%的比例对有信贷业务的分支机构进行现场抽查。
（三）整改阶段。
对检查存在的问题要举一反三，并及时进行整改，将落实的整改报告在限期内上报业务管理部门。
要求自查工作于2012 年5 月底前结束，检查工作于6月2日前结束。
三、组织实施总行成立＃＃＃＃农村商业银行2012 年信贷管理专项检查领导小组，总行行长任组长，分管副行长任副组长，业务管理部、审计稽核部、监察保卫部门、综合管理部负责人为成员。
检查内容主要包括贷款新规执行情况、贷款分类准确性及票据业务风险管理情况。
业务管理部负责整个检查工作的组织协调、检查指导工作。
四、检查范围（一）各分支机构自2011年以来发放的各项贷款；（二）各分支机构应对截至2012年3 月31 日存量贷款的正常类、关注类贷款（五级分类口径，以下统称检查期正常贷款）展开全面自查；（三）各分支机构截止到2012年3月31日的所有办理的银行承兑汇票业务。
检查范围：按不低于20%的比例对分支机构正常类贷款进行检查。
大额贷款管理办法
舒城农村合作银行大额贷款管理办法为切实防范大额贷款风险，根据《安徽省农村信用社信贷管理基本制度》和安徽省联社《安徽省农村信用社大额贷款管理办法》的要求，特制定本办法。
第一条各支行（部）要切实增强风险管理认识，加强大额贷款管理，提高信贷资产质量，确保信贷资金安全运行。
第二条本办法所称大额贷款含大额银行承兑汇票。
第三条严格控制大额贷款的发放。
各支行（部）要严格按照有关规定，控制单户（含集团客户）贷款授权额度。
第四条大额贷款的发放必须坚持信贷业务基本操作流程。
办理信贷业务的基本流程为：客户申请、受理、调查、审查、审议与审批、报备、与客户签订合同、提供信用、信贷业务发生后的管理、信用收回。
对中长期项目贷款，要组织评估或委托具有资质的评估机构进行评估。
第五条合行总部对每一笔大额贷款的发放必须坚持“三查”制度，对风险进行全过程评估和控制。
第六条建立和完善大额贷款授信制度。
合行总部要按照分散风险、差别授信的原则，建立和完善客户授信制度。
对同一客户的贷款、票据承兑和贴现等表内外信贷业务，要在充分评估、论证的基础上有条件进行信贷额度授信，原则上不得发放大额信用贷款，发放抵（质）押贷款要有足额的抵（质）押物作保障；对集团客户（含关联企业）要实行统一授信管理，尤其要加强对关联企业授信的审查和监督，防止借款人通过多头开户、多头贷款、相互担保套取信贷资金。
农村信用社对法人客户的授信应每年调整一次。
第七条严格控制关联企业贷款。
实行母子公司制的企业集团及所属企业申请贷款时，除提供本公司财务报表外，还要提供集团公司合并财务报表，以及所有关联企业的名称、法定代表人、注册地、注册资本、主营业务、股权结构、高级管理人员情况、财务状况、担保情况及关联交易等信息资料。
不提供者不予贷款。
对实行总分公司制的企业集团，其贷款由总公司统借统还，，不得对分公司发放贷款。
对关联企业贷款一律由县级联社审批，辖区信用社不得直接发放关联企业贷款。
第八条严格落实大额贷款管理责任。
大额贷款自查报告
富源县雄达小额贷款有限公司业务经营情况自查报告富源县财政局：根据《曲靖市财政局关于开展全市小额贷款公司现场检查的通知》（曲财外[2010]30号），依据《云南省小额贷款公司管理办法（试行）》（云政办发[2008]195号）、《云南省小额贷款公司监管工作指引（试行）》（云金办[2010]33号）以及其他相关文件规定，富源县雄达小额贷款有限公司管理层高度重视，召开专题会议，研讨自检自查工作方案，布臵工作内容。
各部门统一思想，相互协调配合，认真落实文件精神，及时开展自检自查工作，于2010年5月1日至5月16日为期半月，对公司内部管理、业务经营、财务执行以及各种制度建立健全情况进行了自检自查，现将情况汇报如下：一、公司基本情况（一）公司机构设臵及人员构成富源县雄达小额贷款有限公司经云金办[2009]149号文件批准，并依法办齐各种证照，于2009年5月31日开业成立。
注册资本金为壹亿壹仟万元，经营地址：富源县鸣凤路凯悦酒店一楼1-3号。
公司高级管理人员设有：法定代表人（董事长）：郭东；总经理：田斌昌。
自董事长、总经理下设臵8个管理职能部门，分别是：综合部、人力资源部、财会部、信贷业务部、风险管理部、安全保卫部、审计监察部，审贷委员会。
有工作人员11人，其中：有男性8名，女性3人；最大年龄44岁，最小年龄21岁，平均年龄29岁；学历上：有本科6人，专科2人,高中3人。
（二）业务经营情况公司贷款业务，以围绕服务“三农”、支持县域经济发展为主要投向，以信用、保证和抵押为主要方式，以利率合理、额小面广、风险分散为原则，以依法合规、稳健经营、持续发展、实现目标为经营理念，面向全县广大农户，个体工商户，个体经济户，中小企业发放贷款。
公司2009年累计发放各项贷款12899万元，其中：涉农贷款累放金额11104万元，占累放总额的86.08%；实现营业收入454.86万元，银行存款利息收入6.88万元，业务及管理费用支出212.27万元，营业税金及附加支出24.79万元，其他业务支出113.49万元，实现营业利润111.19万元，减去营业外支出2万元，实现利润总额109.19万元，缴纳所得税27.30万元，净利润81.89万元，实现了既定效益目标。
信用社(银行)信贷资产风险度专项检查方案
信用社（银行）信贷资产风险度专项检查方案为规避贷款操作风险，查找信贷资产风险隐患，确保全区农村信用社可持续发展，特制定本方案。
一、专项检查时间安排。
略二、检查的内容、方法及要求此次专项检查的主要内容有：贷款主体真实性检查、贷款手续完备性检查、贷款操作程序合规性检查、抵（质）押物品有效性检查、呆账贷款核销手续完备性检查、抵债资产真实性检查、票据业务真实性检查。
（一）贷款主体真实性检查。
检查内容：1、检查各类贷款是否存在冒名贷款。
2、是否存在借款主体和借款使用人分离方式，多笔垒放大额贷款或化整为零发放贷款情况。
3、是否存在一个贷户在一个社多笔、多个社多笔贷款，且贷款总额已超出其借款条件或偿还能力。
4、其他违规贷款行为。
检查方法：主要采取抽查方法进行，对于当日放款笔数较多，金额较大，特别是一天内或一段时间内连续发放审批权限临近金额贷款，多个借款人在同一工作单位等其他可疑情况要重点进行排查。
检查要求：对“百日查防”专项行动中旗县联社和检查组已经组织核对的贷款外的其他贷款进行抽查核对，根据被检查单位贷款权限合理确定贷款检查比例。
（二）贷款手续完备性检查。
检查内容：检查各种贷款档案是否完备、合规、有效。
1、农户小额信用贷款主要检查：贷款是否使用自治区统一用纸，资信评定小组组成是否符合规定，村民代表是否占到评定小组成员60%以上，评定表上是否有评定小组成员签字。
信贷人员是否对辖区内所有有资金需求的农户进行家庭财产、收入来源等基本情况调查，调查情况是否符合实际。
是否对已评定贷款户发放了《贷款证》，是否明确客户信用等级和最高贷款额度。
农户信用档案是否齐全：《___村（嘎查）基本情况表》、《农户基本情况表》、《农户借款申请及调查确认表》、《农户资信等级评定及信用额度确认表》、《农户资信登记评定及信用额度调整表》。
2、农户联保贷款主要检查：贷款是否使用自治区统一用纸；农户基本情况调查中，对农户调查情况是否复核实际；联保组的设立是否经过了贷款款审查委员会核准；农户联保档案是否齐全：《___村农户联保小组设立情况统计表》、《联保小组成员基本情况表》、《设立联保小组申请书及承诺书》、《联保小组成员借款申请及审批表》、《农户联保贷款合同》。
信用社大额贷款贷后检查管理办法
农村信用社大额贷款贷后检查管理办法（试行）第一条为加强大额贷款管理，切实做好风险防范预警工作，确保信贷资产安全流动，提高经营效益，根据目前我县农村信用社经营现状，特制定本管理办法。
第二条本办法所称大额贷款系指XX县农村信用社发放的单户贷款或余额在0.5万元（不含0.5万元）以上的贷款（不含住房按揭贷款）。
第三条贷后检查是指信贷员在规定时间内随时对借款人使用贷款及其经营情况进行检查，发现问题，及时处置。
第四条贷后检查将根据不同的贷款金额，采用不同的方式进行：1、50万元（含50万元）以上的贷款，每月检查一次；2、4万元（不含）—50万元（不含50万元）的贷款，每季度检查一次；3、0.5万元（不含0.5万元）—4万元（含4万元）的贷款，每半年检查一次。
第五条检查要求：1、实行按月检查的，责任信贷员必须逐月对本人负责管理的大额贷款逐户进行检查，并逐户形成贷后检查报告书（附相关财务报表），要求借款人签字认可，然后交社主任阅签存档，同时逐户形成文字分析材料一式两份，一份留存，一份于次月五日前上报联社业务经营部。
2、实行按季检查的，责任信贷员必须在每个季度内对本人负责管理的大额贷款逐一进行检查，并逐户形成贷后检查报告书，要求借款人签字认可，然后交社主任阅签存档。
3、实行半年检查的，责任信贷员必须在半年内对本人负责管理的大额贷款逐户进行检查，并逐户形成贷后检查报告书，要求借款人签字认可。
4、在贷后检查过程中如借款人外出无法签字的，可由其家属、邻居或村委（街委）出具证明。
5、贷后检查报告书的内容必须真实、完整，不得弄虚作假。
如存在问题，必须对问题进行分析，并提出处置意见或建议。
6、在贷后检查工作中，如发现风险贷款，责任信贷员必须以书面材料及时向社主任报告，社主任接到汇报材料后，必须在5个工作日内进行落实。
如各社以书面材料请示联社答复的，联社必须在10个工作日内作出批复。
第六条处罚措施：1、不按规定进行贷后检查的（以检查报告书为准），50万元（含50万元）以上的贷款，每笔每次处责任信贷员50元罚款，如有弄虚作假的，每次加罚20元；50万元（不含）以下的贷款，每笔每次处责任信贷员20元罚款，如有弄虚作假的，每次加罚10元。
农村信用社信贷业务检查实施办法模版
农村信用社信贷业务检查实施办法模版农村信用社信贷业务检查实施办法第一章总则为规范农村信用社信贷业务检查工作，增强对农村信用社风险管控能力的监督和检验，提高农村信用社信贷业务管理水平，指导和规范农村信用社信贷工作，特制定本办法。
第二章适用范围本办法适用于所有农村信用社的信贷领域检查，包括发放贷款、担保业务、理财等信贷业务。
第三章检查要求1、保证检查的及时性和准确性，确保检查工作顺利顺序进行；2、明确责任，按照基本规定和具体任务，进行深入系统的检查；3、依据法律、法规、制度、工作程序、规范性文件等事项，对信贷领域进行全面检查；4、检查重点和重点阶段分别加以突出；5、解决银行存在的问题。
第四章工作流程1、筹备阶段：制订检查方案，明确检查任务、检查对象、检查方法、检查时间等具体事项，选择检查组成员，安排具体的工作日程；2、实地检查阶段：实地走访，检查各个流程管理效率和风控能力；3、检查结果阶段：考核数据处理，业务风险的评估和排查，整理检查资料，形成检查报告；4、整改阶段：如果发现问题或不规范的行为或操作，一定要及时向相关部门或人员进行督促整改，完善制度，改进工作方式方法，防止问题再次出现。
第五章工作标准1、检查人员应严格按照检查计划进行检查，确保检查全面、有条理、准确有效；2、检查人员应认真核对资料和文件，确保检查结果的准确性、透明度和可靠性；3、检查工作应符合相关部门和行业的规定和要求，确保检查结果的合法性；4、如发现问题和不符规范的行为，检查人员应及时妥善处理，及时向上级机构汇报，保证问题的及时追踪解决。
第六章附则1、本办法适用于农村信用社所有信贷业务领域；2、如遇重大事件，检查组应及时向上级机构汇报，确保信息的及时准确传递。
某县农村信用社大额贷款自查方案
某县农村信用社大额贷款自查方案某县农村信用社大额贷款自查方案为规范我县农村信用社大额贷款发放行为，有效防范信贷风险，提高增量信贷资产质量，确保不良贷款“双降”，努力增强信用社自我约束，自我发展的能力，根据《担保法》、《贷款通则》、《省农村信用社贷款管理暂行办法》等法律、法规，并结合本地区实际，特制定本自查方案。
一、自查对象全县范围内所有农村信用社。
二、自查方法以自查日为时点，采取实地走访客户和翻看档案资料，自查与检查相结合等多种方式进行，对所有大额贷款进行一次全面认真自查。
三、自查内容走访客户主要检查贷款用途与实际用途是否相符，是否存在挤占，挪用现象，借款人及担保人生产经营是否正常，现金流是否充足，是否存在为虚拟和非正常经营客户发放贷款现象，项目贷款建设是否正常，抵押贷款检查抵押物是否保存完好，价值是否稳定。
查内部档案1、政策方面检查贷款投向是否符合国家产业、行业以及监管政策，是否符合农村信用社的信贷政策；投向钢铁、水泥、电解铝、房地产等国家宏观调控行为贷款的合规性；占比情况，最大一户和十户是否超资本金比例，贷款风险度是否过于集中；是否对限制类和禁止类行为投入贷款。
2、贷款“三查”制度落实及贷款管理情况贷前调查是否按《省农村信用社贷款操作暂行办法》规定的程序和要求，认真进行贷前调查，借款人还款来源是否稳定，是否存在以贷收息、以及没有结清利息或担保措施未落实办理借新还旧等故意违规行为，大额贷款是否执行双人调查制，调查报告书写是否规范，信息揭示是否充分。
贷中审查是否按相应的权限履行了审查、审批手续，是否有审贷会议记录，内容是否齐全，是否存在逆程序操作、超权限放款和逃避审批化整为零现象。
贷后检查及管理是否认真进行贷后检查回访，贷后检查是否连续，检查报告是否齐全，且不流于形式，对超大额贷款是否加强了管理，并有相应的风险防控措施。
新产品开发是否坚持制度先行原则，是否有完善的操作流程，借款人及担保人重组改制是否及时完善手续，贷款展期及诉讼保全手续是否有效完备，逾期贷款是否及时发放催收通知并取得回执，及时中断诉讼时效。
信用社(银行)大额贷款会审制度
信用社（银行）大额贷款会审制度第一条为加强XX县农村信用社大额贷款管理，提高资产质量，防范贷款风险，促进农村信用社大额贷款管理规范化、制度化，制定本制度。
第二条会审的范围对象。
本制度所称大额贷款是指自1月1日起农村信用社发放的单笔贷款余额10万元元（含10万元）以上的贷款，县联社根据实际情况可降低会审的单笔贷款余额。
第三条本制度所称会审，是指每月由联社信贷部组织，各信用社主任或副主任、分社负责人及有关人员参加，对XX县农村信用社发放的大额贷款进行集中审查。
第四条会审的方法。
会审成立若干会审小组，各小组由2人以上专门人员组成，小组成员临时搭配，实行交叉会审和会审回避原则，即会审人员不能审本社贷款。
第五条大额贷款会审必须坚持实事求是、严肃认真的原则，对通过会审发现的问题，各联社必须及时处理风险，如未及时采取有效措施进行处理而致使贷款形成风险造成损失，将按照有关规定对有关责任人进行责任追究和处罚。
第六条会审内容：（一）贷款发放是否符合国家产业政策和社会发展规划要求；（二）借款申请书、贷前调查报告、审批登记簿、借款合同、贷后检查情况、展期还款申请书和协议，到逾期催收通知书及回执等贷前、贷时、贷后全过程资料及要素的完善情况；（三）是否建立专户档案、档案资料是否齐全（档案资料目录附后），档案资料是否装订成册。
（四）贷款到期收回情况；（五）贷款是否按基本程序逐级审批、报告；（六）对上级批示及建议的执行情况；（七）其他需会审的内容。
第七条对进行会审的每笔大额贷款由会审人员填写《XX县农村信用社大额贷款会审情况表》一式二联（一联交贷款社、一联交信贷部）经被会审信用社参加人员签字认可后必须存档保管，会审情况表主要罗列贷款过程中所有不合格的所有事实。
第八条联社信贷部对会审问题视轻重程度将向信用社发出《XX县农村信用社大额贷款会审限期整改通知书》或《风险提示书》。
第九条信用社对会审问题的处理：（一）完善贷款各项手续，确保手续合法、有效；（二）根据有关规定，对违反贷款管理规定的贷款管理责任人进行严肃处理；（三）积极清收到逾期贷款、确保贷款安全性、流动性、效益性；（四）限期收回“三违”贷款；（五）其他处理措施。
信用社(银行)信贷资产风险度专项检查方案
信用社（银行）信贷资产风险度专项检查方案为规避贷款操作风险，查找信贷资产风险隐患，确保全区农村信用社可持续发展，特制定本方案。
一、专项检查时间安排。
略二、检查的内容、方法及要求此次专项检查的主要内容有：贷款主体真实性检查、贷款手续完备性检查、贷款操作程序合规性检查、抵（质）押物品有效性检查、呆账贷款核销手续完备性检查、抵债资产真实性检查、票据业务真实性检查。
（一）贷款主体真实性检查。
检查内容：1、检查各类贷款是否存在冒名贷款。
2、是否存在借款主体和借款使用人分离方式，多笔垒放大额贷款或化整为零发放贷款情况。
3、是否存在一个贷户在一个社多笔、多个社多笔贷款，且贷款总额已超出其借款条件或偿还能力。
4、其他违规贷款行为。
检查方法：主要采取抽查方法进行，对于当日放款笔数较多，金额较大，特别是一天内或一段时间内连续发放审批权限临近金额贷款，多个借款人在同一工作单位等其他可疑情况要重点进行排查。
检查要求：对“百日查防”专项行动中旗县联社和检查组已经组织核对的贷款外的其他贷款进行抽查核对，根据被检查单位贷款权限合理确定贷款检查比例。
（二）贷款手续完备性检查。
检查内容：检查各种贷款档案是否完备、合规、有效。
1、农户小额信用贷款主要检查：贷款是否使用自治区统一用纸，资信评定小组组成是否符合规定，村民代表是否占到评定小组成员60%以上，评定表上是否有评定小组成员签字。
信贷人员是否对辖区内所有有资金需求的农户进行家庭财产、收入来源等基本情况调查，调查情况是否符合实际。
是否对已评定贷款户发放了《贷款证》，是否明确客户信用等级和最高贷款额度。
农户信用档案是否齐全：《___村（嘎查）基本情况表》、《农户基本情况表》、《农户借款申请及调查确认表》、《农户资信等级评定及信用额度确认表》、《农户资信登记评定及信用额度调整表》。
2、农户联保贷款主要检查：贷款是否使用自治区统一用纸；农户基本情况调查中，对农户调查情况是否复核实际；联保组的设立是否经过了贷款款审查委员会核准；农户联保档案是否齐全：《___村农户联保小组设立情况统计表》、《联保小组成员基本情况表》、《设立联保小组申请书及承诺书》、《联保小组成员借款申请及审批表》、《农户联保贷款合同》。
信用社新发放大额贷款专项检查方案
信用社新发放大额贷款专项检查方案为了解和掌握我区农村合作金融机构（以下简称农合机构）ⅩⅩ年新发放大额贷款的合规性，防范和控制信贷风险，自治区联社将组织人员对部分县级农合机构ⅩⅩ年新发放大额贷款实施专项检查，具体方案如下：一、检查目的实施新发放大额贷款专项检查，掌握了解我区农合机构大额贷款的合规性、安全性和效益性情况，本次主要检查政府投融资平台贷款、房地产开发贷款、社团贷款和贷款转让业务等情况，及时发现和纠正当前大额贷款管理中的违规问题，有效防范和控制大额贷款风险，促进各级农合机构依法合规经营。
二、检查范围及对象（一）检查ⅩⅩ年度新发放单户余额500万元（含）以上的大额贷款，ⅩⅩ年度咨询区联社新发放的大额贷款。
（二）检查对象：三、检查内容（一）贷款投向合规方面。
是否坚持服务“三农”和县域经济宗旨,是否围绕国家“保增长、扩内需、调结构、惠民生”的要求以及国家产业政策、产业调整和振兴规划的实施，将信贷资源有效配置到国家重点支持和鼓励发展的领域，是否严格限制对“两高一资”、产能过剩行业的新增授信；发放特殊行业贷款是否具有特殊行业生产经营许可证或资质证书。
（二）贷款操作方面。
是否严格执行贷款“三查”制度；是否严格按照贷款管理制度和贷款管理办法规定的有关要求对贷款（包括银行承兑汇票承兑、贴现）的合法性、安全性、效益性等进行信贷调查，贷款资料、手续是否完备、贷款程序是否合规等。
（三）贷款担保抵押情况。
是否核实抵押物、保证人情况，是否根据借款合同办理合规合法抵押手续；抵押物权属关系是否清晰，抵押物是否足值、抵押物的变现能力，担保人的收入状况、负债情况、偿债能力、担保能力等。
（四）信贷资金的使用监控情况。
是否严格落实大额信贷资金使用审批制度，是否严密监控信贷资金尤其是大额贷款使用状况，信贷资金的使用是否符合合同约定；是否存在以贷收贷（息）等现象，信贷资金是否注入经济实体，被挪用是否及时发现并采取有效措施防范、化解风险；新发放的固定资产贷款(ⅩⅩ年10月23日以后发放的),是否按《广西农村合作金融机构固定资产贷款管理实施细则（试行）》规定进行管理。
银行大额贷款检查汇总报告
银行大额贷款检查汇总报告银行大额贷款检查汇总报告为进一步加强信贷业务管理，规范信贷行为，增强合规经营意识，促进信贷业务持续健康发展，根据《关于印发ⅩⅩ年度检查项目方案的通知》精神，ⅩⅩ年4月至7月期间，组织开展了大额贷款检查活动，现将各行社检查情况汇总报告如下：一、工作开展情况为做好大额贷款专项检查工作转发了《关于开展大额贷款和国际业务专项检查的通知》，由业务管理处负责本次大额贷款检查工作的指导和督促。
各行社成立了以主要负责人为组长，部室负责人、信用社（支行）负责人为成员的检查工作领导小组；同时各行社制定了大额贷款检查实施方案，在基层信用社（支行）自查基础上，抽调相关部室人员和业务骨干组成检查小组对各信用社（支行）进行检查。
二、检查基本情况本次检查各行社共检查大额贷款户、金额万元，其中对私大额贷款户、金额万元，万及以上的对私类贷款自查面为100％；对公大额贷款户、金额万元，万及以上的对公类贷款自查面为100％。
从各行社检查情况来看，大额贷款总体情况较好，风险基本可控，主要体现在以下几方面：（一）贷款调查基本尽职。
各行社能够认真开展贷前调查，贷前调查报告内容较为翔实；借款人或贷款项目真实存在，借款人或贷款项目的实际情况与贷前调查报告描述基本一致；贷款投向符合国家规定；客户经理基本能够测算借款人流动资金贷款需求，未发现超过借款人的实际需求发放流动资金贷款；未发现有单户贷款超比例的情况；已建立个人贷款面谈、面签制度，执行较好。
（二）实贷实付执行情况较好。
贷款发放前，客户经理基本能审核借款人的提款条件；固定资产贷款能按项目进度发放，贷款发放前与贷款同比例的项目资本金基本足额到位，并与贷款配套使用；基本能做到按借款人的实际交易资金需求发放贷款。
（三）支付管理比较到位。
贷款资金基本能按规定要求采取自主支付或受托支付方式，采用贷款人受托支付的，在贷款发放前能认真审核借款人购销合同等相关交易资料，并将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象，贷款资金支付凭证基本能按时收妥；采用借款人自主支付的，借款人基本能按时报告贷款资金支付使用情况；柜面人员对贷款发放资料和支付条件基本能按规定进行独立审核。
贷款专项检查方案
贷款专项检查方案1. 引言贷款是银行与客户之间进行资金借贷的一种常见方式。
为了确保贷款业务的安全性和合规性，银行机构需要进行定期的贷款专项检查。
本文档旨在提供一个贷款专项检查方案，以便银行机构能够全面、系统地检查贷款业务的各个方面。
2. 贷款申请审批贷款申请审批是贷款业务的第一步，也是最重要的一步。
在贷款申请审批过程中，需要对客户的信用状况、财务状况以及贷款用途等进行全面的审核。
以下是贷款申请审批的检查事项：•客户的信用状况评估，包括征信报告的查阅和分析；•客户的还款能力评估，包括收入、资产、负债等方面的调查；•贷款用途的合理性评估，包括对用途进行调查和分析；•贷款申请材料的完整性和真实性核实。
3. 贷款审批决策贷款审批决策是根据贷款申请审批结果，对贷款是否批准进行判断的过程。
以下是贷款审批决策的检查事项：•贷款人员是否按照规定的权限进行审批；•贷款申请审批的合规性，包括是否符合法律法规和内部规定；•贷款利率和期限的合理性评估。
4. 贷款发放与使用监控贷款发放和使用是贷款业务的核心环节之一，在这一过程中需要监控贷款的发放情况和使用情况。
以下是贷款发放与使用监控的检查事项：•贷款发放是否按照审批决策进行；•贷款使用情况的监控，包括核实贷款是否用于规定的用途；•贷款使用资金流向的监控，包括核实资金是否流向风险较高的领域。
5. 贷款风险及异常情况检查贷款业务存在一定的风险，在贷款专项检查中需要对贷款风险和异常情况进行检查和评估。
以下是贷款风险及异常情况检查的事项：•不良贷款的风险评估，包括已逾期贷款、呆滞贷款等的检查和分析；•贷款违约的风险评估，包括是否存在违约情况以及违约可能性的分析；•贷款异常情况的检查，包括贷款金额异常、贷款利率异常等。
6. 贷款合规性检查贷款业务需要符合法律法规和内部规定，为了确保贷款业务的合规性，需要进行贷款合规性检查。
以下是贷款合规性检查的事项：•贷款利率是否符合法律法规和内部规定；•贷款合同的合规性，包括合同内容的合法性和完整性；•贷款费用的合规性，包括收费标准和收费方式的合规性。
农村信用合作联社(农商银行)信贷检查工作方案 信贷检查方案
农村信用合作联社信贷检查工作方案为加强信贷监督管理，规范我县信用社信贷业务操作，防范信贷风险，提高制度执行力，促进全县信用社信贷业务稳步健康发展，根据山东省农村信用社信贷管理规章制度有关规定和要求，制定本方案。
检查对象：辖内有信贷业务的网点和部门。
检查范围：各信用社、营业部和公司业务部新增贷款及借新还旧贷款。
检查内容：一、贷款内查（一）内查工作流程在检查前，检查人员确定抽查贷款明细，由被查信用社及时提供贷款档案资料。
检查过程中，以每笔贷款为单位，将存在的问题一一列出，撰写信贷检查事实确认书，由信用社负责人进行确认。
检查完毕后，及时将存在的问题汇总，撰写信贷检查报告。
（二）内查内容1．贷款调查。
（1）借款人的主体资格是否符合规定，公司、个体工商户营业执照是否经过年检。
（2）借款人从事的经营活动是否合规合法，借款人营业执照经营范围是否和借款用途相符，有无超经营范围和违反国家产业政策和环保政策行为。
（3）借款人资产负债率是否超过70%。
（4）借款人是否经过评级授信，信用等级是否在A级以上。
（5）贷款调查是否坚持了2人以上（含2人）进行实地调查。
（6）是否撰写书面调查报告，调查报告内容是否详实、全面，是否有明确意见。
2．贷款审查。
（1）客户提供资料是否完整、真实、有效，特殊行业的是否提供有权部门批准颁发的特殊行业生产经营许可证复印件；借款用途是否合规。
（2）客户提供的担保是否合法有效，抵、质押物是否合法，抵、质押物为共有财产的是否有共有人出具的同意抵、质押的书面材料，是否为夫妻、关联企业单一保证，抵、质押率是否超规定比例。
（3）借新还旧贷款是否同时符合“四项标准”，各类合同资料是否明确借新还旧或落实债务的真实用途。
（4）审查贷款是否实行了一人一票的投票制度，是否有2/3以上成员参加，并经应参加人数1/2以上成员同意；贷款审查记录是否齐全、合规；有权审批人签署意见是否明确同意与不同意以及贷款的金额、期限、利率、担保方式；有权审批人是否审批发放未经贷审小组审查通过的贷款。
信用社进一步加强大额贷款管理工作方案
信用社进一步加强大额贷款管理工作方案各办事处、兰州管理部，各县（区、市）农村信用联社、农村合作银行，结算中心：为强化大额贷款管理，认真落实大额贷款审查、审批及报备制度，明确大额贷款各环节管理责任，防范大额贷款操作风险和管理风险，现就进一步做好大额贷款管理的有关事宜重审如下。
一、规范审查流程，明确工作职责各行社新发放贷款要严格遵守贷款审查流程，对大额贷款受理机构在贷前调查后要将贷款资料上报本行社市场发展部进行审查，市场发展对贷款资料的完整性、有效性进行审查后，提出审查意见提交风险管理部审查，风险管理部对借款主体合规性、财务状况、担保有效性等方面进行审查后，提出审查意见，提交专职审查人员审查，专职审查人员对贷款主体资格、担保资料、项目风险、财务状况、产业政策、环保政策、货币政策等多方面进行全面风险审查后，出具审查报告，并同贷款资料移交主管信贷的领导审查决定是否提交贷审会，对贷审会审批权限范围内的贷款，由贷审会直接组织审批，对贷审会审批权限范围以外的贷款，由贷审会组织审批后，交风险管理委员会审批。
二、完善审批机制，落实风控责任各行社要合理确定“两委会”成员结构和职责分工，避免“两委”会成员交叉任职及制约失衡的问题，明确“两委会”审批权限及风险管理委会终审职责，确保“两委会”的独立性。
要完善“两委会”议事规则，认真落实“民主议贷、集中审批”制度，规范审批记录，落实“两委会”成员签字审批责任，并将审批人员签署审查意见的会议记录和审批表作事后查考的重要依据，列入信贷档案长期保存。
要前移风险防范关口，尽快建立大额贷款专职审查制度，从ⅩⅩ年起，各行社新发放大额贷款未经专职审查人员审查的一律不得提交“两委会”审批，否则，省联社将从严追究“两委会”主任委员的责任。
三、严格报备制度，明确责任主体从ⅩⅩ年1月1日起，省联社决定对全省农村信用社大额贷款实行差别化的报备制度，各行社对单户超限额大额贷款(包括借新还旧贷款)在审查审批通过后，要及时将《ⅩⅩ农村信用社流动资金贷款业务报备表》或《ⅩⅩ农村信用社固定资产贷款报备表》和大额贷款审查报告通过电子邮件上传至省联社市场发展部和风险管理部进行审查，对省联社审查通过的贷款要及时与省联社风险管理部签订《ⅩⅩ农村信用社单笔贷款责任书》,明确理（董）长和主任（行长）的决策与管理责任。
农村信用社联合社大额贷款风险提示办法
ⅩⅩ农村信用社联合社大额贷款风险提示办法第一章总则第一条为了加强信贷管理，规范大额贷款评审程序，防范和控制大额贷款风险，根据《ⅩⅩ农村信用社信贷管理制度》、《ⅩⅩ农村信用社贷款业务操作规程》有关规定，制定本办法。
第二条大额贷款风险提示是省联社和办事处对农村信用社发放超过其规定限额的单户贷款进行项目可行性评审和风险预警的制度，是促进农村信用社审慎经营、科学决策、有效防范和控制风险的重要手段。
第三条风险提示按照全省农村信用社经营状况和管理水平的不同，实行“分类指导，区别管理”，分别采取贷后报备、贷前提示、严格控制三种方式。
贷后报备。
即上年末账面五级分类不良贷款率在15%以下,并经检查确认实际不良贷款率在15%（含）以下的合作银行、县(区)联社,大额贷款管理通过完善制度，加强自律，自主决策发放，单户贷款比例原则不得超过监管指标要求，对单户在500万元（不含）以上的贷款分别向办事处和省联社进行贷后报备。
便于省联社和办事处加强贷后监测、检查,以及考核大额贷款质量。
贷前提示。
即上年末不良贷款率在15％至20%（含）的县(区)联社、合作银行大额贷款管理要在完善制度，加强自律的基础上由省联社核定大额贷款风险提示额度，各办事处在省联社授权内对其超过核定额度的贷款进行风险评审，提出风险点，进行贷前风险提示，对超过省联社授权的贷款，由省联社进行贷前风险提示，大额贷款贷前风险提示不改变农村信用社的信贷决策权。
严格控制。
即对上年末不良贷款率在20%以上的农村合作银行、县级联社，省联社重点督促其制定不良贷款清收化解计划,加大不良贷款清收力度,化解存量贷款风险。
对超过省联社核定大额贷款额度的贷款，省联社和办事处在督促其完善制度，加强自律的基础上按权限进行贷前风险提示，并明确贷款与否的意见，省联社和办事处对其提请通过的大额贷款要加强事后监督管理。
第四条大额贷款风险提示方式实行动态管理,按年调整,凡实行事前风险提示制度的机构,年度不良贷款清收效果明显的,经省联社审核确认后,可取消事前风险提示制度,实行贷后报备。
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信用社新发放大额贷款专项检查方案
为了解和掌握我区农村合作金融机构（以下简称农合机构）ⅩⅩ年新发放大额贷款的合规性，防范和控制信贷风险，自治区联社将组织人员对部分县级农合机构ⅩⅩ年新发放大额贷款实施专项检查，具体方案如下：
一、检查目的
实施新发放大额贷款专项检查，掌握了解我区农合机构大额贷款的合规性、安全性和效益性情况，本次主要检查政府投融资平台贷款、房地产开发贷款、社团贷款和贷款转让业务等情况，及时发现和纠正当前大额贷款管理中的违规问题，有效防范和控制大额贷款风险，促进各级农合机构依法合规经营。
二、检查范围及对象
（一）检查ⅩⅩ年度新发放单户余额500万元（含）以上的大额贷款，ⅩⅩ年度咨询区联社新发放的大额贷款。
（二）检查对象：
三、检查内容
（一）贷款投向合规方面。
是否坚持服务“三农”和县域经济宗旨,是否围绕国家“保增长、扩内需、调结构、惠民生”的要求以及国家产业政策、产业调整和振兴规划的实施，将信贷资源有效配置到国家重点支持和鼓励发展的领域，是否严格限制对“两高一资”、产能过剩行业的新增授信；发放特殊行业贷款是否具有特殊行业生产经营许可证或资质证书。
（二）贷款操作方面。
是否严格执行贷款“三查”制度；
是否严格按照贷款管理制度和贷款管理办法规定的有关要求对贷款（包括银行承兑汇票承兑、贴现）的合法性、安全性、效益性等进行信贷调查，贷款资料、手续是否完备、贷款程序是否合规等。
（三）贷款担保抵押情况。
是否核实抵押物、保证人情况，是否根据借款合同办理合规合法抵押手续；抵押物权属关系是否清晰，抵押物是否足值、抵押物的变现能力，担保人的收入状况、负债情况、偿债能力、担保能力等。
（四）信贷资金的使用监控情况。
是否严格落实大额信贷资金使用审批制度，是否严密监控信贷资金尤其是大额贷款使用状况，信贷资金的使用是否符合合同约定；是否存在以贷收贷（息）等现象，信贷资金是否注入经济实体，被挪用是否及时发现并采取有效措施防范、化解风险；新发放的固定资产贷款(ⅩⅩ年10月23日以后发放的),是否按《广西农村合作金融机构固定资产贷款管理实施细则（试行）》规定进行管理。
（五）贷后管理方面。
是否定期检查客户、担保人的生产经营情况，认真分析财务状况，分析主要产品市场变化及经济效益；是否按照信贷对象、贷款方式、贷款额度的差异确定不同的管理方式和要求，及时解决贷后管理中出现的新情况、新问题；是否加强对第一还款来源的持续性和可靠性，以及第二还款来源的完整性和安全性的分析检查，对信贷资产的风险点予以准确的描述，并提出防范、化解的措施。
（六）信贷档案资料的真实性、完整性和有效性。
借款人提供的材料和财务报表是否齐全、真实、有效，有无以虚
假贷款材料骗取贷款的行为；借款申请书、贷前调查报告、贷款审查报告、审贷记录、贷款合同、担保合同、贷后检查报告等重要信贷资料是否齐全有效。
（七）风险分类的执行情况。
是否按规定及时对新发放贷款进行五级分类认定，分类结果是否正确;是否根据检查及其他途径发现客户情况发生明显变化，及时调整贷款五级分类形态，填写分类认定表，实行分类调整。
（八）大额贷款的质量状况。
新发放贷款的欠息及质量状况，有无贷款发放后的第一个还本（息）周期就发生违约行为。
（九）政府投融资平台贷款情况。
重点检查平台贷款是否合规，合同及各种程序、手续是否齐全完备，担保是否落实有效，项目资本金是否到位，贷款资金是否按约定用途使用。
（十）房地产开发贷款情况。
重点检查是否存在向开发项目“四证”不齐全、项目资本金不足、开发商未取得规定资质等不合规的房地产开发项目发放贷款；是否将开发商、项目公司和母公司统筹管理，综合授信，是否整体考核其资本金来源和比例的合规性和充足性；是否严格执行贷款项目封闭管理，是否存在开发商挪用或抽逃项目资金等行为；检查开发贷款与按揭贷款的结合情况，是否注重以联动营销等方式，提高开发贷款与按揭贷款的匹配率及项目收入归社率。
（十一）社团贷款情况。
重点检查社团贷款主办社及成员社的权利与义务的落实情况，信贷档案资料的完整性、真实性、有效性。
（十二）贷款转让业务情况。
重点检查贷款转让手续的合规性、完整性。
（十三）落实各级部门检查整改意见情况。
检查是否按照银监部门现场检查监管意见和区联社检查整改意见的要求，落实整改计划与措施，逐项落实整改，对有关责任人员是否按规定进行问责。
（十四）检查其它需要关注的问题。
四、检查组织安排
具体检查工作由区联社计划信贷部和稽核审计部共同组织实施。
区联社抽调检查人员组成检查工作组进行现场检查检查结束后，检查组副组长于2010年4月5日前将本检查组的检查报告报送区联社稽核审计部。
五、检查工作要求
（一）高度重视，精心组织。
各农合机构和各检查组要充分认识开展这项工作的重要性，精心组织，明确工作目标，落实检查责任，严格按照检查方案和有关文件规定开展检查，确保此次专项检查按时按质按量完成。
（二）严格检查，注重实效。
各检查组要集中时间和精力认真开展工作，及时总结经验，注意发现存在问题，准确把握政策界限和存在问题的性质，实事求是地反映检查情况，确保取得工作实效，防止搞形式主义、走过场。
检查人员在要坚持原则，独立、客观、公平、公正地开展检查工作，认真做好工作底稿、事实确认书等各种检查原始记录，并按要求填报有关检查表格。
对检查发现存在的违法、违规行为要在工作底稿中进行综合评价，并以此为导向制作事实确认
书，事实确认书要求事实清楚、数据准确，并经被检查单位签章确认。
（三）廉洁自律，保守秘密。
检查中要严格执行廉洁自律的有关规定，严守保密纪律，严格按照程序办事，树立检查人员的良好形象。
（四）本次检查实行费用包干，严格执行《广西农村合作金融机构稽核审计总队管理办法》规定的“十不准”。
（五）各农合机构务必将需调阅的贷款资料于2010年3月15日前准备好，需调阅的信贷档案资料包括：1.信贷调查、审查、审批、贷后管理中形成的信贷档案；2.贷款发放后至2010年2月28日止放款账户明细；3.贷款发放后至2010年2月28日止50万元以上的信贷资金使用（取现、转账）银行凭证复印件。
七、检查主要依据
1.《贷款通则》
2.《中华人民共和国担保法》
3．《中华人民共和国物权法》
4.《关于加强信贷管理的若干意见》（桂农信发［2005］35号）
5.银监会的“三个办法一个指引”
6.其他有关法律、法规和文件。