信贷专项检查方案
信贷专项检查方案
信贷专项检查方案一、背景概述信贷是金融机构的主要业务之一，对于经济的发展和社会的稳定起着重要作用。
然而，随着信贷风险的增加和金融安全的重要性的日益凸显，信贷风险管理变得尤为重要。
为了加强对信贷业务的监管，确保金融体系的稳定运行，需要定期进行信贷专项检查。
二、目标与原则目标：通过信贷专项检查，全面了解各金融机构的信贷业务风险情况，发现存在的问题，提出改进措施，促进金融体系的稳定和持续发展。
原则：公正、全面、透明、及时。
三、检查内容1.信贷风险管理a.了解各金融机构的信贷风险管理制度和流程，包括信用审核、内部控制、风险定价等方面的情况；b.检查信贷风险评估模型和评级体系的合理性和有效性；c.了解各金融机构的不良贷款管理和处置情况。
2.信贷业务运营a.检查各金融机构的信贷业务规模、增长情况和信贷结构；b.了解各金融机构的信贷业务定价和费用收取情况；c.检查各金融机构的信贷审核和审批流程，包括风险控制和内部决策程序。
3.信贷合规管理a.了解各金融机构是否遵守相关法律法规和监管要求，包括信贷信息披露、隐私保护等方面的合规性；b.检查各金融机构的内部合规制度和内部控制措施，包括反洗钱、反恐怖融资等方面的合规性。
四、检查程序与方法1.预检阶段a.制定检查方案，明确检查目标、内容和时间节点；b.与被检对象进行沟通，了解其信贷业务情况，提前收集必要的资料和数据。
2.实地检查阶段a.查阅相关文件和资料，了解信贷业务的运行情况；b.进行现场调查和访谈，与相关人员进行沟通，了解信贷业务的具体操作和风险控制措施；c.抽样检查不良贷款情况，核实相应的贷款资料。
3.风险评估与问题整理阶段a.根据收集到的资料和数据，对各金融机构的信贷风险进行评估；b.发现存在的问题，整理并提出改进措施。
4.检查报告与整改阶段a.撰写检查报告，对各金融机构的信贷业务风险进行综合评估和分析；b.提出改进建议和整改要求，要求被检对象制定整改计划，并监督整改工作的进展和结果。
融资专项整治方案
一、方案背景为深入贯彻落实中央和省委经济工作会议精神，加强产业政策与金融政策协同，全面拓展与省内银行业金融机构战略合作，进一步加大对中小微企业信贷支持力度，确保金融服务实体经济的效果，现制定本融资专项整治方案。
二、整治目标1. 优化融资环境，降低融资成本，缓解企业融资难题；2. 强化风险防控，防止国有资产损失，维护国有资本合法权益；3. 规范融资行为，提高融资效率，促进金融资源合理配置；4. 完善监管体系，提升金融服务实体经济的能力和水平。
三、整治范围1. 各设区市工业和信息化局、杨凌示范区工业和商务局、韩城市工业和信息化局；2. 中国人民银行西安分行营业管理部、陕西省各中心支行、杨凌支行；3. 陕西省各银行业金融机构；4. 中小微企业。
四、整治措施1. 加强组织领导。
成立融资专项整治工作领导小组，负责统筹协调、组织实施和督促检查专项整治工作。
2. 严格审查融资项目。
对融资项目进行严格审查，确保项目合规、合理、有效。
3. 优化信贷结构。
引导银行业金融机构加大对中小微企业、重点产业和领域的信贷支持力度，提高信贷资金使用效率。
4. 降低融资成本。
推动银行业金融机构降低贷款利率，减少融资中间环节，降低企业融资成本。
5. 强化风险防控。
加强对融资业务的监管，防范融资风险，确保国有资产安全。
6. 规范融资行为。
严禁违规融资、虚假融资、非法融资等行为，对违规融资行为依法进行查处。
7. 提升金融服务水平。
引导银行业金融机构创新融资产品和服务，提高金融服务实体经济的能力和水平。
8. 加强政策宣传。
加大政策宣传力度，提高企业对融资政策的知晓度和利用率。
五、整治步骤1. 全面排查。
对专项整治范围内的企业进行全面排查，摸清融资现状和存在问题。
2. 制定整改方案。
针对排查出的问题，制定切实可行的整改方案。
3. 专项整治。
按照整改方案，开展专项整治工作，确保整治任务落到实处。
4. 持续改进。
建立健全长效机制，持续改进融资环境，提高金融服务实体经济的能力。
信贷业务与不良资产处置巡视整改方案
信贷业务与不良资产处置巡视整改方案一、问题概述随着金融业的不断发展，信贷业务在金融体系中扮演着至关重要的角色。
然而，过去一段时间内，我们与不良资产处置方面存在一些问题。
为了推动公司信贷业务的健康发展，及时处置不良资产，并加强风险管控，特制定此次巡视整改方案。
二、巡视目的和原因该巡视整改方案的目的在于全面检查信贷业务及不良资产处置的相关工作，发现问题，改进措施，确保信贷业务的风险可控性和资产质量的稳健性。
经初步分析，导致问题产生的原因包括，但不限于：1. 内部控制不完善，流程设计存在漏洞；2. 风险识别和评估不准确，未能及时发现潜在风险；3. 不良资产处置能力不足，导致资产无法有效处置；4. 缺乏有效的追偿措施，使得不良资产逾期风险加大；5. 缺乏有效的风险监测和预警机制；三、整改方案1. 内部控制与流程优化前期我们将组建专业团队，由专业机构协助进行内部控制与流程优化方面的巡视工作。
对信贷业务中的重要环节和流程进行全面梳理，设计科学合理的业务操作流程。
同时，通过信息化手段强化系统控制，实现业务环节的全程可追踪。
2. 风险识别与评估加强优化风险管理体系，完善风险识别和评估的机制和流程。
加强对客户的尽职调查工作，确保对客户的真实情况掌握准确。
设立风险识别专岗、加强对关键风险指标的监控，实时掌握风险状况，并及时调整风险管理策略。
3. 不良资产处置能力提升加强不良资产处置能力建设。
成立不良资产处置专项工作组，完善不良资产的定性、定量评估机制，建立标准化的不良资产处置流程和风险衡量模型。
强化处置人员的培训和技能提升，提高整体处置能力。
4. 追偿措施完善制定完善的追偿措施与流程。
加大对逾期客户的催收力度，建立健全的逾期催收机制。
依法采取法律手段，加大对不良债权的追偿力度。
同时，通过与相关金融机构合作，寻求有效的追偿渠道和方式。
5. 风险监测与预警机制建立健全的风险监测与预警机制。
加强对信贷业务的动态监测，通过设立风险预警指标体系，提前发现风险信号。
信贷专项检查情况汇报
信贷专项检查情况汇报尊敬的领导：根据上级要求，我对信贷专项进行了全面检查，现将检查情况进行汇报如下：一、信贷资金使用情况。
经过对各项信贷资金的使用情况进行核查，发现大部分资金被合理使用于生产经营和项目建设中，但也存在少部分资金被挪用或滥用的情况。
具体情况如下：1. 部分企业将信贷资金用于购买固定资产外的非生产性支出，如购置奢侈品、支付高额薪酬等；2. 存在部分企业将信贷资金用于高风险投资或投机经营，违背了信贷资金的合理使用方向。
二、信贷风险管控情况。
在信贷风险管控方面，大部分企业能够按时足额偿还贷款，但也有少部分企业出现了逾期还款、拖欠利息等情况。
具体情况如下：1. 部分企业经营不善，导致了现金流紧张，无法按时偿还贷款本息；2. 部分企业因市场变化等原因导致经营困难，无法按时履行还款义务。
三、信贷资金监管情况。
在信贷资金监管方面，大部分银行和金融机构能够严格按照监管要求进行管理，但也存在个别机构管理不善、监管不力的情况。
具体情况如下：1. 部分银行和金融机构对信贷资金使用情况监管不到位，未能及时发现和纠正资金挪用、滥用等行为；2. 部分银行和金融机构对信贷资金使用方向和风险管控情况了解不够，导致了信贷资金的不当使用和风险的扩大。
四、整改措施建议。
针对以上存在的问题，我提出以下整改措施建议：1. 加强对信贷资金使用情况的监督和检查，确保资金被合理使用于生产经营和项目建设中；2. 加强对信贷风险的管控，及时发现和应对逾期还款、拖欠利息等情况，降低信贷风险；3. 加强对信贷资金的监管，严格按照监管要求进行管理，确保资金使用方向和风险管控情况符合规定。
以上就是本次信贷专项检查情况的汇报，希望领导能够审慎考虑并提出指导意见，共同推动信贷工作的健康发展。
谢谢！。
绿色信贷专项内控检查报告
绿色信贷专项内控检查报告
为督促金融机构健全绿色贷款专项统计管理，夯实数据质量，根据人民银行的工作通知XX支行决定开展绿色贷款专项统计数据质量内控检查工作，现将有关事项具体工作情况汇报如下：
一、检查工作开展情况：
本次内控检查工作XX银行桦XX支行高度重视，由零售金融部经理及
相关人员成立专项排查小组。
本次内控检查工作采用现场自查形式,本次排查的业务范围包括截至2021年6月30日全部企业信贷业务。
二、检查情况及检查中发现的主要问题：
通过自查我行共存量X笔企业贷款业务，合计金额X万元，贷款用途均为收购水稻及购买粮食加工原材料，没有涉及绿色贷款的业务，检查中未发现存在的问题。
三、下步工作安排：
1.广泛开展绿色信贷政策培训，让客户经理充分了解绿色信贷的要求，及时总结和宣传推广各地好的做法、好经验，发挥典型引路作用，营造良好舆论氛围。
2.主动与企业对接，建立绿色信贷需求客户台账，确保应贷尽贷。
严格落实制度，并在经营考评中适当提高绿色信贷考评指标权重。
XX支行
XX年X月X日。
信贷专项检查报告
信贷专项检查报告为规范和加强信贷管理，及时掌握当前农信社信贷管理现状，寻求有效的遏制不良贷款上升的管理办法和措施，防范和化解风险。
根据联社理事会和经营管理层工作安排，联社成立了贷款专项检查组于XX年＊月＊日至XX年＊月＊日，对＊＊联社＊＊信用社本级信贷员发放的贷款进行了全面检查。
检查期间，＊＊信用社及时提供了有关资料，并对提供资料的真实性、完整性作出了承诺。
5名信贷员按规定提供了借款人名单和信贷资料，7名信贷员对所经手发放和管理的贷款及提供资料的真实性、完整性作出了承诺。
检查工作进展顺利。
现将检查情况报告如下：一、基本情况截止XX年4月30日，＊＊信用社各项存款余额31005万元，比XX年5月增11034万元，年增长率为17.8%；各项贷款余额16617万元，比XX年5月增4906万元，年增长率为14.8%；其中不良贷款余额975万元，比XX年5月增长558万元。
至检查日，＊＊信用社本级共有5名信贷员，管理贷款1087户，1383笔，金额9663万元，比XX年5月增长3202万元，年增长率为16.7%；不良贷款余额643万元,不良贷款占比为6.7%(风险责任贷款余额9461万元,不良贷款385万元，风险不良贷款占比为4.1%)，分别比XX年5月增长289万元和个0.3百分点。
二、检查情况检查组根据联社《关于＊＊信用社贷款专项检查的通知》制定了具体检查实施方案，对检查组织、检查内容、检查时间、范围和方法等作了明确的要求。
按照通知规定的要求，重点检查了＊＊信用社本级5名信贷员管理和发放的贷款。
本次检查主要采用信贷员对本人管理和发放的贷款作出承诺，检查人员上门核对贷款与催收贷款相结合的方法，查阅了部份信贷档案，按检查要求共应核对贷款926户,1186笔,金额为9266万元,实际核对贷款859户，1106笔，金额8951万元，核对面分别为93%、93.3%、96.6%。
未核对贷款67户、80笔、金额315万元。
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本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==信贷专项检查整改报告篇一：城固信贷业务检查整改报告201X0824城固县信贷业务审计业务检查整改报告通过201X年7月13日至14日为期二天信贷业务检查，我行信贷业务集中存在以下几个方面的问题：（一）贷款申请受理中存在的问题1、小额贷款业务受理台账存在漏登现象。
2、在肖轩明、张明刚、肖永康的贷款资料中均存在留存客户身份证件复印件加盖“客户授信专用章”未到位，且专用章中持证人、核对人未签字，日期未填写等情况。
3、留存肖轩明身份证复印件2份。
4、在李燕的贷款资料中未对贷户相关身份信息进行联网核查。
（二）贷款发放中存在的问题1、李燕、肖永康、肖轩明、张明刚4份合同均未加盖骑缝章。
2、肖轩明、张明刚、肖永康的贷款合同未填写乙方自愿归还贷款方式。
（三）档案管理中存在的问题：1、贷户贷款纸质档案有专人管理，但影像资料由管户信贷员自行保管。
2、未建立信贷员与档案管理员资料交接登记簿。
（四）贷款逾期情况：截止检查日，调阅信贷系统相关数据，城固县支行共有逾期贷款9笔，逾期率2.18%，逾期贷款金额30万元，201X年6月23日后无逾期催收记录。
（五）业务管理中存在的问题调阅6月24日至7月12日系统信息共19笔放款记录。
1、个人信贷业务合同专用章使用登记不全，14笔漏登。
2、抽查征信台账登记簿7月份使用记录，查询人员与系统调置人员张大公不一致且存在使用漏登情况。
对本次业务检查中存在问题整改的方法：一．建立建全贷款受理台账并及时登记。
对客户提供的证件复印件及时加盖“与证件原件核对无误再次复印无效“章戳；对资款相关客户及时进行身份联网核查二．贷款发放后及时加盖各种章戳并在合同上加盖骑缝章；对各种单式及合同上填写完整。
三．贷款资料（纸质及影像）必须有专人管理，信贷员与档案管理员之间必须建立相关的资料交接手续。
信贷专项审计方案
信贷专项审计方案一、背景介绍信贷是银行业务的核心，也是银行风险最大的业务之一。
为了保障银行业务的安全和稳定，保护客户的合法权益，中国银监会对信贷业务实施了严格的监管和审计。
信贷专项审计是银监会对银行信贷业务进行监督和检查的一种重要手段，旨在发现和解决信贷业务中存在的问题，提高银行信贷业务的风险管理水平。
二、审计目的1.了解银行信贷业务的运营情况，评估信贷风险水平。
2.检查银行信贷业务的合规性和合法性，发现违规行为。
3.评估银行信贷业务的风险管理水平，提出改进意见和建议。
4.发现银行信贷业务中存在的问题，提出解决方案。
三、审计内容1.信贷业务管理制度和流程审计。
2.信贷业务审批和授信管理审计。
3.信贷业务风险管理审计。
4.信贷业务质量管理审计。
5.信贷业务担保管理审计。
6.信贷业务违规行为审计。
四、审计方法1.审计人员应当具备丰富的银行信贷业务经验和专业知识。
2.审计人员应当依据审计标准和程序开展审计工作。
3.审计人员应当采用多种方法和手段，包括文件审查、现场检查、数据分析、访谈等。
4.审计人员应当遵守保密原则，确保审计工作的机密性。
五、审计结果1.审计报告应当真实客观，准确反映银行信贷业务的实际情况。
2.审计报告应当提出改进意见和建议，帮助银行改进信贷业务管理水平。
3.银行应当及时整改审计报告中存在的问题，确保信贷业务的安全和稳定。
六、结论信贷专项审计是银行信贷业务监管和管理的重要手段，是保障银行业务安全和稳定的必要措施。
银行应当积极配合审计工作，认真整改存在的问题，提高信贷业务的风险管理水平，为客户提供更加安全和稳定的金融服务。
信用社(银行)信贷资产风险度专项检查方案
信用社（银行）信贷资产风险度专项检查方案为规避贷款操作风险，查找信贷资产风险隐患，确保全区农村信用社可持续发展，特制定本方案。
一、专项检查时间安排。
略二、检查的内容、方法及要求此次专项检查的主要内容有：贷款主体真实性检查、贷款手续完备性检查、贷款操作程序合规性检查、抵（质）押物品有效性检查、呆账贷款核销手续完备性检查、抵债资产真实性检查、票据业务真实性检查。
（一）贷款主体真实性检查。
检查内容：1、检查各类贷款是否存在冒名贷款。
2、是否存在借款主体和借款使用人分离方式，多笔垒放大额贷款或化整为零发放贷款情况。
3、是否存在一个贷户在一个社多笔、多个社多笔贷款，且贷款总额已超出其借款条件或偿还能力。
4、其他违规贷款行为。
检查方法：主要采取抽查方法进行，对于当日放款笔数较多，金额较大，特别是一天内或一段时间内连续发放审批权限临近金额贷款，多个借款人在同一工作单位等其他可疑情况要重点进行排查。
检查要求：对“百日查防”专项行动中旗县联社和检查组已经组织核对的贷款外的其他贷款进行抽查核对，根据被检查单位贷款权限合理确定贷款检查比例。
（二）贷款手续完备性检查。
检查内容：检查各种贷款档案是否完备、合规、有效。
1、农户小额信用贷款主要检查：贷款是否使用自治区统一用纸，资信评定小组组成是否符合规定，村民代表是否占到评定小组成员60%以上，评定表上是否有评定小组成员签字。
信贷人员是否对辖区内所有有资金需求的农户进行家庭财产、收入来源等基本情况调查，调查情况是否符合实际。
是否对已评定贷款户发放了《贷款证》，是否明确客户信用等级和最高贷款额度。
农户信用档案是否齐全：《___村（嘎查）基本情况表》、《农户基本情况表》、《农户借款申请及调查确认表》、《农户资信等级评定及信用额度确认表》、《农户资信登记评定及信用额度调整表》。
2、农户联保贷款主要检查：贷款是否使用自治区统一用纸；农户基本情况调查中，对农户调查情况是否复核实际；联保组的设立是否经过了贷款款审查委员会核准；农户联保档案是否齐全：《___村农户联保小组设立情况统计表》、《联保小组成员基本情况表》、《设立联保小组申请书及承诺书》、《联保小组成员借款申请及审批表》、《农户联保贷款合同》。
银行信贷部门检查工作计划
银行信贷部门检查工作计划
在开始新的一年里，我们银行信贷部门制定了以下工作计划，以确保我们能够有效地提供信贷服务并取得更大的成功：
1. 与客户沟通：我们将继续与现有客户保持密切联系，了解他们的贷款需求并提供相应的解决方案。
同时，我们还将积极寻找新的客户，拓展业务范围。
2. 风险评估：我们将加强对申请贷款客户的风险评估工作，确保贷款发放的安全性和可行性。
3. 提高效率：我们将优化信贷流程，提高内部工作效率，缩短贷款审批周期，提升客户体验。
4. 专业培训：我们将组织员工参加相关的培训课程，提升员工的专业知识和技能，以适应市场的变化和客户的需求。
5. 营销推广：我们将加大信贷产品的营销推广力度，提升品牌知名度，吸引更多的客户。
通过以上工作计划的实施，我们相信银行信贷部门将迎来更加繁荣和成功的一年。
银行专项整治方案
银行专项整治方案一、背景随着我国经济的不断发展，银行作为金融体系的重要组成部分，承担着金融中介、风险管理、信贷支持等关键职能。
然而，在金融领域存在一些制度性、结构性、风险性问题，需加大整治力度，加强监管和风险防控，促进金融市场稳健健康发展。
因此，为进一步规范银行业发展，提高监管水平，促进银行业风险治理和营造健康金融环境，特制定银行专项整治方案。
二、目标通过本次专项整治，旨在规范和改进银行业营销行为，加强信贷管理和风险防控，推动银行业加强自律和合规经营，增强银行业风险防控能力，促进金融市场健康稳定发展，确保金融体系的安全和稳健。
三、整治内容1.规范银行业营销行为（1）加强银行员工培训，提高服务水平，加强诚信道德教育，严禁利用虚假信息、夸大宣传等不当手段来发展业务。
（2）规范产品销售，杜绝强制搭售、欺诈销售等不正当手段，保障客户合法权益。
（3）建立健全客户投诉渠道和处理机制，及时处理客户投诉，提高服务质量。
2.加强信贷管理和风险防控（1）制定严格的信贷审批流程和标准，杜绝信贷乱象，防范信贷风险。
（2）建立完善风险管理体系，加强对信贷风险的识别、评估和预警处理，确保信贷资产质量。
（3）加强对小微企业、农村地区等重点领域的信贷支持，推动金融服务普惠化。
3.加强自律和合规经营（1）建立健全内部审计和风险控制机制，加强对业务的监管和风险预警，做到早发现、早预警、早处置。
（2）加强内部合规培训，规范员工行为，杜绝违规操作和违法行为。
（3）强化对风险较高区域和行业的监管，加大对关键领域风险的防范力度。
4.提高风险防控能力（1）加强信息技术建设，提升数据管理和风险监控能力，做到数据稳健、效率高、安全可控。
（2）加强对信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等各类风险的管理和控制。
（3）建立健全危机处置预案，做好危机处理准备，提高应对突发风险事件的能力。
四、推进措施1.建立健全专项整治工作组织机构，明确责任分工，加强统筹协调，确保专项整治工作的有序推进。
1信贷专项检查方案
1信贷专项检查方案一、检查目标和范围1.目标：本次信贷专项检查旨在加强对金融机构信贷业务的监管，确保金融机构按照法律法规的要求开展信贷业务，防范金融风险，保护金融体系稳定。
2.范围：-所有商业银行、农村信用合作社、信托公司、金融租赁公司等金融机构的信贷业务。
-各类信贷业务，包括个人消费贷款、房地产贷款、企业贷款等。
二、检查内容1.合规性检查-检查金融机构是否遵守法律法规，如是否在开展信贷业务前办理相应的备案、申请相关许可等。
-检查金融机构是否制定了相应的信贷政策和流程，是否明确了信贷风险防控的措施。
-检查金融机构是否对信贷业务进行了合理的审批和核放，是否存在未按规定审批的情况。
2.风险管理检查-检查金融机构是否对借款人进行了足够的信用评估，是否存在未按照评估结果决策的情况。
-检查金融机构是否建立了完善的信贷风险管理制度，是否对信贷风险进行了量化和评估。
-检查金融机构是否对不良贷款进行了及时的分类和计提准备金等措施，是否存在拖欠和违约的情况。
3.利率管理检查-检查金融机构是否遵守利率市场化的要求，是否准确计算和披露贷款利率。
-检查金融机构是否存在贷款利率乱象，如虚假降息、高息放贷等违规行为。
-检查金融机构是否制定了合理的贷款利率管理政策和控制措施。
4.内部控制检查-检查金融机构是否建立了完善的内部控制体系，是否对信贷业务进行了适当的风险防控和内部审计。
-检查金融机构是否存在内部人员违规操作、内部控制不力等问题，并提出相应的整改要求。
-检查金融机构是否对信贷业务的跟踪和监管工作进行了充分的内部交流和沟通。
三、检查方法1.现场检查：派遣检查人员到金融机构现场进行实地检查，查阅相关文件和记录，了解信贷业务的具体情况。
2.数据核查：要求金融机构提供相应的信贷数据，进行核实和比对，确保数据的真实性和完整性。
3.内部问询：与金融机构相关人员进行面对面的问询，了解信贷业务的具体运作情况，并获得相关信息和解释。
四、检查成果1.书面报告：针对每家金融机构进行检查，并形成书面检查报告，详细记录检查过程、发现问题、整改要求等。
信贷专项检查方案
00农村商业银行为提高信贷资产质量，防范信用风险、操作风险，查找信贷管理中存在的问题与漏洞，催促各办贷营业网点加强与标准信贷管理，按照总行领导的安排，结合我行实际情况制定本方案。
为确保此次检查工作的有效推进，总行领导高度重视，专门分别成立信贷业务专项检查领导小组，具体检查小组，领导组负责自查工作的安排部署、组织实施与监视检查。
检查组负责网点的具体检查实施，实行组长负责制，检查小组内部明确责任，小组组长与检查人员对自己的检查结果负责。
领导组组长：副组长：成员：检查组成员：检查分组分片情况表如下：检查对象为我行所有办理贷款业务的营业网点。
检查范围：截止2022 年 6 月末的存量贷款，重点检查贷款发放后的贷后管理工作；对有疑问或者发现重大问题的贷款，可延伸检查；需要与客户面谈确认的，发展面谈记录。
检查完毕后，整理检查结果形成书面报告上报领导组。
检查时间： 2022 年4月20日-2022 年7月20日此次检查由稽核审计部牵头、信贷管理部、公司客户部配合对辖内贷款发展全面检查，重点检查以下几类贷款：1、正常、关注类贷款中本金或者利息逾期 3 个月以上的贷款；2、贷款档案资料有重大缺陷或者有重大违规嫌疑的贷款；3、未按照事先约定的结息方式结息，特别是自贷款之后从未结息的贷款；4、贷款交易对手集中在几个相关公司的贷款；5、由于贷前调查存在不真实、不标准，而造成贷款形成逾期或者损失的贷款。
6、担保公司担保的贷款。
检查时不仅要从程序上检查贷款办理的合规性，还要充分利用回访、面签、谈话、现场查看等多种手段检查贷款的真实性与合规性，贷后检查的及时性与有效性。
对档案资料不完整、不标准的问题，必须在检查段完毕时，全部整改完毕。
对隐患性的违规问题，要在检查完毕后的一个月内，全部整改完毕。
对已经形成不良的贷款，要认真分析原因，查找症结所在，总行将严格发展责任认定，从严发展责任追究。
主要检查各类贷款发放时贷款制度、授权授信、贷款审批、贷款管理等各项信贷制度的执行情况发展检查；重点对贷款发放后的贷后跟踪检查，贷款资金的流向，贷后结息等发展系统性的检查。
商业银行贷款质量专项检查方案自查报告
商业银行贷款质量专项检查方案自查报告贷款质量自查报告根据案》文件要求，我行高度重视此项工作，组织全体信贷人员对文件进行了认真学习和领会，并按照《贷款风险分类指引》、《小企业贷款风险分类办法（试行）》等法规要求，对截至20__年_月末的全部贷款进行了重新分类自查。
自查情况如下：截止20__年末，我行贷款共计笔，金额合计万元，其中流动资金贷款笔，金额合计万元，固定资产贷款笔，金额万元，个人贷款笔，金额合计万元。
按照五级分类要求，我行目前贷款形态全部为正常类，无不良贷款。
经查我行贷款分类准确，无重组贷款、借新还旧贷款、改变用途贷款、逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款等。
贷款准备按照规定比例计提。
制度建设和执行方面：（一）分类管理与制度建设1、建立了有效的信贷组织管理体制，形成相互监督制约的内部控制机制，保证贷款分类的独立、连续、可靠。
2、制定并及时修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则、授权体系或业务操作流程。
3、各行制定的贷款分类制度、方法，符合《贷款风险分类指引》提出的标准和要求，并与《贷款风险分类指引》的贷款风险分类方法具有清晰、明确的对应和转换关系。
4、我行无地方政府平台贷款。
5、信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质。
岗位设置、人员安排满足分类工作的需要。
6、我行开发了信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统。
运用系统采集的资料准确、完整，系统运行结果准确。
7、对贷款进行分类的频率为每季度一次。
对影响借款人财务状况或贷款偿还因素发生重大变化的贷款，及时对分类进行调整。
8、建立了完整的信贷档案，保证分类资料信息准确、连续、完整。
（二）分类执行1、我行严格按照总行制度要求，制定、执行贷款风险分类的管理政策、操作细则或业务流程。
2、贷款风险分类结果符合每一类贷款分类的核心定义，分类结果有效反映贷款风险特征与风险状况。
3、对贷款进行分类时，充分、科学评估借款人的还款能力，相关测算科学完备，相关调查审查履责尽职。
贷款专项检查方案
一、背景为加强贷款管理，防范信贷风险，确保资金安全，提高贷款使用效益，根据我国金融监管政策及相关法律法规，特制定本贷款专项检查方案。
二、检查目的1. 检查贷款发放、使用、回收等环节的合规性；2. 检查贷款风险防控措施的有效性；3. 检查贷款资金使用效益；4. 识别和纠正贷款管理中存在的问题，提高贷款管理水平。
三、检查范围1. 贷款发放、使用、回收等环节；2. 贷款风险防控措施；3. 贷款资金使用效益；4. 贷款管理信息系统。
四、检查时间本次贷款专项检查自2023年X月X日起，至2023年X月X日结束。
五、检查内容1. 贷款发放环节：（1）贷款申请材料的真实性、合规性；（2）贷款审批流程的合规性；（3）贷款利率、期限等条件的合规性。
2. 贷款使用环节：（1）贷款资金使用情况的合规性；（2）贷款用途的真实性、合规性；（3）贷款资金使用效益。
3. 贷款回收环节：（1）贷款还款计划的合规性；（2）贷款回收方式的合规性；（3）逾期贷款的处置措施。
4. 贷款风险防控措施：（1）贷款风险识别和评估的合规性；（2）贷款风险预警机制的完善性；（3）贷款风险处置措施的有效性。
5. 贷款资金使用效益：（1）贷款资金使用效率；（2）贷款项目效益分析。
6. 贷款管理信息系统：（1）贷款管理信息系统的完善性；（2）贷款管理信息系统的安全性；（3）贷款管理信息系统的运行状况。
六、检查方法1. 文件审查：查阅贷款相关文件、合同、凭证等；2. 询问调查：对贷款发放、使用、回收等环节进行询问；3. 实地检查：对贷款项目进行实地考察；4. 数据分析：对贷款数据进行分析，评估贷款风险和效益。
七、检查要求1. 检查人员要严格遵守检查纪律，保守业务秘密；2. 检查过程中，如发现重大问题，应立即报告；3. 检查结束后，要形成检查报告，并提出整改建议。
八、检查结果处理1. 对检查中发现的问题，要求被检查单位及时整改；2. 对违反法律法规的行为，依法进行处理；3. 对整改不力的单位，进行通报批评，并追究相关责任人的责任。
贷款专项检查实施方案
营业部贷款业务常态自查实施方案为进一步加强营业部信贷基础管理工作，规范信贷运作流程，保障信贷业务的合规性，根据总行相关制度要求，制定营业部贷款业务常态自查实施方案，具体内容如下：一、组织领导业务管理部成立贷款业务常态自查工作实施小组，由部门经理担任组长，部门副经理担任副组长，成员由部门全体员工组成。
实施小组办公室下设在业务管理部。
二、自查内容检查具体内容包括：1、是否按省联社授信业务复核或审查意见逐条进行落实，未落实的需查明原因；2、贷后管理是否到位。
是否按省联社贷后管理规定时间间隔进行检查，是否有贷后检查记录；3、信贷资产目前风险状况。
出现风险后，是否及时催收，催收记录是否齐全，风险化解措施是否到位等，对贷款风险状况和控险措施要作为检查重点；4、信贷档案是否齐全，是否按照《西安市灞桥区信用合作联社授信业务审批委员会工作规则》所规定内容收集；合同是否使用省联社统一制式合同，合同要素填写是否齐全，各级审贷会议记录是否规范。
对省联社审查的大额贷款检查后，要对每一笔贷款风险状况、风险控制措施在检查表“总体评价”栏进行简述，并逐笔写出检查报告，报告内容包括贷款基本情况、省联社授信业务复核或审查意见书落实情况、贷后管理情况、该笔贷款信贷档案管理情况、风险状况、风险控制措施等。
（二）对2009年7月1日—2010年8月31日经联社授信业务审批委员会审批的新增授信业务及各社部权限内审批发放的新增贷款进行检查，检查面100%。
检查具体内容包括：1、贷款主体及投放方面。
主要包括贷款主体是否合规合法，有无冒名贷款，是否符合国家及省联社信贷投向政策？有无向限制类和禁止类行业发放贷款；2、信贷档案方面。
着重检查信贷资料是否按《西安市灞桥区信用合作联社授信业务审批委员会工作规则》所规定内容收集信贷资料，借款合同是否使用省联统一制式合同，合同要素是否填写齐全等；是否逐条落实联社授信业务审批委员会意见，未落实的，查明原因；担保措施是否到位，着重检查保证贷款保证承诺书是否规范，是否经股东大会或董事会同意，抵押贷款是否经股东大会或董事会同意，是否经省联社入围中介机构评估并办理登记，质押贷款质押承诺书是否规范；贷款三查制度执行是否严格执行。
公司类信贷业务专项检查工作方案
公司类信贷业务专项检查工作方案公司类信贷业务专项检查工作方案为贯彻落实****年初工作会议精神，切实防范公司类信贷风险，针对当前经济下行压力及公司类贷款面临的风险问题，****决定公司金融部、风险合规部、稽核审计部组成专项检查组，对全辖农村信用社公司类信贷业务开展一次专项检查。
一、检查时间2015年5月20日至6月30日。
二、检查范围机构范围。
行社。
业务范围。
1. 2014年及2015年一季度到期未收回贷款。
2. 2014年及2015年一季度展期贷款。
3. 2015年一季度末单户贷款余额元以上贷款。
4. 股权质押贷款。
三、检查内容检查内容分为基础管理和重点业务两部分。
基础管理检查。
1. 客户准入和受理方面。
借款人是否符合准入条件。
保证人是否符合准入条件。
抵押物条件和范围是否符合规定。
借款人基本材料和担保材料是否齐全。
2. 贷款调查方面。
是否执行双人调查、首笔谈话制度。
贷前调查是否尽职，是否覆盖制度要求的重点内容。
是否对借款人、担保人主体资格进行尽职调查。
是否对借款人、保证人经营情况进行尽职调查。
是否对借款人、保证人资信情况进行尽职调查。
④是否对。
于微利甚至亏损状态。
b. 是否偏离经营主业，挪用信贷资金，涉及民间融资、从事房地产、资本市场等风险较高行业。
c. 是否受宏观政策、战略转型、市场竞争等因素影响，生产形势与效益始终处于低迷状态。
d. 是否因管理能力差、技术含量低、产能低、能耗高，逐步被列入淘汰行业。
是否存在主观因素。
a. 贷款投向是否为国家限控行业。
b. 是否存在降低客户准入标准、放宽贷款条件情况。
c. 是否存在调查不实、审查审批不严情况。
d. 是否严格落实贷款发放条件。
e. 授信额度是否超偿债能力。
f. 贷后检查发出预警信号是否及时采取控制措施。
贷款清收保全措施。
是否采取清收保全措施，措施是否到位。
是否制定清收方案，明确清收时限。
责任追究。
贷款全流程管理中各岗位是否履职尽责。
信贷专项检查情况汇报
信贷专项检查情况汇报
近期，我单位对信贷业务进行了专项检查，现将检查情况进行汇报。
首先，我们对信贷业务的审批流程进行了全面的审核。
在审批流程方面，我们发现存在一些问题，主要集中在审批材料的真实性和完整性上。
部分信贷审批人员在审核过程中存在疏漏，未能对客户提供的资料进行全面核实，导致了一些不符合要求的贷款被批准。
针对这一问题，我们已经加强了对审批人员的培训，并对审批流程进行了调整和优化，以确保审批工作的严谨性和规范性。
其次，我们对信贷业务的风险管控情况进行了全面排查。
在风险管控方面，我们发现了一些潜在的风险隐患，主要表现在对客户的信用调查不够深入、对抵押物评估不够准确等方面。
针对这一问题，我们已经加强了对客户信用情况的调查和评估工作，确保在贷款发放前对客户的还款能力和还款意愿进行全面的了解和评估，同时加强了对抵押物的评估工作，确保抵押物价值的准确性和可变现性。
另外，我们还对信贷业务的合规性进行了全面检查。
在合规性方面，我们发现了一些问题，主要集中在贷款利率的执行和披露不够透明、贷后管理不够规范等方面。
针对这一问题，我们已经对贷款利率的执行和披露进行了调整和优化，确保客户能够清晰了解贷款利率的执行情况和相关费用，并加强了对贷后管理工作的监督和检查，确保贷款资金的合理使用和风险的及时发现和处理。
总的来看，本次信贷专项检查发现了一些问题，但我们已经采取了一系列的整改措施，确保信贷业务的正常运行和风险的有效管控。
我们将持续加强对信贷业务的监管和管理，确保信贷业务的合规性和风险的可控性，为客户提供更加优质和安全的信贷服务。
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00农村商业银行
信贷业务专项检查实施方案
为提高信贷资产质量，防范信用风险、操作风险，查找信贷管理中存在的问题和漏洞，督促各办贷营业网点加强和规范信贷管理，按照总行领导的安排，结合我行实际情况制定本方案。
一、组织机构与职责
为确保此次检查工作的有效推进，总行领导高度重视，专门分别成立信贷业务专项检查领导小组，具体检查小组，领导组负责自查工作的安排部署、组织实施和监督检查。
检查组负责网点的具体检查实施，实行组长负责制，检查小组内部明确责任，小组组长与检查人员对自己的检查结果负责。
领导组组长：
副组长：
成员：
检查组成员：
检查分组分片情况表如下：
二、检查对象及范围
检查对象为我行所有办理贷款业务的营业网点。
检查范围：截止2016年6月末的存量贷款，重点检查贷款发放后的贷后管理工作；对有疑问或发现重大问题的贷款，可延伸检查；需要与客户面谈确认的，进行面谈记录。
检查结束后，整理检查结果形成书面报告上报领导组。
三、检查时间
检查时间：2015年4月20日-2015年7月20日
四、检查方式及步骤
此次检查由稽核审计部牵头、信贷管理部、公司客户部配合对辖内贷款进行全面检查，重点检查以下几类贷款：
1、正常、关注类贷款中本金或利息逾期3个月以上的贷款；
2、贷款档案资料有重大缺陷或有重大违规嫌疑的贷款；
3、未按照事先约定的结息方式结息，尤其是自贷款之后从未结息的贷款；
4、贷款交易对手集中在几个相关公司的贷款；
5、由于贷前调查存在不真实、不规范，而造成贷款形成逾期或损失的贷款。
6、担保公司担保的贷款。
检查时不仅要从程序上检查贷款办理的合规性，还要充分利用电话回访、面签、谈话、现场查看等多种手段检查贷款的真实性与合规性，贷后检查的及时性与有效性。
对档案资料不完整、不规范的问题，必须在检查段结束时，全部整改完毕。
对隐患性的违规问题，要在检查结束后的一个月内，全部整改完毕。
对已经形成不良的贷款，要认真分析原因，查找症结所在，总行将严格进行责任认定，从严进行责任追究。
五、检查内容
主要检查各类贷款发放时贷款制度、授权授信、贷款审批、贷款管理等各项信贷制度的执行情况进行检查；重点对贷款发放后的贷后跟踪检查，贷款资金的流向，贷后结息等进行系统性的检查。
1、贷前调查是否得到有效落实。
检查借款人有无借款申请，借款人申请贷款是否符合有关规定；是否具有还本付息能力；是否开立了账户；借款人的各项财务指标是否符合有关要求；贷前调查的真实性；对借款人的借款、其他负债、对外提供担保、不良记录等情况是否了解；是否撰写了详实的贷前调查报告并在报告中明确调查意见等。
2、贷中审查是否严格执行规定。
检查借款人法定代表人及法定代表人的委托授权是否合法有效；借款人的营业执
照、税务登记证等证照是否有效；签订的贷款合同是否合法有效；是否严格审查贷款用途，有无通过贷款、银行承兑汇票、贴现等套取资金，改变借款用途；借款人、担保人及其配偶的资信状况是否良好；是否向有不良记录的借款人新增贷款；贷款的抵押担保是否具有法律效力，是否存在无效抵押和无效担保；贷款的审批是否执行审贷分离；是否超权限或越权发放贷款；是否逆程序发放贷款；是否按照“三法一指引”规定支付资金或其他违规发放贷款，是否在审查报告中明确审查意见等。
3、贷后管理是否及时落实到位。
是否认真执行贷后跟踪检查制度；是否严格监控借款用途；办理展期原因是否真实且符合规定；是否存在以贷结息、以贷还贷不按借款合同约定清收贷款本金及利息的违规行为；检查逾期贷款的清收处置情况，是否对逾期贷款进行催收，及时发出或实地送达《催收通知书》，是否撰写贷后检查分析报告及对逾期贷款的处置方案；是否及时处置抵质押物归还贷款或是追究保证人的连带责任；是否认真落实不良贷款责任追究制度；是否认真执行信贷档案管理有关规定，对档案中缺少的有关内容是否进行补充和完善。
检查时要把握以下要点：（1）农户小额信用贷款重点检查评定是否按程序操作，调查评定表的财产状况、收入情况是否真实、合理，贷款资金是否存在转借他人或多户贷款由一人集中使用的情况，贷款证年检审核情况；（2）住房按揭贷款重点检查首付款是否符合规定比例，开发商相关资料的完整性、合法性，是否存在虚假按揭，是否执行面签、面
谈制度；（3）自然人其他贷款重点检查借款人的贷款资金流向，是否存在借冒名贷款或转移贷款用途的情况，核实借款人的资产、收入情况和经营规模，是否与贷款金额相匹配；（5）企事业单位流动资金贷款重点检查准入资格的合法性，授信额度核定的合理性，财务数据的衔接性和经营情况的真实性；（6）企事业单位固定资产贷款重点检查自有资金的到位情况，相关批文的完整性，贷款资金与自有资金的配套使用情况，贷款资金受托支付情况。
六、工作要求
(一)统筹考虑，合理安排。
这次专项检查是我行稽核检查工作的一项重要内容，检查任务统筹考虑，妥善安排，合理分配时间与稽核力量，确保全面完成。
（二）认真检查，保证质量。
本次检查实行组长负责制，所有检查人员都要认真负责，检查组内部要明确责任，小组组长与检查人员均要对自己的检查结果负责。
要正确划分检查责任与信贷、会计的管理整改责任，如发现有稽核检查走过场、督促整改不力或被查单位整对故意隐瞒重大违规问题的检查人员，要视同该笔违规业务的直接责任人进行严肃处理。
（三）重点突出，查纠结合。
各检查组要把握轻重缓急，做到有序推进，特别是贷后管理方面的问题，要对形成不良的贷款，要认真分析、重点检查，找出形成不良的原因。
2、区别对待、查纠结合。
检查过程中发现的规范性问题以现场纠改为主，已形成风险的贷款以清收转化为主，对
在检查中发现的严重违规违纪问题要一查到底严格追责。
3、过罚相当、惩教结合。
对违规问题的定性以及对责
任人的认定要准确，处分类型要与违规行为的情节、性质、
严重程度相适应。
在人员处理时要本着惩前毖后，治病救人
的原则，惩教结合，严禁纵容包庇，对严重违规违纪行为定
性轻微，以罚代处；严禁对轻微违规违纪行为上纲上线。
（四）认真梳理，分类处置。
检查组要对检查结果进行
认真梳理，分类处置。
对已经形成不良的贷款，要督促移交
风险管理部门，按照不良贷款的有关规定进行管理；对未形
成不良，但存在违规问题的贷款，要移交信贷管理部门限期
整改；对形成不良以及存在违规的贷款要进行责任认定，提
出稽核建议，并进行严厉的责任追究。
（五）归纳总结，按时报告。
对此次检查将建立电子档
案，作为今后信贷检查的数据信息和档案资料，同时认真汇
总分析检查情况。
对检查过程中，发现的重大违规违纪问题
或案件线索，要及时向领导组报告。
八、检查依据
1、《固定资产贷款管理暂行办法》
2、《流动资金贷款管理暂行办法》
3、《个人贷款管理暂行办法》
4、《项目融资业务指引》
5、《担保法》、《物权法》、《贷款通则》。