银行国际化经营战略研究

银行国际化经营战略研究

经营战略研究

摘要银行国际化经营是当今世界银行业改革和发展的一个必然趋势随着近几年来中国逐步解除金融政策壁垒,逐步与国际资本市场接轨,外资银行不断进入国内市场开展业务的同时,也激发了国内银行进军海外本文以中国银行为研究对象对其国际化战略进行了简单的分析

关键词中国银行国际化战略战略选择

一、中国银行国际化经营的发展现状

中国银行全称中国银行股份有限公司是中国四大国有控股商业银行之一香港、澳门的发钞银行2007年度英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”第九位旗下有中国银行股份有限公司、中国银行(香港)有限公司、中银国际控股有限公司及中银集团保险有限公司等机构集团经营业务主

要由三大板块构成分别为商业银行、投资银行和保险其中商业银行业务为集团传统核心业务并创造绝大部分的营业利润

二、当前中国银行国际化中存在的问题

1.海外机构覆盖尚有空白海外并购合作不成熟作为集团国际化经营硬件基础设施的中国银行海外网点多在香港、新加坡、日本、伦敦等地皆属于亚欧大陆区域而对北美的纽约和芝加哥等金融中心、非洲与拉丁美洲的新兴市场及大洋洲地区覆盖较少且层次相对较低

中国银行目前除有兼并香港同澳门金融机构的经验外,并无实质的境外合作（如银团贷款）和并购实践在海外的经营都主要依靠于自身网点机构循序渐进式的发展,成果与收益较慢,不利用迅速提升国际知名度,在国际资本市场中易处于劣势

2.业务和收入结构单一机构服务水平滞后集团过于依赖传统存贷款业务和利差收入非传统业务收入比不到20%对中间业务的发展程度不够所以同其他成熟的跨国金融机构相比缺乏抵抗东道国金融政策风险的能力

逐级上报下行的审批制度放置在层次冗杂的集团内部机构间运行,直接导致了企业业务周期的漫长和效率低下在外资银行完全进入市场进行服务质量竞争之后,高端优质客户流失情况严重

3.金融产品创新能力较低资本市场融资渠道窄由于大部分的收益均来源于传统的存贷利差造成银行内部产品陈旧变通极少而国企惰性也导致其在新兴的个人信用卡市场和投资银行业务上较其他跨国银行起步晚发展慢难以拥有持久的核心竞争力

同国外各大银行相比,中国银行的融资途径仍然主要集中在境内上市和在美发行企业债券的方式,融资范围区域化,手段单一

4.跨国经营能力不足人才匮乏

(1)对国际惯例缺乏了解由于历史和体制原因中国银行内部计划经济依旧明显极容易将国内的做法直接照搬早国际经营中去最明显的人员定期回调三年一换外派人员刚熟悉业务就被调走又换新人(2)经济实力尚算薄弱资本充足率资本收益率和人均利润率均远低于外资大银行(3)国际化经

营人才缺乏由于金融行业开放时间尚短有涉外业务经验和熟悉相关国际金融专业知识手段的员工稀缺而且在对优秀人才的吸引力上不如条件优越、业务规范的外资银行

三、当前中国银行国际化经营战略的选择

1.明确市场定位跨国银行是以国际业务为主并采取跨国经营方式的银行中国银行资本雄厚现已经具备了国际性银行发展潜力和必要条件可定位于海外的多元化市场集团经营重心逐渐向海外转移先按照规范化和标准化的原则在国际金融市场上形成具有相对竞争优势的基础类产品和服务初步创建中国银行的优势品牌争取在5年的范围内达到境外业务收入占到集团总收入的四分之一左右这一目标

2.建立外资银行战略合作伙伴关系目前中国银行的海外战略伙伴主要为苏格兰皇家银行集团但该集团在经济发达的北美和一些新兴市场影响力较弱所以中行应当通过战略联盟的形式寻找更多来自不同国家的战略伙伴通过双方间共同实现特定的业务（如人民币资金借贷领域的合作银团贷款业务及中间业务）发展目标来提高国际化速度和降低海外金融市场风险特别是中间业务部分是中行急于成长起来的主要收入来源部分该领域中外资银行产品多经验丰富运作方式和

风险控制手段成熟都是值得学习和借鉴的

3.加强人员和技术培训为解决国际化经营人才短缺现象中国银行一方面可以以优厚待遇从外资银行或海外高等学府引进专业人员同时也可以依托在香港和新加坡的子公司建立起金融专业培训中心凭借两地的国际区域金融中心地位、完善的金融基础设施和交易清算系统以及语言文化上的中西合璧既能有效缩短进修培训人员的适宜环境过程又能很好地接触国际金融市场和业务提高学习的效率和深度

4.积极进行跨国并购世界经济一体化使得国际金融竞争更加激烈为了与跨国金融机构相抗衡中国银行采取并购的方式是最快最有效的选择这是因为海外并购相对投入较少,但见效快,投资回收期短,还可以继续利用被收购银行原有的健全的组织结构、专业技术人才、关系网络和业务渠道等资源,利于避开东道国有关政策限制迅速进入新市场开展工作

四、结语

中国银行作为我国金融行业内国际化经营的先进力量在面对国际金融行业日益激烈的竞争压力和严峻挑战下不仅要充分利用和强化现有的国际化经营业务水平和硬件设施

更应该通过内部自上而下的革新使自身的企业体制、运行机制、产品和服务人员在尽可能短的时间内迅速向国外银行的先进水平靠拢

通过现阶段实施立足集团现实、充分利用已有资源的国际化经营战略,既能有效提升中国银行的核心竞争力和收益能力,更能进一步满足我国外向型经济发展服务的现实需求,完成提升我国国有商业银行的综合竞争能力维护本国金融经济安全的战略目标

参考文献:

1张邯田高良:中国商业银行国际化发展的现状、存在问题及对策研究J.经济问题探索,2006,(02)

2李洪梅:四大国有商业银行国际化的现状及推进策略J.时代经贸(下旬刊),2007,(09)

3沈彬:我国商业银行国际化思考J.价格月刊,2006,(01)