银行业从业人员职业操守的相关规定考点
第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定 考点自测解析
第十章银行业从业人员职业操守的相关规定考点自测解析一、单项选择题1.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是( )。
A.熟知向客户推荐的产品B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险C.熟知与自身岗位相关的有关法规D.熟知业务处理流程2.下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?( )A.产品的特点B.产品的风险C.产品的有效期D.产品的设计过程3.某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原则的是( )。
A.为客户设计外汇结构B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C.建议投资国债D.为客户设计用汇计划4.某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)，该工作人员的做法不妥当的是( )。
A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇C.建议客户若不急用，明年初再来结汇D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品5.以下关于监管规避的说法不正确的有( )。
A.银行业从业人员在业务活动中，可以向客户明示规避金融、外汇监管规定B.规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序规定而采取的以合法形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为C.法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定D.银行违反禁止性、授权性或程序性规定将会对其产生直接不利的后果6.以下属于法律法规中程序性的规定是( )。
A.银行业从业人员不得违法或违规对他人透露有关信息B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格D.金融机构在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助7.银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是( )。
第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定-礼物收、送
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：礼物收、送● 定义：在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围。
● 详细描述：在此基础上，应当遵循以下原则：A. 不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物B. 礼物收送不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接收方产生交易的义务感C. 礼物收送不会使客户获得不适当的价格和服务上的优惠例题：1.以下不属于礼物收、送原则的是()。
A.礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠B.礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感C.属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来这些活动属于行业惯例D.不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物正确答案：C解析：（一）不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；（二）礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；（三）礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。
2.邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等其他方面的便利时应遵循以下原则，包括()。
A.不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物B.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉C.根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内D.不会让接受人因此产生对交易的义务感E.属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例正确答案：B,C,D,E解析：银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等其他方面的便利时应当遵循以下原则：（一）属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例；（二）不会让接受人因此产生对交易的义务感；（三）根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内；（四）这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉。
《银行业从业人员职业操守》
银行业从业人员职业操守第一章 总则第一条 [宗旨]为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。
第二条 ［从业人员］本职业操守所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。
第三条 ［适用］银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。
第二章 从业基本准则第四条 [诚实信用]银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用。
第五条 [守法合规]银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。
第六条 [专业胜任]银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
第七条 [勤勉尽职]银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。
第八条 [保护商业秘密与客户隐私]银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。
第九条 [公平竞争]银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。
第三章 银行业从业人员与客户第十条 [熟知业务]银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。
第十一条 [监管规避]银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。
第十二条 [岗位职责]银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，做到： （一）不打听与自身工作无关的信息；（二）除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行；（三）不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。
公共基础-银行业从业人员职业操守的相关规定【课后测试及答案】
【时代光华】公共基础-银行业从业人员职业操守的相关规定课后测试及答案测试成绩：100分。
恭喜您顺利通过考试！单选题1. 《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定，对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应()。
√A开除B通报同业C解除劳动合同D罚款正确答案：B2. 银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立()制度。
√A周报B保密C重大事项报告D应急处理正确答案：C3. 下列选项中，不属于处理银行业从业人员与客户关系原则的是()。
√A熟知业务B专业胜任C利益冲突D信息保密正确答案：B4. 工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。
√A应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问C应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告正确答案：C5. 下列不符合银行业从业人员职业操守中“协助执行”规定的是()。
√A及时通知客户法院查询其存款状况，并协助客户转移财产B及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导C认真核实执行人员的身份及法定证件，审核来函的法定要件D以专业、中立的态度对待协助执行请求，不搪塞、不推诿正确答案：A多选题6. 中国银行业协会出台的行业自律的文件有()。
√A《中国银行业自律公约》B《中国银行业维权公约》C《中国银行业反不正当竞争公约》D《中国银行业从业人员流动公约》E《中国银行业文明服务公约》正确答案：A B C D E7. 银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争的原则，下列行为属于不正当竞争手段的有()。
√A高息揽存或变相高息揽存B超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款C对同业人员进行歪曲、诋毁D在债券投标过程中，恶意压低价格E以成本价格向客户提供产品正确答案：A B C D8. 银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户的()。
第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定-离职交接
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：离职交接● 定义：银行从业人员离职时，应当做好离职工作的交接，不得带走所在机构重要资料。
● 详细描述：从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。
在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。
例题：1.当银行从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是（）。
A.归还欠费B.履行离职交接程序C.携带所有工作资料D.归还办公用品正确答案：C解析：C项明显不对，不能带走。
2.下列行为中，不符合银行业从业人员与所在机构职业操守要求的是（）。
A.举报所在机构的违法行为B.因工资纠纷申请仲裁或提起诉讼C.离职时带走客户资源D.爱护机构财产正确答案：C解析：从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。
在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。
C项违反了该职业操守。
3.当银行业从业人员离职时，下列行为中违反职业操守规定的是（）。
A.归还欠费B.归还办公用品C.依法结算报酬D.带走工作资料正确答案：D解析：银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。
在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。
4.下列关于银行业从业人员离职交接的表述，正确的有（）。
A.应当归还相关办公物品B.应当妥善交换工作C.废止劳动合同D.归还所欠公司费用E.可以带走所在机构的工作资料正确答案：A,B,C,D解析：拟离职的银行业从业人员首先应在所在部门交接完工作，归还相关办公物品；然后在人事部门废止劳动合同；最后在财务部门办理欠费归还以及工资结算后方可离开所在机构。
5.小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职，辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列做法正确的是（）。
银行业从业人员职业操守的相关规定
银行业从业人员职业操守的相关规定一、单项选择题1．银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是()。
A．熟知向客户推荐的产品B．银行产品部门工作人员向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险C．熟知与自身岗位相关的有关法规D．熟知业务处理流程2．以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议，违反了银行业从业人员()的准则。
A．岗位职责B．信息保密C．内幕交易D．监管规避3．银行业从业人员在无法确定自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向()报告，寻求内部专业支持。
A．中国银监会B．同级主管C．中国银行业协会D．上级主管4．银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是()。
A．因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B．在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态C．设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来D．耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户5．银行业从业人员应当做到授信尽职，不属于审核申请贷款企业的情况是()。
A．了解该企业所处行业情况B．若该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况C．了解客户所在区域的信用环境D．必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况6．我国《银行业从业人员职业操守》于()起正式通过并实施。
A．1995年3月B．2000年8月C．2003年4月D．2007年2月7．在发生利益冲突时，银行业从业人员应当申请回避，下列()行为存在明显不当。
A．以一般交易条件向关系人发放贷款B．依据客户实际情况推荐合适的金融产品C．以优势条件向朋友提供金融产品D．在没有明确内部优惠政策时与普通消费者一样购买本机构金融产品8．某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并H头保证该产品肯定能够达到预期收益率，该做法()。
第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定-同业竞争
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：同业竞争● 定义：银行业从业人员之间应当进行公平竞争，禁止不正当竞争。
● 详细描述：从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。
银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理本外币存款、信贷、结算、银行卡、资金交易、证券业务以及服务收费过程中，银行业从业人员不得恶意抢夺客户；不得以不正当手段承揽业务；不得以非正常价格开展业务或恶意串通制定垄断价格；不得虚假陈述；不得使用内幕交易、关联交易等手段例题：1.下列行为符合职业操守中银行业从业人员与同业人员同业竞争条款要求的是（）。
A.为某企业开立多个基本存款账户B.签发空头银行汇票C.尊重同业人员D.同业合作，提供银团贷款E.协助客户逃避其他银行的贷后监控正确答案：C,D解析：从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。
2.银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理本外币存款、信贷等过程中，银行业从业人员（）。
A.不得使用内幕交易、关联交易B.不得虚假陈述C.不得以非正常价格开展业务或恶意串通制定垄断价格D.不得恶意抢夺客户E.不得以不正当手段承揽业务正确答案：A,B,C,D,E解析：银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理本外币存款、信贷、结算、银行卡、资金交易、证券业务以及服务收费过程中，银行业从业人员不得恶意抢夺客户；不得以不正当手段承揽业务；不得以非正常价格开展业务或恶意串通制定垄断价格；不得虚假陈述；不得使用内幕交易、关联交易等手段。
3.银行业从业人员在办理结算业务中，不得有（）行为。
A.放弃对违反结算纪律的制裁B.拒绝受理、代理正常结算业务C.无理拒付应由银行支付的票据款项D.违反规定为单位和个人开立账户E.任意压票、退票，截留挪用客户和其他同业单位的资金正确答案：A,B,C,D,E解析：银行业从业人员在办理结算业务中，不得有下列行为：（1）违反规定为单位和个人开立账户；（2）拒绝受理、代理正常结算业务；（3）无理拒付应由银行支付的票据款项；（4）签发空头银行汇票、银行本票和办理空头汇款；（5）违章签发承兑、贴现票据，套取其他同业机构资金；（6）任意压票、退票，截留挪用客户和其他同业单位的资金；（7）受理客户的无理拒付，不扣、少扣客户的滞纳金；（8）放弃对违反结算纪律的制裁；（9）在支付结算制度之外规定附加条件。
第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定-监管规避
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：监管规避● 定义：银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管的规定● 详细描述：① 规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。
② 一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定。
禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为；义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为；程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。
例题：1.下列行为中符合银行业从业人员职业操守“监管规避”条款要求的是（）。
A.未经批准为客户境外理财B.开立匿名账户C.因工作繁忙，未及明报告可疑交易D.熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监管规则正确答案：D解析：银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管的规定。
2.某银行客户经理在办理业务时建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税，违反了《银行业从业人员职业操守》的()。
A.协助执行原则C.监管规避原则D.熟知业务原则正确答案：C解析：银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管的规定。
3.规避是指为逃避法律、法规中()规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。
A.过程性B.义务性C.程序性D.责任性E.禁止性正确答案：B,C,E解析：规避是指为逃避法律、法规禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。
4.下列属于银行业从业人员职业操守法律法规中禁止规定的是（）。
A.不得进行洗钱活动B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则正确答案：A解析：很明显A项正确。
第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定-利益冲突
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：利益冲突● 定义：银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系● 详细描述：从业人员需按照以下原则处理潜在利益冲突：① 在存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。
② 银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或接受其所在机构提供的服务时，应当明确区分所在机构利益与个人利益，不得利用本职工便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。
例题：1.银行业从业人员在无法确知自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向（）报告，寻求内部专业支持。
A.上级主管B.银行业协会C.银监会D.所在机构负责人正确答案：A解析：由于各银行机构对于利益冲突的处理有较为复杂的规则，从业人员在无法确知自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向上级主管报告，寻求内部专业支持。
2.当利益冲突发生时，银行业从业人员应该()。
A.根据“正常交易原则”，向利益相关人充分披露利益冲突的信息B.根据“正常交易原则”，向管理层充分披露利益冲突的信息C.与利益相关者私下商量解决D.自行解决冲突E.申请回避正确答案：A,B,E解析：当利益冲突发生时，银行业从业人员应该：1.主动避免利益冲突。
如主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目;主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位。
2.在利益冲突发生之时，应申请回避或根据“正常交易原则”，向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性。
所以ABE正确。
3.以下做法违反利益冲突原则的有（）。
A.不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易B.不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理C.不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的的产品服务D.利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务E.利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益正确答案：A,B,C,D,E解析：具体而言，从业人员的以下行为存在明显不当，这些行为有时还会给个人带来行政或刑事上的责任：1.不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易；2.不按照法律法规和监管规则的要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不作任何披露而参与业务经营决策或交易处理；3.不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品和服务；4.利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费者的条件购买本机构销售的产品或提供的服务；5.利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益；6.同时承担着其他社会职务或在其他机构兼职工作的银行业从业人员，利用其在银行工作的便利为其他机构获取优于一般消费者的利益，或有利用其在其他机构兼职的便利，为所在机构获得明显不适当的利益。
第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定-内幕交易
1.不在不当时间和地点谈论工作话题； 2.不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信 息； 3.不违反有关规定，将内容信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友； 4.按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档 ； 5.不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己 谋取不当利益。 例题： 1.某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中，建议其父亲购买 10000股该行的股票，此行为违反了（）规定。 A.监管规避 B.岗位职责 C.信息保密 D.内幕交易 正确答案：D 解析：
讼的信息，该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。 A.正确 B.错误 正确答案：B 解析：该员工违反了有关禁止内幕交易的规定。 16.下列行为属于内幕交易的有（）。 A.告知客户本银行未公布的重大投资行为 B.告知客户宏观经济情况 C.帮助客户分析汇率波动趋势 D.告知客户已经公开的上市公司财务状况 正确答案：A 解析：考察内幕交易的有关知识。 17.下列行为属于内幕交易的有（ ）。 A.内幕信息知情人根据内幕信息自行买卖证券 B.内幕信息知情人根据内幕信息建议他人买卖证券 C.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，他人利用该信息获利 D.非内幕信息知情人以不正当手段获得内幕信息，根据该信息买卖证券 E.非内幕信息知情人以不正当手段获得内幕信息，根据该信息建议他人买卖 证券 正确答案：A,B,C,D,E 解析：本题考察内幕交易的概念理解和记忆。正确答案是ABCDE。内幕交易 是指证券交易内幕信息的知情人和非法获取内幕信息的人利用内幕信息从事 证券交易活动。
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 银行业法律法规与综合能力
第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定-礼貌服务
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：礼貌服务● 定义：银行业从业人员在接洽业务时，应做到礼貌服务的态度。
● 详细描述：从业人员在办理业务时，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。
对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解例题：1.根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当()。
A.向上一级汇报，由上一级设法解决B.全力满足C.直接拒绝D.耐心说明情况，取得理解和谅解正确答案：D解析：从业人员在办理业务时，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。
对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。
2.一银行准备汇款五万元钱到异地，银行职员要求其提供身份证或其他合法身份证明文件，该客户称自己忘记带身份证，并告知银行职员自己是该银行重要公司客户的高级管理人员，希望得到通融，面对这种情况，银行员工正确的做法是（）。
A.认为这不符合规定，严辞拒绝办理该业务B.考虑到该客户是重要的公司客户高管，影响较大，因此给予办理业务C.对该客户不予理睬D.耐心向客户进行解释，表示这是银行的制度规定，请客户予以谅解正确答案：D解析：从业人员在办理业务时，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。
对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。
选项D的做法才是符合操守要求的。
3.银行业从业人员对客户提出的合理要求应当尽量满足，对明显不合理的要求，应当（）。
A.耐心说明情况，争取理解和谅解B.逐级报告，让上级领导决定C.想方设法尽量满足客户要求D.直接拒绝正确答案：A解析：礼貌服务要求从业人员在办理业务时，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。
对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。
第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定-配合非现场监管
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：配合非现场监管● 定义：银行业从业人员除了要配合现场检查外，还应当配合非现场监管。
● 详细描述：从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。
银行业从业人员应当保证所提供信息、数据完整、真实、准确。
例题：1.银行工作人员配合监管机构的监管应当（）A.按照要求提供监管机构需要的数据B.向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚C.建立重大事项报告制度D.配合非现场监管E.以上都不对正确答案：A,C,D解析：在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。
2.银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的数据一定要真实、准确，但不必很完整。
（）A.正确B.错误正确答案：B解析：“配合非现场监管”原则规定，银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。
题中所述行为违反了该原则。
3.银行工作人员配合监管机构的监管，应当（）。
A.若会影响本行声誉，应尽量通过各种方式婉拒监管B.向监管人员提供交通工具C.及时、如实、全面地提供资料信息D.建立重大事项报告制度E.按照要求提供监管机构需要的数据正确答案：C,D,E解析：参见教材328到330页相关内容。
接受国家监管机构的监督管理，是银行业金融机构的法定义务，相关法律对此作出了明确的规定。
第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定-禁止贿赂及不当便利
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：禁止贿赂及不当便利● 定义：银行业从业人员不得贿赂监管人员。
● 详细描述：从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。
例题：1.银行业从业人员接受监管，违规的做法是()。
A.为监管人员无偿提供交通工具，并报销通讯费用B.接受现场检查C.接受非现场监管D.拒绝监管人员不合理的个人要求正确答案：A解析：银行业从业人员接受监管，不得向监管人员提供任何不当便利。
2.以下关于行贿、受贿的说法，不正确的是（）。
A.为上级领导子女留学付所需学费算行贿B.行贿只是个人的事情，单位不构成行贿C.行贿人在被迫诉前主动交代行贿行为，可以减轻其处罚D.国家工作人员在国内公务活动接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能造成受贿罪正确答案：B解析：从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。
A、C、D选项说法都是正确的。
单位也可能构成行贿。
3.银行业从业人员在接受监管时，下列行为中违规的是（）。
A.配合现场检查B.拒绝监管者的不合理的私人要求C.配合非现场检查D.向监管人员无偿提供办公用品，并报销交通费用正确答案：D解析：D选项违背了禁止贿赂及不当便利的要求。
4.银行业从业人员在所在机构接受监管时，下列行为中符合银行业从业人员职业操守相关规定的有（ ）。
A.向监管人员无偿提供住宿便利B.拒绝监管者的不合理私人要求C.提供检查材料D.安排监管人员联欢，并报销费用E.无偿提供交通工具正确答案：B,C解析：本题考察禁止贿赂及不当便利的概念理解和记忆。
正确答案是BC。
从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。
5.银行业从业人员在所在机构接受监管时，下列属于符合银行业从业人员职业操守行为的有（ ）。
第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定-兼职
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：兼职● 定义：银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定。
● 详细描述：在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。
利益输送是指利用本职为本人或兼职单位谋利，或者利用兼职为本人或本职单位谋利。
例题：1.我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。
作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为()。
A.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作B.非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作C.非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份D.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动正确答案：C解析：银行业从业人员在非营利性组织中兼职并不取得报酬是允许的，但是应向所在机构披露兼职情况。
2.在遵循所在机构有关兼职规定的情况下，银行业从业人员处理兼职的问题时，应该注意（）。
A.充分向所在机构披露兼职情况B.避免利益冲突C.避免利益输送D.避免信息交流E.避免任何报酬正确答案：A,B,C解析：在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。
一般而言，银行业从业人员在机构内部有兼职是可以的，但应向所在机构披露兼职情况，应尽量避免利益冲突和利益输送。
3.银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定，在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系。
不得（）。
A.利用兼职岗位为本人谋取不当利益B.利用兼职岗位为本职机构谋取不当利益C.利用本职岗位为本人谋取不当利益D.利用本职岗位为兼职机构谋取不当利益正确答案：A,B,C,D解析：在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。
银行从业人员的职业操守
银行从业人员的职业操守
银行从业人员的职业操守是指其在工作中应当遵守的道德准则和规范。
以下是银行从业人员的职业操守的一些重要原则：
1. 诚实守信：银行从业人员应当诚实守信，言行举止诚实无欺，并遵守职业道德的规定。
2. 保密责任：银行从业人员应当严守客户信息的保密责任，不泄露客户的个人信息和业务秘密。
3. 公平公正：银行从业人员应当根据客户的需求和实际情况，公平、公正地提供服务并进行业务处理，不得因个人或其他不正当因素而歧视或偏袒客户。
4. 专业素养：银行从业人员应当具备良好的专业素养和业务技能，不断学习和提高自己的专业知识水平，并且遵守相关法规和制度。
5. 风险识别和防范：银行从业人员应当具备识别和防范风险的能力，对可能出现的风险进行预测和管理，以保障客户的利益。
6. 责任担当：银行从业人员应当在履行职责和处理业务时认真负责，勤勉尽责，并承担起自己的责任。
7. 遵守法律法规：银行从业人员应当严格遵守国家法律法规和各种规章制度，不得从事违法违规的活动。
8. 诚信经营：银行从业人员应当秉持诚信经营的原则，不得通过虚假宣传、欺诈手段等不正当方式获取利益。
9. 注重客户利益：银行从业人员应当以客户利益为重，尽力满足客户需求，提供优质的服务和产品。
10. 建立良好的职业声誉：银行从业人员应当努力建立和维护
良好的职业声誉，树立良好的行业形象。
总之，银行从业人员的职业操守是其行为准则的重要组成部分，只有遵守职业操守，才能保证行业的健康发展和客户的信赖。
银行从业人员职业操守和行为准则 题
银行从业人员是金融行业的中坚力量，在金融市场上承担着重要的职责和使命。
银行从业人员的职业操守和行为准则是保障金融市场稳定、秩序良好运行的重要保障。
本文将结合银行从业人员的特点和职责，从职业操守和行为准则两个方面展开探讨，并归纳总结出相关建议，旨在为银行从业人员的职业发展提供参考与借鉴。
一、银行从业人员职业操守1. 忠诚敬业银行从业人员应当坚守职业操守，对金融机构忠诚，兢兢业业地履行岗位职责，不得利用职务之便谋取私利，绝不得参与各种违法违规活动。
2. 保守守信银行从业人员在从事金融服务过程中，应当严守职业道德规范，保守客户的隐私信息和财务机密，坚持守信用、讲诚信，不得泄露客户隐私，更不得利用客户信息谋取私利。
3. 自我约束银行从业人员应当自觉接受监督和管理，保持良好的职业操守和行为规范，加强自我克制和约束，时刻对自己的行为负责，遵守国家法律法规和金融行业规范。
4. 谨慎审慎银行从业人员在金融服务中，应当审慎进行业务操作，审慎评估风险，谨慎处理客户事务，杜绝不当操作和不当交易，保障客户利益和金融市场稳定。
二、银行从业人员行为准则1. 诚实守信银行从业人员应当诚实守信，言行一致，言行始终符合金融市场规则和法律法规，切实维护金融市场秩序，树立良好职业形象。
2. 保护客户权益银行从业人员应当尊重客户权益，保护客户利益，提供真实准确的金融信息和投资建议，维护客户利益最大化。
3. 防范风险银行从业人员应当及时发现和防范金融风险，合规合法开展金融业务，切实保障金融市场的健康和稳定。
4. 积极学习银行从业人员应当不断提升自身业务水平和专业素养，积极学习金融政策和金融市场动态，不断完善自己的知识体系和技能结构。
三、相关建议1. 强化职业道德教育对银行从业人员加强职业道德教育和行为规范培训，提高银行从业人员的职业操守和行为准则意识。
2. 完善监督管理机制建立健全的监督管理机制，加强对银行从业人员的行为监督和纪律约束，严格规范金融市场秩序。
银行业金融机构从业人员职业操守“十不准”(学习)
银行业金融机构从业人员职业操守“十不准”
一、从业人员应当学法、懂法、守法，自觉保守国家机密、银行商业秘密，不准擅自向任何人、任何机构泄露本行商业秘密和客户资料信息。
二、从业人员应当自觉抵制并积极向有关部门举报商业欺诈、非法集资、高利贷、和黄、赌、毒活动，不准组织或参与非法集资或充当资金“掮客”。
三、从业人员应当遵守公平竞争、客户自愿原则，不准从事违规揽存，诋毁同业、虚假宣传等不正当竞争行为。
四、从业人员不准借银行名义或利用银行员工身份私自代客户投资理财。
五、从业人员应当对客户如实详细提示产品的特点和风险，切实保护客户利益。
不准采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户利益。
六、从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职活从事有偿中介活动，提供有偿服务。
七、从业人员不准挪用本单位资金和客户资金或利用本人消费贷款买卖资本市场产品。
八、从业人员应当自觉履行反洗钱义务，不准协助客户参与洗钱。
九、从业人员在社会交往和商业活动中，应当廉洁从业，自觉抵制商业贿赂及不正当交易行为，不准索取、收受贿赂或者收受客户好处。
十、从业人员应当遵守禁止内幕交易的规定，不准利用内幕信息为自己活他人谋取利益，不准将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。
银行业从业人员职业操守和行为准则 全文
银行业从业人员职业操守和行为准则银行业作为金融行业的重要组成部分，承担着储蓄、贷款、投资和支付等重要职能，是经济运行的支撑。
银行从业人员作为金融机构的重要代表，其职业操守和行为准则，对于金融市场的稳定和健康发展具有重要意义。
在这篇文章中，我们将深入探讨银行业从业人员职业操守和行为准则，希望能对这个话题有一个更加深入的了解。
一、职业操守的内涵和重要性1.1 职业操守的内涵职业操守指的是从业人员在工作中应该遵循的职业道德规范和行为原则。
在银行业中，从业人员应当遵守诚实、守信、谨慎、审慎、公平、公正、敬业、守法的职业操守，恪守职业道德和职业守则，维护商业银行和客户的合法权益，维护金融市场秩序，促进金融业健康发展。
1.2 职业操守的重要性银行业从业人员的职业操守与金融市场的稳定和健康发展息息相关。
只有遵守职业操守，银行从业人员才能够在金融活动中做到公正、公平，避免不当行为和违法操作，提高金融交易的安全性和有效性，维护金融市场的信誉，保障金融市场的稳定运行。
二、银行业从业人员职业操守和行为准则的具体内容2.1 诚实守信银行从业人员应当保证所提供的信息真实、准确、完整，不得向客户和公众作出虚假宣传和虚假承诺。
在金融交易中要诚实守信，不得编造、散布虚假信息，不得利用内幕信息谋取私利。
2.2 谨慎审慎银行从业人员应当谨慎审慎地对待金融交易，严格执行职业规范和操作流程，杜绝违规操作和过度冒险行为。
在风险管理和内部控制方面要慎重对待，不得故意隐瞒风险，不得违规追求高收益。
2.3 公正公平银行从业人员应当做到公正、公平，不得利用职务之便谋取个人私利，不得操纵市场价格，不得以任何形式干涉市场价格的形成和运行。
2.4 敬业守法银行从业人员应当热爱自己的工作，尽职尽责，严格遵守法律法规和职业道德规范，不得违法违规，不得滥用职权，不得为谋取私利违法犯罪。
三、对银行业从业人员职业操守和行为准则的个人观点和理解在我看来，银行业从业人员的职业操守和行为准则是金融市场健康发展的基石，是维护金融市场秩序和公平竞争的重要保障。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
第十章银行业从业人员职业操守的相关规定考点自测解析一、单项选择题1.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是( )。
A.熟知向客户推荐的产品B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险C.熟知与自身岗位相关的有关法规D.熟知业务处理流程2.下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?( )A.产品的特点B.产品的风险C.产品的有效期D.产品的设计过程3.某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原则的是( )。
A.为客户设计外汇结构B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C.建议投资国债D.为客户设计用汇计划4.某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)，该工作人员的做法不妥当的是( )。
A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇C.建议客户若不急用，明年初再来结汇D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品5.以下关于监管规避的说法不正确的有( )。
A.银行业从业人员在业务活动中，可以向客户明示规避金融、外汇监管规定B.规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序规定而采取的以合法形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为C.法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定D.银行违反禁止性、授权性或程序性规定将会对其产生直接不利的后果6.以下属于法律法规中程序性的规定是( )。
A.银行业从业人员不得违法或违规对他人透露有关信息B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格D.金融机构在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助7.银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是( )。
A.不打听与自身工作无关的信息B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C.当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行8.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为( )。
A.体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励B.体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬C.在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的D.是不可以的，除非经过适当批准9.以下关于信息保密的说法不正确的是( )。
A.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案B.在受雇期间不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和将交易信息C.在离职后，可以透露客户资料和将交易信息D.客房隐私保护是商业银行必须承担的一项重要义务10.以下关于保护客户隐私的说法不正确的是( )。
A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员在离职后，为了向客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务11.下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则要求的是( )。
A.将客户资料存放在保险柜B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息C.离职后将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导D.妥善保管客户交易信息档案12.下列行为中，属于泄露客户信息的是( )。
A.小张和小刘分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧B.银行业务员将所在银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友C.反洗钱检查机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息D.某银行令金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险13.某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该( )。
A.向银行管理层披露所处关系B.公平对待，不必向银行披露所处关系C.以优惠利率发放贷款D.建议父亲去其他银行申请贷款14.某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，该职员( )。
A.应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B.应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C.可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息D.不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人15.下列关于内幕信息、内幕交易的说法不正确的是( )。
A.银行从业人员不得利用内幕信息获取个人利益B.银行从业人员可以基于内幕信息审慎地为他人提供理财方面的建议C.内幕交易违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则D.银行业从业人员不以暗示的方式向不应知道该项信息的内部人员提及内幕信息16.在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即( )。
A.重大性和未公开性B.重大性和紧迫性C.即时性和爆炸性D.高层性和未公开性17.以下不属于内幕交易的行为的有( )。
A.内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为B.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为C.非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券D.非内幕信息知情人通过技术分析买卖证券18.以下做法不正确的是( )。
A.银行在与客户建立业务关系，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记B.客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C.银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户D.银行在为客户提供规定金融以上的现金汇款、现钞兑款、票据兑付一次性金融服务时，可以不要求客户出示有效身份证件或者其他身份证明文件19.根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当( )。
A.耐心说明情况，取得理解和谅解B.直接拒绝C.全力满足D.向上一级汇报，由上一级设法解决20.银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是( )。
A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显得不耐烦C.设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户21.银行、从业人员面对客户的时候，不应该做的是( )。
A.根据所在机构与客户之间的契约而采用有相应差异的服务方式、费率等B.对有残障的客户，应该尽量为其提供便利C.热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议D.对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示22.以下符合银行业从业人员职业操守有关信息披露规定的是( )。
A.某银行代理销售一支基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的D，银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺23.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是( )。
A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者24.银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜( )进行披露。
A.采取明确的、足以让客户注意的方式对风险B.对购买此产品的其他客户名单C.对本机构在本产品销售过程中的责任D.对被代理机构所承担的最终责任25.作为一名信贷人员，( )是不正确的。
A.按照要求对客户信贷资料进行归档B.审核客户资料，促进交易达成C.对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议D.让客户根据银行规定编造审核材料26.下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是( )。
A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责D.了解为客户提供协助执行服务的义务C.了解协助执行的法定程序D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产27.银行从业人员的以下做法中合理的是( )。
A.客户送给其贵重的钻石项链B.节日客户送来贺卡C.在谈业务时主动提出给客户相关的调研费D.接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠28.银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员( )。
A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告29.当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有( )。
A.先按正常渠道反映与申诉B.偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据C.立即向媒体披露所受冤屈D.以上方式都正确30.银行个人理财业务人员的下列做法没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“兼职”有关规定的是( )。
A.利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务B.担任银行业协会的个人理财业务顾问C.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事D.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上31.某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。
当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为( )。
A.因为业务已经谈妥，所以是合理的B.不合理，不应当申报不实费用C.如果消费超过了预算额度，则是不合理D.是合理的，因为客户经理没有浪费32.银行业从业人员在使用本行电子技术设备时可以( )。