银监会笔试备考 辅导资料整理3
银行业从业人员资格考试认证相关复习资料
银行业从业人员资格考试认证相关复习资料（部分一）第一章商业银行风险管理基础1．1商业银行风险管理的基本概念1．1．1风险与风险管理1．风险、损失与收益（1）风险的含义、特征l 未来结果的不确定性l 未来结果的损益性l 风险事故发生及风险因素变化的可能性l 风险发生具有一定的扩散型（2）风险与损失（3）风险与收益2．风险管理与商业银行经营（1）承担和管理风险是商业银行的基本职能、也是商业银行业务不断创新发展的原动力（2）风险管理能够成为商业银行实施经营战略的手段，极大的改变了商业银行经营管理模式l 从业务指导上升到战略管理，从片面追求收益上升到全面管理，从定性为主上升到定量分析为主（3）风险管理为商业银行风险定价政策提供依据，并有效管理上也银行的业务组合（4）健全的风险管理体系为商业银行创造附加价值（5）提高风险管理水平不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求l 两大因素决定商业银行的风险承受能力：资本金规模和风险管理水平3．商业银行风险管理的发展（1）资产风险管理阶段（2）负债风险管理阶段（3）资产负债管理阶段（4）全面风险管理阶段l 新巴塞尔协议中的三大约束：最低资本金要求、监管部门的监督检查和市场纪律约束等三个方面l 全新的风险管理模式、管理体系、管理范围、管理过程、管理方法1．1．2商业银行风险的基本种类1．信用风险——债务人或交易对手未能履行金融工具的义务或信用质量发生变化，影响金融工具的价值，从而给债权人或金融工具持有人带来损失的风险l 属于非系统风险l 包括违约风险、交易对手风险、信用迁移风险、信用时间风险、可归因于信用风险结算风险2．市场风险——由于市场价格波动而导致银行表内、外头寸遭受损失的风险l 狭义的指股票市场风险l 属于系统风险3．操作风险l 由人员、系统、流程和外部事件所引发l 内部欺诈、外部欺诈、聘用员工做法和工作场所安全性、客户、产品及业务做法、实物资产损坏、业务中断和系统失灵、交割及流程管理等7种表现形式l 操作风险具有非营利性，可转化性（可转化成市场和信用风险），故不好区别4．流动性风险——无力为负债的减少和资产的增加提供融资而造成损失或破产的可能性l 分为资产流动性风险和负债流动性风险l 相对而言，风险产生的因素很多5．国家风险——指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性，简单说，就是赚了钱，汇不回来l 政治风险、社会风险、经济风险l 发生在国际贸易中、国际贸易中的所有主体都可能遭受6．声誉风险7．法律/合规风险l 特殊的操作风险8．战略风险1．1．3商业银行风险管理的主要方法1．风险分散2．风险对冲l 自我对冲和市场对冲3．风险转移l 分为保险转移和非保险转移l 只能转移非系统风险4．风险规避5．风险补偿——就是对于高风险的客户，提高金融产品价格1．1．4商业银行风险与资本1．资本的作用（1）为银行提供融资（2）吸收和消化风险（3）限制银行过度扩张和风险承担（4）维持市场信心（5）为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力2．会计资本——账面资本，即所有者权益3．监管资本与资本充足率（1）监管资本指监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本（2）巴塞尔协议l 监管资本分为核心资本和附属资本l 核心资本包括所有者权益和公开储备，附属资本包括未公开储备、重估储备、普通贷款储备以及混合性债务工具l 信用风险——标准法、内部评级初级法和内部评级高级法、市场风险——标准法、高级计量法、操作风险——基本指标法、标准法、高级计量法l 整体资本充足率为8%，核心资本充足率4%4．经济资本——商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应持有的资本金l 会计资本应该大于经济资本l 监管资本呈现逐渐向经济资本靠拢的趋势1．2商业银行风险管理的基本架构1．2．1商业银行风险管理环境1．商业银行公司治理——核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托-代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制（1）董事会成员应称职、应核准战略目标和价值准则并监督实施、应界定自身和高级管理层的权利及责任，并在全行实行问责制、应保持对高管层的监督、董事会和高管层应有效发挥内部审计部门及外部审计部门及内控部门的总用、应保持薪酬政策与银行文化及长期目标相一致、商业银行应保持公司治理的透明度、了解银行运营架构等八大原则（2）我国做法l 完善股东大会、董事会、监视会、高级管理层的议事制度和决策程序l 明确上述人员的权利义务l 监理健全以监事会为核心的监督机制l 监理完善的信息报告和信息披露制度l 监理合理的薪酬制度，强化激励约束机制2．商业银行内部控制——为实现经营目标、通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制（1）目标l 确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行l 确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现l 确保风险管理体系的有效性l 确保业务纪录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整（2）实现目标的5要素l 内部控制环境l 风险识别与评估l 内部控制措施l 信息交流与反馈l 监督评价与纠正（3）原则l 内部控制要全面，要全员参与l 应当以防范风险、审慎经营为出发点l 内部控制应当有高度权威性l 内控部门应独立并有权直接向董事会、监视会和高级管理层汇报3．商业银行风险文化（1）定义：在经营过程中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值，通过风险管理战略、风险管理制度以及员工风险管理行为表现出来的一种企业文化（2）先进的文化理念l 风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段l 风险管理的目标是通过主动地风险管理过程实现风险和收益的平衡l 风险管理应支持商业银行的整体战略l 应充分了解所有风险，并建立完善风险控制机制，对于不了解或无把握控制风险的业务，应采取审慎态度对待（3）风险文化的培植l 是“终身制”的事业l 向员工广泛宣传l 通过制度，将文化融入到每一个员工的日常行为中4．商业银行管理战略（1）定义：在综合分析外部环境、内部管理状况以及同业比较后，提出的一整套包括商业银行发展的战略目标，以及为实现这些目标所采取的措施的战略（2）基本内容：包括战略目标和实现路径两方面（3）与风险管理的关系l 风险管理是银行管理战略的一个重要方面l 战略目标中包括风险管理目标l 风险管理过程本事是实现风险管理目标以及整个战略目标的重要路径1．2．2商业银行风险管理组织1．董事会：最高风险管理/决策机构2．监视会：我国特有，负责内部监督3．高管层：负责实际执行风险管理政策4．风险管理部门（1）两个原则：高度独立性、不具有风险管理策略执行权（2）两种类型：集中型和分散型（3）风险管理部门的职责l 监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额l 核准复杂金融产品的定价模型，并协助财务控制人员进行价格评估l 全面掌握商业银行的整体风险状况，保持信息准确性l 风险管理需要以下四个技能：风险监控和分析能力、数量分析能力、价格核准能力、模型创建能力、系统开发/集成能力5．其他风险控制部门（1）财务控制部门（2）内部审计部门（3）法律/合规部门（4）外部风险监督部门1．2．3商业银行风险管理流程1．风险识别（1）风险专家调查列举法（2）资产财务状况分析法（3）情景分析法（4）分解分析法（5）失误树分析方法2．风险计量3．风险监测l 监控各种可量化的关键风险指标l 报告风险的评估结果及采取的措施和质量4．风险控制（1）风险控制的目标l 风险管理战略和策略符合经营目标的要求l 成本/收益平衡l 通过对风险诱因的分析，发现管理中存在的问题，以完善风险管理程序l 所有风险管理措施所产生的副作用都能得到合理的安排和处置（2）风险控制架构l 基层业务部门配备风险管理专业人员l 每个业务领域配备风险管理委员会l 最高管理层或风险总监直接领导银行最高风险管理委员会1．2．4商业银行风险管理信息系统1．数据收集（风险信息的收集）（1）风险信息的种类：内部数据和外部数据（2）风险信息的特性及系统结构方面的问题l 精确性l 及时性l 系统结构方面的问题：尽量保持最少数量的数据源、注意区分交易系统中真伪信息l 其他：磨刀不误砍柴工2．数据处理（1）处理输入数据/信息，主要分为两个步骤l 中间计量数据（采用三维存储方式——时间、情景、金融工具）l 组合结果数据（2）信息储存操作3．信息传递（1）一般采用B/S结构（2）发布风险分析报告（预览——内部看，发布——一起看）4．信息系统安全管理（1）设置权限（2）定期更换用户密码（3）登陆信息记录（4）防止外部侵入（5）定期备份（6）设置灾难恢复和应急程序（7）建立错误承受程序，以便在发生技术困难的时候，能够在一定时间内保持系统的完整性。
银监会专业科目笔试参考资料——2015年银监会专业科目考试（笔试）真题
银监会专业科目笔试参考资料——2015年银监会专业科目考
试（笔试）真题
2015年银监会专业科目考试(笔试)真题
（银监监管类）
注：银监监管类2016年改名为银监财经类，考试范围不变
一、单项选择题：每题1分，共60题，计60分。
在每题给出的四个选项中，只有一项是符合题目要求的。
1. 中央银行提高再贴现率会导致（）。
A.货币供给量增加和利率提高
B.货币供给量减少和利率提高
C.货币供给量增加和利率降低
D.货币供给量减少和利率降低
2. 以下哪项不属于宏观经济学研究的基本问题？（）
A.经济增长
B.充分就业
C.通货膨胀
D.市场竞争
3. 在其他条件不变的情况下，某种商品的需求量（）。
A.随着替代商品价格的提高而减少
B.随着替代商品价格的提高而增加
C.随着偏好的增加而减少
D.随着互补品价格下降而减少
4. 某工人在工资率为每小时10元的时候每周收入400元，每小时15元的时候每周收入550元，由此可以断定（）。
A.收入效应起着主要作用
B.替代效应起着主要作用
C.收入效应和替代效应都没有发生作用
D.无法确定
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中国银监会招聘财会类如何备考？
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中国银监会招聘财会类如何备考？
2018中国银监会招考将于10月份开始，中公金融人为考生整理发布中国银监会招聘考试知识点及备考指导，帮助考生及时了解，效率备考。
2018中国银监会招考计算机类考试科目_题型占比
中国银监会招聘财会类考试知识点
银监会财会类考试知识点：
财务会计会考查金融资产、长期股权投资、或有负债、会计政策变更、所得税、财务报告等较难的知识点；财务管理会考查财务预算、筹资管理、投资管理、营运资金管理、财务分析、股利政策等知识点；审计会考查审计证据、审计抽样、审计程序、审计报告等知识点。
银监会财会类考试难度：
银监会财会类对财务会计和财务管理的考查难度，基本和全国注册会计师考试的难度相当，考生在复习时，除了阅读专业的教材外，也应找难度相当的题目进行练习；在复习时首先要通过学习专业教材来夯实基础，基础掌握扎实后再通过训练真题来提高应试能力。
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银监会培训中心笔经_0
银监会培训中心笔经一、单选（一题一分共十题）二、多选（一题一分共十题）三、判断（一题一分共十题）四、简答1、会计计量属性（5分）2、我国目前确认公允价值的三种方法（5分）以上2题在cpa会计教材第一章中都有五、论述（15分）金融资产的确认和计量。
六、计算题（15分）确定以下固定资产的入账价值（1）购入不需安装的固定资产，给了不含税买价、增值税及运输费（2）同时购入2个不需安装的固定资产，给了不含税买价、增值税及运输费，还有2个固定资产各自的公允价值（3）购入需要安装的固定资产，给了不含税买价、增值税及运输费，安装时耗费原材料价值及相应的进项税还有人力费以下为英文题目：七、阅读理解（共10分，5道选择题）给了一个表格，是关于某公司04、05、06三年在四个地区的销售数量和销售额，表格很容易看懂，题目也很简单，只是需要计算，比如会问哪年销售价格最低、哪个地区销售单价最高，都是白给分的题，只是最后一题假设XX年以后销售额每年都按照5%的增长率递增，问2020年销售额是多少，需用XX年的销售额*（1+5%）,但是这个14次方不会算啊，又不让用计算器，我记得是有个近似计算的公式的，但是记不清了八、汉译英（是10分还是15分我记不得了）一段中文，五六行的样子，内容像是cctv新闻台的新闻稿，关于全球化的，大致意思如下：中国欢迎全球化的进程，因为它是不可阻挡的、不容否认的。
它给我们带来了繁荣、和平与稳定，在给大部分人带来利益的同时也。
（是负面的词，具体内容我忘了）。
大家还是记住几个词吧：全球化进程、机遇、挑战、问题、不可阻挡的、不容否认、并非易事、繁荣、和平、稳定、灾难，两个因为（建议记2个不同的，都不是because最好）九、英译汉关于vietnam boom-and-bust experience 某些词汇：real exchange appreciation pressure, capital inflows , inflation , consequently, 大概也是5、6行，不难总得来说，整篇试卷难度不大，时间宽裕，进入面试不难。
银监局备考资料
1．长期国际资本流动:a.从世界经济层面来看：1)形成全球利润最大化。
资本在国际间进行转移的一个原因就是资本输出的盈利大于资本留守在国内投资的盈利。
2)加速世界经济的国际化。
生产国际化、市场国际化和资本国际化，是世界经济国际化的主要标志。
资本流动国际化的外部环境与内部条件不断充实，如全球金融市场的建立与完善，以及知识的累积、思维的变化等等，这些都使资本流动规模大增，流速加快，影响更广。
3)加深了货币信用国际化。
首先加深了金融业的国际化——资本在国际间的转移，促使了金融业尤其是银行业在世界范围内广泛建立。
不少国家的金融业已成为离岸金融业或境外金融业而完全国家化。
其次，促使以货币形式出现的资本遍布全球，如国际资本流动使以借贷形式和证券形式体现的国际资本大为发展，渗入到世界经济发展的各个角落。
再次，国际资本流动主体的多元化，使多种货币共同构成国际支付手段。
b.从资本输出国层面来看：积极影响主要是1)可以提高资本的边际效益。
增加投资的总收益，进而为资本输出国带来更可观的利润。
2)可以带动商品出口。
长期资本输出会对输出国的商品出口起推动作用，从而增加出口贸易的利润收入，刺激国内的经济增长。
3)可以迅速进入或扩大海外商品销售市场。
4)可以为剩余资本寻求出路，生息获利。
5)有利于提高国际地位。
资本输出一般来说意味着该国的物质基础较为雄厚，更有能力加强同其它国家的政治与经济联系，从而有利于提高自己的国际声誉或地位。
消极影响主要是1)必须承担资本输出的经济和政治风险。
当今世界经济和世界市场错综复杂，如投资方向错误，就会产生经济业务的风险。
2)会对资本输出国的经济发展造成压力。
会使本国的投资下降，从而减少国内的就业机会，降低国内的财政收入，加剧国内市场竞争，进而影响国内的政治稳定与经济发展。
c.从资本输入国层面来看：积极影响主要是：1)可以弥补输入国资本不足的缺陷，促进经济发展。
可以引进先进技术与设备，获得先进的管理经验。
银保证监考试题库 知识点材料 《公司法》讲义
第一章公司和公司法第一节公司概述一、公司的概念和特征各国出于立法传统、法律体系的差异等原因，对公司的概念使用并不相同。
大体可分为两种：（1）以概括的方式作出定义，如日本："本法所谓公司是指以从事商行为为目的而设立的社团。
"美国："公司是指受本法令管辖之营利公司。
"总之，概括的方式将以下要素作为公司定义应包括的方面：依法定程序设立、以营利为目的、为社团法人。
（2）没有规定公司的总的定义，只是规定每种公司的定义或特征。
如德国、我国。
我国的公司定义：（1）《公司法》上的定义："本法所称公司是指依照本法在中国境内设立的有限责任公司和股份有限公司。
""有限责任公司的股东以其认缴的出资额为限对公司承担责任”；"股份有限公司，其全部资本分为等额股份，股东以其认购的股份为限对公司承担责任。
"有限责任公司和股份有限公司是企业法人。
"（2）学理定义，"我国公司是指全部资本由股东出资构成，股东以其出资额或所持股份为限对公司承担责任，公司以其全部资产对公司债务承担责任的依《公司法》成立的企业法人。
二，特征1、营利性。
2、法人性。
表现在：公司拥有独立的财产；公司有独立健全的组织机构；公司独立承担财产责任。
3、社团性。
公司是社员与财产的组合的组织4，公司实行有限责任。
责任有限"既是公司的一个显著特点，又是公司法的一个首要原则。
有限责任的含义：不能将有限责任理解为公司在其注册资本范围内承担有限责任，这是错误的。
根据我国《公司法》的规定，公司是以其全部财产对外承担责任，是无限的责任。
而股东的责任是有限的，以其出资为限。
三、公司的分类（一）大陆法系：法律分类 1、无限责任公司；2、两合公司；3、股份有限公司；4、有限责任公司法理分类 1、人合公司（如无限公司，合伙是一种典型人合企业）；2、资合公司（我国的有限责任公司、股份有限公司，有限公司又具有人合因素）（二）英美法系：1、封闭式公司2、开放式公司（三）其他分类：1、母公司和子公司（子公司具有企业法人资格，依法独立承担民事责任）2、本公司和分公司（本公司又称总公司，分公司不具有企业法人资格，其民事责任由总公司承担）3、本国公司、外国公司、跨国公司4、一人公司有广义和狭义之分。
银监会笔试备考 辅导资料整理2
---------------------------------------------------------------最新资料推荐------------------------------------------------------ 银监会笔试备考辅导资料整理2{一} 问答题集锦一、三元悖论是哪三元：它是由美国经济学家保罗克鲁格曼就开放经济下的政策选择问题所提出的，其含义是：本国货币政策的独立性，汇率的稳定性，资本的完全流动性不能同时实现，最多只能同时满足两个目标，而放弃另外一个目标。
三大金融目标，只能同时选择其中的两个。
三元悖论原则可以用图 1 来直观表示。
三元悖论是指图中心位置的灰色三角形，即在资本完全流动情况下，如果实行严格的固定汇率制度，则没有货币政策的完全独立；如果要维护货币政策的完全独立，则必须放弃固定汇率制度；如果要使得固定汇率制度和货币政策独立性同时兼得，则必须实行资本管制。
也就是在灰色三角形中，三个角点只能三选二。
二、世界三大经济组织：即世界银行、国际货币基金组织（IMF）、世界贸易组织（WTO）的前身关税和贸易总协定（GATT）三、什么是银行的资本？银行的资本有什么作用？银行的资本是银行的投资人投入到银行中的各种资产的价值。
在一般情况下无须偿还，可以长期周转使用。
银行的资本除了用来维持银行的正常运转外，还具有弥补损失1 / 3的作用。
银行的资本是否充足已经成了衡量一个银行是否稳健的重要指标之一。
银行监管者常用的概念包括监管资本（regulatory captial）、经济资本（economic capital）和会计概念上的帐面资本（Book Capital）等。
四、银行的资本包括哪些内容？一般来讲，对于会计概念上的帐面资本来说，是指资产负债表中的总资产减去总负债后的所有者权益部分，有时候我们也称之为权益资本（equity capital）。
监管资本是银行的监管当局要求银行保有的资本。
银监会专业笔试复习资料
银监会专业笔试复习资料什么是银行的资本？银行的资本有什么作用？1、什么是银行的资本？银行的资本有什么作用？银行的资本是银行的投资人投入到银行中的各种资产的价值。
在一般情况下无须偿还，银行的资本是银行的投资人投入到银行中的各种资产的价值。
在一般情况下无须偿还，可以长期周转使用。
银行的资本除了用来维持银行的正常运转外，还具有弥补损失的作用。
长期周转使用。
银行的资本除了用来维持银行的正常运转外，还具有弥补损失的作用。
银行的资本是否充足已经成了衡量一个银行是否稳健的重要指标之一。
的资本是否充足已经成了衡量一个银行是否稳健的重要指标之一。
银行监管者常用的概念包（）、（）括监管资本regulatory captial）经济资本economic capital）（和会计概念上的帐面资本Book ）近年来监管资本逐渐接近经济资本。
Capital）等，近年来监管资本逐渐接近经济资本。
、银行的资本包括哪些内容？2、银行的资本包括哪些内容？计概念上的帐面资本来说，一般来讲，对于会计概念上的帐面资本来说一般来讲，对于会计概念上的帐面资本来说，是指资产负债表中的总资产减去总负债后的所有者权益部分，有时候我们也称之为权益资本（有者权益部分，有时候我们也称之为权益资本（equity capital））。
监管资本是银行的监管当局要求银行保有的资本。
由于各个国家的法律和会计制度不同，监管资本是银行的监管当局要求银行保有的资本。
由于各个国家的法律和会计制度不同，对监管资本的定义也有些不同。
按照中国银监会《商业银行资本充足率管理办法》的规定，监管资本的定义也有些不同。
按照中国银监会《商业银行资本充足率管理办法》的规定，商业银行的资本包括核心资本和附属资本。
其中核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、业银行的资本包括核心资本和附属资本。
其中核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。
附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、盈余公积、未分配利润和少数股权。
福建-苏丽兰-银保监会考前重点复习内容
银保监会考前重点复习内容中公教育研究与辅导专家苏丽兰目前距离银保监会笔试的时间所剩无几，专业课在考试中的占比为50%，如何在这半个月内高效复习，在专业课方面占据优势呢？所谓磨刀不误砍柴工，首先我们得来了解一下银保监会考试考哪些内容，财经类考试各科目占比如何，以及如何高效复习。
问题一：银保监会笔试内容考哪些银保监会的笔试内容分为公共科目和专业课，其中专业课的笔试时间为2020年11月28日14:00-16:00，公共科目的笔试时间为2020年11月29日。
其中2020年11月29日上午9:00-11:00进行行政职业能力测验，2020年11月29日下午14:00-17:00进行申论考试。
财经类专业课的笔试内容包括经济金融基础知识，岗位专业知识，英语。
其中经济金融基础知识和英语各占10%，专业知识占比80%。
问题二：财经岗科目占比以及题型题量银保监会财经岗位的考察包括经济、金融、保险专业知识以及英语。
其中经济科目考试占比约为25%，金融占比约45%，保险占比约20%，英语占比10%。
考试的题型主要包括单选、多选。
经济、金融、保险共100题，英语20题。
其中英语考试主要考察阅读理解，一共分为4篇，每篇5小题。
问题三：财经岗专业课复习重点章节1.经济学经济学的考试内容包、括微观经济学和宏观经济学。
其中，微观经济学历年曾经涉及的重要考点包括：需求、供给及均衡价格理论、弹性论、消费者行为理论、生产理论、成本论、市场失灵和生产要素理论。
以下例题为历年考试考过的考点：一种商品价格下降对其互补品最直接的影响是（）。
A.互补品的需求曲线向右移动B.互补品的需求曲线向左移动C.互补品的价格上升D.互补品的供给曲线向右移动宏观经济学涉及的考点包括：国民收入核算、简单国民收入决定、IS-LM模型、宏观经济政策、AD-AS模型、开放经济、宏观经济现象、经济增长与经济发展以及经济流派。
以下例题为历年考试出现的题：在古典情况下（）曲线垂直，（）政策完全有效。
银监会考试准备商业银行资料
1.西方商业银行的原始状态可追溯到公元前的古巴比伦以及文明的古国时期。
2.人们公认的早期银行的萌芽，起源于文艺复兴时期的意大利。
3.现代商业银行的最初形式是资本主义商业银行，资本主义商业银行通过两种途径产生：旧的高利贷性质的银行演变而来，新兴的资产阶级按照资本主义原则组织的股份制银行。
后者是主要途径。
4.1694年，英格兰银行的建设，标志着资本主义现代银行制度形成以及商业银行的产生，英格兰银行是现代商业银行的鼻祖。
5.1897年在沪成立中国通商银行，标志着中国现代银行的产生。
6.20实际90年代，国际金融领域出现了不少新情况，对商业银行的经营与业务产生深远影响，表现在：银行资本越来越集中，竞争出现新格局；国际银行业竞争激化，银行国际化进程加快；金融业务与工具不断创新，金融业务进一步交叉，专业金融业务分工界限有所缩小；金融管制不断放宽，金融自由化趋势明显；国内外融资出现证券化趋势，证券市场蓬勃发展；金融一体化趋势明显。
（国际化、证券化、一体化、集中、放宽、创新）7.商业银行与一般工商企业相比，特殊性：经营对象和内容的特殊性；对社会经济的影响和受社会经济的影响特殊；责任特殊。
8.商业银行作用和职能：信用中介，是商业银行最基本，最能反映其经营活动特征的职能（闲置转化为可用；消费转化为投入；短期转化为长期）；支付中介，逻辑上先于信用中介；信用创造，是与非银行金融机构的主要区别；是在信用中介和支付中介基础上产生的；金融服务9.商业银行组织形式：外部组织形式（单一银行制、分行制、银行控股公司制）；内部组织形式（股份制银行分为决策机构、执行机构、监督机构）10.单一制银行的优点：限制垄断，有利于公平竞争；有利于与当地政府合作，更好的为当地经济服务；管理层少，管理灵活；独立性和自主性较大；缺点：不利于业务规模扩大；不利于形成规模经济；业务发展和创新受到制约；易受行业、区域和经济发展状况波动影响，风险较为集中。
11.分行制又分为总行制和总管理处制，总行制总行本身也对外营业，优点：有利于规模效益；有利于分散风险，有利于提高资本利用水平，便于金融当局宏观管理；缺点：不利于内部管理，容易形成垄断12.单一银行制曾经是美国最主要的形式，现在最为流行的是银行控股公司制，为了逃避监管而形成的。
2021年银行业初级资格考试法律法规与综合能力重点知识记忆(3)
2021年银行业初级资格考试法律法规与综合能力重点知识记忆（3）1.银监会根据审慎监管的要求，实地查阅帐表、文件、档案和座谈询问，对风险性和合规性分析、检查、评价和处理是“现场检查”定义。
四种监管：“非现场监管”---收集数据资料基础上的分析评价;“现场检查”---实地查阅资料和访谈基础上的分析评价;“监管谈话”---与银行业金融机构的董事、高管实行谈话;“信息披露监管”---要求机构按照规定披露信息。
2.“会员大会”是银协会的权力机构;“理事会”是会员大会的执行机构;“常务理事会”在理事会闭会期间行使理事会职责;“秘书处”为日常办事机构。
3.工行：工商信贷和个人储蓄;农行：农村金融;中行：经营并管理外汇;建行：基础设施建设等长期信用。
4.股份制商业银行的作用：填补市场空白，较好地满足融资和储蓄业务需求;打破垄断局面，促动竞争机制形成、竞争水平提升;经营管理“试验田”，推动银行业改革和发展。
5.城市商行趋势：引进战略投资者、联合重组、跨区经营。
6.外商独资、中外合资银行：经营部分或全部外汇和人民币业务，经批准经营结汇、售汇(全面的外汇和人民币业务)。
外国银行分行：经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务(不是全面的人民币业务)。
外国银行代表处不是营业性机构。
外资银行要享受国民待遇必须是独立法人即外商独资或中外合资7.四家金融资产管理公司(信达、长城、东方、华融)业务向是商业化经营，8.汽车金融公司属于由银监会负责监管的非银行金融。
9。
银监会会员单位中注意有：中央国债登记结算有限责任公司10.金融租赁公司：经营融资租赁为主的非银行金融机构。
11.货币经纪公司仅限向境内外金融机构提供经纪服务。
12.《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，取消经营人民币业务地域、客户限制，允许对所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎限制----标志着正式全面开放银行业。
13.人行职能：制定、执行货币政策，防范、化解金融风险，维护金融稳定14.银监会监管：全国银行业金融机构及其业务活动，中国人民银行监管：黄金市场、银行间同业拆借市场和银行间债券市场------为央行保留职权15.银监会监管理念：管风险(以风险为核心监管内容)、管法人(坚持法人监管，重视金融机构总体风险把握、防范与化解)、管内控(促动内控机制形成与效率提升)、提升透明度。
银监会专业考试题(包含答案)
银监会专业考试题一、单选题共21 题. 1风险识别的主要方法不包括( )。
A、故障树法B、VaRC、专家预测法D、流程图分析法解答：B. 2( )负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。
A、监事会B、高级管理层C、股东大会D、董事会解答：D. 3商业银行可以采取的风险计量方法不包括( )。
A、因果关系分析B、VARC、敏感性分析D、情景分析解答：A. 4商业银行的风险管理部门结构通常有分散型和集中型两种，下列对于商业银行集中型的风险管理部门设置的说法中，错误的是( )。
A、涉及的风险管理领域非常全面B、并不适合所有的商业银行采用C、资金投入巨大D、不利于绝对控制商业银行的敏感信息解答：D. 5( )是指控制、管理商业银行的一种机制或制度安排。
A、商业银行公司治理B、商业银行战略管理C、商业银行内部控制D、商业银行风险管理解答：A. 6( )负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施。
A、董事会B、监事会C、股东大会D、高级管理层解答：D. 7商业银行外部数据主要源于手工输入的数据、政府或上级部门的文件和( )。
A、国际结算系统B、储蓄系统C、信用卡系统D、互联网上下载的相关数据解答：D. 8商业银行内部控制体系是风险管理的一个重要环节，负责建立、实施，及制定相关政策的主体部门是( )。
A、董事会B、股东大会C、董事会和高级管理层D、董事会、监事会和高级管理层解答：C. 9商业银行公司治理的核心是( )。
A、在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系B、在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化C、在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督D、在所有权和经营权分离的情况下，为解决委托代理关系而建立董事会、高管层组成体系和制衡机制。
解答：D. 10( )必须向董事会或指定的委员会提供关于重大变化或现行政策例外情况的通告。
A、监事会B、高级管理层C、股东大会D、风险管理部门解答：B. 11关于商业银行内部控制的主要原则，下面的论述中，正确的是( )。
银行从业资格考试公共基础备考资料(三)
监督管理措施规定1.《银行业监督管理法》的通过、施行时间2.监管对象范围3.对违反审慎经营规则的强制性监管措施4.对银行业金融机构接管、重组、撤销和依法宣告破产5.审慎性监管谈话6.强制风险披露7.查询涉嫌违法账户和申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金国务院于2003年3月19日设立了银监会。
银监会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。
2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》，该法共六章五十条，自2004年2月1日起施行。
《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构进行非现场监管、现场检查、监督管理谈话及强制信息披露的权利。
1 《银行业监督管理法》的适用范围?银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
需要说明的是，"中华人民共和国境内"不包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。
对在我国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。
对经银监会批准在境外设立的金融机构以及上述金融机构在境外的业务活动实施监督管理。
2 《银行业监督管理法》的监督管理实施(1) 对违反审慎经营规则的强制性监管措施银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：(一)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;(二)限制分配红利和其他收入;(三)限制资产转让;(四)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;(五)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;(六)停止批准增设分支机构。
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1、世界三大经济组织国际货币基金组织 IMF 世界银行 WB 世界贸易组织 WTO2、东南亚金融危机是从泰国开始爆发的.3、我国从2008年不良资产率第一次降到一位数.4、银行监管的目标是_______.5、商业银行是吸收存款发放贷款办理金融业务的机构.6、会计的六个要素资产,负债,所有者权益, 收入,_费用,利润.7、行政公告是__行政机关中对外发出的通知通告_具有法律效应______.8、商业银行也客户的交往原则是存款自愿,_取款自由_的原则.取款自由9、巴塞尔协议最低资本充足率8%,其中核心资本4%_.10、票据分为汇票,本票_,支票.11经济资本又称__风险资本__.12、会计报表包括资产负债表,_ 现金流量表 _,利润表、13、银监会要向社会公布商业银行的资产负债表,_ 利润表、所有者权益变动表,等信息.14、商业银行应该在__金融企业会计制度的_基础上对会计信息进行汇总,做好会计报表.15、我国试点资产证券化的两个银行是__国家开发银行和中国建设银行16、QFII是Qualified Foreign Institutional Investors合格境外机构投资者17、公共产品由政府,准公共组织,__ 公司法人和企业法人来提供.18、股东拥有_依法享有资产收益,参与重大决策, 选择管理者的权利.1、股票市盈率是某种股票每股市价与每股盈利的比率。
比率保持在20－30之间过小说明股价低，风险小，值得购买过大则说明股价高，风险大，购买时应谨慎。
但高市盈率股票多为热门股，低市盈率股票可能为冷门股。
2、中间业务的好处有那些?3、金融衍生工具有那些? 1期货合约。
2期权合约3远期合同4）互换合同。
4、在WORD中插入表格,那些论述是正确的?5、超过25%的比率,银监会将按什么机构来监管?6、什么样的人不能从事商业银行的管理?7、下面有哪些是金融监管机构?8、国际会计公认的准则有哪几个? 美国公认会计原则（US GAAP）与国际会计准则（IFRS）9、商业银行授信的范围? 贷款、贴现、承兑和担保10、银行风险管理的内容? 度量、监测和控制风险所必需的所有技术和管理工具，目的是通过设计一整套风险管理流程和模型，使银行能够实施以风险为本的管理战略和经营活动11、成为监管者必须具备什么条件?12、法人的分类? 企业法人和非企业法人。
（1）企业法人是一种营利性的社会经济组织，非企业法人包括机关法人、事业单位法人和社会团体法人13、成立商业银行最低的注册资金是多少? 十亿元人民币14、商业银行在一个会计年度几个月内向银监会提供经营情况? 3个月15、银监会不能监管的机构有哪些? 如证券公司,保险公司16、我国银行可以经营的业务有哪些? 资产业务、负债业务、中间业务和表外业务等17、《有效监管核心标准》是哪个机构提出来的?18、什么样的合同是无效的合同?19、我国现在形成了什么样的汇率制度? 有管理的浮动汇率20、某个会计活动反映了会计的什么原则? (谨慎原则)监管岗：1、我国银行业面临的风险是什么？信用风险，通货膨胀风险，利率风险：信用风险，市场风险，操作风险的监管A、信用风险B、资产负债失衡风险C、来自公众信任的风险D、竞争的风险E、财务风险2、银行审慎经营原则的内容是什么？包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容论述题，二选一，600-800字1、谈谈国际化银行应具备的特征？2、结合新农村建设，谈谈如何完善农村金融服务体系？一、填空和单选1、一行三会是（人行）（保监）（证监）银监2、财务报表包括资产负债表，利润表，还有（现金流量表）4、会计报表要遵循（）原则数据真实、内容完整、计算正确、报送及时、手续完备5、世界三大经济组织是（世界银行）国际货币基金组织世界贸易组织6、会计应该遵循（4）项基本原则和（38+1）项准则具体会计准则分为一般业务准则、特殊行业的特定业务准则和报告准则三类。
一般业务准则主要规范各类企业普遍适用的一般经济业务的确认和计量。
特殊行业的特定业务准则主要规范特殊行业中特定业务的确认和计量, 报告准则主要规范普遍适用于各类企业通用的报告类的准则7、监管的工作经验是管法人，管风险，管（内控），提高（透明度）1、衡量一国富裕程度的指标是（D）A GDP B人均GDP C GNP D恩格尔系数消费者物价指数(Consumer Price Index)，英文缩写为CPI，是反映与居民生活有关的产品及劳务价格统计出来的物价变动指标，通常作为观察通货膨胀水平的重要指标。
2、一国政府在目前金融危机的情况下，实行扩张性的财政政策和货币政策有什么影响（c）A物价下跌B 通货紧缩C物价水平上升和通货膨胀3、以下哪项是积极的货币政策（）将利息从2.25％下降到2.20％4、以下哪项不是银监会的职责（）监督银行同业拆借市场和债券市场5、新巴塞尔协议的三大支柱是（）最低资本需求，监管部门的监管，市场约束6、以下哪项将造成所有者权益发生变化的（）宣告发放现金股利7、根据新会计准则，以下哪项资产减值损失可以转回？（）1、短期贷款是期限（短于一年含一年）的贷款。
2、根据金融会计制度，贷款到期（90）天后开始停止计算利息。
3、商业银行公司治理结构中包括股东会，董事会和（监事会）4、世界三大信用评级机构是穆迪、（标准普尔）（惠誉国际）5、监管理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度6、（信用风险）也称为违约风险，是商业银行最常见，最传统的风险7、弗里德曼是（货币主义经济学）的代表人物新自由主义经济学的代表人物8、M1也称（狭义）货币，M2也称为（广义）货币9、近几年，城市商业银行呈现出三个新的发展趋势：一是引进战略投资者，二是跨区经营，三是联合重组。
10、贷款五级分类法：正常、关注、次级、可疑、损失，后三类称为不良贷款。
3、核心资本与附属资本，按照中国银监会《商业银行资本充足率管理办法》的规定，商业银行的资本包括核心资本和附属资本。
其中核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。
附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债务。
4、单一客户贷款比例10%，5、中间业务的范畴，支付结算业务银行卡业务代理业务托管业务担保业务承诺业务咨询顾问业务理财业务6、市场风险，指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
包括利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险四大类。
7、银行经济资本，经济资本是一个统计学概念，是指商业银行根据其资产的风险状况，在一定时期内用以弥补未预期损失（unexpected losses）所需要的资本。
8、商业银行的流动性越高越好9、从安全的角度考虑，商业银行的经济资本应高于监管资本10、商业银行的董事会负责制定投资和长期发展计划11、银行经营原包括流动性，安全性，效益性三原则12、商业银行不得向关系人发放信用贷款二、论述1、如果作为监管人员到被监管机构，因为工作原因与该机构某人起冲突，对方情绪很激动，该怎么办？冷静+沟通附对策+反思+总结面对这种情况，我要保持冷静和理性，以保障情形的稳定和安全为出发点。
第一，我会先稳定被检查者的情绪，告知暴力解决不了问题，要保持理性的沟通，避免冲突事件的发生。
第二，了解冲突发生的原因，如果是自己工作方式方法出现了问题，要真诚的向被检查者道歉，并及时的调整自己；如果是被检查者对我们产生了误解，我会和被检查者及时沟通，消除误会；如果被检查者对我们的处罚结果不满，我会向其耐心解释国家的相关法律、法规，让其明确，违法了就要接受惩罚，这样及宣传了法律，又可得到被检查者的理解。
我相信被检查者也不会无故刁难我们的检查。
第三，如果被检查者执意耍赖，不予配合，那么我们只能公事公办，必要时可以通知相关部门予以配合，以维护法律的威严。
第四，进行自我反思，和总结。
2、为什么银行业需要监管？银行监管的必要性原理可概括为以下五个方面：一是公共性质论。
二是利益冲突论。
三是债权保护论。
四是银行风险论五是适度竞争论银行监管理念的发展伴随经济发展与银行业发展而不断完善。
3、根据事情的轻重、缓急、重要与否来安排。
先做重要而紧急的，其次是紧急不重要的，再次是重要不紧急的。
上述三件事，第一件明显紧急而重要，第二件是重要的，第三件事是紧急的。
所以，先要尽快完成第一件事，剩下两件事要具体情况具体对待，这个会议是否很重要，非我去不可，如果可以找同事代替，那和同事交接好相关事宜后去做第二件事情。
如果会议很重要，非我不可，那跟来人说明情况，并约定下次面谈时间，或者会议结束后，或者第二天。
遇得到这样的情况我首先要做的就是不慌张，因为只有冷静的头脑才能帮我妥善的处理好这样的事情。
然后我会按照轻重缓急的原则进行处理。
第一，领导安排的事一般都是比较重要的，我会尽快把领导交办的文件完成送领导审阅。
第二，如果会议比较重要，我会和来人解释清楚，改日再约或者等我开完会，我会亲自去拜访。
第三，如果会议不是太重要，我会和同事商量，请他带我去开会。
4、和领导一起检查时，有个问题，；领导认为不重要，不需要再查下去，而你认为重要，怎么办？对于这种情况的发生，我认为应具体问题具体分析首先，服从领导，尊重领导的安排，不再就新问题进行调查。
其次，理解领导，反思自己的行为，领导是站在大局看问题，他可能认为这个问题不影响整个调查结果，也可能认为这个问题不值得去调查，要通过反思，加深自己对调查工作的了解，达到提高自己能力的目的。
第三，如果经过反复思考，认为这个问题有必要调查或是有必要说明，在之后写调查报告或是开讨论会的时候将这个问题补充进去，看领导和调查组其他同事的意见，最终决定是否有必要对此问题组织调查。
5、中国银行业面临的挑战。
一是2006年12月11日中国加入世界贸易组织过渡期结束之后，外资银行将享受国民待遇，他们在给中国银行业带来先进管理经验的同时，也必将凭借其先进的管理技术在高端客户、零售业务领域和沿海发达地区与国内银行展开“真刀真枪”的直接竞争，对此，中国的银行业必须有充分准备。
二是在已进行股份制改造的商业银行中，有效的公司治理机制，科学的激励约束机制和资本风险约束机制尚没有完全形成，“三会”和高级管理层的责、权、利划分尚需要进一步规范，这些有可能成为中国一些银行的“软肋”。
三是中国银行业对金融风险的管理能力有待加强，尤其对市场风险、操作风险的识别和监控能力尚属于起步阶段，必须引起高度重视。
四是金融创新能力和服务水平与市场的需求相比还有明显差距，风险定价能力和管理信息能力薄弱，人员素质难以适应创新和竞争需要，这些矛盾和问题亟待解决。
五是银行业生存发展的外部环境有待进一步改善，主要包括，银行业流动性过剩，盈利压力较大，不良资产处置渠道有限，不良资产核销缺乏自主权，社会诚信意识薄弱等。