家族办公室的系统架构 2013-11-09

家族办公室的系统架构适合中国人的家族办公室：就是继承家族文化、民族精神、家族价值与家族资产来顶层设计家族企业与家族善业并追求基业长青的家族办公室。

家族办公室：是一揽子持续精进地提升高净值人士家族关键质量特性--CTQ及战略关键绩效指标--战略KPI，为其提供各种专业的管理咨询和服务的顶层设计--内容包括：战略地图、家族生意与事业运营的流程工程师、律师、注册会计师、投资管理、股票经纪人、保险代理、银行、养生专家、独立信托与资源的系统架构、运营和传承。

中国的家族办公室，是针对中国高净值人士家族的战略KPI--战略关键绩效指标来一揽子分析并解决问题的家族办公室。

随着中国富豪财富的增长和理财意识的觉醒，他们面临的最为紧迫的任务就是寻找科学严谨的资产管理模式及流程工程师和系统架构师。

适合中国人的家族办公室就是继承家族文化、民族精神、家族价值与家族资产来顶层设计家族企业与家族善业并追求基业长青的家族办公室；是针对中国高净值人士家族的战略KPI--战略关键绩效指标来一揽子分析并解决问题的家族办公室。

中国高净值人士家族的战略KPI是蕴含普世价值、家族价值、幸福指数、美誉度、财富品质、企业生命力和财富保值、传承等的表达。

中国富豪大多属于“一代致富”和“一夜暴富”型。

家族财富管理与传承，不是单一的金钱管理与传承，而是财富的保值、增值与价值观和领导力的传承；需要真诚服务于高净值家族使其家族事业在平衡、变通与发展的创新与变革过程中来共生与传承，是一揽子动态提升高净值人士家族关键绩效指标的价值来养生、养才、养德的家族办公室！如果你有千万资产，私人银行找你；如果你有亿万资产，家族办公室找你！财富塔尖人士需求中国家族办公室需顶层设计每个家族都有其致富的本业，有的是贸易、不动产开发或是投资而来，未来将会遇到所有权和经营权是否分离的问题？是透过专业经理人或是由家族成员来管理？以及家族股权如何分配的问题？都需要提供相关信息来协助决策。

家族成员间和各世代间的人际关系，不妥善处理将会损及整个家族的根基，这也是家族办公室最具挑战性的工作。

据凯捷集团(Capgemini)和美林(Merrill Lynch)联合发布的《2011全球财富报告》(World Wealth Report 2011)，亚洲富人掌握资产达10.8万亿美元，欧洲富人掌握资产规模为10.2万亿美元。

亚太富人的资产创下12%的年增长率，欧洲富人资产的年增长率仅达7%。

根据国际家族办公室协会2011年发布的报告，中国资产达10亿美元的富豪128个，排名世界第二，仅次于家族办公室最为发达的美国。

随着中国富豪财富的增长和理财意识的觉醒，高净值人士面临的紧迫任务就是寻找科学严谨的资产管理模式和帮助家族企业产业升级的顾问团队。

中国家族办公室需顶层设计打破监管和法律障碍：“家族办公室”行业发展的序幕已拉开，在中国的落地生根需打破监管、法律、发展模式、人才储备等多个方面的障碍。

中国富人没有委托专业资产管理机构管理自己资产的习惯。

2007年6月，中国《合伙企业法》修订颁布后为专业资产管理人提供了机会。

中国富人习惯于自己管理资产，包括项目投资，投资损失的规模要远大于投资收益。

在家族基金的资产配置中，原则是长期、多元、专业，而做到其中任何一点都要有丰富的专业经验和社会资源。

在监管层面，美国对“家族办公室”有明确定义。

对于中国的监管机构，家族办公室的法律形式是以投资公司的形式，还是以有限合伙基金的形式，抑或是其他形式存在，差别是很大的。

以投资公司的形式存在，税收重，对于行业发展不利。

一些家族会把资金投到海外，然后再投回来，如何有效监管，但又避免过度监管，这些都需要具体研究。

建立"家族办公室"是一个重大决策，与选择私人银行提供服务完全不同。

家族办公室--控制家族财富的绝大部分，而私人银行--只掌握家族的部分资产。

在财富的管理这过程中，运营模式及治理结构的设计、人员招聘的标准、遴选、评估、约束、激励机制的确立、IT系统构建、与私人银行怎样对接，这其中有一整套知识需要掌握。

在家族基金管理领域，中国还有待出台更多的法律法规来促进家族办公室行业的发展。

当有了行业规则，家族基金管理在中国的发展才会得到健康的发展。

家族办公室概念根据美国家族办公室协会（Family Office Association）的定义，家族办公室是“专为超级富有的家庭提供全方位财富管理和家族服务，以使其资产的长期发展，符合家族的预期和期望，并使其资产能够顺利地进行跨代传承和保值增值的机构。

家族办公室是指专为某一个富豪家族提供综合财富管理服务的专业团队，通常包括来自财务顾问、律师、注册会计师、投资经理、证券经纪、保险经纪、银行、信托等领域经验丰富的专才。

家族办公室受雇于富豪家族，发挥专业技能打理他们的巨额财产，处理投资管理、税务规划、慈善捐赠、信托和相关法律事宜，确保家族财富的永续传承，是比私人银行更高端的理财服务形态。

按照行业惯例，家族办公室的收费水平通常是每年资产总值的1%。

家族办公室的形式越来越多样化，它们可提供的金融服务也越来越广泛，同时也能超越纯金融服务领域，提供继承人计划、家族分支或代与代之间的争端调解、针对后代的投资事务指导以及各类秘书服务。

动态办公室家族动态办公室才是主动发现家族问题并解决家族问题的贴心办公室。

根据美林发布的《2011全球财富报告》，全球大部分财富集中于超高净值阶层。

截至2010年年底，超高净值人士的人数仅占全球富裕人士总数的0.9%，但所拥有的财富却相当于全球富裕人士财富总量的36.1%。

随着世界各地富豪越来越多，家族资产规模越来越大，家族成员关系越来越复杂，对家族财富的管理需求越来越迫切。

因此，家族办公室得以在欧美等国家逐渐盛行起来。

家族指标的动态关注与家族事业指标的非线性数据分析，需要具有跨流程分析问题、解决问题能力的六西格玛顾问来参与一揽子解决问题的行动。

依据国际上通行的家族办公室的门槛，中国资产超过20亿元人民币的财富人群大约有2000人。

随着中国富豪财富的增长和理财意识的觉醒，寻找合适的管理模式已成为他们面临的最为紧迫的任务。

打破财富管理同质化随着中国富豪财富的增长和理财意识的觉醒，富豪们对财产保值增值的要求越来越强烈，寻找更顶级的理财模式已成为他们面临的最为紧迫的任务。

对于高净值家族，私人银行顾问所提供的服务内容已经不能满足家族企业所涉及的经营和继承、家族成员的资产分配、慈善基金会的设立和整个家族内部所衍生的各项事务等。

顶级的高净值大富之家需要的是一个家族在家族财富传承动态中的跨流程发现问题、解决问题的顾问平台服务及账户的财务总管，成为财富家族面对除了战略制定以外的生产、品质、效能、创新、观察等来为家族提供顾问咨询及对投资、保险、法律、税务和慈善机构设立等事务等进行财务统筹与总管，不仅打理家族财产守护，更为家族财富传承及体现家族富、贵、雅的内涵和品质，除了制定家族发展战略以外来提供家族生产、运营、理财，养生、养才、养德、创新的流动办公室服务。

中国家族财富传承：不是单一的金钱传承；而是价值观和领导力的传成，是家族企业在平衡与发展的创新与变革过程中的传承，是善养家族财富的传承--即对家族财富进行保值、增值与规避财务风险的传承。

财富的本质属性：财富的本质属性不是物质系统，而是价值属性。

天意德财富董事长李佰芳说，中国人的家族办公室更懂得中国人的文化情结和家族伦理，家事、国事、天下事离不开华夏文明的根，中国的家族办公室更需要“顶层设计”来定标与创标。

中国文化与中国精神具有普世价值，天意德财富设计的“家族办公室”平台，关注家族企业的“三养”：即养生、养才、养德，唯有系统价值传承，才能善养天下财富。

中国人的家族办公室是借鉴了日本的“未来银行”概念（未来银行：把钱放到希望的未来--重点在价值、智慧、使命与资源的跨行业和价值链的保护与传承）与日本丰田企业提高效率的精益生产方式和美国通用电气的“六西格玛方法论”来结合适合中国人的家族办公室搞顶层设计“家族战略地图”以及开发与推动中国家族企业的战略KPI--战略关键绩效指标的达成与提升来与地球村共生、共荣。

“家族办公室”在中国兴起取决于两方面的驱动力:民营企业家面对外部激烈的市场竞争与内部家族传承的巨大压力。

一方面民营企业所在的产业本身面临转型升级,市场竞争日趋激烈,国企、外企给民企带来巨大的外部挑战。

另一方面,改革开放至今,中国民营企业走过30多年,第一代企业家随着年龄的增长有些力不从心,开始进行财富传承的重要选择。

据招商银行与贝恩公司联合发布的《2013中国私人财富报告》显示,约有三分之一的高净值人士开始考虑财富传承,而这一比例在可投资资产超过1亿人民币的超高净值人士中更高,达到了接近二分之一。

国外家族办公室单一家族办公室：国际上的家族办公室（Family Office）有别于传统的私人银行，通常由财务顾问、律师、注册会计师、投资经理、证券经纪、保险经纪、银行、信托等领域经验丰富的专才组成。

服务项目主要以资产管理和遗产规划、日常财务、企业管理为主。

家族办公室源自欧洲，历史可以追溯到19世纪，专门为亿万富豪解决家族企业的传承以及家族内部治理等问题而存在。

洛克菲勒家族(Rockefeller family)迄今为止已经传承了六代，这个家族创办了世界上第一个Family Office（家族办公室），也被喻为家族办公室概念的创始者。

在200年的时间里，洛克菲勒家族办公室已变成全面的金融服务公司，雇佣了超过200名员工，设立五大部门，分管现金管理、创业投资、信托管理、保险业务及保险经纪业务，它帮助洛克菲勒家族收集投资信息、解决内部财务问题以及运营投资，致力于保证家族成员享受优质的服务，并且做慈善事业回馈社会、提升家族荣誉，如今整个家族依然在美国乃至全球范围内的多个领域拥有举足轻重的影响力。

洛克菲勒家族的成员现已超过150人，成为名副其实的大家族。

自洛克菲勒创立家族办公室后，家族办公室这一概念在欧美得到极大的传播，并且越来越多的富豪以及超级富豪使用Family Office （家族办公室）。

洛克菲勒家族办公室一度是典型的单一家族办公室。

因只为一个家族提供服务，所以管理的资产规模至少要2.5亿美元以上，才能覆盖相关成本。

由于资产规模和市场成熟度不同，中国国内的家族办公室，一般采用多家族办公室的方式。

老洛克菲勒的家族财富比全球前十大富豪的总资产还多10%，。

这些惊人的财富除了用于慈善，大部分被他传给了儿子小洛克菲勒。

小洛克菲勒分别在1934年、1952年设立一系列信托，分别把财富传给妻子、子女和孙辈。

在信托委员会和别名“5600房间”的家族办公室的打理下，老洛克菲勒当年积累的财富已传递到家族第六代。