[声誉风险]声誉风险管理

[声誉风险]声誉风险管理

声誉风险声誉风险对融资性担保公司的重要性更是不言而喻，是有效管理是公司生命所系，运营所在。目前，我国融资性担保公司声誉风险现状和存在的自身在声誉风险方面管理不足、对声誉风险识别和估计不足、没有战略规划是导致行业内声誉风险频发的重要因素。声誉风险在金融产品不断创新的新形势下，强化担保公司的竞争优势、提升市场地位具有非常重要的作用，担保公司应该高度重视别切实提升声誉风险的管理水平，为持续稳健发展打下稳定的根基。

一、容易导致声誉风险发生的主要因素（一）民事诉讼案件担保机构由于没有履行自身应尽义务，导致客户遭受损失，从而引发民事诉讼。一旦涉及民事诉讼案件，如果处理不当，将明显损害其声誉。引发民事诉讼的情形主要有拓展业务时进行虚假宣传导致无法兑现承诺、单方面宣布对某种服务进行收费引起的诉讼等。

（二）公众投诉如在办理业务中，由于与客户之间发生误解或争执而导致的投诉事件，公众投诉事件如不能通过公司内部投诉渠道及时加以解决，将给公司声誉造成不良影响。

（三）金融犯罪案件担保机构发生的金融犯罪案件将使社会公众对公司业务管理能力产生怀疑，从而损害公司声誉。

（四）监管机构行政处罚因违反金融行业管理法律法规，被监管机构予以行政处罚，或被审计、税务、工商行政管理部门处罚等事件，都易引发公众负面评价，使得公司声誉大打折扣。

（五）权威机构评级降低由于权威评级机构在市场中占有特殊地位，影响力较大，一旦其调低对公司的评级，将可能引发市场投资者和公众的负面猜测，从而引发银行声誉风险。

（六）市场传言市场传言对担保机构的经营管理有时会产生致命的影响。特别是在金融危机蔓延阶段，市场上任何不利甚至荒唐的传言都有可能导致公司被合作银行或其他机构“挤兑”。

二、声誉风险管理流程（一）声誉风险识别声誉风险产生的原因非常复杂，有可能是金融机构内部和外部风险因素综合作用的结果，也可能是非常简单的风险因素就触发了严重的声誉风险。金融机构有必要积极进行机构整体范围内的声誉风险识别和管理，包括：制定适当的声誉风险管理政策，充分阐述有效声誉风险管理办法的所有层面，以及真正理解这些做法，并加以贯彻实施。

（二）声誉风险评估声誉风险评估有助于担保机构将风险按照影响优先排序、优化管理。首先，明确界定担保机构对每一类利益持有者所承担的责任，以及即将执行的决策可能产生的相应风险。其次，声誉风险管理小组处在声誉风险管理的第一线，需要及时、准确地评估公众、客户、股东、监管机构和其他利益持有者所关心的问题。

（三）监测和报告声誉风险管理小组须仔细分析和监测所接收到的意见和评论，并采取恰当的跟进措施。声誉风险管理小组必须随时通过有效的报告和反应系统，及时将利益持有者对金融机构正面和负面的评价或行动、所有的沟通记录和结果，以及金融机构所应当采取的应对措施，经过适当整理后，及时汇报给董事会和党委会，由最高管理层决定最终的应对方案。在最高管理层制定最终决策之前，需要特别客观、谨慎地面对公众和媒体，以消除不利方面的影响。

（四）内部审计担保机构必须确保其声誉风险管理操作政策和流程定期通过

内部审计部门的审核，或通过其他独立的外部专业机构的评估。声誉风险管理应当成为业务单位日常操作中的重要部分，虽然很多金融机构已经将声誉风险管理政策融入到业务领域和相关金融产品中，但必须通过定期的内部审计和现场检查，保证声誉风险管理政策的执行效果。

其次是持续发展的保障及声誉风险管理直接关系着企业利益相关者及整个市场的信心，有助于提升担保公司的品牌信誉度等无形资产价值，激发员工的积极性，创造性，进一步获得可持续的发展和长久的经济效益和社会效益。

三、下一步计划（一）建立声誉风险管理组织制度。首先，我公司将进一步完善公司治理结构，强化董事会责任意识，把声誉风险管理提升到战略高度，实施和推广声誉各项管理措施的落实，识别并发现声誉风险、制定化解方案，最终消除对公司的声誉风险造成的负面影响。其次，将建立一个层次较高的声誉风险管理机构，便于协调和指挥，强化声誉风险管理能力。在声誉风险涉及到的法务风控部和综合办公室等相关部门之间设协调员，在全公司各部门或岗位之间建立高效的沟通和协调机制。

（二）着力培养专业的团队。通过对全国融资性担保机构的了解发现，声誉较好的融资性担保机构往往具备一支“品质好、业务通、办事快”的专业团队，在办理每个业务时，都要涉及资产审查、经营调查、风险评估、担保审批、保函发放、保后监管、代偿、追偿和接触担保等众多专业性很强的操作环节。此外，声誉风险的管理和控制都要依靠一个责任心强、专业技术高、工作经验丰富的团队来事项，因此建立一支精干、高效、优良的团队是至关重要的。

（三）设立声誉风险应急处理工作小组。优化声誉事件应急化解流程，确保声誉风险事件发生时，能够在最短的时间内按照既预案有序化解。

（四）完善公司声誉风险损失补偿制度。设立声誉风险准备金，对于发生声誉风险，必须核实其将会或已经造成的损失，提取相应准备金弥补损失。保持公司的可持续经营发展。

（五）加强正面宣传。保持与各类媒体良好沟通，利用互联网平台主动宣传公司品牌和社会活动，提升公司在社会中的正面形象。确保即时、准确的将公司信息传播给社会公众，避免因个别事件误导社会各级对担保集团的误解。

声誉风险的威力对融资性担保公司会造成巨大的冲击，更会威胁其生存和发展。因此，要把声誉风险归集到融资性担保公司动态的、全过程的经营活动的风险管理体系中来。进一步强化声誉风险监督和制约机制，对发生声誉风险事件要挖掘根源，找出问题和化解方案，总结经验教训，以反哺融资性担保公司日常的声誉风险的经营管理。