商业银行名词与简答

1为什么说安全性原则是商业银行经营的生命线?

1信息不对称,问题在信用交易中特别突出.2多种风险交错纵深.3银行特殊

的经营对象容易冲内部产生风险4银行是高负债企业,资本较少,承受风险能力有限,加之资产负责不匹配,是银行十分脆弱.

2商业银行是循着何种道路和何种模式产生发展的?现代商业银行的发展趋势是什么?

道路:起源于货币兑换业,又旧时的高利贷银行转变而来

商业银行的发展遵循两种模式,一是英国式融通短期资金模式,二是德国式综

合银行模式

商业银行的发展趋势,1。风险管理将成为商业银行核心功能.2.混业经营趋势.3.收入来源非利息化趋势.4.金融创新趋势.5.证券化趋势.

3简述商业银行治理结构的基本架构

公司治理的必要性(权利不对称,信息不对称,利益不对称)

公司治理结构的基本框架:1最重要的三次结构:产权结构,内部制衡机制,激

励机制.2制衡机制的基本模式:股东大会-董事会-经理层-监事会.3核心是:三会分设,三权分离

4商业银行股东和管理者在经营目标上为什么会产生冲突?有何解决途径?

问题根源在于"信息不对称"1信息不对称使得所有者很难得知高层管理者的

行为是使银行利润最大化还是使他们个人利益最大化.2股东监督管理者的过程中"搭便车",可能使得全体股东丧失对高层管理者的监督权.

解决途径:1在银行导向型国家,主要通过大股东和机构投资者实行股权联盟达到对银行控制权的占用解决的,2在市场导向型国家,主要通过外部压力型公司治理方法解决.

5、简述巴塞尔协议Ⅰ、协议Ⅱ、协议Ⅲ的内容。

协议一:1.资本的分类。将银行的资本划分为核心资本和附属资本两大类。2.风险权重的计算标准。3.在资本分类和风险权重的基础上,报告确定了资本充足率8%的标准和核心资本充足率4%的监管标准。

协议二:1.全面风险管理体系的提出。2.对银行业务的监管从表内业务突破到了表外业务。3.提出了商业银行监管方

法的三大支柱:最低资本要求,监管部门的监督检查和市场纪律。

协议三:1.提高资本充足率要求2.严格资本扣除限制3.扩大风险资产覆盖范围4.引入杠杆率5.加强流动性管理,降低银行体系的流动性风险,引入了流动性监管指标,包括流动性覆盖率和净稳定资产比率。

6商业银行内源资本策略受那些因素的制约

1监管当局确定的适度资本金数额.2.银行所能获得的净利润数额的多少.3.银行股利分配政策的影响.

7商业银行资本的外部筹措途径有哪些

1发行股票.2.发行优先股3.发行资本票据和债券4.出售资产和租赁设备.5.债转股

8、商业银行在国民经济中的地位和作用。

地位:1.商业银行已经成为整个国民经济活动的中枢2.商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响3.商业银行已成为社会经济活动的信息中心4.商业银行已经成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础5.商业银行已经成为社会资本运动的中心

作用:1.信用中介2.支付中介3.金融服务4.信用创造5.调节经济6.风险管理

9简述流动性风险管理策略的内容与特点

1资产转换-资产流动性管理策略:存储流动性(持有国库券,同业拆借,存放同业等)

缺点:1降低银行整体收益,2容易遭受市场风险3增加机会成本.

2主动负债-负债流动性管理策略:借入流动性(同业拆入,同业存款)

优点:1开辟流动性新途径,是银行筹资更主动,2减少非盈利资本,降低机会成本.

缺点:主观性较强,2易受货币政策影响3易遭受利率风险.

3平衡流动性-资产负责综合管理策略

10、商业银行创立的经济、金融条件。

经济条件1.人口状况A人口状况 B 人口变动趋势 2.生产力发展水平3.工业企业经营状况4.地理位置

金融:1.信用文化2.经济货币化程度3.金融市场发育状况4.经融机构竞争状况5.管理当局的有关政策

11、如何认识商业银行存款规模的适度性?

从宏观上看,一国存款的供给总量主要取决于该国国民经济发展的总体水平,存款总量的增减也取决于多方面的主客观因素变化。从宏观上评价存款总额的适度性通常运用以下指标:存款总额同国内生产总值之比、企业存款总额同企业销售总额或流动资金占用总额之比、居民存款总额同居民收入总额之比。从银行经营管理的角度看,一家银行的存款量应限制在其贷款的可发放程度及吸收存款的成本和管理负担之承受能力的范围内。

12、银行并购的动因、管理内容及从现金流入角度分析银行并购产生的效应。

最根本的原因是追求利润和迫于竞争压力

管理内容:1建立并购小组2.物色并购目标 a商业调查b选择并购目标c审查并对目标银行进行财务评测3.并购对象的估价和出价管理4.选择并购支付方式5.银行内部的人事调整6.与股东进行广泛沟通7.争取客户信任和扩大客户基础

效应: 并购后银行增加的现金流入主要有协同效应所致具体:1.并购带来更多的金融产品,提高银行的收益水平及现金净流入2.并购改善了金融产品的营销3.并购可将银行带入有吸引力的新市场4.并购改善了经营管理水平5.并购降低了银行经营管理成本

13一笔完整的贷款由哪些要素组成?贷款的操作程序如何?

贷款要素包括:1借款人.2.借款额度.3.借款用途.4.还款来源.5.贷款期限和还款时间.贷款程序:1.贷款申请.2.贷款调查.3.对借款人信用评估.4,贷款审批.5,借款合同的签订和担保.6贷款发放.7.贷款检查.8.贷款收回

14、商业银行贷款政策包括哪些内容?

1贷款业务发展战略 2贷款业务规程及权限划分 3贷款的规模和比率控制 4贷款结构及区域分布

5贷款的担保 6贷款定价 7贷款档案管理政策 8贷款的日常管理和催收制度9不良贷款的管理

15银行在发放贷款前应如何评价借款人(企业)的还款能力和信用等级(找不到)

运用信用分析四要素对借款人的还款能力进行评估:1财务分析,2现金流量.3信用支持.4非财务因素:第一还款来源1财务分析,现金流量.第二还款来源:信用

支持.非财务因素:行业风险,还款风险,经营风险

16简述保证贷款和抵押贷款各自的管理要点

保证贷款:1借款人找保.2银行核保.3银行审批.4贷款的发放与收回.抵押贷款:1抵押贷款的分类.2。抵押物的选择和估价.3确定抵押率.4.抵押物的确定.5.抵押物的处置

17、抵押贷款与质押贷款有何区别?

抵押贷款是银行以抵押方式作担保而发放的贷款。质押贷款是以《担保法》

规定的质押方式发放的贷款。

抵押贷款和质押贷款的本质区别在于押物是否转移占有权:抵押贷款的抵押物,由借款人所有,不交由银行保管,继续由借款人使用,一般抵押物为不动产.质押贷款的质押物,由借款人所有,但交由银行保管,借款人一般不能继续使用,一般质押物为动产

1.抵押标的为动产与不动产;质押标的为动产与财产权利。