个人理财规划经典课程PPT(共57页)

房产价格
对理财决策的影响
CPi涨幅太快，就无法购买到与以前相同的服 务与商品，同时利率也会升高
高额消费会带来更多工作机会，提高收入， 同时高消费会影响物价及利率
高利率将提高信贷成本，促进储蓄和投资， 降低贷款
有工作的人会适当储蓄以应付将来的生活成 本，或降低自己的负债水平
• 2、个人价值。
• 3、经济因素。
生活状况
生活环境
特殊的理财需求
青年，单身（18-35 财务的独立性
岁）
购买保险，弥补万一长期病休的收入损失
青年夫妇，小孩子 不到18岁
考虑购买房产 谨慎管理日益增加的信贷需求 购买一定的人寿保险，以照顾后人 按美国人的习惯，要立遗嘱，指定孩子的监护人
没孩子的双收入夫 调整保险覆盖面，以及其他收益来源
案例4
• 某男，大学只读了一年级就不读了，然后，按自 己的想法，创办了一家IT公司，经过20年的发展 ，他的这家公司变成了世界上最富有的公司，他 也是世界上数一数二的首富。他，就是比尔。盖 茨。
• 请问，他为什么会成功？
人生为什么要规划？
• 1、人生应不应该有理想？ • 2、生活是否需要一定的目标？ • 3、达到目标的方法是什么？
妇
制定储蓄和投资计划以防止生活环境变化（买房子或要小孩）
老年夫妇（50岁以 考虑退休金问题 上，无需抚养孩子） 整合财务资产，是否有换房的需要
购买健康险，为退休后做打算 计划退休后的住房，生活开支，娱乐活动以及是否需要工作
多代同堂（上有老， 购买长期健康险及生命收入保障保险，以照顾未独立的小孩
下有小）
• 家庭成员身故
经济因素
• 1、对货币来说，利率是货币价格的反映。 • 2、各种金融机构的运作情况。 • 3、影响汇率的情况。 • 4、。。。
各种对理财决策有影响经济要素
经济要素
测量内容
CPI
人民币价格，通胀变化
消费开支 个人与家庭的需求
利率 失业
资金成本，贷款成ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ 投资或存款资金成本
失业人数
住房
老人生病时代为打理老人的财务
考虑分担投资成本，使老人一生有收入的保障，危机时子女有亲戚
照顾
单身老人-50岁以上 为长期的健康保险做好准备 立遗嘱 计划退休后的生活设施、开销以及各类活动
成年人的生命周期
成年人对家庭和财务需求的不同阶段，对他（她）的财务 活动和决策有重大的影响，主要有：
• 各种教育层次的毕业
• 请现场讨论，时间十分钟，每小组有人一发言： – 1、李四是否需要改变现状？他要如何改变？ – 2、李四目前最需要解决的是什么？ – 3、李四夫妻应该如何应对现在与将来的经济 所需？
为什么需要理财？ 1、利率太低：
目前国内利率环境，平均定存假设为2.5%， 则100万10年复利为128万，20年也不过164万。
2、通胀太高： 以年CPI涨幅3.5%来看，现在的100万，10年
以后为76万，20年以后为50万，30年以后仅为36 万。
引入概念：什么时个人理财？
• 个人理财的概念： – 即是运作个人的金钱，并使其满足个人财富需 求的过程。理财的过程要求个人能够有效控制 自己的财富情况。 – 每一个人，每一个家庭，每一个家族都处于同 样的经济地位，每一步理财实践都需要精心策 划，以满足特别的需求和目的。
• 订婚和结婚
• 生育或领养子女 • 换工作或搬家 • 子女离家独立 • 健康状况改变 • 离异 • 退休
年龄 18-24 45-54 25-43 55-64 35-44 65岁以上
就业情况
全日制学生 全职工作
未就业
志愿者
兼职工作
婚姻情况 单身 分居/离异 已婚 寡妇/鳏夫
家庭成员数量及年龄 无其他家庭成员 大学生 学龄前儿童 需抚养的成人 小/中学生 无需抚养的成人
个人理财的优势
• 1、提高你一生中拥有、使用、保护财富资源的有 效性。
• 2、提高你的财富控制力，避免过度债务、破产、 依附他人寻求财富安全等问题的产生。
• 3、提升你的人际关系，因为你有良好有效的理财 决策。
• 4、提高你个人经济目标的实现力，拥有不再困惑 的未来开支的自由感。
案例5中，建议理财运作的六步法：
小结
• 1、人生是需要有规划的。 • 2、人生的规划是需要自己努力的。 • 3、规划的方式：
– 学业上； – 发展上； – 收入上； – 。。。
人生规划 是理财规划的基础！
案例5：
• 李四，在一家国营单位做事，月税后收入2300元 ，3年前结婚，其妻1年前育有一女，但她的公司 发生了破产，目前处于失业状态，整个家庭都需 要李四一人承担，经济压力非常大。
• 1、明确李四自己的财务状况； • 2、确定李四自己的理财目标； • 3、甄选理财的方法； • 4、评估理财方式； • 5、制定并实施理财规划； • 6、再次评估和修正理财规划。
影响个人理财的因素有哪些？
• “多赚钱，少花钱”，是长期的财务安全策略。 • 1、生活状况。
– 60年代、70年代、80年代、90年代的理财观是 不一致的。
• 三年以后（2009年），他因为一些家庭的原因， 工作上出现一些小错，可是却被公司无情的劝退 。目前依然在失业与就业之中徘徊。
• 试问，他处于现在状态的原因是什么？
案例2：
• 刘某，1992年，旅游专科毕业，直接到了一家印 刷单位做事，1998年开始，他打算改变自己，于 是于2001年脱产考复旦大学国际金融专业就读硕 士，2004年硕士毕业，2004年进入某证券公司做 分析师，目前是某证券公司研究所副总经理。
• 请问，你对于他的规划是怎么理解的？
案例3：
• 关某，从小就是一个好学生，一路从小学、初中 、高中、最后考入同济大学毕业，来到了某企业 做房产工作，三年后离职，职途历经上海某著名 商学院助教、某印度在华公司培训方面的经理、 现为某世界500强企业培训总监。
• 请问，他是否有人生的规划？你对于他的人生经 历有何理解？
规划人生
-个人理财规划简易课程
马永辉
目录
• 1、人生为什么要规划？ • 2、人生规划与理财规划 • 3、理财规划的八大主要规划 • 4、应用案例分享
人生为什么要规划？
案例1：
• 2006年，有一个在某IT流水线上工作的员工，每 天早上8点钟至晚上六点钟在流水线上重复的进行 劳作，辛苦的工作了三年，月税前收入2800元。