银行从业资格考试《法律法规与综合能力》知识点：经济周期

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2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库及完整答案

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库及完整答案单选题（共30题）1、有限责任公司的“有限责任”是指（）。

A.公司以其注册资本对债权人承担部分责任B.股东以其全部资产对债权人承担责任C.股东仅以其出资额为限对债权人的债务承担责任D.股东以其所持有的股份为限对债权人承担责任【答案】 C2、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资资产推介等专业化服务属于( )。

A.理财顾问服务B.投资银行服务C.私人银行业务D.综合授信服务【答案】 A3、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的()功能。

A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.经济调节D.资源配置【答案】 B4、监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（）五个阶段。

A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施【答案】 C5、在实践中，商业银行最常见的利率违法行为是()A.以低于法定利息发放贷款B.以高于法定利息吸收存款C.以高于法定利息发放贷款D.以低于法定利息吸收存款【答案】 B6、下列行为中，( )不属于持有、使用假币罪的范畴。

A.使用假币购买商品B.将假币存入银行或者兑换其他货币C.使用假币参与赌博D.以假币作为资信证明【答案】 D7、贷款业务有多种分类标准，下列属于按照客户类型划分贷款的是（）。

A.信用贷款B.担保贷款C.公司贷款D.短期贷款【答案】 C8、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。

下列说法正确的是（）。

A.钞买价比汇买价要高B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C.现汇买入价与现钞买入价总是相同的D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的【答案】 B9、下列关于公司贷款业务中流动资金贷款的说法，不正确的是（）。

2022年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》选择题精练(19)

2022年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》选择题精练（19）一、单选题(30题)1.在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会( )A.上升B.下降C.基本稳定D.难以预测2.20世纪90年代初，以客户为中心的( )基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。

A.总分行型组织构架B.事业部型组织构架C.矩阵型组织构架D.统一法人制组织构架3.根据( )的分类标准，银行卡可分为信用卡和借记卡。

A.结算币种B.清偿方式C.发行对象D.信息载体4.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一般为( )。

A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款5.如果名义利率是4%，通货膨胀率为7%。

那么实际利率为（）。

A.4%B.11%C.3%D.-3%6.买入金融资产权利的期权叫（）。

A.看涨期权B.看跌期权C.股指期货D.光票托收7.存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立( )。

A.风险准备金B.保险金C.存款保险准备金D.存款保证金8.下列属于银监会监管的非银行金融机构的有( )。

①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司A.③④⑧B.②④⑤⑦⑧C.④⑤⑦D.②③④⑤⑥⑦9.以下金融工具中，（）的职能主要是用于保值、投机。

A.股票B.公司债券C.商业票据D.期货10.根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司是经营( )业务为主的非银行金融机构。

A.经营租赁B.转租赁C.租赁D.融资租赁11.关于汇率的下列说法中错误的是（）。

A.汇率就是两种不同货币之间的比价B.日元（JPY）为本币，美元（USD）为外币，那么USDl=JPYll0为直接标价法C.英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBPl=USD96为间接标价法（采用间接标价法有：英镑、新加坡元、澳大利亚兑美元）D.在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值12.( )是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施。

2015银行从业资格考试-银行业法律法规与综合能力题库经济基础知识

1下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述，错误的是（）。

A.国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标B.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比C.国际收支平衡是指国收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额国际收支赤字与盈余D.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率正确答案是： B解析：失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。

2初步核算，中国2008年全年国内生产总值300670亿元，经济增长率为9.0%，这也是自2002年以来首次增长率低于10%，下列关于经济增长率的说法中正确的是（）。

A.经济增长率越高越好B.反映了2008年中国的通货膨胀情况C.反映了国民生产总值的增长情况D.是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标正确答案是： D解析： GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。

A项，理论上讲，一国的GDP增长率并非越高越好，因为GDP的增长速度受到一国资源的约束。

如果GDP增长率超过了资源允许的范围，就会出现经济过热和价格水平的急剧上升，最终损害一国经济发展。

B项，GDP 增长率无法直接反映一国通胀情况，考察通账，须借助CPI等指标。

C项，GNP增长情况主要由GNP增长率反映，GDP增长率无法直接反映GNP增长情况。

3在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（）的宏观经济指标。

A.国际收支平衡B.物价稳定C.充分就业D.经济增长正确答案是： B解析：衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。

通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。

4我国统计部门分布的失业率为（）。

A.城镇登记失业率B.全国登记失业率C.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比D.全国登记失业人数与全国人口的比例正确答案是： A解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共60题）1、根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，金融机构协助有权机关查询的存款资料不包括( )。

A.与存款有关的会计凭证B.存款人婚姻家庭状况C.被查询单位或个人开户、存款情况D.与存款有关的对账单【答案】 B2、()是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。

A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.核心资本【答案】 C3、某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应（）。

A.向媒体披露证据证明自己的清白B.向公安部门反映情况C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D.向部门所有同事发送邮件争取声援【答案】 C4、下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是()A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为C.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为D.对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督【答案】 D5、我国统计部门公布的失业率指标是（）。

A.全体人口失业率B.城镇自然失业率C.城镇登记失业率D.城市人口失业率【答案】 C6、国际收支一般是一国居民在一定时期内与（）在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。

A.外国人B.外国居民C.国外企业D.非本国居民【答案】 D7、在定期存款中，最典型的代表是（）。

A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】 A8、根据《合同法》的规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使。

自债务人的行为发生之日起（）内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

A.3个月；2年B.6个月；3年C.1年；5年D.2年；5年【答案】 C9、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业机密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予()。

《银行业法律法规与综合能力》考试重点要点

《银行业法律法规与综合能力》第一章经济基础知识1.宏观经济发展的总体目标：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡；2.通货膨胀常用指标：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数；3.国际收支包括经常项目和资本项目；4.经济周期分为：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。

5.金融危机分为：货币危机、银行危机、外债危机、系统性金融危机；6.根据行业市场结构可以把行业划分为：完全竞争、垄断竞争、寡头垄断和完全垄断的行业；7.经济周期与行业分析：增长型行业、周期型行业、防守型行业；8.行业生命周期分析：初创期、成长期、成熟期和衰退期。

9.影响行业兴衰的主要因素：技术进步、政府政策、行业组织创新、社会变化、经济全球化。

10.区域经济发展分析：区域发展条件分析（自然条件和资源、人口与劳动力、科学技术、基础设施条件及政策、管理、法制等）、区域经济分析（经济发展角度）、区域发展分析（经济、社会和生态环境三个方面）第二章金融基础知识1.货币的职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段和支付手段等。

2.货币供应量层次划分：、M0=流通中的现金M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款（M1为狭义货币，是现实购买力）M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款（M2为广义货币，M2-M1为准货币，是潜在购买力）3.货币乘数K=1/(Rd+C+E+Rt·T）；Rd为法定存款准备金率、C为现金漏损率、E为超额准备金率、Rt定期存款的存款准备金率、T为定期存款占活期存款的比例。

4.通货膨胀的原因：需求拉上型通货膨胀、成本推动型通货膨胀（工资推进、利润推进）、供求混合推动型的通货膨胀、结构型通货膨胀；5.通货膨胀的治理对策：紧缩的货币政策（减少货币供应量、提高利率）、紧缩的财政政策（增收节支、减少赤字）；6.通货紧缩的原因：货币供给减少、有效需求不足、供需结构不合理、国际市场的冲击。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库及完整答案

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库及完整答案单选题（共30题）1、下列关于集资诈骗罪的说法，错误的是（）。

A.其客体是社会公众的财产与国家的金融秩序B.集资诈骗行为名为集资、实为诈骗C.客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的D.主体包括自然人和单位【答案】 C2、某商业银行共有存款10亿元，其中在央行的存款为1.5亿。

当年央行规定的法定存款准备金率为10%，那么该商业银行的超额存款准备金为（）亿元。

A.2B.1.5C.1D.0.5【答案】 D3、承担我国规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务的政策性银行是（）。

A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.中国人民银行【答案】 B4、下列选项中，具有交款迅速、安全可靠、费用高等特点，多用于急需用款和大额汇款的汇款方式是( )。

A.票汇B.信汇C.电汇D.托收【答案】 C5、保函和贷款都属于（）。

A.表外业务B.衍生品业务C.授信业务D.受信业务【答案】 C6、我国统计部门公布的失业率指标是（）。

A.农村人口就业率B.非农失业率C.城镇登记失业率D.城乡登记失业率【答案】 C7、下列不属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是（）。

A.定期或不定期提供信息咨询报告B.会谈咨询C.电话咨询D.提供存款证明【答案】 D8、商业银行实现良好的风险识别所应具有（）。

A.简单化与主观性B.简单化与客观性C.科学化与复杂化D.全面性和前瞻性【答案】 D9、每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制的力量的市场是（）市场。

A.寡头垄断B.垄断竞争C.完全竞争D.不完全竞争【答案】 C10、公司的经营决策机构是( )。

A.股东大会B.监事会C.董事会D.公司经理【答案】 C11、根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社会基金等都必须指定（）家商业银行作为托管人。

中国银行业专业人员职业资格考试银行业法律法规与综合能力科目初级考试大纲

中国银行业专业人员职业资格考试银行业法律法规与综合能力科目初级考试大纲（2015年版）考试目的通过本科目考试,测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务和解决内部治理等问题的能力。

考试内容第一部分经济金融基础知识一、经济基础知识(一)掌握宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响;(二)掌握我国行业分类的方法、行业分析基本内容;(三)掌握区域发展分析的内容及分析重点。

二、金融基础知识(一)掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容;(二)掌握货币政策的内容、目标、原理及传导机制;(三)掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程 ;(四)掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及人民币国际化的进程。

三、金融市场(一)掌握金融市场的内容、特点和分类;(二)掌握金融工具的特点及种类;(三)掌握央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能;(四)掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。

四、银行体系(一)掌握银行的起源与发展;(二)掌握我国银行的分类与职能。

第二部分银行业务一、负债业务(一)掌握存款业务的种类、特点及操作规则;(二)掌握非存款业务的种类、特点及操作规则。

二、资产业务(一)掌握贷款业务的种类、具体品种、特征、流程、管理要求;(二)掌握表外资产业务种类、内容及特征。

三、中间业务(一)掌握中间业务的种类、内容及特征;(二)掌握支付结算业务、代收代付业务、代理业务、资产托管业务、代保管业务、咨询顾问业务、银行卡业务等的业务规则和管理要求。

四、理财业务(一)掌握理财业务的内容、理财产品分类及特点;(二)掌握理财产品销售管理要求。

第三部分银行管理一、银行管理基础(一)掌握商业银行组织架构与管理机制;(二)掌握西方及我国商业银行的的组织架构、特点、模式及发展趋势;(三)掌握银行管理基本指标的含义及计算方法。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力高分通关题型题库附解析答案

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力高分通关题型题库附解析答案单选题（共35题）1、下列行为中，不属于商业银行操作风险的是()。

A.银行贷款人员与贷款企业勾结骗取银行贷款B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账【答案】 C2、按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为（）。

A.贷记卡和准贷记卡B.个人卡和单位卡C.贷记卡和单位卡D.个人卡和准贷记卡【答案】 A3、根据《中华人民共和国刑法》规定，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等银行结算凭证进行诈骗活动的行为涉嫌构成()。

A.票据诈骗罪B.贷款诈骗罪C.金融凭证诈骗罪D.信用证诈骗罪【答案】 C4、银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是（）。

A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管【答案】 C5、商业银行发行的信用卡按照发卡对象的不同可以分为()。

A.个人卡和单位卡B.商务差旅卡和商务采购卡C.贷记卡和准贷记卡D.转账卡、专用卡和储值卡【答案】 A6、根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为( )。

A.3％B.4.5％C.5％D.6％【答案】 D7、借记卡按功能划分不包括（）。

A.转账卡B.专用卡C.储值卡D.贷记卡【答案】 D8、根据《银行业监督管理法》规定，下列属于中国银监会监管职责的是（）。

A.监督管理银行间同业拆借市场B.制定银行业金融机构的审慎经营规则C.负责金融业统计调查、分析和预测D.实施外汇管理【答案】 B9、下列关于法人的表述中，正确的是( )。

2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关试题库(有答案)

2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关试题库(有答案)单选题（共50题）1、中国人民银行是在（）领导下履行职责，开展业务。

A.外汇管理局B.全国人民代表大会C.国务院D.中国证券监督管理委员会【答案】 C2、国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既（）。

A.无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余B.可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余【答案】 C3、保护所在机构的商业机密，自觉维护所在机构的形象和声誉属于银行业从业人员（）的要求。

A.尊重同事B.忠于职守C.团结合作D.相互监督【答案】 B4、商业银行的资产不包括（）。

A.贷款B.债券投资C.股票投D.现金资产【答案】 C5、最后贷款人制度的主要目标是防范（），属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。

A.信用风险B.市场风险C.系统性金融风险D.非系统风险【答案】 C6、信托的基本特征不包括（）。

A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉B.信托因委托人的死亡或者辞任而终止C.信托财产具有独立性D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务【答案】 B7、以下不属于礼貌服务内容的是()。

A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求.自觉践行C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利【答案】 D8、零存整取的起存金额为( )元。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题(一)及答案

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题(一)及答案单选题（共30题）1、金融犯罪侵犯的客体是（）。

A.贷款管理制度B.银行管理制度C.金融管理秩序D.货币管理制度【答案】 C2、商业银行开展同业业务，下列说法错误的是（）。

A.将同业业务纳入全面风险管理B.应具备相关的同业业务治理体系C.实行专营部门制D.由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权，同业业务专营部门进行转授权【答案】 D3、合法代理行为的法律后果直接归属于（）。

A.被代理人B.第三人C.代理人和被代理人D.代理人【答案】 A4、给予国家公务人员和国家行政机关任命的其他人员行政处分，依法分别由任免机关或（）决定。

A.银行业监督管理机构B.中国人民银行C.人民法院D.行政监察机关【答案】 D5、下列选项中，通常用于衡量银行流动性的指标是（）。

A.净息差B.净利息收益率C.拨备前利润D.净稳定资金比例【答案】 D6、下列选项中，要能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管理的核心指标的是（）A.风险调整后的资本回报率B.净资产回报率C.净利息收益率D.总资产回报率【答案】 A7、经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是()。

A.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本B.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域C.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比D.经济资本反映了银行为应对未来资产的非预期损失而应持有的资本【答案】 C8、下列关于风险免疫管理策略的描述，不正确的是（）。

A.方法是匹配资产久期和负债久期B.是久期管理的一种方法C.是一种久期缺口风险管理策略D.目的是实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率【答案】 C9、下列关于国家风险的表述，正确的是( )。

A.通常在债权人的控制范围之内B.只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险C.个人不会遭受国家风险带来的损失D.国家风险由债权人所在国家的行为引起【答案】 B10、经济处于（）阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。

2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》模拟精选题每日练【含答案】402-J8

2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》模拟精选题每日练【含答案】402-J83一、单选题(10题)1.下列关于商业银行现金资产业务的说法错误的是（）。

A.任何一家营业性的银行机构，都必须保存一定数量的库存现金B.库存现金的经营原则就是保持适度的规模C.商业银行在中央银行存款指的是法定存款准备金D.存放同业的存款属于银行现金资产的一部分2.市净率的计算公式()。

A.市净率=股票价格(P)/每股收益(E)B.市净率=净利润/期末总股本C.市净率=每股市价(P)/每股净资产D.市净率=净利润/资本净额3.（）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

A.备用信用证B.客户授信额度C.对开信用证D.开立信贷证明4.下列说法中，错误的是（）。

A.外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务5.下列关于直接融资的表述，错误的是（）。

A.直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式融资B.直接融资中投资者和融资者都了解对方身份C.金融机构起“牵线搭桥”的作用D.直接融资中没有金融机构的参与6.金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法，错误的是（）。

A.是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险B.其价格受基础金融产品或基础变量的影响C.包括期权、期货、互换等D.金融衍生品是相对于基础金融产品的概念7.甲企业申请了乙银行的银行承兑汇票，用此汇票向丙进行支付，则()。

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库附答案(典型题)

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库附答案（典型题）单选题（共30题）1、（）是投资风险全部由银行承担的理财产品。

A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保本固定收益产品D.保证最低收益产品【答案】 C2、福费廷的实质是( )。

A.质押贷款B.银行保函C.远期票据贴现D.保付代理【答案】 C3、行政强制，包括（）和（）。

A.行政强制措施，行政强制执行B.行政强制措施，行政强制监管C.行政强制监管，行政强制执行D.行政强制处罚，行政强制监管【答案】 A4、区域管理为主的总分行型组织架构以（）为利润中心。

A.分行B.支行C.总行D.总行和分行【答案】 A5、某客户2011年2月28日存人10 000元，定期整存整取六个月，假定年利率为2．70％，到期日为2011年8月28日，支取日为201 1年9月18日，假设2011年9月18日，活期储蓄存款利率为0．72％，则2011年9月18日提款( )元。

A.10 139.05?B.10 135?C.10 000?D.10 130【答案】 A6、下列不属于银团贷款中银团参加行的主要职责的是( )。

A.参加银团会议B.按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户C.组织和安排银团的各项活动D.在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况，对发现的异常情况应及时通报代理行【答案】 C7、《行政许可法》于（）年通过，自（）年起实施。

A.2003，2004B.2002，2003C.2002，2004D.2004，2005【答案】 A8、下列不属于信息披露中应披露的信用风险状况的是（）。

A.信贷质量和收益的情况B.资产风险分类的程序和方法C.逾期贷款的账龄分析. 贷款重组. 资产收益率等情况D.因市场汇率. 利率变动而产生的风险【答案】 D9、从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行重新修订，增加了（）。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案(基础题)

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案（基础题）单选题（共30题）1、多法人制组织架构的集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是（）上的联接关系。

A.业务B.职权C.资本D.管理【答案】 C2、在金融管制的情况下，资金的供给绕开商业银行这个媒介体系，直接输送到需求方和融资者手里，造成资金的体外循环的现象称之为()A.金融深化B.金融“脱媒”C.金融创新D.金融危机【答案】 B3、在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。

A.损失类贷款B.可疑类贷款C.次级类贷款D.关注类贷款【答案】 D4、按利息支付方式，债券不包括（）。

A.公司债券B.普通债券C.附息债券D.零息债券【答案】 A5、下列关于代理法律特征的说法，错误的是（）。

A.代理行为是能够引起民事法律后果的民事法律行为B.代理行为的法律后果直接归属于代理人C.代理人在代理权限范围内独立意思表示D.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动【答案】 B6、符合《银行业从业人员职业操守》中的“岗位职责”条款的是（）。

A.向同事打听与自身工作无关的信息B.将自己保管的印章交给同事保管C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息【答案】 C7、下列关于普通股的表述，错误的是（）。

A.享有经营决策权B.享有优先于债权人的清偿权C.收益分配随利润变动而变动D.享有优先认股权【答案】 B8、下列企业中属于非法人组织的是（）。

A.中国人寿保险公司?B.中国工商银行C.中国人民银行石家庄支行?D.中国投资有限责任公司【答案】 C9、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的行为构成()A.盗窃罪B.抢劫罪C.信用卡诈骗罪D.洗钱罪【答案】 C10、金融犯罪侵犯的客体是（）。

银行业初级资格考试《法律法规与综合能力》强化知识点汇总

2014银行从业资格考试《法律法规与综合能力》强化知识点汇总1.经济增长：指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长。

2.国内生产总值（GDP）：指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。

3.失业率：指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口指年龄在16岁以上的具有劳动能力的人的全体。

4.国际收支平衡：指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

5.经济周期：指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。

6.经济结构：指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。

7.金融市场：指金融交易的场所，具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能和定价功能。

8.货币市场：指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场。

9.资本市场：指以长阿奇金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。

10.发行市场：指债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购的市场。

11.流通市场：指对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场。

12.现货市场：指当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（即一方支付款项、另一方交付债券等金融工具）的市场。

13.期货市场：指将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间（如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内）进行的市场。

14.场内交易市场：指有固定场所、有组织、有制度的金融交易市场，如股票交易所。

15.场外交易市场：指没有固定交易场所的市场，交易者通过经纪人或交易商的电话、网络洽谈成交。

银行从业《初级法律法规与综合能力》复习题集(第470篇)

2019年国家银行从业《初级法律法规与综合能力》职业资格考前练习一、单选题1.下列不属于行业组织内容的是( )。

A、市场结构B、市场绩效C、市场行为D、市场关系>>>点击展开答案与解析【知识点】：第1章>第2节>行业分析基本内容【答案】：D【解析】：行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。

2.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处( )罚款A、十万元以上二十万元以下B、二十万元以上三十万元以下C、二十万元以上五十万元以下D、三十万元以上五十万元以下>>>点击展开答案与解析【知识点】：第17章>第2节>银行业监督管理机构的监督管理职责【答案】：C【解析】：银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款。

3.张某是一家银行的客户经理，面对客户投诉，张某说：“我们做不到的，国内其他银行也做不到，你想告就到法院告，反正你们已经在合同上签字了。

”张某说法属于( )。

A、对客户投诉表现出排斥B、设身处地为客户分析现状C、让客户进行投诉D、利用金融机构优势地位压制客户投诉>>>点击展开答案与解析【知识点】：第24章>第2节>从业人员与客户间的职业操守【答案】：D【解析】：对于客户投诉应耐心、礼貌、认真处理客户投诉，坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议。

4.利息率与货币需求呈( )关系。

A、正相关B、负相关C、没有关联D、不确定>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第1节>货币需求与货币供给【答案】：B【解析】：利息率与货币需求呈负相关关系。

利率上升，货币需求减少；利率下降．货币需求增加。

银行从业资格考试《法律法规与综合能力》知识点汇总

银行从业资格考试《法律法规与综合能力》知识点汇总（一）知识点1：宏观经济发展目标(熟悉)(一)经济增长与国内生产总值经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。

(二)充分就业与失业率失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。

(三)物价稳定与通货膨胀率物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

(四)国际收支与国际收支平衡国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。

国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

考点例题：下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的?A、经济增长——国民生产总值B、充分就业——失业率C、物价稳定——通货膨胀D、国际收支平衡——国际收支答案：A知识点1：经济周期(熟悉)经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。

一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。

金融危机是指一个或几个国家与地区的全部或大部分金融指标(如短期利率、货币资产、证券、房地产、商业破产数和金融机构倒闭数)的急剧和超周期的恶化，其结果是金融市场不能有效地提供资金向最佳投资机会转移的渠道，从而对整个经济造成严重破坏。

国际货币基金组织将金融危机分为四大类：(1)货币危机。

(2)银行危机。

(3)外债危机。

(4)系统性金融危机考点例题：经济周期在很大程度上会影响商业银行的经营状况，在经济复苏阶段，商业银行( )。

A.资产规模处于最高水平B.贷款收缩C.利润扩大D.坏账增加答案：C知识点1：经济结构(熟悉)经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关提分题库(考点梳理)

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关提分题库(考点梳理)单选题（共50题）1、下列不属于商业银行高级管理层的是（）。

A.副行长B.行长C.董事会秘书D.独立董事【答案】 D2、实贷实付的关键是（）A.有效鉴别客户身份，了解借贷用途B.让借款人按照合同的约定用途，减少贷款挪用的风险C.防止不法分子冒名套取银行贷款D.及时调整与借款人合作的策略和内容【答案】 B3、衡量银行规模的重要综合性指标是（）。

A.成本收入比B.市值C.净息差D.每股收益【答案】 B4、近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。

在这种情况下，（）。

A.张某本着诚实守信的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某D.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访【答案】 D5、下列不属于商业银行托管业务范围的是（）。

A.信托资产托管B.自营买卖基金托管C.代保管业务D.社保基金托管【答案】 B6、下列关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的是（）。

A.固定资产贷款通常是短期贷款B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D.固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款【答案】 A7、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是（）。

A.利息都会受到损失B.利息都不会受到损失C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计人本金D.提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金【答案】 C8、公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。

A.公司债券B.银行承兑汇票C.大额可转让定期存单D.商业票据【答案】 D9、下面关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是(?)。

初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》题库综合试题-含答案

初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》题库综合试题含答案考试须知:1、考试时间：120分钟, 本卷满分为100分。

2.请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3.请仔细阅读各种题目的回答要求, 在密封线内答题, 否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题, 每题0.5分, 共计45分）1.根据《合同法》撤销权自债权人知道或应知道撤销事由之日起( )行使。

A.半年内B.一年内C.二年内D.五年内2.商业银行开立远期信用证业务, 必须严格审查开证申请人的资信状况、偿付能力, 并核定每一客户开立远期信用证的（）。

A.最长授信期限B.议付行C.最大授信额度D.付汇币种3.下列关于国际收支的说法中正确的是（）。

A.国际收支的盈余越大越好B.国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录C.经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况D.资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移4.目前, 执行国家产业政策和外贸政策, 为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持的政策性银行是（）。

A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国人民银行5.备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品, 其实质也是（）对借款人的一种担保行为。

A. 证券机构B. 银行C. 中国保监会D. 中国银监会6.企事业单位的工资、奖金等现金的支取只能通过（）办理。

A.基本存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户7、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。

其中除电话录音外的其他资料应（）, 以备核查, 会计制度有特殊要求的除外。

A.在交易合约到期后保存3年B.在交易成交日起保存3年C.在交易合约到期后保存5年D.在交易成交日起保存5年8、根据我国《个人外汇管理办法》, 可以通过外汇储蓄账户办理的业务是（）。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库及精品答案

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库及精品答案单选题（共40题）1、监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险，并对银行机构实施全面、经常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展，这一过程称为（）。

A.风险控制B.银行管理C.银行监督D.银行监管【答案】 C2、在我国，金融租赁公司特指由中国银行业监督管理委员会批准设立的、以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

A.期货交易B.期权交易C.信用交易D.现货交易【答案】 A3、基金信息披露的作用不包括（）。

A.有利于基金投资者作出理性判断B.有利于防范利益输送与利益冲突C.有利于促进股权投资基金市场的长期稳定D.有利益保障投资者的收益【答案】 D4、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下()政策。

A.扩张性财政政策，抑制通货膨胀B.紧缩性财政政策，抑制通货膨胀C.扩张性财政政策，防止通货紧缩D.紧缩性财政政策，防止通货紧缩【答案】 B5、商业银行的附属资本不包括()。

A.实收资本B.一般准备C.重估储备D.混合资本债券【答案】 A6、当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。

A.项目贷款B.固定资产贷款C.流动资金贷款D.房地产贷款【答案】 C7、我国商业银行最基本的职能是（）。

A.充当支付中介B.信用创造功能C.充当信用中介D.金融服务【答案】 C8、付款人付款后请求持票人交出票据的权利义务关系属于（）。

A.票据关系B.《票据法》的非票据关系C.民法上的票据关系D.民法上的非票据关系【答案】 B9、（）是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。

??A.浮动理财产品B.固收理财产品C.私募理财产品D.公募理财产品【答案】 C10、某人以市场价格105元购得面值为100元的债券1万份，持有到一定时刻卖出，价格为108.5元，期间获得利息收益3.2元/份，则该人的持有期收益率为()。