银企对账管理办法

银企对帐管理办法

********银行银企对账管理办法第一章总则第一条为进一步加强会计结算管理，保障银行资金安全，不断提高银企对账工作效率和质量，建立健全对账机制，防范结算风险的发生，特制定本办法。

第二条银企对账是银企双方加强互相监督、维护结算纪律、防范案件事故发生、确保银行和客户资金安全的一项不可缺少的基础性工作。

对客户的存款账户，按月或按季发放“余额对账单”与客户对账，并由客户将对账情况返回，以达到银行账户与客户账务核对一致的目的。

第二章基本规定第三条对账工作遵循以下原则：前后分离原则：银企对账实行“专人负责，区别对待，多种方式并存，突出重点账户”的原则。

区别对待是指各行根据各开户单位的结算量、资金量和帐户使用频率区别对待：对单位存款从未发生过业务的可不对账；单位账户余额在10万以上的，需每季对一次账，对账单回收率达100%；单位账户余额在10万以下的，可实施半年对账一次，对账单回收率达100%。

及时性原则：营业机构必须在规定的时间内向存款人发送对账单据或对账信息;协助和督促存款人在规定的时间内完成对账工作，并反馈对账结果。

重要性原则：对于余额较大、资金往来频繁的账户，营业机构要从对账方式、频率等方面加大核对力度。

制约性原则：营业机构应指定专人负责对账工作。

记账岗位与对账岗位分别设立，对账人员与记账人员严格分离，不得混岗操作。

第四条会计部门负责提供真实、准确、完整的对账数据及单据，以及对账单据回执的核对与保管工作。

第五条存款人或其他金融机构自行到营业机构柜台领取对账单据的，营业机构要确认存款人的真实身份，无误后，由经办人员签字后领取。

特殊原因对账单据在规定时间内无法发出或送达的，应妥善保管其对账单据，并积极与存款人联系，完成对账工作。

第六条营业机构发出的对账单据回执必须全部收回，存款人应在回执上加盖预留银行印鉴章及经办人签名，营业机构应由对帐人员审核并签章。

审核无误的，在该回执上签章后妥善保管。

存款人确认余额不符的，会计主管应组织有关人员查明原因，及时处理，并在对账单据回执上注明核对日期、不符原因及处理结果。

银企对账操作管理制度范本

银企对账操作管理制度范本第一章总则第一条为规范银企对账工作，确保账务数据的准确性和真实性，提高财务管理水平，防范财务风险，制定本制度。

第二条银企对账是指银行与企业之间，按照约定的时间周期，通过电子化手段，对企业在银行账户的交易记录进行核对和比对的过程。

第三条银企对账工作应当遵循准确性、及时性、全面性和保密性的原则。

第四条银行和企业应当共同参与银企对账工作，建立健全对账工作机制，明确对账职责和流程，确保对账工作的顺利进行。

第二章银企对账职责和流程第五条银行对账职责：（一）提供对企业账户的交易记录查询服务，确保交易记录的准确性和完整性；（二）根据企业的要求，提供对账单据，包括交易明细、余额对账单等；（三）及时处理企业对账过程中提出的问题，协助企业解决对账中的疑问；（四）定期与企业进行对账，确保账务数据的准确性和一致性。

第六条企业对账职责：（一）按照约定的时间周期，与企业银行账户的交易记录进行核对和比对；（二）及时将核对结果反馈给银行，提出对账中的疑问和要求；（三）对账过程中发现的问题，及时采取措施进行处理，并向银行反馈处理结果；（四）保护银行对账数据的保密性，不得泄露对账过程中获取的信息。

第七条银企对账流程：（一）企业向银行提出对账服务申请，并提供相关资料，如营业执照、法定代表人身份证等；（二）银行审核企业资料，开通对账服务，并向企业提供对账单据；（三）企业根据对账单据，与企业账户的交易记录进行核对和比对；（四）企业将核对结果反馈给银行，银行根据企业反馈的问题，协助解决对账中的疑问；（五）银行与企业定期进行对账，确保账务数据的准确性和一致性。

第三章银企对账管理和监督第八条银行应当建立健全对账管理制度，明确对账工作的职责和流程，确保对账工作的顺利进行。

第九条银行应当建立对账工作考核机制，对对账工作的质量和效率进行评估和监督。

第十条企业应当建立健全内部对账管理制度，明确对账工作的职责和流程，确保对账工作的顺利进行。

银行银企对账管理办法

xx银行银企对账管理办法第一章总则第一条为确保银行和单位客户资金安全，防范柜台操作风险，根据《商业银行内部控制指引》、《商业银行操作风险管理指引》等有关规定，制定本办法。

第二条本办法所称银企对账，是指我行与单位客户对其在我行开立的账户在一定期限内发生的业务进行帐务核对。

单位客户是指在我行开立账户的机关团体、企事业单位、金融同业机构和个体工商户。

第三条本办法所称银企对账系统是我行依托互联网建设的银企对账操作和管理的应用系统。

系统支持电子对账，实现对账单集中生成、集中发送、客户自助接收和回签、自动统计与分析等银企对账全过程的无纸化处理，同时提供纸质对帐的账单打印、回执登记和查询功能。

第四条本办法适用于我行本外币单位存款账户、贷款账户、保证金账户、表内外应收利息账户和同业存款账户的对账。

第五条本办法适用于全行各级管理机构和营业机构。

分行可参照本办法，制定实施细则。

第二章组织管理和职责分工第六条总行会计结算部是银企对账工作的主管部门，主要职责：（一）负责制定、解释银企对账工作的规章制度，并组织实施；（二）负责银企对账系统的管理、优化、维护；组织新型银企对账服务的推广；（三）负责研究确定对账规则，组织推动分支机构开展银企对账工作。

（四）可不对账的问题账户的名单管理；（五）负责全行银企对账工作的督导检查、统计分析和绩效考核。

（六）研究解决银企对账发现的操作风险问题。

第七条分行、管理行会计管理部门主要职责：（一）负责组织辖内营业机构开展银企对账工作；（二）负责辖内银企对账工作的督导检查、统计分析和绩效考核；（三）跟踪、督促、指导辖内营业机构不符账单的处理，发现操作风险及时向本行领导和总行报告。

（四）收集、整理、分析辖内营业机构银企对账工作存在的问题，及时向总行反馈。

第八条各级营业机构主要职责：（一）负责银企对账的客户签约和客户信息维护；（二）推广新型银企对账服务，辅导客户开展银企对账；（三）负责纸质对账单的打印、分发、回收、核对、登记和保管工作；（四）负责账单回执的催收，督促客户及时配合实施银企对账；（五）协同客户处理账务差错，调节未达账项；（六）负责不符账单的跟踪处理，发现操作风险及时向本行领导和上级行报告；（七）问题账户和高风险账户的报告。

某商业银行银企对账管理办法

某商业银行银企对账管理办法市商业银行银企对账管理办法第一条为加强银企对账管理，防范银企对账操作风险，统一业务处理标准，制定本管理办法。

第二条银企对账是指本行对各人民币单位银行结算账户的各类存款账户，根据单位的日均余额大小，按月、按年发放“银企余额对账单”与单位对账，分户账按月即时发给单位对账，按照客户要求提供分户账对账，并由客户将对账情况返回，以达到银行账户与单位客户自身账务核对一致的过程。

第三条银企对账工作方式银企对账工作方式分为银企余额对账单对账和分户账对账。

一、银企余额对账单对账是指通过邮局或由开户行向客户发出并收回银企余额对账单，通过银企余额对账系统实施总行集中对账处理，并及时查清存在未达账项的账户。

二、分户账对账是由开户行向客户发出分户账和按存款人的要求发出分户账对账单，用于存款人随时勾对账务，掌握未达款项。

第四条银企对账工作原则银企对账实行“工作岗位独立、突出重点账户、及时报告”原则。

一、工作岗位独立原则运营管理部配备专职的对账人员负责银企余额集中对账工作，明确对账任务和操作规程要求，对账工作责任落实到人，确保对账质量。

二、突出重点账户原则突出重点账户是指从对账频率上加强对日均余额较大、易发风险账户的对账力度。

三、及时报告原则对账人员应定期提交对账情况报告。

对于对账发现的问题要认真核实和及时报告。

第五条银企对账组织体系一、采用银企余额对账单对账的，在全行范围内（跨异地分行除外）实施集中对账，由运营管理部负责具体实施。

二、采用分户账对账的，分户账由支行发送给客户，或根据客户要求，由支行随时打印发送给客户。

三、异地分行应根据总行银企对账工作要求，建立既涵盖风险管理又适应分行当地情况的灵活对账方式，在条件允许的情况下，在分行辖属范围内实施集中对账，并根据业务量大小合理配备专职对账人员。

第六条银企对账工作职责一、运营管理部主要工作职责：（一）负责制定人民币单位银行结算账户银企对账管理办法和操作流程，负责确定银企余额对账范围，负责对全行银企对账情况进行监督和管理。

银行银企对账管理办法pdf

本办法所称分行指晋阳支行、并州支行、龙城支行、迎泽支行及异地分行。
第六条我行银企对账账户分为一类账户、二类账户、三类账户及四类账户。
第七条本办法所称账期，是指各类账户账务发生的期间，其中一类账户为一个月，二、三类账户为一个季度，四
类账户为半年。
本办法所称对账频率，是指各类账户对账的频次要求，其中一类账户为每月对账一次，二、三类账户为每季对账一次，四类账户为每半年对账一次。如采取电子对账方式，则必须每月对账一次。
其中，一类账户必须至少每半年进行一次上门面对面对账。
第二十四条三、四类账户可采取面对面对账、邮寄对账或电子对账方式。
第二十五条如客户签约电子对账，可不再向其发送纸质对账单。
第二十六条各类账户应在规定的对账周期内，按照规定的对账频率进行银企对账，并达到规定的有效对账率。一类
账户有效对账率必须达到100 ，二类账户有效对账率必须达到80 ，三、四类账户有效对账率必须达到60 。
（六）负责收集客户意见并及时向分行对账小组反馈。
第三章账户的认定
第十五条本办法所称一类账户为重点、异动、可疑、高风险账户，符合以下任意条件之一的存款账户为一类账户：
（一）连续两个对账周期对账失败的账户，但下列情形除外；
1.已诉讼贷款对应的单位银行结算账户；
2.有效对账后账户内无资金往来的账户；
3.开户后无资金往来的账户；
一类账户有效对账率必须达到100二类账户有效对账率必须达到80三四类账户有效对账率必须达到60有效对账率规定时间内收回的有效对账回执数本对账周期应发对账单数含电子对账单第二十七条对于前一个对账周期内未能实现有效对账的账户在下一个对账周期内必须实现有效对账即二三类账户至少每半年有效对账一次四类账户至少每年有效对账一第二十八条同时满足以下条件时方可视为有效对账否则视为无效对账

银企对账管理办法随着社会经济的发展和金融行业的进步，银行和企业之间的财务交流变得更加频繁和复杂。

为了确保资金的准确流转和账务的准确统计，银行和企业需要建立一套有效的对账管理办法。

本文将探讨一些银企对账管理的相关问题和解决办法。

一、对账的重要性对账是指银行和企业根据各自持有的账户信息进行核对，确认账户余额和交易明细是否一致的过程。

对账的重要性不容忽视，主要有以下几点原因：1. 确保资金准确流转：对账可以帮助银行和企业确保资金的准确流转，防止因账务错误导致的资金损失。

2. 提高财务效率：通过对账，银行和企业可以及时发现账务差错并进行调整，避免资源浪费和时间成本的增加。

3. 加强内部控制：对账过程可以帮助企业建立有效的内部控制机制，提高风险管理和防范机制。

二、对账管理中存在的问题在目前的银企对账管理中，存在一些常见的问题和挑战，如下所示：1. 大量账务信息的处理：随着银行和企业业务规模的扩大，账务信息量巨大，如何高效处理成为一大难题。

2. 数据不一致的问题：由于各种原因，银行和企业的账务数据可能出现不一致，需要进行及时的核对和调整。

3. 对账周期的安排：对账的频率和周期对于及时发现账务异常至关重要，需要确保合理的对账时间安排。

4. 对账文件的安全性和完整性：对账文件的传输和保存需要保证其安全性和完整性，以避免信息泄露和篡改的风险。

三、对账管理的解决办法为了应对上述问题和挑战，银行和企业可以采取以下一些解决办法：1. 自动化对账系统：建立自动化对账系统，可以有效地处理大量账务信息，提高对账效率和准确性。

2. 异常监测和预警机制：通过建立异常监测和预警机制，可以及时发现账务异常，减少损失并降低风险。

3. 对账周期和频率合理安排：根据业务特点和风险情况，合理安排对账的频率和周期，以确保及时发现账务问题。

4. 数据加密和存储安全：对账文件的传输和存储过程中，采取必要的数据加密和存储安全措施，保证信息的机密性和完整性。

银行银企对账管理实施办法

银行银企对账管理实施办法银行与企业之间的对账管理十分重要，可以帮助企业及时了解自己的财务状况，防范风险，提高效率。

为此，银行银企对账管理实施办法应运而生。

下面，本文将从以下几个方面详细介绍银行银企对账管理实施办法。

一、对账管理的目的及基本原则银行银企对账管理旨在确保银行与企业账目的准确性和可靠性。

具体而言，目的包括：1.监管企业的收支情况：通过对账管理，银行可以监管企业的收支情况，确保企业的账目准确无误，避免企业漏报或重复报账的情况。

2.优化账务管理流程：通过对账管理，银行可以优化账务管理流程，提高管理效率，使企业财务管理更加规范化。

对账管理的基本原则如下：1.准确性原则对账结果应当准确反映银行与企业账目的实际收支情况，确保账目的真实性和可靠性。

2.可追溯性原则对账结果应当能够追溯到具体的交易记录和流程，以便查看、审查和核实。

3.时效性原则对账应当及时进行，确保企业能够及时了解自己的财务状况，及时发现和解决异常问题。

二、银行银企对账管理的流程与方法1.对账管理流程银行银企对账管理流程包括以下几个步骤：（1）银行按照定期时间节点提供账单清单和交易明细数据。

（2）企业按照时间节点下载账单清单和交易明细数据进行对账。

（3）企业在对账时发现差异，需及时进行调整核实。

（4）对账无误后，企业确认对账结果并批准付款。

（5）银行核实企业付款后，确认对账结果，并将余额返还给企业。

2.对账管理方法（1）电子化对账银行与企业可以通过互联网等电子渠道进行账务结算和账务沟通，可大大提高交易效率和管理效率。

（2）日终对账银行与企业应当每日进行对账，及时发现账目异常情况，避免长期积累而导致的误差过大。

（3）随时对账银行和企业可以随时对账，以供及时掌握自身财务状况。

三、对账管理的责任分配银行银企对账管理的责任分配如下：1.银行的责任（1）定期提供准确的账单清单和交易明细数据。

（2）对账结果的准确性、可靠性和真实性负主要责任。

（3）提供账户管理辅助服务，及时解决企业财务问题。

银行银企对账管理办法

银行银企对账管理办法银行与企业之间的对账是日常业务中非常重要的一环，对于双方来说都具有重要的意义。

对于企业来说，及时准确的对账可以确保其业务运转的正常和有效，可以避免因账单差错导致的损失和风险。

对于银行来说，对账是保障客户资金安全、维护客户关系的重要举措。

因此，建立并执行科学合理的银行银企对账管理办法显得尤为必要。

一、建立企业账户档案银行需要根据客户提供的信息建立详细的企业账户档案，包括但不限于企业名称、营业执照号码、税务登记证号码、法人身份证号码等基本信息，以及企业与银行之间的协议、合同、申请、授权等文件。

二、明确对账周期对账周期应根据企业业务特点和实际需要来确定，可以根据天、周、月等时间段进行对账。

银行应在规定的结算期结束后及时制作对账单，并于规定时间内提供给企业。

三、建立对账单审核制度企业在收到银行对账单后应认真核对对账单上的账目，确保对账单上的每一笔明细都是准确无误的。

如发现不符合实际情况或存在差异的账目，企业应及时与银行联系。

四、建立清算制度企业账户的清算要能够满足企业的需求，银行应当根据实际情况定期向企业提供清单，并及时完成清算操作，银行不得以任何理由拖延清算。

五、建立争议解决机制如企业发现银行对账单上的明细有误，可以与银行联系并提出异议，银行应积极处理，并在规定时间内给予答复。

如果银行与企业对账时无法达成一致，可以由双方协商或通过司法途径解决。

六、建立保密制度银行应严格遵守保密协议，不得泄露客户账户信息及财务数据，确保客户资金安全。

以上就是银行银企对账管理办法的主要内容，通过建立健全的对账管理办法，可以更好地保障企业和银行的利益，在加强各方交流与合作、提高服务质量方面具有积极作用。

农商银行银企对账暂行管理办法模版

农商银行银企对账暂行管理办法模版
农商银行银企对账暂行管理办法
第一条总则
为规范农村信用社和企业之间的资金往来，维护银行和企业的利益，防止损失，制定本管理办法。

第二条对账周期
农村信用社和企业应该每月进行一次对账，如有必要可以增加对账时间。

第三条对账方式
农村信用社和企业可以通过以下几种方式进行对账：
1.手工对账：银行和企业通过提供纸质对账单进行对账。

2.电子对账：银行和企业通过提供电子对账单进行对账。

3.自助对账：银行和企业通过提供在线对账服务进行对账。

第四条对账内容
银行和企业应对以下对账内容进行核对：
1.银行账户余额；
2.企业账户余额；
3.银行账户流水；
4.企业账户流水；
5.银行和企业之间的转账记录。

第五条对账结果
银行和企业应该在每次对账后，及时核实对账结果。

有误差应及时调整。

如果发现银行账户和企业账户之间的差额，应及时进行调账。

第六条风险控制
银行和企业对账时，应加强风险控制。

如发现资金异常流出，应及时进行冻结处理，并及时通知企业。

第七条执法和维权
如果发现银行和企业在资金往来中存在不当行为，应及时进行执法和维权。

第八条其他事宜
对于本办法中未涉及的其他事项，银行和企业应根据实际情况进行处理。

第九条附则
本管理办法经银行和企业双方协商，签订后生效。

以上为农商银行银企对账暂行管理办法模版，供参考。

具体操作需根据实际情况进行规定。

银行银企对账管理办法

xx银行银企对账管理办法第一章总则第一条为确保银行和单位客户资金安全，防范柜台操作风险，根据《商业银行内部控制指引》、《商业银行操作风险管理指引》等有关规定，制定本办法。

第二条本办法所称银企对账，是指我行与单位客户对其在我行开立的账户在一定期限内发生的业务进行帐务核对。

单位客户是指在我行开立账户的机关团体、企事业单位、金融同业机构和个体工商户。

第三条本办法所称银企对账系统是我行依托互联网建设的银企对账操作和管理的应用系统。

系统支持电子对账，实现对账单集中生成、集中发送、客户自助接收和回签、自动统计与分析等银企对账全过程的无纸化处理，同时提供纸质对帐的账单打印、回执登记和查询功能。

第四条本办法适用于我行本外币单位存款账户、贷款账户、保证金账户、表内外应收利息账户和同业存款账户的对账。

第五条本办法适用于全行各级管理机构和营业机构。

分行可参照本办法，制定实施细则。

第二章组织管理和职责分工第六条总行会计结算部是银企对账工作的主管部门，主要职责：（一）负责制定、解释银企对账工作的规章制度，并组织实施；（二）负责银企对账系统的管理、优化、维护；组织新型银企对账服务的推广；（三）负责研究确定对账规则，组织推动分支机构开展银企对账工作。

（四）可不对账的问题账户的名单管理；（五）负责全行银企对账工作的督导检查、统计分析和绩效考核。

（六）研究解决银企对账发现的操作风险问题。

第七条分行、管理行会计管理部门主要职责：（一）负责组织辖内营业机构开展银企对账工作；（二）负责辖内银企对账工作的督导检查、统计分析和绩效考核；（三）跟踪、督促、指导辖内营业机构不符账单的处理，发现操作风险及时向本行领导和总行报告。

（四）收集、整理、分析辖内营业机构银企对账工作存在的问题，及时向总行反馈。

第八条各级营业机构主要职责：（一）负责银企对账的客户签约和客户信息维护；（二）推广新型银企对账服务，辅导客户开展银企对账；（三）负责纸质对账单的打印、分发、回收、核对、登记和保管工作；（四）负责账单回执的催收，督促客户及时配合实施银企对账；（五）协同客户处理账务差错，调节未达账项；（六）负责不符账单的跟踪处理，发现操作风险及时向本行领导和上级行报告；（七）问题账户和高风险账户的报告。

市商业银行银企对账管理办法

市商业银行银企对账管理办法第一条为加强银企对账管理，防范银企对账操作风险，统一业务处理标准，制定本管理办法。

第二条银企对账是指本行对各人民币单位银行结算账户的各类存款账户，根据单位的日均余额大小，按月、按年发放“银企余额对账单”与单位对账，分户账按月即时发给单位对账，按照客户要求提供分户账对账，并由客户将对账情况返回，以达到银行账户与单位客户自身账务核对一致的过程。

第三条银企对账工作方式银企对账工作方式分为银企余额对账单对账和分户账对账。

一、银企余额对账单对账是指通过邮局或由开户行向客户发出并收回银企余额对账单，通过银企余额对账系统实施总行集中对账处理，并及时查清存在未达账项的账户。

二、分户账对账是由开户行向客户发出分户账和按存款人的要求发出分户账对账单，用于存款人随时勾对账务，掌握未达款项。

第四条银企对账工作原则银企对账实行“工作岗位独立、突出重点账户、及时报告”原则。

一、工作岗位独立原则运营管理部配备专职的对账人员负责银企余额集中对账工作，明确对账任务和操作规程要求，对账工作责任落实到人，确保对账质量。

二、突出重点账户原则突出重点账户是指从对账频率上加强对日均余额较大、易发风险账户的对账力度。

三、及时报告原则对账人员应定期提交对账情况报告。

对于对账发现的问题要认真核实和及时报告。

第五条银企对账组织体系一、采用银企余额对账单对账的，在全行范围内（跨异地分行除外）实施集中对账，由运营管理部负责具体实施。

二、采用分户账对账的，分户账由支行发送给客户，或根据客户要求，由支行随时打印发送给客户。

三、异地分行应根据总行银企对账工作要求，建立既涵盖风险管理又适应分行当地情况的灵活对账方式，在条件允许的情况下，在分行辖属范围内实施集中对账，并根据业务量大小合理配备专职对账人员。

第六条银企对账工作职责一、运营管理部主要工作职责：（一）负责制定人民币单位银行结算账户银企对账管理办法和操作流程，负责确定银企余额对账范围，负责对全行银企对账情况进行监督和管理。

银行银企对账管理实施办法

xx银行银企对账管理实施办法xx总发〔xx〕127号，xx年7月9日印发第一章总则第一条为规范xx银行银企对账工作，提高对账效率和质量，确保银企资金安全，特制定本实施办法。

第二条本办法所称银企对账是指我行根据账户管理协议规定或防范资金风险需要，向单位客户寄递（送）“银企余额对账单”，用于核对其在银行开立的存贷款账户余额是否准确的一种服务手段。

第三条总行指定会计结算部为银企对账业务的管理部门；在管理部门下设置对账中心，作为银企对账的主要操作部门；各分支行运营管理部门为银企对账的联络部门。

第四条对账工作应遵循“集中统一、拓展渠道、内控与服务并重”的原则。

第五条银企对账工作纳入总行客户对账系统管理。

各分支行应按职责加强系统及账户地址信息的维护工作，提高对账工作效率。

第二章对账组织部门及职责第六条银企对账管理部门的工作职责（一）负责对账工作的组织实施，确定岗位职责、对账流程，制定并落实各项对账规章制度；（二）负责本行对账重要事项的核准及上报；（三）负责客户对账系统的统一管理及参数设置维护；（四）负责对账工作的检查及考核。

第七条对账中心岗位设置及职责（一）设置系统维护岗、对账操作岗；（二）系统维护岗负责全行客户对账数据的导入、生成和交接；负责维护客户对账系统的账户对账方式，确保信息真实准确；（三）对账操作岗负责管理客户对账回执的收集、录入、复核、保管、核查确认和邮寄余额对账单退信的处理以及与各分支行对账岗相关余额对账单、余额对账单回执的交接；（四）对账中心负责人负责辖内余额对账单回收率的考核工作，定期报告对账工作情况，监督对账差错整改落实。

第八条各分支行对账岗位设置及职责（一）各分支行运营管理部门为与总行对账中心的联络部门，设立分支行对账岗，指定一名对账员，各营业网点会计主管或内柜人员为本网点银企对账兼职人员；（二）负责客户对账回执收集及核查确认、退信处理工作；（三）负责直接与客户的面对面对账；（四）负责总行对账中心邮寄对账不符、对账回执未收回或其它需要重新对账的工作；（五）及时向总行对账中心上报客户对账信息调整事项，督促前台做好客户名称、地址等基本信息的维护变更；（六）及时向总行对账中心上送客户对账回执。

农村信用合作联社银企对账管理办法(试行)

农村信用合作联社银企对账管理办法（试行）一、概述农村信用合作联社是农村金融服务体系的重要组成部分，银企对账是其日常业务活动中必不可少的一环。

银企对账是指银行机构与企业客户之间的对账核对工作，旨在确保账户余额准确无误、及时反映客户的资金状况，有效防范风险，强化双方信任和合作。

为规范农村信用合作联社银企对账管理，优化服务流程，提高业务效率，制定本办法。

二、银企对账流程银企对账流程主要包括以下几个环节：1.数据采集。

银行机构通过自身系统获取客户账户余额、交易流水等数据，企业客户通过企业财务软件等获取银行账户信息。

2.数据核对。

银行机构根据客户提供的账户信息和企业财务软件生成的账户信息核对余额、流水等数据。

3.异常处理。

发现账目异常情况时，银行机构应积极与客户联络沟通，协商处理措施。

4.对账证明。

对账无误后，银行机构应开具对账证明，企业客户签字确认。

5.资金调拨。

企业客户确认无误后，即可进行资金调拨。

三、银企对账管理要求1.银行机构应加强对账数据的质量控制。

建立严格的数据采集和审核检查机制，确保数据真实完整、准确无误。

2.企业客户应将银行账户信息与财务管理软件等核对无误，确保提供准确的数据信息。

3.银行机构在对账时应做到及时、准确、专业。

对于账目异常情况应主动沟通和协商处理。

4.企业客户应认真核对对账结果，发现异常情况应及时沟通银行机构协商处理。

5.银行机构应定期向企业客户提供对账结果，确保及时反馈客户最新的账户余额等信息。

6.银行机构应保障客户信息安全，建立信息保密管理体系，妥善保管客户账户信息和交易流水等敏感信息。

四、对账证明银行机构在确认客户账户余额无误后，应开具对账证明。

对账证明应包含以下要求：1.客户名称、账号、开户行等基本信息。

2.账户余额、交易流水等账目数据。

3.对账时间和对账人员签字确认。

4.对账异常情况的处理说明。

五、附则1.对于银企对账过程中出现的争议，双方应本着平等、诚信、协商解决的原则，尽可能达成协议。

银企对账管理制度

银企对账管理制度第一章总则第一条为规范银行与企业之间的资金流动，有效管理账户余额，防范风险，保障资金安全，制定本制度。

第二条银企对账管理制度适用于银行与企业之间的账户对账工作，包括企业结算账户、资金调拨账户等各类账户对账管理。

第三条银企对账管理制度的目标是规范对账流程，提高对账准确性，确保企业资金安全，防范风险。

第四条银企对账管理制度的原则是公平、公正、透明、合规。

第二章对账管理流程第五条对账管理流程分为三个环节：账务生成、账务传递和账务核对。

1.账务生成（一）银行通过系统生成企业的账务明细，包括存款、取款、转账、手续费等。

（二）企业通过系统生成银行的账务明细，包括存款、取款、转账、手续费等。

2.账务传递（一）企业通过银行指定的渠道（如网银、柜台、手机银行等）将账务明细发送给银行。

（二）银行通过企业指定的渠道（如网银、柜台、手机银行等）将账务明细发送给企业。

3.账务核对（一）企业和银行分别对收到的账务明细进行核对，确保账务准确无误。

（二）如发现账务有误，及时与对方联系，协商解决。

第六条账务生成环节由银行和企业各自负责，确保账务生成的准确性和完整性。

第七条账务传递环节由银行和企业各自负责，确保账务传递的及时性和安全性。

第八条账务核对环节由银行和企业各自负责，确保账务核对的及时性和准确性。

第三章对账管理要求第九条银行和企业应当建立健全的内部对账制度，对账人员应当具有丰富的对账经验和专业知识。

第十条银行和企业应当及时对账，发现问题应当立即解决，不得拖延处理。

第十一条银行和企业应当定期评估对账流程和对账准确性，及时进行改进和提升。

第十二条银行和企业应当定期对对账流程进行抽样检查，发现问题应当及时整改。

第四章处罚措施第十三条对于违反银企对账管理制度的行为，银行和企业有权采取以下措施：1.口头警告2.书面警告3.通报批评4.暂停合作5.终止合作第十四条银行和企业应当建立违反对账管理制度的处罚记录，供后续参考。

银行银企对账管理办法pdf

第三条银企对账范围包括单位银行存款账户、贷款本金及相关表内外欠息。
单位银行存款账户（以下简称存款账户）是指机关、团体、部队、企业、事业单位、其他组织等（以下统称单位）在我行开立的单位银行结算账户和非结算账户（含单位定期存款账户、单位通知存款账户、单位协议存款账户、单位保证金账户等）。
验资账户不纳入银企对账范围；贷款本金及相关表内外欠息中银团贷款的参贷行贷款、已诉讼或无贷款本金的表外欠息不纳入银企对账范围。
（六）负责收集客户意见并及时向分行对账小组反馈。
第三章账户的认定
第十五条本办法所称一类账户为重点、异动、可疑、高风险账户，符合以下任意条件之一的存款账户为一类账户：
（一）连续两个对账周期对账失败的账户，但下列情形除外；
1.已诉讼贷款对应的单位银行结算账户；
2.有效对账后账户内无资金往来的账户；
3.开户后无资金往来的账户；
本办法所称对账周期，是指依照本办法进行账务核对的时间要求，一类账户为账期的下个月，二、三类账户为账期的下个季度，四类账户为账期的下一个半年。
第二章对账人员配置及工作职责
第八条总行运营管理部全面管理我行银企对账工作，并负责银企对账管理办法及操作规程的制定和规范。
第九条总行监督中心设立对账工作小组，并配备专职人员。
第十条总行对账工作小组主要工作职责
（一）负责打印对账单及规定的分户账，加盖“**银行股份有限公司对账业务专用章”并进行封装后，分发至各分行对账小组；
（二）负责对收回的对账回执上客户加盖的预留印鉴进行系统核验（未在验印系统建立印模的账户除外）；
（三）负责对收回的对账资料集中整理并装订保管；
（四）负责根据分行对账小组上报的“人工认定账户分
类明细表”（见附件 2）进行系统维护。

银行银企账务核对管理办法、银行银企账务核对操作规程模版

**银行银企账务核对管理办法第一章总则第一条为贯彻中国人民银行和中国银监会的关于规定,建立健全银企对账制度，规范本行银企账务核对工作,保障本行及客户资金安全,防范结算风险发生,依据有关现行法律法规,结合本行实际，拟定本管理办法。

第二条本办法适用于客户在本行各分支机构开立对公的账户核对。

本行的账务核对包括余额对账和交易明细对账。

(一)余额对账是指本行定时向客户发出银行余额对账单，客户对账后签发对账回执确认账户余额是否准确的过程。

(二）交易明细对账是指本行向客户提供的基本服务,开户行应及时向客户提供满页、未满页分户对账单供客户核对交易明细。

第三条对账范围（一)本行与单位间的本、外币对账,包括单位结算账户、单位定时、通知存款账户、保证金账户、贷款账户、协定存款账户。

(二)本行与同业客户间的本、外币对账，即同业往来费用。

第四条对账账户的认定标准对账账户依照账户余额、账户类型等分为重点账户和非重点账户。

（一）重点账户是指满足下列条件之一的账户:1.月末活期存款余额在等值本外币400万元（含)以上的账户。

2．活期存款账户中本月内发生额单笔等值本外币80万元（含)以上的客户。

3.现金收付中心上门收款账户。

4.本外币同业往来账户。

（二）非重点账户是指满足下列条件之一的账户1.满足发生额累计大于等于5次，或者余额大于等于5000元的客户。

２.当月未发生业务的单位贷款账户、保证金账户、单位定时账户。

第五条重点、非重点账户的范围可依据有关总行认定标准定时进行调整。

第六条对账账户依照协助配合、联系沟通通畅程度等情形分为有效账户和无效账户。

第七条无效账户是指对一些拒绝协助配合对账的、沟通无效的客户或由于企业原因（账务未结清、印章保管人或账户管理人不在、对账人不在等）造成本周期未履行对账的账户。

第八条对账原则（一）相互制约原则：账户的管理、核算与对账相分离；银企对账与业务经办行相分离；对未达账项和账款差错的核查工作不返原业务经办行处理。

银行银企对账管理办法模版

银行银企对账管理办法第一章总则第一条为防范金融风险，提高对账工作质量和效率，保障银行和客户资金安全，根据《人民币银行结算账户管理办法》、《商业银行操作风险管理指引》、《商业银行内部控制指引》、《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》、《关于落实案件防控工作有关要求的通知》等相关制度，制定本办法。

第二条本办法适用于xx银行各级管理机构、对账中心、营业机构。

第二章组织与职责第三条对账系统及外围相关系统由总行运营管理部、总行电子银行部、总行应用研发部、总行科技部等各相关系统运维部门进行相应的管理和维护,具体对账工作由各级运营管理部门、对账中心、营业机构、相关业务部门分工协作、共同完成。

第四条总行相关部门职责总行运营管理部负责制定对账管理制度，组织实施全行对账工作，组织全行对账工作检查，完善全行银企对账系统的功能设计、业务管理与组织推广。

总行应用研发部负责组织对账系统的开发、升级。

总行科技部负责对账系统的维护，保障对账系统的正常运行，为对账工作提供技术支持。

总行电子银行部负责组织开发并管理网上银行对账系统，负责网上银行对账的功能设计、业务管理及组织推广。

第五条分行职责分行应做好对账工作的组织管理和具体实施，分行应成立对账中心，实行对账工作集中操作管理。

对账中心隶属同级运营管理部门，纳入事后监督管理。

各级分管行长和对账管理部门负责人作为各部门对账达标情况的第一责任人，必须强化对账工作的领导；对账中心负责人是对账工作的直接责任人，对各对账中心所辖范围内对账工作负有直接管理的责任。

各分行须按照本办法制定本行的对账管理细则，明确分行应对账管理部门、对账机构、营业机构的职责，确保账务核对工作的顺利、有效开展。

各分行运营管理部门负责辖内对账中心管理，组织实施对账工作，开展对账工作检查，并协调对账中心、相关部门、营业机构提高对账单回收率等。

各对账中心具体负责开展对账工作，对辖内对账工作进行管理、监督；及时了解账单未回收原因，负责账单催收，处理对账过程中发现的异常情况；受理客户对账查询；负责对账工作档案管理。

银企对账管理暂行办法

银企对账管理暂行办法建行中国农业发展银行濮阳市支行银企对账管理办法第一章总则第一条为进一步落实《中国农业发展银行会计基本制度建设》和人民银行人民银行加强会计结算管控、保障资金安全的有关系统安全规定，不断提高银企对账工作效率和质量，建立健全对账机制，防范结算系统风险的发生，特制定本办法。

第二条银企对账是指按照《中国农业发展银行会计基本制度》的规定，对客户的存贷款账户，按月发放“余额对账单”与客户对账，并由客户将对账情况返回，以达到与用户账务核对一致的目的。

第三条银企对账实行“工作岗位相对轴果，对账相关人员相对分离，多种方式并存，突出重点帐户”的原则。

工作岗位相对应该独立是指县支行营业单位应配备专(兼)职的对账人员负责银企医务人员对账其他工作；对账人员相对分离是指专(兼)职对账人员实行与经办人员相对分离；多种方式并存是指采取邮寄对账，面对面对账等对账多种对账方式；突出重点账户是指从对账方式和频率上加强对余额较大、业务频发频繁、查账易发风险账户的对账力度。

第二章对账素材第四条银企对账工作分户余额对账单对账和分为账对账。

余额对账单对账是指定期向客户并收回“余额对账单”，落实对账情况；分户账对账是指向客户发出满页分户账和按企业的需要发出未满页分户账对账单，使用客户随时勾客户对账务，掌握未达赔款。

第五条银企对账范围包括客户贷款账户、存款账户、预备存款账户、其它存款账户。

第三章组织体系第六条会计出纳部应至少指定一名人员负责银企对账相关工作。

第七条银企对账工作由会计出纳部门负责管理、考核。

-1-第四章工作职责第八条会计出纳部门负责制定银企对账管理办法、实施细则及要领；负责制定收款质量、运行效率考核办法；负责向上级分管会计部门汇报辖内银企对账工作情况。

第九条对账人员岗位主要职责：（一）缴交每月上旬完成按月末余额发放“余额对账单”与企业需要进行定期对账；（二）定期与客户进行面对面的对账教育工作，特殊情况下随时进行面对面对账；（三）对收回对账单中的未达账项进行逐笔核查，确认未达原因。

银行银企对账管理制度

银行银企对账管理制度第一章总则第一条为规范银行与企业之间的账户对账管理工作，保障账户信息的完整性、准确性和安全性，提高账户管理工作的效率和准确性，特制定本制度。

第二条本制度适用于银行与企业之间的账户对账管理工作，银行工作人员和企业财务人员应当严格遵守本制度的规定。

第三条银行应当建立完善的账户对账管理制度，保障账户信息的真实性和可靠性，提高账户管理工作的效率与准确性。

第四条企业应当配合银行进行账户对账管理工作，及时提供准确的账户信息，配合银行开展账务核对工作，确保账户信息的准确性。

第五条银行和企业应当建立健全的应急预案，及时应对账户对账工作中出现的问题，及时解决风险和纠纷。

第六条银行和企业应当加强信息安全管理，确保账户信息的保密性，防止账务信息泄露和被篡改。

第七条银行和企业应当定期对账户信息进行核对和审计，发现问题及时纠正，确保账户信息的准确性和安全性。

第八条银行和企业应当建立信任与合作的伙伴关系，加强沟通与协作，共同提升账务管理工作的水平和效率。

第二章对账管理流程第九条银行对企业的账户信息进行核对管理，包括账户余额、交易流水等，确保账户信息的准确性和安全性。

第十条企业应当按照银行的要求提供账户信息，包括账户余额、交易明细等，确保账户信息的真实性和可靠性。

第十一条银行和企业应当建立领导责任制度和工作分工制度，明确责任人员的职责和权限，确保账户对账工作的顺利开展。

第十二条银行和企业应当建立账户信息录入和查询制度，确保账户信息的准确性和可靠性，提高账户管理工作的效率。

第十三条银行和企业应当建立账务核对和审计制度，对账户信息进行定期核对和审计，发现问题及时纠正，减少风险和损失。

第十四条银行和企业应当建立账户信息备份和存储制度，确保账户数据的完整性和安全性，及时应对数据丢失和泄露等问题。

第十五条银行和企业应当加强账户信息的保密管理，确保账户信息不被他人获取和篡改，保障账户信息的安全性。

第十六条银行和企业应当建立问题反馈和处理机制，接受账户对账工作过程中出现的问题和纠纷，及时解决和处理。

银行银企对账管理办法pdf

银行银企对账管理办法pdf对账是监管部门规定的一项行业常规，银行银企对账也不例外。

银行银企对账管理办法是银行机构和企业之间处理账务差异的规范性文件，它是银行银企对账过程中必须遵守的标准，保证账务处理的准确性、及时性、规范性和安全性等方面。

本文将简要介绍银行银企对账管理办法。

一、银行银企对账概述银行银企对账是银行业务中的一项重要管理工作，指的是银行机构和企业客户之间进行的账务核对工作。

实现银行银企对账的准确性、及时性和规范性，不仅可以帮助银行机构管理和防范风险，同时也可以帮助企业客户了解其账户情况，提高对账工作的效率和准确性。

银行银企对账通常涉及到以下几个方面：1.银行收入清算。

银行根据各种业务进行收入清算，将相关的交易录入系统，计算出各项收入。

2.银行支付清算。

银行代表客户进行支付，根据各种业务进行支付清算，将相关的交易录入系统，计算出各项支出。

3.银行账户管理。

银行为客户提供账户管理服务，包括账户余额查询、账户资金调拨、账户利息结算等。

4.对账录入。

银行将自己的账务数据录入到对账系统中，与客户提供的数据进行核对。

5.对账结果处理。

对账系统会自动生成对账结果，如果有差异，需要进行处理和调整。

二、银行银企对账管理办法银行银企对账管理办法是银行机构和企业客户之间处理账务差异的规范性文件。

银行银企对账管理办法通常包括以下内容：1.对账的标准。

对账标准指的是银行银企对账所使用的统一规范。

对账标准通常包括账户的名称、会计科目、账户余额、账户时间戳等。

2.对账的方式。

对账方式通常有人工对账和系统对账两种方式。

人工对账主要是靠人工操作对银行机构和企业客户之间的账务差异进行核对。

系统对账则是通过计算机系统进行对账。

相比人工对账，系统对账更为有效，可以快速地发现账务差异，减少错误率和工作量。

3.对账频率。

对账频率指的是对账过程中对账的间隔时间。

常规的对账频率是每日对账和月结对账。

4.对账的时间。

对账的时间是指银行机构和企业客户在一定时间范围内进行对账的时间。