(农商银行)银企对账管理办法(试行)模版

xx农村信用社（农商银行）

银企对账管理办法（试行）

第一章总则

第一条为加强全省农村信用社（含农村商业银行、农村合作银行，以下简称农村信用社）的银企对账管理工作，规范对账流程，确保内、外账务数据真实、准确、完整，及时发现和处置账户资金风险，保障农村信用社与客户资金安全，根据《人民币银行结算账户管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》、《xx农村信用社（农商银行）单位存款账户管理办法》等有关制度规定，制定本办法。

第二条本办法所称银企对账，是指农村信用社与单位客户按照规定或约定，就单位客户某一时点或某一时段内存款账户账务信息，定期或不定期地进行相互核对、确认的业务行为。

第三条农村信用社银企对账工作遵循全面性、重要性、及时性、连续性原则。

全面性原则，是指农村信用社银企对账工作需覆盖单位客户（以下简称客户）存款账户，符合人民银行相关规定转为久悬户，验资、单位卡、财政零余额、国土竞拍等特殊单位存款账户，以及经批准不对账的单位存款账户（以下简称账户）除外。

重要性原则，是指农村信用社将单位存款账户实行分类，对余额大且活动频繁的重点账户，从对账方式、对账频率等方面进

行重点管理和服务。

及时性原则，是指农村信用社在规定的时间内向客户发送对账单据或对账信息，协助和督促客户在规定的时间内进行对账，并反馈对账结果。

连续性原则，是指单位存款账户存续期间，农村信用社与客户都应按照规定或约定，保持定期连续对账，不违反规定或约定中断对账。

第二章组织体系及岗位职责

第四条xx农村信用社联合社（以下简称省联社）运营管理服务中心是农村信用社银企对账工作的管理部门，运营管理服务中心下的风险监控中心具体负责农村信用社银企对账工作，承担以下职责：

（一）组织、协调与指导农村信用社的银企对账工作；

（二）制订农村信用社银企对账管理制度和操作流程；

（三）负责农村信用社银企对账工作培训、检查、评价和考核；

（四）负责农村信用社银企对账工作的监测、统计、分析和报告；

（五）负责银企对账系统建设及优化；

（六）负责具体处理银企对账系统自动对账不成功的对账单，及总体对账工作的统计分析、日常督办管理等工作；

（七）其他银企对账工作职责。

第五条成员行社运营管理部门是辖内营业网点银企对账工

作的管理部门，承担以下职责：

（一）负责辖内营业网点银企对账具体规章制度建设工作；

（二）负责监督、指导辖内营业网点银企对账工作落实；

（三）负责辖内营业网点银企对账白名单维护；

（四）负责辖内营业网点对账人员用户维护；

（五）负责辖内营业网点银企对账业务培训、检查、评价和考核；

（六）其他银企对账工作职责。

第六条成员行社营业网点是银企对账工作具体操作机构，承担以下职责：

（一）负责新开户账户的对账签约工作，并督促存量未签约对账的账户进行签约对账；

（二）负责收集、保存账户信息及客户预留印鉴卡；

（三）负责将已回收的对账单在银企对账系统中进行扫描采集；

（四）配合省联社风险监控中心处理对账过程中发现的异常情况；

（五）负责对逾期未收回的对账单（回执联）进行催收；

（六）其他银企对账工作职责。

第七条省联社风险监控中心设置对账管理岗、督办岗、处理岗、复核岗等对账岗位，且不可相互兼岗。

成员行社运营管理部门设置对账管理岗、对账审核岗等对账岗位，且不可相互兼岗。

成员行社营业网点设立对账岗、对账系统操作岗、验印不符

处理岗等对账岗位。对账系统操作岗原则上由委派会计兼岗，验印不符处理岗由网点负责人兼岗，对账岗可由对账系统操作岗兼岗，也可由网点客户经理、综合柜员、委派会计兼岗。

第八条对账岗位职责

（一）省联社风险监控中心对账岗位职责

1、对账管理岗：负责农村信用社银企对账工作的组织、监督、协调、指导、统计分析等工作；

2、对账督办岗：负责监测农村信用社银企对账工作完成情况，督办或处理对账过程中发现的异常和不规范问题；

3、对账处理岗：负责对银企对账系统自动对账不成功的对账单进行人工确认余额、账单补录、验印等工作；

4、对账复核岗：负责对银企对账系统自动对账不成功的对账单进行人工补录审核、人工复验、不符审核等工作。

（二）成员行社运营管理部门对账岗位职责

1、对账管理岗：负责监督营业网点银企对账工作的完成情况，督办对账过程中发现的异常和不规范问题；开展银企对账工作分析，提出相关措施与建议；受理辖内营业网点对账人员变动、白名单申请及维护；汇总和报送对账各项统计报表；落实银企对账其他工作。

2、对账审核岗：负责对营业网点对账人员变动、白名单维护进行审核。

（三）营业网点对账岗位职责

1、对账岗：负责对客户在柜面签订银企对账服务协议（以下简称对账协议，见附件1），或自行通过网银等自助设备完成