《金融法规》平时作业题目及答案 (2)

《金融法规》平时作业（2）第四章票据法一、单项选择题1.依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是（C ）A．取得票据无需合法原因B．转让票据须以向受让方交付票据为先决条件C．占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系D．当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行2.下列有关票据权利的表述，不正确的一项是（D ）A．持票人行使票据权利，应当按照法定程序在票据上签章并出示票据B．票据权利包括付款请求权和追索权C．票据权利在持票人自票据到期日起2年内不行使而消灭D．持票人对出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭3.下列汇票中，无需提示承兑的是（A ）A．见票即付的汇票B．定日付款的汇票C．见票后定期付款的汇票D．出票后定期付款的汇票4.依票据法的规定，下列有关汇票记载事项的表述正确的一项是（D ）A．汇票上未记载付款日期的，为出票后1个月内付款B．汇票上未记载付款地的，出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地C．汇票上未记载收款人名称的可予补记D．汇票上未记载出票日期的，汇票无效5.在涉外票据的法律适用上，票据债务人的民事行为能力适用（B ）A．出票地法律B．行为地法律C．本国法律D．付款地法律6.不属于汇票基本当事人的是（A ）A．承兑人B．出票人C．付款人D．收款人7.根据签发人的不同，汇票可分为（C ）A．即期汇票和远期汇票B．光单汇票和跟单汇票C．银行汇票和商业汇票D．记名式汇票和不记名式汇票8.支票的持票人应当在自出票日起（B ）日内提示付款A．15 B．10C．20 D．309.下列关于汇票贴现的说法不正确的一项是(D)A．汇票贴现是银行的一项资产业务B．汇票贴现是一种票据转让方式C．汇票贴现也是一种银行授信行为D．汇票贴现无须持票人以背书方式进行10.基本当事人通常只有出票人和收款人两个的票据是（C ）A．信用证B．支票C．本票D．汇票二、多项选择题1．可以依法无偿取得票据，不受给付对价的限制的情形有（ABC ）A．税收B．继承C．赠与D．拾得2．根据我国票据法，本票可适用关于汇票的规定的行为有（ABCD ）A．背书B．保证C．付款行为D．追索权的行使3.下列关于支票的说法正确的是（BCD ）A．同一支票既可以支付现金，也可以转账B．转帐支票中专门用于转账的，不得支取现金C．用于转账时，应当在支票正面注明D．现金支票只能用于支取现金4.下列行为中属于票据欺诈行为的是（ABCD ）A．伪造票据B．变造票据C．故意使用伪造的票据D．故意使用变造的票据5.下列有关付款请求权的表述中正确的是（AD ）A．付款请求权的行使与票据当事人之间交付票据的原因行为无关B．付款请求权是向票据上载明的付款人或持票人的前手行使的权利C．持票人可以请求付款人支付少于票据上确定的金额D．持票人只有在向付款人提供票据原件时才能请求付款6.下列有关汇票与支票的区别，说法正确的是（BC ）A．汇票可以背书转让，而支票不能B．汇票有即期汇票与远期汇票，支票则均为见票即付C．汇票的票据权利时效为2年，支票则为6个月D．汇票上的收款人可以经出票人授权补记，支票上的收款人名称则不可补记7.甲签发汇票一张，汇票上记载收款人为乙，保证人为丙。

乙持票后将其背书给丁，丁再背书给戊，戊要求付款银行付款时被以背书不具连续性为由拒绝付款。

该事件中戊的票据债务人包括（ABCD ）A．甲B．乙C．丙D．丁8.依照票据法的规定，任何票据都必须记载的事项包括（CD ）A．付款人名称B．收款人名称C．无条件支付的委托或承诺D．出票日期9.在涉外票据的法律适用上，适用行为地法律的票据行为有（ABCD ）A．背书B．承兑C．付款D．保证行为10.根据票据法的规定，保证人必须在汇票或者粘单上记载的事项是（ABCD ）A．表明"保证"的字样B．保证人的名称和住所C．被保证人的名称D．保证人签章三、判断题1.票据法相对于民法而言是特别法，在处理票据法律关系中，应当优先适用票据法的规定。

（√）2.不同国家的票据法正逐步向统一靠拢，票据法已成为国际上通用程度最高的一种法律。

（√）3.票据的无因性是指在同一票据上有多种票据行为存在时，各种票据行为依据各自在票据上所记载的文义内容，独立发生效力，一种行为的无效，不影响其他行为的效力。

（×）4.票据流通次数越多，效力越强，故无代价或不以相当代价取得的票据，仍得享有优于前手的权利。

（×）5.在票据行为的保证活动中，保证人在履行了担保义务后取得票据权利，这属于票据权利原始取得方式之一。

（×）6.票据上有伪造、变造的签章的，将影响到票据上其他真实的签章的效力。

（×）7.票据丧失后，既可向付款人(代理付款人)本人挂失止付，也可由当事人登报或在电视、广播上声明挂失，二者同样具有法律效力。

（×）8.背书人在汇票上记载"不得转让"字样的，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人仍得承担保证付款责任。

（×）9.甲开出一张以乙为收款人，丙为保证人的即期汇票，但甲未在汇票上签章，则乙在付款银行拒绝付款后，亦不得向丙主张票据权利。

（√）10.支票持有人超过提示期限提示，付款人不予付款的，持票人仍然享有票据权利，出票人仍然应当对持票人承担票据责任，即付款义务。

（√）四、简答题1. 简述票据权利的主要内容和取得答：《票据法》第4条第4款规定，票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。

票据权利由出票人在票据上设定一定的金额，然后由持票人合法持有票据，凭票享有相应的权利。

票据的取得：1、原始取得。

持票人不经任何其他前手权利人而最初取得权利，包括发行取得与善意取得。

（1）发行取得。

权利人依出票人的出票行为而取得票据，为主要的原始取得方式，亦为其他取得方式之基础。

（2）善意取得。

是票据受让人依票据法规定的转让方式，善意地从无处分权人手中取得票据，从而享有票据权利。

所谓善意指的是无恶意或重大过失，判断受让人是否善意应以其取得票据时的情况为标准，且受让人注意义务仅限于对其直接前手。

2、继受取得。

受让人从有处分权的前手权利人处取得票据权利。

通过背书转让、保证、付款等票据法规定的转让方式取得票据权利，为票据法上的继受取得；通过质押、贴现、继承、赠与、公司合并或分立、清算等方式取得票据权利，为非票据法上的继受取得，此种继受取得只能得到一般法律的保护，不能主张票据法上的抗辩切断和善意取得等。

2.试述票据抗辩的涵义及种类。

答：票据的抗辩，是指票据债务人根据票据法的规定，对票据债权人拒绝付款或者暂时不付款的行为。

这是票据债务人的一种自力救济方法，其能行使的抗辩方法越多，对债务人就越有利。

票据抗辩的种类可分为：（1）对人的抗辩。

主要是指由于债务人与特定的债权人之间的关系而发生的抗辩，这种情况往往是因当事人在票据约定（或注明）付款人只对票据上的收款人承担票据责任，或者该票据只能在约定的主体范围内流通时，债务人才承担票据责任。

如果持票人不是收款人或不是约定范围内的主体，债务人就可以持票人的资格不符为由，拒绝给予承兑或付款。

例如票据上记载有禁止背书转让事项的，若以后该票据仍然发生了转让事实，持票人不再是票据上的所载的收款人，在此情况下，债务人可拒绝持票人行使票据权利。

（2）对物的抗辩。

指基于票据本身的内容（票据所记载的事项及票据的性质）而发生的事由所作的抗辩。

无论持票人是谁，债务人都可根据票据上所记载的内容进行抗辩，理由可以是票据无效、日期未至、签名不符、金额的大小写不一致、有涂改痕迹等等。

3．请说明汇票转让的特征。

答：（一）汇票的转让是收款人（持票人）单方面的法律行为，再任何情况都无义务通知债务人（付款人），接受转让者的身份无限制，转让次数无限制，即使汇票再转让到收款人或前背书人手中也有效（其既是现在的债权人，又是以前的债务人），但是，这种债权债务关系不因混同而消灭。

（二）汇票转让后，背书人就称为汇票的第二债务人之一，对持票人负有担保承兑与担保付款之责，直至付款人清偿完毕为止。

这种转让与非票据债权转让不同，普通债权转让后，转让人就与该债脱离关系，今后发生的任何事情均与己无关；而票据的转让，所有票据上签名的人在该票据未获完全清偿之前，均不能免除债务人的身份。

（三）汇票转让是要式行为，不但要遵循一定的格式，而且其处分权也要受到一定限制，如不得部分转让、不得附加条件等。

（四）汇票转让后，付款人不得以对抗背书人的抗辩事由对抗善意受让人（被背书人）。

4．简述我国票据法规定的追索权行使的情形。

答：依据《票据法》第61条规定，汇票到期日前，有下列情形之一的，持票人可以行使追索权：（１）汇票到期被拒付的，或者虽然付款人表示可以付款，但是提出要满足其一定的条件的，视为拒绝付款。

（２）汇票未到期，但是被拒绝承兑的。

被拒绝承兑的汇票必须是形式上符合票据法规定，不缺少必要的记载事项，且持票人的票据身分没有缺陷。

（３）承兑人或付款人死亡、逃匿的。

承兑人及付款人是汇票的债务人，负有期满偿还汇票金额的义务，如果其在承兑前或付款前就失去主体资格的，持票人可提前行使追索权。

（４）承兑人或付款人被依法宣告破产的，或者因违法被责令终止业务活动的。

在此情况下，持票人有两种选择，第一种是行使追索权，请求其他的票据债务人履行汇票义务；第二种是放弃追索权，以汇票金额向破产清算组提出破产债权申报五、案例分析题1．2000年3月7日，甲公司出于缓解流动资金紧张的目的，在并无现货可供的情况下，仍与外地的乙公司签定了一份购销合同，由甲公司向乙公司供应优质纸浆30吨，货款价值56万元，乙公司开具了一张以其开户行A银行为承兑人的付款期为3个月的银行承兑汇票。

甲公司收到汇票后即向其开户行B银行申请贴现，B银行在审查凭证时发现无供货发票，便发电报给A银行查询该汇票是否真实，收到的复电是“承兑有效”。

据此，B银行给甲公司办理了汇票贴现，并将56万元转入甲公司账户。

一个月后，乙公司因迟迟未收到货，派人去催货时才发现甲公司根本无货可供，于是立即告知A银行。

2000年9月10日，B银行提示付款，A银行拒付。

B银行以A银行、甲公司、乙公司为被告提起诉讼，请求三方支付汇票金额及利息。

(1)A银行能否以该汇票所依据的购销合同是虚构的为由拒绝付款？理由何在？答：A银行不能拒付。

理由是：依据票据法原理，票据行为具有无因性,票据债务人不得以原因关系无效为由对善意持票人主张抗辩。

就本案无论购销合同有效与否，都不影响该汇票的有效成立和流通。

(2)如果甲公司没有向B银行贴现而直接向A银行提示付款，A银行可否拒付？为什么？答：此时A银行可以拒付。