2013秋学期《个人理财》在线作业 答案
2024国开本科《个人理财》网考题库及答案
2024国开本科《个人理财》网考题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。
A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具2.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人3.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱4.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。
A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品5.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值6.在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。
A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具7.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%8.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。
A.5B.8C.10D.129.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。
A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定10.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线11.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%12.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.2513.上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）A.HIBORB.SIBORC.LIBORD.SHIBOR14.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。
《个人理财实务》课后习题及答案
F o r p e s n a u s e o n y s u d y a n d r e s a c h n o f r c m me r c a u s eF o r p e s n a u s e o n y s u d y a n d r e s a c h n o f r c m me r c a u s e《个人理财实务》课后习题及答案西华师范大学商学院编目录第一章个人理财需求与规划 (1)第二章个人理财基础知识 (3)※认识家庭的财务状况 (6)第三章现金、储蓄和消费信贷理财 (8)第四章银行理财产品理财 (10)第五章证券投资理财 (12)第六章保险理财 (17)第七章房地产理财 (20)第八章外汇与黄金理财 (23)第九章个人税收规划 (27)第十章人生事件规划 (29)参考书目 (29)第一章个人理财需求与规划一、单选题1.投资组合决策的基本原则是（D）A.收益率最大化B.风险最小化C.期望收益最大化D.给定期望收益条件下最小化投资风险2.下列理财目标中属于短期目标的是（D）。
A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假3.以下哪一选项（B）不属于个人理财规划的内容。
A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划4.制订个人理财目标需要将（C）作为必须实现的理财目标。
A.个人风险管理B.长期投资目标C.预留现金储备D.购房目标二、多项选择题1.个人理财的基本原则是（BC）。
A.收益率最大化B.保障第一C.分散投资D.风险最小化2.个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ABCD）。
A.个人单身期目标B.家庭组成期目标C.家庭成长期目标D.子女教育期目标3.人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ABCD）。
A.节俭生财B.理财是富人、高收入家庭的专利C.理财是投机活动D.只有把钱放在银行才是理财4.在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ABCD）。
A.激进型B.稳健型C.保守型D.极端保守型5.个人理财的基本步骤主要包括有（ABCD）。
2024年最新国开本科《个人理财》练习题及答案
2024年最新国开本科《个人理财》练习题及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
A.40%B.30%C.20%D.10%2.下列理财目标中属于长期目标的是（）。
A.建立退休基金B.税收负担最小化C.偿还个人债务D.投资股票市场3.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%4.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水5.按照规定，信托理财起点一般在（）以上。
A.1000元B.1万元C.5万元D.10万元6.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。
A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定7.黄金期货的交易单位为1手等于（）A.1克B.10克C.100克D.1000克8.房地产的投资方式不包括()。
A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款9.下列理财目标中属于短期目标的是()。
A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假10.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。
A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金11.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。
A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇12.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%13.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。
A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益14.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。
A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品15.以下金融产品中，()的风险通常最高。
2013秋个人理财答案
1、个人理财的目标答：个人理财目标是要以社会伦理道德为前提的，考虑人的成长、日常生活、社会交往等各方面的需要。
因此，收益最大化并非个人理财目标得归宿，效用最大化才是个人理财的主要目标。
2、个人理财的作用答：1、平衡现在和未来的收支；2、提高生活水平；3、规避风险和保障生活；4、为客户子女的健康成长打好经济基础。
3、个人理财宣传的方法有哪些？答：1、公众场合宣传。
公开演讲可以有效地对财务策划进行宣传，使听众对这一行业有全面的认识，了解其专业性和作用。
2、媒体的使用。
除了通过与听众面对面的交流，财务策划师还可以使用各种媒体来为财务策划做宣传。
常见的可使用的媒体有如下几种：⑴广播与电视⑵出版物⑶信件⑷互联网。
4、马科维茨的投资组合理论答;马科维茨的投资组合理论是由马科维茨在20世纪50年代首先提出来的。
它是一个关于家庭和公司在不确定条件下配置金融资产的理论，即证券选择理论。
马科维茨将以往个别投资分析推进到一个新阶段，他以投资组合为基础，配合投资者对风险的态度，从而进行投资选择的分析，由此便产生了现代的有价投资理论。
马科维茨认为，一个有效的投资组合，必须符合下列两个条件：第一、在一定的标准差下，此组合有最高的平均报酬；第二、在一定得平均报酬下，此组合有最大的标准差。
5、个人理财的产品答：1、金融市场上的投资产品。
2、房地产投资和居住。
3、保险产品。
4、现金和银行卡。
6、初次面谈准备应准备的内容答：1、明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容。
2、准备好所有的背景资料。
3、为面谈选择适当的时间和地点。
4、确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况。
5、通知客户需要携带的个人材料。
7、个人理财的对象答：个人理财的对象即包括个人，也包括家庭。
个人理财的大部分内容主要研究家庭的理财规划。
其主要原因在于：1、目前多数个人的人生目标，都是和家庭的形成、成长、成熟等阶段的目标相结合在一起的。
2、社会中的多数人，都生活在一个具体的家庭中。
2024国开本科《个人理财》机考题库及答案
2024国开本科《个人理财》机考题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.以下金融产品中，()的风险通常最高。
A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货2.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。
A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品3.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。
A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期4.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型5.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。
A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金6.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
A.40%B.30%C.20%D.10%7.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。
A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险8.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。
A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具9.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款10.下列信息中属于客户的定量信息的是()。
电大秋季个人理财网上作业答案
电大秋季个人理财网上作业答案是非题1、存款和贷款都是银行的金融产品，存款人、贷款人不都是银行的客户。
正确答案：否2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。
正确答案：是3、广义的个人银行理财产品一般仅指投资性理财产品。
正确答案：否4、政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。
正确答案：是5 、以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重要的。
正确答案：是6、债券的本质是债的证明书，不具有法律效力。
正确答案：否7 、英国是信托业务的发源地，也是个人信托业务最发达的国家。
正确答案：否8 、财务策划师对第三方使用财务策划方案内容而引起损失需承担责任。
正确答案：否9、衍生工具具有最高投资风险，但投资的回报率不高。
正确答案：否10、从经济学角度来讲，个人理财需求的产生是市场选择的结果。
正确答案：是11、房地产投资是以牺牲一定量的即期消费为代价，换取未来更多的预期消费。
正确答案：是12、个人外汇结构性存款的典型特征，是存款人有权提前终止存款。
正确答案：否13、单位比较法是一种简便、迅速、应用广泛的成本估价法。
正确答案：是14、个人外汇结构性存款需要信用额度。
正确答案：否15、投资个人外汇理财产品既要关心收益率，也要重视面临的风险。
正确答案：是16、个人外汇结构性存款中的收益率确定型理财产品，可分为收益变动型和收益递进型两类。
正确答案：否17、信托最本质的特征是所有权与利益相分离。
正确答案：是18、分红保险可以有效降低通货膨胀的不利影响，保持寿险合同原保险金额的保障水平。
正确答案：是19、保险费的“三差益”是指死差益、利差益、费差益。
正确答案：是20、信托财产在法律上不具有独立性。
正确答案：否21、老年人投资理财的原则是，安全投资、防范风险。
正确答案：是22、个人所得税不是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。
正确答案：否23、我国教育经费的分配主要包括：一是在社会中的分配；二是在教育部门内部所进行的分配。
版个人理财考试题及详细答案(最新)
版个人理财考试题及详细答案(最新)一、选择题（每题2分，共20分）1. 以下哪项不属于个人理财的基本原则？A. 安全性B. 流动性C. 收益性D. 风险性答案：D解析：个人理财的基本原则包括安全性、流动性和收益性。
风险性是理财过程中需要考虑的因素，但不是基本原则。
2. 以下哪种投资工具通常被认为风险最低？A. 股票B. 债券C. 存款D. 期货答案：C解析：存款通常被认为是最安全的投资工具，因为其本金和利息都有保障。
股票、债券和期货的风险相对较高。
3. 个人理财规划中，紧急备用金的理想金额通常是月支出的多少倍？A. 13倍B. 36倍C. 612倍D. 1224倍答案：B解析：紧急备用金的理想金额通常是月支出的36倍，这样可以应对突发情况，确保生活不受影响。
4. 以下哪种保险属于人寿保险？A. 意外险B. 医疗险C. 寿险D. 财产险答案：C解析：寿险属于人寿保险，主要保障被保险人的生命安全。
意外险、医疗险和财产险不属于人寿保险。
5. 以下哪种投资策略适合风险厌恶型投资者？A. 高风险高收益B. 低风险低收益C. 中等风险中等收益D. 随机投资答案：B解析：风险厌恶型投资者更倾向于选择低风险低收益的投资策略，以确保本金安全。
6. 个人理财中的“生命周期理论”主要强调什么？A. 收入的稳定性B. 支出的合理性C. 财务规划的阶段性和长期性D. 投资的多样性答案：C解析：生命周期理论强调个人在不同生命阶段的财务需求和规划，注重财务规划的阶段性和长期性。
7. 以下哪种金融工具通常用于规避汇率风险？A. 股票B. 债券C. 期货D. 外汇期权答案：D解析：外汇期权是一种用于规避汇率风险的金融工具，通过期权合约锁定未来汇率。
8. 个人理财中的“资产配置”主要是指什么？A. 购买多种资产B. 合理分配各类资产的比例C. 集中投资某一资产D. 随机选择投资标的答案：B解析：资产配置是指根据个人的风险承受能力和投资目标，合理分配各类资产的比例，以达到最优的投资组合。
个人理财试题及答案(精华版)
个人理财试题及答案(精华版)个人理财》试题及答案一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”）1、个人理财的主要目的是资产增值，因此个人理财就是如何进行投资。
(X)2、根据___对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。
(√)3、___贵宾卡是带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。
(X)4、___理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。
(√)5、___理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。
(√)6、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
(X)7、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。
(X)8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。
(X)9、税收最小化通常不是遗产规划的一个重要动机，也不是遗产规划的唯一目标。
(X)10、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
(√)11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是不相同的。
(X)12、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。
(X)13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。
(√)14、___不仅是外汇市场的参与者，还是外汇市场的操纵者。
(√)15、期权费是指期权的购买价格。
(X)16、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将升值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将贬值。
(X)17、标准普尔500指数对美元汇率的影响不是最大的。
(X)18、___是国内的一级黄金市场。
(√)19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。
(√)20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时不能向银行申请办理黄金的实物交割。
(X)21、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。
2024国家开放大学电大《个人理财》在线作业参考题库(含答案)
2024国家开放大学电大《个人理财》在线作业参考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税2.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。
A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障3.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。
A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险4.下列（）不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税5.以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（）A.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场6.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。
A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所7.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水8.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人9.工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得10.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。
A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品11.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线12.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款13.信托可以将财产的所有权与（）分离。
个人理财作业完整的答案
个人理财作业完整的答案预览说明:预览图片所展示的格式为文档的源格式展示,下载源文件没有水印,内容可编辑和复制个人理财第一次作业一、名词解释1、个人理财：又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。
根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。
2、个人理财规划：是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。
3、生命周期理论：是指个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。
4、客户市场划分：是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程5、个人财务规划标准流程p17：既个人理财基本程序，包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户基本信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划6、资产分配策略P36：是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例二、填空题1、个人理财的核心是根据理财者的------资产状况--------与-------风险偏好--------来实现需求与目标。
2、、财务策划宣传常见的可使用的媒体有-------广播与电视---------、--出版物-----------------、-------信件-------、---------互联网---------。
3、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中--------合理分配财务-----------，达到—人生效用最大化----------------。
4初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断--------财务目标-----------、------投资偏好-----------、----------风险态度--------------和--------承受能力-----------，甚至更多的信息。
【精品】个人理财第三套答案解析
个人理财第三套答案解析个人理财第三套答案及解析1、C解析：若逾期市场利率下降，应增加股票、债券、外汇配置，减少储蓄配置。
2、A解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。
3、D解析：贫富差距大，私人银行业务更易开展，所以A错误。
在股市低迷时期，通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹，所以B错误。
减少财政赤字属于消极的财政政策，会造成相应的资产价格下跌，所以C错误。
4、D解析：利率对于个人理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一。
5、B解析：风险厌恶型投资者厌恶风险，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险。
6、D解析：因为年纪已大，虽然愿意冒险但仍然不适合投资高风险股票型基金，可建议投资有保本设计的连动式债券，来参与股票上涨额外获利的机会。
7、B解析：A的变异系数CV=标准差/预期收益率=0.07/10%=0.7。
变异系数（CV）描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。
变异系数越小投资项目越优。
8、C9、A10、A解析：成长型客户一般是有一定的资产基础、一定的知识水平、风险承受能力较高的人士，他们愿意承受一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会像进去的人士过度冒险投资那些具有高度风险的投资工具。
11、C解析：C选项，客户应当确保其资金来源合法，不得利用理财业务洗钱，不得将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益用来购买理财产品。
12、C解析：C，有时这种随机性被错误误解为股票市场是非理性的，然而，恰恰相反，股价的随机变化正表明了市场是正常运作或者说是有效的。
13、B解析：若半年付息一次（复利），3年后的本息和FV=5000*（1+0.05/2）^6=5798.47元，所以B选项错误；A选项中单利计算，3年后的本利和，FV=5000+5000*5%*3=5750，所以A选项正确；C选项中，复利计算，3年后的本利和FV=5000*（1+0.05/4）^12=5788.13，所以C正确；D选项中，按照复利每季度付息一次，3年后的本息和FV=5000*（1+0.05/4）^12=5803.77，所以D 选项正确。
《个人理财》形成性作业答案
电大在线【个人理财】形成性考核册作业答案
【个人理财】作业一
一、应该如何制定个人理财计划？
二、个人理财主要包括哪些内容？
答：
三、应该如何评价客户的风险承受能力？
答：
四、个人财务规划的流程是怎样的？
答：
五、如何加强个人银行理财产品的风险和收益管理？答
【个人理财】作业二
一、个人证券理财产品主要有哪几类？
答：
二、个人证券理财产品的共性风险是什么？
答：
三、个人证券理财产品主要使用哪些人群？
答：
五、平安保险公司推出一款产品——分红型平安钟爱一生养老年保险产品。
假设有一名30岁男性，投保《平安钟爱一生养老年金保险（分红型）》，20年交费，基本保险金额5万元，60岁的保单周年日开始领取，按年领取，只要被保险人生存，可以一直领取到100周岁的保单周年日。
年交保费4465元。
假设其保险利益测算表为如下所示，分红为中等水平。
请问：1）如果该男性在40岁时死亡，请问其家属获得多少收益？2）至62岁时可领取多少收益。
并请评价该理财产品。
解：。
2024年最新国开本科《个人理财》机考题库及答案
2024年最新国开本科《个人理财》机考题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。
A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障2.在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。
A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具3.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（）A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业4.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金5.下列理财目标中属于长期目标的是（）。
A.建立退休基金B.税收负担最小化C.偿还个人债务D.投资股票市场6.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。
A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大7.行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税8.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）A.70%B.80%C.90%D.100%9.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.2510.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人11.工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得12.下列信息中属于客户的定量信息的是()。
2024国家开放大学本科《个人理财》考试通用题及答案
2024国家开放大学本科《个人理财》考试通用题及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。
A.8%B.10%C.15%D.20%2.下列（）不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税3.下列信息中属于客户的定量信息的是()。
A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征4.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。
A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力5.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%6.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%7.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。
A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置8.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人9.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力10.下列理财目标中属于短期目标的是()。
A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假11.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%12.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。
A.+0B.+1C.T+2D.T+713.信托可以将财产的所有权与（）分离。
2024国开本科《个人理财》练习题及答案
2024国开本科《个人理财》练习题及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.信托可以将财产的所有权与（）分离。
A.使用权B.受益权C.债务D.债权2.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。
A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表3.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水4.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。
A.8%B.10%C.15%D.20%5.以下金融产品中，()的风险通常最高。
A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货6.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。
A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄7.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品8.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款9.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。
A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障10.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%11.工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得12.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。
A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品13.按照规定，信托理财起点一般在（）以上。
2024最新国开(电大)本科《个人理财》考试练习题库及答案
2024最新国开（电大）本科《个人理财》考试练习题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。
A.8%B.10%C.15%D.20%2.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人3.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%4.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。
A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强5.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。
A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所6.上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）A.HIBORB.SIBORC.LIBORD.SHIBOR7.按照规定，信托理财起点一般在（）以上。
A.1000元B.1万元C.5万元D.10万元8.下列理财目标中属于短期目标的是()。
A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假9.黄金期货的交易单位为1手等于（）A.1克B.10克C.100克D.1000克10.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。
A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时11.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。
A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期12.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。
A.1/5B.1/7C.1/10D.1/3513.房地产的投资方式不包括()。
2021秋学期《个人理财》在线作业 答案
2021秋学期《个人理财》在线作业答案13秋学期《个人理财》在线作业试卷总分：100 测试时间：-- 试卷得分：100 一、单选题（共20道试题，共40分。
）得分：401.张先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。
目前留学费为20万元，假定费用成长率为5%，投资报酬率为10%，那么10年后当完成女儿留学准备时还剩()万元投资性资产以做退休基金。
A. 16.351 B. 18.14 C. 19.297 D. 21.486答案:C满分：2分得分：22.账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。
8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账；最低还款额为100元， 9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为()元。
A. 16.35 B. 17.35 C. 18.35 D. 19.35答案:B满分：2分得分：23.小李去年的收入为100万元，生活支出40万元，利息支出5万，本金还款10万元，保障型保费支出8万元，储蓄型保费支出10万元，定期定额投资基金10万元。
则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少？ A. 财务负担率12%，自由储蓄率16% B. 财务负担率13%，自由储蓄率17% C. 财务负担率14%，自由储蓄率18% D. 财务负担率15%，自由储蓄率19%答案:B满分：2分得分：24.A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元 A. 66.2 B. 62.6 C. 266.2 D. 26.62答案:A满分：2分得分：25.某人年收入30万元，其中40%可用于负担房贷。
假设前几年只缴纳利息，首付款的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为8%，贷款成数为70%，则该人的可负担房价为()万元A. 200B. 214.29C. 321.43D. 301.25答案:B满分：2分得分：26.某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为()万元 A. 146.9 B. 148.6 C. 148.02 D. 150答案:B满分：2分得分：2 7.月月存储法适合()A. 有资金需求但不确定使用时间的客户B. 工薪阶层C. 为子女积累教育基金D. 所有人答案:B满分：2分得分：2 8.阶梯存储法适合()A. 有资金需求但不确定使用时间的客户B. 工薪阶层C. 为子女积累教育基金D. 所有人答案:C满分：2分得分：29.在配置紧急预备金时，应至少安排出()个月的支出。
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13秋学期《个人理财》在线作业试卷总分：100 测试时间：-- 试卷得分：100一、单选题（共20道试题，共40分。
）得分：401.张先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。
目前留学费为20万元，假定费用成长率为5%，投资报酬率为10%，那么10年后当完成女儿留学准备时还剩()万元投资性资产以做退休基金。
A. 16.351B. 18.14C. 19.297D. 21.486答案:C满分：2分得分：22.账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。
8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账；最低还款额为100元，9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为()元。
A. 16.35B. 17.35C. 18.35D. 19.35答案:B满分：2分得分：23.小李去年的收入为100万元，生活支出40万元，利息支出5万，本金还款10万元，保障型保费支出8万元，储蓄型保费支出10万元，定期定额投资基金10万元。
则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少？A. 财务负担率12%，自由储蓄率16%B. 财务负担率13%，自由储蓄率17%C. 财务负担率14%，自由储蓄率18%D. 财务负担率15%，自由储蓄率19%答案:B满分：2分得分：24.A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元A. 66.2B. 62.6C. 266.2D. 26.62答案:A满分：2分得分：25.某人年收入30万元，其中40%可用于负担房贷。
假设前几年只缴纳利息，首付款的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为8%，贷款成数为70%，则该人的可负担房价为()万元B. 214.29C. 321.43D. 301.25答案:B满分：2分得分：26.某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为()万元A. 146.9B. 148.6C. 148.02D. 150答案:B满分：2分得分：27.月月存储法适合()A. 有资金需求但不确定使用时间的客户B. 工薪阶层C. 为子女积累教育基金D. 所有人答案:B满分：2分得分：28.阶梯存储法适合()A. 有资金需求但不确定使用时间的客户B. 工薪阶层C. 为子女积累教育基金D. 所有人答案:C满分：2分得分：29.在配置紧急预备金时，应至少安排出()个月的支出。
A. 1B. 2C. 3D. 6答案:C满分：2分得分：210.某人在银行存款30万，年利率3%，大约()年后他可收回60万元本金A. 24B. 30C. 12答案:A满分：2分得分：211.以下不属于家庭收入与支出项目的有()A. 贷款利息支出B. 房租收入C. 变现资产资本利得D. 预付款答案:D满分：2分得分：212.以下不属于保障型保费的是()A. 定期寿险B. 退休年金C. 医疗险D. 失能险答案:B满分：2分得分：213.某公司计划自筹资本于5年后新建一个基本生产车间，预计需要投资2000万元。
若年利率为5%，在复利计息条件下，该公司从现在起需要每年年末等额存入银行()万元A. 362B. 355C. 380D. 369答案:A满分：2分得分：214.某公司采用分期付款方式购入房产一套，每年年初付款20000元，分10年付清，银行利率为6%，则该项分期付款相当于企业现在一次性付款()元A. 96034B. 116034C. 136034D. 156034答案:D满分：2分得分：215.某企业现将1000元存入银行，年利率为10%，按复利计息。
4年后企业可从银行取出的本利和为()A. 1200元B. 1300元C. 1464元D. 1350元答案:C满分：2分得分：216.假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。
若被保险人现在死亡，遗属仍需生活40年，每年生活开支8万元，现有可变现资产30万元，利率3%，则按照遗属需求法计算的最低保额为()万元A. 160.47B. 184.92C. 154.92D. 190.47答案:A满分：2分得分：217.老张期初资产60万，其中25万投资资产，35万自用资产，若本期工作储蓄8万，投资报酬率10%。
则老张的资产增长率为()A. 16.5%B. 17.5%C. 18.5%D. 19.5%答案:B满分：2分得分：218.某家庭现有资产20万元，每年末可新增投资5万元，10年后需购入一套价值120万元的房产。
为实现该目标，其投资收益率应达到()A. 6.4%B. 7.31%C. 8%D. 8.58%答案:D满分：2分得分：219.以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是()A. 加班奖B. 考勤奖C. 先进奖D. 全年一次性奖金答案:D满分：2分得分：220.下列哪项为EXCEL中本金平均摊还利息函数()A. PMTB. NPERC. IPMTD. ISPMT答案:D满分：2分得分：2二、多选题（共10道试题，共20分。
）得分：201.下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有()A. 包括分红险、万能险和投连险等品种B. 具有保障和投资双重功能C. 收益与风险并存D. 全部存在保底利率答案:ABC满分：2分得分：22.基本养老金包括()A. 基础养老金B. 个人养老金C. 过渡性养老金D. 企业年金答案:ABC满分：2分得分：23.投资规划应该根据()进行调整。
A. 投资环境B. 投资者需求C. 机构报告答案:AB满分：2分得分：24.以下说法不正确的是()A. 如果当月工资性收入>所得税起征额，则适用税率=应纳税所得额/12B. 如果当月工资性收入<所得税起征额，则适用税率=年终一次性奖金/12C. 如果当月工资性收入>所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=年终奖金*适用税率-速算扣除数D. 如果当月工资性收入<所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=(年终奖金-当月工资薪金所得与费用扣除额的差额)*适用税率-速算扣除数答案:AB满分：2分得分：25.银行个人信贷产品包括()A. 个人住房贷款B. 个人投资贷款C. 个人消费贷款D. 个人医疗贷款答案:AC满分：2分得分：26.以下属于家庭资产负债项目的有()A. 股票B. 应收款C. 私人借款D. 信用卡利息支付答案:ABC满分：2分得分：27.针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是()A. 利率相同时，投资期限越长，资金现值越大B. 利率相同时，投资期限越长，资金现值越小C. 投资期限相同时，利率越低，资金现值越大D. 投资期限相同时，利率越高，资金现值越大答案:BC满分：2分得分：28.信用卡给银行带来的收入有()A. 年费收入B. 刷卡手续费C. 透支产生的利息和滞纳金D. 预借现金手续费答案:ABCD满分：2分得分：29.以下表达正确的是()A. 净值成就率=实际净值/应有净值B. 收支平衡点收入=固定支出负担/工作收入净结余比例C. 安全边际率=收入平衡点收入/当前收入D. 财务自由度=(当前净值*投资收益率)/当前的年支出答案:ABD满分：2分得分：210.满足紧急性开支应该投资于()A. 国库券B. 人寿保单C. 活期储蓄D. 长期国债答案:AC满分：2分得分：2三、判断题（共20道试题，共40分。
）得分：401.最适合退休人员的投资目标是资产增值。
A. 错误答案:A满分：2分得分：22.收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。
A. 错误B. 正确答案:B满分：2分得分：23.个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。
A. 错误B. 正确答案:B满分：2分得分：24.银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。
A. 错误B. 正确答案:A满分：2分得分：25.资产配置即确定应选择的具体证券或其他投资工具。
A. 错误B. 正确答案:A满分：2分得分：26.净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。
A. 错误B. 正确答案:A满分：2分得分：27.使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。
A. 错误B. 正确答案:A满分：2分得分：28.货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。
A. 错误答案:B满分：2分得分：29.一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性。
A. 错误B. 正确答案:A满分：2分得分：210.寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则A. 错误B. 正确答案:A满分：2分得分：211.遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。
A. 错误B. 正确答案:A满分：2分得分：212.债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。
A. 错误B. 正确答案:B满分：2分得分：213.财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。
A. 错误B. 正确答案:A满分：2分得分：214.最大信用额度=收入＋资产A. 错误B. 正确答案:A满分：2分得分：215.紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。
A. 错误B. 正确满分：2分得分：216.家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。
A. 错误B. 正确答案:A满分：2分得分：217.在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。
A. 错误B. 正确答案:B满分：2分得分：218.计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。
A. 错误B. 正确答案:B满分：2分得分：219.由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。
A. 错误B. 正确答案:B满分：2分得分：220.投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。
A. 错误B. 正确答案:B满分：2分得分：2。