2013春个人理财作业答案.doc

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2013年个人理财电大答案

第一次形考测试、判断题（访1.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。

（访2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。

（访3•在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。

（访4.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。

（为5.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。

（为6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。

（为7.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。

（访8.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。

（为9.对未来生活预期属于判断性信息。

（访10.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。

（访11.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。

（为12.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。

（访13.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。

（访14.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。

、单选题:14 道，每道3分，总分421. 如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（ B 银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。

A、低于B、超过C、等于D、没有关系2. （ A ）是个人理财最基础的理论。

A、生命周期理论B、资产组合理论C、资本资产定价理论D、期权定价理论3. （A 最早提出了贴现现金流量的概念。

A、威廉姆斯B、夏普C、马科维茨D、莫迪利亚尼4. 生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（CA、年轻时多消费，年老时少消费B、年轻时少消费，年老时多消费C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳D、每个人的爱好不同，没有统一的模式5. （B 属于客户财务信息。

A、投资偏好B、收支状况C、风险承受能力D、年龄6. 客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（ B 。

个人理财综合作业题参考答案

个人理财综合作业题参考答案————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期：个人理财综合作业题要求:(1)有自己的认识与思考,观点明确,逻辑严谨,事实清楚,证据可靠.(2)书写更整（技能题可打印）,条理清楚,内容凝练,问答题每题原则上不超过300字.(3) 作业上请写上学院、班级、姓名及学号（4）第13周上课时间交到班首同学或指定同学一、问答题（选做一个）1.请介绍我国当前你感兴趣的某种理财产品.(1)说明其名称、发行单位、销售或代销单位;(2)你认为它适合怎样的客户需要?为什么?2.你如何看待理财品中预期收益与风险之间的关系(开门见山亮观点,有理有据有分析) .3. 对于我国工薪家庭而言,在不同生命周期阶段应怎样配置保险?(如保险品种、保险金额、保险机构及购买方法等)4.分析你自己或父母的风险态度类型及主要依据.5.分析80后-90后大学毕业10年内的住房需求特点及满足途径.二、技能题（选做（一）或（二））（一）用EXCEL方法解答下列问题：1、如果你现在21岁，每年能获得10%的收益率，要想在65岁时成为百万富翁，途径如下：（1）现在拿出多少钱来投资？PV(10%,44,0,100,0) = -1.5091(万元)即现在拿出1.5091万元来投资。

（2）在今后44年每年年末定额投资多少？PMT(10%,44,0,100) = -0.1532(万元)即今后44年每年年末定额投资1532元。

2、如果你采用了一项为期5年的购车贷款，每月月末为自己的汽车支付1500元，年利率9%，按月计息。

那么你能立刻购买一辆价位多少的汽车？PV(9%/12,60,-1500，0,0) = 72 260(元)3、假如你今后3年的学费是每年1万元，第一笔支付从年底开始。

如果你父母将一笔教育资金存入3%的银行存款账户。

该笔钱应该是多少才能正好支付其学费？PV(3%,3,-10000,0,0) = 28 286（元）4、如果你的客户希望通过按揭购买价值60万元的住房一套，首付30%，年贷款利率为8%，20年期。

2013下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案

一、单项选择题（共90 小题，每小题0． 5 分，共45 分。

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）第 1 题国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以（） A ．接管B .重组C .撤销D .冻结资产正确答案:C解析：根据《银行业监督管理法》第39 条规定，银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的. 国务院银行监督管理机构有权予以撤销.第 2 题证券交易所属于（）。

A .有形市场B .无形市场C .第三市场D .第四市场正确答案:A解析：有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的市场.交易所是典型的有形市场。

第 3 题银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的主要风险是（）。

A .价格波动风险B. 本金风险C .流动性风险D.收益风险正确答案:C解析：银行理财产品的流动性风险是指产品通常无法提前终止.其终止是事先约定的条件发生才出现，因此，结构性理财产品的流动性不及一些其他的银行理财产品。

第 4 题受托人以（）为目的管理信托财产。

A .受托人最大利益B .委托人最大利益C .受益人最大利益D .社会利益正确答案:C解析：受托人应当遵守信托文件的规定，以受益人的最大利益为目的管理信托财产。

第 5 题保险的基本职能包括经济给付职能和（）。

A .补偿损失职能B .资金积累职能C .风险管理职能D .社会管理职能正确答案:A解析：保险的职能包括基本职能和派生职能，基本职能包括经济给付职能和补偿损失职能。

第 6 题在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（）。

A .单利B. 复利C .年金D .普通年金正确答案:B解析：利息资本化以后，资本化的利息就成了本金，即所谓利滚利，因此，资金时间价值的计算基础应采用复利。

电大2013春《个人理财》形成性考核册作业答案

电大2013春《个人理财》形成性考核册作业答案【个人理财】作业一一、应该如何制定个人理财计划？答：1、确定目标。

定出你的短期财务目标（1各月、半年、1年、2年）和长期财务目标（5年、10年、20年）。

抛开那些不切实际的幻想。

如果你认为某些目标太大了，就把它分割成小的具体目标。

2、排出次序。

确定各种目标的实现顺序。

和你的家人一起讨论，哪些目标对你们来说最重要？3、所需的金钱。

计算出要实现这些目标，你血药每个月省出多少钱。

4、个人净资产。

计算出自己的净资产。

5、了解自己的支出。

回顾自己过去3个月的所有账单和费用，按照不同的类别，列出所有费用项目。

对自己的每月平均支出心中有数。

6、控制支出。

比较每月的收入和费用支出。

哪些项目是可以节省一点的（例如饭馆吃饭）？哪些项目是应该增加的（例如保险）。

7、坚持储蓄。

计算出每个月应该存多少钱，在发工资的那一天，就把这笔钱直接存入你的银行账户。

这是实现个人理财目标的关键一环。

8、控制透支。

控制自己的购买性购买。

每次你想买东西之前，问一次自己：真的需要这件东西吗？没有了它就不行吗？9、投资生财。

投资总是伴随着风险。

如果你还没有足够的知识来防范风险，就应该购买国债和投资基金。

10、保险。

保险会未雨绸缪，保护你和家人的将来。

11、安家置业。

拥有自己的房子可以节省你的租金费用。

现在就开始为买房子的首期作准备吧。

二、个人理财主要包括哪些内容？答：个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财、个人证劵理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。

三、应该如何评价客户的风险承受能力？答：1、客户是否已经有了充分的保险（包括人寿保险、医疗保险、失业保险、财产保险等）。

如果没有，要确定应当提出何种建议加以改善。

2、河谷是否已经订立了合法有效的遗嘱。

[财经类试卷]2013年上半年银行从业资格(个人理财)真题试卷及答案与解析

2013年上半年银行从业资格（个人理财）真题试卷及答案与解析一、单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。

1 以下属于我国商业银行可以从事的业务的是( )。

（A）信托投资（B）股票投资（C）企业股权投资（D）购买国债2 商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是( )。

（A）总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50％（B）商业银行的分支机构不具有独立的法人资格（C）总行对分支机构实行分级管理的财务制度（D）各分支机构在总行的授权范围内开展业务3 商业银行的自有资金不可以投资( )。

（A）公司债券（B）中央银行票据（C）同业拆借（D）短期融资券4 商业银行的经营以( )为第一要旨。

（A）安全性原则（B）流动性原则（C）效益性原则（D）风险性原则5 金融期货中不包括( )。

（A）股指期货（B）利率期货（C）外汇期货（D）债券期货6 银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于( )人，并应当出示合法证件和检查通知书。

（A）2（B）3（C）5（D）107 商业银行有下列情形的．由中国人民银行责令改正，但不包括( )。

（A）未经批准办理结汇、售汇（B）未经批准分立或者合并（C）未经批准在银行间债券市场发行金融债券（D）违反规定同业拆借8 下列行为违反了《商业银行法》的是( )。

（A）某集团向中国银监会申请设立商业银行（B）某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款（C）某大型零售商将自己的公司名称注册为“××零售银行”（D）某外资银行打算在中国境内设立分支机构．向中国银监会提出申请9 借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性是( )。

（A）信用风险（B）利率风险（C）流动性风险（D）操作风险10 保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起计算，不得少于( )年。

个人理财网上作业答案

个人理财网上作业1一、判断题（共 5 道试题，共10 分。

）1. 个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性理财产品，来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。

A. 错误B. 正确2. 总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。

A. 错误B. 正确3. 理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。

A. 错误B. 正确4. 个人理财的理论基础来自于现代投资学。

A. 错误B. 正确5. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。

A. 错误B. 正确二、单项选择题（共10 道试题，共30 分。

）1. 保险策划的目的即在于通过对客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。

A. 保险公司B. 保险产品2. 个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到( )。

A. 人生效用的最大化3. 家庭净资产是指（）。

A. 资产合计-负债合计4. 狭义的个人银行理财是指个人通过商业银行的（）以获取投资收益的活动。

A. 外汇B. 理财产品5. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（）。

A. 安全6. 财务信息是指客户目前的（），它是个人财务规划师制定个人财务规划计划的基础和依据。

A. 收入总额B. 收支情况7. 现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（）的变化上。

A. 收入B. 现金流量8. 个人理财的理论基础来自于（）。

A. 经济学B. 现代理财学9. （）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。

D. 人民币投资外币收益理财产品10. 客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（）。

A. 依据三、多项选择题（共 5 道试题，共15 分。

）1. 目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（）。

个人理财形考作业答案

欢迎阅读《个人理财》形考作业一一、名词解释1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财2、34、512化）。

3特点。

4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、（投资连接保险）、（万能寿险）、（投资型家庭财产保险）等。

5、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、（个人外汇交易）、（B 股）、（外汇信托产品）等。

三、单项选择题1.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ D ）行业。

A、房地产B、建材C、汽车D、电力2.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ A ），以对自己的资产进行保值。

A、股票B、浮动利率资产C、固定利率资产D、外汇3.LIBOR指的是（ B ）。

A、美国联邦基金利率B、伦敦银行同业拆借利率C、香港银行同业拆借利率D、上海银行同业拆借利率4.下列金融市场中，（ B ）不是金融期货交易市场。

A、芝加哥国际货币市场B、纽约股票交易市场C5.A6.A7.A8.A1.ABCDE2.）。

A、增加银行储蓄B、减少国库券的配置C、增加在股票市场上的投资D、适当减少在房地产市场上的投资E、适当增加基金的购买量3.金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有（ ABD ）的特点。

A、资金融通期限短B、高流动性C、高收益性D、低风险E、交易量小4.基金的当事人包括（ BCD ）。

A、证券交易所B、基金投资人C、基金管理人D、基金托管人E、证监会5.投资型保险产品具有（ AB ）功能。

A、保障B、投资C、投机D、套期保值E、定价6.债券投资的风险有（ ABCDE ）。

《个人理财》作业答案

个人理财第一次作业一、名词解释1、个人理财又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。

根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。

2、个人理财规划是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。

3、生命周期理论是指个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。

4、客户市场划分是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程5、个人财务规划标准流程既个人理财基本程序，包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户基本信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划6、资产分配策略是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例二、填空题1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。

2、个人理财的基本内容包括：个人理财需求与规划、现金、储蓄和消费规划、个人银行理财、个人保险规划、股票投资理财、基金投资理财、债券投资理财、以及其他理财活动等内容。

3、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中-合理分配财务-，达到人生效用最大化。

4初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断-财务目标、投资偏好、风险态度和承受能力，甚至更多的信息。

5、财务策划宣传常见的可使用的媒体有广播与电视、出版物、信件、互联网。

6、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：市场参与者和影响客户财务状况的经济因素。

7、一般而言，客户的现金流量表可以分为三个部分：收入、支出和盈余，，并以十二个月为一个时间段。

9、客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素：客户的风险偏好、客户的投资策略、经济前景。

10、财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括经济资源和人力资本在内的综和资产组合。

《个人理财》项目七习题(附答案)

《个人理财》项目七习题（附答案）一、单选题1、研究生教育包括硕士和（）学位。

A.博士B.双学士C.博士后D.学士2、我国的高等教育包括专科、本科和（）三个层次。

A.研究生教育B.高中教育C.博士后教育D.博士教育3、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的（）。

A．时间刚性B．时间弹性C．费用刚性D．费用弹性4、国家教育助学贷款包括（）和财政贴息的国家助学贷款两种。

A．商业性银行助学贷款B．学生贷款C．商业性助学贷款D．教育贷款5、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科学生提供的无息贷款。

其贷款额度为（）。

A．基本学习、生活费用减去奖学金B．每人每学年最高不超过6000元C．一般在2000～20000元之间D．一般在4000-10000元之间6、张先生的女儿5年后上大学，届时的教育金为每年3万元，张先生夫妇现在的年收入为4万元，预计每年增长3%，则张先生家庭的教育负担为（）。

A．58% B．65% C．70% D．75%7、教育储蓄是指为接受非义务教育积蓄资金，分次存入，到期一次支取本息的服务。

教育储蓄的存期分为（）年。

A．1、2、3 B．1、2、5 C．1、3、5 D．1、3、68、在上大学时如果资金周转存在困难，学生可以采用教育贷款，下列四项中不属于教育贷款的项目为（）。

A.商业性银行贷款B.财政贴息的国家助学贷款C.学生贷款D.特殊困难贷款9、新婚夫妻家庭收入10万元。

预计养一个小孩（不包括学费）一年要2万元，抚养22年。

从幼儿园到大学毕业的学费现值为20万元。

夫妻两人的年生活费4万元，预计婚后工作30年但生活50年，假设投资报酬率=收入成长率=费用成长率。

从财务方面衡量，该夫妻能否负担第二个小孩的费用（）。

生第二个小孩所需的家庭收入为（）。

A.否，10.93万元B.否，12.35万元C.是，9.58万元D.是，8.88万元10、李先生准备10年后15.2万元的子女教育基金，在投资报酬率5%时，下列组合无法实现其子女教育金目标的是（）。

《个人理财》期末复习参考题及答案

《个人理财》期末复习参考题答案一、名词解释1、个人理财：是指人们在对自己及家庭的经济情况及生活环境变化进行科学合理的分析、判断和预测的基础上，通过对家庭资产、负债的有效管理，合理进行财务规划，有效规避财务风险，逐步建立一个财务安全健康的生活体系，使自己及家庭成员能够顺利实现人生各阶段的目标和理想，最终实现财务自由而进行的一系列活动。

2、金融品牌：是为金融产品而设计的名称、术语符号或设计，其目的是用来辨认金融机构各自的产品或服务，并使这一特急金融产品与其他金融机构的产品和服务得以区别。

3、记账式国债：是以账务形式记录债权，通过证券交易所交易系统发行和交易，可以记名、挂失的一种国债。

4、股票：是股份有限公司在筹集资本时向出资人公开发行的、用以证明出资人的身份和权力，并根据股票持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的可转让的书面凭证。

5、人民币理财产品：是国内银行经中国银行业务监督委会批准，为满足广大客户的投资理财需求，专门设计推出的一系列以银行间市场的国债、中央银行票据、政策性金融债以及其他经监管部门许可的低风险金融资产为基础资产，以基础资产收益为保证，运用专业投资理财工具和风险管理方法，通过产品组合与创新而推出的产品。

6、固定产品组合服务：是银行按照不同客户群体的理财要求和理财目标，先将关联产品及服务进行有机组合，供客户选用，以满足客户理财需求。

7、单目标理财规划服务：是理财客户经理根据客户在一定时期内的单一理理财目标及客户各方面的状况，提供的财务规划策略，以帮助客户在预期的时间内实现其预期理财目标的服务。

8、投资规划服务：是指银行帮助客户进行资产在投资产品或投资项目之间的合理分配，帮助客户最大限度的实现资产保值、增值，最有效的控制风险的服务。

9、财富管理：是个人客户将资产(一般是金融资产)委托给银行，由银行根据客户授权，帮助其进行资产管理及投资运作，实现客户资产保值、增值的一种理财服务。

财富管理服务是个人理财服务的最高形式。

2013年6月银行从业考试《个人理财》真题及答案

2013年6月银行从业考试《个人理财》真题及答案一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分。

每题的备选项中，只有一个符合题意）1、2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2．52%升至4.14%，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取( )。

A．增加股票配置B．增加外汇配置C．增加股票型基金配置D．增加存款配置2、影响金融市场长期走势的唯一因素是（）。

A．宏观经济因素B．行业发展状况C．企业经济效益D．国际经济形势3、张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10 000元的债券型基金，年收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为( )元。

A．14 486.56B．67 105.4C．144 865.6D．156 454.94、就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是( )。

A．方差B．标准差C．预期收益率D．变异系数5、20世纪60年代，（）提出了著名的有效市场假说理论。

A．哈里·马柯维茨B．尤金·法玛C．夏普、特雷诺和詹森D．理查德·罗尔6、在（）中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。

A．弱型有效市场B．半弱型有效市场C．半强型有效市场D．强型有效市场7、一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于（）。

A．稳健型B．成长型C．进取型D．平衡型8、直接标价法下：1美元一7元人民币、1英镑一2美元，则直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（）。

A．14B．0.O724C．3.5D．0.28579、下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是（）。

A．某企业从银行获得了3年期贷款B．某人在银行购买了10 000元的短期国库券C．普通股价格上涨，为此某人买人100股这个公司的股票D．某人获得了一笔年终奖金，买入15 000元证券投资基金10、股票价格指数期货是为了适应人们管理股票的投资风险，尤其是管理（）的需要而产生的。

《个人理财》习题求答案.doc

《个人理财》复习要求及练习题2012.05第一部分：课程复习要求《个人理财》课程作为通识课，要求学生通过该课程的学习了解和掌握各种理财方式的基础理论和基本知识，内容包括个人理财基础知识、个人储蓄理财、个人股票理财、个人证券投资基金理财、个人债券理财、个人保险理财、个人外汇与黄金理财、家庭理财等。

了解我国现行的各类个人理财产品及其内容、性质、风险和赢利状况，以及个人理财过程中应当承担的义务、享有的法定权利和应承担的法律责任。

从而提高学生运用理财工具进行个人理财和将来业务拓展的能力。

考试试题类型有填空题、单选题、判断对错题、名词解释、简答题和论述题。

考试的内容与范围以主教材为主。

请同学们认真学习本课程的教材，特别是教材中的一些基本概念，各种理财的特点、功能、投资策略、风险及风险防范等。

填空题、单选题、判断对错题、名词解释、简答题主要取之它们。

还要认真复习每章后的思考题，论述题参考它们。

题目不难，就是最基本的知识。

第二部分：考试类型题题例一、填空题：1、理财的核心是合理地分配、运作（），并使其（）。

2、客户的风险属性主要包括客户的（）和（）两个方面。

3、香港银行业个人金融理财业务的营销的市场定位是（）与（）并行。

4、利息是指在一定时期内，资金拥有人将其资金的使用权转让给借款人后得到的（）。

5、我国人民币储蓄存款从期限角度进行分类，可以分为（）和（）两大类。

6、（）是所有理财的基础，个人或家庭在进行其他任何投资前，都应进行储蓄。

7、证券投资基金是由专家运作、管理并专门投资于（）的基金。

8、债券按利息的付息方式分类，有（）、（）、（）、（）。

9、按保险的标的不同，保险可分为（）和（）。

10、按照性质分类，房地产主要分为（）、（）、解困房、安居房、廉租房、（）。

11、在家庭理财规划的原则中，消费、投资应与（）相匹配。

12、子女教育投资规划的特点是，子女到了一定的年龄就要上学（或升学），所以没有（）弹性。

二、单项选择题：1、个人理财最早在（）兴起并首先成熟。

2013年银行从业资格考试《个人理财》精选习题与答案解析三

一、单选题1. 货币市场基金最早创设于（）年的美国。

在美国，它已成为基金市场的主力，并被称为准储蓄。

A.1982 B.1972 C.1992 D.1962[ 答案 ]B2. 折价发行的附息债券，票面利率是6% ，则实际的到期收益率可能是（）。

A.6%B.6． 25%C.5． 6%D.以上都不可能 [ 答案 ]B解析：债券折价发行，实际的到期收益率会高于票面利率。

3. 零贝塔系数的投资组合的预期收益率是（）。

A. 市场收益率 B.零收益率 C.负收益率D.无风险收益率 [ 答案 ]D解析：贝塔系数代表的是投资组合的风险。

4.从投资成本来看，货币市场基金都无销售代理，一般不收取首次购买年费，管理费只收取资产净值的（）。

A.0 ． 25%～ 0． 5% B.0． 2%～0． 6% C.0． 2%～0． 5% D.0 ． 25%～ 1% [ 答案 ]D5. 下列不属于金融市场客体的是（）。

A. 股票价格指数 B.中央银行票据 C.债券 D.期货 [ 答案 ]A解析：金融市场的客体即金融工具，股指不是金融工具。

6. 许先生打算 10 年后积累 15． 2 万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为 5%的情况下无法实现这个目标？（）。

A. 整笔投资 5 万元，再定期定额每年投资 6，000 元B.整笔投资 2 万元，再定期定额每年投资 10， 000 元C.整笔投资 4 万元，再定期定额每年投资 7，000 元 D.整笔投 3 万元，再定期定额每年投资 8，000 元资[ 答案 ]C解析：根据复利和年金的计算公式可以算出各项在10 年后的本利和。

7. 下列金融资产不属于基础资产的是（）。

A.普通股票B.国债C.优先股票D.远期合约[ 答案 ]D解析：远期是金融衍生品。

8.（）作为争取客户的有效措施，当客户开立一个账户，银行就应想法设法提供他们所需要的所有银行业务。

A.顾问式维护B.交叉销售维护C.知识维护D.超值维护[ 答案 ]B9. 对违反本职业操守的从业人员，情节严重者的处罚措施是（）。

个人理财参考答案

个人理财答案1~3作业一：一，选择题：1、按照“4321定律”，家庭收入的用途从最低到最高比例的顺序排列正确的是（A）。

A．保险、银行存款、生活开支、供房及其他投资B．保险、生活开支、银行存款、供房及其他投资C．银行存款、保险、供房及其他投资、生活开支D．银行存款、保险、生活开支、供房及其他投资2、在银行存款10万元，如果年利率是4％，大约经过多少年才能增值为20万元？(C) A．13年B．15年C．18年D．20年3、根据量入为出和量出为入的原则，购置家庭用品一般应该是（B）。

A．必需品优先购买，一般品计划购买，耐用品按需购置，享受品酌情添置B．必需品优先购买，一般品按需购买，耐用品计划购置，享受品酌情添置C．必需品优先购买，一般品计划购买，耐用品酌情购置，享受品按需添置D．必需品优先购买，一般品酌情购买，耐用品按需购置，享受品计划添置4、下列哪一项不是金融理财师的“4E”标准？(D)A．教育（Education）B．考试（Examination）C．从业经验（Experience）D．认真（Earnest）5、2010 年，积极的货币政策业已终结，从紧的货币政策成为主旋律。

下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（D）。

A．提高存款准备金率B．提高利率C．发行央行票据D．在公开市场上买入国债6、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。

目前全国银行类理财产品多达2000 多种，金额超过10000 亿元。

对于银行来说，下列表述正确的是（D ）。

A．理财业务属于资产业务B．理财业务属于负债业务C．理财业务属于中间业务D．理财业务整合了负债、资产和中间业务7、王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。

王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（B）。

A．46天B．47天C．48天D．49天8、办理个人汽车贷款程序正确的是（B）。

1. 借款人申请贷款，填写《汽车消费贷款申请表》2. 借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订《购车合同》3. 贷款审批4. 签约放款A．1234 B．2134 C．3412 D．13249、金融理财的根本意义在于（A）。

个人理财平时作业全文-标准答案（包含简答题）

个人理财平时作业全文-标准答案（包含简答题）个人理财平时作业1一、单选题:1、在经济增长放缓、处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑（A)A。

增持储蓄产品B。

增持股票C.增持股票型基金D.减持固定收益类产品2、个人理财业务师建立在（B）基础之上的银行业务A.法定代理关系B.委托代理关系C。

存款业务关系D。

贷款业务关系3、如果就业率比较高,预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（C）A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款4、经济处于收缩阶段时,个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（D)行业A.房地产B。

建材C。

汽车D.电力5、若预期市场利率下降,投资者应采取的措施为（：C)A.增加银行存款B。

卖出手中外汇C.增持固定收益证券D。

出售手中股票6、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是(A)A。

自我吹嘘B。

目标缺失C。

被动接受D.自我设防7、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（B )。

A．信托关系B．合同关系C．委托关系D．供销关系二、多选题:1、对于个人而言，利率水平的变动会影响（A,B，C，D，E）A。

对存款收益的预期 B.消费支出和投资决策的意愿C.从银行获取的各种信贷的融资成本D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策E。

购买股票还是购买债券的决定2、《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（C,D)A。

资金业务B.个人理财业务C.证券业务D。

信托业务E。

贸易融资业务3、关于私人银行业务,下列说法正确的有（A,C，D,E)A。

是一种向富人及其家庭提供系统理财业务B。

不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务。

C。

目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标D.核心是个人理财,实际是混业业务E。

产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小4、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响（A,B，D）A。

2013 年版《个人理财考试习题集》答案解释及公式与模型汇总资料

2013 年版《个人理财考试习题集》答案解释及公式与模型汇总诚迅金融培训第 114 页 / 共 114 页基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。

基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。

（第 124 页）10. 答案 T由于赎回价格的存在，附有赎回权的债券的潜在资本增值有限。

（第 134 页）11. 答案 T理财顾问服务的动态性特点是指，理财顾问服务应根据客户财务状况、宏观经济状况、投资市场状况以及其他重要因素变化提供动态性的方案建议，不能一成不变。

（第 143页）12. 答案 F一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的，合同无效（而非可撤销）。

（第176 页）13. 答案 F《中华人民共和国外资银行管理条例》第三十二条规定，外国银行分行及其分支机构的民事责任由其总行承担。

（第 224 页）14. 答案 T理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务。

商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。

（第 140 页）15. 答案 F商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同（而不仅仅是口头确认），确保获得客户的充分授权。

（第 288 页）2013 年版《个人理财考试习题集》答案解释及公式与模型汇总诚迅金融培训第 113 页 / 共 114 页个人理财产品风险方面，按照个人理财产品的主要构成要素，可以分为如下三个类型：一是表明理财资金最终运用方向的基础资产风险，二是支付条款中蕴涵的支付结构风险，三是理财机构的投资管理风险。

C 选项可产生基础资产风险，D 选项可产生支付条款中的支付结构风险，E 选项可产生理财资金的投资管理风险，故 C、D、E 选项符合题意。

（第 284 页）。

A、B 选项产生的是错配风险，故不符合题意。

[财经类试卷]2013年下半年银行从业资格(个人理财)真题试卷及答案与解析

2013年下半年银行从业资格（个人理财）真题试卷及答案与解析一、单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。

1 中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以( )。

（A）接管（B）重组（C）撤销（D）冻结资产2 证券交易所属于( )。

（A）有形市场（B）无形市场（C）第三市场（D）第四市场3 银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的主要风险是( )。

（A）价格波动风险（B）本金风险（C）流动性风险（D）收益风险4 受托人以( )为目的管理信托财产。

（A）受托人最大利益（B）委托人最大利益（C）受益人最大利益（D）社会利益5 保险的基本职能包括经济给付职能和( )。

（A）补偿损失职能（B）资金积累职能（C）风险管理职能（D）社会管理职能6 在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用( )。

（A）单利（B）复利（C）年金（D）普通年金7 某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由( )承担。

（A）保险代理人（B）保险经纪人（C）保险人（D）被保险人8 对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是( )。

（A）资产和负债（B）收入与支出（C）房地产升值预期（D）客户风险厌恶系数9 银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是( )准则的内容。

（A）诚实信用（B）守法合规（C）勤勉尽职（D）岗位职责10 下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是( )。

（A）个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的．储蓄资金的运用是按照银行需要的（B）个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的：储蓄的风险是商业银行独立承担的（C）个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人（D）个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立：而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的11 兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为( )。