保险规划 大原则
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• 保险代理人相当于是你身边最亲近的“理财启蒙师”：综 合家庭收入情况，客户需求，整体预算，未来家庭计划，
• 根据以上的客户资料，为客户建立一个【风险评估资料 库】，拟定的保险方案，以此来推荐最合适的保险产品。
先保障 后投资
• 保险中有个理赔杠杆的说法，意思就是：花最少的钱获得 最高的理赔（性价比最高的产品人人都爱）患重疾的概率 很低，但不代表没有。
产品的客户，然后在突发意外中，没能做到足够的保障， • 这就导致很多人对保险产品产生“认知偏差”，觉得保险公司就是骗人
的。 • 每年的保费支出占总体收入的多少合适呢？ • 在国际上有一个黄金分割线，保费支出的黄金分割线为占收入的15%，
最多不要超过35%，一般占到20%比较合适。
保险规划四大原则
1.先大人后小孩 2.先规划后产品 3.先保障后投资 4.先人身后财产
先大人 后小孩
• 家庭有了子女之后，为孩子制定保险保障或是长远的教育 保险（储蓄）计划是无可厚非的，但是大人们不要忘记， 家庭经济收入稳住了，孩子才有健康发展的明天。
• 往大了说，大人是要将意外、重疾和寿险先获得充分的保 障之后，就算万一有什么事情，孩子还能通过理赔，获得 至少十几万的生活下去。
先规划 后产品
• 张先生露出惊讶的表情：“王工买了那么多的保险，你是 怎么说服他的？”小周笑着说道：“我都没说保险，就帮 他算了2笔账，王工就决定买了。”张先生急忙问道： “算什么账就能决定买保险啊？”小周给他解释了以下2 项责任账，他陷入了沉思……
一、义务账
• 作为一家之主都有照顾家庭、抚养孩子、教育孩子、赡养 老人的义务，这些义务始终会伴随着你一生，你无法逃脱， 但这些义务是要有经济基础做后盾的，说白了还是一个 “钱”字，但你能保证意外和疾病都绕着你走吗？如果这 些风险降临意味着什么呢？就是你的收入直线下降或者是 零，那你拿什么去抚养孩子，赡养老人呢？换句话说就是 如果没有保险兜底，你就是他们的保险，但你保险吗？
二、财务账
• 听说你升职后月薪快2万了，这确实不少，但我还是要和你算算账， 记得你说过的你每个月家庭开销加上还房贷差不多要1万元左右，那 你每个月可以存一万，一年就是12万，很多家庭都达不到这个水平， 你的家庭属于中产家庭了，10年下来应该就是120万了。但你想过没， 万一这10年间，遇到了大病的风险，你还能存下这么多吗？是不是大 部分钱要交给了医院，为什么要把这些本来是你将来养老和留给孩子 的钱去买医院的一张床呢？让保险公司为你负担这些有什么不好吗？
• 占据85%是没有为自己额配置意外保险。 • 这导致没有相应的人身赔付，使灾后家庭重建，很多都是
靠政府的一些补贴赖以为生。 • 我们会过分的爱惜自己的豪车，却对人身安全问题，意外
防范的保障不够重视。
销售案例ห้องสมุดไป่ตู้
• 张先生是某外企的网络工程师，最近刚升了职，待遇又有了大幅度的 提高。3年前为了迎接新生命的诞生，特地在北京贷款买了一套两居 室，儿子出生后，妻子就辞去了工作，专心在家照顾孩子和张先生的 生活。这天，张先生在办公室遇到了已经第六次来找他的某保险公司 代理人美女小周。
• 有的人会说，保额高花的费用一定很高，可以我预算不够 怎么办？其实现在有很多消费型的保险很便宜……
• 预防大于治疗，今天不舍得花钱预防，以后会花更多的钱 去治病。
先人身 后财产
• 近几年国内的理赔数据报案位居榜首的多是车险报案，企 财报案最珍贵的人的人命得到的理赔金额却是最少的，很 多因为灾害而遇难去世的人们。
• 见面后小周首先恭喜张先生的升职，并赠送了他一套精美的钥匙扣表 示祝贺。张先生很是得意的说：“你怎么知道我升职了，又来找我推 销保险，不是和你说了N多遍了，我不会买你的保险，买保险就是在 花冤枉钱，根本没用！”，小周笑着答道：“你说错了，我今天不是 来找你的，我今天是来找你们部门王工的，他给他们全家买了4份保 险，我来办手续的，要不怎么知道你升职的喜讯呢？”
保险规划四大原则
前言
•现在的客户朋友们想要为家人、为自己买份保险的需求越来 越多，延伸出来的考虑因素也变的多种多样。
•但是只要理解到最基本的4种原则，就差不多能给自己搭配 “最完美”的保险产品了。
• 我们都知道从来没有最好的保险，只有最合适的保险。 • 科学的投入是一件慎重的事情，在过往的案例中。常常会有买错保险
• 根据以上的客户资料，为客户建立一个【风险评估资料 库】，拟定的保险方案，以此来推荐最合适的保险产品。
先保障 后投资
• 保险中有个理赔杠杆的说法，意思就是：花最少的钱获得 最高的理赔（性价比最高的产品人人都爱）患重疾的概率 很低，但不代表没有。
产品的客户，然后在突发意外中，没能做到足够的保障， • 这就导致很多人对保险产品产生“认知偏差”，觉得保险公司就是骗人
的。 • 每年的保费支出占总体收入的多少合适呢？ • 在国际上有一个黄金分割线，保费支出的黄金分割线为占收入的15%，
最多不要超过35%，一般占到20%比较合适。
保险规划四大原则
1.先大人后小孩 2.先规划后产品 3.先保障后投资 4.先人身后财产
先大人 后小孩
• 家庭有了子女之后，为孩子制定保险保障或是长远的教育 保险（储蓄）计划是无可厚非的，但是大人们不要忘记， 家庭经济收入稳住了，孩子才有健康发展的明天。
• 往大了说，大人是要将意外、重疾和寿险先获得充分的保 障之后，就算万一有什么事情，孩子还能通过理赔，获得 至少十几万的生活下去。
先规划 后产品
• 张先生露出惊讶的表情：“王工买了那么多的保险，你是 怎么说服他的？”小周笑着说道：“我都没说保险，就帮 他算了2笔账，王工就决定买了。”张先生急忙问道： “算什么账就能决定买保险啊？”小周给他解释了以下2 项责任账，他陷入了沉思……
一、义务账
• 作为一家之主都有照顾家庭、抚养孩子、教育孩子、赡养 老人的义务，这些义务始终会伴随着你一生，你无法逃脱， 但这些义务是要有经济基础做后盾的，说白了还是一个 “钱”字，但你能保证意外和疾病都绕着你走吗？如果这 些风险降临意味着什么呢？就是你的收入直线下降或者是 零，那你拿什么去抚养孩子，赡养老人呢？换句话说就是 如果没有保险兜底，你就是他们的保险，但你保险吗？
二、财务账
• 听说你升职后月薪快2万了，这确实不少，但我还是要和你算算账， 记得你说过的你每个月家庭开销加上还房贷差不多要1万元左右，那 你每个月可以存一万，一年就是12万，很多家庭都达不到这个水平， 你的家庭属于中产家庭了，10年下来应该就是120万了。但你想过没， 万一这10年间，遇到了大病的风险，你还能存下这么多吗？是不是大 部分钱要交给了医院，为什么要把这些本来是你将来养老和留给孩子 的钱去买医院的一张床呢？让保险公司为你负担这些有什么不好吗？
• 占据85%是没有为自己额配置意外保险。 • 这导致没有相应的人身赔付，使灾后家庭重建，很多都是
靠政府的一些补贴赖以为生。 • 我们会过分的爱惜自己的豪车，却对人身安全问题，意外
防范的保障不够重视。
销售案例ห้องสมุดไป่ตู้
• 张先生是某外企的网络工程师，最近刚升了职，待遇又有了大幅度的 提高。3年前为了迎接新生命的诞生，特地在北京贷款买了一套两居 室，儿子出生后，妻子就辞去了工作，专心在家照顾孩子和张先生的 生活。这天，张先生在办公室遇到了已经第六次来找他的某保险公司 代理人美女小周。
• 有的人会说，保额高花的费用一定很高，可以我预算不够 怎么办？其实现在有很多消费型的保险很便宜……
• 预防大于治疗，今天不舍得花钱预防，以后会花更多的钱 去治病。
先人身 后财产
• 近几年国内的理赔数据报案位居榜首的多是车险报案，企 财报案最珍贵的人的人命得到的理赔金额却是最少的，很 多因为灾害而遇难去世的人们。
• 见面后小周首先恭喜张先生的升职，并赠送了他一套精美的钥匙扣表 示祝贺。张先生很是得意的说：“你怎么知道我升职了，又来找我推 销保险，不是和你说了N多遍了，我不会买你的保险，买保险就是在 花冤枉钱，根本没用！”，小周笑着答道：“你说错了，我今天不是 来找你的，我今天是来找你们部门王工的，他给他们全家买了4份保 险，我来办手续的，要不怎么知道你升职的喜讯呢？”
保险规划四大原则
前言
•现在的客户朋友们想要为家人、为自己买份保险的需求越来 越多，延伸出来的考虑因素也变的多种多样。
•但是只要理解到最基本的4种原则，就差不多能给自己搭配 “最完美”的保险产品了。
• 我们都知道从来没有最好的保险，只有最合适的保险。 • 科学的投入是一件慎重的事情，在过往的案例中。常常会有买错保险