保险行业保险学
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•保险学
•杨正勇
•经贸学院
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•在无望之中查找希望人生终将辉煌
目录
•第一篇保险基础
Chap-1 风险与风险治理
Chap-2 保险的差不多内容
Chap-3 保险合同(上)
Chap-4 保险合同(下)
第二篇保险实务
Chap-5 保险的购买
Chap-6 业务承保与保险展业
Chap-7 索赔与理赔
Chap-8 再保险
•第三篇保险类不(略)
Chap-9 人身保险
Chap-10 财产保险与责任保险
Chap-11 信用证保险与保证保险
Chap-12 社会保险
第四篇保险市场及其监管(贯穿于前几章)
Chap-13 保险市场
Chap-15 保险监管
Chap-15 保险政策与保险法律规范
第五篇保险学中热点及前沿问题探讨(自学及论文评述)
导言
一、学习保险学的意义
1、对个人:(马斯洛需求理论)u = f (x1, x2, …q1,q2……In)
(1) 合理安排有限资金,降低人生成本
(2) 就业的需要
2、对国家:(了解保险关于国家的意义)……许书P60
(1) 促进社会再生产:保证居民正常消费,扩大就业,保障社会稳定。
(2) 促进现代企业制度的建立、金融体制的改革与深化、资本市场的成熟与完善。
“Ask not what your country can do for you, ask what you can do f or your country”. — John Kennedy
•二、学习保险学的方法
1、积极的心态(PMA)
何为积极的心态,且看此诗:
龟虽寿
神龟虽寿,犹有竞时。
腾蛇乘雾,终成土灰。
老骥伏枥,志在千里。
烈士暮年,壮心未已。
盈缩之期,不但在天。
养怡之福,可得永年。
幸甚至哉,歌以咏志。
2 、上课认真听讲,切实掌握理论
“I never learn anything when I am talking. I only learn things when I’m listening” —Bill Clinton ,1998/6/29
3、注重案例研究
4、积极参与热点问题的讨论
•三、本课程的组织结构(见目录)
四、数学要求及成绩评定:
1、考核;
2、平常成绩;
•3、参考书:
•吴小平,保险理论与实务(保险中介从业人员资格考试参考用书),中国金融出版社,2002.3
•Mark S.Dorfman, Introduction to Risk Management and Insurance, Prentice Hall,1998.10
•中国保险网
第一篇保险基础
Chap-1 风险与风险治理
•§-1 风险概述 General Viewpoint on Risk
一、风险的本质
(一)风险的定义:
1、风险:是一种客观存在的,损失的发生具有不确定性的状态(外P7,吴P1)
2、理解:从风险的三个特性来把握:
(1) 客观性:风险是一种状态,例:吸烟的危害性。
(2) 损失性:风险与损失相关
(3) 不确定性:~是损失发生的一种不确定的状态。
(二)风险的程度:Degree of risk
风险的程度即损失发生的不确定性和严峻性的大小。
一般来讲,两种可能性结果,每一种发生的可能性都一
样大时风险最大。
风险的程度与损失发生的不确定性成正比,与损失发
生的严峻性成正比。
(三)风险因素、风险事故及损失
•1、风险因素(hazard):促进、增加不确定性、严峻性的任何因素
(1) 有形风险因素(physical hazard): 如房屋的物质结构,物品用途,是否在用。
(2) 无形风险因素(intangible hazard) :
1) 道德风险(P6)moral~《双重阴谋》
2) 行为风险因素:粗心大意,漠不关怀等。 Morale hazard
•2、风险事故:perils
又称风险事件,它是损失的直接缘故,如火灾,地震等。
3、损失:Loss 指价值的消灭或减少。
二、风险的分类
(一)按损害对象来分
•1、人身风险 Life Risk:指人们因早逝、疾病、残疾、失业或年老无依无靠而遭受损失的不确定性状态。
2、财产风险 Property~risk :指因财产发生损毁、灭失和贬值而使财产的所有权人所遭受损失的不确定性状态。
3、责任风险 Liability risk :指因人们的过失或侵权行为造成他人的财产损毁或人身伤亡,在法律上必须负有经济赔偿责任的不确定性状态。
(二)按风险的起源与阻碍来分:(吴P3)
•1、差不多风险 Fundamental Risk:指由非个人的,或至少是个人往往不能阻止的因素所引起的,损失通常波及到专门大范围的不确定性状态。如地震。
2、特定风险 Specific risk :指由特定的因素所引起,通常是由某些人个人或某些家庭来承担损失的不确定性状态。如火灾。差不多风险通过社会保险来防范和减损。
特定风险通过个人责任来防范和减损。