传统银行与网上银行ppt课件

组织结构扁平化的发展 趋势
现代商业银行组织结构 发生了深刻的变革，已 经改变为以业务条线为 主，强调银行的垂直管 理，分支行的职能被大 大弱化，总行业务部门 的权限被加强。现代商 业银行组织结构调整的 指导思想是适应银行流 程再造的组织结构扁平 化，通过扁平化组织结 构，减少管理层级。提 高组织对市场变化的反 应速度，进而提高管理 效率。
一是大大降低银行经营 成本，有效提高银行盈 利能力。开办网上银行业
务，主要利用公共网络资源， 不需设置物理的分支机构或 营业网点，减少了人员费用， 提高了银行后台系统的效率。
三是有利于服务创新， 向客户提供多种类、个性化 服务。通过银行营业网点销售保
险、证券和基金等金融产品，往往 受到很大限制，主要是由于一般的 营业网点难以为客户提供详细的、 低成本的信息咨询服务。利用互联 网和银行支付系统，容易满足客户 咨询、购买和交易多种金融产品的 需求，客户除办理银行业务外，还 可以很方便地进行网上买卖股票债 券等，网上银行能够为客户提供更 加合适的个性化金融服务。
点
经营成本低廉。
由于网络银行采用了虚拟现实信息处理技术，网络 银行可以在保证原有的业务量不降低的前提下，减
少营业点的数量。
服务方便、快捷、高效、可靠。
通过网络银行，用户可以享受到方便、快捷、高 效和可靠的全方位服务。任何需要的时候使用网 络银行的服务，不受时间、地域的限制，即实现
3A服务（Anywhere, Anyhow, Anytime）。
专业化发展趋势
全能化的发展趋势
围绕资本回报率专业化银行与 全能银行存在的机理。现代全
多元化银行进行着激烈的竞争。 能银行是建立在专业化分工与
传统的综合性银行凭借其广阔 专业化并购的基础上的，是金
的资金来源获取更低成本的资 融上的统一体和经营上的独立
金，以提高资产的盈利能力， 体。一方面，全能银行是在专
12
六、传统银行存在的问题
硬件建设与软件支撑不
A
配套
服务效率与顾客期望不
C
平衡
服务形象与银行地位不
E
相称
业务创新与客户需求不
B
契合
管理能力与环境变化不
D
搭配
13
02 网上银行
14
一、网上银行的概念
网上银行，包含两个层 次的含义，一个是机构 概念，指通过信息网络 开办业务的银行；另一 个是业务概念，指银行 通过信息网络提供的金 融服务，包括传统银行 业务和因信息技术应用 带来的新兴业务。
20
六、中国网上银行目前存在的问题
网络安全 有待提高
盈利机制 有待形成
法规建设 与
监管滞后
缺乏专 业人才
请在此输入您的文本。
21
03 传统银行与网上银行 的比较 22
与传统银行业务相比，网上银行业务的优势
二是无时空限制，有利于扩大客户群 体。网上银行业务打破了传统银行业务的
地域、时间限制，具有3A特点，即能在任 何时候（Anytime）、任何地方 （Anywhere）、以任何方式（Anyhow） 为客户提供金融服务，这既有利于吸引和 保留优质客户，又能主动扩大客户群，开 辟新的利润来源。
传统银行与网上银行
联系与区别
1
小组人员
陈怡蕾 宋洁
袁诗霞 王婕
朱晓雅 杨波
陆颖娴
2
CONTENTS
传统银行 网上银行 二者之间的比较
3
01 传统银行
4
一、传统银行的概念
指苏联于20年代末 30年代初形成的规 模大、金融业务高 度集中、机构设置 比较简单的银行体 制。
5
二、传统银行的起源
• 世界：银行一词源于意大利语Banco，意思是 板凳，早期的银行家在市场上进行交易时使 用。英语转化为bank，意思为存放钱的柜子， 早期的银行家被称为“坐长板凳的人”。
简单易用
网上E-mail通信方式也非常灵活方便，便于 客户与银行之间以及银行内部的沟通。
全面实现无纸化交易。
以前使用的票据和单据大部分被电子支票、电 子汇票和电子收据所代替；原有的纸币被电子 货币，即电子现金、电子钱包、电子信用卡所 代替；原有纸质文件的邮寄变为通过数据通信
网络进行传送。
17
四、网上银行的业务介绍
服务成本
软、硬件开发和
维护费用
（3）降低客户 成本
26
3、可以更大范围内实现规 模经济
4、网上银行拥有更广泛的 客户群体
5、网上银行将会使传统的 银行竞争格局发生变化
27
The End
Thanks
28
• 个人理财助理
各大银行将传统银行业务中的理财助理转移到网上进行，通过网络为客户提供理财的各种解决方案，提 供咨询建议，或者提供金融服务技术的援助，从而极大地扩大了商业银行的服务范围，并降低了相关的 服务成本。
• 企业银行
企业银行服务一般提供账户余额查询、交易记录查询、总账户与分账户管理、转账、在线支付各种费用、 透支保护、储蓄账户与支票账户资金自动划拨、商业信用卡等服务。此外，还包括投资服务等，部分网 上银行还为企业提供网上贷款业务
并凭借其多样化的业务和风险 业化银行基础上组建起来的，
管理体系降低资本需求，提高 合并后各个部门和分支机构具
资本杠杆。而新兴的专业化银 有专业化银行的高效率另一方
行则通过电子化和中间服务实 面，合并以后的多样化资产组
现轻资产运营，提高资产回报 合增强了集团整体抗经济周期
率；通过证券化等金融创新手 风险的能力，从而可以在专业
10
四、传统银行的的业务
负债 业务
中间 业务
资产 业务
负债业务是商业银行形成资金来源的 业务，是商业银行中间业务和资产的 重要基础。商业银行负债业务主要由 存款业务、借款业务、同业业务等构 成。负债是银行由于授信而承担的将 以资产或资本偿付的能以货币计量的 债务。存款、派生存款是银行的主要 负债，约占资金来源的80%以上，另 外联行存款、同业存款、借入或拆入 款项或发行债券等，也构成银行的负 债。
金融的本质就是人与人之间的信用关系。互联网金融只能让大家看到企业的 报表，但是我们不能不警惕的是很有可能风险就掩藏在其中，只不过我们不知 道罢了。因此，金融互联网化未必能做到全面了解客户。
发放大额贷款有一个原则：“看着客户眼睛”、“握着客户的手”放款。 大额复杂金融交易的开展需要高程度的专业知识背景以及法律顾问，会计审计、 评估等专业团队支持。目前平台下替代团队的工作仍然存在难以逾越的障碍。 银行还可以提供承兑汇票、信用证等多种工具的组合。涉及信贷、租赁、信托、 投行等在内的立体融资解决方案。通过互联网发放大额贷款能否舍掉这些环节， 目前还看不到曙光。
中间业务是指不构成商业 银行表内资产、表内负债 形成银行非利息收入的业 务，包括交易业务、清算 业务、支付结算业务、银 行卡业务、代理业务、托 管业务、担保业务、承诺 业务、理财业务、电子银 行业务。
资产业务是商业银 行运用资金的业务， 包括贷款业务、证 券投资业务、现金 资产业务。
A
B
C
11
五、传统银行的发展趋势
1996年中国银行建立了自己 的网站 ，在国金融业 先通过互联网提供银行服务。
1999年9月中国招商银 行在国内首家全面启动的
网上银行——“一网 通”，无论是在技 术性能还是在业务 量方面在国内业 中都始终处于 领先地位， 被国内许多著名 企业和电子商务 网站列为首选或一
的网上支付工具。
16
三、网上 银行的优
6
三、传统银行的优势
7
1.支付创新
在网络经济和信息化经济时代，大家的娱乐休闲、 消费等都在趋于网络化，商业银行应该怎么办呢？加快 手机支付、电话支付、在线分期付款等产品的创新实践， 提升客户体验，增强客户黏性，巩固支付业务的主导地 位。
8
2.拥抱大数据
毫无疑问，大数据将是未来银行的核心竞争力之一。虽然银行对于传统的结构化数据的 挖掘和分析处于领先水平，但是除此之外，还无法对其他数据进行分析，更谈不上综合分析 多种信息了。那应该怎么办呢？构建银行强大的“大数据”处理能力，完全可以两条腿走路
• 中国：中国山西票号是 中国银行业的鼻祖，也 是中国最早的银行家 （如果可以这样算的 话）。在上世纪初，山 西票号由于各省的独立， 而导致汇路中断，陷入 危机，票号公会集体上 北京请愿，那时正值交 通银行成立和发展之际， 于是请愿的人就被政府 强行留下来了，这也是 中国最早的一批现代银 行家群体。
• 其他金融服务
除了银行服务外，大型商业银行的网上银行均通过自身或与其他金融服务网站联合的方式，为客户提供 多种金融服务产品，如保险、抵押和按揭等，以扩大网上银行的服务范围。
19
五、中国网上银行 的现状
1.网银用户和交易规模不断增加 2.用户活跃度提升 3.业务种类逐渐丰富，形成各自 品牌 如：工商银行的“金融@ 家”、农行的e顺”、建行的“e 路”、招行的“一网通”等在广 大用户中间均有良好的口碑 4.外资银行已开始进入我国网上 银行领域
近代最早的银行是1580年建于意大利的威尼 斯银行。此后，1593年在米兰、1609年在阿姆 斯特丹、1621年在纽伦堡、1629年在汉堡以及 其它城市也相继建立了银行。当时这些银行主 要的放款对象是政府，并带有高利贷性质，因 而不能适应资本主义工商业发展的要求。最早 出现的按资Байду номын сангаас主义原则组织起来的股份银行是 1694年成立的英格兰银行。到18世纪末19世纪 初，规模巨大的股份银行纷纷建立，成为资本 主义银行的主要形式。
15
二、网上银行的起源
SFNB是世界上第一家全 交易型网络银行于1995 年10月18日成立，,也是第 一家经FDIC联邦保险的互 联网银行。SFNB是由一 家美国的计算机公司
在发现网上金融服
务很有前途,自 己牵头与美国
三家银行联手建
立的,它并没有自己 的柜台和金库,所有业 务都通过互联网来完成,有 的资金也都是数字化。
一是要跟互联网企业合作。即与互联网社区、电子商务等企业进行深入的合作，获取更 多的用户行为信息，从而开展“大数据”分析。
二是与各类数据分析的专业厂商合作，对银行已经存在的“大数据”进行综合处理与分 析。但由于“大数据”的分析处理仍处于初创的时期，各家银行和专业厂商都在进行探索。
9
3.明确自己的优势方向
段转移、分散风险，降低风险 化银行的周期性低谷中进一步
资本的占用，从而提高风险资 套利扩张。全能化与专业化的
本的杠杆率，实现以最少的资 银行并不矛盾，专业化银行的
本运作最大量的资产，以单一 发展为全能银行的战略并购提
业务的规模效应对抗综合性银 供优质元素，全能银行是套利
行多业务的范围经济。
并购专业化银行的特殊产物。
18
• 基本网上银行业务
商业银行提供的基本网上银行服务包括：在线查询账户余额、交易记录、下载数据、转账和网上支付等。
• 网上购物
商业银行的网上银行设立的网上购物协助服务，大大方便了客户网上购物，为客户在相同的服务品种上 提供了优质的金融服务或相关的信息服务，加强了商业银行在传统竞争领域的竞争优势。
23
网上银行与传统银行的比较
24
1、挑战传统银行理念
首先，网上银行突破了传统银行业务在时间上的限制，实行7×24全天候运营，使银行更加
贴近客户，更加方便顾客。网上银行将改变传统银行经营理念。其次，网上银行将改变传统
的银行营销方式和经营战略。
25
2、网上银行将极大的降低银行服务的成本
（1）降低银行 （2）降低银行