金融防诈骗案例讲座

金融防诈骗案例讲座老人防诈骗案例陷阱离我们究竟有多远不听老人言，吃亏在眼前。

”说的是老年人阅历丰富，见多识广，对事情的分析判断经验充足，不容易被表现所蒙蔽。

然而，在现实生活中，老年人却往往是诈骗分子主要的行骗对象，他们一旦上当，遭受的往往是财产和精神的双重打击。

怎样让老人在遇到违反常识的陷阱面前有一个清醒状态，很值得众人关注。

据民警接到的报案情况统计，老人遭遇的陷阱有以下几种：1、纪念币真假难辨：以作废货币谎称纪念币或以假东西谎称传家宝的骗局，会有多个骗子共同行动，“有人负责搭讪，有人负责冒充专家、国家工作人员‘鉴定真伪 '，眼花缭乱，让老人难辨别真假。

2、轻信宣传受骗去投资：诈骗嫌疑人都会先在公园、社区等老年人聚集的地方散发传单或上门推销。

待一定数量的老人有意向后，会专门有人组织他们去参观“生产基地”，以显示公司实力。

3、非法集资诈骗：非法集资之所以盯上老人，是因为老人的经济特点比起年轻人，“收入稳定，愿意攒钱但花钱的地方不多”。

同时，老人也希望多攒些钱，日后留给子女。

自然，那些高回报投资就吸引了他们的眼球。

4、组织免费旅游：以老龄办、助老工程组织活动的名义打电话，通过带老人体验、讲解方式或邀请老年人参加免费旅游和义诊，然后租用大客车把老年人送到景点，借机请所谓的“专家”进行现场保健知识讲座，进而推销各类保健药品5、宣传投资项目：为把自己包装成正规公司，一些骗子首先在高档写字楼租下房间，精心装潢，然后虚构“投资项目”到处宣传。

老年人来投资咨询时，他们热情接待，并请所谓的分析师“分析”行业背景、利润走向，以高额利息诱骗中老年人加盟投资。

一旦老年人投入资金，公司就会人去楼空。

6、上门维修检测：骗子一般两人，谎称是暖气维修工，受物业公司委托到居民家中检修暖气，然后伺机实施盗窃。

也有一些伪装成检测人员或民政工作人员，以检测煤气或办低保的名义，上门实施诈骗或抢劫。

7、冒充老人子女朋友：骗子谎称自己是被骗老人子女的朋友，能说出其儿子或女儿的姓名、工作单位等情况。

取得老人信任后，便谎称家人有病急需用钱，向老人借钱。

8、掉包分钱：骗子一般在两人以上，骗子甲在匆匆行走时故意掉下一个包，里面装有成捆现金。

老人拾到时，骗子乙立即上去要求“见面分一半”。

此时甲返回找包，乙见状骗老人说：“你带上捡拾的包，我引开丢包人，为防止你独自带包逃走，必须将身上带的现金或值钱的物品押给我，待丢包人走后再分钱。

”两名骗子走后，老人才发现包里的钱是假币。

有关老年人被骗的实例，经常被媒体报道，但仍不断有老人被骗，因为老人接收信息能力弱，一些被反复报道的行骗手段，他们仍不了解，给了骗子可乘之机。

对此，民警提醒老年人应多看新闻，多接受一些法制教育，提高自身防骗能力。

社区和各种老年协会，也要多收集，多讲解防骗知识，让大家在口耳相传间，提高防护意识。

骗子无孔不入，那么，老年人该如何防范？警方提示：坚持如下原则，让老人毫发无损：首先，面对形形色色的骗术，一定要保持清醒的头脑，不贪图小利，不轻信他人谎言，牢记世上“没有免费的午餐”。

要克服贪欲的心理，打消“用小钱赚大钱”、“吃小亏占大便宜”或“不劳而获”的念头，世界上没有天上掉馅饼的好事，要看好自己的钱袋子，凡是有人让你出钱的时候，一定要多一个心眼儿，不能轻易将自己的钱拿出来、送出去。

其次，平时多关注新闻媒体、社区内黑板报、宣传栏、标语等宣传，了解当前多发的各类诈骗手法，提高警惕，加强对诈骗伎俩的识别能力。

第三，远离可疑人员。

现在有些骗子常常主动与老年人打招呼，套近乎，同时表现得很热情，此时有的老年人就容易放松警惕。

我们提醒老年人，千万不要和“陌生人”过于亲热，以免上当受骗。

另外，独自外出时不要带贵重物品和首饰。

第四，凡是要动钱的时候，不要相信骗子那些“不要告诉任何人”的鬼话，自己拿不定主意时，找老伴、孩子或找自己信得过的邻居和朋友，向他们通报情况，征求意见，商量对策，需要报警时要坚决报警。

第五，不要参加所谓公司提供的讲座、免费旅游、免费茶话会及免费参观公司经营等活动，防止受其蒙蔽；不要相信有高额回报的各种投资，防止利令智昏；一般来讲，所谓年收益能“保证”超过10%的，都要打一个大大的问号；不要盲目相信高额回报的宣传和所谓“公司实力”，防止一叶蔽目。

第六，老人有病要到正规的医院去看，买药要到正规的药店去买，征婚要通过自己信得过的亲友和正规的婚介所去征，谋求工作要到正规的中介所去找，出版书籍要到正规的出版社去洽谈。

最后，作为子女，也应该及时把一些诈骗案例向老人宣传，特别是和子女分开住的独居老人更要做好防范宣传，别轻易听信骗子的这些小伎俩。

让老人感受亲情的同时还能防骗防盗，何乐而不为呢？案例一：2014 年9 月一天，工行某支行大堂经理小任在24 小时自助银行进行日常巡视中，发现一对四十多岁的夫妇在ATM机前边打手机边操作，便特别留心。

经过观察，判断这对夫妇正在进行汇款操作，同时又发现两处疑点。

第一，客户操作自助设备全在手机通话指导下进行；第二自助机器上的汇款画面是全英文的。

大堂经理立即上前询问，客户称公安机关打电话给他，说他的身份证及银行存款账户均已被他人盗用，且已透支，要他将个人存款集中转入警方的安全监控账户，以便警方破案。

至此，小任已肯定这是一起汇款诈骗案，立即提醒客户。

但客户不以为然，坚持要转。

小任又提示客户阅读友情提示及自助区张贴的警方提示。

客户还是将信将疑，当转账金额已输入，只差确认时，小任再次提醒客户小心诈骗，建议客户可先去银行对面的长桥派出所确认一下。

终于，客户停止了操作，最终挽回了10 余万元的损失。

与以往的短信诈骗案不同，此次案例以公安机关为名义进行诈骗，其欺骗性很强。

虽然作案手法与普通短信诈骗案如出一辙，都是采用自助设备汇款转账的方式，但也添加了新“技术”障眼法，就是犯罪分子利用大多数中老年人不懂英文，通过手机通话远程“指导”客户在自助设备的英文操作界面下操作转账/ 汇款手续，这样客户就在不知不觉中乖乖“中计”。

案例二：2008年9 月的一天，工行徐汇长桥支行大堂经理小任在24 小时自助银行进行日常巡视时，发现一对40 多岁的夫妇在ATM机前边打手机边操作。

经过小任的细心观察，他判断这对夫妇正在进行汇款操作，但同时又发现两处疑点：第一，客户操作自助设备全在手机通话指导下进行; 第二，自助机器上的汇款画面是全英文的。

小任上前询问，客户称公安机关打电话给他，说他的身份证及银行存款账户均已被他人盗用，且已造成透支，要他将存款集中转入警方的安全监控账户，以便警方破案。

至此，小任已肯定这是一起汇款诈骗案，立即提醒客户，最终挽回客户10 余万元的损失。

案例分析与以往的短信诈骗案不同，以公安机关为名义进行诈骗，其欺骗性很强。

虽然作案手法与普通短信诈骗案如出一辙，都是采用自助设备汇款转账的方式，但也添加了新障眼法，就是利用大多数中年人不懂英文，通过手机通话远程“指导”客户在自助设备的英文操作界面下操作，这样客户就在不知不觉中乖乖“中计”了。

案例三电话诈骗你2008年11月20日，一青年男子急急忙忙地来建行新城支行内勤主管处，称有人打电话给他，让他进行电话转账。

此情况立即引起了该行员工警觉，经仔细询问，客户称其刚在松江购买一辆汽车并在江苏泰州办理上牌手续。

当日，便有自称是泰州税务局工作人员打电话给他，称根据国家最新退税规定可以退给他税款4983.3 元，款项已存入为其办理的中国银行借记卡内，卡号:4563222555325587，密码为：123456，让客户通过“”客服热线，自行将该卡卡内余额转入客户自己的借记卡内。

该行员工当即向客户指出，银行办理个人银行结算账户要本人凭有效身份证件亲自办理的，税务局不可能为其办理银行卡，而且办理退税等相关业务也不会是通过电话进行转账就能操作的。

后经过证实，该电话是诈骗电话，该行员工立即阻止客户输入卡号和密码。

案例分析该诈骗案是根据客户购车的事实进行的诈骗，客户在上述案件中是收款方，更容易让人相信，使客户降低安全警惕性，但在所谓的电话银行操作过程中，也会要求客户输入自己的银行卡卡号和密码，从而使客户泄露了自己真实的卡号和密码。

◎ 提示银行卡诈骗六大惯用伎俩日前，上海银监局专门发布防范提示，列出几种犯罪分子常用的“陷阱”：虚构退税信息。

虚构亲人、朋友发生车祸的求助信息。

虚构事主身份信息泄露，并被不法分子利用，造成高额欠费，诱骗事主转账存款到指定账户，以消除不良记录。

虚构事主身份信息被人冒用，银行存款安全将受到威胁，诱骗事主转账存款到所谓的“安全账户”。

虚构事主的账户被不法分子利用洗黑钱，诱骗其将资金转入所谓“警方账户”，作资金冻结。

虚构信用卡透支信息。

案例四升级版“猜猜我是谁”冒充亲友诈骗案例骗子A致电事主B家里的固定电话，接通话后骗子A会直接喊事主B：姨妈、姑妈、舅妈、姨丈、姑丈、舅舅⋯⋯等等亲戚的称谓。

事主B通常会说：哦~是小明呀~~等等骗子A均会称：是呀~~。

然后“小明”便会和B随便家常问候几句，并告诉事主B他的手机号码换了，要B记下他的新手机号，于是，B就会把原来真正的小明的手机号码修改成骗子的手机号码了。

如果此时事主B提出：怎么你的声音变了？骗子A会讹称这两天感冒了，让你深信不疑他就是小明第二天，骗子B就会化身成“小明”，用手机致电A称自己昨晚在花都或东莞等地和朋友喝酒，并找了三陪小姐或去了嫖娼，后被公安抓了，现在要交纳罚款、或保释金、或人情费等等才可以出来。

请求B帮忙，还再三交待要代为保守秘密，不能告诉他的家人和其他亲戚，怕造成影响。

反正现在就开始向B借钱了，并要求B到银行转账到某人的账户上就行了，（当B 质疑收款人的名字时，“小明”会讹称是其朋友的账户，此事由其朋友在代办）。

等B转账完第一笔钱后，一般是5000块，“小明”又会讹称其他朋友都要交了钱公安才会一起放人，通常还要再交3位也就15000块，如果B称不够钱，或无力筹钱，“小明”会要求B有多少先转多少给他。

至此,B通常会在筹款期间被人提醒或事后联系亲戚发现被骗。

有时“小明”也会讹称是暑假从外地来广州市玩，约好B明天到她家去，到了第二天约定的时间，B不见“小明”到访就会主动联系“小明”，此时“小明”就会顺理成章称自己昨晚和朋友玩疯了，然后集体去嫖娼并被公安抓了等等。

分析：近期这种升级版“猜猜我是谁”冒充亲友的诈骗，其手法与过去的冒充电信局通知你电话欠费，冒充法院给你传票是相同的，选择侵害的对象基本都是老年人和妇女。

作案时间选择上班时段。

案情的经过必定会转账。

近期南校之所屡屡有人上当，其一是校内的固定电话前4位都是相同的，骗子这种鱼翁撒网的猎物方式很容易使同一范围内的居民中枪。

其二是校园教职员工生活比较单纯，富同情心，容易相信人，不忍心拒绝亲友的求助。