银行金融犯罪与合规管理案例分析
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支行副行长内外勾结，冒名预先填写汇款凭证，以打印存 款明细为由诱骗客户两次输入密码的诈骗客户资金案
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公司信贷客户经理上门签订保证合同签章虚假案 支行副行长指令柜员代理开通网上银行诈骗客户资金案 信贷客户经理偷换企业预留印鉴卡诈骗客户资金案 理财客户经理私售“飞单”理财产品案
建议
1
意识先行
制体系
制度配套
2
培育员工两个意识，坚守法律底线强化 自我保护
完善内控规章制度，构建全方位的风险控
3
科技助力
充分运用科技手段，提升防范风险的能 力和水平
欢迎提问
THANK YOU 如有培训需求请电邮： unsme@126.com
个人信贷客户经理串通不法中介骗取银行贷款、骗领银行卡 案 离职员工冒充银行工作人员在营业场所非法吸收公众存款案
6
7 8
三、公司信贷客户经理上门签订保证合同签章虚假案
OPTION
01
问题 思考 应对
正确执行银监会《三办法一指引》规定的“面 签”制度。
02
OPTION
银行没有保证人预留印鉴比对的制度缺陷及防
个人信贷客户经理串通不法中介骗取银行贷款、骗领银行卡 案 离职员工冒充银行工作人员在营业场所非法吸收公众存款案
6
7 8
问题
柜员应当严格审核开户的 真实性文件和印鉴、申请 人意愿、办理人身份。
思考
如何解决“情面代替制 度”的问题？
应对
需要根据新情况新问题不 断地完善各项内控风险管 理制度。
五、信贷客户经理偷换企业预留印鉴卡诈骗客户资金案
1
信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案
支行副行长内外勾结，冒名预先填写汇款凭证，以打印存 款明细为由诱骗客户两次输入密码的诈骗客户资金案
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公司信贷客户经理上门签订保证合同签章虚假案 支行副行长指令柜员代理开通网上银行诈骗客户资金案 信贷客户经理偷换企业预留印鉴卡诈骗客户资金案 理财客户经理私售“飞单”理财产品案
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七、个人信贷客户经理串通不法中介骗取银行贷款、骗领银行卡案。
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信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案
支行副行长内外勾结，冒名预先填写汇款凭证，以打印存 款明细为由诱骗客户两次输入密码的诈骗客户资金案
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公司信贷客户经理上门签订保证合同签章虚假案 支行副行长指令柜员代理开通网上银行诈骗客户资金案 信贷客户经理偷换企业预留印鉴卡诈骗客户资金案 理财客户经理私售“飞单”理财产品案
个人信贷客户经理串通不法中介骗取银行贷款、骗领银行卡 案 离职员工冒充银行工作人员在营业场所非法吸收公众存款案
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问题
思考
应对
银行是否应为客户经理私售“飞单”
理财产品案件担责？
六、理财客户经理私售“飞单”理财产品案
问题
思考
应对
如何有效防控私售“飞单”理财产
品？
六、理财客户经理私售“飞单”理财产品案
银行金融犯罪与合规管理案例分析
1
信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案
支行副行长内外勾结，冒名预先填写汇款凭证，以打印存 款明细为由诱骗客户两次输入密码的诈骗客户资金案
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公司信贷客户经理上门签订保证合同签章虚假案 支行副行长指令柜员代理开通网上银行诈骗客户资金案 信贷客户经理偷换企业预留印鉴卡诈骗客户资金案 理财客户经理私售“飞单”理财产品案
如何正确界定信贷从业人员 “尽职免责”？
一、信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案
应对
LOOK HERE
重塑信贷文化
坚决摒弃“包装文化”、“典当文化”等不良倾向 法律、法规和监管文件规定的贷款三查的“规定动作”必须到位
一、信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案
1
信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案
个人信贷客户经理串通不法中介骗取银行贷款、骗领银行卡 案 离职员工冒充银行工作人员在营业场所非法吸收公众存款案
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问题
LOOK HERE
1、合理区分信贷从业人员“违规”与“违法”的界限； 2、正确把握银行承兑汇票贸易背景真实性的审查标准。
一、信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案
思考
LOOK HERE
个人信贷客户经理串通不法中介骗取银行贷款、骗领银行卡 案 离职员工冒充银行工作人员在营业场所非法吸收公众存款案
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问题
银行应当以凭证签字、屏
幕自助显示、语音自助提示 等方式告知客户办理业务的 性质、金额并得到客户确认。
思考
一线操作柜员如何正 确应对上级领导指令 “变通操作”？
应对
把握“实质风险可控”原则，不触碰红线、不逾越底线， 同时还应当培育一线员工必要的自我保护意识。
二、支行副行长内外勾结，冒名预先填写汇款凭证，以打印存款明细为由诱骗客户两次输入密码的 诈骗客户资金案
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信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案
支行副行长内外勾结，冒名预先填写汇款凭证，以打印存 款明细为由诱骗客户两次输入密码的诈骗客户资金案
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公司信贷客户经理上门签订保证合同签章虚假案 支行副行长指令柜员代理开通网上银行诈骗客户资金案 信贷客户经理偷换企业预留印鉴卡诈骗客户资金案 理财客户经理私售“飞单”理财产品案
问题
思考
应对
理财室实时测控 内控专员巡查网点
网点张贴警示标签
六、理财客户经理私售“飞单”理财产品案
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信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案
支行副行长内外勾结，冒名预先填写汇款凭证，以打印存 款明细为由诱骗客户两次输入密码的诈骗客户资金案
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公司信贷客户经理上门签订保证合同签章虚假案 支行副行长指令柜员代理开通网上银行诈骗客户资金案 信贷客户经理偷换企业预留印鉴卡诈骗客户资金案 理财客户经理私售“飞单”理财产品案
个人信贷客户经理串通不法中介骗取银行贷款、骗领银行卡 案 离职员工冒充银行工作人员在营业场所非法吸收公众存款案
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问题
部分中介机构协助客户或者与银 行个人客户经理串通，伪造材料 骗贷骗卡（汽车贷款信用卡分期 付款）。
思考
银行业务外包和与中介机构 合作时如何防控合规风险？
应对
建立完善的合作机构准入、过 程评价和退出机制，严格审查 中介机构的资质和信誉，对于 中介提交的材料应当独立审核。
范措施？
03
OPTION
银行管理制度应当具备“合法性、有效性和可
行性”。
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信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案
支行副行长内外勾结，冒名预先填写汇款凭证，以打印存 款明细为由诱骗客户两次输入密码的诈骗客户资金案
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公司信贷客户经理上门签订保证合同签章虚假案 支行副行长指令柜员代理开通网上银行诈骗客户资金案 信贷客户经理偷换企业预留印鉴卡诈骗客户资金案 理财客户经理私售“飞单”理财产品案
四、支行副行长指令柜员代理开通网上银行诈骗客户资金案
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信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案
支行副行长内外勾结，冒名预先填写汇款凭证，以打印存 款明细为由诱骗客户两次输入密码的诈骗客户资金案
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公司信贷客户经理上门签订保证合同签章虚假案 支行副行长指令柜员代理开通网上银行诈骗客户资金案 信贷客户经理偷换企业预留印鉴卡诈骗客户资金案 理财客户经理私售“飞单”理财产品案
个人信贷客户经理串通不法中介骗取银行贷款、骗领银行卡 案 离职员工冒充银行工作人员在营业场所非法吸收公众存款案
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1. 问题
落实网银开户“本人办、交本人、本人签”的风控原则。
2. 思考
如何解决合规管理的“最后一米”问题？
3. 应对
银行员工除了要加强合规制度学习以外，更重要的是要 将wenku.baidu.com章制度的执行真正落到实处。
个人信贷客户经理串通不法中介骗取银行贷款、骗领银行卡 案 离职员工冒充银行工作人员在营业场所非法吸收公众存款案
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1 问题 2 思考
看好自己的门，离职员工的行为管理同样需要引起足够的重视。
如何将内控制度执行的主体责任真正落实到位？
3 应对
落实网点负责人对营业场所和营业秩序管理职责。
八、离职员工冒充银行工作人员在营业场所非法吸收公众存款案
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公司信贷客户经理上门签订保证合同签章虚假案 支行副行长指令柜员代理开通网上银行诈骗客户资金案 信贷客户经理偷换企业预留印鉴卡诈骗客户资金案 理财客户经理私售“飞单”理财产品案
建议
1
意识先行
制体系
制度配套
2
培育员工两个意识，坚守法律底线强化 自我保护
完善内控规章制度，构建全方位的风险控
3
科技助力
充分运用科技手段，提升防范风险的能 力和水平
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个人信贷客户经理串通不法中介骗取银行贷款、骗领银行卡 案 离职员工冒充银行工作人员在营业场所非法吸收公众存款案
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三、公司信贷客户经理上门签订保证合同签章虚假案
OPTION
01
问题 思考 应对
正确执行银监会《三办法一指引》规定的“面 签”制度。
02
OPTION
银行没有保证人预留印鉴比对的制度缺陷及防
个人信贷客户经理串通不法中介骗取银行贷款、骗领银行卡 案 离职员工冒充银行工作人员在营业场所非法吸收公众存款案
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问题
柜员应当严格审核开户的 真实性文件和印鉴、申请 人意愿、办理人身份。
思考
如何解决“情面代替制 度”的问题？
应对
需要根据新情况新问题不 断地完善各项内控风险管 理制度。
五、信贷客户经理偷换企业预留印鉴卡诈骗客户资金案
1
信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案
支行副行长内外勾结，冒名预先填写汇款凭证，以打印存 款明细为由诱骗客户两次输入密码的诈骗客户资金案
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2 3 4 5
公司信贷客户经理上门签订保证合同签章虚假案 支行副行长指令柜员代理开通网上银行诈骗客户资金案 信贷客户经理偷换企业预留印鉴卡诈骗客户资金案 理财客户经理私售“飞单”理财产品案
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七、个人信贷客户经理串通不法中介骗取银行贷款、骗领银行卡案。
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信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案
支行副行长内外勾结，冒名预先填写汇款凭证，以打印存 款明细为由诱骗客户两次输入密码的诈骗客户资金案
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公司信贷客户经理上门签订保证合同签章虚假案 支行副行长指令柜员代理开通网上银行诈骗客户资金案 信贷客户经理偷换企业预留印鉴卡诈骗客户资金案 理财客户经理私售“飞单”理财产品案
个人信贷客户经理串通不法中介骗取银行贷款、骗领银行卡 案 离职员工冒充银行工作人员在营业场所非法吸收公众存款案
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应对
银行是否应为客户经理私售“飞单”
理财产品案件担责？
六、理财客户经理私售“飞单”理财产品案
问题
思考
应对
如何有效防控私售“飞单”理财产
品？
六、理财客户经理私售“飞单”理财产品案
银行金融犯罪与合规管理案例分析
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信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案
支行副行长内外勾结，冒名预先填写汇款凭证，以打印存 款明细为由诱骗客户两次输入密码的诈骗客户资金案
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公司信贷客户经理上门签订保证合同签章虚假案 支行副行长指令柜员代理开通网上银行诈骗客户资金案 信贷客户经理偷换企业预留印鉴卡诈骗客户资金案 理财客户经理私售“飞单”理财产品案
如何正确界定信贷从业人员 “尽职免责”？
一、信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案
应对
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重塑信贷文化
坚决摒弃“包装文化”、“典当文化”等不良倾向 法律、法规和监管文件规定的贷款三查的“规定动作”必须到位
一、信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案
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信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案
个人信贷客户经理串通不法中介骗取银行贷款、骗领银行卡 案 离职员工冒充银行工作人员在营业场所非法吸收公众存款案
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问题
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1、合理区分信贷从业人员“违规”与“违法”的界限； 2、正确把握银行承兑汇票贸易背景真实性的审查标准。
一、信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案
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个人信贷客户经理串通不法中介骗取银行贷款、骗领银行卡 案 离职员工冒充银行工作人员在营业场所非法吸收公众存款案
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银行应当以凭证签字、屏
幕自助显示、语音自助提示 等方式告知客户办理业务的 性质、金额并得到客户确认。
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一线操作柜员如何正 确应对上级领导指令 “变通操作”？
应对
把握“实质风险可控”原则，不触碰红线、不逾越底线， 同时还应当培育一线员工必要的自我保护意识。
二、支行副行长内外勾结，冒名预先填写汇款凭证，以打印存款明细为由诱骗客户两次输入密码的 诈骗客户资金案
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信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案
支行副行长内外勾结，冒名预先填写汇款凭证，以打印存 款明细为由诱骗客户两次输入密码的诈骗客户资金案
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公司信贷客户经理上门签订保证合同签章虚假案 支行副行长指令柜员代理开通网上银行诈骗客户资金案 信贷客户经理偷换企业预留印鉴卡诈骗客户资金案 理财客户经理私售“飞单”理财产品案
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理财室实时测控 内控专员巡查网点
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六、理财客户经理私售“飞单”理财产品案
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信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案
支行副行长内外勾结，冒名预先填写汇款凭证，以打印存 款明细为由诱骗客户两次输入密码的诈骗客户资金案
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公司信贷客户经理上门签订保证合同签章虚假案 支行副行长指令柜员代理开通网上银行诈骗客户资金案 信贷客户经理偷换企业预留印鉴卡诈骗客户资金案 理财客户经理私售“飞单”理财产品案
个人信贷客户经理串通不法中介骗取银行贷款、骗领银行卡 案 离职员工冒充银行工作人员在营业场所非法吸收公众存款案
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部分中介机构协助客户或者与银 行个人客户经理串通，伪造材料 骗贷骗卡（汽车贷款信用卡分期 付款）。
思考
银行业务外包和与中介机构 合作时如何防控合规风险？
应对
建立完善的合作机构准入、过 程评价和退出机制，严格审查 中介机构的资质和信誉，对于 中介提交的材料应当独立审核。
范措施？
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OPTION
银行管理制度应当具备“合法性、有效性和可
行性”。
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信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案
支行副行长内外勾结，冒名预先填写汇款凭证，以打印存 款明细为由诱骗客户两次输入密码的诈骗客户资金案
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公司信贷客户经理上门签订保证合同签章虚假案 支行副行长指令柜员代理开通网上银行诈骗客户资金案 信贷客户经理偷换企业预留印鉴卡诈骗客户资金案 理财客户经理私售“飞单”理财产品案
四、支行副行长指令柜员代理开通网上银行诈骗客户资金案
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信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案
支行副行长内外勾结，冒名预先填写汇款凭证，以打印存 款明细为由诱骗客户两次输入密码的诈骗客户资金案
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公司信贷客户经理上门签订保证合同签章虚假案 支行副行长指令柜员代理开通网上银行诈骗客户资金案 信贷客户经理偷换企业预留印鉴卡诈骗客户资金案 理财客户经理私售“飞单”理财产品案
个人信贷客户经理串通不法中介骗取银行贷款、骗领银行卡 案 离职员工冒充银行工作人员在营业场所非法吸收公众存款案
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落实网银开户“本人办、交本人、本人签”的风控原则。
2. 思考
如何解决合规管理的“最后一米”问题？
3. 应对
银行员工除了要加强合规制度学习以外，更重要的是要 将wenku.baidu.com章制度的执行真正落到实处。
个人信贷客户经理串通不法中介骗取银行贷款、骗领银行卡 案 离职员工冒充银行工作人员在营业场所非法吸收公众存款案
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1 问题 2 思考
看好自己的门，离职员工的行为管理同样需要引起足够的重视。
如何将内控制度执行的主体责任真正落实到位？
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落实网点负责人对营业场所和营业秩序管理职责。
八、离职员工冒充银行工作人员在营业场所非法吸收公众存款案