建行现金池

中国工艺(集团)公司资金结算中心组建整体方案框架

一、成立资金结算中心的作用：

1.降低融资成本，减少财务费用。

成立资金结算中心将集团资金进行集中管理，对资金进行优化配置，提高内部资源使用率，降低外部融资量，减少财务成本。

2.降低资产负债率。

资金结算中心通过内部企业间以委托贷款的形式提高资金的使用率，或者使用合适的融资渠道降低应收应付款总量等方式降低资产负债率，优化集团整体报表数据。

3.提高集团整体议价能力。

成立资金结算中心将集团资金进行集中管理，通过凝聚集团整体实力，使外部融资者对集团整体规模有更直观的认知，可以更容易的获得外部（银行）融资，同时也可以帮助企业提高自身的议价能力。

二、资金结算中心的主要功能：

1.归集资金，加强资金的统一调配和管理。

对资金进行集中管理，可以把各成员单位的闲散资金集中到总账户中，便于集团本部掌握整体资金情况，同时可以整体规划资金使用。

2.发放委托贷款，降低外部融资量。

资金结算中心可以利用对下属成员单位账面资金余缺情况的了解，进行集团内部成员单位之间发放贷款，充分利用内部资源解决融资难的问题，跟有利于控制集团整体财务费用。

3.拓宽融资渠道，盘活流动资金使用（包括供应链融资、搭建票据

融资平台等）

资金集中管理后，根据各成员单位业务特点定制多元化融资渠道，例如有些企业手中的银行承兑汇票较多，短期内无法变现，对现金的需求较大，集团本部掌握该情况后可以通过银行制定票据型理财，让资金充裕的企业为其进行贴现，优化资金使用。另外通过结算中心的成立，掌握成员单位上下游企业供应链整体情况，对集团内部的供应链企业之间进行融资，包括定向保理，国内信用证等融资方式，优化集团内部企业因应收应付过高导致的报表数据较差的现象。

三、资金结算中心成立步骤：

1.对资金结算管理的需求：

企业与外部的资金往来结算均通过企业自己的企业银行或结算中心在银行开立的对公结算帐户完成结算中心需承担本企业内部各结算单位之间的资金往来、控制和管理。

2.制度建设与人员、设备（线路）配备

（1）银企直联：向总行申请专线，连接至企业现有财务软件，形成一点式接入，通过企业自有财务软件控制资金上拨、下划

及查询功能。步骤为：签订协议→正式行文申请→网络准备→

操作员设置→提交接口文件→开发接口→银企联测提交测试报

告→定制营销产品→CMS签约维护→正式上线

（2）客户端模式：通过建行现金管理系统连接银行核心系统，即财资管理系统，由承办行向总行申请各级账户集中签约，达

到资金实施归集等功能。步骤为：签订协议→申请→网络准备

→操作员设置→定制产品→CMS签约维护→购买网银盾→正

式上线。

3.企业对银行结算网络的选择

我行建议企业采用现金管理系统实现成立资金结算中心的网络搭建，详细介绍如下：

（1）现金管理系统的定义：现金管理是指银行针对客户的收款、付款、融资、理财、资金集约管理等业务需求，利用自身分布

较广的物理网点、经营货币的天然资格及强大的技术支持系统，将各类存款、融资、结算、网银等产品和服务整体打包，为不

同类型客户提供个性化和综合性资金运作管理服务的一种业务

模式。

（2）现金管理系统的使用现状：对企业而言，通过现金管理服务可以协助客户实现更快收款、更优化的付款、更低成本的融

资、更个性化的理财以及有效的集团资金管理，发挥着降低企

业借款资金成本、减少低收益金融资产占用、平衡客户现金流

动性与效益性的作用，从而使客户的资金流动更合理、财务监

控更容易、资金使用效率更显著。对于银行而言，通过现金管

理业务，可以把众多银行产品有效渗入到客户的经营管理过程

中，极大地提高客户的忠诚度，有效地增加银行非利息收入，

获得客户低成本的存款沉淀，在协助客户提高市场竞争力的同

时，实现银行提高客户综合贡献的目标，与客户形成共赢的商

业合作伙伴关系。

（3）现金管理系统的主要功能：

收款：单笔签约收款、批量签约收款、非签约收款、单笔代扣、批量代扣

付款：单笔付款、批量付款、单笔代理财务公司支付、单笔代发、批量代发、单笔对集团内资金支付

流动性：周期归集、单次归集、周期填平、单次填平、额度设置

信息报告：账户信息查询、交易信息查询、客户回单、关注信息、电子对账、代理短信发送业务、到账通知、银企对账1－流水勾对、银企对账2－明细流水勾对、银企对账3－余额调节确认

票据管理：银行汇（本）票签发、商业汇票查询、商业汇票代保管、票据池、电子票据、电子商业承兑汇票

投资理财：定期存款、通知存款、协定存款、基金买卖、网上理财产品、鑫存管、银税通、期货买卖、国债买卖、代理实物黄金、新股网下申购

信贷业务：贷款信息提醒、网上还贷、网上委托贷款、国内信用证开证、国内信用证议付、商务卡报销

统计分析：客户资金余额和发生额情况、客户对外支出、收入情况、客户对外收支对比、客户现金流量、客户分支机构贡献度情况、客户应付手续费；银行业务量统计、银行客户现金流

量情况、银行客户存款情况、银行客户贡献度排名情况

企业财务管理：账类管理、内部账管理、额度维护；资金上收、资金下拨、资金请领、内部结算、代理对外支付、直接支付、

补记账、账户结息、定期账户维护、贷款账户维护；资金自动

上收、资金自动下拨；信息查询、信息统计。

4.与企业现有财务软件（用友）连接

通过企业自有财务软件对结算中心帐务变动进行记帐，省去了单独单独记帐的繁琐流程。

四、建行对资金结算、管理需求的解决方案

1.资金管理的总体目标：

确保整个集团的资金头寸、在事宜的地点、适当的时间、以适当的方式和可接受的成本保持资金的流动性、增加集团企业资产负债表的透明度、最大限度减少利息支出、控制企业金融风险。

2.资金管理功能、责任划分及结算中心定位：

(1)集团公司财务部：制定制度、了解各成员单位财务状况、掌握

资金流入、流出的预算并授权控制。

(2)各成员企业：执行制度、在指定银行和结算中心开立账户、通

过指定的结算网络办理资金汇划业务、统一融资。

(3)资金结算中心：结算、资金计划、筹融资、资产优化、金融监

控

3.业务内容、部门设置与岗位职责：

（1）业务内容：处理资金划转交易、集中集团整体资金、内部融资