民间借贷的讲座

被告抗辩借贷行为尚未实际发生并能作出合理说明， 人民法院应当结合借贷金额、款项交付、当事人的经济能 力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人 财产变动情况以及证人证言等事实和因素，综合判断查证 借贷事实是否发生。
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案例
2010年6月15日，原告张某向法院起诉，要求被告李某归还借款 15万元及利息。原告诉称，2010年2月7日，被告因生意需要资 金周转向原告借款15万元，约定月利率1.5%，一个月内归还， 被告出具了借条。被告辩称，借条确实是被告所写，但原告并 没有依约定将钱款借给被告。当时原告需要钱款的时间较紧， 与原告协商时已是晚上，银行已关门，而被告第二天一早要去 外地办事，双方就约好被告于当日先写好借条给原告，原告第 二天到银行转款给被告。但第二天原告并没有转款，被告只好 临时以4分的高息向另一朋友温某借款15万元。被告提交了其朋 友温某向被告的转帐15万元的单据，并申请了其朋友温某出庭 作证。温某在庭上证明被告向其借款时是陈述了原告未及时向 其打款，故向其借款的情况。
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3.仅有转账凭证民间借贷关系是否成立
案例一
原告陈云虎诉称，被告刘辉因需要周转资金，向原告借
款本金169700元。原告于2015年5月27日汇款169700元给被 告。后经原告多次催讨，被告至今未能偿还。被告否认该 款项系被告向原告的借款，认为该款项是双方合作放高利 贷赚取的利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案 件适用法律若干问题的规定》第十七条“原告仅依据金融 机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还 双方之前借款或其他债务，被告应当对其主张提供证据证 明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关 系的成立承担举证证明责任。”的规定，被告对其主张应 当提供证据证明。被告未能提供相关证据予以证明，故被 告主张该款项是双方合作放高利贷赚取的利息，法院不予 以采纳。
法院驳回了原告的诉请。
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5.仅有利息的欠条是否应当偿还借款
原告：张绍军 被告：杨建华 被告：金堂公司。
金堂公司曾在张绍军处借款，2014年5月10日，该公司给张 绍军出具欠条一张，载明“今欠张绍军利息25万元整”，后经 张绍军催要金堂公司未偿还该款，张绍军提起诉讼，要求二被 告偿还该款及利息。
无债权人资格，驳回“债主”起诉
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2.被告下落不明的民间借贷案件
原告姚某与被告赵某系朋友，2010年9月份被告赵某称因做生意 缺部分现金，向姚某借款伍万元，并向姚某出具欠据，由中间人 赵某姐姐担保，双方约定月利息两分，欠据上未约定还款期限， 后赵某因生意失败无力偿还此款，又因为债务太多举家搬迁，至 今下落不明，赵某姐姐也因病去世，姚某在万般无奈情况下持此 借条到我院起诉，我院工作人员在立案审查阶段到被告赵某居住 地村委会核实情况，被告赵某确实已经下落不明一年多。
……借贷关系无效由债权人的行为引起的，只返还本金；借贷关系无效由债务 人的行为引起的，除返还本金外，还应参照银行同类贷款利率给付利息。
【法律后果：返还本金；或者：返还本金+贷款利息】
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民间借贷的法律定义
民间借贷借条什么时间生效？
ห้องสมุดไป่ตู้ 合同法第二百一十条规定，自然人之间的借款合同，自贷款人 提供借款时生效。据此，自然人之间的借贷合同为实践性合同， 以交付为合同的生效要件，因此交付方式及交付时间的确定在 民间借贷纠纷中是一个非常关键的问题。
被告在庭审时主张，原告代理人的陈述并非客观事实。原 告与被告、陈南明合作方石开采项目，原告向被告支付的 180万元即为该合作项目的出资款，而非所谓的借款。被告 提交了《方石开采承包合同书》、《合作协议书》及申请 证人许高塔、孙瑞林出庭作证。
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按照《合作协议书》，该方石开采 项目估价450万元，陈生龙作为甲方 将该项目40%份额转让给薛永腾（乙 方），薛永腾应将上述转让款一次 性支付给陈生龙。
经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其 分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本 规定。
现实生活中，比较常见的民间借贷是发生在自然人之间的借， 根据上述规定，除此之外，民间借贷还包括自然人与法人之间、 自然人与其他组织之间及其相互之间的借贷行为。
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▪【不允许企业拆借】：企业-企业； 【只允许民间借贷】：企业-自然人，自然
生活中最为常见的就是出具借条。
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区分借条、欠条与收条的不同
借条和欠条有哪些区别？
很多人对什么时候该打借条，什么时候该打欠条、收条总是不 能准确把握，其实区分三者并不难。借条、欠条、收条至少有 两点是不同的：
其一，借条背后一般存在着资金或者实物的流动，但欠条则 没有。在打借条的时候，出借人“刚刚”、“正在”或者“即 将”把物品或者款项交付给借用人，未来借用人是需要归还原 物的或者等额的货币。收条则有可能是取原来属于自己的东西， 也有可能是依约定或法律规定取自己有权收取的财产所形成。
小明给小红卖了十部苹果手机，每部1万元，支付了五 万元，还剩五万元未支付，为了表明小红还欠小明五 万元货款，小红向小明出具了欠条一份。
小明是律师，接受小红的委托代理案件，委托代理合 同上约定，小红支付10万元的代理费。小红支付10万 元代理费，小明给小红出具10万元的收据。
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出具借条的注意事项
因此，借条或者借款合同只能证明借贷双方存在借款意向，借 款的交付证明才是上述合同成立的要件，因此，在给他人借款 时，保留转账凭证，或者让借款方出具收条，以提供或者固定 相应交付的证据。
除自然人之间的借款合同外，当事人主张民间借贷合同自合同 成立时生效的，人民法院应予支持，但当事人另有约定或者法 律、行政法规另有规定的除外。
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原告陈云虎与被告刘辉设立的借贷 关系，合法有效，受法律保护。原 告依约支付了借款，但被告刘辉至 今尚欠原告借款165900元未能偿还， 系属违约行为，故被告刘辉应承担 继续偿还本金165900元及依法支付 利息的民事责任。因双方对本案借 款的利息未作约定，故在原告起诉 之前的借款期间内可视为不支付利 息，但自起诉之日2015年12月9日 起至本判决确定的履行期届满之日 止，被告依法应按照年利率6%（即 月利率5‰）支付原告资金占用期 间的利息。
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民间借贷的法律定义
民间借贷合同有哪些形式？
从实践情况来看，民间借贷合同可以是书面也可以是口 头的。按照《合同法》第十一条的规定：“书面形式是 指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、 电子数据交换和电子邮件）等可以有形的表现所载内容 的形式。”
为避免产生争议，民间借贷交易双方尽量签订齐全完备 的书面借款协议，以避免约定不清产生争议。
因此，在借款实际向借款人交付了之后，所有的法 律风险均是由出借人在承担，因此，我从出借人的角 度讲述如何规避一些法律风险。
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民间借贷的法律定义
什么是民间借贷？
最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题 的规定》第一条 本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、 其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。
杜某诉称，“2010年，张某向我借款，我在厂子里将5万元现金 交给了张某，张某给我补写了借条，但没写债权人。张某答辩 称，“当时杜某向我借款，我也没有那么多现金，我又联系朋 友钱某，让他借款给杜某，但钱某不同意。后来我到钱某家出 具了该份借条，借到5万元后当天将该款交给了杜某。2011年春 天，杜某将该笔借款及部分利息直接偿还给钱某。我让杜某把 借条捎回来给我，但事后杜某并未将借条交还给我，而是将借 条藏匿。”
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法院认为，金堂公司、杨建华于2013年3月5日向张绍军借款 1200万元，由于金堂公司、杨建华未及时偿还借款本息，张绍 军于2014年8月26日向本院提起诉讼，该案已经由本院作出 （2014）三民初字第91号民事判决，该判决现已发生法律效力。 该案在审理过程中，张绍军的证人张绍波、袁延伟出庭作证称 张绍军共出借给金堂公司、杨建华1200万元借款，没有其他借 款；该案在判决书中对金堂公司、杨建华所欠张绍军1200万元 借款予以认定，判令金堂公司、杨建华向张绍军支付的款项中 对该两笔借款的违约金已经计算至2014年5月10日。金堂公司、 杨建华辩称所欠其1200万元本金的利率按月利率5%计算，2014 年5月10日金堂公司、杨建华向张绍军出具25万元利息欠条一张， 原件在张绍军处。法院认为，金堂公司、杨建华已经偿还此25 万利息欠条的款项。由此，驳回原告的诉讼请求。
民间借贷法律讲座
代琴
法学博士 律师 内蒙古大学法学院 内蒙古蒙信律师事务所 Tel：
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民间借贷
民间借贷作为一种资源丰富、操作简捷灵便的融资 手段，在市场经济不断发展的今天，一定程度上缓解 了银行信贷资金不足的矛盾，促进了经济的发展。但 是显而易见，民间借贷的随意性、风险性容易造成诸 多社会问题。向私人借钱，大多是在半公开甚至秘密 进行的资金交易，借贷双方仅靠所谓的信誉维持，借 贷手续不完备，缺乏担保抵押，无可靠的法律保障， 一旦遇到情况变化，极易引发纠纷乃至刑事犯罪。
其二，借条一般都有借期和利息，借条的借期和利息计算的 起始点一般是出借日，而欠条虽然也可以约定还期以及在逾期 未还的法律后果，但这个日期一般是欠条出具后的某一个时间 点。收条持有人可以证明借贷合同已经履行，并据此主张抗辩 权。
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举一个例子
小明由于学习需要向小红借了3万元，为了表明这个借 款事实，小红向小明出具了借条一份。
一、内容要相对完善：
1、出借物品、金额、币种； 2、借期； 3、利息及逾期不还的罚息； 4、借贷双方签字盖章；
另，作为出借人出借条的，一定要保留转账凭证、支 付对方现金的，出具相应收条或者支付现金的照片、录 音、录像。