中国农村家庭金融发展报告 ppt课件
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家庭经济状况.pptx
信用卡欠款
使用信用卡消费后未还清的款项，如不及时偿还可能产生 较高的利息负担。
资产负债比率
资产负债率
家庭负债总额与资产总额的比例，反映家庭资产中有 多少比例是通过负债获得的。
负债收入比率
家庭负债的月还款额占家庭月收入的比例，用于评估 家庭负债的可持续性。
偿债能力分析
利息保障倍数
家庭可支配收入与负债利息支出的比例，反映家庭在偿还利息方面的能力。
设定收支目标
根据家庭实际情况，制定合理的收支目标，确保家庭财务状况稳健 发展。
预算制定与执行
制定年度预算
定期评估预算执行情况
结合家庭收支规划，为每年设定具体 的预算方案，包括收入预期与支出计 划。
通过对比实际收支与预算方案，分析 差异原因，为后续预算制定提供参考 。
严格执行预算
遵循预算方案进行收支活动，如遇特 殊情况需调整预算，需经过家庭成员 共同商议。
理性消费观念培养
制定预算
根据家庭实际收入状况，制定 合理的消费预算，明确支出优 先级。
消费审计
定期审视自己的消费记录，识 别并削减不必要的开支，形成 节俭的生活习惯。
品质与价格权衡
在购物时注重性价比，选购适 合自己需求的商品，避免盲目 追求品牌与奢侈。
债务优化与还款计划制定
01
02
03
债务分析
详细列出家庭所有债务， 包括房贷、车贷、信用卡 等，并分析债务结构。
还款计划制定
根据债务情况，制定合理 的还款计划，明确还款期 限与金额，确保按时还款 。
债务优化
在条件允许的情况下，通 过债务重组、提前还贷等 方式优化债务结构，降低 利息负担。
投资理财策略选择及实施
01
使用信用卡消费后未还清的款项，如不及时偿还可能产生 较高的利息负担。
资产负债比率
资产负债率
家庭负债总额与资产总额的比例，反映家庭资产中有 多少比例是通过负债获得的。
负债收入比率
家庭负债的月还款额占家庭月收入的比例，用于评估 家庭负债的可持续性。
偿债能力分析
利息保障倍数
家庭可支配收入与负债利息支出的比例，反映家庭在偿还利息方面的能力。
设定收支目标
根据家庭实际情况，制定合理的收支目标，确保家庭财务状况稳健 发展。
预算制定与执行
制定年度预算
定期评估预算执行情况
结合家庭收支规划，为每年设定具体 的预算方案，包括收入预期与支出计 划。
通过对比实际收支与预算方案，分析 差异原因，为后续预算制定提供参考 。
严格执行预算
遵循预算方案进行收支活动，如遇特 殊情况需调整预算，需经过家庭成员 共同商议。
理性消费观念培养
制定预算
根据家庭实际收入状况，制定 合理的消费预算，明确支出优 先级。
消费审计
定期审视自己的消费记录，识 别并削减不必要的开支，形成 节俭的生活习惯。
品质与价格权衡
在购物时注重性价比，选购适 合自己需求的商品，避免盲目 追求品牌与奢侈。
债务优化与还款计划制定
01
02
03
债务分析
详细列出家庭所有债务， 包括房贷、车贷、信用卡 等，并分析债务结构。
还款计划制定
根据债务情况，制定合理 的还款计划，明确还款期 限与金额，确保按时还款 。
债务优化
在条件允许的情况下，通 过债务重组、提前还贷等 方式优化债务结构，降低 利息负担。
投资理财策略选择及实施
01
农村金融ppt课件
活期存款工具创新
可转让支付凭证账户：该账户是个人、非盈利机 构开立的计算利息的支票账户。它以支付命令书 取代了支票，实际上是一种不使用支票的支票账 户。开立这种账户的存户，可随时开出支付命令 书，或直接提现，或直接向第三者支付，对其存 款余额可取得利息收入。因此可转让支付凭证账 户的建立，有利于吸引客户、扩大银行存款规模。
活期存款：是指可由存户随时存取和转让的存款， 它没有确切的期限规定，银行信用社也无权要求 客户取款时作事先的书面通知。持有活期存款账 户的存款者可用各种方式提取存款，如开出支票、 本票、汇票，电话转账，使用自动出纳机或其他 电传手段等。由于各种经济交易包括信用卡商业 零售等都是通过活期存款账户进行的，所以在国 外又把活期存款帐户称之为交易账户。
中国农业发展银行营运资金的主要来源
业务范围内开户企、事业单位的存款 发行金融债券 财政支农资金 向中国人民银行申请再贷款 境外筹资
中国农业发展银行业务范围
办理由国务院确定、中国人民银行安排资金并 由财政予以贴息粮、棉、油、猪肉、食糖等主要 农副产品的国家专项储备贷款。
办理农副产品的收购贷款及粮油调销、批发 贷款。
定期存款工具
存单式定期存款：存款人到银行存款时，得到一 张定期存单，存户到期凭存单提取存款并得到规 定的利息。存单到期而没有提取，银行一般不对 过期的时间计付利息，但可以转存：如果存单尚 未到期存款人就提取存款，存款人要接受较高的 罚款。
（二）目前农村金融体制改革形成的格局
目前，中国的农村金融组织体系包括中国农 业银行、农村信用合作社、中国农业发展银行、 中国农村发展信托投资公司、中国经济开发信托 投资公司农村金融部分、其他有关农业投资公司、 国家开发银行农业信贷部分等。其中，中国农业 银行、农村信用合作社、中国农业发展银行是全 部农村金融活动中的绝对主体，并呈三足鼎立之 势。
农村金融发展与贫困村互助资金-PPT精选文档
二、我国农村金融发展取得的成绩
• 农村地区涉农贷款较快增长
涉农贷款增速（同比，%）
40 35
32.8 33.8 29.1 27 26.7
33 32.3
30 25
23.1
20 15 10 5 0
20.8 17.9
涉农贷款
各项贷款
2008.12
2009.03
2009.06
2009.09
2009.12
二、我国农村金融发展取得的成绩
5.66%
3.18% 1.31% 0.34%
8.其他
38835
42.48%
二、我国农村金融发展取得的成绩
2009年金融机构涉农贷款分布
邮储 0.47% 财务公司 0.06% 农村金融机构 33.82% 村镇银行 0.14% 国有商业银行 32.70%
城商行及城信社 3.23% 股份制商业银行 8.88% 政策性银行 20.70%
注：1、农村金融机构为 农信社、农商行和农合行； 2、国有商业银行为工、 农、中、建；3、政策性 银行为国开行、农发行和 进出口银行
二、我国农村金融发展取得的成绩
• 农村金融机构改革和组织创新取得进展
农村信用社改革试点取得重要的阶段性成果，服务能力 有所提高。其资产质量明显改善，支农投放不断增加，法 人治理架构初步建立。 农业银行改革已取得阶段性成果，农业银行股份有限公 司已于2009年初正式挂牌成立，服务“三农”和事业部 制改革试点正在稳步推进，积极探索面向“三农”和商业 运作的有效实现途径。 村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型农村金融机 构试点稳步推进，为构建适度竞争的农村金融体系进行了 有益尝试。 小额贷款公司在各地地方政府主导下积极开展试点。截至 2019年6月末，小额贷款公司机构数量达到1940家，贷 款余额1248.9亿元。
我国农村金融体制PPT教学课件
第9章 我国农村金融体制
第一节 我国农村金融体制构成 第二节 我国农村金融体制现存问题及原因 第三节 我国农村金融体制的决定因素 第四节 我国农村金融体制改革与完善的基本思路 专 题 农村信用社改革与发展中的政府干预
2020/12/10
1
第一节 我国农村金融体制构成
农村金融体制
通常是指农村各种金融机构及其活动所构成的 有机整体。广义的农村金融体制不仅包括正规 的农村金融机构及其活动，而且包括非正规的 农村金融组织以及个人借贷活动。
2004年全国农村信用社实现了近十年来的首次轧
差盈余，一举结束连续10年亏损的局面，经营财务状
况明显改善。2004年实现纯利润105亿元，净利润率达
到0.55%，随后逐年出现纯利润递增的形势，净利润率
也每年增长。截至2008年底，农村信用社共实现纯利
润545亿元，净利润率达到1.46%。尽管农村信用社连
配等多种形式；按股份比例分红；
６、服务对象不同：以社员为主；整个社会（包
括国外）；
2020/12/10
4
（三）我国农村信用社的改革发展模式
二级法人制：县乡农村信用社同时存在，均具有独立法人资格。 传统模式。
统一法人制：取消各乡农村信用社法人资格，以县为单位组建农 村信用社。
农村合作银行：股份合作制。目前与统一法人制的区别不大。
主要从事农产品收购贷款业务。也有开发性、扶贫性 业务。
不以盈利为目的。但强调保本经营。
强调政策性。但正在探索政策性业务与商业性业务协 调发展。
2020/12/10
6
三、商业银行
（一）概念
经营存贷款业务，主要以盈利为目的的银行。 包括： 四大商业银行和其他股份制银行的分支机构。（其中中国农业银
第一节 我国农村金融体制构成 第二节 我国农村金融体制现存问题及原因 第三节 我国农村金融体制的决定因素 第四节 我国农村金融体制改革与完善的基本思路 专 题 农村信用社改革与发展中的政府干预
2020/12/10
1
第一节 我国农村金融体制构成
农村金融体制
通常是指农村各种金融机构及其活动所构成的 有机整体。广义的农村金融体制不仅包括正规 的农村金融机构及其活动，而且包括非正规的 农村金融组织以及个人借贷活动。
2004年全国农村信用社实现了近十年来的首次轧
差盈余，一举结束连续10年亏损的局面，经营财务状
况明显改善。2004年实现纯利润105亿元，净利润率达
到0.55%，随后逐年出现纯利润递增的形势，净利润率
也每年增长。截至2008年底，农村信用社共实现纯利
润545亿元，净利润率达到1.46%。尽管农村信用社连
配等多种形式；按股份比例分红；
６、服务对象不同：以社员为主；整个社会（包
括国外）；
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（三）我国农村信用社的改革发展模式
二级法人制：县乡农村信用社同时存在，均具有独立法人资格。 传统模式。
统一法人制：取消各乡农村信用社法人资格，以县为单位组建农 村信用社。
农村合作银行：股份合作制。目前与统一法人制的区别不大。
主要从事农产品收购贷款业务。也有开发性、扶贫性 业务。
不以盈利为目的。但强调保本经营。
强调政策性。但正在探索政策性业务与商业性业务协 调发展。
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三、商业银行
（一）概念
经营存贷款业务，主要以盈利为目的的银行。 包括： 四大商业银行和其他股份制银行的分支机构。（其中中国农业银
我国农村金融发展报告2017(ppt讲解版)
在农村，包括县与县级别以下地区，消费金融市场依然是蓝海，需求还远远 未被满足，金融机构的渗透程度也十分有限。
拿下分期案例分析：
平台概况：
拿下分期成立于2016年6月，是国内专注中国县域以及县域以下农民、城镇居民的消费金融平 台，业务聚焦出行工具、3C等县域消费领域。
截至2017年9月，沐金农总部共有员工二百余人，全国办事处共有员工两千余人，其中，拿下分 期相关人员数量占据九成以上。业务覆盖80余城市、500余县。各地运营中心网点共计85家，全部以 直营模式进行运营，辐射人口35万。
（可外接其他数据） 8、机器学习，随机森林
拿下分期案例分析：
农分期案例分析：
平台概况：
农分期创立于2013年，是国内最早聚焦农业的创新型企业，也是目前覆盖规 模最广、产品体系最全的综合服务平台之一。
农分期线下网点覆盖江苏、安徽、江西、河南、山东、湖北、河北等七大粮 食种植省份，设立超过150个县级分支机构，覆盖耕地超过3亿亩，服务超过35万 种植大户。
4、农村小额信贷
5、农业信息化的综合服务
01
农村消费金融
市场发展现状：
40000 35000 30000 25000 20000 15000 10000
5000 0
15781
17175
19109
21810
24565
26965
28844
31195
33616
4761 5153 5919 6977 7917 8896 9892 10772 12363
治理结构：
老年协会会员代表大会
理事会（村支书）
干事班子
监事会（村主任）
会员小组
会员小组
会员小组
拿下分期案例分析：
平台概况：
拿下分期成立于2016年6月，是国内专注中国县域以及县域以下农民、城镇居民的消费金融平 台，业务聚焦出行工具、3C等县域消费领域。
截至2017年9月，沐金农总部共有员工二百余人，全国办事处共有员工两千余人，其中，拿下分 期相关人员数量占据九成以上。业务覆盖80余城市、500余县。各地运营中心网点共计85家，全部以 直营模式进行运营，辐射人口35万。
（可外接其他数据） 8、机器学习，随机森林
拿下分期案例分析：
农分期案例分析：
平台概况：
农分期创立于2013年，是国内最早聚焦农业的创新型企业，也是目前覆盖规 模最广、产品体系最全的综合服务平台之一。
农分期线下网点覆盖江苏、安徽、江西、河南、山东、湖北、河北等七大粮 食种植省份，设立超过150个县级分支机构，覆盖耕地超过3亿亩，服务超过35万 种植大户。
4、农村小额信贷
5、农业信息化的综合服务
01
农村消费金融
市场发展现状：
40000 35000 30000 25000 20000 15000 10000
5000 0
15781
17175
19109
21810
24565
26965
28844
31195
33616
4761 5153 5919 6977 7917 8896 9892 10772 12363
治理结构：
老年协会会员代表大会
理事会（村支书）
干事班子
监事会（村主任）
会员小组
会员小组
会员小组
农村金融讲座11PPT课件
农村小额信贷：国内外实践已证明它是一种有效的金融 制度安排，我们要及时总结经验，在大力推广。
一、当前我国农村金融制度的缺陷
建国后，由于特殊的政治经济形势，国家 为了优先发展工业，强调“以农补工”，对农 村金融剩余一直是采取剥夺的政策，致使农村 有限的资金大量流向城市，流向了非农产业， 农村金融被严重“边缘化”，农村金融抑制现 象严重，这一点，从农业贷款在各项贷款中所 占的比重就可见一斑。
第二阶段：破冰与升温发展阶段(2004年至今)。
2004年中国保监会在上海、黑龙江、吉林等9 个省(区、市)启动了农业保险试点工作。2006 年扩大试点范围
目前专业性农业保险公司模式有：黑龙江的阳 光农业相互保险公司；吉林省安华农业保险公 司；上海安信农业保险公司。
还有一些其他模式。
（六）、农村资本市场发育迟缓
我国农村金融制度缺陷与农村非正 规金融发展
农村金融制度安排包括三个方面：
农村正规金融、农村非正规金融、农村小额信贷
农村正规金融：政策性金融应居基础地位，合作金融是 主体，商业性金融应是重要补充。
非正规金融：应充分肯定它为我国农村经济发展和农民 收入提高所作的重要贡献．要尽快让其合法化，并适当 引导，分类监管。
2、业务范围狭窄，功能单一。农发行自1998年 后，政策性金融对农村经济的投入明显不足， 其业务功能单一地退化为“粮棉油银行”。
（二）、国有商业银行在农村金融领域内 的功能不断弱化
1998年6月，央行制定了“关于国有独资商业 银行分支机构改革方案”，对四大银行机构的 撤并提出了非常具体的要求。改革目的是加快 国有商业银行向商业银行转变的步伐。
二、我国非正规金融的发展
在发展中国家，其金融体系通常具有“二元结构”的 特征：既有正规的、受管制的现代金融制度，又有一 个与正规金融制度并行的非正规金融制度。
一、当前我国农村金融制度的缺陷
建国后，由于特殊的政治经济形势，国家 为了优先发展工业，强调“以农补工”，对农 村金融剩余一直是采取剥夺的政策，致使农村 有限的资金大量流向城市，流向了非农产业， 农村金融被严重“边缘化”，农村金融抑制现 象严重，这一点，从农业贷款在各项贷款中所 占的比重就可见一斑。
第二阶段：破冰与升温发展阶段(2004年至今)。
2004年中国保监会在上海、黑龙江、吉林等9 个省(区、市)启动了农业保险试点工作。2006 年扩大试点范围
目前专业性农业保险公司模式有：黑龙江的阳 光农业相互保险公司；吉林省安华农业保险公 司；上海安信农业保险公司。
还有一些其他模式。
（六）、农村资本市场发育迟缓
我国农村金融制度缺陷与农村非正 规金融发展
农村金融制度安排包括三个方面：
农村正规金融、农村非正规金融、农村小额信贷
农村正规金融：政策性金融应居基础地位，合作金融是 主体，商业性金融应是重要补充。
非正规金融：应充分肯定它为我国农村经济发展和农民 收入提高所作的重要贡献．要尽快让其合法化，并适当 引导，分类监管。
2、业务范围狭窄，功能单一。农发行自1998年 后，政策性金融对农村经济的投入明显不足， 其业务功能单一地退化为“粮棉油银行”。
（二）、国有商业银行在农村金融领域内 的功能不断弱化
1998年6月，央行制定了“关于国有独资商业 银行分支机构改革方案”，对四大银行机构的 撤并提出了非常具体的要求。改革目的是加快 国有商业银行向商业银行转变的步伐。
二、我国非正规金融的发展
在发展中国家，其金融体系通常具有“二元结构”的 特征：既有正规的、受管制的现代金融制度，又有一 个与正规金融制度并行的非正规金融制度。
布拖县农村家庭经济调查报告ppt课件
二、调查对象与方法
❖ 1、调查对象 本次调查的对象是布拖县木尔乡6个行政
村。每个行政村选取50户，抽样家庭全部为 彝族家庭，较为充分地保证了调查对象的广 泛性和多样性、全面性。调查对象以家庭为 单位。
本次调查总共发放问卷300份，其中有效问 卷为293份，有效率为97.6%。
从以上图表可以看出，木尔乡家庭人 均年收入略高于布拖县，低于凉山州的 3960元，更是大大低于全省的4462元和全国 的5153元，收入结构主要以传统农业为主。 由于木尔乡农业产业结构落后，非农收入 少。工业基础较差，吸收本地农民到工厂 就业的能力有限，工业企业对直接提高本 地农户收入的贡献不大；农户收入的主要 来源是依靠传统的农业种植、劳务输出和 养殖三个方面。
2.4毒品和艾滋病等社会问题透支家庭经济。木尔乡是毒 品和艾滋病问题最严重的地区之一，高峰时全乡在册吸 毒人员达400多人，占总人口的8.1%。毒品、艾滋病造成 的贫困和社会结构的失衡现象严峻，艾滋病、毒品就像 癌细胞一样侵蚀着社会肌体。在木尔乡，艾滋病致孤儿 童已有28名，孤儿总数达125人，未入学的６岁至11岁学 龄孤儿60多人，妇女和儿童的处境极度恶劣。木尔乡小学 是当地一所完小，共有学生300多名，其中一个班级是孤 儿班。
❖ 2、家庭生产类型分析
❖ 2.1简单再生产（占36%），属于贫困户和 缺乏劳动力的家庭。
❖ 2.2扩大再生产（占47%），属于相对比较 富裕的家庭。
❖ 2.3萎缩再生产（占17%），属于特困户家 庭。
3、家庭产业结构分析
图1：家庭产业结构图
第一产业 73.1%
第三产业 21.3% 第二产业 5.6%
4、消费状况与消费结构分析
家庭人均年消费 1000元以下 2000—3000元 3000—4000元 4000元以上
中国农村金融体系ppt
4 合作金融立于精神与道德之上
5
合作金融组织以业务交易量作为社员权责 利得标准
6 合作金融组织能得到政府得政策优惠
三、农村商业金融
商业银行除了对工商业发放贷款外,在农业生产十 分发达、农业经营获得较高利润时,也向农业发放贷款。
典型得以商业金融为主得为农村金融服务得国家就 是英国。
• 2、2、3 农村金融体系得特征
从构建有利于包括所有低收入群体在内得、 所有金融需求者都能享受到金融服务得角度而 言,需要构建一个 普惠金融体系。
普惠金融 体系
能有效、全方位地为社会所有阶层和群体 提供服务的金融体系，尤其是要为正规金融体系 并没有覆盖的社会人群提供有效的服务。
宏观层次
普
法律、规章、监管
惠
中观层次
金
服务支持体系与基础设施
(1)农村金融体系与农产品市场得发展不对称 (2)农村金融需求得多样化与金融工具创新得
滞后性不相适应 (3)农村金融服务形式单一,创新不足 (4)多元化竞争性得农村金融市场体系逐步形成
• 2、2、4 改革开放前得农村金融体系改 革
1949年中华人民共和国成立以后,在改造资本主义 工商业得同时,对农村金融组织体系进行了彻底改造,建 立了新得农村金融组织体系。
互帮助
3、合作金融得原则
(1)集体入股原则 (2)门户开放原则 (3)民主管理原则 (4)股票等价让渡原则 (5)盈余分配原则
4、合作金融得特征
1
合作金融就是经济上得弱势群体,以自愿入 股得方式采用合作组织形式所经营得金融
2 合作金融就是互助金融,不以营利为目得
3 合作金融就是人得结合,而非资本得结合
基于金融功能与制度结构相统一视角,中国农村金融体系 在组织结构、金融产品、金融服务、金融市场准入退出等功能 上存在缺陷。
中国农村金融现状及未来发展趋势分析课件
包括：（1）1979年恢复中国农业银行，并改变了 传统的运作目标，明确提出大力支持农村商品经 济，提高资金使用效益；
（2）随着人民公社体制的瓦解，农村信用合作社也 重新恢复了名义上的合作金融组织地位，接受中 国农业银行的管理；
第二阶段：1994～1996。在第一阶段改革 的基础上，这一阶段的改革更明确了改革 的目标和思路，提出了要建立一个能够为 农业和农村经济发展提供及时、有效服务 的金融体系的口号。
发展我国农村金融的对策和建议
建立相关风险补偿核准规划 建立有效的农村资金回流机制 发展农村社区基金和小额信贷机构,弥补农
村金融服务空白 对现有农村商业性金融机构明确功能定位 要鼓励金融组织创新,推动交易工具和业务
品种的创新
稳步开放农村金融市场，建立有序竞争的 多层次、多形式的金融机构体系
为此（1）于1994年成立中国农业发展银 行，试图通过该银行的建立将政策性金融 业务从中国农业银行和农村信用合作社业 务中剥离出来；
（2）加快了中国农业银行商业化的步伐，包括全面 推行经营目标责任制，对信贷资金进行规模经营， 集中管理贷款的审批权限等；
（3）继续强调农村信用社商业化改革。根据国务院 1994年关于金融体制改革的决定，计划在1994年 基本完成县联社的组建工作，1995年大量组建农 村信用合作银行。不过，实际进度落后于这一阶 段所设计的目标。另外一个重要的政策变化是规 定农村信用合作社不再受中国农业银行管理，农 村信用社的业务管理，改由县联社负责；对农村 信用社的金融监督管理，由中国人民银行直接承 担。
（3）打击各种非正规金融活动，对民间金融行为进 行压抑。1999年在全国范围内撤销农村信用合作 基金会，并对其进行清算；
（4）将农村金融体制改革的重点确定到对农村信用 合作社的改革上，且进入2003年以来这一政策趋 势日益明显且力度不断加大。包括：放宽对农村 信用合作社贷款利率浮动范围的限制、加大国家 财政投入以解决农村信用合作社的不良资产问题、 推动并深化信用合作社改革试点工作等等。2003 年11月底8省（市）（浙江、山东、江西、贵州、 吉林、重庆、陕西和江苏）农村信用社改革实施 方案经国务院批准，这标志着深化农村信用社改 革试点工作已进入全面实施阶段。
（2）随着人民公社体制的瓦解，农村信用合作社也 重新恢复了名义上的合作金融组织地位，接受中 国农业银行的管理；
第二阶段：1994～1996。在第一阶段改革 的基础上，这一阶段的改革更明确了改革 的目标和思路，提出了要建立一个能够为 农业和农村经济发展提供及时、有效服务 的金融体系的口号。
发展我国农村金融的对策和建议
建立相关风险补偿核准规划 建立有效的农村资金回流机制 发展农村社区基金和小额信贷机构,弥补农
村金融服务空白 对现有农村商业性金融机构明确功能定位 要鼓励金融组织创新,推动交易工具和业务
品种的创新
稳步开放农村金融市场，建立有序竞争的 多层次、多形式的金融机构体系
为此（1）于1994年成立中国农业发展银 行，试图通过该银行的建立将政策性金融 业务从中国农业银行和农村信用合作社业 务中剥离出来；
（2）加快了中国农业银行商业化的步伐，包括全面 推行经营目标责任制，对信贷资金进行规模经营， 集中管理贷款的审批权限等；
（3）继续强调农村信用社商业化改革。根据国务院 1994年关于金融体制改革的决定，计划在1994年 基本完成县联社的组建工作，1995年大量组建农 村信用合作银行。不过，实际进度落后于这一阶 段所设计的目标。另外一个重要的政策变化是规 定农村信用合作社不再受中国农业银行管理，农 村信用社的业务管理，改由县联社负责；对农村 信用社的金融监督管理，由中国人民银行直接承 担。
（3）打击各种非正规金融活动，对民间金融行为进 行压抑。1999年在全国范围内撤销农村信用合作 基金会，并对其进行清算；
（4）将农村金融体制改革的重点确定到对农村信用 合作社的改革上，且进入2003年以来这一政策趋 势日益明显且力度不断加大。包括：放宽对农村 信用合作社贷款利率浮动范围的限制、加大国家 财政投入以解决农村信用合作社的不良资产问题、 推动并深化信用合作社改革试点工作等等。2003 年11月底8省（市）（浙江、山东、江西、贵州、 吉林、重庆、陕西和江苏）农村信用社改革实施 方案经国务院批准，这标志着深化农村信用社改 革试点工作已进入全面实施阶段。
《农村金融业务》课件
农村金融业务
农村金融业务是农村地区提供的金融服务，用于支持和促进当地经济发展。
什么是农村金融业务？
农户贷款
通过向农户提供小额贷款支持 农村经济发展。
储蓄服务
为农民提供安全的存款服务， 帮助他们积累财富。
金融中介服务
作为农民与金融市场之间的桥 梁，为农民提供专业的金融服 务。
风险管理服务
通过提供保险等服务来管理自 然灾害和生产风险。
为农民提供成本合理的资金支持，促进 农业生产。
优化金融结构
将金融服务扩展到农村地区，促进金融 结构的更加平衡和多样化。
农村金融业务的挑战
基础设施
农村地区基础设施薄弱，缺乏现 代化的金融服务机构。
无银行戶
低收入农民
部分农民缺乏对金融服务的了解， 无法享受金融服务的便利。
部分农民收入水平较低，难以承 担高额的借款利息和贷款。
农村金融业务的主要形式
信用贷款
基于农民的信用和收入情况， 提供小额贷款。
抵押贷款
以土地、房屋、农机等为抵 押物，提供中、长期贷款。
线上金融
将传统的农村金融服务转化 为在线服务，提高服务效率。
农村金融业务的重要性
1
推动农当地产业的发
展，增加就业机会。
3
支持农业发展
技术创新推动
互联网和科技创新将带来更多 的产品和服务模式创新。
需求扩大
随着农村经济的快速发展，农 村金融市场的潜力得到进一步 释放。
结论和总结
优势 助力农村经济发展 促进金融结构优化 增加就业机会
挑战 基础设施薄弱 部分农民缺乏金融知识 部分农民收入水平低
农村金融市场的现状
1 快速发展
近年来，农村金融市场得到了快速的发展，规模不断扩大。
农村金融业务是农村地区提供的金融服务，用于支持和促进当地经济发展。
什么是农村金融业务？
农户贷款
通过向农户提供小额贷款支持 农村经济发展。
储蓄服务
为农民提供安全的存款服务， 帮助他们积累财富。
金融中介服务
作为农民与金融市场之间的桥 梁，为农民提供专业的金融服 务。
风险管理服务
通过提供保险等服务来管理自 然灾害和生产风险。
为农民提供成本合理的资金支持，促进 农业生产。
优化金融结构
将金融服务扩展到农村地区，促进金融 结构的更加平衡和多样化。
农村金融业务的挑战
基础设施
农村地区基础设施薄弱，缺乏现 代化的金融服务机构。
无银行戶
低收入农民
部分农民缺乏对金融服务的了解， 无法享受金融服务的便利。
部分农民收入水平较低，难以承 担高额的借款利息和贷款。
农村金融业务的主要形式
信用贷款
基于农民的信用和收入情况， 提供小额贷款。
抵押贷款
以土地、房屋、农机等为抵 押物，提供中、长期贷款。
线上金融
将传统的农村金融服务转化 为在线服务，提高服务效率。
农村金融业务的重要性
1
推动农当地产业的发
展，增加就业机会。
3
支持农业发展
技术创新推动
互联网和科技创新将带来更多 的产品和服务模式创新。
需求扩大
随着农村经济的快速发展，农 村金融市场的潜力得到进一步 释放。
结论和总结
优势 助力农村经济发展 促进金融结构优化 增加就业机会
挑战 基础设施薄弱 部分农民缺乏金融知识 部分农民收入水平低
农村金融市场的现状
1 快速发展
近年来，农村金融市场得到了快速的发展，规模不断扩大。
金融素养与中国家庭经济金融行为PPT模板
2家庭金融素养与家庭风险资产选择和投资多样性
2.1研究背景 2.2中国家庭风险资产配置现状 2.3金融素养对家庭风险资产配置的影响实证分析 2.4本章小结
3家庭金融素养与 家庭信贷行为
3家庭金融素养与 家庭信贷行为
3.1研究背景 3.2中国家庭信贷市场概况 3.3金融素养对家庭信贷行为的影 响实证分析 3.4本章小结
7.1研究背景及现状 7.2中国家庭保险购买情况 7.3金融素养对家庭保险获得的影响实证分析 7.4本章小结
8金融素养与家 庭财富增长
8金融素养与家庭 财富增长
8.1研究背景及现状 8.2中国家庭财富概况 8.3金融素养对家庭财富增长的影 响实证分析 8.4本章小结
9金融素养与家 庭贫困发生率
金融素养与中国家庭 经济金融行为
演讲人
2 0 2 x - 11 - 11
1家庭金融素养的 衡量及数据介绍
1家庭金融素养的 衡量及数据介绍
1.1中国家庭金融调查与数据介绍 1.2金融素养的定义 1.3金融素养的衡量 1.4我国家庭的金融素养水平及其分 布
2家庭金融素养与家 庭风险资产选择和投 资多样性
4金融素养与家庭 数字金融行为
4金融素养与家庭 数字金融行为
4.1研究背景 4.2中国家庭数字金融行为现状 4.3金融素养对家庭数字金融行为 的影响实证分析 4.4本章小结
5金融素养与创业、 小微企业发展
5金融素养与 创业、小微企
业发展
5.1研究背景
5.6.5金融素养对创业 和小微企业经营表现 的影响实证分析
5.2中国家庭创业现 状
02 03
04
5.3中国 小微企业 基本现状
5.4金融素养与中国 小微企业发展的关系
中国农村家庭金融发展报告
50.0% 40.0% 30.0% 20.0% 10.0%
0.0%
43.8%
农村
28.0%
城市 2013年
精品课件
34.7%
全国
无论农村还是全国，家庭民间借款均主要用 于买房。
精品课件
农村有借出和有借入家庭的比例差异巨大
精品课件
城乡金融服务设施水平差异明显
3 2.63
2.5
2
1.5
1
0.7
0.5
5000 0
41786 23250
东部农村
35046 21500
中部农村 均值 中位数
精品课件
33183 18190
西部农村
工资性收入对农村家庭总收入贡献最大
农业收入 工资性收入 工商业收入 财产性收入 转移性收入
总收入
均值（元）
7927 17764 3820
529 6520 36560
比例
21.7% 48.6% 10.4% 1.4% 17.8% 100.0%
750 1560 400
0
35242
22455
中部农村
均值
中位数
8829
6090
1457
1000
5723
1080
1740
660
3205 2584 3725 516
1000 1200 500
0
27745
18920
西部农村 均值 中位数
9658
6450
1371
800
5745
1140
1969
720
3630 3043 3100 353 2885 3
100.0%
精品课件
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0 20250
农村家庭各项消费性支出占总收入比例
全国
农村
食品支出 衣着支出 生活居住支出 日用品与耐用品支出 医疗保健支出 交通通信支出 教育娱乐支出 其他支出 消费性支出
25.6% 4.1% 14.1% 5.1% 5.9% 7.5% 9.8% 1.1% 73.1%
27.5% 4.2% 17.7% 5.6% 9.2% 8.4% 9.7% 1.2% 83.3%
5000 0
41786 23250
东部农村
35046 21500
中部农村 均值 中位数
33183 18190
西部农村
工资性收入对农村家庭总收入贡献最大
农业收入 工资性收入 工商业收入 财产性收入 转移性收入
总收入
均值（元）
7927 17764 3820
529 6520 36560
比例
21.7% 48.6% 10.4% 1.4% 17.8% 100.0%
1200 1500 450
0
19980
农村家庭转移性支出
支出项目
节假日支出 红白喜事支出 教育、医疗、生活费支出
其他支出 转移性支出
全国
均值
占比
1166
31.9%
1763
48.2%
634
17.3%
96 3659
2.6% 100.0%
农村
均值
占比
633
23.9%
1604
60.6%
370
14.0%
38 2645
第二章 农村家庭的就业
第三章 农村家庭的收入
我国城乡家庭收入差异巨大
70000 60000 50000 40000 30000 20000 10000
0
36560 20900
62155 36000
农村 均值 中位数
全国
我国农村家庭收入分布从东到西递减
45000 40000 35000 30000 25000 20000 15000 10000
东、中、西部农村家庭转移性支出
支出项目
东部农村 均值 占比
中部农村
均值
占比
西部农村
均值
占比
节假日支出
768
27.3%
701
23.0%
439
21.2%
红白喜事支出
教育、医疗、生活 费支出 其他支出
1536 444 71
54.5% 15.8% 2.5%
1865 458 31
转移性支出
2818 100.0%
6481
1200
日用品与耐用品支出 医疗保健支出 交通通信支出 教育娱乐支出 其他支出 消费性支出
3166 3630 4629 6063 672 45188
1200 1000 2160 1240
0 31520
2047 3352 3060 3566 435 30505
660 1000 1440 500
中国农村家庭金融发展报告
中国家庭金融调查与研究中心 2014年3月
第一章 农村家庭的基本情况
2013年CHFS调查样本包含262个县（区、县级 市），1048个居委会（村委会），涵盖全国29 个省份。共收集到有效样本约28000户，其中个 人信息的样本量为 98045人，平均家庭规模为 3.5人。城市和农村的家庭规模分别为3.2 人和4 人。
支出项目 节假日支出 红白喜事支出 教育、医疗、生活费支出 其他支出
低收入 24.7% 62.5% 11.6% 1.1%
中低收 入 22.7% 61.9%
14.2%
1.2%
中等收 入 22.8% 63.9%
12.2%
1.1%
中上收 入 26.3% 55.8%
15.9%
2.0%
高收入 23.7% 58.1% 16.4% 1.8%
1.4% 100.0%
家庭转移性支出按支出对象分类统 计
80.0% 70.0% 60.0% 50.0% 40.0% 30.0% 20.0% 10.0%
0.0%
16.4% 7.0%
父母
76.2% 66.7%
9.2% 4.2%
岳父母
其他亲属
12.7% 7.8%
非亲属
全国 农村
不同收入层次的农村家庭转移性支出结构
31.7
2.3 0.4 1.9 24.9 5.2 17.0 5.1 2.1
2.2 29.5
不到25%的农村家庭资产超过平均水平
不同收入组的农村家庭消费结构情况
支出项目 食品支出 衣着支出 生活居住支出 日用品与耐用 品支出 医疗保健支出 交通通信支出 教育娱乐支出 其他支出
低收入 29.6% 4.9% 20.8%
7.5% 13.2% 10.5% 12.8% 0.8%
中低收入 33.9% 4.2% 21.4%
中等收入 36.0% 4.9% 18.9%
100.0%
100.0%
100.0%
100.0%
农村家庭消费性支出按照地区统计
支出项目
食品支出 衣着支出 生活居住支出 日用品与耐用品 支出 医疗保健支出 交通通信支出 教育娱乐支出 其他支出
消费性支出
东部农村
均值
中位数
11858
7500
1772
1000
8083
1800
2463
720
3216 3593 3889 434
中上收入 33.1% 5.1% 23.9%
高收入 32.3% 6.3% 21.6%
5.7% 12.3% 9.1% 12.3% 1.2%
6.0% 11.6% 8.8% 12.2% 1.6%
7.9% 8.8% 9.1% 10.5% 1.7%
6.8% 7.8% 13.3% 10.1% 2.1%
合计
100.0%
3054
61.1% 15.0% 1.0% 100.0%
1405 210 13 2067
68.0%
10.2%
0.6% 100.0 %
第五章 农村家庭资产负债
农村家庭资产负债表（单位：万元）
总资产
金融资产
——风险资产 ——无风险资产
非金融资产
——土地 ——房产 ——农业/工商业生产资产 ——其他
负债 净资产
随着分位数的增加，全国与农村家庭的收入 差距不断加大。
东部农村家庭的收入差距明显高于中西部农 村家庭
第四章 农村家庭的支出
城乡居民消费性支出情况
支出项目
食品支出 衣着支出 生活居住支出
全国
均值
中位数
15818
12000
2552
1000
8722
2726
农村
均值
中位数
10073
6600
1526
1000
750 1560 400
0
35242
22455
中部农村
均值
中位数
8829
6090
1457
1000
5723
1080
1740
660
3205 2584 3725 516
1000 1200 500
0
27745
18920
西部农村 均值 中位数
Hale Waihona Puke 965864501371
800
5745
1140
1969
720
3630 3043 3100 353 2885 3
农村家庭各项消费性支出占总收入比例
全国
农村
食品支出 衣着支出 生活居住支出 日用品与耐用品支出 医疗保健支出 交通通信支出 教育娱乐支出 其他支出 消费性支出
25.6% 4.1% 14.1% 5.1% 5.9% 7.5% 9.8% 1.1% 73.1%
27.5% 4.2% 17.7% 5.6% 9.2% 8.4% 9.7% 1.2% 83.3%
5000 0
41786 23250
东部农村
35046 21500
中部农村 均值 中位数
33183 18190
西部农村
工资性收入对农村家庭总收入贡献最大
农业收入 工资性收入 工商业收入 财产性收入 转移性收入
总收入
均值（元）
7927 17764 3820
529 6520 36560
比例
21.7% 48.6% 10.4% 1.4% 17.8% 100.0%
1200 1500 450
0
19980
农村家庭转移性支出
支出项目
节假日支出 红白喜事支出 教育、医疗、生活费支出
其他支出 转移性支出
全国
均值
占比
1166
31.9%
1763
48.2%
634
17.3%
96 3659
2.6% 100.0%
农村
均值
占比
633
23.9%
1604
60.6%
370
14.0%
38 2645
第二章 农村家庭的就业
第三章 农村家庭的收入
我国城乡家庭收入差异巨大
70000 60000 50000 40000 30000 20000 10000
0
36560 20900
62155 36000
农村 均值 中位数
全国
我国农村家庭收入分布从东到西递减
45000 40000 35000 30000 25000 20000 15000 10000
东、中、西部农村家庭转移性支出
支出项目
东部农村 均值 占比
中部农村
均值
占比
西部农村
均值
占比
节假日支出
768
27.3%
701
23.0%
439
21.2%
红白喜事支出
教育、医疗、生活 费支出 其他支出
1536 444 71
54.5% 15.8% 2.5%
1865 458 31
转移性支出
2818 100.0%
6481
1200
日用品与耐用品支出 医疗保健支出 交通通信支出 教育娱乐支出 其他支出 消费性支出
3166 3630 4629 6063 672 45188
1200 1000 2160 1240
0 31520
2047 3352 3060 3566 435 30505
660 1000 1440 500
中国农村家庭金融发展报告
中国家庭金融调查与研究中心 2014年3月
第一章 农村家庭的基本情况
2013年CHFS调查样本包含262个县（区、县级 市），1048个居委会（村委会），涵盖全国29 个省份。共收集到有效样本约28000户，其中个 人信息的样本量为 98045人，平均家庭规模为 3.5人。城市和农村的家庭规模分别为3.2 人和4 人。
支出项目 节假日支出 红白喜事支出 教育、医疗、生活费支出 其他支出
低收入 24.7% 62.5% 11.6% 1.1%
中低收 入 22.7% 61.9%
14.2%
1.2%
中等收 入 22.8% 63.9%
12.2%
1.1%
中上收 入 26.3% 55.8%
15.9%
2.0%
高收入 23.7% 58.1% 16.4% 1.8%
1.4% 100.0%
家庭转移性支出按支出对象分类统 计
80.0% 70.0% 60.0% 50.0% 40.0% 30.0% 20.0% 10.0%
0.0%
16.4% 7.0%
父母
76.2% 66.7%
9.2% 4.2%
岳父母
其他亲属
12.7% 7.8%
非亲属
全国 农村
不同收入层次的农村家庭转移性支出结构
31.7
2.3 0.4 1.9 24.9 5.2 17.0 5.1 2.1
2.2 29.5
不到25%的农村家庭资产超过平均水平
不同收入组的农村家庭消费结构情况
支出项目 食品支出 衣着支出 生活居住支出 日用品与耐用 品支出 医疗保健支出 交通通信支出 教育娱乐支出 其他支出
低收入 29.6% 4.9% 20.8%
7.5% 13.2% 10.5% 12.8% 0.8%
中低收入 33.9% 4.2% 21.4%
中等收入 36.0% 4.9% 18.9%
100.0%
100.0%
100.0%
100.0%
农村家庭消费性支出按照地区统计
支出项目
食品支出 衣着支出 生活居住支出 日用品与耐用品 支出 医疗保健支出 交通通信支出 教育娱乐支出 其他支出
消费性支出
东部农村
均值
中位数
11858
7500
1772
1000
8083
1800
2463
720
3216 3593 3889 434
中上收入 33.1% 5.1% 23.9%
高收入 32.3% 6.3% 21.6%
5.7% 12.3% 9.1% 12.3% 1.2%
6.0% 11.6% 8.8% 12.2% 1.6%
7.9% 8.8% 9.1% 10.5% 1.7%
6.8% 7.8% 13.3% 10.1% 2.1%
合计
100.0%
3054
61.1% 15.0% 1.0% 100.0%
1405 210 13 2067
68.0%
10.2%
0.6% 100.0 %
第五章 农村家庭资产负债
农村家庭资产负债表（单位：万元）
总资产
金融资产
——风险资产 ——无风险资产
非金融资产
——土地 ——房产 ——农业/工商业生产资产 ——其他
负债 净资产
随着分位数的增加，全国与农村家庭的收入 差距不断加大。
东部农村家庭的收入差距明显高于中西部农 村家庭
第四章 农村家庭的支出
城乡居民消费性支出情况
支出项目
食品支出 衣着支出 生活居住支出
全国
均值
中位数
15818
12000
2552
1000
8722
2726
农村
均值
中位数
10073
6600
1526
1000
750 1560 400
0
35242
22455
中部农村
均值
中位数
8829
6090
1457
1000
5723
1080
1740
660
3205 2584 3725 516
1000 1200 500
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27745
18920
西部农村 均值 中位数
Hale Waihona Puke 965864501371
800
5745
1140
1969
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3630 3043 3100 353 2885 3