太平人寿福禄康瑞2019年二季度运营规则解读14页
太平福禄康瑞认知关键动作目标感悟26页

入司三年的变化
当年的我懵懵懂懂,现在的我成为一名卓越的保险代理人 是孩子眼中的优秀母亲,是客户身边值得信赖的规划师
沟通逻辑(3/3)
代理人:人生第一张保单就是健康险和意外险,万一真的家庭发生风险,年金险帮不了我 们太大的忙,况且还会加重负担,如果把年金险退掉都会有损失的,那我们买健康险,其 实就是小钱搏大钱。举个例子我为宝宝买几千元的健康险,50万的保额,如果发生风险, 就由保险公司来赔付。但如果没有保险,那么发生风险,作为母亲来说,拿不出这笔钱来 看病,如果放弃治疗的话,还能有尊严吗?对孩子,我们是不是很惭愧?是不是会痛心疾 首?如果风险降临到我们头上,我们应该怎么去接受它?我拿50万出来和保险公司给我们 50万的心情是不一样的?你说对吗?
(不受以往已购买过的保险产品影响)
全家人均80万健康险保额
再为老公增加一件福禄康瑞
唯有热爱才能热卖 好产品自己会“说话”
目录
数据展示
福禄康瑞 认知
关键动作
目标感悟
签单关键动作
学会借力
做好老客户服务,要求转 介绍同时帮助促成
学会沟通
重点解读保险功能与意义, 强调健康险的重要性
学会讲故事
通过身边的理赔案例,加 强客户的风险意识
目录
数据展示
福禄康瑞 认知
关键动作
目标感悟
数据展示
2018承保健康险
保费 214141
件数 36
福禄康瑞(承保)
保费
件数
131895
29
12月预收福禄康瑞
保费
件数
16962
3
今年福禄康瑞件数占健康险总件数81%,其中,12月仅5天时间签单福禄康瑞3件, 平均1.5天1件,高件数是源于我对福禄康瑞产品的高度认同
福禄康瑞产品

福禄(fú lù)康瑞产品福禄(fú lù)康瑞产品福禄(fú lù)康瑞产品一页通产品(chǎnpǐn)特点1、重疾保障(bǎozhàng)全面(quánmiàn)覆盖责任(zérèn)升级呵护有加责任全面升级,重大疾病保障种类达100种,为健康保障护航。
2、轻症分类多倍给付及早干预后顾无忧特定疾病保障升级,承保病种高达50种。
罹患不同轻症分别赔付,累计最高赔付100%基本保额。
3、保费豁免年金转换双重权益康瑞一生享有保费豁免权益,如缴费期内,被保险人首次不幸罹患特定疾病,将豁免余下未交保费,相关保障继续有效,享有年金转换权益,可按合同约定规则申请转换年金,有病看病,无病养老,让生活更自由。
福禄康瑞重大疾病病种1 恶性肿瘤2 急性心肌梗塞3 脑中风后遗症4 重大器官移植术或造血干细胞移植术5 冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)6 终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)7 多个肢体缺失8 急性(jíxìng)或亚急性重症肝炎9 良性(liánɡ xìnɡ)脑肿瘤10 慢性肝功能衰竭(shuāijié)失代偿期11 脑炎(nǎo yán)后遗症或脑膜炎后遗症12 深度(shēndù)昏迷13 双耳失聪 - 三周岁始理赔14 双目失明 - 三周岁始理赔15 瘫痪16 心脏瓣膜手术17 严重阿尔茨海默病18 严重脑损伤19 严重帕金森病20 严重Ⅲ度烧伤21 严重原发性肺动脉高压22 严重运动神经元病23 语言能力丧失 - 三周岁始理赔24 重型再生障碍性贫血25 主动脉手术26 严重多发性硬化27 因职业关系导致的HIV感染28 特发性慢性肾上腺皮质功能减退29 严重冠状动脉粥样硬化性心脏病30 脊髓灰质炎31 全身性(型)重症肌无力32 严重(yánzhòng)心肌病33 严重(yánzhòng)克罗恩病(Crohn’s病)34 严重(yánzhòng)溃疡性结肠炎35 植物(zhíwù)人状态36 严重(yánzhòng)1型糖尿病37 系统性红斑狼疮-(并发)III型或以上狼疮性肾炎38 非阿尔茨海默病所致严重痴呆39 严重类风湿性关节炎40 严重哮喘 - 二十五周岁前理赔41 肾髓质囊性病42 重症急性坏死性筋膜炎43 慢性呼吸功能衰竭终末期肺病44 胰腺移植45 埃博拉病毒感染46 破裂脑动脉瘤夹闭手术47 丝虫病所致象皮肿48 急性坏死性胰腺炎开腹手术49 主动脉夹层血肿50 系统性硬皮病51 原发性硬化性胆管炎52 经输血(shū xuè)导致的HIV感染(gǎnrǎn)53 疯牛病54 慢性(màn xìng)复发性胰腺炎55 神经(shénjīng)白塞病56 肺源性心脏病57 严重(yánzhòng)肌营养不良症58 严重川崎病59 严重自身免疫性肝炎60 严重心肌炎61 严重面部烧伤62 肝豆状核变性(或称Wilson病)63 溶血性链球菌引起的坏疽64 严重肠道疾病并发症65 严重瑞氏综合征(Reye综合征,也称赖氏综合征、雷氏综合征)66 III型成骨不全症67 严重传染性心内膜炎68 失去一肢及一眼69 肺淋巴管肌瘤病70 肺泡蛋白质沉积症71 原发性骨髓纤维化72 严重(yánzhòng)慢性缩窄型心包炎73 器官移植导致(dǎozhì)的HIV感染(gǎnrǎn)74 结核性脊髓炎75 肺孢子(bāozǐ)菌肺炎(fèiyán)76 范可尼综合征77 弥漫性血管内凝血78 严重III度冻伤导致截肢79 大面积植皮手术80 出血性登革热81 重症手足口病82 进行性核上性麻痹83 小肠移植84 肾上腺脑白质营养不良85 皮质基底节变性86 进行性多灶性白质脑病87 进行性风疹性全脑炎88 Brugada综合征89 异染性脑白质营养不良-三周岁始理赔90 嗜铬细胞瘤91 自体造血干细胞移植手术92 疾病或外伤所致智力障碍93 严重幼年型类风湿性关节炎94 重症骨髓(ɡǔ suǐ)增生异常综合征95 多处臂丛神经(shénjīng)根性撕脱96 胆道重建术97 脊柱(jǐzhù)裂98 狂犬病99 严重(yánzhòng)气性坏疽100 破伤风特定(tèdìng)疾病病种1 极早期恶性肿瘤或者恶性病变2 轻微脑中风3 心脏瓣膜介入手术(非开胸手术)4 主动脉内手术(非开胸手术)5 心包膜切除术6 于颈动脉进行血管成形术或内膜切除术7 不典型的急性心肌梗塞8 冠状动脉介入手术(非开胸手术)9 激光心肌血运重建术10 植入心脏起搏器11 原发性肺动脉高压12 特定周围动脉疾病的血管介入治疗13 脑动脉瘤夹闭手术或栓塞手术14 微创颅脑(lú nǎo)手术15 脑垂体瘤、脑囊肿(nángzhǒng)、脑动脉瘤及脑血管瘤16 植入大脑(dànǎo)内分流器17 重症头部外伤(wàishāng)18 硬脑膜(nǎomó)下血肿手术19 中度重症肌无力20 视力严重受损-三周岁始理赔21 单目失明-三周岁始理赔22 角膜移植23 肾脏切除24 系统性红斑狼疮25 糖尿病导致单足截除26 单个肢体缺失27 单侧肺脏切除28 腔静脉过滤器植入术29 双侧睾丸切除术30 双侧卵巢切除术31 慢性肾功能衰竭32 急性肾衰竭肾脏透析治疗33 急性出血坏死性胰腺炎腹腔镜手术34 早期肝硬化35 急性重型肝炎人工肝治疗36 中度(zhōnɡ dù)瘫痪37 深度(shēndù)昏迷72小时(xiǎoshí)38 单耳失聪(shī cōnɡ)39 听力(tīnglì)严重受损-三周岁始理赔40 人工耳蜗植入术41 全身较小面积Ⅲ度烧伤42 轻度面部烧伤43 面部重建手术44 中度类风湿性关节炎45 坏死性筋膜炎组织肌肉切除术46 骨质疏松骨折髋关节置换手术47 中度脑炎或脑膜炎后遗症48 严重阻塞性睡眠窒息症49 肝叶切除50 可逆性再生障碍性贫血医无忧保障计划2住院医疗保障金:医疗报销最高额度可达50万元(有公费医疗、社保或其他医疗保险补偿100%报销,没有80%)住院津贴保险金:每日给付200元(每年最多给付200天)内容总结(1)福禄康瑞产品。
太平福禄全能保销售逻辑高件数版客户分析产品亮点流程27页29页PPT

31、园日涉以成趣,门虽设而常关。 32、鼓腹无所思。朝起暮归眠。 33、倾壶绝余沥,窥灶不见烟。
34、春秋满四泽,夏云多奇峰,秋月 扬明辉 ,冬岭 秀孤松 。 35、丈夫志四海,我愿不知老。
谢谢
11、越是没有本领的就越加自命不凡。——邓拓 12、越是无能的人,越喜欢挑剔别人的错儿。——爱尔兰 13、知人者智,自知者明。胜人者有力,自胜者强。——老子 14、意志坚强的人能把世界放在手中像泥块一样任意揉捏。——歌德 15、最具挑战性的挑战莫过于提升
太平福禄康瑞2018及特药险规则6页

肉、慢性胃溃疡、胰腺炎、重型再障性贫血、原因不明的贫血、骨髓异常增生综合征、系统性红斑狼疮、艾滋病及HIV 阳性;
3.被保险人过去2 年内是否存在下列症状:反复头痛、晕厥、胸痛、气急、紫绀、持续反复发热、视觉障碍、持续性嘶哑、干咳、抽搐、不明原因出血、皮下出血
点、咯血、反复呕吐、进食梗噎感或吞咽困难、呕血、浮肿、腹痛、黄疸、便血(非痔疮出血)、黑便、血尿、蛋白尿、原因不明的疲乏、贫血、性质不明的肿块、
2. 风险保额计算
3. 单独核保免体检规则(康瑞系列累计基本保额)
未成年人:
不累计
28天-9周岁
50万(绩优级及以上) 30万(良好级及以下)
提供儿保卡、入园入托体检保额或学 校统一组织的体检报告
寿险保额: 重疾保额:
基本保额1倍 基本保额1.2倍
10-50周岁 ≥51周岁
70万(绩优级及以上) 50万(良好级及以下) 50万(绩优级及以上) 30万(良好级及以下)
投、被保人不为同一人时:
真爱豁免定寿
真爱豁免重疾
三者择一投保
幸福豁免定寿
核保规则(截止5月31日)
原重疾保单生效6个月内投保本产品:
风险保额按基本保额的1.5倍与原重疾保单风险保额进行累计,同时体检&财务规则按通则执行。
原重疾保单生效6个月后(含)或新客户投保本产品(按下列规则执行):
1. 仅福禄康瑞系列产品进行风险保额累计: 包括但不限于福禄康瑞2018(4040)、福禄康瑞(1264、3227)、各渠道的福禄康瑞2018。
5.被保人是否吸烟每天大于40 支; 6.亲属(祖父母、外祖父母、父母、子女、兄弟姐妹)2 人(含)以上是否曾经患有或正患有同一癌症、肠息肉;
太平特定恶性肿瘤药品费用医
太平康瑞数据展示观念改变经营举措感悟与目标20页

关键动作2:学会讲故事
要学会讲故事,学会把别人的故事变成自己的故事!
➢ 意外风险理赔故事
客户:朋友的老公 不认可保险,并不想购买,在朋友的坚持下签字投保 意外风险无处不在:投保后28天打篮球把鼻子碰骨折 医疗费用:8000多,1小时内获赔1万多 客户非常认可,并第一时间给两个孩子加保
教技能——签单关键动作 ➢ 将我的签单关健动作复制给组员
学会沟通
重点解读保险功能与意义, 强调重疾险的重要性 技巧:熟人演练
学会讲故事
通过身边的理赔案例,加 强客户的风险意识
学会借力
做好老客户服务,要求转 介绍同时帮助促成
关键动作1:学会沟通
➢ 重疾很重 ➢ 重疾险很重要
传授“小心机”:熟人演练
2017年我做了什么
公司主打医无忧销售,产品责任卓越,但: ➢ 我是客户,客户的担心都是我的担心,包括怀疑; ➢ 我是代理人,我在观望,我想看看理赔情况; ➢ 我的误区:既然医无忧报销比例这么高,花出去的钱能报销回来这
么多,重疾险似乎可有可无!
所以2017年我的销售方向错误的导向“全无忧+医无忧”!
(不受以往已购买过的保险产品影响)
1.数据展示
目
2.观念改变
录
3.经营举措
4.感悟与目标
经营举措
1. 教技能 2. 做方案 3. 搞本团部一康区 安静
“独乐乐不如众乐乐”
➢ 大爱康瑞,与组员分享产品亮点:保险责任反复学习 ➢ 思维改变、与组员分享销售方向:高保额,家庭单 ➢ 逻辑细化,与组员分享签单关键:沟通、讲故事、借力
太平福禄康瑞2019年二季度投保规则调整4页

28天-9周岁 10-50周岁 ≥51周岁
列产品累计基本保额) 50万(绩优级及以上业务员) 30万(良好级及以下业务员) 70万(绩优级及以上业务员) 50万(良好级及以下业务员) 50万(绩优级及以上业务员) 30万(良好级及以下业务员)
2. 系统上线之日起至 2019 年 5 月 31 日投保本产品、个险太平福 禄康瑞重大疾病保险(1264)、银险太平福禄康瑞重大疾病保险 (3227)累计基本保额>150 万时,需要临分处理;2019 年 6 月 1 日起执行通则的临分规则。
太平福禄康瑞 2018 终身重大疾病保险(4040) 2019 年第二季度投保规则调整(个险)
一、投保年龄:28 天-65 周岁 二、交费期限:趸交、5 年、10 年、15 年、20 年 三、保险期限:终身 四、销售渠道:个险 五、保额要求:28 天-39 周岁最低保额 20 万元,40-65 周岁 10 年
十一、 体检规则和财务规则(系统上线之日起到 2019 年 5 月 31
日),2019 年 6 月 1 日起按照通则的体检和财务规则执行:
1.本产品单独核保(不与其他产品累计保额,但需与个险太平福禄康
瑞重大疾病保险(1264)、银险太平福禄康瑞重大疾病保险(3227)
累计保额) 年龄
免体检保额(个险+银保+电销或 其他渠道的福禄康瑞系
九、风险保额累计:
系统上线之日起到 2019 年 5 月 31 日
1. 未成年人死亡保额:不累计
2. 被保人特殊产品寿险保额:基本保额的 1 倍
3. 被保人特殊产品重疾保额:基本保额的 1.2 倍
十、与福禄康瑞系列产品(代码为 1264、3227)单独累计风险保额
从系统上线之日起到 2019 年 5 月 31 日止,之后开始恢复与 其他产品累计风险保额。
开发第二张保单14页

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良机6—客户回访,保单检视时:常对客户进行回访,对保单进行 客户回访, 良机 客户回访
要让客户签下第二张保单,就要找出 客户的需求点,保险营销员应该及时对客 户的资料进行更新和整理,比如客户是否 升职,是否成家,是否增添人口等,只有 掌握这些讯息,才能判断其是否有购买第 二张保单的需求和经济能力.
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良机1—出险理赔时 出险获得了理赔,不仅能够打消客户对保险公司, 出险理赔时: 良机 出险理赔时
NO.4:提高专业度 :
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客户是在不断成长的,保险营销员也只有获得成长,变 的更加专业,才能得心应手的处理客户的各种疑问,才能为 客户设计最符合他们需求的第二张保单.
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NO.5:整理客户资料找出需求 :
NO.1:端正心态和认识 :
不管第一张保单是在什么情况下签的,都应该树立一种 正确的心态和认识,敞开胸怀,大大方方的去拜访客户,用 你友善的态度和细致的服务逐步得到客户的认可.
NO.2:做好暖心工程 :
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既可以在客户生日或者各种节假日的时候送上祝福,还 可以在客户有任何需要的时候伸出援助之手,不管用哪种方 式来服务客户,总之不能在客户购买第一张保单后就置之不 理.
永续经营
——开发第二张保单
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太平福禄康瑞全心保全享保保险责任特色18页

关怀金:10%保额 分期辅助金:10%保额/年 累计赔付:最高16次
产品责任具体以产品条款为准
全心保①案例展示
张先生,30周岁,家内顶梁柱。为自己购买 保额20万的全心保。 福禄康瑞2018+超e保+心脑血管险+护理险
保费PK保障:
险种
保额
福禄康瑞2018
20万
保费 4840
福禄倍佑(823):
80种重疾 20种轻症 重疾3次赔付
分红型
心脑血管险(20100):
心脑血管轻症:20%保额 心脑血管重疾:100%保额
护理险(1116):
关怀金:10%保额 分期辅助金:10%保额/年 累计赔付:最多16次
产品责任具体以产品条款为准
全心保②案例展示
张先生,30周岁,家内顶梁柱。为自己购买 保额10万的全心保。 福禄倍佑+超e保+心脑血管险+护理险
付6次:4万*6次=24万 合计:26万
心脑血管重疾:10万 关怀金:2万
康瑞重疾:20万
辅助金:2万*16次=32万
合计:30万
合计:34万
合计保障:496万
全心保②
福禄倍佑+超e保+心脑血管险+护理险
全心保②责任概括
超e保(223):
1万免赔额 200万一般医疗 200万重大疾病 300元/天住院津贴
ห้องสมุดไป่ตู้心保①
福禄康瑞2018+超e保+心脑血管险+护理险
全心保①责任概括
超e保(223):
1万免赔额 200万一般医疗 200万重大疾病 300元/天住院津贴
福禄康瑞(156):
太平福禄康瑞数据展示销售流程体验感悟冲刺规划33页

敬畏流程—讲产品
30岁男性-50万保额的康瑞
福禄康瑞
重疾确诊即赔付
50万
超E保
国内医疗消费型
406万
特药险
院外用药
50万
≈1103元/月≈37元/天
寰亚医疗
高端医疗
300万
真爱健康
补充超E保的 1万免赔额
爱无忧
2万意外医疗 20万意外身故
康瑞三保-全方位360度无死角的保障
敬畏流程—保障规划
“保险提供的是长远的保障和服务,不是短暂的收益和收入”
保障全方位 杜绝后顾之忧
相信自己的专业 尊重专业的价值
服务
永至上
面对互联网平台的冲击
现在很多自媒体都在说,不要跟代理人买保险,代理人卖给你们的产品第一 很贵,第二他们就是为了赚钱!只有自己去网上买保险才是最划算的,而且理赔 很方便。
但是保险产品由于它的复杂程度跟专业度,远远达不到通过网络直销的程度。
敬畏流程的力量
相信康瑞三保的实力
入司时间:2014年6月27日 目前职级:高级经理一级 职业背景:服装企业主 所获荣誉:
IQA国际品质奖 MDRT百万圆桌会议会员 总公司135新人成长日最佳新人 多次入围总公司TOP黄金班 服务品质五星,钻石级代理人 总公司六星级授权讲师
课程目录
不能纯粹看价格 要看价值
一、家庭收入保障账户(杠杆账户)
1、给谁建立?经济支柱
2、如何建立?5%年收入创造5—7倍 年收入的额度
3、杠杆比例:1:100
就个体而言
4、风险发生概率:5‰—7‰ 概率是50%
三、年金领取账户(储蓄账户)
1、给谁建立?教育年金给孩子;养老年金给女性 2、如何建立?30岁10%年收入,40岁以上15%年收入 3、杠杆比例:1:4 4、事件发生概率:100%
健康险销售快速成交经验分享太平福禄康瑞版28页

第二部分
巧用电子档案 助我快速成交
第三部分
冲刺举措
4
我为什么买300万保额的重疾险?
为什么要买重疾险?
➢ 重疾风险,是随时要面临的问题! ➢ 重疾保障让家庭财务更稳健! ➢ 重疾险,让生命更有尊严!
高件数的秘诀在于
客户电子档案
7
巧用电子档案,助我快速成交
一、利用《准客户电子档案》,整理客户名单,精准定位三类 目标客户。
18
冲刺举措(2/4)
二、充分利用公司平台,借力使力不费力; 1、推动团队伙伴积极参与公司组织的产说会,以营业组为 单位展开追踪; 2、要求每场每位伙伴必须邀约1-2位客户参会;
19
冲刺举措(3/4)
三、高频次微产会,调动全员积极性
1、一周3次,时间为晚上8点,时长为40分钟 2、产说会内容为看图说保险,由辅导功能组负责 3、以营业组为单位追踪访量,确保全员参与 4、会后及时回访,填写《微产会回访表》
第三部分
冲刺举措
14
年底冲刺是每年公司投入资源最大时刻
对公司 对团队 对个人
创造年度佳绩 完成年度任务
主管晋升 完善队伍架构
创造收入高峰 增加客户量
15
康瑞+超e保”全能保”产品组合打造史上最全保障
一张保单 全面保障
——解决重疾一切后顾之忧
用最少的钱 享最全的保障
——穷人也不怕得大病
11种易发癌症特效药(清单内)直付
27
第一类
之前接触过但未成交
二次促成
第二类 第三类
理赔过的客户 经济条件好且保险观念足
转介绍 加保、转介绍8Biblioteka 准客户档案整理表9
巧用电子档案,助我快速成交
太平福禄康瑞2018运营规则16页

超免检保额,需体检或提供健康资料,具体如下:
年龄
体检项目及健康资料
28天-9岁 儿保卡+入园入托体检报告或学校统一组织的
市级医疗机构完整体检报告
10-17岁
A(包括普检、尿检、心电图)+血常规 +血糖+肝肾功能+腹部B超+甲状腺B超
男性:ABCDE+甲状腺B超+ PSA(PSA为40岁以上男性检查)
无生效的重疾保单(含首次投保客户)
福禄康瑞2018单独核保体检财务规则
活动时间: 规则上线日—2019年5月31日
规则上线日以后续通知为准。
03
距投保日六个月(不含)内
无生效的重疾保单(含首次投保客户)
风险保额如何累计?
本险种与福禄康瑞系列单独累计: 被保人寿险保额:按照基本保额的1倍累计。 被保人重疾保额:本次投保福禄康瑞2018按照基本保额的1.2倍累 计,既往承保福禄康瑞系列保单按基本保额的1.5倍累计。 未成年人不累计死亡保额。
附件险
同一张投保单本产品与其他有关重疾险达到年交保费之和≥4000元时,可附加 康悦医疗险;
特别提示:所有已承保康瑞系列产品保单均以基本保额的1.5倍累计重疾风险保额。
02 距投保日六个月(不含)内
有生效的重疾保单
福禄康瑞2018通用体检财务规则
2019年4月1日起福禄康瑞2018与其它产品累计 计算风险保额,执行通则的体检规则、财务规则和临 分规则。
03
距投保日六个月(不含)内
无生效的重疾保单(含首次投保客户)
举例三
我司客户艾太平,男,35岁,无异常告知。2019年4月25日(新规则 已上线)首次在我司投保,在免体检额度内可投保福禄康瑞2018多少基本 保额?如2019年4月25日投保并承保20万基本保额康瑞2018,2019年5月 1日在免体检额度内可加保福禄康瑞2018多少基本保额?(代理人为绩优 级)
太平深挖福禄康瑞保险卖点15页

借力康瑞 完美收官
两个理由告诉你 客户为什么一定会买康瑞
单击添加标题文字
客户为什么一定要买康瑞?
u康瑞有不可替代性:必须要买! u康瑞能带来失去感:不买就亏!
单击 加 题文 康瑞到底有哪些不一样的地方?
u重疾设置?一次重疾的赔付并非最大特点 u轻症豁免?很多产品也自带豁免 u病种范围?100+50的配置同业也有 u轻症次数?6次赔付,第一次见! u独立核保?福禄体系产品独有!(福禄康逸)
产品对比的正确思路
u不要把大同小异的拿出来强行比 u把最有特色的拿出来着重比
轻症:你单是击否添加放到题 C位字 标讲解文?
u 6次赔付,最高累计120%保额,两次赔付无等待期 u 涵括心脑血管、免疫系统、功能缺失三大块,覆盖轻症到重疾
的演变过程,更常见、更好赔,赔付几率更高 u 康瑞升级后,个别重要的轻症赔付率更高 u 轻症理赔后豁免保费,重疾继续有效,相当于免费带病投保
已经不是同一种概念
现在:有钱 未来:有钱、能通过体检
击 加标 文 充足保额的意义:给加保一个理由
Ø 中国五年生存率远低于发达国家美国日本 Ø 重疾康复期因治疗费用被迫过早回归工作 Ø 重疾得不到很好抑制,不幸复发 Ø 重疾保险还需要解决医院外的钱、保健品等 Ø 重疾保障的准备必须能覆盖至少5年收入损失
有轻症的没有我次数多 和我次数一样的没我好赔
价钱还便宜
独立核保单:击添客加户题真正字的标 痛文点
u客户最常见的拒绝理由:以后再买、有钱再买
原因:客户未能充分认识到时间成本和风险成本对 自己的影响 观点:重疾险不是你想保就保的,这是最后红利期
核保之痛单:击添真加切题存在字的标 现文象
u 不是有钱就能买:有钱人也躲不掉体检不过被拒保的结果 u 不是哪里都能买:香港国外买,保额高了就拒保。同业20万
太平福禄康瑞投保规则解读16页

附加险规则
核保规则 (2019.4.18至 2019.5.31)
1、投、被保险人非同一人,三者择一:真爱豁免定寿(1018)、真爱豁免重疾(1185)、幸福关爱豁免定寿 (4042) 2、同一张投保单中,包含本产品的健康险年交保费≥3000元可附加爱无忧(1243) 3、同一张投保单中,包含本产品的健康险年交保费≥4000元可附加康悦医疗(1201) 4、本产品投保金额满足太平真爱健康2019医疗保险搭配规则时,可以同时投保太平真爱健康2019医疗保险。
70-20=50万
原重疾保单生效≥6个月 投保本产品(含新客户)
例四: 新客户A,男,35岁,既往未与我司购买过保单 提问:该客户在绩优级代理人免体检额度内可投保福禄康瑞2018多少基本保额? 解读: 新客户,在5月31日前单独核保,绩优级代理人10-50岁客户免体检额度为70万基本保 额(康瑞系列累计)
70万
总结
由以上示例得出结论,在计算免体检额度内客户可投保福禄康瑞2018的最大基本保额时 遵循以下原则: 1. 原重疾保单生效<6个月,以免体检通则的最高风险保额计算。 2. 原重疾保单生效≥6个月,以单独核保的免体检最高基本保额计算。
3227、4044)共同累计基本保额 ➢ 不累计未成年死亡保额
注: 原重疾保单是指客户名下各渠道所有有效重疾保单 6个月的时间判断:最新的有效的重疾保单的“投保日期”与本次投保的4040产品的
投保单的“投保日期”进行比较。
原重疾保单生效≥6个月 投保本产品(含新客户)
年龄 28天-9周岁 10-50周岁
可投保(100万-(20万+20万)*1.5)/1.5=26万基本保额
原重疾保单生效≥6个月 投保本产品(含新客户)
太平人寿福禄康瑞产品销售经验分享

再次服务老客户的契机
对老人
降低开拓难度促进留存
对新人
买过了
买够了
想明白比技术更重要
敏 感 度
反
应 力
行 劢 力
结 果
目录
01 02 03
再谈康瑞 四步制胜 再做突破
步法一:两个升级,一个优惠
保障升级:病种全面,多次理赔
保额升级:独立核保,保额突破
一个优惠:性价比升级
好产品
端着卖
步法二:老客户一对一
两套档案:电子手工档案、奔驰系统档案
筛选客户: 保额不足20万
保额20万-50万 保额50万以上
不发朋友圈,点对点发送,ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ销售产品到让利客户
步法二:老客户一对一
锁定 客户 保单 整理 家庭 保险 明白卡 给出 建议 计 划 书
诊断式顾问销售
两个升级 一个优惠 计划书 导读 家庭 情况 解析 讲 权 益 打 电 话
间隔期,突破了轻症理赔“等待期”的限制。
看保费:突破“费率垄断“,相比较同类重疾产品,福禄康瑞用更
六 看
低的费率享受更多的保障,让客户享受无压投保,更加安心。 看核保:突破核保枷锁,让客户大胆投保,无所顾忌。投保年龄最 高可达到65岁,给老年人一个投保重疾险的宝贵机会,给年轻人一 个孝敬老人的心愿! 自带豁免:一改以往将豁免作为附加险形式进行购买,增加额外保 费的形式。只要客户不并罹患轻症疾病且符合轻症保险金给付条件, 就将豁免余下所有保费,并将继续享受所有保障权益。
《中国商业健康保险发展指数》发布,68.4%的受访者在未来一年内打
算为自己或家人购买商业健康险。
产品设计理念
让人人都能买得起保险 为客户寻找理赔的理由
太平福禄嘉倍福禄倍佑规则介绍16页

各种核保通知(包括要求提 供病史资料、财务报告等) 次标体加费、责任除外等
核保 问题件
涉及病史及告知: 1、体检异常 体检报告+诊治资料+复查资料 2、日常身体不适 不适情况+就诊资料+复查资料 3、疾病治疗 门诊/住院病历+复查资料
住院病历需细看 次数时间和诊断 既往个人家族史 投保告知要全面 医嘱遵从莫随便 随访资料要完善
特殊规则
2019 年 12 月 31 日(含)前 (1)本产品与福禄康瑞系列产品(1264,4040,3227,4044)各渠道共同累计重疾和寿险风险保额,执行投保 通则的体检和财务核保规则。 (2)本产品与福禄康瑞系列产品(1264,4040,3227,4044)各渠道累计基本保额大于 150万,需要临分处理。 (3)未成年人累计本产品与福禄康瑞系列产品(1264,4040,3227,4044)各渠道重疾风险最高限额为 80万。 2020 年 1 月 1 日起,本产品与所有通则的产品累计重疾和寿险风险保额,执行投保通则的体检、财务、临分、未 成年人重疾限额等规则。
保额与保费
1.最低保额:1000 元且为 1000 的整数倍。 2.最低保费:每单每一主险(意外险除外)年交保费 500 元,趸交 1000 元;意外险年交 200 元, 趸交 300 元。
投被保人限制
1.投保人必须具有完全民事行为能力,可以独立进行民事活动且有稳定经济来源者 2.投保人与被保险人之间、被保险人与身故受益人的关系应为:本人、配偶、子女、父母。 3.为 8 周岁以下的未成年人投保,投保人必须是父母;为 8 周岁(含)以上的未成年人投保,投保人除 父母外,如果是祖父母作为其投保,则必须有被保险人父母签字确认,同时身故受益人为父母
太平福禄康逸终身重大疾病保险条款

第十七条
失踪处理 .................................................................................................................................................................. 8
第七条
保险责任 .................................................................................................................................................................. 3
太平人寿[2020]疾病保险 005 号
pdmd
太平福禄康逸终身重大疾病保险条款
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特别提示
感谢您选择了太平人寿保险有限公司。 为了方便您更好地理解保险条款,我们提供了以下常用的基本名词释义。
基本名词释义:
投保人
: 是指与保险公司订立保险合同的人,按照保险合同负有支付保险费的义
务。在本合同中以“您”代称。
受益人 ...................................................................................................................................................................... 6
第二十条合同内容的变更权第二十一条合同效力的中止与恢复第二十二条犹豫期第二十三条您解除合同的手续及风险第六部分您必须了解的其他事项第二十四条明确说明与如实告知10第二十五条我们合同解除权的限制10第二十六条年龄错误10第二十七条性别错误10第二十八条未还款项10第二十九条保险合同的终止11第三十条联系方式的变更11第三十一条争议处理11第三十二条特定疾病的种类及定义11第三十三条重大疾病的种类定义及所属组别18太平福禄康逸终身重大疾病保险第3页共33页第一部分您投保人与我们太平人寿保险有限公司的合同第一条保险合同的构成本合同由以下几个部分构成
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可搭配产品规则
1.同一张投保单本产品与其他有关重疾产品达到年交保费之和≥4000元可以同时投保银保太平康悦医疗保险 (4002) 2.本产品最低保额满足太平真爱健康2019医疗保险搭配规则时,可以同时投保银保太平真爱健康2019医疗保 险 3.投、被保险人不是同一人时,可附加太平附加幸福关爱豁免保险费定期寿险(3494) 4.同一张投保单中,包含本产品的健康险年交保费大于等于3000元可搭配太平爱无忧综合意外伤害保险4029 (须符合4029的搭配规则)。
70-20=50万
原重疾保单生效≥6个月 投保本产品(含新客户)
例四: 新客户A,男,35岁,既往未与我司购买过保单 提问:该客户在绩优级代理人免体检额度内可投保福禄康瑞2018多少基本保额? 解读: 新客户,在5月31日前单独核保,绩优级代理人10-50岁客户免体检额度为70万基本保额 (康瑞系列累计)
核保规则 (2019.4.18至
2019.5.31)
➢原重疾保单生效6个月内投保本产品:风险保额计入通则产品中,体检&财务规则按通则执行; 原重疾保单生效6个月后(含)投保本产品:风险保额康瑞系列产品单独累计,体检&财务规则按单独规则 执行。 ➢康瑞系列产品包括个险太平福禄康瑞重大疾病保险(1264)、银险太平福禄康瑞重大疾病保险(3227)、 银险太平金生康瑞终身重大疾病保险(4044)及各个渠道销售的福禄康瑞2018(4040)产品
重疾 15
>55周岁
寿险 5
重疾 0
绩优级 良好级
100
60
60
50
40
30
15
10
5
0
60
50
50
40
40
30
15
10
5
0
渠道业 务规则
普通级 警戒、限制级
白金级 绩优级
50
40
40
30
30
20
10
10
5
0
40
15
15
5
15
5
0
0
0
0
125
80
80
60
70
50
40
20
10
0
90
70
70
50
50
30
投保单的“投保日期”进行比较
原重疾保单生效<6个月 投保本产品
免体检体检通则:(以下为风险保额)
年龄(周岁)
保额(万元) 钻石、白金级
28天-9 周岁
重疾
10-17 周
岁
重疾
18-40周岁
寿险 125
重疾 100
41-45周岁
寿险 75
重疾 60
46-50周岁
寿险 50
重疾 30
51-55周岁
寿险 20
30万(良好级及以下业务员)
体 检要求体检
注:未成年人各渠道累计最高可投保基本保额66万
原重疾保单生效≥6个月 投保本产品(含新客户)
例三: 30岁客户A,2018年8月标体承保福禄康瑞,基本保额:20万,2018年9月标体承保隽 福重大疾病,基本保额:10万 提问:该客户在绩优级代理人免体检额度内可投保福禄康瑞2018多少基本保额? 解读: 既往承保重疾距今大于6个月,在5月31日前单独核保,绩优级代理人的10-50周岁客户 免体检额度为70万基本保额(康瑞系列累计)
3227、4044)共同累计基本保额 ➢ 不累计未成年死亡保额
注: 原重疾保单是指客户名下各渠道所有有效重疾保单 6个月的时间判断:最新的有效的重疾保单的“投保日期”与本次投保的4040产品的
投保单的“投保日期”进行比较。
原重疾保单生效≥6个月 投保本产品(含新客户)
年龄 28天-9周岁
10-50周岁 ≥51周岁
原承保的隽福重大疾病距今小于6个月,既往投保和本次投保的康瑞均按1.5倍累计重疾 风险保额,同时执行免体检通则。而钻石级代理人18-40岁之间的客户免体检的风险保 额为100万。 (100万-20万*1.5-10万)/1.5=40万
原重疾保单生效<6个月 投保本产品
例二: 35岁客户于2018年10月购买了20万老康瑞产品(代码3227)标体承保,又于2019年4月20日购买 了20万福禄康瑞2018(代码4040)产品并标体承保。客户现在想在2019年5月25日再加保康瑞 2018(4040) 提问:该客户在钻石级代理人免体检额度内可投保福禄康瑞2018多少基本保额? 解读: 最近一次4月20日承保的4040距5月计划加保的福禄康瑞2018小于6个月,既往投保和本次投保的康 瑞均按1.5倍累计重疾风险保额,同时执行免体检通则。而钻石级代理人18-40岁之间的客户免体检 的风险保额为100万。
可投保(100万-(20万+20万)*1.5)/1.5=26万基本保额
原重疾保单生效≥6个月 投保本产品(含新客户)
2019年4月18日至2019年5月31日期间
➢ 既往承保的康瑞系列按1.5倍累计重疾风险保额 ➢ 本次投保康瑞2018按1.2倍单独累计重疾风险保额,且与康瑞系列其他产品(1264,、
免体检基本保额(所有业务渠道销售的福禄康瑞系列产品累计基本保额)
50万(绩优级及以上业务员) 30万(良好级及以下业务员) 70万(绩优级及以上业务员)
超限额,则需提供儿保卡、 入
园入托体检报告或学校统一 组
织的市级医疗机构完整的体 检 报告
50万(良好级及以下业务员)
50万(绩优级及以上业务员)
超限额,则下发体检件,按
20
15
5
0
通用规 则ຫໍສະໝຸດ 良好级 普通级8060
60
40
40
30
15
10
5
0
80
50
60
50
50
30
30
20
15
10
5
0
注:未成年人累计可投保重疾风险保额最高80万
原重疾保单生效<6个月 投保本产品
例一: 30岁客户A,2018年8月标体承保福禄康瑞,基本保额:20万,2019年3月标体承保隽 福重大保险,风险保额:10万 提问:该客户在钻石级代理人免体检额度内可投保福禄康瑞2018多少基本保额? 解读:
福 禄 康 瑞 2018(2019年二季度) 运营规则解读
1
险种名称
太平福禄康瑞2018终身重大疾病保险(4040)
投保年龄 交费期间 保险期间 保额要求
28天-65岁
趸交、5/10/15/20年
终身 1.被保险人大于等于40岁:10年缴、15年缴、20年缴最低保额10万,其余缴别最低保额20万; 2.被保险人40岁以下:最低保额20万。
原重疾保单生效<6个月 投保本产品
➢ 既往承保的康瑞系列按1.5倍累计重疾风险保额 ➢ 本次投保的康瑞2018按1.5倍累计重疾风险保额 ➢ 与其他产品累计寿险、重疾风险保额 ➢ 执行体检和财务通则
注: 原重疾保单是指客户名下各渠道所有有效重疾保单 6个月的时间判断:最近的有效的重疾保单的“投保日期”与本次投保的4040产品的