企业如何进行信托融资
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企业如何进行信托融资
企业信托融资方法:申请信托融资
目前有两种渠道可以选择。
一是直接找信托公司洽谈。
二是委托相关银行代为寻找信托公司。
企业信托融资方法:科学设计一个“资产包”或者“项目包”
通过信托融资筹集的资金将用来干什么。“资产包”的设计非常重要,一是将直接关系到信托融资的成败;
企业信托融资方法:选择一个比较有实力的合作银行
企业信托融资方法:具体问题的确定
信托产品的规模、预计年回报率、期限、管理费、利得财富、手续费等具体问题的确定需要企业与信托公司、与银行进行洽商而定。对于这一点,专家们的建议是:企业应请信托公司、合作银行提供
一些相关的、已经发行的信托产品加以借鉴。
信托融资模式
随着国家货币紧缩政策成为宏观调控的有力武器,中小企业出现了融资难问题。在保证经济增长,促进扩大内需的过程中,加强对
广大中小企业的金融支持是关键的一环。
信托融资因我国金融体制的固有原因,在以间接融资为主体的金融市场上,信贷配给广泛存在,中小企业自有资金的积累和私人或
民间借贷依然是其融资的主要来源。在制度壁垒和结构失衡的双重
制约下,解决中小企业融资难的问题需要另辟蹊径,而信托,无疑
为中小企业融资提供一个新的视角和解决方案。
《信托法》第二条:“信托是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,
为受益人的利益或者特定目的,进行管理或者处分的行为。”
通俗地讲,信托是一种“受人之托、代人理财”的财产管理制度形式,即信托公司作为受托人向社会投资者发行信托计划产品,为
需要资金的企业募集资金,信托公司将其募集资金投入到需要资金
的企业,需要资金的企业再将融入的资金投入到相应的项目中,由
其产生的利润(现金流)支付投资者信托本金及其红利(利息)。根据《信托法》第七条规定“设立信托,必须有确定的信托财产,并且
该信托财产必须是委托人合法所有的财产。本法所称财产包括合法
的财产权利。”与其他融资方式比较,信托融资方式具有以下特点:
一是融资速度快。信托产品筹资周期较短,与银行和证券的评估、审核等流程所花时间成本相比,信托融资时间由委托人和受托人自
主商定即可,发行速度快,短的不到三个月。
三是融资规模符合中小企业需求。信托融资的规模往往很有限,这一特点与中小企业的融资需求相吻合。中小企业由于经营范围和
规模较小,对融通资金的需求量也很有限。因此资金募集的水平同
中小企业的融资需求相对应,信托的成本对于中小企业来讲也处于
可以接受的范围。