理财考试题库二
个人理财题2
个人理财题2《个人理财》复习题一、单项选择题1、下列不属于货币市场工具的是（B）A、短期政府债券B、证券投资基金C、货币市场共同基金 C、大额可转让定期存单2、对于普通投资者而言，以下不是理想的黄金投资的是（D）A、金条B、金块C、纸黄金D、黄金饰品3、开放式基金的赎回费不超过赎回金额的（D）A、 1.5%B、2.5%C、3%D、5%4、某客户对金融产品的收益、风险的理解不够，礼貌地邀请办理业务的工作人员下班后单独为其解析，该从业人员恰当的做法是（D）A、认为该客户的要求属于职责范围之内，应该满足其要求B、认为这是不合理的邀请，委婉拒绝C、通知保安请客户离开D、耐心向客户解析，如果是对业务不够了解，应尽量在上班时间工作场所内进行5、在与同业人员接触时，最恰当的行为应该是（D）A、交换下个月将要公布的兼并收购信息B、交流在产品开发中遇到的技术难题C、询问对方的产品开发计划D、询问对方对央行近期政策的看法6、推荐理财产品时，一般来说风险承受能力最高的是（D）A、金融专业刚毕业的大学生或刚就业的年轻人B、60岁即将退休，有30年投资经验的大学教师C、需要赡养父母，又要抚养孩子的45岁某公司职员D、30岁某公司职员，有5年投资经验，未婚，有自有住房7、借款人到期不归还担保贷款，商业银行依法享有的权利不包括（A）A、扣押保证人财产B、要求保证人归还贷款利息C、要求保证人归还贷款本金D、要求就担保物优先受偿8、以下关于债券的分类不正确的是（C）A、按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B、按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C、按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债权、贴现债券和可赎回债券等D、按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等9、以下投资工具中风险最高，同时收益也最高的是（D）A、证券B、金银C、房地产D、期货期权10、合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，现金预算帮助客户达到短期财务目标的需要。
2023年理财规划师之二级理财规划师题库与答案
2023年理财规划师之二级理财规划师题库与答案单选题（共30题）1、理财规划服务合同中的()主要是列明合同的当事人各方的自然情况。
A.鉴于条款B.理财服务费用条款C.当事人条款D.委托事项条款【答案】 C2、信用扩张是现代信用货币制度下货币供给机制的重要内容，在我国能够扩张信用、创造派生存款的最主要的金融机构是()。
A.中央银行B.商业银行C.信托投资公司D.保险公司【答案】 B3、下列关于记账方向的说法，错误的是()。
A.资产、成本与费用的增加列在借方B.负债、所有者权益、收入及利润的减少列在借方C.所有会计要素的增加列在借方，减少列在贷方D.负债、所有者权益、收入及利润的增加列在贷方【答案】 C4、在客户办理现金储蓄的时候()方式比较适合有款项在一定时期内不需动用，只需定期支付利息以作生活零用的客户。
该方式的起存金额为()元。
A.存本取息；50000B.存本取息；5000C.整存零取；5000D.整存零取；5000【答案】 B5、某客户持有一份九月份小麦看涨期权，期权费为200元，则该客户的利润区间为()。
A.-200～+∞B.0～+∞C.200～+∞D.-∞～200【答案】 A6、保险成立的前提要素是()。
A.众人协力B.危险存在C.损失赔偿D.定期给付【答案】 B7、()属于自然血亲。
A.父母与婚生子女B.养父母与养子女C.继父母与继子女D.继父母与受其抚养教育的继子女【答案】 A8、下列关于个人独资企业解散后财产清偿顺序说法正确的是()。
A.职工工资和社会保险→税款→其他债务B.税款→职工工资→社会保险→其他债务C.社会保险→税款→职工工资→其他债务D.职工工资→社会保险→税款→其他债务【答案】 A9、某只股票的β值为1.5，短期国库券的利率为70%如果预期市场收益率为16%，则该股票的期望收益率为()。
A.15.5%B.16.5%C.17.5%D.20.5%【答案】 D10、商业信用最典型的做法是()。
2024年度国开电大《个人理财》考试题库(通用题型)
2024年度国开电大《个人理财》考试题库（通用题型）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.25年B.15年C.18年D.24年2.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线3.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。
A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品4.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资5.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款6.下列信息中属于客户的定量信息的是()。
A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征7.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。
A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品8.以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（）A.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场9.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。
A.1/5B.1/7C.1/10D.1/3510.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。
A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所11.上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）A.HIBORB.SIBORC.LIBORD.SHIBOR12.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。
个人理财业务试题库(附参考答案)
个人理财业务试题库（附参考答案）一、单选题（共42题，每题1分，共42分）1.老客户专享理财产品的客户准入标准为_____。
A、当日持有我行人民币自营理财产品（不含私人银行部发行的理财产品）时点折效余额达到20万元人民币的客户B、前一日持有我行人民币自营理财产品（不含私人银行部发行的理财产品）时点折效余额达到50万元人民币的客户C、当日持有我行人民币自营理财产品（不含私人银行部发行的理财产品）时点折效余额达到50万元人民币的客户D、前一日持有我行人民币自营理财产品（不含私人银行部发行的理财产品）时点折效余额达到20万元人民币的客户正确答案：B2.我行净值型理财产品的最低风险等级是A、中B、低C、中低D、中高正确答案：B3.风险类型评估有效期过期的客户，可办理＿，不做限制。
A、自动理财签约B、购买理财产品C、理财合约信息修改D、理财解约正确答案：D4.签约自动理财的账号原先已购买过所签约自动理财的理财产品时，当系统判断该理财产品余额不为零时，＿。
A、则签约自动理财后，首次扣款可不按约定规则对相应的理财产品进行自动申购，。
B、则签约自动理财后，账户余额低于约定金额，首次扣款可按账户余额扣款成功。
C、则签约自动理财后，首次扣款金额不会低于该产品的起点金额。
D、则签约自动理财后，首次扣款开始，系统将按约定规则对相应的理财产品进行自动申购，与产品起点金额无关。
正确答案：D5.带一定封闭期的开放式产品是（）。
A、进取定期开放产品B、时时付产品C、安心·灵珑期次净值产品D、天天利2期正确答案：A6.客服中心投资者投诉处理时，对多次催办仍未反馈处理意见的联动事件要进行____。
A、办结B、上报C、移交D、督办正确答案：D7.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。
A、个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B、个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C、个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D、个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分正确答案：B8.个人投资者风险承受能力评估问卷由（）填写A、客户经理根据客户提供的实际情况B、客户C、业务主管D、客户经理正确答案：B9.以下哪项业务销售暂不纳入网点销售专区录音录像管理为（）A、实物黄金B、国开债C、自营理财产品D、开放式基金正确答案：A10.“安心得利·灵珑”系列产品期限在（）以上，产品存续期间客户不能申购和赎回，产品规模固定，有利于产品的投资运作。
个人理财案例考试题库
个人理财案例考试题库一、选择题1. 个人理财的首要目标是：A. 获得高收益B. 保障财务安全C. 实现财务自由D. 增加消费2. 以下哪项不是个人理财规划的基本原则？A. 风险与收益平衡B. 长期规划C. 短期利益最大化D. 资金流动性3. 以下哪种投资方式属于低风险投资？A. 股票B. 债券C. 期货D. 黄金4. 个人理财中，紧急备用金通常建议为多少个月的生活费用？A. 3个月B. 6个月C. 1年D. 2年5. 以下哪种保险属于人身保险？A. 财产保险B. 人寿保险C. 责任保险D. 信用保险二、判断题6. 个人理财规划中，风险和收益总是成正比的。
（）7. 投资股票市场总是能够获得高收益。
（）8. 个人理财规划中，应该首先考虑的是资产的保值增值。
（）9. 定期存款是一种没有风险的投资方式。
（）10. 投资组合的多样化可以降低投资风险。
（）三、简答题11. 简述个人理财规划的基本步骤。
12. 什么是资产配置？请简述其重要性。
13. 请解释什么是复利效应，并举例说明其在个人理财中的应用。
14. 请简述紧急备用金的作用及其在个人理财中的重要性。
15. 请列举并简述个人理财中常见的几种投资工具。
四、案例分析题16. 张女士是一位30岁的单身女性，年收入为50万元，目前有存款100万元，无负债。
她希望在未来5年内购买一套价值300万元的房子，并计划在10年内退休。
请为她制定一个个人理财规划方案。
17. 李先生是一位40岁的企业高管，年收入为80万元，有两个孩子，一个10岁，一个5岁。
他目前有存款200万元，房产一套价值400万元，无负债。
李先生希望为孩子们的教育和自己的退休生活做好财务规划。
请分析并给出建议。
18. 赵先生是一位35岁的自由职业者，年收入不稳定，平均年收入为30万元。
他目前有存款50万元，无房产，租房居住。
赵先生希望在未来10年内购买一套自己的房子，并为退休生活做准备。
请为他提出个人理财建议。
2023年理财规划师之二级理财规划师考试题库
2023年理财规划师之二级理财规划师考试题库单选题（共30题）1、下列关于货物运输保险特点的说法中，不正确的是()。
A.保险利益的转移性B.保险标的的流动性C.承保风险的广泛性D.承保价值的非定值性【答案】 D2、某企业资产总额为100万元，负债为20万元，在以银行存款30万元购进材料，并以银行存款10万元偿还借款后，资产总额为()。
A.60万元B.90万元C.50万元D.40万元【答案】 B3、会计核算的基本假设包括会计主体、()、会计分期和货币计量。
A.实际成本B.经济核算C.持续经营D.会计准则【答案】 C4、按照房产计税价值征税的，按()计征。
A.房产原值B.房产市场价值C.房产原值一次减除lO%～30%后的余值D.房产原值一次减除20%～30%后的余值【答案】 C5、下列固定收益证券中，风险最低的是( )。
A.公司债券B.企业债券C.商业票据D.国库券【答案】 D6、对贝塔系数的理解，下列论述不正确的是()。
A.如果以各种金融资产的市场价值占市场组合总的市场价值的比重为权数，所有金融资产的贝塔系数的平均值等于1B.市场组合的贝塔系数等于1C.贝塔系数等于金融资产收益与市场组合收益之间的协方差除以市场组合收益的方差D.贝塔系数是指金融资产收益与其平均收益的离差平方和的平均数【答案】 D7、关于经济增长与物价稳定之间的矛盾，以下表述正确的是()。
A.经济增长较为迅速时，往住会出现不同程度的通货膨胀B.体现在菲利普斯曲线所表明的这两者间的交替关系上C.资源未得到充分利用时，经济增长会引起严重的通货紧缩D.资源得到充分利用时，经济增长不会引起严重的通货膨胀【答案】 A8、选择()进行投资通常可以分享行业投资的利益，同时又不受经济周期的影响，在证券买卖的时机选择上也比较灵活，因此很多投资者对此倍加青睐。
A.增长型行业B.周期型行业C.防守型行业D.发展型行业【答案】 A9、在杜邦财务比率分析体系中，()是综合性最强、最具有代表性的财务分析指标，是杜邦分析体系的龙头指标。
个人理财题库及答案(2篇)
个人理财题库及答案(2篇)个人理财题库及答案（篇一）一、选择题1. 以下哪项不属于个人理财的基本原则？A. 安全性B. 流动性C. 收益性D. 风险性答案：D解析：个人理财的基本原则包括安全性、流动性和收益性，而风险性是理财过程中需要考虑的因素，但不属于基本原则。
2. 以下哪种投资工具通常被认为风险最低？A. 股票B. 债券C. 存款D. 期货答案：C解析：存款通常被认为是最安全的投资工具，因为其本金和利息都有银行保障，风险较低。
3. 以下哪项不属于个人理财规划的主要内容？A. 现金管理B. 投资规划C. 退休规划D. 企业财务管理答案：D解析：个人理财规划主要包括现金管理、投资规划、退休规划等，而企业财务管理属于企业层面的财务管理。
4. 以下哪种理财工具最适合短期资金管理？A. 股票B. 债券C. 货币市场基金D. 房地产答案：C解析：货币市场基金具有高流动性、低风险的特点，最适合短期资金管理。
5. 以下哪项不属于个人理财的风险管理工具？A. 保险B. 对冲C. 分散投资D. 贷款答案：D解析：保险、对冲和分散投资都是常见的风险管理工具，而贷款本身是一种负债，不属于风险管理工具。
二、填空题1. 个人理财的核心目标是实现资产的________和________。
答案：保值、增值解析：个人理财的核心目标是通过合理的资产配置和管理，实现资产的保值和增值。
2. 在进行个人理财规划时，首先要进行的是________评估。
答案：财务状况解析：在进行个人理财规划时，首先要对个人的财务状况进行全面评估，包括收入、支出、资产和负债等。
3. ________是指通过投资不同类型的资产来降低整体投资风险的方法。
答案：分散投资解析：分散投资是理财中常用的风险管理方法，通过投资不同类型的资产来降低整体投资风险。
4. ________是个人理财中最重要的风险管理工具之一。
答案：保险解析：保险可以有效转移和降低个人面临的各种风险，是个人理财中最重要的风险管理工具之一。
个人理财题库及答案(二)
个人理财题库及答案(二)一、选择题1.以下哪个是货币的时间价值的概念？（A）A.同样的金额，现在拿到的价值大于未来拿到的价值B.同样的金额，现在拿到的价值等于未来拿到的价值C.同样的金额，现在拿到的价值小于未来拿到的价值D.货币的时间价值与金额无关答案：A2.以下哪个不属于个人投资理财的原则？（D）A.风险与收益匹配B.分散投资C.长期投资D.追求高风险高收益答案：D3.以下哪个不是税收筹划的原则？（B）A.合法性原则B.灵活性原则C.收益性原则D.综合平衡原则答案：B4.以下哪个不是个人信用的组成部分？（C）A.信用历史B.信用行为C.收入水平D.信用记录答案：C5.以下哪个不是个人资产负债表的内容？（D）A.资产B.负债C.净资产D.收入答案：D二、计算题1.假设你现在有10万元，计划存入银行定期存款，年利率为3%，请问一年后你能得到多少利息？答案：100000元×3% = 3000元2.假设你计划投资一只股票，预期收益率为15%，但同时存在10%的风险，请问你的风险收益比是多少？答案：风险收益比 = 预期收益率 / 风险 = 15% / 10% = 1.53.假设你每月工资为8000元，年终奖为2个月的工资，请问你的年收入是多少？答案：年收入 = （8000元× 12个月） + （8000元× 2）= 104000元三、简答题1.简述货币的时间价值及其在个人理财中的应用。
答案：货币的时间价值是指同样的金额，现在拿到的价值大于未来拿到的价值。
在个人理财中，货币的时间价值可以帮助我们认识到投资理财的重要性，从而做出更明智的投资决策。
例如，在比较不同投资产品的收益时，应将货币的时间价值考虑在内，选择实际收益率较高的产品。
2.简述个人投资理财的原则。
答案：个人投资理财的原则包括：（1）风险与收益匹配：投资理财产品的风险和收益应相互匹配，投资者应根据自己的风险承受能力选择合适的投资产品。
2023年理财规划师(二级)题库及答案
理财规划师（二级）题库（总分100分，考试时长90分钟）一、单项选择题（每小题2 分，共 100分）1、()可以用来反映上市公司盈利能力。
A、资产收益率B、股东权益周转率C、已获利息倍数D、现金偿债比率2、A公司是一家上市公司，其发行在外的普通股为400万股。
利润预测分析显示其下一年度的税后利润为1000万元人民币。
设必要报酬率为10%，当公司的年度成长率为6%，并且预期公司会以年度盈余的60%用于发放股利时，该公司股票的投资价值为()元。
A、35.5B、36.5C、37.5D、38.53、在决定优先股的内在价值时，()相当有用。
A、二元增长模型B、不变增长模型C、零增长模型D、可变增长模型4、甲公司于6月5日以传真方式向乙公司求购一台机床，要求“立即回复”。
乙公司当日回复“收到传真”。
6月10日，甲公司电话催问，乙公司表示同意按甲公司报价出售，并要求甲公司于6月15日来人签订合同书。
6月15日，甲公司前往签约，乙公司要求加价，未获同意，乙公司遂拒绝签约。
根据合同法律制度的规定，下列表述中，正确的是()。
A、买卖合同于6月5日成立B、买卖合同于6月10日成立C、买卖合同于6月15日成立D、甲公司有权要求乙公司承担缔约过失责任5、下列关于收养关系的说法中，不符合我国法律规定的是()。
A、养子女的法律地位与婚生子女的法律地位完全相同B、养子女与婚生子女依法享有平等的继承权C、养子女与养父母的近亲属间的权利义务关系，适用法律关于子女与父母的近亲属关系的规定D、养子女既可以继承养父母的遗产，也可以继承生父母的遗产6、下列违反客观公正原则的是()。
A、理财规划过程中不带感情色彩B、理财规划师以自己的专业知识进行判断C、因为是朋友，所以在财产分配规划方案中对其偏袒D、对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露7、综合理财规划建议书写作的操作要求不包括()。
A、全面B、细致C、精确D、有条理8、小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险，理财规划师应该向其推荐()。
金融理财试题二及答案
金融理财试题二及答案一、单项选择题（共30题，每题1分。
每题的备选项中，只有1个最符合题意）1.下列对理财的理解，表述不正确的是( )。
(A)理财关注客户的整体需求，是实现金融顾问式营销的重要手段(B)理财应关注客户的生命周期，尽量不要为客户制定短期规划(C)理财是个性化的，客户不同，理财服务重点也不同(D)理财规划通常由专业人士提供2.( )不属于意外现金储备的支付范围。
(A)重大疾病 (B)意外灾难(C)犯罪事件 (D)突然失业或失能3.某客户61岁，今年刚退休，手中有工作期间积攒的存款IO万元，下列( )是该客户适宜的投资产品。
(A)成长型基金 (B)保险(C)国债 (D)平衡型基金4.我国企业的资产负债表和利润表是以( )为基础编制的，现金流量表则是以( )为基础编制的。
(A)权责发生制：权责发生制 (B)收付实现制；收付实现制(C)权责发生制；收付实现制 (D)收付实现制；权责发生制5.在会计原则中，( )无论是在企业会计中还是在个人理财中都十分重要。
(A)相关性原则 (C)重要性原则(B)谨慎性原剐 (D)实质重于形式原则6.关于负债说法错误的是( )。
(A)负债是过去或目前的会计事项所构成的现时义务(B)或有负债在符合条件时应该确认(C)负债需要通过转移资产或提供劳务加以清偿，或者借新债还旧债(D)负债是企业现时经济利益的牺牲7.处于不同生命周期的客户，其风险承受能力不同，所选择的投资工具各不相同。
这体现了财务管理原则中的( )。
(A)资金合理配置原则 (B)收支积极平衡原则(C)成本效益原则 (D)风险收益均衡原则8.若要维持正常的偿债能力，从长期看，已获利息倍数至少应当( )。
(A)小于零 (C)大于零(B)大于零且小于1 (D)大于19.实际GDP偏离潜在GDP的百分比被称为GDP缺口。
如果一国的实际GDP为1.5万亿元，GDP缺口为-6%，则潜在GDP为( )万亿元。
(A) 1.41 (B) 1.60(C) 1.25 (D) 1.8010.关于货币供给量的说法正确的是( )。
2023年理财规划师之二级理财规划师题库附答案(基础题)
2023年理财规划师之二级理财规划师题库附答案（基础题）单选题（共30题）1、理财规划师要主意比较人身保险产品和财产保险产品的异同，以下关于人身保险和财产保险产品不同之处的说明正确是()。
A.财产保险中不存在重复保险问题B.人身保险中存在代位求偿的问题C.人身保险中不会发生超额保险的问题D.财产保险的保险费不得用诉讼的方式请求支付【答案】 C2、理财规划师在分析客户需求时，了解客户的财务状况非常重要，()属于客户的财务信息。
A.客户的婚姻状况B.客户的风险管理信息C.客户的家庭成员D.进行教育规划时客户对子女的期望【答案】 B3、客户的投资目标按照实现的时间进行分类，可以划分为短期目标、中期目标和长期目标。
其中，中期目标是指一般需要()年才可能实现的愿望。
A.1～5B.1～10C.1～15D.1～20【答案】 B4、关于配偶关系的说法错误的是()。
A.配偶之间是一种法律关系B.配偶之间是一种合同关系C.配偶之间是一种财产关系D.配偶之间是一种人身关系【答案】 B5、下列选项中，不能通过人寿保险信托完成的是()。
A.储蓄与投资理财B.免税C.人身风险隔离D.第三方专业财产管理【答案】 C6、关于企业所得税，下列说法正确的是()。
A.企业所得税的计税依据是纳税人每一年度的收入总额B.实行独立经济核算的中国境内企业和合伙企业均须缴纳企业所得税C.企业所得税的税率是25%D.个人独资企业必须同时缴纳个人所得税和企业所得税【答案】 C7、在制定投资目标之前，理财规划师要明确客户的约束条件，这些约束条件不包括()。
A.投资的不可获取性B.投资期限C.税收状况D.流动性【答案】 A8、某证券组合今年实际平均收益率为0.15，当前的无风险利率为0.03，市场组合的期望收益率为0.11，该证券组合的β值为1.5。
那么，根据特雷诺指数来评价，该证券组合的绩效()。
A.不如市场绩效好B.与市场绩效一样C.好于市场绩效D.无法评价【答案】 A9、若要维持正常的偿债能力，从长期看，已获利息倍数至少应当()。
2023年理财规划师之二级理财规划师基础试题库和答案要点
2023年理财规划师之二级理财规划师基础试题库和答案要点单选题（共30题）1、典当期限由双方约定，最长不得超过()。
A.6个月B.12个月C.18个月D.24个月【答案】 A2、目前，我国人民币实施的汇率制度是()。
A.固定汇率制B.弹性汇率制C.有管理浮动汇率制D.盯住汇率制【答案】 C3、小林2008年取得特许权使用费共两次，一次收入为3000元，另一次收入为4500元，则他为这两次特许权使用费所得应缴纳的个人所得税为（）元。
A.1500B.1340C.1200D.1160【答案】 D4、按照马柯维茨的描述，表3-2中的资产组合中不会落在有效边界上的是()。
A.只有资产组合W不会落在有效边界上B.只有资产组合X不会落在有效边界上C.只有资产组合Y不会落在有效边界上D.只有资产组合Z不会落在有效边界上【答案】 A5、()是在金融交易活动中产生的，能够证明金融交易金额、期限、价格的书面文件，具有法律约束力的契约。
A.金融工具B.借贷资本C.资金供求者D.利息率【答案】 A6、资产是指过去的交易事项形成并由企业拥有或控制的资源，对该资源的预期会给企业带来经济利益。
以下对于资产定义的理解，说法错误的是()。
A.或有资产不能作为企业的资产确认B.企业对融资租入的固定资产没有所有权C.企业对资产负债表中的资产都拥有所有权D.不能给企业带来未来经济利益的资产则不能作为资产加以确认【答案】 C7、下列关于综合理财规划建议书特点的说法，错误的是()。
A.操作专业性的表现之一是参与人员的专业要求B.数量化分析和数量化对比是理财规划师的操作方法C.其目标是指向未来的D.分析客户一定时期的财务状况属于其目的之一【答案】 D8、宏观经济调节的首要任务是()。
A.促进经济增长B.促进经济社会可持续发展C.保持总供给与总需求的基本平衡D.全面建设小康社会【答案】 C9、()是金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数。
2023年理财规划师之二级理财规划师考试题库
2023年理财规划师之二级理财规划师考试题库单选题（共30题）1、如果理财规划师故意贬损其他理财规划师的形象，进行不正当竞争，()将承担侵权责任。
A.理财规划师所在机构B.理财规划师本人C.二者同时追究D.视情况而定【答案】 B2、根据经验，购买商业养老保险所获得的补充养老金占养老费用的()为宜。
A.10%～20%B.20%～30%C.20%～40%D.10%～30%【答案】 C3、以下不属于退休前期客户特征的是()。
A.此时的个人事业一般处于巅峰状态，但身体状况开始下滑B.这一时期最重要的应该是准备退休金，同时提高资产收益的稳健性C.这一时期家庭已经完全稳定，子女也已经经济独立D.这一时期个人（家庭）最主要的目标就是安度晚年，并开始有计划地安排身后事【答案】 D4、投保健康险时，为防止出现()，保险人通常要求被保险人体检。
A.道德风险B.投机风险C.责任风险D.逆选择【答案】 D5、按设立信托的不同行为方式划分，信托可以分为()。
A.合同信托、遗嘱信托B.个人信托、法人信托C.私益信托、公益信托D.自益信托、他益信托【答案】 A6、下列不属于医疗费用保险的是()。
A.家庭健康护理费用保险B.外科手术费用保险C.住院费用保险D.重大疾病保险【答案】 D7、个人及家庭收支流量大多以()来计算，对照期初与期末的现金，看记账时有无漏记之处。
A.权责发生制B.收付实现制C.预期收入D.税前收入【答案】 B8、下列()情况并不直接导致婚姻无效。
A.重婚的B.有禁止结婚的亲属关系的C.未达到法定婚龄的D.未举办婚礼的【答案】 D9、理财规划师在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标。
任何可供理财规划的目标必须是量化的。
购房的目标包括客户家庭计划购房的时间()和届时房价这三大要素。
A.希望的居住面积B.实际使用面积C.房子所在区位D.购房的环境需求【答案】 A10、下列关于信托的表述中，不正确的有(）。
A.受托人按委托人的意愿以委托人的名义从事信托行为B.受托人为受益人的利益对信托财产权进行处分C.受托人为特定目的对信托财产权进行管理D.信托关系的成立要以有效转移信托财产为要件【答案】 A11、累进税率可以有效地调节纳税人的收入、财产等，下列关于超额累进税率和全额累进税率的说法中正确的是()。
2024年个人理财知识竞赛题库及答案
2024年个人理财知识竞赛题库及答案2024年个人理财知识竞赛题库及答案随着经济的发展和金融市场的日益繁荣，个人理财已经成为人们关注的焦点。
为了帮助大家更好地掌握个人理财知识，本文将介绍2024年个人理财知识竞赛的题库及答案。
一、选择题1、下列哪个指标可用于评估投资组合的风险？ A) 夏普比率 B) 收益率 C) 标准差 D) 历史波动率答案：A) 夏普比率夏普比率是一种用于评估投资组合风险调整后表现的指标，它综合考虑了收益率和风险。
其他选项中，收益率和标准差只是评估投资组合风险的两个方面，而历史波动率只能反映过去的价格波动情况，不能代表未来的风险。
2、下列哪个金融产品可以进行杠杆交易？ A) 股票 B) 基金 C) 期货 D) 外汇答案：C) 期货杠杆交易是一种通过放大交易规模来放大收益的交易方式，通常需要交易者缴纳一定的保证金。
期货是一种可以进行杠杆交易的金融产品，而股票、基金和外汇通常不支持杠杆交易。
3、下列哪个指标可用于评估债券的信用风险？ A) 久期 B) 信用利差 C) 历史波动率 D) 夏普比率答案：B) 信用利差信用利差是指不同信用等级债券之间的利率差异，可以用于评估债券的信用风险。
其他选项中，久期用于评估固定收益类金融产品的利率风险，历史波动率和夏普比率用于评估投资组合的风险。
二、判断题1、股票投资是一种高风险、高收益的投资方式。
答案：正确股票是一种高风险、高收益的投资方式，因为股票价格波动较大，投资者需要承担股价下跌的风险。
2、金融衍生品是一种高风险、高收益的投资方式。
答案：正确金融衍生品是一种高风险、高收益的投资方式，因为衍生品价格波动较大，投资者需要承担衍生品价格波动的风险。
3、个人理财的目标是实现财富的保值增值。
答案：正确个人理财的目标是实现财富的保值增值，使个人在生命周期内实现财务自由和财务安全。
三、填空题1、下列哪个指标可以用于评估股票型基金的投资表现？答案：收益率、标准差、夏普比率等。
2023年理财规划师之二级理财规划师题库附答案(基础题)
2023年理财规划师之二级理财规划师题库附答案（基础题）单选题（共30题）1、根据国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，个体工商户和灵活就业人员的缴费比例比企业职工低()。
A.5%B.8%C.10%D.20%【答案】 B2、在会计核算的基本前提中，界定会计核算和会计信息的空间范围的是()。
A.会计主体B.持续经营C.会计期间D.货币计量【答案】 A3、()主要是解决某项会计事项如何入账，如何登记的问题。
A.会计确认B.会计计量C.会计记录D.会计报表【答案】 C4、民事法律行为是民事主体基于意思表示设立、变更和终止()的行为。
A.民事权利B.民事义务C.民事权利和民事义务D.民事法律关系【答案】 C5、甲冒充乙的名义与丙订立合同，乙知道后并不反对，则()。
A.乙对甲的行为不负责任B.乙应当对甲的行为承担责任C.甲自己承担责任D.甲、乙均不承担责任【答案】 B6、某股票5年来的增长率分别是10%、15%、-7%、9%、-5%，则年平均增长率是()。
A.4.79%B.4.03%C.1.05%D.1.04%【答案】 B7、在间接标价法下，汇率数值的上下波动与相应外币的价值变动在方向上______，与本币的价值变动在方向上________。
()A.一致；相反B.相反；一致C.一致；一致D.相反；相反【答案】 B8、一般来说，在经济衰退时期，政府应采取的财政政策的措施是()。
A.减少税收，减少政府支出B.减少税收，增加政府支出C.增加税收，减少政府支出D.增加税收，增加政府支出【答案】 B9、营业税是对在我国境内提供应税劳务、()和销售不动产的行为为课税对象所征收的一种税。
它属于单一环节的流转税。
A.转让无形资产B.转让财产C.转让动产D.转让资产【答案】 A10、理财规划师在为客户进行职业规划的过程中，进行的SWOT分析不包括()。
A.优势B.挑战C.潜力D.机遇【答案】 C11、西方经济学家根据一个经济周期的长短将经济周期分为长周期、中周期和短周期，这三种周期的期限分别为()。
2023年理财规划师之二级理财规划师通关考试题库带答案解析
2023年理财规划师之二级理财规划师通关考试题库带答案解析单选题（共30题）1、2014年底，张先生获得税前奖金12000元，则该笔奖金应该缴纳的个人所得税为()元。
A.1200B.360C.2025D.1000【答案】 B2、通常用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响，但在运用该指标时应注意，由于学费增长率可能会高于收入增长率，所以以现在水准估计的负担比可能()。
A.偏低B.波动性较大C.偏高D.对未来不具有参考价值【答案】 A3、某债券的票面价值为1000元，息票利率为6%，期限为3年，现以960元的发行价向全社会公开发行，债券的再投资收益率为8%，则该债券的复利到期收益率为()。
A.4.25%B.5.36%C.6.26%D.7.42%【答案】 C4、2015年5月，张小姐购买福利彩票，获得奖金200000元，通过国家扶贫基金会向贫困地区捐赠20000元，请问，张小姐最后获得的收入为()元。
A.36000B.46000C.112000D.144000【答案】 D5、根据经验数据显示，贷款购房房价最好控制在年收入的()倍以下。
A.5B.6C.10D.15【答案】 B6、下列关于综合理财规划建议书特点的说法，错误的是()。
A.操作专业性的表现之一是参与人员的专业要求B.数量化分析和数量化对比是理财规划师的操作方法C.其目标是指向未来的D.分析客户一定时期的财务状况属于其目的之一【答案】 D7、个人及家庭收支流量大多以()来计算，对照期初与期末的现金，看记账时有无漏记之处。
A.权责发生制B.收付实现制C.预期收入D.税前收入【答案】 B8、小王于年初购买了10000元某公司股票，持有一年的时间，此年中获得分红500元，年终卖得12000元，那么小王在这一年里持有该股票的持有期收益率是()。
A.20%B.21%C.25%D.5%【答案】 C9、关于个人所得税的按“次”征收，不符合税法规定的有（）。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案(基础题)(2)
2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（基础题）单选题（共180题）1、一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（）。
（答案取近似数值）A.0.16%B.0.24%C.0.80%D.4%【答案】 A2、（2021年真题）根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是（）。
A.信托公司B.证券投资咨询机构C.商业银行D.证券公司【答案】 A3、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是（）。
A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.综合理财服务D.理财顾问服务【答案】 C4、（2019年真题）下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（）。
A.贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂B.贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相关C.一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能D.贵金属产品投资会面临政策风险【答案】 B5、现金规划的核心是建立（），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。
A.准备金B.交易基金C.应急基金D.预防基金【答案】 C6、（2017年真题）适合稳健型投资者的理财产品不包括（）。
A.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中高风险产品【答案】 D7、同业拆借市场是指（）。
A.企业之间资金调剂市场B.金融机构之间资金调剂市场C.商业银行与中央银行之间资金调剂市场D.银行与企业之间资金调剂市场【答案】 B8、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列说法正确的是（）。
A.目前领取并进行投资更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利【答案】 A9、某化妆品厂月初库存A类高档化妆品30 000元，本月外购A类高档化妆品150 000元，该化妆品厂领用A类高档化妆品生产B类高档化妆品，生产的B 类高档化妆品当月全部对外销售，取得销售额260 000元，月末库存A类高档化妆品40 000元。
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B. 2011 年 12 月 31 日
C. 2012 年 1 月 21 日
D. 2012 年 1 月 31 日 3.（ D）是指我行从事客户维护与开发，密切我行与客户之间的相互联系和合作，为客户 提供金融服务的专职
营销人员。
A. 大堂经理
B. 渠道管理部经理
C. 产品经理
D. 客户经理 4.选择公司客户时，对于国家政策扶持、经营状况良好、资金周转正常的（A ）行业可优
A. 总行
B. 一级分行
C. 二级分行
D. 一级支行 32.培训记录不应当记载培训（C ）
A. 要求
B. 方式
C. 费用 D. 时间 33.目前我行理财产品销售文件不应当载明收取（ B）等相关收费项目、收费条件、收费标
A. 销售费
B. 开户手续费
C. 投资管理费
D. 托管费 34.销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，不应当做以下哪个事项（A ）
A承购代销；承购代销
B承购包销；承购代销
C承购代销；承购包销
D承购包销；承购包销 24.以下不需要客户至我行网点办理到期兑付的是（D ）
A. 凭证式国债
B. 新凭债
C. 老凭债 D. 未出单凭证式国债 25.我行“金种子”优选投顾人民币理财产品在成立之初选定了（D）家投资顾问。
A. 2
B. 3
C. 4
D. 5 26.我行金苹果专户人民币理财产品目前针对（B ）开放。
A. 个人客户
B. 机构客户
C. 个人及机构客户
D. 私人银行客户 27.按我国现行的监管规定，信托计划的委托人和（A ）必须为同一人。
A. 受益人
B. 受托人
C. 管理人
D. 托管人 28.我行于（B ）年发售了第一只财富系列理财产品。
A. 正确 B. 错误 66.信托计划能够运用于包括资本市场、货币市场和产业市场在内的广阔领域。(A)
A. 正确 B. 错误 67.财富鑫鑫向荣每日开放时间为早 9 点至晚五点。(B)
A. 正确 B. 错误 68.商业银行根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目、条件、标准和方式 进行调整时，应当按
A. 正确 B. 错误 63.个人客户购买“金种子”人民币理财产品的上限是 100 万元人民币。(B)
A. 正确 B. 错误 64.我行“天富”系列人民币理财产品设定了“固定管理费+浮动业绩报酬”的管理费提取 方式，可对投资顾问
的投资行为形成正向激励。(A)
A. 正确 B. 错误 65.我行各系列人民币理财产品中，只有“创富”系列中的“金种子”优选投顾计划可投资 股票二级市场。(B)
照有关规定进行信息披露后方可调整；客户不接受的，不允许客户按照销售文件的约定提 前赎回理财产品。(B)
A. 正确 B. 错误 69.商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商 业银行总行统一管理
和授权，分支机构可以照情况制作和分发宣传销售文本。(B)
A. 正确 B. 错误 70.根据业务规定，客户在我行办理业务时，客户风险承受力测评有效期为：基金 6 个月 、理财 12 个月。(A)
A. 朝阳
B. 夕阳
C. 新兴
D. 衰落 5.客户经理在打电话时，应当（C ）
A. 保持严肃
B. 偶尔微笑
C. 始终保持微笑
D. 面无表情 6.电话营销中，（ D）是电话营销继续进行的关键。
A. 是否客户本人接听电话
B. 客户经理是否提前预约
C. 客户是否方便接听电话
D. 客户经理的第一句话是否能够吸引客户 7.穿着工装时，衣长约盖过臀部的（D ）为宜。
B通过客户打探 C官方网站上查询 D致电对方的客户服务中心 E通过搜索引擎查询关键字 43.体态礼仪主要包括（ABC ）。 A. 站 B. 坐 C. 走 D. 跑 44.按照债券的券面形式可以将债券分类为(ABC) A. 实物债券 B. 凭证式债券 C. 记帐式债券 D. 浮动利率债券 E. 固定利率债券 45.国债是国家向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭 证，分为（A ）与( C)。 A记账式国债 B凭证式国债 C储蓄国债（电子式） D特殊式国债 46.客户购买我行邮银财富御享理财产品，可能面临的风险种类主要包括（ABCDE ）。 A. 政策风险 B. 市场风险 C. 流动性风险 D. 信用风险
E. 管理风险 47.为了控制邮银财富御享面临的信用风险，我行采取的措施包括（ABCDE ）。 A. 根据投资品种基本面对债券进行评价和管理。 B. 严格控制所投资的风险性金融产品的发行人信用等级。 C. 紧密跟踪公司基本面变化，对发生评级下调的资产及时采取合理措施。 D. 根据不同品种及期限的信用产品，给予发行主体及债项评价。 E. 对于高收益信用产品，分别进行主体和债项评价。 48.销售人员应基本具备的知识和技能有（ABCDE ） A理财产品销售资格 B相关法律法规 C金融专业知识 D财务专业知识 E基本销售技能 49.销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形（ABC ） A. 诋毁其他机构的理财产品或销售人员 B. 散布虚假信息，扰乱市场秩序 C. 违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易 D. 正确引导客户购买适合的理财产品 E. 预约客户购买即将发售的理财产品 50.根据传统的地域划分，世界上主要的外汇市场可分为（ACD）等三大部分 A. 欧洲 B. 非洲 C. 亚洲 D. 北美洲 E. 美洲 F. 大洋洲
B最低收益理财计划
C保本浮动收益理财计划
D非保本浮动收益理财计划 11.下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是（C）
A. 中央银行
B. 财政部
C. 证监会
D. 私营企业 12.结构性理财规划方案不包括(D)
A. 现金规划
B. 风险管理和保险规则
C. 投资规划 D. 遗产规划 13.以 96.33 元购买的面额为 100 元、息票率为 3%的债券，三年后被以 99 元提前赎 回，则提前赎回收益率为(B)
51.公司客户选择要考虑客户所在的行业、业务类型、经营状况，并通过对外部环境和自身 三、判断题 52.掌握资源的种类、性质、程度以及所服务客户的类型进行综合评定。(A)
A. 正确 B. 错误 53.要了解客户的需求，提问题是最直接、最简便有效的方式。(A)
A. 正确 B. 错误 54.客户所获得利益要与他的期望值相当，否则他就会觉得得不偿失而拒绝成交。(A)
A. 正确 B. 错误 71.银行不可以代客投资于商品类投资衍生产品，对冲基金以及国际公认评级机构评级 BB
A. 正确 B. 错误
A. 蚂蚁族（偏退休型客户）
B. 蟋蟀族（偏当前享受型客户）
C. 蜗牛族（偏购房型客户）
D. 慈乌族（偏子女型客户） 38.客户经理选择目标客户首先要选择( B)。
A. 客户类别
B. 目市场
C. 客户价值
D. 细分市场 39.与客户接触时，（A ）可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率。
A. 事先预约
A. 正确 B. 错误 55.客户经理通过现场演练法，可将银行产品“实证化”介绍给客户。(A)
A. 正确 B. 错误 56.顾问式维护的核心是发挥客户经理对客户的顾问、咨询、维护功能，谋求双方的长期信
A. 正确 B. 错误 57.通话结束时要使用“再见”、“咱们下次再谈”等礼貌的结束语。(A)
A. 正确 B. 错误 58.已经发行而且在流通的债券，决定其价格的主要变量是其息票率。(B)
A. 0.03
B. 0.04
C. 0.042
D. 0.0425 14.目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是(C)
A证券投资基金
B衍生金融工具
C结构性存款
D浮动利率债券 15.基础金融衍生产品不包括(D)
A. 期权
B. 期货
C. 互换
D. 外汇 16.期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划(A)
A告诉客户风险小，可以担保收益
B向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等
C了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求
D确认客户抄录了风险确认语句 35.我行发行的第一只现金管理工具产品是（ C）
A. 财富日日升
B. 财富鑫鑫向荣
C. 财富月月升
D. 金苹果系列 36.我行理财产品的开发以（D ）为原则
A. 2007
B. 2008
C. 2009 D. 2010 29.财富系列理财产品的最低认购起点不可能是（A ）。
A. 3 万
B. 5 万
C. 10 万
D. 20 万 30.财富系列理财产品的认购方式可以是（ B）。
A. 电视认购
B. 网银认购
C. 电话认购
D. 短信认购 31.目前，（ A）负责财富系列理财产品的研发工作。
一、单选题 1.中国邮政储蓄银行有限责任公司成立于（A ）。
A. 2007 年 3 月
B. 2011 年 12 月 31 日
C. 2012 年 1 月 21 日
D. 2012 年 1 月 31 日 2.2012 年，财政部、人民银行对凭债进行改革。改革前的凭债承销方式为（ B），改革后 凭债的承销方式为（ ）。
A收入补偿保险
B万能保险
C投资连接型保险
D分红保险 19.截至 2011 年底，我行代理保险业务累计服务客户已达（C）。
A. 1000 万户
B. 3500 万户
C. 6100 万户
D. 7200 万户 20.根据保险标的的不同，从广义的角度，可将保险分为（A）。
A财产保险与人身保险
B原保险和再保险
C社会保险和商业保险 D. 定值保险和不定值保险 21.从经济角度分析，以下哪种家庭角色的最需要投保定期寿险？(C)