个人理财实务培训(PPT 51张)
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第七章保险理财《个人理财实务》PPT课件
（一）可保利益原则
1. 可保利益原则的含义 （1）必须是合法的利益 （2）必须是确定的利益 （3）必须是经济上的利益 2. 可保利益原则的应用 （1）可保利益的形成条件不同 （2）对可保利益的时效要求不同
（二）最大诚信原则
1. 告知 2. 保证
3. 弃权与禁止反言
（三）近因原则
1. 单一原因
2. 多种原因同时并存发生
3. 多种原因连续发生
4. 多种原因间断发生
（四）损失补偿原则
1. 损失补偿原则的含义
2. 影响损失补偿的因素
（1）实际损失（2）保险金额（3）可保利益
2. 损失补偿原则的派生原则
（1）代位追偿原则（2）重复保险分摊原则
模块二 人寿保险规划
任务1 认识人寿保险
（一）人寿保险的概念及分类
1. 生存保险
在实际理赔中，也会根据被保险人的职业类型，确定一定比例的免赔率。 另外，职业变更也会影响意外险的赔付。
寿险的费率是保险精算师根据死亡率假设、利率假设、失效率假设、费用 率假设和平均保额五个因素来厘定的。
（三）如何网上购买意外险
与其他险种相比，意外险在选择购买时相对简单，因此可以考虑在网上直 接购买。
第七章保险理财
保险的意义，只是今日作明日的准备，生时作死时的准备，父母作儿女 的准备，儿女小时作儿女长大的准备，如此而已。今日预备明日，这是 真稳健；生时预备死时，这是真豁达；父母预备儿女，这是真慈爱。
—— 胡适
模块一 保险认知
任务1 认识保险
（一）保险的含义
保险分为广义的保险和狭义的保险。 广义的保险是指集合具有同类风险的众多单位和个人，以合理计算分担金 的形式，向少数因该风险事件发生而遭致经济损失的成员提供保险经济保 障（或赔偿或给付）的经济行为。 狭义的保险即商业保险。所谓商业保险，是指保险双方当事人（保险人和 投保人）自愿订立保险合同，由投保人交纳保险费，用于建立保险基金， 当被保险人发生合同约定的财产损失或人身伤亡事件时，保险人履行赔付 或给付保险金的义务。
1. 可保利益原则的含义 （1）必须是合法的利益 （2）必须是确定的利益 （3）必须是经济上的利益 2. 可保利益原则的应用 （1）可保利益的形成条件不同 （2）对可保利益的时效要求不同
（二）最大诚信原则
1. 告知 2. 保证
3. 弃权与禁止反言
（三）近因原则
1. 单一原因
2. 多种原因同时并存发生
3. 多种原因连续发生
4. 多种原因间断发生
（四）损失补偿原则
1. 损失补偿原则的含义
2. 影响损失补偿的因素
（1）实际损失（2）保险金额（3）可保利益
2. 损失补偿原则的派生原则
（1）代位追偿原则（2）重复保险分摊原则
模块二 人寿保险规划
任务1 认识人寿保险
（一）人寿保险的概念及分类
1. 生存保险
在实际理赔中，也会根据被保险人的职业类型，确定一定比例的免赔率。 另外，职业变更也会影响意外险的赔付。
寿险的费率是保险精算师根据死亡率假设、利率假设、失效率假设、费用 率假设和平均保额五个因素来厘定的。
（三）如何网上购买意外险
与其他险种相比，意外险在选择购买时相对简单，因此可以考虑在网上直 接购买。
第七章保险理财
保险的意义，只是今日作明日的准备，生时作死时的准备，父母作儿女 的准备，儿女小时作儿女长大的准备，如此而已。今日预备明日，这是 真稳健；生时预备死时，这是真豁达；父母预备儿女，这是真慈爱。
—— 胡适
模块一 保险认知
任务1 认识保险
（一）保险的含义
保险分为广义的保险和狭义的保险。 广义的保险是指集合具有同类风险的众多单位和个人，以合理计算分担金 的形式，向少数因该风险事件发生而遭致经济损失的成员提供保险经济保 障（或赔偿或给付）的经济行为。 狭义的保险即商业保险。所谓商业保险，是指保险双方当事人（保险人和 投保人）自愿订立保险合同，由投保人交纳保险费，用于建立保险基金， 当被保险人发生合同约定的财产损失或人身伤亡事件时，保险人履行赔付 或给付保险金的义务。
[精选]理财培训资料(PPT 98页)
![[精选]理财培训资料(PPT 98页)](https://img.taocdn.com/s3/m/25fc5f51e418964bcf84b9d528ea81c758f52e6b.png)
于是他便爬上了左边这座山，去探望他的老朋友。 等他到了左边这座山的庙，看到他的老友之后大吃一惊，因为他的老友正在
庙前打太极拳，一点也不像一个月没喝水的人。他很好奇地问：“你已经一 个月没有下山挑水了，难道你可以不用喝水吗？”
左边这座山的和尚说：“来来来，我带你去看。”于是他带着右边那座山的 和尚走到庙的后院，指着一口井说：“这五年来，我每天做完功课后都会抽 空挖这口井，即使有时很忙，能挖多少就算多少。如今终于让我挖出井水， 我就不用再下山挑水，我可以有更多时间练我喜欢的太极拳。”
财富就像树一样,从一粒微小的种耔开始成长, 第一笔你存下来的钱就是你财富成长的种籽,不管 你赚的多么少,你一定要存下十分之一。
一年后,当欧格尼斯再来的时候,他问阿卡德是否有照 他的话去做,把赚来的钱省下十分之一。
阿卡德很骄傲的回答,他确实照他的方法作了,欧格 尼斯就问 :那存下来的钱,你如何使用呢？
✓ 83位集体退房人之一黄小蕾告诉记者，已经接到法院的通知到法 院核实了身份。“法院的工作人员考虑到我们标的物比较大，诉 讼费用会比较高，建议我们慎重。我很坚定地告诉他，我们希望 通过法院尽快退房。现在退房，付出违约赔偿金和诉讼费用也比 不退房合算。”
香港房地产泡沫
在1990年到1996年期间，香港的房价被推到了极至并且 在1998年冲到了顶峰。
比尔·盖茨 ──钱要花得值 英国首相布莱 尔的妻子谢丽 ──钱要花得精
一个犹太人 ──钱要花得巧
盖茨的故事
盖茨和一位朋友同车前往希尔顿饭店开 会，由于来晚了，一时找不到车位。他的 朋友建议把车停在饭店的贵宾车位，“噢， 这可要花12美元，可不是个好价钱。”盖茨 不同意。
“我来付。”他的朋友说。“这可不是 好主意，”盖茨坚持道，“他们超值收 费。”由于盖茨的坚持，汽车最终没停放 在贵宾车位上。
庙前打太极拳，一点也不像一个月没喝水的人。他很好奇地问：“你已经一 个月没有下山挑水了，难道你可以不用喝水吗？”
左边这座山的和尚说：“来来来，我带你去看。”于是他带着右边那座山的 和尚走到庙的后院，指着一口井说：“这五年来，我每天做完功课后都会抽 空挖这口井，即使有时很忙，能挖多少就算多少。如今终于让我挖出井水， 我就不用再下山挑水，我可以有更多时间练我喜欢的太极拳。”
财富就像树一样,从一粒微小的种耔开始成长, 第一笔你存下来的钱就是你财富成长的种籽,不管 你赚的多么少,你一定要存下十分之一。
一年后,当欧格尼斯再来的时候,他问阿卡德是否有照 他的话去做,把赚来的钱省下十分之一。
阿卡德很骄傲的回答,他确实照他的方法作了,欧格 尼斯就问 :那存下来的钱,你如何使用呢？
✓ 83位集体退房人之一黄小蕾告诉记者，已经接到法院的通知到法 院核实了身份。“法院的工作人员考虑到我们标的物比较大，诉 讼费用会比较高，建议我们慎重。我很坚定地告诉他，我们希望 通过法院尽快退房。现在退房，付出违约赔偿金和诉讼费用也比 不退房合算。”
香港房地产泡沫
在1990年到1996年期间，香港的房价被推到了极至并且 在1998年冲到了顶峰。
比尔·盖茨 ──钱要花得值 英国首相布莱 尔的妻子谢丽 ──钱要花得精
一个犹太人 ──钱要花得巧
盖茨的故事
盖茨和一位朋友同车前往希尔顿饭店开 会，由于来晚了，一时找不到车位。他的 朋友建议把车停在饭店的贵宾车位，“噢， 这可要花12美元，可不是个好价钱。”盖茨 不同意。
“我来付。”他的朋友说。“这可不是 好主意，”盖茨坚持道，“他们超值收 费。”由于盖茨的坚持，汽车最终没停放 在贵宾车位上。
《个人理财实务》PPT课件
购房婚后取得房产证案例分析
☆案例分析16-3 ☆
夏某与李某于2008年经人介绍结 婚，
婚后由于双方感情不合分居两年，现夏 某
起诉要求离婚，并同时提出对夫妻共同 财
产进行分割。李某对夫妻感情已经破裂 没
有争议，对房产如何分割产生了分歧，这 套 房是李某在婚前以自己的名义购买的，并支付了首付款， 婚后取得房产证，房产证上登记的所有权人为李某，李某 同时用自己的工资按期还贷。经评估现住房已增值到购买 时的两倍。李某主张房屋是婚前个人财产，而夏某主张是
子女抚养问题对财产分配规划的影响既体现在对子女本人 的经济和生活上的照顾，还体现在子女对外所欠的债务 等。
1-2.赡
养
赡养是指子女对父母的供养，即指在物质上或经济上为父母提 供必要的生活条件。赡养父母是子女的法定义务，不得以放弃继承权 或者其他理由拒绝履行赡养义务。
赡养人应当履行对老年人经济上的供
16.2.1个人家庭可能遭遇的 经济风险
经济风险
家庭经 营风险
夫妻中一方或双方 丧失劳动能力或经 济能力的风险
离婚或再 婚的风险
家庭成员 去世的风险
• 1.财产分配规划中应注意的事项 • 2.财产分配规划的原则
财产分配规划的概念
财产分配规划 是指为了家庭
财产在家庭 成员之间进行
合理分配 而制定的 财务规划。
1-3-2.夫妻共同债 务
夫妻共同债务是指在婚姻关系存续期间，夫妻双方或
一方为共同生活所产生的负债。
1
夫妻双方共同举债
2
夫妻一方负债
3 夫妻双方约定由夫妻共同承担的债务
夫妻债务案例分析
☆案例分析16-1 ☆
2008年3月1日、2009年4月26 日，被告傅某因生意需要两次向原 告王某借款10万元和20万元，借款 期为一年。被告洪某系被告傅某前 妻（两被告于2011年3月7日协议离婚）。 借款到期后，原告王某多次催讨该借款 ，两被告都 未履行还款一位，遂诉之于法院。
【课件】个人理财培训ppt
3.5 理财规划
理财规划的两项总体目标和八项主要内容
投资规划
现金规划
⑧
消费支出规划 ⑦
①
理财规划 的总体目标
财务 财务 安全 自由
税收筹划
②
③ 退休养老规划
教育规划
⑥
④
⑤
风险管理与保险规划
财产分配与传承规划
3.6 多少钱开始理财？
问 多少钱时开始理财? 答 多少钱都可以理财?
例如：每月省下100元； 从20岁——60岁，637,800元； 从30岁——60岁，220,000元； 从40岁——60岁，70,000元； 从50岁——60岁，20,000元；
结 钱属于长跑选手，跑的越早，越轻松，
论
跑的越迟，越费劲，所以，理财一定是 从年轻的时候开始。
02
理财的定义
2.1 什么是理财
谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱
理财是理一生的财，
不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
你的收入像一条河，你的财富就是水库，花出去 的钱就是流出去的水，理财就是管好你家的水库， 开源节流，让你们家的水库啥时候都有水，你兜 里啥时候都有钱。
3 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多
流量具有不确定性，包括人身风险、财产 风险与市场风险，都会影响到现金流入或 流出。
2.1 理财误区
幻想一夜暴富 理财=投资 赚钱比省钱重要
理财误区
理财方法随大流 迷信高风险高收益
冲动理财
没有合理的预期
03
学习理财的意义
1.1什么为要学习理财？
为何要学理财？有三个理由：
光辛苦赚钱，能行吗？
大约
359.8
万元
1.4 国内外家庭理财观念对比
个人理财业务操作培训课件
个人理财业务操作培训
2009年8月 李秀兰
提纲
一、挂失业务操作 二、个人理财业务操作 三、基金业务操作 四、国债业务操作 五、银保通业务操作 六、第三方存管业务操作
2019/11/23
2
挂失业务操作
• 2009年7月18日总行投产了个人金融业务
流程再造二期项目，重点解决了储蓄、挂失、
个人结算、客户信息、电子银行、前中（后） 台分离等16个大类，共计67个问题。
1－挂失业务受理
●挂失方式：正式挂失和口头挂失；
●挂失类型：银行介质挂失和挂失申请书挂失；
●取消原密码挂失业务，改为密码重置处理；
2－挂失业务处理 ● “2-挂失业务处理”主要包括：挂失撤销、挂失销（户）卡、挂失开户/换 （卡）折、垮地区网点撤并换（卡）折； ●增加“挂失销卡”功能； 1）仅支持财富卡、理财金账户卡和e时代卡的销卡功能； 2）灵通卡的挂失销卡则仍须使用3994（卡下基本户为有折户）或2724（卡下基 本户为无折户）交易； 3）挂失销卡时，该挂失卡下需只剩有活期基本账户；否则，只能先挂失换卡再 进行销户处理 ； ●如在挂失受理时，“是否核保”标志选择“须核保”，则挂失处理将须输入核 保申请书编号。
• 整合了挂失交易 • 取消了密码挂失
2019/11/23
3
个人客户挂失
• 整合个人挂失业务交易； • 取消原个人密码挂失业务； • 启用17位挂失申请编号； • 挂失状态账户支持联机存款； • 挂失手续费增加转账收取方式； • 网上银行渠道增加口头挂失撤销； • 增加异地卡口头挂失撤销； • 新增挂失销卡功能； • 启用新版储蓄账户挂失申请书； • 修订原《个人账户挂失异地核保单》。
2019/11/23
10
2009年8月 李秀兰
提纲
一、挂失业务操作 二、个人理财业务操作 三、基金业务操作 四、国债业务操作 五、银保通业务操作 六、第三方存管业务操作
2019/11/23
2
挂失业务操作
• 2009年7月18日总行投产了个人金融业务
流程再造二期项目，重点解决了储蓄、挂失、
个人结算、客户信息、电子银行、前中（后） 台分离等16个大类，共计67个问题。
1－挂失业务受理
●挂失方式：正式挂失和口头挂失；
●挂失类型：银行介质挂失和挂失申请书挂失；
●取消原密码挂失业务，改为密码重置处理；
2－挂失业务处理 ● “2-挂失业务处理”主要包括：挂失撤销、挂失销（户）卡、挂失开户/换 （卡）折、垮地区网点撤并换（卡）折； ●增加“挂失销卡”功能； 1）仅支持财富卡、理财金账户卡和e时代卡的销卡功能； 2）灵通卡的挂失销卡则仍须使用3994（卡下基本户为有折户）或2724（卡下基 本户为无折户）交易； 3）挂失销卡时，该挂失卡下需只剩有活期基本账户；否则，只能先挂失换卡再 进行销户处理 ； ●如在挂失受理时，“是否核保”标志选择“须核保”，则挂失处理将须输入核 保申请书编号。
• 整合了挂失交易 • 取消了密码挂失
2019/11/23
3
个人客户挂失
• 整合个人挂失业务交易； • 取消原个人密码挂失业务； • 启用17位挂失申请编号； • 挂失状态账户支持联机存款； • 挂失手续费增加转账收取方式； • 网上银行渠道增加口头挂失撤销； • 增加异地卡口头挂失撤销； • 新增挂失销卡功能； • 启用新版储蓄账户挂失申请书； • 修订原《个人账户挂失异地核保单》。
2019/11/23
10
理财培训课件
投资理财的四个原则
• 合法性原则：投资活动要合法 • 安全性原则：不能冒太大风险 • 收益性原则：在保值基础上争取
最大增值 • 流动性原则：兑换成现金的能力
投资收益和收益评估
3000
2500
金钱的
2000
时间价值 1500
1000
500
0
第1年 第4年 第6年 第10年 第12年 第15年 第18年 第20年 第25年
理财培训课件(PPT 49页)
内容提要
掀起你的盖头来，何为理财说端详（何谓理财） 人无远虑有近忧，这般辛苦为谁忙（理财目标） 君子爱财治有道，理财工具面面观 （理财工具） 不畏浮云遮望眼，从容驾驭巧安排（理财误区） 云卷云舒快意事，花开花落平常心（理财原则）
财富的定义
通俗的说法 ——有钱。
保险金字塔
养老 子女教育 普通医疗保障 大病保障 意外保障
保险溜三段
※最应该买什么保险？
意外风险时时在，侥幸不如提前保； 大病迟早都会来，快快投保避烦扰； 住院医疗不能少，备好教育和养老； 财富增长需打理，稳赢不亏才叫好！
※最应该为谁买保险？
家庭支柱最该保，他可千万不能倒。 夫妻都应保点好，相互关怀感情好。 父母恩情无以报，投保尽孝负担小。 子女谁都当个宝，倍加关爱怎能少！
正确的说 ——如果你停止工作，你的资产还能支持你活多久，
即：财富就是支持一个人生存多长时间的能力。
•财富是由资产项下产生的现金流入与支出项下流出的现金进行比较来 确定（注意：现金流入不包括工资）。比如：我的资产每月产生10， 000元的现金流入，而每月支出6，000元，那么我有了财富：4，000元。 •或是：现在有存款100万元，家庭每月的日常开销如为1万元，则此财 富支持家庭生存的时间为100个月……
个人理财实务全套ppt课件完整版教程(最新)
➢ 消费支出规划：消费支出规划主要是基于一定的财务资 源下,对家庭消费水平和消费结构进行规划,以达到适度消 费、稳步提高生活质量的目标。包括住房消费规划、汽 车消费规划、子女教育消费规划以及信用卡与个人信贷 消费规划等。
2020/6/29
12
项目一 个人理财的知识准备
任务1.1 认知个人理财
1.1.3个人理财规划的内容和原则 1．个人理财规划的主要内容
个人理财实务
项目一 个人理财的知识准备
本项目导读
本项目是学习了解个人理财基本知识的起始。 通过案例导入，以简明扼要的表述方式对以下 内容进行了系统介绍，其中包括：
认知个人理财，包括个人理财的定义、目标、内容 和流程；
个人理财理论，包括生命周期理论、理财价值观念 、货币时间
价值与利率的计算、投资风险和收益以及投资组合 收益和资产配置；
2020/6/29
7
项目一 个人理财的知识准备
马斯洛的需求层次理论
2020/6/29
8
项目一 个人理财的知识准备
任务1.1 认知个人理财
1.1.2个人理财规划的目标
1.个人理财规划定义
➢ 个人理财规划是指运用科学的方法和特定的程序，通过 专业人士收集客户的家庭基础信息、财务状况信息、未 来生活目标信息等相关资料，明确客户的风险属性，分 析和评估客户的财务状况，与客户共同确定其目标及优 先顺序，为客户量身定制合适的理财方案并及时执行、 监控和调整。
2020/6/29
4
项目一 个人理财的知识准备
任务1.1 认知个人理财
【知识目标】 1. 理解个人理财、个人理财规划的含义 2. 掌握个人理财规划的主要内容 3. 了解我国的个人理财业务相关的主体 【技能目标】 1.区分个人生活理财与投资务自由
2020/6/29
12
项目一 个人理财的知识准备
任务1.1 认知个人理财
1.1.3个人理财规划的内容和原则 1．个人理财规划的主要内容
个人理财实务
项目一 个人理财的知识准备
本项目导读
本项目是学习了解个人理财基本知识的起始。 通过案例导入，以简明扼要的表述方式对以下 内容进行了系统介绍，其中包括：
认知个人理财，包括个人理财的定义、目标、内容 和流程；
个人理财理论，包括生命周期理论、理财价值观念 、货币时间
价值与利率的计算、投资风险和收益以及投资组合 收益和资产配置；
2020/6/29
7
项目一 个人理财的知识准备
马斯洛的需求层次理论
2020/6/29
8
项目一 个人理财的知识准备
任务1.1 认知个人理财
1.1.2个人理财规划的目标
1.个人理财规划定义
➢ 个人理财规划是指运用科学的方法和特定的程序，通过 专业人士收集客户的家庭基础信息、财务状况信息、未 来生活目标信息等相关资料，明确客户的风险属性，分 析和评估客户的财务状况，与客户共同确定其目标及优 先顺序，为客户量身定制合适的理财方案并及时执行、 监控和调整。
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项目一 个人理财的知识准备
任务1.1 认知个人理财
【知识目标】 1. 理解个人理财、个人理财规划的含义 2. 掌握个人理财规划的主要内容 3. 了解我国的个人理财业务相关的主体 【技能目标】 1.区分个人生活理财与投资务自由
个人的收入与理财培训课程(ppt 86页)
对象
象
对象
的财产
为对象
包 营业税 括 主 增值税 要 税 消费税 种
关税
企业所得 矿产税、 税、个人 城镇土地 所得税等 使用税
房产税 屠 宰 税 契 税 筵席税
遗产税 车船使用税
47
2.个人所得税
工资个税的计算公式为： 应纳税额＝（工资薪金所得 －“五险一金”－扣除数）×适用税率－ 速算扣除数
所属税种 征税对象 纳税人 应税项目 基本税率 特点 征收意义
思考： 华西村先富起来后，为什么要 去帮助别的地区？
如果先富起来的地区和个人， 不带动别的地区和他人一起富 裕，最后会导致什么现象的发 生？
注意：
共同富裕 不同于 同步富裕
部分先富
• 初次分配和再分配中都要处理好效率和公平的关系。再分配更加 注重公平。
• 要提高劳动报酬在初次分配中得比例。（逐步提高最低工资标准， 建立企业职工工资正常增长机制和支付保障机制。）
1、义务意识 监督
2、权利意识
关注税收征管和使用
对贪污、浪费行为批 评和检举（作斗争）
60
三、投资理财
财富增值进行时
你赞成以下哪种投资方式?
62
1.安全方便的储蓄
储蓄存款利息计算的基本公式为： 利息=本金×存期×利率
活期储蓄
64
定期储蓄
按存取方式定期储蓄分为整 存整取定期储蓄、零存整取定 期储蓄、存本取息定期储蓄、 整存零取定期储蓄等。存期分 为3个月、6个月、1年、3年、5 年。
1 理解我国的分配制度、正确处理效率与公平
关系的意义
2 了解税收在我国财政收入中的地位和
作用，增强自觉纳税意识
3
理解存款储蓄、债券、股票、商业保险的
个人理财规划培训教材PPT实用课件(共33页)
3.3 如何积累财富?
量入 为出
强制 储蓄
坚持 记账
积累 财富
用现金 支付
控制使用 信用卡
控制 透支
3.4 如何增加财富？
流动性
投资银行短期储蓄、短期国债 、货币市场基金、短期保本型 的银行理财产品、短期保本型 的券商理财产品等
增加财富
安全性
投资定期银行储蓄、中长期国债 、债券基金、社会保险、储蓄型 的商业养老保险、企业债券、保 本型的银行理财产品、保本型的 券商理财产品等
闲置资金
收益性
投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银行 理财产品、非保本型的券商理财产品、私募基金、QDII产品、收藏品等
3.5 理财规划
理财规划的两项总体目标和八项主要内容
投资规划
现金规划
⑧
消费支出规划 ⑦
①
理财规划 的总体目标
财务 财务 安全 自由
税收筹划
②
③ 退休养老规划
期货 股票
股票型基金、黄金、外汇
债券型基金、货币型基金
储蓄、国债、理财产品
风险管理规划 1、三险一金
2、商业保险
现金流规划
1、职业规划－开源（选择一个好职业） 2、消费规划－节流（收支平衡表）
人生目标规划
4.2 理财规划的主要工具
理财工具 存款 保险 债券 股票 基金 信托 外汇 期货 房产 黄金
结 论
钱属于长跑选手，跑的越早，越轻松， 跑的越迟，越费劲，所以，理财一定是 从年轻的时候开始。
4 PART
常见理财工具介绍
不同时期理财目标 理财规划的主要工具 银行储蓄理财
股票 基金 国债
保险 期货 房地产
第一章 个人理财意识的确立《个人理财实务》PPT课件
2.储蓄类产品。 4. 股票。 6. 保险产品。 8. 房地产。 10. 衍生金融产品。
2. 准入门槛 4. 交易费用
3.掌握金融的运作方式和手段
பைடு நூலகம்
任务2 个人理财的基本原则
一、保障第一 二、分散投资
（1）不同类型的投资组合。也可以叫做资产分配、资源配置。如在储蓄、 债券、股票、基金、房产之间分配资金。 （2）同类型投资的多样化组合。例如多个股票间分散投资。 （3）全球分散投资。也叫做国际分散投资，就是在不同国家之间进行投 资。使用全球分散投资可以减少系统风险。
第四步：优化资产配置 第五步：跟踪账户信息 第六步：总结效果，策略调整
模块三 个人理财的主要内容及工具
任务1 明确个人理财的主要内容
一、现金储备和债务管理 二、投资理财 三、个人风险管理与保险理财 四、居住与房产理财 五、个人税收策划 六、教育投资与退休策划
任务2 个人理财工具的了解
一、主要理财工具及其特性 1.国债。 3. 银行理财产品。 5. 基金。 7. 外汇。 9. 金银等贵金属。 二、理财工具其他特性比较 1.保障功能 3. 专业知识要求
二、国外的财商教育
1.犹太人注重延后享受 2.法国人强调学会花钱 3.日本家长不“赏钱” 4.美国家长循序渐进教理财
任务2 个人理财的认知
理：管理；财：财富。理财就是管理自己的财富。
个人理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标 的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协 调的计划。具体的讲，个人理财是在对个人收入、资产、负债 等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受 能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、股票、基金、债券、 住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在 个人风险可以接受范围内实现资产增值和最大化的过程。
个人理财基础知识(PPT 60张)
富兰克林死于1790年。他在自己的遗嘱中写
道，他将分别向波士顿和费城捐赠1000元， 捐款将于他死后200年赠出。1990年时，付 给费城的捐款已经变成200万，而给波士顿 的已达到450万。
1、货币时间价值是货币在周转
使用中产生的，是货币所有者让 渡货币使用权而参与社会财富分 配的一种形式。 2、通常情况下，货币的时间 价值相当于没有风险和没有通货 膨胀条件下的社会平均资金利润 率。
二、计算 １、利息和利率 利息：资本所有者让渡资本的使用权而获得的补偿。
Байду номын сангаас
利率：资金的使用价格。
利率＝利息／本金 利率有年率、月率、日率，相互可以换算。
月利率=日利率×30；年利率=月利率×12。
２、单利和复利
单利 ：只计算本金的利息，本金产生的利息不计入
本金计算利息。 例：将1000元存入银行，利率假设为10%，一年 后、两年后、三年后的本利和是多少？（单利计算） 一年后：1000×（1+10%）＝1100（元） 两年后：1000×（1+10%×2）＝1200（元） 三年后：1000×（1+10%×3）＝1300（元） （单利的利息每年都相同）
如果今天你手中有100万，运用了报酬率为
15％的投资工具，你很快就知道，经过约4.8 年，你的100万就会变成200万。 同样的道理，若是你希望在十年内将50 万元变成100万元，就该找到报酬率至少在 7.2％以上的投资工具来帮助你达到目标；想 在七年后本金加倍，投资率就应至少为10.3 ％才行。
公式：F=P(1+i)n
P──本金； i──利率； F──本利和； n──时间。 单利法和复利法下货币时间价值不同，复利 反映利息的本质特征。
个人理财实务培训(PPT 51页)
财产分配与遗产规划
• 现金规划是为满足个人/家庭短期需求而进行的管 理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。 现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强 的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金 融资产。现金规划的核心是建立个人/家庭的现金 储备。
个人理财实务
孙黎
小思考：我们 应该如何理财？
• 做好理财的充分准备 • 树立正确的理财观念 • 养成良好的理财习惯 • 设定适当的理财目标 • 制定可行的理财计划
• 掌握个人理财规划编制的内容 • 正确遵循个人理财规划的编制原则 • 了解主要的理财规划职业资格认证 • 熟悉个人理财规划的编制流程
财务安全
财务自由
是否有 稳定、 充足的 收入
个人 是否有 是否有充足的 发展的 现金 潜力 准备
是否有 适当的 住房
是否购买 是否有 适当的 适当、 财产和 收益稳定 人身保险 的投资
是否 享受 社会 保障
是否有 额外的 养老保 障计划
• 根据收入是否与时间成正比，可划分主动 收入和被动收入。其中主动收入是指与投 入时间成正比的收入，如工资收入等，被 动收入是不与投入时间成正比的收入，如 投资收入。
1.课堂讨论题
（1）个人理财计划的步骤一般包括哪些？ （2）如何明确个人/家庭的财务状况？ （3）怎样了解个人的风险偏好？ （4）怎样设定短期、中期和长期的理财目标？ （5）什么情况下需要修正理财目标？
2.判断题
（1）了解个人/家庭的基本财务情况就是了解其资 产状况。
（2）通常情况下，人们随着年龄的增大，往往会厌 恶风险。
（2）下列哪个理财观念是正确的？（） A.理财产品是为有钱人设计的 B.理财就是要“一夜暴富” C.理财等同于投资 D.理财要趁早
• 现金规划是为满足个人/家庭短期需求而进行的管 理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。 现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强 的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金 融资产。现金规划的核心是建立个人/家庭的现金 储备。
个人理财实务
孙黎
小思考：我们 应该如何理财？
• 做好理财的充分准备 • 树立正确的理财观念 • 养成良好的理财习惯 • 设定适当的理财目标 • 制定可行的理财计划
• 掌握个人理财规划编制的内容 • 正确遵循个人理财规划的编制原则 • 了解主要的理财规划职业资格认证 • 熟悉个人理财规划的编制流程
财务安全
财务自由
是否有 稳定、 充足的 收入
个人 是否有 是否有充足的 发展的 现金 潜力 准备
是否有 适当的 住房
是否购买 是否有 适当的 适当、 财产和 收益稳定 人身保险 的投资
是否 享受 社会 保障
是否有 额外的 养老保 障计划
• 根据收入是否与时间成正比，可划分主动 收入和被动收入。其中主动收入是指与投 入时间成正比的收入，如工资收入等，被 动收入是不与投入时间成正比的收入，如 投资收入。
1.课堂讨论题
（1）个人理财计划的步骤一般包括哪些？ （2）如何明确个人/家庭的财务状况？ （3）怎样了解个人的风险偏好？ （4）怎样设定短期、中期和长期的理财目标？ （5）什么情况下需要修正理财目标？
2.判断题
（1）了解个人/家庭的基本财务情况就是了解其资 产状况。
（2）通常情况下，人们随着年龄的增大，往往会厌 恶风险。
（2）下列哪个理财观念是正确的？（） A.理财产品是为有钱人设计的 B.理财就是要“一夜暴富” C.理财等同于投资 D.理财要趁早
个人理财实务ppt课件
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理财效果评估
定期评估理财方案的实施效果，及时调整和 优化理财策略。
03 投资理财
股票投资
股票投资概述
股票是公司发行的一种所有权凭 证，代表股东对公司的所有权。 股票投资是指购买和持有股票，
以获取收益。
股票投资的优势
股票投资可以提供资本增值的机 会，投资者可以通过买卖股票获 取价差收益。此外，股票投资还 可以为投资者提供参与公司经营
收入与支出的管理
收入来源
工资、投资收益、其他 收入等。
支出分类
固定支出、弹性支出、 专项支出等。
预算制定
根据收入和支出情况， 制定合理的月度预算和
年度预算。
预算调整与控制
根据实际情况，适时调 整预算，控制不必要的
支出。
个人资产负债表的编制
资产
现金及现金等价物、金融资产 、实物资产等。
负债
短期负债、中长期负债、税费 等。
风险评估
对已识别的风险进行量化评估，确 定风险的大小和影响程度。
风险偏好与容忍度
了解个人或家庭的风险承受能力和 偏好，确定可接受的风险水平。
风险管理与控制
制定风险管理策略
监控与调整
根据风险评估结果，制定相应的风险 管理策略，包括风险分散、风险对冲、 风险规避等。
定期对风险管理效果进行评估和调整， 确保风险管理策略的有效性。
和决策的机会。
股票投资的风险
股票投资存在一定的风险，包括 市场风险、公司经营风险和流动 性风险等。投资者需要充分了解 股票市场和公司情况，合理配置
资产。
基金投资
01
基金投资概述
基金是一种集合投资工具，由专业投资机构管理，通过集合投资者的资
第二章个人理财的基础知识《个人理财实务》PPT课件
任务2 风险收益均衡
风险与收益相生相伴，投资者选择的核心是寻找可承受风险与预期收益之 间的平衡，即以最低的风险获得最大的收益回报。
一、风险与收益的关系
风险与收益的基本关系是风险越大，要求的报酬率越高。
二、风险收益的定价模型 风险收益（风险报酬）是指投资者由于冒着风险进行投资而获得的超过资 金时间价值的额外收益。
3．家庭成熟期：夫妻双方工作能力、经济收入均达到高峰；家庭支出因 子女独立而减少。家庭财务状况是净资产达到最大值，债务已大幅减轻或 清偿完毕。
4．家庭衰老期：家庭收入减少，以理财收入或转移性收入为主；消费支 出减少，医疗费用增加。家庭财务状况是净资产开始逐年减少。
任务2 生命周期理论在个人理财中的运用
个人理财追求资产最大化增值，但风险也随之增大，如果只考 虑收益而不考虑风险，有时也可能实现收益的最大，但风险大 到个人无法承受的程度时，个人会因风险的加大而最终导致本 金殆尽。
一、个人理财风险分析
1.投资环境的变化 市场外在因素的变化，如利率、汇率、通货膨胀率、经济景气 度等将影响投资回收率
2．金融工具的选择 理财产品的选择错误，或投资组合不优化也会影响收益。
模块三 风险收益均衡观念
任务1 风险的认识 市场经济条件下理财活动是在有风险的情况下进行的，只有甘冒风险，才 能得到额外的收益。投资者由于承担风险进行投资而获得的超过资金时间 价值的额外收益，我们称之为风险收益。个人理财，必须研究风险、计量 风险并设法控制风险，以求最大限度地扩大财富
一、风险的概念
2、健全决策机制，控制理财风险
投资理财是项目开发、论证评估、决策、计划、实施、结果评 估的一个循环过程，其中决策是关键。
3、挑战风险，建立风险预警理念
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有两个大学生A和B，他们每月都从家里得 到500元的生活费，每月都用完。现在他们想买 台4000元左右的电脑，但是家中不提供这笔资 金，A和B对这个问题采用了不同的态度：A想我 付不起，直到毕业也没买电脑，只是想着什么 时候能有一笔意外之财；B则考虑我怎样才能付 得起呢？后来B通过奖学金、勤工俭学在两年的 时间里就挣够了钱用上了电脑。
个人理财实务
•情景一 个人理财及理财规划
小思考：我们 应该如何理财？
•个人理财的学习任务
• 做好理财的充分准备 • 树立正确的理财观念 • 养成良好的理财习惯 • 设定适当的理财目标 • 制定可行的理财计划
•个人理财规划的学习任务
• 掌握个人理财规划编制的内容 • 正确遵循个人理财规划的编制原则 • 了解主要的理财规划职业资格认证 • 熟悉个人理财规划的编制流程
任务三：正确认识个人理财规划
【学习目标】 ◆ 了解个人理财规划的概念 ◆ 掌握个人理财规划的内容 ◆ 正确遵循个人理财规划原则 ◆ 了解主要的理财规划职业资格认证 ◆ 熟悉个人理财规划编制流程
是根据客户财务 及非财务状况， 运用规范的方法 并遵循一定程序 为客户制定 切合实际的、 可操作的 某一方面或一系列 相互协调的 规划方案。
2.判断题
（1）了解个人/家庭的基本财务情况就是了解其资 产状况。 （2）通常情况下，人们随着年龄的增大，往往会厌 恶风险。 （3）明确个人/家庭的财务状况时，需要了解个人/ 家庭的社会经济地位。 （4）理财目标明确后，需要按照重要程度和紧迫程 度进行排列。 （5）所有的理财计划在制定时，都应遵循灵活性、 变现能力、保障性以及成本最小化原则。
（1）为什么要学习个人理财？ （2）什么是个人理财？ （3）怎样树立正确的个人理财观念？ （4）我们应该养成哪些个人理财习惯？ （5）个人理财的最终目标是什么？如何衡量目标的 实现？
2.判断题
（1）理财就是财富的积累。 （2）理财没有风险。 （3）没钱，所以不用理财。 （4）储蓄是理财的第一步。 （5）当家庭的被动收入大于主动收入时，财务自由 就实现了。
个人理财的 最终目标
财务安全
财务自由
是否有 个人 是否有 是否购买 是否有 是否有 稳定、 是否有 充足的 适当的 适当、 适当的 充足的 发展的 现金 财产和 收益稳定 住房 收入 潜力 准备 人身保险 的投资
是否 享受 社会 保障
是否有 额外的 养老保 障计划
• 根据收入是否与时间成正比，可划分主动
•个人理财观念的误区
◆ 1.没钱所以不用理财
2.理财等同于投资 ◆ 3.理财麻烦且有风险 ◆ 4.理财是为有钱人设计的 ◆ 5.等年纪大点再理财 ◆ 6.幻想一夜暴富 ◆ 7.理财就是“随大流”
◆
理财 习惯
U开源节流。 U储蓄 。 U记账。 U善于计划。 U学习理财知识。
1.2.5个人理财的最终目标
任务二：制定个人理财计划
【学习目标】 ◆ 掌握制定个人理财计划的流程 ◆ 能够设定适当的理财目标 ◆ 能够制定适合自己的理财计划 ◆ 执行过程中能够适时修正理财计划
明确个人的财务状况
制定个人理财目标
了解投资风险偏好 制定并实施理财计划 评估和修正理财计划
2.2个人理财的一般步骤
小思考： “要买一 辆汽车” 是不是理 财目标？
收入和被动收入。其中主动收入是指与投 入时间成正比的收入，如工资收入等，被 动收入是不与投入时间成正比的收入，如 投资收入。 • 投资产生的被动收入可以继续投资，产生 的被动收入就越来越多，产生被动收入的 资产也会越来越多，当被动收入超过支出 时，我们就认为达到了财务自由。
1.4.1 知Biblioteka 训练1.课堂讨论题个人理财规划 是全方位的 综合性服务； 强调个性化； 贯穿人的一生； 规划方案通常 由专业人士提供。
现金规划 消费支出规划
投资规划
子女教育规划
保险规划
退休养老规划
税收筹划
财产分配与遗产规划
•现金规划
• 现金规划是为满足个人/家庭短期需求而进行的管
理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。 现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强 的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金 融资产。现金规划的核心是建立个人/家庭的现金 储备。
是为了实现个人的 人生目标和理想 而制定、安排、 实施和管理的一个 各方面总体协调的 财务计划的过程， 最终目的是 实现个人终身的 财务安全与财务自由。
个人理财 ≠储蓄、 ≠保险、≠投资 不仅包括 财富的积累， 还包括财富的 保障和安排。
小思考：高收益的 理财方案是不是好 的理财方案？
• 我付不起和我怎样才能付得起:
3.单项选择题
（1）个人理财计划的首要步骤是（）。 A.了解个人的投资风险偏好 B.明确个人/家庭的财务状况 C.制定个人理财目标 D.了解个人/家庭的基本状况
（2）下列（）因素不是个人的风险偏好的影响因素 。 A.年龄 B.性别 C.常识 D.财力
（3）“我每月储蓄”目标不符合理财的（）特征。 A.可达成 B.相关性 C.具体性 D.基于时间
3.单项选择题
（1）开始理财之前，还要做好哪些方面的充分准备 ？（） A.资金、知识和心理 B.资金、知识和技能 C.知识、技能和心理 D.资金、技能和心理
（2）下列哪个理财观念是正确的？（） A.理财产品是为有钱人设计的 B.理财就是要“一夜暴富” C.理财等同于投资 D.理财要趁早
（3）与时间成正比的收入，称为（）。 A.理财收入 B.投资收入 C.主动收入 D.被动收入
个人理财目标达成的要素
理财目标达 成的要素
投入的金额
投资工具 的回报率
投入的时间
小思考：理财目标
达不到时怎么办 ？
2.4.1 知识训练
1.课堂讨论题
（1）个人理财计划的步骤一般包括哪些？ （2）如何明确个人/家庭的财务状况？ （3）怎样了解个人的风险偏好？ （4）怎样设定短期、中期和长期的理财目标？ （5）什么情况下需要修正理财目标？
任务一：正确认识个人理财
【学习目标】
◆ 掌握个人理财的基本知识 ◆ 能够做好个人理财准备工作 ◆ 能够树立正确的理财观念 ◆ 能够逐渐养成良好的理财习惯
个人理财的准备工作
个人理财的 准备工作
资金准备
心理准备
知识准备
1.2.1为什么要理财？？？
1.面临巨大的财务缺口
2.提升生活质量 3.抵御人生风险 4.实现人生梦想
个人理财实务
•情景一 个人理财及理财规划
小思考：我们 应该如何理财？
•个人理财的学习任务
• 做好理财的充分准备 • 树立正确的理财观念 • 养成良好的理财习惯 • 设定适当的理财目标 • 制定可行的理财计划
•个人理财规划的学习任务
• 掌握个人理财规划编制的内容 • 正确遵循个人理财规划的编制原则 • 了解主要的理财规划职业资格认证 • 熟悉个人理财规划的编制流程
任务三：正确认识个人理财规划
【学习目标】 ◆ 了解个人理财规划的概念 ◆ 掌握个人理财规划的内容 ◆ 正确遵循个人理财规划原则 ◆ 了解主要的理财规划职业资格认证 ◆ 熟悉个人理财规划编制流程
是根据客户财务 及非财务状况， 运用规范的方法 并遵循一定程序 为客户制定 切合实际的、 可操作的 某一方面或一系列 相互协调的 规划方案。
2.判断题
（1）了解个人/家庭的基本财务情况就是了解其资 产状况。 （2）通常情况下，人们随着年龄的增大，往往会厌 恶风险。 （3）明确个人/家庭的财务状况时，需要了解个人/ 家庭的社会经济地位。 （4）理财目标明确后，需要按照重要程度和紧迫程 度进行排列。 （5）所有的理财计划在制定时，都应遵循灵活性、 变现能力、保障性以及成本最小化原则。
（1）为什么要学习个人理财？ （2）什么是个人理财？ （3）怎样树立正确的个人理财观念？ （4）我们应该养成哪些个人理财习惯？ （5）个人理财的最终目标是什么？如何衡量目标的 实现？
2.判断题
（1）理财就是财富的积累。 （2）理财没有风险。 （3）没钱，所以不用理财。 （4）储蓄是理财的第一步。 （5）当家庭的被动收入大于主动收入时，财务自由 就实现了。
个人理财的 最终目标
财务安全
财务自由
是否有 个人 是否有 是否购买 是否有 是否有 稳定、 是否有 充足的 适当的 适当、 适当的 充足的 发展的 现金 财产和 收益稳定 住房 收入 潜力 准备 人身保险 的投资
是否 享受 社会 保障
是否有 额外的 养老保 障计划
• 根据收入是否与时间成正比，可划分主动
•个人理财观念的误区
◆ 1.没钱所以不用理财
2.理财等同于投资 ◆ 3.理财麻烦且有风险 ◆ 4.理财是为有钱人设计的 ◆ 5.等年纪大点再理财 ◆ 6.幻想一夜暴富 ◆ 7.理财就是“随大流”
◆
理财 习惯
U开源节流。 U储蓄 。 U记账。 U善于计划。 U学习理财知识。
1.2.5个人理财的最终目标
任务二：制定个人理财计划
【学习目标】 ◆ 掌握制定个人理财计划的流程 ◆ 能够设定适当的理财目标 ◆ 能够制定适合自己的理财计划 ◆ 执行过程中能够适时修正理财计划
明确个人的财务状况
制定个人理财目标
了解投资风险偏好 制定并实施理财计划 评估和修正理财计划
2.2个人理财的一般步骤
小思考： “要买一 辆汽车” 是不是理 财目标？
收入和被动收入。其中主动收入是指与投 入时间成正比的收入，如工资收入等，被 动收入是不与投入时间成正比的收入，如 投资收入。 • 投资产生的被动收入可以继续投资，产生 的被动收入就越来越多，产生被动收入的 资产也会越来越多，当被动收入超过支出 时，我们就认为达到了财务自由。
1.4.1 知Biblioteka 训练1.课堂讨论题个人理财规划 是全方位的 综合性服务； 强调个性化； 贯穿人的一生； 规划方案通常 由专业人士提供。
现金规划 消费支出规划
投资规划
子女教育规划
保险规划
退休养老规划
税收筹划
财产分配与遗产规划
•现金规划
• 现金规划是为满足个人/家庭短期需求而进行的管
理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。 现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强 的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金 融资产。现金规划的核心是建立个人/家庭的现金 储备。
是为了实现个人的 人生目标和理想 而制定、安排、 实施和管理的一个 各方面总体协调的 财务计划的过程， 最终目的是 实现个人终身的 财务安全与财务自由。
个人理财 ≠储蓄、 ≠保险、≠投资 不仅包括 财富的积累， 还包括财富的 保障和安排。
小思考：高收益的 理财方案是不是好 的理财方案？
• 我付不起和我怎样才能付得起:
3.单项选择题
（1）个人理财计划的首要步骤是（）。 A.了解个人的投资风险偏好 B.明确个人/家庭的财务状况 C.制定个人理财目标 D.了解个人/家庭的基本状况
（2）下列（）因素不是个人的风险偏好的影响因素 。 A.年龄 B.性别 C.常识 D.财力
（3）“我每月储蓄”目标不符合理财的（）特征。 A.可达成 B.相关性 C.具体性 D.基于时间
3.单项选择题
（1）开始理财之前，还要做好哪些方面的充分准备 ？（） A.资金、知识和心理 B.资金、知识和技能 C.知识、技能和心理 D.资金、技能和心理
（2）下列哪个理财观念是正确的？（） A.理财产品是为有钱人设计的 B.理财就是要“一夜暴富” C.理财等同于投资 D.理财要趁早
（3）与时间成正比的收入，称为（）。 A.理财收入 B.投资收入 C.主动收入 D.被动收入
个人理财目标达成的要素
理财目标达 成的要素
投入的金额
投资工具 的回报率
投入的时间
小思考：理财目标
达不到时怎么办 ？
2.4.1 知识训练
1.课堂讨论题
（1）个人理财计划的步骤一般包括哪些？ （2）如何明确个人/家庭的财务状况？ （3）怎样了解个人的风险偏好？ （4）怎样设定短期、中期和长期的理财目标？ （5）什么情况下需要修正理财目标？
任务一：正确认识个人理财
【学习目标】
◆ 掌握个人理财的基本知识 ◆ 能够做好个人理财准备工作 ◆ 能够树立正确的理财观念 ◆ 能够逐渐养成良好的理财习惯
个人理财的准备工作
个人理财的 准备工作
资金准备
心理准备
知识准备
1.2.1为什么要理财？？？
1.面临巨大的财务缺口
2.提升生活质量 3.抵御人生风险 4.实现人生梦想