个人与家庭理财.ppt

1.8% 2.6% 2.7% 2.7% 2.9% 3.0% 5.2%
美國
5.6% 5.4% 4.9% 4.5% 4.2% 4.0% 4.9%
日本
3.2% 3.4% 3.4% 4.1% 4.7% 4.7% 5.0%
德國
9.4% 10.4% 11.5% 11.1% 10.5% 9.6% 9.2%
法國
11.6% 12.3% 12.5% 11.8% 11.2% 9.7% 8.9%
1﹑甲國今年國家的依賴人口有（ 200）0 人。 2﹑甲國今年的非勞動人口有（ 1500）人。 3﹑甲國今年的勞動人口有（ 6500）人。
4﹑甲國今年的失業率是：(650÷ 6500)× 100%＝ 10%
失業率年年攀升……
台灣
1995年 1996年 1997年 1998年 1999年 2000年 2001年
買下A國貨幣
A國貨幣升 值
賣出A國貨幣賺價差
➢ 理財工具--債劵
• 政府或企業需要用錢，有時會向投資大眾借，在借款 時說好償還期限和借款利息，而借款時所發給的「借 據」，就叫債券。
• 種類：
公債、公司債、金融債。
• 獲利方式:
固定利息。
• 利息通常會參考發行時的 銀行利率水準，而償還期 限則包括1年、3年、5年至 30年不等。
透過(就業)與(創業)賺 取(薪資所得) 滿足家庭需求
扮演 經濟活動中的
(依賴人口) (消費者)
★ （家庭）是整個社會經濟的基本單位。 ★ 亦即家庭(經濟)功能的發揮。
1. 生育 (少子化) 2. 教育 (教育層次) 3. 經濟 4. 心理 (雙薪家庭)
15足歲以下，我們稱之為「依賴人口」
其餘的非依賴人口可以大致分類：
➢ 理財工具--共同基金
• 集合許多人的資金， 委託(專家)代為操作的投資方式。
1. 想理財卻沒有時間上班族 2. 不想把退休金存在銀行的退休人士 3. 想要為兒女儲蓄教育基金的父母 4. 不想把錢存在銀行也不想冒高風險的企業老闆
理財工具
投 期貨 機
投機股
風
險 外幣、房地產
獲 利
績優股
基金、債券
高投資報酬伴隨高風險，
投資報酬：是指買賣之間 的差價而言。例如：股票
低投資報酬低風險 。
每股價格買進為20元，如
2. 風險：
果賣出為25元，則其投資 報酬率為25%
有遭受金錢損失的可能。
3. 風險分散的原則:
獲利1.充實理25－財20 的× 1專00業%＝知25識% 2.多聽20 專家的意見
不要把雞蛋
違法行為的引誘。
創業必須注意到的事？
• 創業前：衡量自己的能力。
1.自己是否具備應有條件。 2.審慎觀察市場的狀況。
• 創業後：全力以赴。
1. 不斷學習新知﹑充實自己。 2. 隨時注意周遭環境變化。 3. 時時充分準備以因應變化。
➢ 理財的工具與風險
1.定義：理財就是「以錢賺錢」的意思 2.常見的理財工具：
1. 導致失業的原因：
內在因素_個人
失業 原因
曾有 工作機會 但未就業
缺乏就業 求職資訊
景氣不佳 缺乏
工作機會
技術 不符
學歷科 系限制
年齡 限制
其他
百分比 9.33% 2.40% 38.13% 5.87% 7.20% 22.40% 14.67%
外在環境因素
2.失業的因應之道：
(1) 向各縣市政府( 就業輔導中心 ) 請求協助。 (2) 參加各種（職業訓練 ）。 (3) 自行搜尋、獲取（求職 ）訊息。 (4) 申請（失業救助 ），以度過難關。
英國
8.0% 7.3% 5.5% 4.7% 4.3% 3.7% 3.2%
韓國
2.0% 2.0% 2.6% 6.8% 6.3% 4.1% 3.4%
新加坡 2.0% 2.0% 1.8% 3.2% 3.5% 3.1% 2.6%
香港
3.2% 2.8% 2.4% 4.7% 6.1% 5.0% 4.6%
➢ 對失業者失業原因的調查：
（存款）、股票、（基金）、房地產、（債券） （外幣）、保險...等。
理財工具--股票 股數
面額
• 理財工具--股票
• 股票獲利方式:股利及買賣價差。
1. 一張股票→1000股 2. 台積電 12/7 一股 48.9元 3. 需花48,900元買一張 4. 台積電 12/8 一股 49.2元(上漲) 5. 賣出一張股票可賺49,200元 6. 從12/7~12/8投資者可獲利300
4. 不斷吸收新知、 充實個人的知能 →→→（終身學習）概念
就業與創業的基本態度
1. 以（賺取利潤）為主要目標 2. 收入較（高）但風險亦相對較（大），收入不穩
1. 投資本身的風險。 2. 籌措資本的不易。 3. 網羅人才的困難。 4. 開拓市場的艱辛。 5. 研發新產品的困難。 6. 仿冒﹑逃漏稅﹑送紅包等
• 由於Ａ公司的預測和你相反，他認為價格可能會跌為 9萬元，於是也樂意和你訂下半年後的買賣契約， 種方式稱為「遠期合約」。
➢ 理財工具--期貨
• 沒想到半年後咖啡價格大漲為15萬元，Ａ公司不甘損 失，不願履行合約（例如毀約或以次級品替代），造 成雙方的糾紛和你的困擾，於是為了避免這類紛爭， 你決定透過仲介機構來買賣，克服信用、品質不一所 帶來的困擾，這種方式就叫做「期貨」。
• 不計報酬仍找不到工作的小任
• 籌設公司的阿毅 創業中…
就業
• 領資遣費的小喬
失業
• 服兵役﹝社會役﹞的宗宗
• 未滿15歲的小棻
非勞動人口 依賴人口
其他
• 家財萬貫不想工作的阿明
非勞動人口
如何計算失業率呢？
失業率＝（失業人口÷ 勞動人口）× 100%
甲國共有一萬人口，其中15歲以下有2000人， 有1000人是職業軍人，而有500人是家庭主婦， 假設其他人皆符合就業要件。今年甲國有500 個人因為經濟不景氣被裁員，另又有150人想 找工作卻遍尋不得。請問：
元 7. 投資報酬率：獲利/本金 * 100%
(300/48900)*100%=0.6% 漲停 跌停 水餃股 套牢 融資
理財工具—房地產
➢ 理財工具—外幣
1.外匯為國際間匯兌業務之簡稱 2.匯率是指一國貨幣與其它國家貨幣的相互兌換比例 3.將外幣當作會增值的產品，以較低的價格買下，等產品
升值賣出。
就業與創業的基本態度
•接受工作前
•
1. 詳加瞭解
1) （工作約定）
2) （工作契約）
2. 工作契約最低限度， 受(勞動基準)法保障
3. 工作內容是否違法？
4. 自己能力是否勝任？
5. 工作前景……
接受工作後
1. 善盡（工作）倫理： 依工作契約努力工作
2. 從工作中尋得 （樂趣）與（成就感）
3. 避免「好高騖遠」 「做一行怨一行」
勞動人口
非勞動人口
有意願 就業
有能力 有行動
人口
失業 人口
找不到工作 找到工作
依賴人口
(15足歲以下)
就業、失業與創業
找到 工作
就 就受
業
業雇 者者
【工作資格】 找不到 失 勞 意願、能力、行動 工作 業 動
人 口
1、具備工作能力。 2、提供自己工作。
3、為他人創造就業機會。
創 就雇 業 業主
者
連連看，你﹝妳﹞搞得清楚嗎？
➢ 家庭理財觀:開源節流
1. (理財)是每個家庭所要面對的問題 2. 理財不只是大人的事，子女也應關注 3. 無論就業或創業，
都要妥善處理所擁有的(金錢)。 4. 避免虧損的方法：
1) 充實專業知識 2) 注意投資時機，不可低估風險。
存款、保險
如何操作： 1. （多元）化： (1) 可單獨購買 (2) 也可以組合（多項）操作。 2. （專業）化： (1) 可（自行）購買； (2) 可透過（專家）幫我們處理。 3. （國際）化： (1) 可購買（國內）的理財工具 (2) 也可購買國外的理財工具。
保安 本全
理財風險
1. 風險與報酬成正比。 放大鏡 2
個人與家庭理財
1. 家庭是基本的經濟單位 2. 家庭的收入與支出 3. 理財的工具與風險 4. 開源節流與家庭經濟
國中生的錢是怎麼來的呢？
通常都是 伸手要來 的嘛！
★就是父母或其他親友給的啦！ ★故言（家庭）是整個社會經濟的基本單位。 ★亦即家庭(經濟)功能的發揮。
家庭的經濟功能...
扮演經濟活動中的 (生產者)與(消費者)
• 變現：當你需要用到錢， 還可以把債券轉賣給別人
➢ 理財工具--期貨
• 為一種合約，承諾在固定期限內以一個特定價 格買入或賣出固定數量的商品。
現貨交易 : 假設你是咖啡業者，需要1噸咖啡豆，於是你 向Ａ公司採購，這種交易稱為「現貨交易」。
➢ 理財工具--期貨
• 咖啡一噸市價10萬元，但你預測咖啡在半年後會漲 價為12萬元，決定現在就向Ａ公司預定半年後以10 萬元購買1噸咖啡；
本
放在同一個籃子裡」 金
3.專家代為理
4. 過度投機行為將造成金錢上財的) 損失。
➢ 家庭理財觀:開源節流
1. 開源:廣泛尋找收入的來源
1) 努力工作，以提高收入; 2) 善用資訊，運用理財。
2. 節流 :將收入妥善運用
1) 當用則用、當省則省; 2) 把錢花在刀口上。 3. 國中階段如何協助家庭理財? 1) 日常支出，以實用為主 2) 避免炫耀性消費