承保风险控制0713
风险防控责任制
风险防控责任制引言概述：风险防控责任制是指企业或组织在经营过程中建立起的一套责任分工机制，旨在减少和控制各种风险的发生，并追究相应责任人的责任。
本文将从五个方面详细阐述风险防控责任制的重要性和具体实施方法。
一、明确风险防控责任的重要性1.1 提高风险意识：明确风险防控责任可以使企业或组织的员工更加重视风险，并增强对风险的敏感性，提高风险意识。
1.2 促进风险防控措施的实施：明确责任后，各个部门或个人将更加主动地参与风险防控工作，积极采取相应措施，从而提高风险防控的效果。
1.3 加强内外部沟通与协作：明确责任后，各个部门之间以及内外部之间的沟通与协作将更加紧密，有利于信息共享和风险防控工作的协同进行。
二、建立风险防控责任制的具体步骤2.1 制定风险防控政策：企业或组织应明确风险防控的目标和原则，并制定相应的风险防控政策，为责任制的建立提供指导。
2.2 划分责任权限：根据企业或组织的具体情况，明确各个部门或个人的风险防控责任和权限，确保责任的明确性和可操作性。
2.3 建立监督与评估机制：建立一套完善的监督与评估机制，对风险防控责任制的执行情况进行监督和评估，及时发现问题并采取相应措施加以解决。
三、风险防控责任制的关键要素3.1 领导层的重视与支持：企业或组织的领导层应高度重视风险防控工作，并提供必要的资源和支持，为责任制的实施提供保障。
3.2 健全的内部管理制度：建立健全的内部管理制度，明确各个部门或个人的职责与义务，确保责任的明确性和执行的规范性。
3.3 培训与教育的持续推进：通过培训与教育，提高员工的风险防控意识和能力，增强他们的责任感和主动性。
四、风险防控责任制的实施效果评估4.1 风险发生率的降低：通过风险防控责任制的实施，可以有效降低各种风险的发生率，减少企业或组织所面临的潜在损失。
4.2 风险处理效率的提高：明确责任后，风险的处理将更加及时和高效，减少因风险处理不当而带来的二次损失。
4.3 组织形象的提升：建立良好的风险防控责任制，不仅可以提升企业或组织的形象，还能增强各方对其信任度和合作意愿。
财险公司承保管理制度
一、总则第一条为了加强财产保险公司承保管理，规范承保业务流程，提高承保质量，保障保险公司的合法权益，根据《中华人民共和国保险法》及相关法律法规，制定本制度。
第二条本制度适用于我国境内所有财产保险公司及其分支机构。
第三条财产保险公司承保管理应遵循以下原则：（一）合法合规原则：严格按照法律法规和政策规定，依法开展承保业务。
（二）风险控制原则：加强风险识别、评估和控制，确保承保业务安全、稳健。
（三）客户至上原则：尊重客户意愿，维护客户合法权益。
（四）效益优先原则：在确保风险可控的前提下，追求经济效益最大化。
二、承保业务流程第四条财产保险公司承保业务流程包括以下环节：（一）客户咨询：客户通过电话、网络、现场等方式向保险公司咨询保险产品和服务。
（二）风险评估：保险公司根据客户提供的资料，对客户的保险需求进行风险评估。
（三）投保申请：客户根据保险公司提供的保险条款和费率，填写投保单，提交相关资料。
（四）核保：保险公司对投保申请进行核保，包括审核投保单、调查客户信用、评估风险等。
（五）承保：保险公司根据核保结果，决定是否承保，并出具保险单。
（六）保险费收付：保险公司与客户协商确定保险费，收取保险费。
（七）保险单管理：保险公司对保险单进行管理，包括打印、分发、保管等。
（八）理赔服务：保险公司为客户提供理赔服务，包括受理理赔申请、调查事故原因、赔偿损失等。
三、承保质量控制第五条财产保险公司应建立健全承保质量控制体系，确保承保业务质量。
（一）制定承保质量控制标准：根据法律法规和公司实际情况，制定承保质量控制标准。
（二）加强承保人员培训：提高承保人员的业务素质和风险识别能力。
（三）完善承保流程：优化承保业务流程，减少人为因素影响。
（四）强化承保监督：加强对承保业务的监督，及时发现和纠正问题。
四、责任追究第六条财产保险公司对违反本制度规定，造成不良后果的，应追究相关责任人的责任。
第七条责任追究包括但不限于以下方式：（一）通报批评、警告、记过、降级、撤职等行政处分。
承保业务管理制度
承保业务管理制度一、总则为规范和加强承保业务管理，保障公司良好经营和风险控制，制定本制度。
二、适用范围本制度适用于公司内所有承保业务相关部门和人员。
三、承保业务管理（一）承保政策1. 公司制定全面的承保政策，明确业务范围和承保标准，保证业务承保质量。
2. 承保政策应根据市场需求、公司实际情况、风险偏好等因素进行动态调整。
（二）承保流程1. 承保业务应有严格的流程，包括申请、审核、批准、签单等环节。
2. 严格按照流程办理业务，确保业务规范和合规。
（三）承保审核1. 对于大额、高风险的业务，需进行严格的审核，确保风险可控。
2. 承保审核工作应由专业的承保人员进行，确保审核质量。
（四）签单管理1. 签单人员应具备相应的资格和经验，熟悉业务特点和风险。
2. 签单应严格按照公司规定的标准和程序进行，杜绝违规签单行为。
（五）业务监控1. 建立健全的业务监控体系，及时发现和解决业务风险。
2. 制定业务监控指标，对业务质量和风险进行定期评估。
四、承保管理措施（一）培训管理1. 对承保人员进行业务培训和技能提升，提高承保能力和水平。
2. 建立健全的培训档案，跟踪和评估培训效果。
（二）奖惩机制1. 建立健全的奖惩机制，对承保人员的业绩和行为进行激励和约束。
2. 积极激发承保人员的工作积极性和责任感，提高业务质量。
（三）管理信息系统1. 建立完善的承保管理信息系统，实现业务信息的及时、准确、完整和可追溯。
2. 确保信息系统的安全和稳定，提高业务处理效率和质量。
五、承保风险管理（一）风险评估1. 对承保业务的风险进行科学评估和分类，合理确定承保方案和保费定价。
2. 风险评估需要充分考虑市场、产品、客户、资金等多种因素。
（二）风险控制1. 制定有效的风险控制措施，确保风险在可控范围内。
2. 对高风险业务加强监控和管理，提高风险应对能力。
（三）风险预警1. 建立健全的风险预警机制，及时发现风险信号并进行预警和应对。
2. 风险预警需要及时有效的反馈和处理机制。
承保前风险查勘要点概述
承保前风险查勘要点概述1. 引言在保险行业中，风险查勘是承保前不可或缺的一步。
风险查勘的目的是评估被保险人的风险状况，确定保险责任，并为承保提供依据。
本文将给出承保前风险查勘的要点概述，帮助保险经纪人更好地进行风险评估与判断。
2. 被保险对象的基本情况在进行风险查勘之前，首先需要了解被保险对象的基本情况。
这包括但不限于被保险人的姓名、年龄、职业、居住地址等。
这些基本情况的了解有助于确定被保险人的个人属性，为后续风险评估提供依据。
3. 风险评估要点在进行风险评估时，以下要点需特别注意：3.1 保险金额与保险期限保险金额和保险期限是确定保险责任的重要指标。
保险金额应与被保险人的风险状况相匹配，过高的保险金额可能导致保费过高，过低的保险金额则可能无法满足理赔需求。
保险期限应考虑到被保险人的需求和风险状况，以及行业变化等因素。
3.2 被保险对象的风险状况了解被保险对象的风险状况是风险评估的核心内容之一。
这包括但不限于被保险人的健康状况、职业风险、家庭情况等。
通过详细了解被保险对象的风险状况，可以对保险责任进行准确评估。
3.3 保险产品的特点与风险不同的保险产品有其独特的风险特点，了解这些特点有助于评估风险。
例如，重疾险的风险主要集中在被保险人罹患重大疾病的可能性上，而意外险则更关注被保险人发生意外事故的风险。
通过了解不同保险产品的特点与风险，可以更好地判断保险责任。
3.4 健康状况的评估被保险人的健康状况直接影响着保险责任的承担。
在风险查勘中，应对被保险人的健康状况进行评估。
这包括但不限于体检报告、病史记录等，可以借助专业的医药科技手段对被保险人的健康状况进行分析和评估。
3.5 其他风险要素的考虑除了上述要点之外，还应对其他风险要素进行考虑。
这包括被保险人的职业风险、家庭情况、资产状况等。
这些风险要素的存在可能对保险责任的承担产生影响，需要在风险查勘中进行综合评估。
4. 结论风险查勘是承保前的重要环节，通过对被保险人的风险状况进行评估，可以为保险经纪人提供决策依据，保障保险责任的准确承担。
2023年中国保险公司承保管理制度
2023年中国保险公司承保管理制度保险行业是一个重要的经济支柱，承担着风险管理和经济保障的关键角色。
为了确保保险市场的健康有序发展，中国保险公司在2023年实施了一系列承保管理制度。
本文将介绍这些制度的内容和目标，以及对保险市场和消费者的影响。
一、保险公司产品合规管理制度产品合规是保险市场的基石，对消费者的利益保护至关重要。
在2023年，中国保险公司加强了对产品设计、定价、销售等环节的监管，确保产品合规性。
具体措施包括：1. 提高产品设计的透明度和可理解性。
保险公司需提供明确的产品说明，避免使用复杂难懂的条款和术语，确保消费者能够全面了解产品的保险范围、责任免除等内容。
2. 设置严格的定价原则。
保险公司应根据风险评估和保险费率表制定合理的产品定价，避免不合理竞争和价格歧视行为，保证市场的公平和健康发展。
3. 加强销售行为监管。
保险公司需建立健全的销售人员资质认证制度，加强对销售行为的监督，杜绝虚假宣传、欺骗消费者等违规行为。
二、风险管理制度保险公司主要承担着风险转移和风险管理的职责，有效的风险管理对于保险市场和公司的稳定运行至关重要。
2023年，中国保险公司在风险管理方面采取了以下措施：1. 强化保险公司风险评估与监测能力。
建立健全的风险评估模型和监测指标体系，实时掌握保险公司承保风险的情况，及时采取措施防范潜在风险。
2. 加强资本监管和风险准备金管理。
保险公司需按照监管要求提前计提风险准备金，确保公司有足够的资金储备来应对突发风险和保险索赔。
3. 完善运营风险管理制度。
保险公司应建立健全的内部控制体系和风险管理制度，加强对运营风险的监控和管理，确保公司运营的安全、稳定和可持续发展。
三、客户权益保护制度保护消费者的合法权益是保险公司应尽的责任，也是保险市场健康发展的关键。
2023年，中国保险公司推出了一系列客户权益保护制度，包括：1. 加强投诉处理和纠纷解决机制。
保险公司应建立快速高效的投诉处理渠道，设立专门的客户服务中心，及时妥善处理消费者的投诉和纠纷，提高消费者满意度。
分类监管风险综合评级中国保险监督管理委员会
保险公司偿付能力监管规则第×号：分类监管（风险综合评级）（征求意见稿第三稿）目录第一章总则 ..................... 错误!未指定书签。
第二章评价内容 ................. 错误!未指定书签。
第三章评价类别 ................. 错误!未指定书签。
第四章评价方法 ................. 错误!未指定书签。
第五章监管政策和监管措施 ....... 错误!未指定书签。
第六章运行机制 ................. 错误!未指定书签。
第七章附则 ..................... 错误!未指定书签。
第一章总则第一条本规则旨在规范对保险公司偿付能力风险的综合评级，全面评估保险公司的偿付能力风险状况，明确相应的分类监管的政策和措施。
第二条本规则适用于财产保险公司、人身保险公司（含健康险公司、养老保险公司）和再保险公司。
第三条本规则所称保险公司分支机构，是指保险公司依法设立的省级分支机构，包括分公司、中心支公司、支公司、营业部和营销服务部。
第四条分类监管，即风险综合评级，是指中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）根据相关信息，以风险为导向，综合分析、评价保险公司的各类风险，根据其综合风险的大小，评定为不同的监管类别，并采取相应监管政策或监管措施的监管活动。
第五条中国保监会负责对保险公司法人机构进行分类监管。
保监局参与对保险公司法人机构分类评价，提供辖区内保险公司分支机构的相关风险信息和评价结果。
保监局负责对保险公司分支机构进行分类监管，保险公司分支机构分类监管办法另行制定。
第二章评价内容第六条分类监管评价包括以下内容：（一）对难以量化的风险（操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险）进行评价；（二）综合考虑偿付能力充足率及上款4类难以量化风险的评价结果，评价保险公司的综合偿付能力风险。
第七条操作风险是指，由于不完善的内部操作流程、人员、系统或外部事件而导致直接或间接损失的风险，包括法律及监管合规风险（不包括战略风险和声誉风险）。
中国保监会关于印发《打赢保险业防范化解重大风险攻坚战的总体方案》的通知
中国保监会关于印发《打赢保险业防范化解重大风险攻坚战的总体方案》的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2018.01.12•【文号】保监发〔2018〕9号•【施行日期】2018.01.12•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国保监会关于印发《打赢保险业防范化解重大风险攻坚战的总体方案》的通知保监发〔2018〕9号机关各部门、各保监局、培训中心，中国保险保障基金有限责任公司、中国保险信息技术管理有限责任公司、中保投资有限责任公司、上海保险交易所股份有限公司：为贯彻落实党的十九大、全国金融工作会议和2017中央经济工作会议精神，进一步加强保险业风险防控，提升风险防范能力，严守不发生系统性金融风险底线，我会制定了《打赢保险业防范化解重大风险攻坚战的总体方案》。
现予印发，请认真贯彻执行。
中国保监会2018年1月12日打赢保险业防范化解重大风险攻坚战的总体方案2017年4月以来，保监会深入贯彻落实党的十九大、全国金融工作会议和2017中央经济工作会议精神，紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险和深化金融改革三项任务，始终把主动防范化解风险放在更加突出的位置，切实践行“保险业姓保、监管姓监”。
围绕“强监管、防风险、治乱象、补短板、服务实体经济”，制定实施“1+4”系列文件，维护保险业稳定健康发展。
积极化解存量风险，稳妥处置重点领域和重点公司风险，严控增量风险，对各类风险苗头和隐患采取有效监管措施，妥善应对来自行业内外的各种风险挑战。
引导行业回归本源，推动业务结构转型，服务实体经济水平和能力得到有效提升。
加强监管队伍正风肃纪，彻底肃清项俊波流毒，重塑从严从实监管氛围。
通过保监会系统和全行业共同努力，保险业风险防控工作取得了阶段性成效，行业总体风险可控，全行业防范和化解重大风险的能力和水平不断提升，守住了不发生系统性金融风险的底线。
当前和未来一个时期，虽然保险业风险总体可控，但面临的形势依然十分严峻。
2025年经济师考试保险(初级)专业知识和实务试题与参考答案
2025年经济师考试保险专业知识和实务(初级)自测试题(答案在后面)一、单项选择题（本大题有60小题，每小题1分，共60分）1、在保险合同中，（）是指保险人对被保险人因保险事故所遭受的损失进行补偿的行为。
A. 保险赔偿B. 保险给付C. 保险金支付D. 保险理赔2、下列哪一项不属于财产保险的范畴？A. 机动车辆保险B. 家庭财产保险C. 企业财产保险D. 健康保险3、经济师考试保险专业知识和实务(初级)试卷一、单项选择题3、在保险合同中，保险责任是指保险人在什么情况下承担赔偿或给付保险金的责任？A、保险合同成立后，保险事故发生时B、保险合同成立前，保险事故发生时C、保险合同成立后，被保险人发生保险合同约定的保险事故时D、保险合同成立后，保险人收到保险费后4、以下哪项不是保险费率的构成要素？A、纯费率B、附加费率C、利润率D、风险承担成本5、在财产保险中，当保险标的遭受损失时，被保险人可以依据什么原则向保险公司提出赔偿请求？A. 代位求偿原则B. 损失补偿原则C. 近因原则D. 最大诚信原则6、下列哪一项不是人身保险与财产保险的主要区别？A. 保险利益的本质不同B. 保险金额的确定方式不同C. 保险期限通常固定不变D. 是否存在超额投保的可能性7、保险公司在签订保险合同时，下列哪项不属于保险合同的必要条款？A、保险金额B、保险费C、保险期限D、被保险人的姓名8、关于保险公司的偿付能力，下列说法正确的是：A、偿付能力越低，说明保险公司财务状况越好B、偿付能力越高，说明保险公司财务状况越好C、偿付能力与保险公司业务规模无关D、偿付能力越低，说明保险公司经营风险越小9、下列哪一项不属于财产保险的基本险种？A.火灾保险B.盗窃保险C.责任保险D.人寿保险 10、保险合同的当事人是指：A.保险人与被保险人B.投保人与受益人C.保险人与投保人D.被保险人与受益人11、保险公司的资产配置策略中，以下哪项不属于积极配置策略？（）A. 优化投资组合结构B. 适当增加高风险资产比例C. 降低投资风险，追求稳定收益D. 加强流动性管理12、以下哪项不属于保险公司的风险控制手段？（）A. 建立健全的内部控制制度B. 加强投资风险的管理C. 适当提高保险责任准备金率D. 增加资本金规模13、根据我国《保险法》，保险合同成立后，保险人不得解除合同的情形是：A. 投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的B. 被保险人或者受益人在未发生保险事故的情况下谎称发生了保险事故的C. 保险人在订立合同时已知投保人未如实告知的情况D. 投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的安全应尽的责任的14、在财产保险中，如果保险金额超过保险价值，则该保险合同属于：A. 有效合同B. 部分无效合同C. 全部无效合同D. 可撤销合同15、在保险合同中，以下哪项不属于保险合同的构成要素？A. 保险人B. 保险标的C. 保险责任D. 保险费率16、以下关于保险合同的效力说法错误的是：A. 保险合同生效后，投保人不得解除合同B. 保险合同成立后，投保人有权要求保险人按照合同约定承担保险责任C. 保险合同成立后，保险人不得解除合同D. 保险合同成立后，双方当事人应严格遵守合同约定17、在保险市场上，以下哪项不属于保险公司承担的保险责任？A. 火灾保险B. 交通事故责任保险C. 意外伤害保险D. 政府责任保险18、根据《保险法》，以下哪项不属于保险合同的要素？A. 保险标的B. 保险金额C. 保险期限D. 保险费率19、在保险合同中，以下哪项不属于保险责任范围？A、自然灾害B、意外事故C、疾病D、保险公司的经营风险 20、以下哪项不属于保险合同的要素？A、保险人B、被保险人C、保险金额D、保险费率21、下列关于保险合同成立的时间说法正确的是：（）A. 投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立B. 保险人收到投保人提交的投保单，保险合同成立C. 投保人缴纳保险费，保险合同成立D. 保险人出具保险单，保险合同成立22、保险合同的效力期限是指保险合同所具有的：（）A. 法律效力B. 经济效力C. 法律约束力D. 经济约束力23、保险公司在承保时，下列哪种情况通常不属于核保的范畴？A. 保险人的年龄和健康状况B. 被保险人的职业风险C. 保险标的的价值D. 被保险人的家庭背景24、根据《保险法》的规定，下列哪项不属于保险合同的要素？A. 保险人B. 保险费C. 保险期限D. 保险理赔25、根据保险法规定，下列哪项不属于保险合同的有效要件？A、保险合同的主体合格B、保险合同的客体合格C、保险合同的内容合法D、保险合同的签订过程符合法定程序26、下列关于保险赔偿的原则，错误的是：A、损失补偿原则B、保险利益原则C、公平互利原则D、最大诚信原则27、经济师考试保险专业知识和实务（初级）试卷一、单项选择题（每题2分，共10分。
中国保险监督管理委员会湖南监管局关于规范机动车辆分类承保相关
中国保险监督管理委员会湖南监管局关于规范机动车辆分类
承保相关问题的通知
【法规类别】保险监管
【发文字号】湘保监发[2007]38号
【发布部门】中国保险监督管理委员会湖南监管局
【发布日期】2007.07.25
【实施日期】2007.08.01
【时效性】失效
【效力级别】地方规范性文件
【修改依据】中国保险监督管理委员会湖南监管局关于废止、宣布失效、修改部分规范性文件的通知
【失效依据】湖南保监局关于公布规范性文件清理结果的通知
中国保险监督管理委员会湖南监管局关于规范机动车辆分类承保相关问题的通知
（湘保监发〔2007〕38号）
各财产保险公司在湘一级分公司，各保险行业协会：
自交强险实施以来，我省机动车辆保险业务实现了较快增长，市场秩序逐步好转。
但目前市场上通过改变车型承保或擅自改变车辆使用性质违规降费的现象依然存在并较为突出，造成了保费资源的流失，影响了正常的市场秩序。
为进一步规范我省机动车保险市场，促进机动车保险市场的合理有序竞争，现对目前机动车辆分类承保中出现的相关
问题统一规范如下，请严格遵照执行。
一、机动车辆分类承保应以机动车行驶证为依据，严格按行驶证上载明的车辆类型、所有人、使用性质、核定载客及核定载质量等信息进行承保工作，机动车行驶证应作为承保档案内的必备资料，加以归档保管，以备查验。
二、机动车辆分类承保应严格遵循“按标准、从高不从低”的原则。
机动车行驶证所载信息是机动车辆承保时判断、选择费率档次的直接依据，所确定的费率档次为标准费率档次，有确切证据表明所保车辆可以适用高于标准费率档次的，应该从高适用。
同一车辆的交强险和商业车险应按相同的车辆类型和。
中国人民保险公司关于印发承保和理赔权限有关规定的通知-保发[1995]25号
![中国人民保险公司关于印发承保和理赔权限有关规定的通知-保发[1995]25号](https://img.taocdn.com/s3/m/93fc2ada4128915f804d2b160b4e767f5acf808e.png)
中国人民保险公司关于印发承保和理赔权限有关规定的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民保险公司关于印发承保和理赔权限有关规定的通知（１９９５年２月２４日保发［１９９５］２５号各省、自治区、直辖市分公司，计划单列市分公司，济南、杭州市分公司：为了强化风险意识，健全风险控制制度，提高业务质量和经济效益，推进管理的规范化、制度化和程序化的进程，总公司财产保险部和国际保险部分别制定了国内财产险业务和涉外业务承保和理赔权限的有关规定。
现将这两个规定印发下去，望各级公司认真遵照执行。
附：一中国人民保险公司财产保险部关于承保和理赔权限的暂行规定（１９９５年２月）为强化经营管理，提高业务质量和经济效益，使财产保险业务规范化、科学化、制度化，除严格执行《财产保险业务技术管理规范》外，特制定本规定。
第一条展业的内部地域划分应服从大局，遵循属地原则。
各级公司之间不得跨行政区域交叉展业，跨地域的保险业务由上级公司负责协调处理，一经裁定，各方必须严格执行。
第二条认真搞好投保标的保前风险评估、重大保险标的的承保审批和备案工作。
一、对承保标的要进行风险评估，做出书面（表列式或叙述式）报告。
二、凡按规定需向总公司临时分保（临分项目按总公司的有关规定执行）的保险业务，需将拟承保的有关材料提前报总公司审批。
总公司接到有关材料七个工作日内必须批复。
批准承保的方能签单承保。
三、下列承保业务需报总公司财产保险部备案：（一）企业财产保险金额１亿元及以上的保险项目；（二）建筑安装工程保险金额１０亿元及以上的保险项目；（三）钞票保险金额１００万元及以上的保险项目；（四）海船单船保险金额１０００万元及以上的保险项目；（五）河船单船保险金额５００万元及以上的保险项目。
保险公司风险防范化解方案
保险公司风险防范化解方案《保险公司风险防范化解方案》一、风险防范要从源头抓起，就像治水要从源头开始一样。
咱们保险公司啊，承保的时候得瞪大了眼睛。
比如说，有个客户来投保健康险，他之前有一堆隐瞒的疾病史。
这时候，咱们核保人员就不能马虎，得像侦探一样，仔细调查。
要是稀里糊涂就承保了，那后续理赔的时候，就可能出现大窟窿，钱就像流水一样哗哗地往外流，这可不行啊。
所以说，严格的核保就是防范风险的第一道关卡。
二、再说说投资风险吧。
投资就像是在大海里航行，有平静的时候，也有狂风巨浪。
我们保险公司拿着客户的保费去投资，可不能瞎投啊。
我有个朋友在一家小保险公司，他们为了追求高收益，投资了一些高风险的项目，结果呢？就像在薄冰上走路，一下子就掉进冰窟窿里了，赔得很惨。
我们得找那些稳健的投资项目，分散投资就像不要把鸡蛋放在一个篮子里。
国债、大型蓝筹股这些就比较靠谱，虽然收益可能不是特别高，但是稳稳当当的，心里踏实。
三、合规经营是防范风险的根本。
这合规就像交通规则一样，你要是不遵守，那肯定得出事。
有一回，我听说一家保险公司违规操作，给客户承诺一些根本做不到的高额回报。
这就好比是你答应给人家天上的星星，根本就不现实嘛。
结果被监管部门处罚了，名声也臭了，客户都吓跑了。
我们得把合规放在心上，每一个业务流程都要合法合规，这样才能走得长远。
四、风险评估也很关键。
这就像是医生给病人看病，得全面检查。
我们要定期对公司的各项业务进行风险评估。
比如说，看看某一个险种的赔付率是不是过高了。
如果一个意外险种，赔付率突然比以前高了很多，那咱们就得像医生一样，仔细研究是市场环境变了，还是产品本身有问题。
是因为有恶意骗保的情况呢，还是其他原因。
只有把问题找出来，才能对症下药，化解风险。
五、员工的风险意识培养可不能少。
员工就像是公司的细胞，每个细胞都健康，公司才能健康。
我之前在一个公司，员工们对风险防范都不当回事，觉得那是领导的事情。
这就大错特错了。
我们得让每个员工都知道风险就像隐藏在暗处的小怪兽，随时可能跳出来咬我们一口。
承保前风险查勘要点
承保前风险查勘要点背景介绍承保前风险查勘是保险公司在接受投保之前对被保险人所处风险的调查和评估过程。
通过风险查勘，保险公司可以全面了解被保险人的风险情况，避免不必要的风险损失，制定合适的保险方案。
因此，承保前风险查勘是保险公司在决定是否承保以及如何承保时的重要依据。
本文将介绍在进行承保前风险查勘时需要注意的要点。
1. 了解被保险人在进行承保前风险查勘之前，保险公司首先需要了解被保险人的基本情况。
例如，被保险人的名称、地址、从事的行业等。
这些基本信息可以帮助保险公司初步了解被保险人所处的行业和经营环境，为后续的风险评估做好准备。
2. 认识被保险财产保险公司在进行承保前风险查勘时，需要对被保险财产进行全面的评估。
这包括对财产的类型、规模、价值等方面的了解。
例如，如果被保险财产是一座建筑物，保险公司需要了解建筑物的结构、建造年份、是否存在安全隐患等信息，以便评估风险，并确定合适的保险金额和保险费率。
3. 评估风险因素在进行承保前风险查勘时，保险公司需要对各种风险因素进行评估。
这包括自然灾害风险、人为破坏风险、技术风险等方面。
例如，如果被保险财产位于地震多发区，保险公司需要评估地震风险，并决定是否对该风险进行保险覆盖，以及如何定价。
4. 观察现场情况承保前风险查勘的一个重要环节是观察被保险财产的现场情况。
保险公司派员进行实地查勘，对财产及其周边环境进行详细观察。
例如，对于一座建筑物，保险公司需要观察其结构、使用状态、安全设施等方面，并记录下观察结果。
5. 调查历史记录在承保前风险查勘中，保险公司还需要调查被保险人的历史记录。
这包括被保险人过去的保险索赔记录、违反安全规定的记录等。
这些记录可以为保险公司评估风险提供重要线索。
6. 分析数据资料承保前风险查勘的另一个重要环节是分析数据资料。
保险公司可以通过统计数据、行业报告等方式获取相关信息，并利用这些信息来评估风险。
例如，保险公司可以通过分析历史数据了解某种风险发生的概率以及可能产生的损失。
2023年初级经济师《保险实务》押题密卷1
2023年初级经济师《保险实务》押题密卷1 2023年初级经济师《保险实务》押题密卷1单选题（共74题，共74分）1.风险最本质的特征是（）。
A.不确定性B.普遍性C.造成损失D.可预测性2.按风险存在的形态，可把风险划分为（）。
A.责任风险和信用风险B.静态风险和动态风险C.纯粹风险和投机风险D.技术风险和经济风险3.静态风险一般都是（）。
A.经济风险B.纯粹风险C.投机风险D.政治风险4.（）是只有损失机会而无获利可能的风险。
A.社会风险B.投机风险C.政治风险D.纯粹风险5.下列（）属于实体风险因素。
A.恶劣的气候B.生病了不去看病C.电线陈旧不及时更换D.投保后对作物病害不予防治6.承保人的一项职能是确定保单条件，以下关于标准保单和非标准保单的说法，不正确的是（）。
A.不同公司发售同一险种的保单没有太大的区别B.一般来说，大多数被保险人都适合使用标准保单C.非标准保单在总体上与标准保单有较大的区别D.标准保单通常由一个权威机构制订7.保险理赔的程序依次是（）等。
A.确定理赔责任；勘察损失事实；确定损失原因；赔偿给付；损余处理和代位追偿B.确定理赔责任；确定损失原因；勘察损失事实；赔偿给付；损余处理和代位追偿C.确定损失原因；确定理赔责任；勘察损失事实；赔偿给付；损余处理和代位追偿D.勘察损失事实；确定理赔责任；确定损失原因；赔偿给付；损余处理和代位追偿8.（）是指保险人在承保的保险事故发生后，对保险事故的原因和损失情况进行调查并在确认的条件下予以赔偿的行为。
A.赔偿给付B.保险理赔C.保险赔偿D.保险索赔9.大数法则要求承保的风险具有（），保险公司只有通过广泛开展业务才可以实现集合风险、分散风险并实现保险保障的目的。
[2022年真题]A.特殊性B.必然性C.大量性D.集中性10.保险索赔的第一个步骤是（）。
[2022年真题]A.接受检验B.作出出险通知C.采取合理的施救、整理措施D.提供索赔单据11.为了规范保险营销员的营销活动，维护保险市场秩序，保护投保人和被保险人的合法权益，中国保监员会于2022年4月颁布了（）。
保险承保风险的评估和管理
保险承保风险的评估和管理保险行业作为一种风险管理机制，在社会发展中起着至关重要的作用。
保险公司要在承保风险时进行评估和管理，以确保可持续发展并保护利益相关方。
本文将探讨保险承保风险评估和管理的重要性，并介绍一些常用的方法和措施。
保险承保风险评估是保险公司进行业务决策的核心环节之一。
在承保一项风险时，保险公司需要充分了解被保险人的背景、风险情况和历史数据，以便准确评估风险水平。
其中，被保险人的行业、经营状况、财务状况等因素都需要被考虑进来。
保险公司可以通过与被保险人进行面谈、查阅相关资料、甚至进行现场检查等手段来获取必要的信息。
在承保风险时，保险公司通常会采用定量和定性分析相结合的方法。
定量分析主要是利用数学模型和统计学方法对风险进行测算，例如通过历史数据和趋势分析来评估风险的概率和损失水平。
定性分析则是从非数值的角度出发，考虑一些主观因素和专业知识，如行业趋势、监管政策、技术发展等。
两者结合起来可以更全面地评估风险。
在评估风险后，保险公司需要对承保风险进行管理，以最大限度地减少可能的损失，并确保保险合同的有效执行。
风险管理的核心目标是识别、评估和控制风险。
保险公司可以制定一系列的管理措施，包括但不限于：1. 制定明确的承保政策和规定，明确风险承担的界限和条件；2. 优化风险组合，通过多样化的承保业务来降低整体风险水平；3. 严格的风险审查和核保流程，确保准确评估风险、选择适当的保费和承保条件；4. 健全的再保险机制，将部分风险转移给再保险公司，共担风险；5. 实施有效的风险监测和预警机制，及时发现和应对风险的变化和波动。
除了上述方法和措施，保险公司还应积极推动科技创新，应用先进的技术手段来提高风险评估和管理效率。
例如，利用大数据分析和人工智能技术，可以更准确地评估风险概率和预测未来损失水平；引入区块链技术，可以实现更安全、透明和高效的信息共享和交换；发展云计算和移动互联网技术，方便投保人申请、理赔等操作。
中国保险监督管理委员会关于印发《保险公司风险管理指引(试行)》的通知-保监发[2007]23号
![中国保险监督管理委员会关于印发《保险公司风险管理指引(试行)》的通知-保监发[2007]23号](https://img.taocdn.com/s3/m/b5cb7900974bcf84b9d528ea81c758f5f61f29ce.png)
中国保险监督管理委员会关于印发《保险公司风险管理指引(试行)》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国保险监督管理委员会关于印发《保险公司风险管理指引（试行）》的通知(保监发〔2007〕23号)各保险公司、保险资产管理公司，各保监局：为强化保险公司风险管理，加强保险监管，提高风险防范能力，保监会制定了《保险公司风险管理指引（试行）》。
现印发给你们，请各公司结合自身实际，认真贯彻落实。
特此通知二○○七年四月六日保险公司风险管理指引（试行）第一章总则第一条为指导保险公司加强风险管理，保障保险公司稳健经营，根据《关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）》及其他相关法律法规，制定本指引。
第二条本指引适用于在中国境内依法设立的保险公司和保险资产管理公司。
保险集团（控股）公司已经按照本指引规定建立覆盖全集团的风险管理体系的，经中国保监会批准，其保险子公司可以不适用本指引。
第三条本指引所称风险，是指对实现保险经营目标可能产生负面影响的不确定性因素。
第四条本指引所称风险管理，是指保险公司围绕经营目标，对保险经营中的风险进行识别、评估和控制的基本流程以及相关的组织架构、制度和措施。
第五条保险公司应当明确风险管理目标，建立健全风险管理体系，规范风险管理流程，采用先进的风险管理方法和手段，努力实现适当风险水平下的效益最大化。
第六条保险公司风险管理应当遵循以下原则：（一）全面管理与重点监控相统一的原则。
保险公司应当建立覆盖所有业务流程和操作环节，能够对风险进行持续监控、定期评估和准确预警的全面风险管理体系，同时要根据公司实际有针对性地实施重点风险监控，及时发现、防范和化解对公司经营有重要影响的风险。
住房城乡建设部关于印发大型工程技术风险控制要点的通知
住房城乡建设部关于印发大型工程技术风险控制要点的通知各省、自治区住房城乡建设厅，直辖市建委（规委），新疆生产建设兵团建设局：为贯彻落实《中共中央国务院关于进一步加强城市规划建设管理工作的若干意见》，指导建立大型工程技术风险控制机制，我部组织编制了《大型工程技术风险控制要点》。
现印发给你们，请参照执行。
中华人民共和国住房和城乡建设部2018年2月2日大型工程技术风险控制要点住房城乡建设部2018年2月前言为加强城市建设风险管理，提高对大型工程技术风险的管理水平，推动建立大型工程技术风险控制机制，住房和城乡建设部工程质量安全监管司组织国内建筑行业专家编制了《大型工程技术风险控制要点》。
主编单位：上海市建设工程安全质量监督总站上海建科工程咨询有限公司参编单位（按章节排序）：上海岩土工程勘察设计研究院有限公司华东建筑集团股份有限公司上海市隧道工程轨道交通设计研究院中国建筑第八工程局有限公司上海建工七建集团有限公司上海隧道工程股份有限公司上海市建设工程设计文件审查管理事务中心中国太平洋财产保险股份有限公司上海分公司主要起草人：黄忠辉、金磊铭、周红波、曹丽莉、高惕非、夏群、高承勇、朱晓泉、李冬梅、李浩、崔晓强、尤雪春、朱雁飞、陆荣欣、朱骏、唐亮、陈华、田惠文、梁昊庆、刘爽、周翔宇、张渝、李伟东、邵斐豪目录1 总则 (1)2 术语 (2)3 基本规定 (4)3.1 风险管理范围 (4)3.2 风险管理目标 (4)3.3 风险管理阶段 (4)3.4 风险等级 (4)3.4.1 概率等级 (4)3.4.2 损失等级 (5)3.4.3 风险等级确定 (6)3.4.4 风险接受准则 (6)3.5 风险控制职责 (7)3.5.1 建设单位职责 (7)3.5.2 勘察单位职责 (8)3.5.3 设计单位职责 (9)3.5.4 施工单位职责 (9)3.5.5 监理单位职责 (9)4 风险控制方法 (10)4.1 风险识别与分析 (10)4.1.1 风险识别与分析工作内容 (10)4.1.2 风险识别与分析工作流程 (11)4.1.3 风险识别与分析工作方法 (12)4.2 风险评估与预控 (12)4.2.1 风险评估与预控工作内容 (12)4.2.2 风险评估与预控工作流程 (13)4.2.3 风险评估与预控工作方法 (14)4.2.4 风险评估报告格式 (14)4.3 风险跟踪与监测 (15)4.3.1 风险跟踪与监测工作内容 (15)4.3.2 风险跟踪与监测工作流程 (16)4.3.3 风险跟踪与监测工作方法 (16)4.4 风险预警与应急 (16)4.4.1 风险预警与应急工作内容 (17)4.4.2 风险预警与应急工作流程 (18)4.4.3 风险预警与应急工作方法 (18)5 勘察阶段的风险控制要点 (19)5.1 建设场址 (19)5.1.1 地质灾害风险 (19)5.1.2 地震安全性风险 (20)5.2 地基基础 (21)5.2.1 地基强度不足和变形超限风险 (21)5.2.2 基坑失稳坍塌和流砂突涌风险 (22)5.2.3 地下结构上浮风险 (23)5.3 地铁隧道 (24)5.3.1 盾构隧道掘进涌水、流砂和坍塌风险 (24)5.3.2 盾构隧道掘进遭遇障碍物风险 (24)5.3.3 盾构隧道掘进遭遇地下浅层气害风险 (25)5.3.4 矿山法施工隧道涌水塌方风险 (25)6 设计阶段的风险控制要点 (27)6.1 地基基础 (27)6.1.1 基坑坍塌风险 (27)6.1.2 坑底突涌风险 (28)6.1.3 坑底隆起风险 (29)6.1.4 基桩断裂风险 (29)6.1.5 地下结构上浮和受浮力破坏风险 (30)6.1.6 高切坡工程风险 (31)6.1.7 高填方工程风险 (33)6.2 大跨度结构 (35)6.2.1 大跨钢结构屋盖坍塌风险 (35)6.2.2 雨棚坍塌风险 (36)6.3 超高层结构 (36)6.3.1 超长、超大截面混凝土结构裂缝风险 (36)6.3.2 结构大面积漏水风险 (37)6.4 地铁隧道 (38)6.4.1 盾构始发/到达时发生涌水涌砂、隧道破坏、地面沉降风险 (38)6.4.2 盾构隧道掘进过程中地面沉降、塌方风险 (38)6.4.3 区间隧道联络通道集水井涌水并引发塌陷风险 (39)6.4.4 联络通道开挖过程中发生塌方引起地面坍塌风险 (39)6.4.5 矿山法塌方事故风险 (39)7 施工阶段的风险控制要点 (41)7.1 地基基础 (41)7.1.1 桩基断裂风险 (41)7.1.2 高填方土基滑塌风险 (41)7.1.3 高切坡失稳风险 (42)7.1.4 深基坑边坡坍塌风险 (43)7.1.5 坑底突涌风险 (44)7.1.6 地下结构上浮风险 (45)7.2 大跨度结构 (46)7.2.1 结构整体倾覆风险 (46)7.2.2 超长、超大截面混凝土结构裂缝风险 (47)7.2.3 超长预应力张拉断裂风险 (47)7.2.4 大跨钢结构屋盖坍塌风险 (48)7.2.5 大跨钢结构屋面板被大风破坏风险 (49)7.2.6 钢结构支撑架垮塌风险 (49)7.2.7 大跨度钢结构滑移（顶升）安装坍塌风险 (50)7.3 超高层结构 (51)7.3.1 核心筒模架系统垮塌与坠落风险 (51)7.3.2 核心筒外挂内爬塔吊机体失稳倾翻、坠落风险 (57)7.3.3 超高层建筑钢结构桁架垮塌、坠落风险 (60)7.3.4 施工期间火灾风险 (63)7.4 盾构法隧道 (65)7.4.1 盾构始发/到达风险 (65)7.4.2 盾构机刀盘刀具出现故障风险 (66)7.4.3 盾构开仓风险 (67)7.4.4 盾构机吊装风险 (68)7.4.5 盾构空推风险 (68)7.4.6 盾构施工过程中穿越风险地质或复杂环境风险 (69)7.4.7 泥水排送系统故障风险 (69)7.4.8 在上软下硬地层中掘进中土体流失风险 (70)7.4.9 盾尾注浆时发生错台、涌水、涌砂风险 (70)7.4.10 管片安装机构出现故障风险 (71)7.4.11 敞开式盾构在硬岩掘进中发生岩爆风险 (71)7.5 暗挖法隧道 (72)7.5.1 马头门开挖风险 (72)7.5.2 多导洞施工扣拱开挖风险 (73)7.5.3 大断面临时支护拆除风险 (73)7.5.4 扩大段施工风险 (74)7.5.5 仰挖施工风险 (74)7.5.6 钻爆法开挖风险 (74)7.5.7 穿越风险地质或复杂环境风险 (75)7.5.8 塌方事故风险 (75)7.5.9 涌水、涌砂事故风险 (77)7.5.10 地下管线破坏事故风险 (77)8 附录A 风险评估报告格式 (78)9 附录B 动态风险跟踪表 (79)10 附录C 风险管理工作月报 (81)11 附录D 风险管理总结报告格式 (82)12 附录E 风险分析方法 (83)13 附录F 风险评估方法 (84)1总则1.0.1 为了指导我国大型工程建设技术风险的控制，有效减少风险事故的发生，降低工程经济损失、人员伤亡和环境影响，保障工程建设和城市运行安全，特制定本控制要点。
再保险业务集中度管理制度
再保险业务集中度管理制度一、集中度风险识别在进行再保险业务时，应首先对可能存在的集中度风险进行识别。
这包括但不限于以下几个方面：1. 单一承保人承保业务的比例；2. 单一保险标的承保业务的比例；3. 单一风险因子承保业务的比例；4. 单一国家或地区承保业务的比例。
二、集中度风险评估在识别出可能的集中度风险后，应进行评估。
评估应根据业务规模、市场环境、企业实力等多方面因素进行，确定每个风险因子的风险级别。
三、集中度风险限额根据风险评估结果，设定每个风险因子的风险限额。
限额应根据公司的实际情况和风险承受能力进行设定，确保业务规模在可控范围内。
四、集中度风险监测在业务进行过程中，应定期对集中度风险进行监测，确保业务规模未超过设定的风险限额。
如发现异常情况，应及时采取措施进行调整。
五、集中度风险控制与缓释对于超出风险限额的业务，应采取措施进行控制和缓释。
这包括但不限于调整保费、增加担保措施、调整合同条款等。
六、报告与信息披露应定期向上级管理层报告集中度风险情况，包括风险识别、评估、限额、监测和控制等方面的信息。
同时，在向客户披露相关风险时，也应说明本公司对集中度风险的管控措施。
七、内部审计和外部审计应定期进行内部审计，检查集中度风险管理是否得到有效执行。
同时，也应聘请外部审计机构进行审计，确保风险管理措施的有效性和合规性。
八、应急预案和处置机制为应对可能出现的集中度风险事件，应制定应急预案和处置机制。
这包括但不限于以下几个方面：1. 应急预案的制定和更新；2. 应急处置小组的组建和培训；3. 应急处置流程的明确和优化；4. 应急资源储备和调配。
承保业务流程风险整改措施
承保业务流程风险整改措施承保业务流程风险整改措施是指为了减少或消除承保业务流程所面临的潜在风险而采取的措施。
以下是一些常见的整改措施，可帮助组织更好地管理和控制风险。
1. 识别和评估风险：首先，组织需要识别、评估和分类可能存在的风险。
这可以通过风险评估工具、流程和方法来完成，例如风险矩阵、风险调查和风险分析。
通过了解潜在风险的类型和程度，组织可以有针对性地制定整改措施。
2. 设计和优化流程：在识别和评估风险后，组织应该重视流程的设计和优化。
这包括明确流程目标、规范流程步骤、明确责任和权限，并确保流程的适应性、有效性和高效性。
通过优化流程，组织可以减少潜在的风险和错误发生的机会。
3. 内部控制和监管：建立健全的内部控制和监管机制是减少风险的重要手段。
这包括制定和实施合适的内部控制政策和流程，例如审批流程、核查机制和内部审计。
同时，制定有效的监管措施，例如定期检查、报告和评估，以确保流程的合规性和有效性。
4. 培训和教育：组织应该给员工提供必要的培训和教育，以提高他们对承保业务流程风险的认识和理解。
这包括培训员工如何准确判断和评估风险，如何正确执行流程步骤，以及如何应对潜在的风险和问题。
通过培训和教育，组织可以增强员工的业务素养和风险意识。
5. 监测和改进：最后，组织应该建立有效的监测和改进机制，以及时发现和处理风险。
这包括定期进行风险评估和流程审查，收集和分析数据，识别潜在的风险点和问题，并采取适当的措施进行改进和修正。
持续的监测和改进可以帮助组织及时应对变化的风险环境。
通过以上整改措施的实施，组织可以更好地管理和控制承保业务流程中存在的风险，提高业务的效率和质量，减少潜在的风险和损失。
然而，需要注意的是，每个组织的情况都不同，因此在制定和实施整改措施时应考虑到组织的特定需求和实际情况。
重点管理承保理赔等业务环节的,注会战略
重点管理承保理赔等业务环节的,注会战略
【最新版】
目录
1.管理承保理赔等业务环节的重要性
2.注会战略的含义及其在管理承保理赔等业务环节中的应用
3.如何有效地实施注会战略以提升业务效率和质量
正文
在保险行业的业务流程中，承保、理赔等环节对于公司的运营至关重要。
这些环节直接关系到公司的盈利能力、客户满意度以及公司的声誉。
因此，对承保理赔等业务环节进行重点管理是保险行业不可或缺的一部分。
注会战略，即注册会计师战略，是指注册会计师在审计、咨询、税务等业务领域中制定并实施的长期目标和规划。
在保险行业，尤其是承保理赔等业务环节中，注会战略的运用可以有效地提升业务效率和质量，从而增强公司的核心竞争力。
首先，通过实施注会战略，可以明确承保理赔等业务环节的重点，使得公司在业务运营过程中有明确的方向和目标。
此外，注会战略还可以帮助公司识别潜在的风险和机会，使得公司能够提前做好准备，应对可能的风险，抓住潜在的商机。
其次，注会战略可以帮助公司制定出一套完整的业务流程和管理制度，从而提升业务环节的运行效率。
例如，在承保环节，通过注会战略，公司可以制定出更为科学合理的保费定价策略，提高承保的效率和质量；在理赔环节，注会战略可以帮助公司建立起一套完善的理赔审核制度，既保证理赔的公正公平，又提高理赔的效率。
最后，注会战略还可以帮助公司提升员工的专业素质和业务能力，从而提高公司的整体业务水平。
通过定期的培训和考核，员工可以更好地理解和掌握业务知识和技能，提高工作效率和质量。
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盈利 险别
高亏 险别
单保商三
家庭自 5座以 <5万 用汽车 下
……
…… ……
<1年
交强+商三 交强+商三 +车损
……
…… …… …… …… …… …… ……
11
风险识别
• 核保时要考虑的风险因素 --关键要素:条款费率使用、新车购臵价是否合理 --黑名单客户 --是否超本级核保权限 --业务风险大小 新车-业务分类 续保车-历史赔付信息 业务分类 转保车-同业历史赔付信息 业务分类
12
主要内容
1
2 3
风险识别 风险选择
风险控制
4
与相关部门的沟通协调
13
风险选择
2 1
选择性承保 的重要性、 可行性、 必要性
差异化配臵 销售费用， 是实施风险 选择的有效 手段。
3
提高优质 业务占比 降低劣质 业务占比
14
选择承保的重要性
• 案例说明同业公司都在进行风险选择
• 保险公司不是赚客户的钱，而是赚隔壁保险公 司的钱
6
业务细分
其他纬度分组： 车系 新车购臵价 机构、渠道 业务来源 业务来源：按新车、转入和续保来进行业务分 组
7
业务分类
• 在业务细分的基础上，以细分业务的历史赔付 率为主要依据，参照其盈亏平衡赔付率Y和风 险平衡赔付率F，将细分业务分为高盈利、微 利、保本、微亏、高亏的A、B、C、D、E五类。 • A：历史赔付率≤(赔付率Y-a) • B：(赔付率Y -a ) ＜历史赔付率＜赔付率Y • C: 历史赔付率=赔付率Y • D: 赔付率Y＜历史赔付率＜赔付率F • E: 历史赔付率≥赔付率F
22
主要内容
1
2 3
风险识别 风险选择
风险控制
4
与相关部门的沟通协调
23
风险控制
风险定价控制，确保保费充足性
业务占比控制，确保整体业务盈利能力性
加强承保异地车险业务管控
推进见费出单工作，有效控制新增应收保费
省集中核保-上收核保权控制
24
共用空间/最低净费
折扣 手续费*
投保人优惠 代理人，保单 获取成本 保险公司 运营成本
5
业务细分
客户群+投保方案：客户群是指按家用车、非 营业车、营业车及特种车条款类别细分，对每一 客户群再按投保方案进行细分，投保方案指单保 交强、单保商业险等。
费率表纬度分组：在客户群与投保方案组合分 组的基础上，再按费率表的风险要素进一步细分， 所需要考虑的要素有：投保限额/保额、车龄、 车辆种类、不同座位/吨位、使用性质等。
29
最低净费控制
• 最低净费=标准保费×最低净费率 是指在承保时所应收取保费的最低数值，若低 于这一标准，则表示收取保费无法覆盖除手续 费之外的费用和业务赔付成本，即使不给予手 续费，该业务也肯定会亏损。 • 同业案例： 1000元的保费、1000元的赔款， 赔付率=保费/赔款=1000/1000=100%， 如果赔付率要降到70%，还是1000元的赔款， 保费应该是1000/70%=1428元
30
最低净费控制
•高于最低净费或低于折扣与手续费上限 的是A、B鼓励类业务，可以自动核保通过 •等于最低净费和折扣与手续费上限的是C 类保本业务 •低于最低净费或超过折扣与手续费上限 的是D、E类业务，须提交省分公司人工核 保 •其中，高亏E类业务除整体盈利性客户或 优质集团大客户外，应禁止承保。
33
业务占比控制
机构 配臵级别 A B C D E 合计
广东省 佛山市 三水市
省级 地市级 县支公司级 ……
10% 15%
30% 25%
30% 30% 20%
15% 16% 15%
15% 14% 15%
100% 100% 100%
20% 30% … …
……
34
风险控制
风险定价控制，确保保费充足性
9
业务分类
变动费用率 固定费用率 历史赔付率
100% 赔付率F
D
E
盈利率
亏损率
赔付率Y
预定承保利润率a B
A
A:高盈利 B：微利
C：保本
D：微亏
E：高亏
10
业务分类参考表
业务细分
业务分类
客户群
座位 数
新车 购置 价
车龄
投保组合
业务 类别 B
费率折扣 最低 与手续费 净费率 共用空间
72% 28%
18
选择承保的必要性
上年度出险5次以上，08年续保时给与费率折扣 的汽车险业务情况 • 汽车险DAA保单业务共有14.24万辆，占出 险5次及以上续保业务的96.54％ ； • 本年保单保费为6.18亿元，平均折扣率为 20.67％ ； • 本年续保业务已决赔款为14.37亿元，已决 赔付率达232.66%。
Stages (4)
15
选择承保的可行性
分出险次数终保客户占比图
6次, 0.43% 5次, 0.86% 4次, 1.77% 3次, 3.70% 2次, 8.04% 1次, 19.33% 0次, 65.41% 6次以上, 0.47%
业务细分
16
选择承保的可行性
分出险次数终保又续保客户占比图
6次以上, 0.43% 6次, 0.42% 5次, 0.89% 4次, 1.93% 3次, 4.27% 2次, 9.41%
28
风险定价
• 风险定价参考表：折扣与手续费共用空间上限 和最低净费率参考表 --适用于新保和多数转保业务、少数续保业务 • 总公司于2008年11月下发的《关于加强多次出 险单车业务承保管控有关事项的通知》: 明确 了根据出险次数和历史赔付率情况，确定续保 业务的折扣和手续费给付的规定 --车龄大于等于2年，主要续保险种相同的多数 续保业务和少数满足上述条件且有同业历史赔 付信息的转保业务
27
折扣与手续费共用空间上限 和最低净费率参考表
业务细分
业务分类
客户群
座位 数
新车 购置 价
车龄
投保组合
业务 类别 B
费率折扣 最低 与手续费 净费率 共用空间
72% 28%
盈利 险别
高亏 险别
单保商三
家庭自 5座以 <5万 用汽车 下
……
…… ……
<1年
交强+商三 交强+商三 +车损
……
…… …… …… …… …… …… ……
8
业务分类
100%
赔付率F
= 1-（手续费率+营业税金及附加+ 保险保障基金率）
变动费用成本
手续费、营业税 金及附加、保险 保障基金提取 (销售保单产生）
固定费用成本
与保单无直接关系的费 用，无论该单业务是否 承保都会发生的费用， 如办公楼固定资产折旧 或租赁费用、电脑设备、 广告费用等
赔付率Y
= 1-各机构含手续费的车险业务平 均费用率
3
风险识别
• 黑名单客户 • 保额/限额—一次出险可能带来损失大小，传 统的授权依据 • 出险次数-不出险,优质业务;多次出险,即赔付 率不高,但从理赔资源的占用上看,也属于劣质 业务 • 赔付率 --业务分类：ABCDE --险种分类 亏损:车损险、车身划痕险、 赢利:Ｂ、Ｇ、Ｄ
4
业务细分
• 业务细分是业务分类的基础，是指从哪 些维度来对业务进行细分。 • 主要维度 客户群+投保方案 费率表纬度分组 其他纬度分组
核保核赔专业培训课程
如何进行车险承保风险管控
2009年7月
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主要内容
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风险识别 风险选择
风险控制
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与相关部门的沟通协调
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ห้องสมุดไป่ตู้险识别
风险识别是风险选择和风险控制的前提 • 关键环节 --批减批退、手续费、 --应收保费、单证、印章 • 关键要素 --条款费率适用的准确性 --优惠系数使用的准确性 --异地业务 --新车购臵价确定的准确性
风险选择实施
提高优质业务占比 降低垃圾业务占比
提高优质业务占比 •优质业务的专项奖 励； •差异化配臵销售费 用； •加大对优质业务的 考核监控力度。 •加强与优质业务的 沟通，避免服务上 的踏雪无痕 降低垃圾业务占 比 •E类业务占比压 缩 •垃圾业务剔出 •清单管控 •差异化销售费用 配臵
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最低净费率
• 最低净费率=1-费率折扣与手续费率共用空间上限 • 假定某公司基准赔付率J=84%, 某类业务赔付率为80%，费率为8折，那么其 标准保费赔付率：80%*80%=64%， 其折扣和手续费率共用空间= 赔付率J－标准保费赔付率 =84%-64%=20%，即给代 理人的手续费和给投保人优惠二者之和最多是20% 其最低净费率为1-20%=80%，即，在不给代理人手 续费的情况下，最多给投保人费率优惠为20%，该 单业务的最低净费率是8折。
降低劣质业务占比
• E类业务占比压缩，并通过系统管控占比 • 垃圾业务剔除 --多次出险客户的管控 --部分分公司部分客户群单保车损险业务剔出 --黑名单业务剔出 • 下发清单，提升服务，也为了避免异地流动 • 差异化销售费用：对确需承保的垃圾业务，除 了没有费率折扣和销售费用外，不算保费、不 计提费用（正酝酿，部分分公司已实施）
到总公司群体上访事件，并产生恶劣影响的 -因异地车险业务所辖分支机构受到监管部门通报批评两次以上 -因异地车险业务所辖分支机构被监管部门停业 -因异地车险业务所辖分支机构被舆论曝光造成恶劣影响； -异地车险业务未实行省级分公司集中核保 -异地车险业务涉及违反“六条禁令”的行为 37
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