2-反洗钱基础知识

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我司如何开展反洗钱工作
我司通过设立反洗钱管理部门和反洗钱业务部门开展反洗钱工作

反洗钱管理部门 - 总公司合规部为反洗钱管理部门，统筹管理公司的反洗钱工作，合规部主 管为反洗钱主管； - 负责制定信诚人寿反洗钱制度，协助业务部门制定反洗钱作业规则和报告 流程。 反洗钱业务部门 - 反洗钱业务部门包括：总公司营运部、信息技术部、团险部、银行保险部、 营销业务部、直复营销部和财务部； - 负责制定并执行信诚人寿反洗钱内部作业规则和报告流程。
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课程大纲
一、洗钱的基本概念和洗钱的三个阶段
二、反洗钱法律法规 三、保险业中的常见洗钱表现特征 四、我司反洗钱工作开展情况 五、营销人员反洗钱义务 六、反洗钱营运作业规则 七、案例讨论
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我们为什么开展反洗风险
对个人 法律责任 名誉损失
- 将没收犯罪违法所得及其产生的收益，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处或 者单处洗钱数额5%以上20%以下罚金；情节严重的，处5年以上10年以下有期徒刑， 并处洗钱数额5%以上20%以下罚金。
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《反洗钱法》

根据《反洗钱法》规定，金融机构应履行的反洗钱义务包括：
建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构； 建立健全客户身份识别制度； 建立客户身份资料和交易记录保存制度； 执行大额交易和可疑交易报告制度； 按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训及宣传。
信 诚 人 寿 商 业 学 院 产 品 与 专 业 技 术 学 科 CPBA Products & Technical Faculty
诚信教育课程（2011-2012年）
反洗钱基础知识培训
信诚人寿商业学院（CPBA）
内部资料 请勿外传 1
课程目的
1 使营销员再次熟 悉和了解洗钱和 2 3 使营销员更好地 掌握保险业洗钱
一、洗钱的基本概念和洗钱的三个阶段
二、反洗钱法律法规
三、保险业常见可疑交易特征
四、我司反洗钱工作开展情况
五、营销人员反洗钱义务 六、反洗钱营运作业规则 七、案例讨论
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已颁布的主要法律法规
序号
1
法规名称
中华人民共和国反洗钱法 （中华人民共和国第56号主席令） 金融机构反洗钱规定 （中国人民银行令[2006]第1号 ） 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办 法（中国人民银行令[2006]第2号 ） 金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管 理办法（中国人民银行令[2007]第1号 ） 金融机构客户身份识别和客户身份资料及 交易记录保存管理办法 （中国人民银行令[2007]第2号 ） 保险业反洗钱工作管理办法 （保监发[2011]52号）
使营销员了解公
司反洗钱营运规 则中对于营销员
反洗钱的一些基
础知识，以及国 家反洗钱的相关
的典型特征，以
及如何在展业过 程中识别可疑交
反洗钱义务的要
求。
法律与惩罚措施。
易。
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课程大纲
一、洗钱的基本概念和洗钱的三个阶段
二、反洗钱法律法规
三、保险业常见可疑交易特征
四、我司反洗钱工作开展情况
五、营销人员反洗钱义务 六、反洗钱营运作业规则 七、案例讨论
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《刑法》191条
中华人民共和国刑法（第191条）规定

- 明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污 贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其产生的收益，
- 为掩饰、隐瞒其来源和性质，而为其： 1）提供资金账户的 2）协助将财产转换为现金或者金融票据的 3）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的 4）协助将资金汇往境外的 5）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源的，

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课程大纲
一、洗钱的基本概念和洗钱的三个阶段
二、反洗钱法律法规
三、保险业常见可疑交易特征
四、我司反洗钱工作开展情况
五、营销人员反洗钱义务 六、反洗钱营运作业规则 七、案例讨论
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您应履行的义务
遵守信诚人寿反洗钱政策的要求； 参加必要的反洗钱培训； 发现与洗钱行为有关的活动，汇报给：
业务总监 反洗钱工作管理部门-总公司合规部
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常见洗钱表现特征

当客户在交易过程中进行以下操作时，视为可疑
以大量现金支付保费，如趸缴大额的保费或额外投资； 频繁投保、退保，或短期内购买多份保单且金额较大； 短期内分散购买小额保单，然后同时契撤； 要求将所退保费存入第三方名下； 提早赎回大额保单，不介意所扣除的退保费； 趸缴大额保单后立即办理最大金额的保单借款； 频繁变更保单内容，如缴费方式、受益人等资料； 集体投保后短期内退保且金额较大。

客户身份资料及交易记录保存：
保险公司应当保存客户身份资料及交易记录至少5年
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《大额交易及可疑交易报告管理办法》
• 明确保险公司应当报送可疑的18种可疑特征，包括：
– 频繁投保、退保、变换险种或保险金额； – 短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释；
– 对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保 险产品的保障功能和投资收益；
– 保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人 以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外 的其他人； – 其他：工作人员发现其他的经分析认为涉嫌洗钱的异常情形。例如：客户拒绝 提供有效身份证件或其他身份证明文件，或者客户无正当理由拒绝更新客户基 本信息等情况。
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《客户身份识别和客户身份资料 及交易记录保存管理办法》

客户身份识别：
- 金融机构应勤勉尽责，遵循“了解你的客户”的原则对客户进 行身份识别； - 在订立保险合同时，保费达到规定金额的，应确认投保人与被 保险人的关系，核对投保人和被保险人、法定继承人以外的指 定受益人的有效身份证件，登记其身份基本信息，并留存有效 身份证件复印件或者影印件； - 在与客户业务关系存续期间，应采取持续的客户身份识别措施。
别制度基础上，在交易的
审批过程中按要求加强身 份证明文件等资料的审核。
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个险新契约营运作业规则（一）
客户身份识别
核对客户身份； 提供基本客户信息（按投保书要求填写，如姓名、身份证件、地埴、联系电话等）； 当单个被保险人保险费（含额外投资）金额现金缴费人民币≥2万元、银行代收或转
账人民币≥20万元时，每份投保申请均需分别提交投保人、被保险人、非法定继承 人（父母、配偶、子女、兄弟姐妹、祖父母及外祖父母以外关系）的指定受益人有 效身份证明文件复印件 。
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个险新契约营运作业规则（二）
客户身份重新识别及其它
• 投保时客户需如实填写资金来源的询问事项。
•
• •
客户身份存在可疑的情形，营销员应协助进行重新识别 。
禁止接受匿名、假名或身份不明的客户的任何投保申请。 对于拒绝告知资金来源的须报可疑交易。
•
营销员发现可疑洗钱情形后立即报告给分公司反洗钱专门人员，由其汇报
– 犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发 票总额达到大额的； – 发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系 方式或者财务状况等信息不真实的； – 购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解 释后，仍坚持购买的；
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《大额交易及可疑交易报告管理办法》

当金融机构未履行反洗钱义务时应承担的法律责任包括：
- 限期改正； 情节严重的，处20万元以上50万元以下罚款，并对相关责任 人员，处1万元以上5万元以下的罚款。 - 因未履行反洗钱义务致使洗钱后果发生的，处50万元以上500万元以下罚 款，并对相关责任人员处5万元以上50万元以下罚款； - 情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构 责令停业整顿或者吊销其经营许可证。
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课程大纲
一、洗钱的基本概念和洗钱的三个阶段
二、反洗钱法律法规
三、保险业常见可疑交易特征
四、我司反洗钱工作开展情况
五、营销人员反洗钱义务
六、反洗钱营运作业规则
七、案例讨论
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反洗钱营运作业原则-客户身份识别
按反洗钱法规要求进行客户身份识别
法规要求 • 金融机构应当按照规定建 立和实施客户身份识别制 度 • 对要求建立业务关系或者 办理规定金额以上的一次 性金融业务的客户身份进 行识别，要求客户出示真 实有效的身份证件或者其 他身份证明文件，进行核 对并登记 营运作业原则 • 在公司已有的客户身份识
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《大额交易及可疑交易报告管理办法》
• 18种可疑特征（续）：
– 通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和 受益人关系的； – 与洗钱高风险国家和地区有业务联系的；
– 没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险 费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的；
• 18种可疑特征（续）：
– 以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的；
– 大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现 金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的； – 不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理 解释退保原因的； – 明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分； – 保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源； – 法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费， 且不能合理解释原因的； – 法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境 外银行账户支付；
- 也叫放置阶段，是指将犯罪所得投入到清洗系统的过程，是最容易被发现 的阶段。

离析阶段
- 也叫培植阶段，即通过复杂的金融交易，将犯罪所得与其来源分开，并进 行最大限度的分散。