企业银行系统解决方案(CBS)
拜特与招行CBS比拟剖析[精品]
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拜特与招行CBS比拟剖析［精品］拜特资金管理软件与招行CBS竞争力对比分析（仅供参考）公司/ 产品名称招商银行深圳市拜特科技有限公司跨银行现金管理平台CBS 拜特资金管理软件V9.1比较内容（深圳）（深圳）1、软件技术平1（C/S , B/S,中间件结构1（B/S、C/S结构，产品种类丰富并可任意2（数据库为SQL、ORACL、EDB2 套装台2（采用中间件技术（支持多个品牌的产品，免费、有偿均可以）3（数据库为ORACLE SQL SYBASE DB2 2、产品用户数C/S结构有站点数量限制，B/S无用户数C/S结构无站点数量限制，B/S架构无用户量限制。
数量限制。
限制3、产品设计1. 由2003年从原拜特公司跳槽的一名1. 从集团企业到财务公司、高端客户到中员工，以原拜特公司V6.5产品为原型企业，从V6.5到V9.1版本（正在研型进行产品设计，到目前为止，产品发V10.01 版），产品线完整，支持各种功能与拜特V6.5 相比无太大变化，行业管理特点。
产品线较单一，设计思想仍停留当时 2. 凸显“以账户管理为中心，预算控制结传统的思路，缺少新意; 算，授信控制信贷”为核心的资金管控2. 从功能菜单和界面上（PB程序实现）模式，支持多级结算中心架构和多种资依然可以看出拜特公司早期V6.5的金管理模式；风格; 3. 以业务流程为主线，尤其注重业务流程3. 产品功能与使用上比较死板，存在着中间审批环节的个性化解决方案设计，一定的局限性，适合初次上资金管理在业务流程的多处节点设置了较严格系统的客户。
的控制功能，以防范可能出现的资金风险。
4. 有完善的资金管理系统与财务核算系统、集团ERP系统的数据接口方案。
5. 在综合多个客户需求大基础上，提炼出一些非常有特色的管理功能，如“双系统管理员机制”、“离线账户管理”、“电子回单”、“短信通知”、“营收稽核”、“个人报账”等，满足不同行业客户的个性化需求。
2024年银行系统安防解决方案（2篇）
2024年银行系统安防解决方案摘要：2024年，随着技术的不断发展，银行系统面临着日益增长的安全威胁。
为了应对这些威胁，本文提出了一套综合的解决方案，包括物理安防、网络安全和数据安全等方面的措施，以确保银行系统的安全性和可靠性。
1. 引言随着互联网的普及和金融科技的发展，银行系统面临着越来越多的安全威胁和挑战。
恶意黑客、网络钓鱼、数据泄漏等问题成为了银行系统安全的主要威胁。
本文将提出一套综合的解决方案，以应对2024年银行系统安全方面的挑战。
2. 物理安防银行作为财务机构，安全一直是其最重要的关注领域之一。
在物理安防方面，银行需要采取以下措施来保护其设备、人员和资产。
2.1 视频监控银行应在关键区域安装高清晰度摄像头，实时监控并录制活动。
同时，应建立强大的视频存储和回放系统，以供必要时进行调查和取证。
2.2 门禁系统对于敏感区域和设备，银行应部署电子门禁系统，并根据员工的权限进行访问控制。
2.3 报警系统银行应安装报警设备，包括入侵报警、烟雾报警和防火报警系统，并与当地警察局建立紧密的合作关系。
3. 网络安全随着数字化时代的到来，银行系统将面临更多的网络安全威胁。
本节将提出一些网络安全的解决方案。
3.1 防火墙和入侵检测系统银行应配置强大的防火墙和入侵检测系统，以防止未经授权的访问和恶意攻击。
这些系统应及时检测并阻止任何可疑的网络活动。
3.2 加密通信银行系统中的敏感数据应通过加密通信进行传输，以防止数据在传输过程中被窃取或篡改。
3.3 多因素身份验证对于网上银行和手机银行等远程渠道，银行应实施多因素身份验证，包括密码、指纹识别、人脸识别等，以确保用户的身份真实可靠。
4. 数据安全银行作为金融机构，其数据资产是最为重要的。
保护数据的安全和完整性对于银行系统至关重要。
4.1 数据备份银行应建立完善的数据备份和恢复系统，以防止因硬件故障、自然灾害或恶意攻击导致的数据丢失。
4.2 灾难恢复计划银行应定期测试和评估灾难恢复计划，确保在遇到灾难性事件时能够快速恢复银行系统的运作。
招商银行-跨银行现金管理平台CBS复习进程
招商银行-跨银行现金管理平台C B S跨银行现金管理平台CBS现金集中管理已经成为集团企业的首要需求。
集团企业因为跨地区经营、成员机构间差异性大、财务管理体系复杂等特征，需要与多家银行建立业务往来。
各商业银行提供的现金管理产品及网上银行等服务系统相互独立，作为一家集团企业的资金管理者，需要管理企业大量的银行账户与资金，您是否遇到以下困难：•如何通过统一的信息化平台，对分散在各家银行账户的资金，进行集中监控与管理？•如何及时获取各银行账户的资金余额及交易信息，全面掌握集团资金动态和账务状况？•如何通过唯一的电子化渠道，办理各银行账户的收付款结算业务，提升日常交易处理效率？•如何借助利率、汇率管理和系统智能化支持，通过资金转移计价，建立集团内资金价格体系，实现集团资金资源共享？•如何加强对成员机构的资金预算管理和资金用途控制，在集团内推行精细化资金管理模式？•如何依据完备的账户及交易数据信息，对企业的现金管理作出科学合理的分析、预测和决策？——如何迎刃而解？---- 选择招商银行CBS，突破障碍，弗远无界，我们为领袖者定义非凡！CBS--- 跨越藩篱开创历史CBS的诞生，打破了银行间的沟通壁垒，通过一体化的系统应用，将企业在多家银行的账户有机整合，以对账户交易的流程化控制为核心，强化流动性管理，关注风险管理和决策支持，并提供更多的现金管理增值服务。
CBS的优势是：·系统设计思想超前，功能完善，满足企业深层次需求；·博采众长，专业创新，融合国内外先进的财资管理经验；·系统可托管于招商银行，节省企业硬件和人力投入；·招商银行提供配套后续维护服务，降低企业运行成本。
CBS，使跨银行现金管理成为现实，企业现金管理跨越新历程。
一、产品简介招商银行“跨银行现金管理平台（CROSS－BANK SOLUTION FOR CASH MANAGEMENT，简称CBS）”是针对集团客户的现金管理整体解决方案。
浅析资金管理系统CBS对预算资金监管的作用
浅析资金管理系统CBS对预算资金监管的作用预算资金监督在整个财资系统管理中占据着非常重要地位，当前，国内外经济的融合程度逐渐加深，在经济形势如此复杂的大背景下，影响国内经济增长质量的因素愈发多样，新兴的经济体急剧增长对传统行业造成了巨大冲击，为合理地降低预算单位经营风险，缓解当前资金链紧张的状况，需要加强对预算资金管理的重视，提高行政预算单位内控水平，从而实现各行业的协同发展。
一、相关概念和理论概述(一)资金管理系统CBSCBS是资金管理平台：利用商业银行跨银行现金管理系统(以下简称“CBS”)作为资金管理平台。
CBS平台是指使用银企直连技术及商业银行跨行资金管理产品搭建的资金信息化平台，通过CBS平台可以实现跨银行账户资金查询、资金预算管理、对外支付、报表定制和跨银行账户管理等功能。
CBS系统强化了资金数据的全面性和统一性，提升了财资模块管理的便捷性，高度的系统和数据集成性，使得管理流程更加规范化，资源配置更加科学化，能够有效降低预算单位的经营风险，实现管理效能和经济效益的全面提升。
(二)预算资金监督概述预算资金监督指的是，国家行政机关、权力机关、司法机关以及其他相关部门督促和监督编制、调整和执行财政预算的一系列行为和活动。
预算资金监督管理的主要内容包括：监督预算的编制和执行是否符合国家法律、制度和政策；对各项经济事业完成的进度和效果进行监督，确保预算收入足额完成上缴；监督和查处违反财经法规和财政制度的行为，保证预算资金的安全以及相关业务和政策的贯彻执行；通过预算资金监督管理，总结经验，改进工作，不断提高管理水平。
在监督过程中大体上需要遵循三个原则，其一是将监督与服务有机地结合起来；其二是将预防和查处有机地结合起来；其三是将处罚和奖励有机地结合起来[1]。
二、系统功能需求分析(一)账户管理账户管理主要是进行账户开设申请、变更、注销审批的管理，在变动过程中需要按照流程进行审批，并在账务变化过程中随时记录资金支出。
招商银行cbs8产品说明书
招商银行cbs8产品说明书标题：招商银行CBS8产品说明书摘要：本文是对招商银行CBS8产品的详细介绍和解析。
通过深入分析CBS8产品的核心特点、优势和适用场景，为读者提供全面而深入的了解。
文中还包括对该产品的使用方法以及招商银行对其的观点和理解。
引言：招商银行一直致力于为客户提供全方位的金融服务，CBS8产品是其系列产品之一。
本文将通过对CBS8的功能、特点、应用场景等进行详细解析，为读者提供对该产品的深入了解。
第一部分：CBS8产品概述1.1 产品简介在这一部分，将介绍CBS8产品的基本概念、定义以及其所属的金融产品类别。
1.2 产品特点在这一部分，将详细阐述CBS8产品的核心特点，包括利率、期限和资金用途等。
1.3 产品优势这一部分将分析CBS8产品相对于其他同类产品的优势，如灵活性、风险控制和回报率等。
第二部分：CBS8产品的适用场景2.1 企业融资在这一部分，将探讨CBS8产品在企业融资方面的应用场景，包括企业扩张、项目投资和资本周转等。
2.2 个人融资这一部分将介绍CBS8产品在个人融资领域的适用场景，如房屋装修、教育支出和旅行消费等。
第三部分：CBS8产品的使用方法3.1 申请流程在这一部分，将详细介绍申请CBS8产品的流程，包括材料准备、申请方式和审批流程等。
3.2 风险管理这一部分将讨论如何对CBS8产品的风险进行管理和控制，以保证客户的资金安全和良好的利益回报。
第四部分：招商银行对CBS8产品的观点和理解4.1 招商银行的立场在这一部分，将分享招商银行对于CBS8产品的观点和理解，包括对市场趋势的分析和产品前景的展望。
4.2 客户成功案例这一部分将介绍通过使用CBS8产品取得成功的客户案例，从而展示该产品的实际价值和成果。
结论：通过本文的介绍和分析，读者可以对招商银行CBS8产品有一个深入的了解。
同时，也可以了解招商银行对该产品的观点和理解。
通过适用场景和使用方法的说明，读者能够更好地了解该产品，并在实际应用中获得更好的效果与回报。
银行综合管理系统平台解决方案
银行综合管理系统平台解决方案一、引言随着信息技术的迅速发展，银行业务的管理越来越依赖于信息系统的支持。
银行综合管理系统平台作为银行业务的核心系统，承担着客户管理、业务处理、风险控制等重要功能，对提高银行的管理效率和服务质量具有重要意义。
本文将从银行综合管理系统平台的需求分析、系统架构设计、模块功能等方面，提出解决方案。
二、需求分析1.客户管理：银行需要对客户的个人信息、账户信息、交易信息等进行管理和维护，以便提供精准的金融服务。
2.业务处理：银行需要支持各种业务类型，如存款、贷款、信用卡、证券等，提供快捷、准确的操作和处理能力。
3.风险控制：银行需要建立完善的风险控制机制，对客户的信用、资金流动等进行监测和预警，确保系统的安全稳定。
4.统计与分析：银行需要对各类业务数据进行统计和分析，以便进行业务决策和管理。
三、系统架构设计1.客户管理模块：包括客户档案管理、客户资料查询、客户关系维护等功能，支持客户信息的录入、查询、修改、删除操作。
2.业务处理模块：包括各类业务的办理、查询、撤销等功能，支持业务流程的自动化和规范化。
3.风险控制模块：包括信用评估、交易监测、风险预警等功能，对客户的信用状况和交易行为进行实时监测和分析。
4.统计与分析模块：包括各类统计报表和数据分析功能，对银行业务的运行情况和客户数据进行分析和汇总。
四、模块功能1.客户管理模块：-客户关系维护：建立客户与银行之间的关系网络，提供客户关怀、客户反馈等功能，增加客户黏性和满意度。
-客户资料查询：提供客户资料的查询功能，方便银行工作人员快速获取客户信息。
2.业务处理模块：-存款业务：支持定期存款、活期存款等各类存款业务的办理和查询。
-贷款业务：支持个人贷款、企业贷款等各类贷款业务的办理和查询。
-信用卡业务：支持信用卡的申请、发放、还款等功能，提供实时的信用额度和账户余额查询。
-证券业务：支持证券交易的下单、委托、撤单等功能，提供实时行情和交易数据查询。
2020年(金融保险)北京市商业银行综合业务系统解决方案
（金融保险）北京市商业银行综合业务系统解决方案北京市商业银行综合业务系统解决方案目前，银行综合业务系统壹般采用Client/Server模式。
Server端作为账务处理的核心，应用程序通常是统壹稳定的，接口是规范的。
Client端相对来说则多种多样。
直接由柜员操作的柜台也是规范、稳定的。
为满足银行多手段服务的要求，比如金卡工程、电话银行、网上银行、POS、ATM及各种自助终端，通常在Server和它们之间增加各自的前置机支持多种连接方式且解决安全问题。
为满足业务拓展的要求，开发多项中间业务，比如：代收费、代售票、银证转账，壹般也是采用增加前置机的方法解决通信和安全问题。
这些前置机基本上都是采用PC-Server安装SCOUnix和低用户数的数据库系统，自主开发应用系统，因而造成银行主机房内的前置机越来越多。
系统的可靠性、稳定性都得不到解决，维护工作却相当繁重。
为了解决这个问题，我们萌生了将这些前置机整合到壹台机器上的想法。
最初，我们想选用壹台高性能的机器开多个用户的方法，但经简单分析就发现问题很多：首先操作系统用户数要求很高；投入巨大；各系统由不同的X公司开发，各自有不同的通信程序，占用了极大的资源，有些资源（比如共享内存）仍可能造成冲突。
在我们了解了IBMiSeries服务器上TurboLinux的解决方案后，发现这些问题基本上都能够解决。
方案目的在尽可能减少程序修改量的前提下，整合多台前置机到壹台AS/400上。
方案描述IBMiSeries服务器的壹个最大的优势是能够在壹台服务器硬件上划分多个分区，而每个分区安装独立的操作系统，运行各自独立的应用，就如同多个独立的机器运行壹样。
根据这种出色的分区技术，我们在AS/400上创建多个逻辑分区，在主分区安装OS/400及DB2数据库，作为多种数据库服务的数据库集中服务器。
另外在其它逻辑分区中安装多个TurboLinuxforiSeries，应用服务器就能够运行在TurboLinux上。
银行系统解决方案
银行系统解决方案
《银行系统解决方案：数字化革新和创新技术助力》
随着信息技术的快速发展和数字化经济的崛起，银行业面临着前所未有的挑战和机遇。
传统的银行系统往往面临着效率低下、风险控制困难、客户体验不佳等问题，因此急需进行革新和升级。
为了应对这些挑战，银行系统需要采用先进的解决方案，以实现数字化革新和提升服务水平。
数字化革新是银行系统解决方案的核心。
通过引入先进的科技手段，如人工智能、大数据分析、区块链等，银行可以实现业务流程自动化、风险识别预警、智能客服等功能，从而提高工作效率和服务质量。
同时，数字化革新还可以帮助银行实现跨平台数据共享和集成，为客户提供更加便捷和个性化的金融服务。
除了数字化革新，创新技术也是银行系统解决方案的重要组成部分。
在金融科技的推动下，银行业开始积极探索人脸识别、移动支付、无人银行等新技术。
通过与第三方支付平台、互联网企业等合作，银行可以实现多渠道支付和金融服务，满足客户多样化的需求。
此外，金融科技还可以帮助银行加强风险管理和安全防护，提高整体的金融系统稳定性和安全性。
在银行系统解决方案中，数字化革新和创新技术的应用是不可或缺的。
只有通过引入先进的科技手段和创新技术，银行业才能有效应对市场竞争、满足客户需求，并推动金融行业向数字
化和智能化方向发展。
相信随着技术的不断进步，银行系统的解决方案也会不断升级，为客户带来更多便利和惊喜。
2019年跨银行现金管理平台CBSppt课件.ppt
内部资料，请勿外传
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CBS系统功能
• 资金集中
– – – 各银行资金统一调拨 可建立跨银行自动调拨协议 根据资金相互划转实现内部计价
内部资料，请勿外传Biblioteka 18CBS系统功能
• 分机构管理（子现金池）架构
– 客户特征
• • 下属多个子板块 拥有财权比较独立的子公司 （如上市子公司）
B1 现金池2 B2 B3 A 现金池1
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招商银行跨银行现金管理平台CBS
内部资料，请勿外传
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CBS系统的应用价值
帮助客户提升资金管理水平和效率
集团财务现状
• • • • • • • • 跨地区、跨行业经营 规模不断扩大 成员机构差异性大 财务管理体系复杂 与多家银行建立业务往来 账户结构复杂 现金集中管理跨地区跨银行 商业银行现金管理产品及网 银系统相互独立
各银行银企直联接口
内部资料，请勿外传 14
CBS系统功能
• 账户管理
– – – – – – 复制集团组织架构到系统中、建立树状层次 登记管理集团及成员企业各银行账户信息 体现集团内多层级账户管理和授权关系 定义账户性质：收入户、支出户、基本户、综合户、税收户 查询各银行实时账户余额及交易状况 查询账户历史交易信息
–
功能特点
• • • • 子现金池可按照集团化模式 进行管理 上级集团可进行监控 跨板块的子现金池互不关联 财务管理权限可个性化配置
C1 现金池3
C2
C3 现金池4
C4
D1
D2
D3
D4
内部资料，请勿外传
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CBS系统功能
• 统计分析
– – – – 强大的报表管理功能 自定义报表服务器 内置多种分析报表 按需灵活定制报表
招商银行-跨银行现金管理平台CBS-(6332)
跨银行现金管理平台CBS现金集中管理已经成为集团企业的首要需求。
集团企业因为跨地区经营、成员机构间差异性大、财务管理体系复杂等特征，需要与多家银行建立业务往来。
各商业银行提供的现金管理产品及网上银行等服务系统相互独立，作为一家集团企业的资金管理者，需要管理企业大量的银行账户与资金，您是否遇到以下困难：如何通过统一的信息化平台，对分散在各家银行账户的资金，进行集中监控与管理？如何及时获取各银行账户的资金余额及交易信息，全面掌握集团资金动态和账务状况？如何通过唯一的电子化渠道，办理各银行账户的收付款结算业务，提升日常交易处理效率？如何借助利率、汇率管理和系统智能化支持，通过资金转移计价，建立集团内资金价格体系，实现集团资金资源共享？如何加强对成员机构的资金预算管理和资金用途控制，在集团内推行精细化资金管理模式？如何依据完备的账户及交易数据信息，对企业的现金管理作出科学合理的分析、预测和决策？——如何迎刃而解？----选择招商银行 CBS，突破障碍，弗远无界，我们为领袖者定义非凡！CBS--- 跨越藩篱开创历史CBS 的诞生，打破了银行间的沟通壁垒，通过一体化的系统应用，将企业在多家银行的账户有机整合，以对账户交易的流程化控制为核心，强化流动性管理，关注风险管理和决策支持，并提供更多的现金管理增值服务。
CBS 的优势是：·系统设计思想超前，功能完善，满足企业深层次需求；·博采众长，专业创新，融合国内外先进的财资管理经验；·系统可托管于招商银行，节省企业硬件和人力投入；·招商银行提供配套后续维护服务，降低企业运行成本。
CBS，使跨银行现金管理成为现实，企业现金管理跨越新历程。
一、产品简介招商银行“跨银行现金管理平台（CROSS －BANK SOLUTION FOR CASH MANAGEMENT ，简称 CBS ）”是针对集团客户的现金管理整体解决方案。
该系统从企业实际需求出发，体现新一代财资管理理念，结合商业银行的资金管理模式，为集团企业进行现金集中管理、风险控制、管理决策提供完善支持的一套系统软件。
资金管理系统CBS介绍
服服务务器器网网络络 建建行行等等非非专专线线I前I前PPSS置置EECC机机
办办公公网网络络 CCBBSS客客户户端端
公公共共网网络络 CCBBSS银银行行服服务务器器
公公共共网网络络
服服务务器器网网络络 工工行行专专线线前前置置机机IIPPSSEECC
服服务务器器网网络络
• CBS操作手册 https:///CBS/FC/help.htm
• 集团可为成员单位开立各类内部存款账户 – 活期 – 定期 – 通知
• 内部账户与外部账户关联，自动统计上存头寸 – 母子账户往来统一视为资金划拨 – 关联交易人工勾选，不计入资金头寸
• 安全机制，解决企业资金系统后顾之忧
• 证书 – 招商银行的数字证书及数字签名体系
• 登录 – 有效的身份认证机制 – 密码容错保护、高安全性的密码保存和传送机制
银系统相互独立
跨银行现金管理需求
• 集中监控与管理
– 及时获取分散在各银行账户余 额
– 集中监控与管理各银行账户交 易
• 统一渠道收付结算
– 统一电子渠道办理收付款结算 业务
• 集团资金集中与共享
– 建立智能化跨银行资金划拨机 制
– 借助利率管理建立集团内部资Leabharlann 金价格体系• 资金预算管理
– 成员机构资金预算管理和资金 用途控制
• 资金运营分析
– 完备的账户及交易信息 – 科学合理的分析、预测、决策
一KEY在手，全国统筹
提升资金管理水平和效率
• 增加管理的广度和 深度
• 有效控制流动性风 险
• 显著降低财务费用
• 银企直连，实现多家银行账户的接入
• 银企直联 – 标准数据接口 – 与各商业银行网上银行或核心业务系统对接 – 实时获取各银行账户信息并有机整合 – 向银行传递账户交易指令和接收反馈信息 – 与企业财务系统或ERP系统直联对接
拜特与招行CBS对比分析
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（SAP、ORACLE、
用友 NC/U8、金蝶 K/3） 25、1104 报表接口 26、人行信贷登记系统接口
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5、功能对比 1、 系统以现金结算业务为主线，各项业 1、 系统功能模块能够体现资金管理最核
务办理均作为系统功能之一单项显示， 心的理念，即“以账户管理为中心，
功能较为繁琐，无法体现各业务之间
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资”等； 8、 已经成功实现与国内 14 家银行总行及
部分地方商业银行、信用社的“银企 直联” 接口；（名单如下） 中国银行、中国工商银行、中国农业银 行、中国建设银行、交通银行、招商银行、 上海浦东发展银行、华夏银行、光大银行、 中信实业银行、中国民生银行、广东发展 银行、兴业银行、北京银行、深圳发展银 行、国家开发银行、顺德信用社。
3、外币业务经办
4、结算业务审批、复核、查询
5、银行票据打印
6、企业信贷
7、资金计划
8、报表中心
9、银企直联
10、财务/ERP 接口
5. 在综合多个客户需求大基础上，提炼 出一些非常有特色的管理功能，如 “双系统管理员机制”、“离线账户管 理”、“电子回单”、“短信通知”、“营 收稽核”、“个人报账”等，满足不同 行业客户的个性化需求。
件系统作为一个吸引用户的辅助性工具 究，提供专业的业务咨询、软件产品、硬
与其他银行争夺客户；单就软件服务而 件网络及个性化的解决方案，在全国有 10
言，不愿意投入过多的维护和服务力量， 家驻外机构，为当地客户提供本地化的维
除深圳外，无当地的技术服务力量。
护及服务。
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9、典型客户
TCL、上实集团、武汉中百、创维集团、 130 余家客户。
6、 能与之实现的银企直联的银行其官方
招商银行上线全球首个企业CBS—TT
龙源期刊网 招商银行上线全球首个企业CBS—TT作者：许兵来源：《财会信报》2018年第17期近日，招银金融租赁有限公司通过招商银行CBS系统完成首笔境外澳新银行账户对外汇款，标志着全球首个企业SWIFT云平台项目——CBS-TT（SWIFT云平台版）在招商银行上海分行成功上线。
近年来，在“一带一路”倡议的背景下，越来越多的国内企业开始“走出去”，对资金管理的诉求从原来的管理境内多家银行账户资金，逐步演变为统筹管理境内外、本外币、离在岸的账户资金。
招商银行在原CBS跨行现金管理产品领跑同业的领先基础之上，定制推出CBS特别版CBS-TT，即通过与SWIFT（环球同业银行金融电讯协会）及境外银行直连，为企业解决全球化经营、跨境资金管理需求。
CBS-TT适用于全球化经营的战略客户建立统一的资金管理平台，实现了境外账户数据与境内账户数据的信息整合与应用，可协助企业开展境内外资金池联动管理、境内外资金调拨，该系统同时支持多币种、多语言、跨時区的业务处理。
而SWIFT云平台版则是在CBS-TT基础上，充分发挥云技术、云存储、云服务等优势，创新推出的轻量级模式。
在该模式下，企业无需购置SWIFT硬件设备，复杂的技术实现均由招行在后台完成，节省企业将全球资金管理系统的上线周期，同时将上线成本均缩减至一半以上。
多年来，招行上海分行与招银金融租赁在现金管理、银票、进口代付、同业借款、债券承销等业务方面开展了密切的合作，并于2016年成功上线CBS跨银行现金管理解决方案。
招银金融租赁以“国际化、专业化、差异化”为发展战略，致力于成为中国名列前茅的金融租赁公司。
在加快“国际化”布局的过程中产生了越来越复杂和多样化的现金和财资管理需求，合作银行和银行账户的激增要求投入大量的人力资源和系统资源进行管理。
招银金融租赁意识到单纯靠人工进行全球资金管理是远远不够的，有效的全球资金管理必须倚重更具金融科技含量的资金管理方案。
此想法与招商银行上海分行一拍即合，双方通力合作，将彼时正在研发中的CBS-TT（SWIFT云平台）作为对接境外银行账户的渠道，实现全集团、全银行、全账户的统一管理，同时使全球资金可视化，实现全球资金高效管理。
CBS---基于银企直联
总部
总部按预算周期下拨费 用+下属单位在预算额度 内自主支付+提交临时性 用款申请 分公司提交支付指令+总 部审核提交 分公司日间透支+总部日 终清算+支付限额控制
零余额管理 下属公司收入专户
支付限额管理 下属公司支出专户
银企直联的功能---资金归集与下拨
集团资金调度
上 划 ︓ 与 银 行 签 订 协 议 实 时 扫 户
与其说银企直联是一种产品，不如说，是一种方式。
什么是银企直联平台？
统一管理 集团在多家银行 的账户均可通过 银企直联平台统 一管理 自动化处理 通过接口系统自 动生成银行指令, 自动对外支付
银 联
直 企
高度集成 与集团内部ERP 系统实时集成, 更全面更及时的 反映资金业务信 息
个性化服务 结合集团个性化 资金管理需求进 行客户化开发, 如资金归集下拨 策略
使用后
账户集中、监控有效 集中收付、资金效益 提高 信息及时、系统自动 对账 联动记账、方便、快 捷
账户信息 量大
繁重
信息滞后、对账工作
结算方式 传统结算方式、工作
资金管理系统---应用效果
记账
企业账
核销
财务人员
实施
传统模式
企业网上银行 或到银行网点 银企直联模式
银行
财务人员
记账
企业账
实 施 核 销
随着市场发展，企业不断成长 规模、架构、管理模式不断调整 资金管理面临的挑战不断增加
集团企业财务及资金管理面临的挑战
企业分支机构多头开户
面对众多的账户和庞杂资金调动
无法及时掌握账户信息、高效管理
集团企业财务及资金管理面临的挑战
CBS---基于银企直联
银企直联的功能---快速准确的付款服务
付款 提交 方式 指令
付款 时效
其他特色
支付方向控制
+ 支付限额控制 支付授权机制
交易信息实时反馈、汇划实时高效 个性服务、方便实用
银企直联的功能---快速准确的付款服务
财务报销（示例）
员工提出报 销申请
个人网银查询 到账信息
与其说银企直联是一种产品，不如说，是一种方式。
什么是银企直联平台？
统一管理
集团在多家银行 的账户均可通过 银企直联平台统 一管理
自动化处理
通过接口系统自 动生成银行指令, 自动对外支付
银 联企
直
高度集成
与集团内部ERP 系统实时集成, 更全面更及时的 反映资金业务信 息
个性化服务
结合集团个性化 资金管理需求进 行客户化开发, 如资金管理系统的功能 ---基于银企直联
全面的账户信息管理和实时的资金监控； 电子化的银企对账； 集团化的资金集中管理； 快速准确的付款服务； 高效便捷的收款服务；
银企直联的功能---全面的账户信息管理
电子回单 电子对账单
银企对账
历史明细 当日明细 账户余额
网上银行与银企直联的区别
网上银行
企业业务信息和数据保存在银行系 统中，不能直接自动转入企业ERP和 财务软件中，需要重新录入，信息价 值难以利用。
付款和收款等业务需要登录网银进 行操作，同时因记账和管理需要，还 需在财务系统和ERP进行重复录入。
银企互联
可以将银行数据保存并直接导入企 业ERP和财务系统中，减少录入工作量， 提升信息和数据价值。
资金管理系统介绍
---基于银企直联
CBS账户管理规定10.11.18
中国生物技术集团公司银行账户管理规定一、总则第一条管理规定目的：为加强对各公司银行账户统一管理，降低资金风险，提升资金管理效率，根据公司《本部资金管理制度》以及相关管理规定，制定本办法。
第二条资金管理平台：利用商业银行跨银行现金管理系统（以下简称“CBS”）作为资金管理平台。
CBS平台是指使用银企直联技术及商业银行跨行资金管理产品搭建的资金信息化平台，通过CBS平台可以实现跨银行账户资金查询，对外支付、报表定制和内部资金计价等功能。
第三条管理范围：集团公司本部及下属各生物制品研究所、北京天坛生物制品股份有限公司、北京微谷生物医药有限公司、北京国生医药开发中心（以下简称“各公司”）的银行账户，计划采用分批纳入、逐步推行的方式，将以上各公司的银行账户都纳入到CBS平台中。
二、操作模式第四条指定合作银行列表：根据公司的自身优势、各家银行提供的特色服务与金融产品，公司选择工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、民生银行、华夏银行、浦发银行、北京银行、中信银行作为11家战略合作银行，公司将深化与11家银行的战略合作关系，保障业务的运营。
第五条银行授信关系：根据业务需要以及银行授信额度、品种，各公司原则上应在指定合作银行列表的银行中取得银行授信，依靠集团公司授信优势，持续地发展银行合作关系，获得金融创新产品与服务，降低融资成本。
第六条收支两条线管理：各公司应对货款收付实行收支两条线管理，所有销售回款汇入指定收款账户，采购货款从指定付款账户支付。
即收入一条线，支付一条线，两条线要分开。
第七条银行账户分类根据各公司开立账户的需求，将银行账户分为以下四类：7.1结算类：结算类银行账户是指公司用来办理收货款付款结算业务的一般银行账户。
各公司以收支两条线管理资金的结算类账户分为收款户、付款户。
7.2融资类：融资类银行账户是指公司根据银行融资业务需要用来办理各种银行融资产品的银行账户，可分为贷款户、贴现户、保理户、信用证户、银票承兑户等。
CBS 需求大纲#
商业功能需求概要基于我们的理解，本概要总结了银行的基本商业功能需求。
I. 总体应用系统架构本系统将攘括以下几方面:·单独标识出客户、帐户、产品、公司客户数据族·记录和维护客户、帐户和产品关系·对多分行的支持·对多币种的支持·应用程序交互和自提示·支持对特定事务或事件的第二用户授权·在安全日志文件中，保存完整的审计跟踪信息·以文字形式保留客户的建议·将建议和报告保存在档案库中，并可以联机获取II. 合并的会计、报表和风险管理A. 会计和总帐:·银行定义的会计科目表·倒记息和取息日业务·成本中心的会计（首先取决于业务模式）对多币种的支持B. 总帐·能够创建帐户间的父子关系。
系统必须能提供多层帐户关系。
·分类帐应该整合在一起，任何对子帐的改变能自动反映到父帐·总帐系统必须提供自动调整子帐功能以适应父帐C. 增值税及其它适用的税收，包括对CRT和无息抵押的计算和报表的支持D. 预算和财务报表:·资产负债表·损益帐户表·净利息收益表·营业费用和税收分析表·资产/债务分析表·交易量分析表·费用和佣金分析表·对一笔交易，客户，帐户或任何它们之间的组合汇报和分配收益率·将任意业务的收费和利润转到任意的帐户或成本中心E. 对人行和其他管制机构的报告F. 管理报表:·资产和负债管理报表:- 流动性风险报表- 利率敏感性分析- 风险资产比率（RAR）需求·贷款和信用管理报表·现金流预测报表III. 产品管理A. 产品:·唯一标始·由参数和产品组件来定义产品·没有程序员和操作员介入就能维护产品·指定产品的起始日、到期日·只给授权用户使用(不同于询问)·能够支持大量的记息和收费规则（参见以下第五节），变量是：客户类型、帐户组安排、工业门类、职业代码、连带关系B. 当前产品清单:·经常（支票）帐户·活期存款帐户(有/无磁卡存取)·信托存款帐户·循环信用和信用额度·定期和可变的贷款（用绝对或基础利率）·定期和通知存款帐户C. 活期存款帐户:·有利息或无利息·吸引合格的余额进行存款或贷款·根据合格的标准（例如余额，活动，或者营业额）吸引费用和佣金·可适用的透支限制1.支票帐户是一种DDA的产品，其主要的交易机制是有一本支票簿，具有可供BACS标准的磁墨水字符识别或光学字符识别的编码条。