金融学第3章：金融体系
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第二部分 金融机构
第3章 金融体系 第4章 中央银行 第5章 商业银行 第6章 投资银行
1
第3章 金融体系
3.1 什么是金融体系
3.2 金融机构
3.3 金融体系类型
3.4 金融体系的分业经营与混
业经营
2
3.1 什么是金融体系
金融中介
资 金
贷款- 储蓄 者 1.个人 2.家庭 3.企业
资金
金融市场 资金
3.4 金融体系的分业经营与混
业经营
4
3.2 金融机构
金融机构（Financial Institute）：专门从事各种 金融活动的组织 直接融资：证券公司（投资银行）、证券经纪人、 证券交易所等 间接融资：商业银行、非银行金融机构（存款机构、 契约型储蓄机构等）
5
3.2 金融机构
为什么金融机构会存在：
实现规模经济与范围经济 具有风险分散性
竞争抑制性 缺乏优势互补性
同企业的联系缺乏 广泛性和稳定性
形成金融垄断 集团内部竞争 其他风险
15
缺点
缺点
3.4.2 分业经营与混业经营的实践
美国投资银行与商业银行的分分合合
两种模式的发展趋势——趋同化
原因： 1. 银行实现利润最大化目标的要求 2. 日趋激烈的竞争是外部驱动力 3. 金融创新提供了可能性 4. 相关金融法规的放松
消除安全隐患，确保生产安全。2020年10月12日星 期一上 午10时46分0秒 10:46: 0020.10.12
ISO9000—效率、效益之源。2020年10月上午 10时46分20.10.1210: 46October 12, 2020
杜绝一切不合格是质量保证的基本要 求。2020年10月12日 星期一10时46分0秒10:46:0012 October 2020
如何看待两业的融合
16
勿以小恶而为之，勿以小善而不为之 。20.10.1220.10.12Monday, October 12, 2020
我的岗位处于良好的受控状态吗。10: 46:0010:46:0010:4610/12/2020 10:46:00 AM
来料检验按标准，产品质量有保证。20.10.1210:46: 0010:46Oct-2012-Oc t-20
交易成本 信息不对称
逆向选择 道德风险
金融机构的脆弱性—— “囚徒的困境”
6பைடு நூலகம்
第3章 金融体系
3.1 什么是金融体系
3.2 金融机构
3.3 金融体系类型
3.4 金融体系的分业经营与混
业经营
7
3.3 金融体系类型
银行主导型的金融体系 市场主导型的金融体系
8
3.3.1 中国的金融体系
中央银行以及银监会、证监会、保监会
商业银行：国有控股银行，股份制商业银行，城市商业银
行，农村商业银行，外资银行
政策性银行 其他金融机构：证券公司
保险公司 信托投资公司
金融租赁公司
财务公司
……
9
3.3.2 日本的金融体系
中央银行 民间金融机构 政策性金融机构
10
3.3.3 美国的金融体系
金融管理机构：FRS, FDIC…… 存款性金融机构 专业性金融机构 非银行金融机构
混业经营：所有金融业务，即银行、保险等金融机构，都可以 进入上述任何一个业务领域进行多元化经营 银行机构与证券机构可以进入对方领域进行业务交叉 经营
14
3.4.1 分业经营与混业经营的特征
优点
混业经营模式
分业经营模式
优点
提高专业技能 减少集团内部竞争 商业银行经营安全 便于国家分类管理
两种业务优势互补 吸引客户，占据市场份额
坚持质量第一原则，确保体系有效运 行。上 午10时46分0秒 上午10时46分 10:46: 0020.10.12
造高楼，打基础，保安全，抓班组。20.10.1220.10.1210:4610:46: 0010:46:00Oct -20
坚持经常别嫌烦，忽视出事后悔晚。2020年10月12日星期 一10时46分0秒 Monday, October 12, 2020
11
3.3.4 英国的金融体系
中央银行——英格兰银行 英国的银行 接受存款的其他金融机构 非存款的其他金融机构
12
第3章 金融体系
3.1 什么是金融体系
3.2 金融机构
3.3 金融体系类型
3.4 金融体系的分业经营与混
业经营
13
3.4.1 分业经营与混业 经营的特征
分业经营：金融业与非金融业的分离 金融业中银行、证券与保险三个子行业的分离 银行、证券与保险各子行业内部有关业务的进一步分离
把生命注入到产品中去，产品就会在 市场上 活起来 。20.10.122020年10月 12日星 期一10时46分 0秒20.10.12
谢谢大家！
严格要求安全在，松松垮垮事故来。10:46:0010:46: 0010:46Monday, October 12, 2020
安全连着亲戚朋友，安全连着妻子儿 女。20.10.1220.10.1210:46:0010:46: 00Oct ober 12, 2020
全员实动，开张大吉，销售创意，呼 唤奇迹 。2020年10月12日上 午10时46分20.10.1220.10.12
资 金
资金
借款－支出 者 1个人 2家庭 3企业
金融体系：是一个经
济体中资金流动的基本 框架，它是保证资金流 动的参与主体、金融工 具、中介机构、交易市 场等各要素构成的整体。 通过各种金融要素，资 金从盈余者手中流入短 缺者手中
3
第3章 金融体系
3.1 什么是金融体系
3.2 金融机构
3.3 金融体系类型
第3章 金融体系 第4章 中央银行 第5章 商业银行 第6章 投资银行
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第3章 金融体系
3.1 什么是金融体系
3.2 金融机构
3.3 金融体系类型
3.4 金融体系的分业经营与混
业经营
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3.1 什么是金融体系
金融中介
资 金
贷款- 储蓄 者 1.个人 2.家庭 3.企业
资金
金融市场 资金
3.4 金融体系的分业经营与混
业经营
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3.2 金融机构
金融机构（Financial Institute）：专门从事各种 金融活动的组织 直接融资：证券公司（投资银行）、证券经纪人、 证券交易所等 间接融资：商业银行、非银行金融机构（存款机构、 契约型储蓄机构等）
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3.2 金融机构
为什么金融机构会存在：
实现规模经济与范围经济 具有风险分散性
竞争抑制性 缺乏优势互补性
同企业的联系缺乏 广泛性和稳定性
形成金融垄断 集团内部竞争 其他风险
15
缺点
缺点
3.4.2 分业经营与混业经营的实践
美国投资银行与商业银行的分分合合
两种模式的发展趋势——趋同化
原因： 1. 银行实现利润最大化目标的要求 2. 日趋激烈的竞争是外部驱动力 3. 金融创新提供了可能性 4. 相关金融法规的放松
消除安全隐患，确保生产安全。2020年10月12日星 期一上 午10时46分0秒 10:46: 0020.10.12
ISO9000—效率、效益之源。2020年10月上午 10时46分20.10.1210: 46October 12, 2020
杜绝一切不合格是质量保证的基本要 求。2020年10月12日 星期一10时46分0秒10:46:0012 October 2020
如何看待两业的融合
16
勿以小恶而为之，勿以小善而不为之 。20.10.1220.10.12Monday, October 12, 2020
我的岗位处于良好的受控状态吗。10: 46:0010:46:0010:4610/12/2020 10:46:00 AM
来料检验按标准，产品质量有保证。20.10.1210:46: 0010:46Oct-2012-Oc t-20
交易成本 信息不对称
逆向选择 道德风险
金融机构的脆弱性—— “囚徒的困境”
6பைடு நூலகம்
第3章 金融体系
3.1 什么是金融体系
3.2 金融机构
3.3 金融体系类型
3.4 金融体系的分业经营与混
业经营
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3.3 金融体系类型
银行主导型的金融体系 市场主导型的金融体系
8
3.3.1 中国的金融体系
中央银行以及银监会、证监会、保监会
商业银行：国有控股银行，股份制商业银行，城市商业银
行，农村商业银行，外资银行
政策性银行 其他金融机构：证券公司
保险公司 信托投资公司
金融租赁公司
财务公司
……
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3.3.2 日本的金融体系
中央银行 民间金融机构 政策性金融机构
10
3.3.3 美国的金融体系
金融管理机构：FRS, FDIC…… 存款性金融机构 专业性金融机构 非银行金融机构
混业经营：所有金融业务，即银行、保险等金融机构，都可以 进入上述任何一个业务领域进行多元化经营 银行机构与证券机构可以进入对方领域进行业务交叉 经营
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3.4.1 分业经营与混业经营的特征
优点
混业经营模式
分业经营模式
优点
提高专业技能 减少集团内部竞争 商业银行经营安全 便于国家分类管理
两种业务优势互补 吸引客户，占据市场份额
坚持质量第一原则，确保体系有效运 行。上 午10时46分0秒 上午10时46分 10:46: 0020.10.12
造高楼，打基础，保安全，抓班组。20.10.1220.10.1210:4610:46: 0010:46:00Oct -20
坚持经常别嫌烦，忽视出事后悔晚。2020年10月12日星期 一10时46分0秒 Monday, October 12, 2020
11
3.3.4 英国的金融体系
中央银行——英格兰银行 英国的银行 接受存款的其他金融机构 非存款的其他金融机构
12
第3章 金融体系
3.1 什么是金融体系
3.2 金融机构
3.3 金融体系类型
3.4 金融体系的分业经营与混
业经营
13
3.4.1 分业经营与混业 经营的特征
分业经营：金融业与非金融业的分离 金融业中银行、证券与保险三个子行业的分离 银行、证券与保险各子行业内部有关业务的进一步分离
把生命注入到产品中去，产品就会在 市场上 活起来 。20.10.122020年10月 12日星 期一10时46分 0秒20.10.12
谢谢大家！
严格要求安全在，松松垮垮事故来。10:46:0010:46: 0010:46Monday, October 12, 2020
安全连着亲戚朋友，安全连着妻子儿 女。20.10.1220.10.1210:46:0010:46: 00Oct ober 12, 2020
全员实动，开张大吉，销售创意，呼 唤奇迹 。2020年10月12日上 午10时46分20.10.1220.10.12
资 金
资金
借款－支出 者 1个人 2家庭 3企业
金融体系：是一个经
济体中资金流动的基本 框架，它是保证资金流 动的参与主体、金融工 具、中介机构、交易市 场等各要素构成的整体。 通过各种金融要素，资 金从盈余者手中流入短 缺者手中
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第3章 金融体系
3.1 什么是金融体系
3.2 金融机构
3.3 金融体系类型