香港保险培训(2019更新)
香港居民在内地参加社会保险实施办法
香港居民在内地参加社会保险实施办法
香港居民在内地参加社会保险合规办法《香港澳门台湾居民在内地（大陆）参加社会保险暂行办法》（2019 年11月29日人力资源社会保障部令第41 号公布，自2020年1月1日起施行)
职工社会保险
1、单位就业人员（香港籍职工）用人单位类别
（需在内地依法注
册或者登记）
1）企业；
2）事业单位；
3）社会组织；
4）有雇工的个体经济组织。
应当依法
参加五项
基本社会
保险
应当参加职工社会
保险
1）职工基本养老保险；
2）职工基本医疗保险；
3）工伤保险；
4）失业保险；
5）生育保险。
2、自雇人士1）在内地依
法从事个体
工商经营无
雇工的香港
居民
按照注册地有关规
定参加职工社会保
险
1）职工基本养老保险；
2）职工基本医疗保。
可以参加
职工基本
养老保险
和一档职
工基本医
疗保险2）在内地灵
活就业且办
理居住证的
香港居民
按照居住地有关规
定参加职工社会保
险
1）职工基本养老保险；
2）职工基本医疗保。
居民社会保险
3、在内地居住且办理居住证的未就业香港澳居民在居住地按照规定
参加城乡居民社会
保险
1）城乡居民基本养老保险；
2）城乡居民基本医疗保险。
可以参加
城乡居民
基本养老
保险、城
乡居民基
本医疗保
险。
香港医疗保险制度
(二)筹资方式 香港公立医院的经费主要来源于税收，由政府通 过财政预算提供。政府采取预算拨款的形式给公立医 疗机构提供经费。医生和有关人员均享受公务员待遇， 接受政府统一规定的工资待遇；所有香港市民看病只 需交付少量的费用。 (三)治理体制 香港公立医院由医院治理局 (HOSPITALAUTHORITY， 简称HA)治理，目前，HA辖下有超过40间的公立医院、 50间专科诊所和15间普通科诊所。另有在基层的65家 公立的普通科 诊所由卫生署治理。
(三)疾病谱变化。 香港市民所患疾病以慢性病居多。与以往相比， 传染病的发病率已下降不少。现在造成医疗费用负 担的疾病和残疾多是由慢性病引起，这类疾病需要 长期护理，加上涉及大量人力和高新医疗技术，费 用十分高昂。这也给财政和医院带来巨大压力。
针对以上问题采取的措施
(一)增加个人收费，抑制 不合理的医疗需求。 (二)整合基层医疗服务体 系。 (三)建立信息治理系统， 提高医疗服务效率。 (四)提出了建立颐康帐户 的设想，以应对人口老龄 化的趋势。
(二)人口老龄化。 目前，全港670多万人口中约有11％为65岁或 以上的老人，预计到2019年，这个比率将增到15％。 老年人口的增加，必然导致全社会医疗费用负担增 加。因此，即使保持香港市民的现有医疗服务享受 水平不变，由于人口老龄化的影响也将要求政府不 断增加在医疗卫生方面的投入，政府财政将面临巨 大压力。
（二）强调可及性与公平性
关于可及性， 一是 关于公平性，从筹资 政策上可及，所有市民都 方面看，经费来源于税收， 覆盖在医疗制度中，二是 收入高的人对税收的贡献 地域上可及，不论市民身 也大，因此，香港医疗制 在何处，大都能在30分钟 度的筹资从社会角度来看 内抵 是比较公平的；从待遇水 达医疗服务的地点，并备 平看，全港市民不论贫富， 有救护车以保证市民的紧 在公立医院看病支付同样 急医疗需求及时得到满足。 的费用，能得到同样的医 疗服务。
香港保险与内地保险对比分析
香港保险与内地保险对比分析【摘要】本文对香港保险与内地保险进行了对比分析。
在保险市场概况方面，香港保险市场相对成熟，拥有更多的国际保险公司和多元化的产品。
市场规模上，内地保险市场规模较大，但香港保险业在国际化方面具有优势。
监管政策方面，香港更加开放与透明，内地则更加严格与保守。
产品特点对比表明，香港保险更注重个性化定制服务，而内地更注重大众化保险产品。
在服务水平方面，香港保险公司普遍服务更专业、便捷。
发展趋势展望指出，香港保险业将继续拓展国际市场，内地保险业则将加强监管政策，提升服务水平。
建议与改进措施建议内地加强与国际接轨，香港保险公司则可以进一步提升服务水平与产品创新能力。
【关键词】香港保险，内地保险，对比分析，保险市场概况，市场规模，监管政策，产品特点，服务水平，发展趋势，建议，改进措施1. 引言1.1 香港保险与内地保险对比分析香港保险与内地保险是两个不同地区的保险市场，在发展历程、监管政策、产品特点和服务水平等方面存在着一些差异。
本文将对香港保险与内地保险进行对比分析，旨在探讨它们之间的异同点并提供一些启示。
香港保险市场以开放、国际化为特点，吸引了众多国际保险机构入驻，拥有丰富的产品线和多样化的服务。
而内地保险市场在监管政策上更加严格，产品种类相对较少，但在近年来也在不断改革和开放中。
通过比较两地市场规模、监管政策、产品特点和服务水平，可以发现各自的优势和不足之处，进一步促进双方保险行业的健康发展。
在未来的发展中，可以借鉴对方的经验和做法，共同推动保险行业的发展，提升金融保险服务水平，更好地为客户提供保障和服务。
2. 正文2.1 保险市场概况保险市场是金融市场中的一个重要组成部分，它承担着风险转移和资金配置的重要功能。
在香港和内地，保险市场都具有相当规模和活力。
香港的保险业发展历史悠久，拥有成熟的保险市场和完善的监管体系。
根据香港保险业监管局的数据显示，截至2021年底，香港拥有逾200家保险公司，总资产超过2.3万亿港币。
香港保险与内地保险对比分析
香港保险与内地保险对比分析香港作为国际金融中心，保险业长期处于发展的前沿。
而内地的保险市场也在快速增长中。
本文将从市场规模、产品种类、监管制度、投资风格等方面对香港保险与内地保险进行对比分析。
一、市场规模：香港成熟，内地发展潜力巨大香港的保险市场规模一直处于较高水平。
据香港保险业监管局数据，截至2019年底，香港的总保费收入达约4347亿港元，其中寿险保费收入为4159亿港元，非寿险保费收入为188亿港元。
总保费收入位居全球第17位。
内地的保险市场规模虽然较低，但快速增长。
根据中国保险行业协会公布的数据，2019年，内地保险行业保费收入达到4.5万亿元人民币左右，同比增长近14%，位居全球第二。
总体来看，香港的保险市场规模较大，但内地的发展潜力非常巨大。
二、产品种类：香港多元化，内地规范化香港的保险产品种类较为多元化，尤其是投资型保险和医疗保险市场规模较大。
其中，投资型保险产品多样性较高，包括万能保险、单价值连结保险、指数连结保险、对冲基金连结保险等。
内地的保险市场主要以传统的寿险和非寿险为主，产品种类相对较少。
但随着互联网金融的发展，内地的保险产品越来越多元化。
短期健康险、重疾险、少儿险等保险产品也越来越受到大众追捧。
总体来看，香港的保险产品种类较多元化，而内地的保险市场规范化程度较高。
随着内地监管力度的加强和政策的推动，内地保险市场也将逐渐呈现多元化发展趋势。
三、监管制度：香港独立自主，内地提供严格监管香港的保险业监管制度独立自主，由香港保险业监管局负责监管。
香港保险业监管局定期公布保险公司的财务状况和监管新政策，保障消费者利益。
香港的监管制度较为开明，并与国际接轨。
内地的保险业监管体系相对较为严格。
中国保险监督管理委员会（以下简称“保监会”）作为行业监管主体，建立了完善的监管制度，加强了保险公司的备付金管理、保险产品审核等监管措施，保障了消费者的权益。
总体来看，香港的保险业监管与国际接轨，独立自主；内地的监管机构加强了对保险行业的管理，保障了消费者的权益。
CRS基础知识保险公司寿险培训保险类理念篇主讲课件培训
以CRS为代表的征税规则的出台，背后是全球共同打击逃避税和反洗钱的决心。所以不应将CRS的推出片面地看成一个税务问题，而要将税务筹划与财富保值增值乃至传承结合起来，应对这个新形势。
现场通关演练
要求： 初步掌握CRS的相关知识内容，并了解CRS与人寿保险的配置的关系。
8、中国大陆CRS什么时候开始实施？
2017年1月1日，开始调查。 2017年12月31日，对所有账户金额加总600万以上 客户做完调查。 2018年9月，各国之间进行第一次信息交换。 2018年12月31日，对所有客户完成调查。
9、CRS会给我们带来什么影响 ？
1、全球的税收合作提高了税收的透明度，增加了国家税收稳定性，资产海外转移逃税行为将不复存在。 举例：如果你是中国护照持有者或者长期居住在中国的外国人， 你的海外金融资产对于中国国税局就是透明的啦！ 2、辅助功能：税务局将关注“资产来源合法性，资产出境合法性，缴税合法性”问题。 3、在境外税收优惠地域设立公司，通过公司在金融机构开户持有资产，这类企业（消极非金融机构，即壳公司）公司的实际控制人以及公司拥有的金融资产均要披露，利用壳公司的名义来避税将不再可能。
CRS的来源
？
1、为什么要加入CRS这个协定？
本质：各国政府都想多收税，但是不知道个人或者个人开的公司在国外的资产收入情况，所以国家之间互相沟通一下。（金融账户涉税信息自动交换国际义务） CRS并非一种增加的税收。而是把原本营收的税项收回来。比如有人或者企业在中国开展业务，收入来源于中国市场，而却把收入所得藏在海外账户，这样的做法是重点打击对象。
A先生同时拥有中国国籍和澳洲绿卡？在香港买保险，香港会把他的信息报给内地还是澳洲？
关键是什么身份在香港持有保单。 如果他用中国护照在香港持有保单，那么未来他香港持有的保单资产要披露的给中国政府的。如果用澳洲的绿卡身份持有保单，保单资产将披露给澳洲税务总局。 持有资产的身份，决定披露的方向性。
医疗保障保险(讲座培训课件)
48.早期象皮病
39.脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤 及脑血管瘤
49.中度肌营养不良症
40.轻度颅脑手术
50.糖尿病导致单足截除
海外医疗介绍
附件：600万海外医疗直结增值服务
600万年保障
覆盖海外医疗可能发生的费用
保障6种疾病
保障6种海外医疗水平高、费用高的高发重大疾病/手术 ：恶性肿瘤、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、重大器 官移植术、神经外科手术、造血干细胞移植术
社保医疗补充
最佳组合
自费医疗100% 普通医疗200万 最高报销400万
住院补助 200元/天---200元/
天
重大疾病100种 80万-176万
意外医疗 100-20000 100%报销
人性豁免 轻症、重疾豁免保
费
医疗服务 半价购药 国内外就诊通
元2to0/n2月2
汽车、轮船 公共交通意外
500万
客户更健康的3种行为
1
科学 运动
2
健康 膳食
3
戒烟 技术
第一阶段 运动有赏
星巴克、 New balance跑鞋
第二阶段 健康食品
百果园水果、 京东蔬菜五谷杂粮
第三阶段 引入戒烟技术
规划中
依据牛津健康联盟3-40-50模型打造平安RUN运动健康管理解决方案
01 前端健康管理
平安RUN设置周、月、年三重目标及对应奖励，循序渐进、由易到难，科学地帮助客户养成运动习惯。
32.60%
69.00% 35.00%
日本
91.1%
93.7% 76.1%
-81.1% 97.5%
-73.4% 39.2% 60.2%
--非霍奇金淋巴癌 65.5%
艾德保险：香港保险理赔金怎么拿到？
艾德保险：香港保险理赔金怎么拿到？这10条必读！2019年全年，内地客户全年新增保费434亿！据艾德保险了解到香港保险业监管局（2020年3月13日）公布2019年全年香港保险业临时统计数字，个人寿险新单总保费总额为1723亿港元，与2018年同期（1618亿港币）比较，上升了6.5%！其中，内地访客带来的新造保单保费在2019年下半年，有关新造保单保费为434亿港元，占个人业务总新造保单保费的25.2%！近年来香港保险的热潮引来了越来越多内地居民的兴趣，在投保的过程中同时也产生了很多疑问，特别是香港保险的理赔问题，备受关注。
据艾德保险所了解到内地客户在香港购买保险时问得最多及最关心问题，例如：理赔困难、手续繁复、理赔不了、要被保人亲自到香港办理等等问题。
艾德保险以下梳理了10个你们最关注的理赔问题。
如果你打算购买香港保险但心中带有疑虑，看完这10条，再买也不迟！只有了解的清清楚楚，才能理赔的明明白白。
01 香港保险理赔容易吗？容易！只要在核保时诚信申报身体情况。
艾德保险在此前的文章中多次提到，香港保险公司的理赔原则是“严核保、宽理赔”，所以在客户投保时，会要求客户如实申报健康状况。
有医疗记录或健康状况的客户，保险公司会要求做相应的体检。
核保过程中，保险公司可以全面地评定客户的风险级别，并决定以何种条件受保。
所以，保险顾问过硬的专业素质和客户对核保过程的配合，是香港保险的理赔顺畅的基础。
香港保险公司的理赔流程简单，结果公开透明，每年都会公布理赔报告。
02 理赔是否需要亲自赴港呢？不需要。
由于香港保单投保的时候需要来港，所以很多朋友担心理赔的时候还要再跑一趟。
实际上，理赔就是简单的四个字“文件齐全”。
只要把所需材料邮寄给保险公司或保险顾问，客户是不需要亲自来的。
03 理赔时，保险公司会不会区别对待？不会。
根据《香港保险条例》，所有在香港合法销售和签署的保单，都受到香港法律保护，无论签署人是本地人、内地人士或者外国人士，所有的保单持有人在理赔程序中地位平等、权利一致，所以绝对不会出现区别对待的情况。
港险小知识
港险小知识NO. 1先说自己配置的香港保险部分吧，为避免广告的嫌疑，隐去保司名称和产品名称，纯分享。
香港的保险，我买了七八年，固定找在香港开保险经纪公司的朋友那买，十几年的交情，知根知底，为人踏实、靠谱，长期服务能力比较稳定。
之前他在银行，后来自己开了保险经纪公司，就给我安排了个经纪人专门对接，这个经纪人做人做事也很合我的习惯，做事、计划有前置安排，专业、职业素养也很到位，做事很细心。
八月去香港，原本计划三四天的事，她大半天就帮我做完了，从开户到签约、账户使用，一站式服务。
这点很难，香港的“效率”这点，和大陆难以比肩。
我一共只买了2类产品，都是大保司的产品：一款是给小孩配置的重疾险（成人的重疾险我个人不建议配置香港的，过往病史多，如实申报则投保困难；不如实申报则理赔困难），产品有优势。
给娃配置的重疾险，年交保费2000多美元，最高理赔8次重疾，缴费25年（总缴费金额5.34万美元）：基础保额是20万美元，前十年赠送50%保额，即前十年的保额是30万美元；保额会递增，健康到75岁再理赔，可拿到168万美元；或者没有理赔过，又想要把钱拿出来养老，那么如果是75岁退保，可以拿到约147万美元。
另一款是储蓄险，这款我印象中有最低缴费，好像是1万美元起步。
我们给小孩配置的保单，是每年缴5万美元，分5年缴；大概第8年可以回本，第20年和30年时，保单里的钱大概会是保额的2.5倍和4.85倍，以此类推.....等他18岁时，每年领几万美元，作为自己独立生活的经济来源补充；30岁时，每年领取十几万美元的婚嫁金；50岁后，每年领取十几万美元，当退休金，估计还能剩不少。
我个人三个娃，大娃和三娃配置的都是5万美元*5年期的保单，二娃（女）配置的是10万美元*5年期的保单。
并不是要靠保单生活，给他配置这两款，更多是做个托底作用，最差的结果是娃不成器，导致阶层滑落，但不会一无所有。
有备无患、未雨绸缪吧。
嗯，保单可以拆分，也可以无限次数转换持有人和受保人，还可以预设第二持有人和受保人，这样保单可以传递下去，传给子孙。
走进保险行业—保险公司早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料
保费收入（亿元）
4.60 7.80 10.30 13.20 20.00 33.10 45.80 71.10 109.5 142.4 177.9 235.6 367.9 499.6 600.0 683.0 777.1 1087. 1261. 1444. 1599. 2112. 3053. 3880.
保费收入增长速度（% ）
2008年《财富》世界500强
收入 排行
行业
公司 行业营业收入 数量 (百万美元)
1
银行业
67
2
炼油业
39
3
汽车业
33
4
保险业
34
5
食品、药品店
22
6
电信业
22
7 电子、电气设备 17
8
公用设施
19
9
综合商业
8
10
金属加工业
13
前10行业合计
274
500强合计
500
3,793,719.00 3,293,846.00 2,075,405.00 1,695,750.00 1,052,658.00 1,051,318.00 915,270.00 736,695.00 621,397.00 459,016.00 15,695,074.00 23,618,482.00
• 但是，由于保险业起步晚、基础薄弱、覆盖面不宽， 功能和作用发挥不充分，目前仍处于发展的初级阶段， 与发达国家相比，与经济社会发展的要求相比，都存 在较大差距。从保险收入占居民储蓄的比重看，国际 平均水平为36%，而我国仅为3.4%，保险的巨大作用 还没有完全释放出来。现在中国保险业的发展正站在 一个新的历史起点上，发展的潜力和空间非常巨大。
泰康人寿投资连结保险概述及公司投连介绍21页
投连险概述 泰康投连介绍 赢家人生产品简介
16 本课程为泰康人寿银保系列投资连结保险专项培训课程之一。
泰康赢家人生产品介绍
产品名 称
投保年 龄
交费方 式
泰康赢家人生终身寿险（投资连结型） 18-65周岁，且投、被保险人为同一人
一次性、定期追加、不定期追加
5 本课程为泰康人寿银保系列投资连结保险专项培训课程之一。
投连险概述：具有投资属性的保险产品
投资连结保险顾名思义就是保险与投资挂钩的保险，是指一份保单在提供人寿保险时，在任何时刻的价 值是根据其投资基金在当时的投资表现来决定的。
投资属性
投资主体：保险资产管理机构 ✓ 投资风格 ✓ 投资能力
产品特点：客户资产配置的有效工具 ✓ 一个产品多账户设计 ✓ 账户间的互相转换
保险 责 任
（1）意外身故，或者180日后非意外身故，身故保险金为基本 保
险金额×（1+风险保险金额比例） （2）180日内非意外身故，身故保险金的数额为基本保险金额
沪港深精选、稳健收益型、平衡配置型、行业配置型、货币避 险
型、安盈回报、开泰宏利、稳盈增利、多策略优选
到达年龄 0-17周岁
风险保险金额比 例
一般账户A股投资收益率
27.19%
20.81%
6.38%
本课程为泰康人寿银保系列投资连结保险专项培训课程之一。
13
数据来源：保监会、泰康资产、GIPS；数据截至2018年12月31日
投资业绩：年金投资业绩年均8.04%，超越行业
14 本课程为泰康人寿银保系列投资连结保险专项培训课程之一。
投资业绩：投连账户
19 本课程为泰康人寿银保系列投资连结保险专项培训课程之一。 注：产品投向与投资比例详见保险合同，以合同为准。
个险新人衔接训练课程2019版7图说保险作用训练通关33页
图说保险的作用
个险新人衔接训练课程（2019版）
巧用理念图 成就销售精英 **
巧妙借助爬坡图，搭建简易销售面谈 流程
销售面谈让工作轻松高效，提升生活 品质和个人价值
业绩持续提升，锻造寿险精英
个险新人衔接训练课程（2019版）
图说保险更轻松
边画边讲，直观易懂 简单易学，印象深刻 简单、快速导入保险理念 轻松、愉悦开启需求之门
25岁
60岁
① 生命线 走了
短短收入线
艾**：但是我们赚钱的时间却是有限的，大约从25岁到60岁期间，这是我们 的收入线。伴随着经验的增长和学识的增加，收入会逐渐上升；但退休以后， 我们的收入会急剧的下降，您说对吗？
王先生：对，就是这样的。
个险新人衔接训练课程（2019版）
销售场景模拟金语(4/6)
个险新人衔接训练课程（2019版）
销售场景模拟金语(6/6)
意外会中断我们挣钱
还会影响亲人的经济规划
⑤
⑤
xx
财富蓄水池 ④
疾病会影响我们挣钱 还会影响亲人的经济规划
人一生挣钱就35年左右
①生命线
来了
25岁
60岁
走了
艾**：所以，我们必须在还能挣钱的时候就做好充足的准备。您说对吗？ 而保
险能够为您做好充足的人生保障与风险规划，帮助您规避无法预料的风险，为您
销售场景模拟金语(4/6)
⑨
⑩
社
会
商业保障体系
保 障
⑤
体
④ 重大
系
③ 住院 疾病
② 意外 医疗
① 意外 社会保险 医疗
第四步
艾**：王先生，您看，你身边有没有朋友发生过重 大疾病而急需一大笔医疗金，那么重大疾病（标号⑤ ）保险就可以帮助我们渡过这一难关，值得我们庆幸 的是现在医疗科技非常的发达，重大疾病的治愈率已 越来越高。您说是吗？ 王先生：嗯嗯，的确是这样！
中华人民共和国外资保险公司管理条例（2019年修订）
中华人民共和国外资保险公司管理条例（2019年修订）文章属性•【制定机关】国务院•【公布日期】2019.09.30•【文号】中华人民共和国国务院令第720号•【施行日期】2019.09.30•【效力等级】行政法规•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中华人民共和国外资保险公司管理条例（2001年12月12日中华人民共和国国务院令第336号公布根据2013年5月30日《国务院关于修改〈中华人民共和国外资保险公司管理条例〉的决定》第一次修订根据2016年2月6日《国务院关于修改部分行政法规的决定》第二次修订根据2019年9月30日《国务院关于修改〈中华人民共和国外资保险公司管理条例〉和〈中华人民共和国外资银行管理条例〉的决定》第三次修订）第一章总则第一条为了适应对外开放和经济发展的需要，加强和完善对外资保险公司的监督管理，促进保险业的健康发展，制定本条例。
第二条本条例所称外资保险公司，是指依照中华人民共和国有关法律、行政法规的规定，经批准在中国境内设立和营业的下列保险公司：（一）外国保险公司同中国的公司、企业在中国境内合资经营的保险公司（以下简称合资保险公司）；（二）外国保险公司在中国境内投资经营的外国资本保险公司（以下简称独资保险公司）；（三）外国保险公司在中国境内的分公司（以下简称外国保险公司分公司）。
第三条外资保险公司必须遵守中国法律、法规，不得损害中国的社会公共利益。
外资保险公司的正当业务活动和合法权益受中国法律保护。
第四条国务院保险监督管理机构负责对外资保险公司实施监督管理。
国务院保险监督管理机构的派出机构根据国务院保险监督管理机构的授权，对本辖区的外资保险公司进行日常监督管理。
第二章设立与登记第五条设立外资保险公司，应当经国务院保险监督管理机构批准。
设立外资保险公司的地区，由国务院保险监督管理机构按照有关规定确定。
第六条设立经营人身保险业务的外资保险公司和经营财产保险业务的外资保险公司，其设立形式、外资比例由国务院保险监督管理机构按照有关规定确定。
港险基础知识
港险基础知识
香港保险基础知识主要包括以下几个方面：
种类：香港保险的种类非常丰富，主要包括人寿保险和健康保险两大类。
其中，人寿保险又分为定期寿险和终身寿险，健康保险又分为重疾险、医疗险、意外险等。
投保流程：在香港购买保险的流程比较简单，可以通过代理人、银行或保险公司直接购买。
购买前需要填写申请表格，提供相关证件和财务证明，并缴纳首期保费。
保单条款：在购买香港保险时，需要注意保险条款中的一些关键点，如保险责任、不保事项、理赔程序等。
对于不明确的地方，可以向代理人或保险公司咨询。
保险价值：香港保险的价值主要由保险合同条款所确定，而保险合同条款又由保险人和投保人协商而定。
因此，在购买香港保险时，需要根据自己的实际需求和经济能力选择适合自己的保险计划。
监管机构：香港保险的监管机构是香港保险业监管局（保监局），其主要职责是维护市场秩序和保障消费者权益。
购买香港保险时，可以向保监局查询保险公司的信誉和资质。
总的来说，香港保险是一种相对成熟和稳定的保险体系，具有比较完善的监管机制和法律法规。
但是，在购买香港保险时，需要注意一些细节问题，如保险条款、缴费方式、理赔程序等。
如果需要更深入的了解，可以咨询专业的保险代理人或保险公司。
分红保险在香港地区与大陆地区差异分析——以国寿、保诚公司分红保险为例
2019年8月第22卷第16期中国管理信息化China Management InformationizationAug.,2019Vol.22,No.16力资源管理的人力、财力和物力投入，特别是加强员工的能力建设和技能开发，培养专业化人才。
企业只有对人才、人力资源都给予足够的重视，才能发挥作用，激发人力资源该有的动力与能量。
3.3 重视企业文化管理，促进企业全面发展中国的企业始终都把经济发展放在第一位，力图通过采取各种措施为企业带来经济效益，包括经验主义的提倡者德鲁克，他提出企业只有取得经济效果才能为发展教育、保健、防卫和科学研究提供物质保障，因此，这使许多企业只是单纯片面地追求经济建设而忽视企业其他方面的建设，特别是企业文化方面的管理。
然而，在当今这个经济全球化和世界一体化的社会环境中，企业要想取得一席之地，文化建设必不可少，能够在竞争中建立保护防线，在不断摸索中，越来越多的企业开始重视企业文化建设的重要性。
此外，德鲁克还提出，企业在追求经济利益的同时，应注意妥善处理企业对社会的影响，承担企业对社会的责任，不能为了经济利益而不顾社会后果，出现像“三鹿”奶粉一样的事件。
企业文化是公司长期生产、管理、建设和发展的结晶，包括理论、方法和企业管理的群体意识，因此，企业要在建立初期就重视文化建设，将这股具有无形潜在的巨大力量贯穿于企业的整个发展中，在众多企业发展中谋得一席之地并成为其中的佼佼者。
在这一过程中，企业必须重视文化建设，坚定地前进。
这些精神文化是企业向心力和凝聚力所在，激励员工迸发积极向上的精神，只有这样，才能化精神为动力，积极努力为企业做贡献。
4 结 语西方经验主义理论提出的组织结构问题以及借鉴其他优秀企业的成功做法给中国现代企业的发展提供了路径思考，企业要在充分吸取这一理论的精华后根据自身发展状况寻得一条适合自身的独特发展道路。
主要参考文献［1］李兴山.西方管理理论的产生与发展［M］.北京:中共中央党校出版社,2009.［2］孙耀君.当代西方的经验主义管理理论［J］.世界经济,1981(11).［3］赵博源.中国企业管理沟通问题及对策研究［J］.现代商业,2016(35).［4］郭咸纲.西方管理思想史［M］.北京:世界图书出版公司,1999.［5］胡晨.论中国企业管理存在的问题及其对策［J］.中国商贸, 2013(12).［6］周晋仕.论中国企业管理存在的问题及其对策［J］.中国商贸,2013(32).［7］刘凯,张莉丽.中国企业“走出去”过程中的跨文化管理问题［J］.现代商业,2007(16).分红保险在香港地区与大陆地区差异分析——以国寿、保诚公司分红保险为例赵紫琳（西南政法大学，重庆 401120）［摘 要］近年来，香港保险公司的内地保单增多，特别是大陆居民购买分红险数量激增，香港分红保险对于内地居民来说，具有理赔便捷、收益率高、保障范围广等优点，但同时也存在汇率风险、法律风险、代理人风险等诸多风险。
2019香港保险最新三大趋势
2019，香港保险的三大趋势随着《粤港澳大湾区建设规划纲要》的正式发布，大湾区建设的观念更深入人心。
粤港澳融合和投资进一步加强。
纲要中对香港的定位：巩固和提升国际金融、航运、贸易中心和国际航空枢纽地位，强化全球离岸人民币业务枢纽地位、国际资产管理中心及风险管理中心功能，推动金融、商贸、物流、专业服务等向高端高增值方向发展，大力发展创新及科技事业，培育新兴产业，建设亚太区国际法律及争议解决服务中心，打造更具竞争力的国际大都会。
其中强化资产管理和风险管理（即保险）的功能使之得到更多国家层面的支持使得更多人更值得来港投保了新年已过，人们生活开始恢复正常状态，上班的上班，上学的上学。
一年之计在于春，保障问题永远是进行时，开年后投保的人又旺起来了。
对于2019年的香港保险，出现这样几个趋势：一、理财与保障两种功能会更加强化香港保险，因其超高的性价比和各种优势而广为人知，除了大家熟知的重疾、医疗、人寿等保障功能外，其理财功能，因经济形势的变化，亦吸引着越来越多各地的客户。
2019年，随着经济的下滑和诸多不稳定因素，资金日趋保守，而港险的理财功能因此会显得更加突出鲜明。
港险将发挥其保障全面和安全稳定的优势，为客户提供高质量的重大疾病保障、全球高端医疗保障；在财务规划上，保障型和储蓄型产品，能有效转移风险、平滑财务波动、保障客户安全，达至保值增值。
未来的港险，将成为保障人们美好生活的首选，也是人们财富积累和财富传承的优质工具。
二、内地客户对港险的需求与理解会有明显提升近年来消费者对香港保险的了解越来越多，对性价比高的港险产品需求越来越旺盛。
明星、富豪等购买港险的新闻时见报端，为普及港险及保险教育做了很好的示范。
央视财经频道《经济生活大调查》显示，截止到2018年，保险已经连续3年成为受访者购买意愿榜首的金融产品。
深受互联网影响的90后、00后等年轻群体，逐渐成为保险消费的主流人群，且购买港险成为观念开放的领先者的首要选择。
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充裕未来3
储蓄/人寿 105%的人寿保障、首年12个月意外身故保障
缮发年龄
5年期 15日至75岁 10年期 15日至70岁
货币选择 美元
分红方式 英式分红（保额分红）
投资策略 30年预期回报
债券及存款30%-60%； 股票40%-70%
5.63，红利部分于第3年开始可以提取；现金价值部分于第11年可以
进取投资 股票、物业
Return 回报
保守投资 20%~40% 防御性资产 20%~40%
保守投资 债券、环球基金组合
保障类 应急资金、教育储蓄、养老储蓄、寿险
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一、美元分红储蓄计划
寓意的生活必须经过周全及适时的 策划，您的储蓄也是一样。我们明白您 可能欠缺时间来打理您现有的资金。因 此，一份适合您的储蓄计划，能让您减 少很多烦恼负担，让您的资产一直传承 下去，受惠三代。
产品选择多元化
• 香港保险包含一般医疗、全球高端医疗、环球基金投资、高额可融 资类寿险，可满足客户财富多元化需求。
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香港保险 • 重点产品
一、美元分红储蓄计划
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理财概念
理财金字塔
高风险 10%以内
Risk 风险
进取投资 10~20%
高风险 衍生工具、 股权投资
35.5%有明显下降。
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按新单保费统计，内地访客购买终身寿险的保费最多，2018年上半年占比为 53.1%，与2017年同期持平；其次为万用寿险，占比17.2%，低于2017年同期 的19.1%；重疾险第三名，占比13.2%，较2017年同期的8.6%有明显升高。
• 太平人寿香港、富通、泰禾等中资背景公司新单保费收入 均同比大幅提升，市场排名提升明显（分别提升3名、4名 和6名）。
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友邦新单保费收入一直处于领先地位，但是在2017年四季度登顶后开始下滑；
保诚自2017年二季度起新单保费增长乏力，在2018年二季度新重疾产品带动
安盛的主要业务为保险及资产管理。
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跃进
储蓄/人寿
① 额外30%身故保障（保单1-3年度内或60岁以后） ② 没有额外身故保障（保单第4年度到60时）
缮发年龄
5年期 10日至60岁 10年期 10日至60岁
货币选择 美元/港币/澳币（只适用于澳门）
分红方式 英式分红（保额分红）
• 友邦由于2018年上半年整付保费较高，折算为标保之后保 费收入同比下降13.9%，市场份额同比减少4.3个百分点， 被标保收入大幅增长38.0%的汇丰人寿超越，排名市场第2 。
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• 按照总保费收入（整付保费+非整付保费）计算，个人有 效业务保费收入排名前15的香港保险公司市场占比为 93.8%，收入排名前三的公司分别为友邦、保诚与汇丰人 寿，三家公司的市场份额占比超过一半（50.6%）。
AIX
友邦保险集团香港公司于1Fra bibliotek31年成立，并在香港上市； 为恒生指数五大成份股，为全球第四大上市人寿保险公
司； 管理总市值超过1800亿美元，偿付能力超过400%； 是香港保单数量最多的保险公司，危疾险的市场占有率
约25%； 标普评级AA-（稳定），穆迪评级Aa3（稳定）。
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80000 80000 80000 80000 80000
每年10万，供5年， 从第20年开始，每 年领取8万，一直领 取到100岁，共领取 81年648万。
充裕未来3
26 80000 41 80000 56 80000 27 80000 42 80000 57 80000 28 80000 43 80000 58 80000 29 80000 44 80000 59 80000 30 80000 45 80000 60 80000 31 80000 46 80000 … 80000 32 80000 47 80000 … 80000 33 80000 48 80000 … 80000 34 80000 49 80000 100 80000
1 100000
20 80000 35 80000 50 80000
2 100000 3 100000 4 100000 5 100000
21 80000 36 80000 51 22 80000 37 80000 52 23 80000 38 80000 53 24 80000 39 80000 54 25 80000 40 80000 55
1805年外商怡和洋行与宝顺洋行等
在广州共同创办谏当保险行（又称广州 保险社）。
1841年鸦片战争中英军占领香港后，
为躲避战乱，同年怡和洋行便将谏当保 险行从广州迁到香港。
广州谏当保险行
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香港保险业发展史
早期的保险公司业务的发展与贸 易活动息息相关，主要从事船舶及货物 保险，后来逐渐经营火险及意外险等一 般业务。
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—— 香港保险的十个优势
市场成熟
• 香港保险业有一百七十年的悠久历史，监管制度完善，内地保险业才三十多年，还有 很多待完善的地方。
高额保障
• 以小朋友的重疾险为例，在国内单一保险公司免体检额为80万人民币，在香港60万美 金以下的保额都无需体检；在寿险方面，目前国内保监条例规定未成年人最高人寿保 额0-10岁为10万、11-17岁为20万人民币，而在香港却可以根据客户自身经济能力及 需求来配置适合的保额。
开始提取；
核保 新增优势
年缴保费30万美元以上需要财务核保（资产证明至少总保费1：1） 保费总和多于400万美金需要健康审查
1、自选赔偿方式 2、定期现金提取服务， 3、可更换被保人两次，保单传五代
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年份 供款
年份 领取分红 年份 领取分红 年份 领取分红
下有所上扬；
宏利自2017年开始一路稳步增长，2018年二季度增长遇到一定阻力，出现小
幅下滑。
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• 按照标准保费收入（10%*整付保费+年化保费）计算，个 人新单保费收入排名前15的香港保险公司市场占比为 97.4%，收入排名前三的公司分别为汇丰人寿、友邦与国 寿海外。
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• 友邦新单保费收入同比增长7.3%，市场份额21.6%，保持 市场排名第1；
• 保诚新单保费收入同比下跌21.9%，市场份额同比减少3.8 个百分点至11.3%，市场排名第3；
• 宏利新单保费收入增长37.5%，市场份额同比增加2.3个百 分点至9.7%，市场排名第5；
为什么选择香港保险
—— 香港保险的十个优势
全球性保障
• 只要购买了医疗保险，无论身处何地，是意外受伤还是患病住院接受治疗，香港保险 都可提供全球性保障及环球紧急救援服务。
回报率高
• 香港保险公司全球性的营运和分散投资可以为你在相对较低风险的情况下争取最较佳 的回报。
优化资产配置
• 香港保险可通过美元或港币购买，达到分散货币风险的目的。
收益稳定，风险低 存取灵活，方便各种不同规划需求（教育金/创业金/生活补充/养老金） 现金流额度既定，不受债务纠纷困扰及税收政策影响（避债避税）
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主要分红险介绍
友邦——充裕未来3 安盛——跃进 大都会——耀光永恒 保诚——特级隽升2 富通——盛世传家宝2
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目录 CONTENTS
1
序
2
行业概况
3
重点产品
4
业务流程
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香港保险 • 行业概况
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香港保险业发展史
保险业是香港最古老的行业，在香港 ，没有任何一项商业活动能像保险一 样反映香港历史的发展。
原址上海外滩的怡和洋行总部
法律完善私密性强
• 香港沿用英国的普通法，法律体系比较完善。特别是对个人资料私隐监管严格，更设 立了香港个人资料私隐专员公署-亚洲唯一的私隐公署。
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为什么选择香港保险
—— 香港保险的十个优势
资产自由度高
• 香港作为仅次于伦敦和纽约的全球第三大金融中心，资金可合法地 自由进出，是亚洲著名的境外资产保险箱，高端客户可通过保险产 品将部分资产更加安全的配置到境外。
新增特点 更换受保人3次、额外30%身故赔偿、自选赔偿方式
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大都会
美国大都会集团创建于1863年，公司在1868年决定专注发展 人寿保险业务，并针对中产阶层客户推销保险产品。
是领先的保险及其它金融服务提供商，为遍布全美的数以百 万计的个人和企业客户提供服务，包括美国财富五百强《财 富》中排名前100位的88家公司。
保单每年一直领取分红到被保人身故，保单余额599.7万美元作BR为EA遗D PP产T D。ESIGN
退保发还以及身故赔偿的复归红利及终期 红利值为何不一样？
复归红利之现金价值
终期分红之 现金价值
复归红利 之面值
终期分红 之面值 BREAD PPT DESIGN
复归红利与终期红利
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明显减少，而以配置香港重疾险的内地访客数量有较明显增加。