现货抵押融资业务操作流程

步骤二： 签订相关合同
1、合同使 用的正确性、 有效性，合 同填写的完 整性、规范 性； 2、 合同签 字、盖章的 真实性、合 法性急、有 效性。
质押合同：
1、静态质押（赎货模式）：签订单笔质押合同，质押 物明细应包括品名、规格、数量，如需附质押物清单， 还应加盖合同双方骑缝章； 2、动态质押（核定库存）：签订最高额质押合同，应 在特别约定部分注明更新后的质物清单以及进仓单 （应有质押合同号码）为该质押合同的不可分割的部 分，构成对质押标的的变更。

动态质押：其基本结构与静态质押类似。 与静态质押区别：事先确定质押商品的最低要求值，在质押 期间超过最低要求值的部分可自由存入或提取，同时允许质 物按照约定方式置换货物、补新出旧，这就属于一种分批次 多次提单的类型 最大特点：不仅可打钱提货，而且还可以以货易货。 是目前较流行的一种现货质押融资业务。
其他：
1、各经办单位在需要处置质押物时，需与出质人签订 《委托变卖协议》，由分行法律审查人员进行审查及 确认，签订时间同授信合同签订时间。 2、汽车货押业务还应与厂商签订合作协议，约定车厂 承诺合格证的唯一性; 3、由客户经理双人持合同原件办理有关面签手续。
步骤三： 核定质押物价格
防范质押物价格脱离 市场价格或其取得的 成本价格
在下游客户方面，该公司已经在国内燃料油、成品油市场特别是以广东省为中心华南市场上树立自身品牌，拥有一批忠诚 的客户群体，其客户主要分为两类： 一类是二级代理经销商，如珠海市新德石油化工有限公司、东莞星阳化工有限公司、惠州市广安德石油贸易有限公 司等。该公司通过自身优势，将进口油料在不承担风险前提下卖给二级经销商，从中获取可观利润。 另一类则是终端用户，如山东新星石油化工有限公司、山东海化集团等企业和沙田角电厂、东莞新风电厂等优质电 力企业，这部分客户属于垄断型企业，实力雄厚，付款能力较强。 该公司购销渠道畅通，且价格风险已通过“远期销售” 方式予以锁定，整体风险较低。


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静态质押是银行动
产及货权质押授信业 务的一种，它是指企 业以自有或第三人合 法拥有的动产为质押 的授信业务，又叫特 定化库存模式。银行 对于企业质押的商品 实行监管，不允许受 信人以货易货，受信 人只能打款赎货。
。 适用于除了存货以外没有其他抵质押物、又有融 资需求的企业，该企业拟质押的存货必须符合深发展 货押商品目录制度，并且存货并不经常进出。 对客户：在没有其他抵质押物品或担保的情况下， 从银行获得授信；将原本积压在存货上的资金盘活， 从而扩大经营规模。 对银行：扩大目标客户群体；在无法得到其他抵 质押物的情况下，获得相对变现能力较强的质押物； 获取保证金（包括初始保证金和打款赎货保证金）； 利用贸易链，切入客户的上游企业。
提货： 1、客户经理提供保证金转入审核表，或
步骤五-赎货模式
换货或提货
1、保证金或仓 单质押手续是否 完善； 2、换货或提货 后质押是否足值。
存单（或其他银行认可的质押物），由出 质人出具质押声明或质押合同 ； 2、由货押中心审查质押率，货押中心负 责人签发提货通知书。
换货：
1、由客户经理按照步骤一至四的防范措 施办理换入的质押物的查询、核库和质押 手续。 ； 2、由货押中心按照有关核价报告确认换 货后的质押物价值充分 ，货押中心负责 人签发提货通知书。 1、出质人提供货物产权的证明材料； 2、监管仓库应核对新入库质押物的品种、数 量，并根据银行《质物价格审核确认单》确 认的质押物价格保证换入的货物价值不低于 换出货物的价值； 3、出质人和监管方在新的《质物清单》上加 盖预留印鉴，（或授权人在质物进仓单上签 名）确认质押事项； 4、监管方将填写完整的《质物清单》原件送 交银行。
1、动产监管协议、委托变卖协议、监管方案
2、场地租赁协议（附产权资料、场地平面图、租金支付凭证），仓位图
3、 保险单（正本）及缴纳发票，动产抵押登记书 4、购销合同、增值税发票，质保书（商检单）、付
款凭证、货运单据，进口货物需提供全套单据
5、企业货物库存表。生产型企业需提供产品出厂质保
单、投料生产单、未发生来料加工的货物权属证明。
二、银行切入点分析
采取以燃料油作为货押方式向广州市大华石油化工有限公司提供现货质押融资。 （一）质押物分析 燃料油是成品油一种，是石油加工过程中在汽、煤、柴油之后从原油中分离出来较重的剩余产物，广泛应用于船舶锅炉燃 料、加热炉燃料、冶金炉和其他工业炉燃料，是现代工业的基础能源之一，国内需求量颇大。燃料油作为基础能源消费产 品地位在短期内难以动摇，市场价格相对稳定，不会出现大幅跳水现象，以燃料油作为质押物对银行保障系数较高。 银行在选择质押物时，为保证质押物基本品质和变现能力，按照上海期货交易所燃料油质量标准比照货物质 检单，只对符合上海期货交易所燃料油质量标准的燃料油办理质押，以保证质押货物有较好的流通性。 由于黄埔燃料油现货市场是较为规范的燃料油现货市场，交易量较为活跃，质押物价值按照黄埔燃料油市场现货价 格确定在市场上认同度较高，依照黄埔燃料油现货市场前一日燃料油现货（180CST）价格区间内最低价格，同时参考授信 申请人提供的货物发票、交易合同、报关单等确定银行质押物价格。在操作每笔业务时，单笔质押率不高于70% （二）监管仓库： 东莞市金明油库系海关监管仓库，仓库储存容量达38万平方米，存储功能为仓储燃料油、柴油、汽油、润滑油，库区配有 码头，油库规模较大。油库属于东莞市金明有限公司所有，东莞市金明有限公司注册资本1200万元，总资产2亿元，主营业 务收入8.3亿元，利润总额1亿万元，资产规模及盈利能力较好，在仓储行业中属于规模较大的公司，履约能力良好。 据客户经理实地调查核实，东莞市金明油库地理位置优越，公路交通及水路交通便利，目前库区设备成新 率较高，使用情况正常，库区管理措施齐备，全部油罐均由终端电脑系统进行操作，能够实时监控罐内温度及存储情况， 货物存放安全保障系数较高。
1、质押货物的真实性、有 步骤一： 核实质押物
效性（权属、质量、数量）。 2、质押货物是否处于监管方 的有效占有之下。 3、质押的确认手续。 4、监管仓库是否得到银行认 可。
监管协议：
与出质人、仓库方签订监管合同，监管合同的内容至少 应包括： 1、提货必须仅凭银行通知办理； 2、提货申请书须采用银行标准版本 3、注明有关跌价补偿条款； 4、出质人和监管人不得以其双方的约定对抗本协议项 下义务。
货押融资方案的主要内容
（一）贸易背景情况及上下游客户信息。 （二）抵/质押物基本情况、价格、质量稳定性、特殊仓储要求特性、变 现渠道。 （三）业务操作模式及操作流程。 （四）备选监管方情况和监管方案。 （五）额度申报及理由。 （六）充分关注并披露易产生权属纠纷的情况。 对生产型企业产成品货押业务，应针对生产型企业可能产生的货权纠纷出 具调查意见
（二）行业产业链分析 燃料油行业上游产业主要是原油加工和石油炼制加工业，下游行业包括电力行业、石油化工行业、建材 行业、钢铁行业和化工行业，广州市大华石油化工有限公司是处于中间贸易商，起着贯通市场渠道作用。

1、上游客户

应及销售市场占有重要份额，综合实力强大，在青岛、南通设立石化仓储公司，并建造两座5万吨级深水 码头，年接储量达800万吨，公司将大华石油化工有限公司作为其在中国战略合作伙伴。 2、下游客户：电力行业、石油化工行业、钢铁行业。
核定库存模式 步骤五： 监管仓库按照 协议要求办理以 货易货手续
1、质押货物的真实性 （权属、质量数量）。 2、质押手续的有效性。 3、核定库存(换货） 方式对监管仓库要求 较高，应具备银行认 定的监管资质。
【案例】大华石油化工有限公司——
一、企业基本情况 （一）基本情况
大华石油化工有限公司注册资本人民币5000万元，公司总资产达30.5亿元，年销售收入33.6亿元，利润总额1812万元， 为目前国内名列前茅民营石油贸易公司，主要经营燃料油、成品油进出口及国内批发、储运和代理业务。公司拥有国际贸 易进出口权和燃料油自营及代理进口经营权，是我国上海期货交易所自营会员之一，该公司在国内市场信誉良好，是银行 较佳的中小企业目标客户。 该公司拥有良好信用和完备的风险控制体系，国内多家商业银行均将该司评定为A级企业、黄金客户，黄埔海关、广 州海关等多个海关将该司评定为A类进出口企业，为广州先进私营企业、广州市百强民营企业。公司在番禺、东莞等地长期 租用数万立方米燃料油保税罐，在青岛、舟山、太仓等地投资建设万吨级石化码头及油库。


温州产业特点：
1、不锈钢行业：不锈钢贸易——不锈钢钢管 2、铜加工行业：废铜回收——铜冶炼——铜贸易——电线电缆产业 3、化纤行业：氨纶、尼龙、涤纶 4、橡胶塑料行业 5、机电设备行业 详见：银行的货押目录




1、核实质押货物的真实性:有没有，是否足额； 2、核实质押货物的权属：是否是申请人合法所有； 2、核实质押手续的有效性；合同填写完整、签字真实。
万元/月 ，B级为8千/月
授信申请人 （抵押人） 2 3 4 1
6
监管公司 1
仓储 监管 协议
5
银行
①三方签订仓储监管协议 ③银行授信 ④ 客户打款赎货或以货换货 ②落实抵质押手续，监管人员落实监管 ⑤ ⑥银行通知监管方放货
贸易融资业务评级R4（含）以上；资产风险分类正常五级（含）以上
抵/质押物理化特性稳定、价格波动平稳、仓储便利、易变现
（1）静态质押（赎货模式）：签订单笔质押合同、如需附质押物清单， 应加盖合同双方骑缝章； （2）动态质押（核定库存）：签订最高额质押合同，在特别约定部分 注明更新后的质物清单以及进仓单（有质押合同号码）为该质押合同不 可分割部分，构成对质押标的的变更；在需要处置质押物时与出质人签 订一份《委托变卖协议》，签订时间为处置质押物的时间；汽车货押业 务与厂商签订合作协议，约定车厂承诺合格证的唯一性。
融资方式：贷款、开立银行承兑汇票、 信用证、保函、商业承兑汇票保贴等。
1、是否符合银行货押目录；
2、选择银行准入的监管方； 3、现场监管条件是否得到监管方认可，取得书面的监管方案； 4、是否能落实银行对监管场地排他性的使用权； 5、所要质押的现货，查实权属资料；
大的分类：1黑色金属; 2有色金属; 3矿产品; 4化工产品； 5、纸浆、纸、纸板及其制品； 6纺织原料及纺织制品； 8粮油及农副产品；9建材；10机电产品
现货静态质押：只能打款赎货 现货动态质押：允许以货易货
百家易贷编制 2012年8月28日
现货质押
静态质押
动态质押 操作步骤
举例说明
现货质押融资是指企业以自有或第三人合 法拥有的动产为质押物，银行对于企业质押的 商品实行监管并予以资金融通。 该项业务分类：为现货动态质押和静态质押 两种模式。现货静态质押只能打款赎货，而动 态质押则允许以货易货。

3、核实质物市场价格。

资格的仓储单位主要有三级：处于国内仓储物流行业领先地位A 级、处于区域仓储物流行业领先地位 B级、区域范围或当地主要
仓储单位 C级

AB等级适用的监管模式：
静态动产质押√动态动产质押 B级（包括B级）以及下监管 企业不准许办理借款企业场所 的仓单质押
监管费用：按实际使用敞口额度收取一般不低于0.4%；A级起步价1

控制措施 操作流程 主要风险点
1、由客户经理和货押中心核库员 双人到监管仓库对货物进行实地 核查，并出具核库报告。核库人 员应对监管仓库对质押物占有的 有效性进行核查，确认监管仓库 对场地具有使用权或者所有权， 并取得相关书面资料，如租赁协 议等。 2、核实货物与贸易合同和增值税 发票或运输单据、付款凭证相 符； 3、通知监管仓库有关质押事实， 要求监管仓库出具查复及出质确 认书。
由客户经理提供有关质押物 价格的资料，如发票、合同、 报关单等，填写《质物价格 审核确认单》，由货押中心 审查员进行审核，并经货押 中心负责人复审后签发。
步骤四：出账
出账手续是否齐备
1、 符合银行授信出账要求 ； 2、货押中心审查员应查阅核 库员出具的核库报告与监管 仓库签章确认的查复及出质 确认书，核库报告与《查复 及出质确认书》应基本一致。
抵质押物及监管场地权属清晰
监管方准入资质、监管方案完备
融资比例：不超过70%，授信期限：单笔期限不超过6个月


A/ 上市企业和拟上市企业； B/ 国有企业; C/地方行业龙头企业; D/集团型的贸易公司。
评估费用按万分之五计收： 最低5千/每单，最高5万元/每单。

评估回购方的引入是百家易贷平台现货质押融资业务 独具特色的设计
电力行业燃料油消费主要用于两个方面，一是燃油发电、供热机组；二是燃媒机组点火、助燃和稳燃用油。 石油化工行业对燃料油使用主要在炼油厂再生产、自备电厂发电、化肥生产用原料和燃料以及化工产品生产。 钢铁行业对燃料油的使用主要集中在加热炉、自备电厂发电供热和耐火材料等方面。
：新加坡康基集团注册资本4.8亿美元，主营原油、成品油、燃料油贸易销售，在世界油品供