现货抵押融资业务操作流程
融资租赁动产质押业务操作流程
融资租赁动产质押业务操作流程随着**集运站煤炭发运业务的不断拓展，为解决部分客户在煤炭发运业务供应链中由于存货资金占用导致的融资需求，**集运站拟向客户提供融资租赁动产质押业务服务。
具体业务操作流程如下：一、业务受理（一）前期调查企业规模和财务风险不是考察的重点，选择企业时应重点研究企业所经营的货物，以及其他关键要素：包括行业周期、货物所有权情况、质量情况、价格稳定性、销售渠道、历史合作纪录、与其它合作方的履约纪录、实际控制人信誉等。
（二）资料审查1、借款人需提供的资料营业执照、行业经营资质文件、公司章程、法人代表身份证明；简要财务及经营情况（上下游）、涉及借款用途的资料、有关货物权属、价值、品质的证明材料等。
2、借款人需出具借款决议决议主要内容：同意借款以及同意质押。
①针对有限责任公司，提供股东会或董事会决议。
②针对私营独资企业，提供投资人决定。
③针对中外合资公司，提供董事会决议。
④其它类型企业，根据公司章程及《公司法》规定执行。
（三）业务决策根据前期调查及资料审查情况，**集运站对借款人进行风险评估，决策是否向借款人提供融资租赁动产质押业务。
二、签订合同所签订合同主要包括借款合同、质押合同、监管协议等。
如签订合同时尚未到货，质押合同可约定一定的到货宽限期。
签订合同时需重点考虑质押率。
质押率是指借款余额与对应核定质物价值的比率，一般不超过70%。
考虑质物变现能力、价格稳定性、变现费用、处置时需缴纳税款，仓储监管费用及市场情况等合理确定质押率。
签订合同时需要注意以下事项：合同、协议均应面签，借款人应在我公司预留印鉴。
如法定代表人委托他人签署合同时，应出具授权委托书；出具授权委托书以及委托人签字时，也应面签；盖章签字时要拍照，相关人员同时应出具面签声明。
三、货物入库移交、验货、核价（一）入库移交借款人将货物存放至**集运站指定仓库，并提供货权证明（合同、运输单据、发票或付款证明等）。
除发票外，延伸审核购销合同，主要是查看合同上是否有货物所有权保留条款，如有货物所有权保留条款的，再延伸审核付款凭证。
银行小企业抵押事务操作手册
银行小企业抵押事务操作手册作为一家银行，为小企业提供抵押服务是一项非常重要的业务。
为了更好地服务客户，需要建立一个完善的抵押事务操作手册。
本手册旨在指导银行员工处理小企业抵押事务，确保流程规范、快速高效。
以下是该手册的内容：一、抵押业务的定义抵押业务是指小企业在获得银行贷款时，将贷款所对应的资产或财产，作为担保并交给银行作为贷款安全保证的业务。
二、押品要求1.押品种类银行对押品的种类并无明确的规定，但是一般都是以具有较高价值的资产或财产为主要抵押品。
具体的押品种类有：（1）不动产：房屋、土地等。
（2）动产：车辆、设备等。
（3）存货：商品、原材料等。
2.押品要求（1）押品需有权属证明，确保质押物的合法性和合规性。
（2）押品价值需基本符合市场价值。
（3）押品的完整性应该保证，不能存在明显破损或缺失的情况。
（4）押品所对应的权益应该得到清晰的解释和确认。
三、抵押程序1.小企业提交信息资料。
小企业需要向银行提交自身的资产情况、负债情况以及借贷意向等全部信息资料。
2.银行审核资料。
银行对企业提交的资料进行审查和确认，核实金额、数量和性质等情况，并在确认贷款资金需求符合银行贷款政策下，进行后续操作。
3.押品鉴定估价。
银行要求小企业提交抵押品鉴定估价书，并派遣资产评估师进行定价。
4.抵押品质押或抵押登记。
小企业需要将抵押品保管到银行指定的保管机构，或进行抵押登记，确保押品符合抵押法律要求。
5.放款。
银行对企业资产、负债、信用等情况进行分析和判断，对可以放款的小企业进行放款操作。
6.贷款还款。
小企业在按照合同规定进行贷款还款操作，并且每期还款均需按照合同要求，提供还款证明。
四、抵押手续费用1.评估费用评估费用由银行与评估机构双方协商确定，并由小企业承担。
2.保管费用银行收取抵押品保管费用，费用标准一般是按照抵押品价值的一定比例收取。
3.贷款利息贷款利息是银行的主要收益来源。
五、担保风险控制银行在进行抵押业务的同时，也需要对可能出现的风险加以控制。
银行股份有限公司备货融资业务操作规程
银行股份有限公司备货融资业务操作规程
一、总则
为了规范银行股份有限公司备货融资业务操作，保证业务安全、有效运行，制定本操作规程。
二、备货融资业务
1.备货融资业务适用于贸易融资客户，以其已持有的货物为抵质押品，向我行申请贷款。
2.备货融资融资额度按照货物的核定价值确定，保证金额为核定价值的80%。
3.贷款期大多为6个月，特殊情况下可根据客户风险评级进行调整。
4.贷款利率根据客户综合评级给出，评级越高，贷款利率越低。
5.过程中，银行有权对质押货物的数量和质量进行检查、监测和视察，并妥善保管质押品。
三、操作流程
1.贸易融资客户向银行申请备货融资业务，提供质押物清单及相关证明文件。
2.银行核实客户资质，并进行贷款额度核定。
3.核定完毕后，银行将贷款额度告知客户，并将贷款合同送至客户，约定放款日期、利率等。
4.客户根据贷款合同约定，将质押物发运至指定仓库，并进行监管。
5.银行根据监管情况，决定是否放款，并将款项划至客户账户。
6.按照贷款合同的约定，客户需定期还款，并提供相应的还款证明文件。
7.若客户未按照贷款合同约定还款，则银行有权对质押品进行处置。
四、风险控制
1.银行要求客户提供质押品清单及证明材料，并对其进行核实。
2.银行要求客户将质押品存放在指定仓库，并进行监管。
3.银行要求客户按照贷款合同约定的还款日期及金额进行还款。
4.若客户逾期未还，则银行有权对质押品进行处置，以保证借款风险控制。
五、附则
1.本规程的解释权归银行所有。
2.本规程自发布之日起实行，修订时应经相关部门批准。
抵押贷款操作流程图解解析
高密惠民村镇银行个人/企业房地产抵押贷款操作流程一、受理与调查1、流程图2、流程描述任务名称岗位流程描述提交材料借款申请人申请人向个人/企业房地产抵押贷款时，需按我行的规定提交相关材料。
1.借款申请书2.借款人身份证3.结婚证（借款人、抵押人）4.户口簿（借款人、抵押人）5.企业营业执照正副本（需年检）6.企业组织机构代码证正副本（需年检）7.企业资金流动流水账（近半年）8.企业开户许可证（如未开户，可在我行申请开立基本户）9.税务登记证正副本（需年检）10.近半年缴税凭证11.房地产评估报告（评估公司）受理审查客户经理客户经理按照材料清单的要求收集贷款信息；进行详调查评估客户经理1、主要是借款人评价、业务评价，调查和评估分析的主要内容是借款的合规性，具体内容包括：借款主体的合规性，贷款项目的合规性；2、对借款人的背景、行业状况、自身经营风险、财务状况、管理者素质、现金流分析、公司治理结构、借款原因和用途、信用状况等进行分析，综合评定第一还款来源的充足性；3、根据借款人情况，按照人民银行规定的利率上下限，执行浮动利率，并做出效益分析；4、在对第一还款来源不能及时到位时的还款能力进行充分调查评估。
完成调查报告整理上报经理客户对符合条件，客户经理应根据调查情况进行综合效益分析，出具书面调查报告；并对金额、期限、用途、利率、还款方式、等提出建议；客户经理完成调查报告，并对调查报告中所含信息的真实性及调查结论负责。
二、审查审批1、流程图2、流程描述审查审查人结合贷前调查报告，综合评定借款申请人的资信状况、担保的充分性、还款来源的可靠性、风险的可控性、抵押物的保值性和真实性，提出该笔贷款的审查意见。
根据贷款权限管理，报相关审批人。
对否决的信贷业务，提出否决意见报部门负责人签批后将审查意见和贷款资料返还客户经理。
审核风险合规部门经理结合贷前调查报告、审查意见书，综合评定借款申请人贷款的可行性，提出该笔贷款的审核意见。
融资业务操作手册
融资业务操作手册第一章民品典当业务一、业务概念借款人以其拥有的具有一定市场价值及变现能力的贵重物品作为质押，向我公司获得短期融资的行为。
二、业务特性该业务属于传统典当业务，其特点在于金额小，期短，当物价值波动较快。
三、受理条件1、具有完全民事行为能力，无不良记录的自然人；2、合法拥有，无权属争议的，具有较强变现能力的，具有实物形态的物品；考虑到民品市场价值及鉴别能力的限制，我公司主要操作民品业务围主要限定在房屋、大额保单、车辆等物品，也可根据实际情况扩展业务品种围。
四、提供资料借款人XX原件当物原始购买凭证原件（如发票）五、操作流程六、操作要点1、当物应具有较强的变现能力，最好能有稳定合作的收购。
有价无市的商品（如玉器、古董等）建议不受理。
2、当物典当金额应以二手市场收购价格为基准，结合典当期间的价格波动，并参照经办人员的现场评估综合定价。
3、应利用专业仪器加以鉴别，如黄金分析仪等。
4、注意核实当物的合法性，避免收当赃物。
第二章机动车质押典当业务一、业务概念借款人以其拥有的机动车作为质押，向我公司获得短期融资的行为。
二、业务特性该类业务以机动车质押为基础，绝当后可自行处置当物，因此典当金额原则以二手车市场交易价格为参考，风险控制手段以前期完善绝当后处置当物必要手续为主。
三、受理条件1、具有完全民事行为能力的，无不良记录自然人或法人机构；2、合法拥有，无权属争议的，在当地车管所登记的，全款购置的小轿车、吉普车、商务车。
四、提供资料1、车辆相关证件：原始购车发票、机动车登记证、行驶证、合格证、购置税发票及凭证、养路费及车船税凭证、保险单、年检证明；2、车主证件：车主为自然人的需要提供XX原件或其他有效的XX明；车主为法人机构的需要提供法人XX、营业执照、组织机构代码证、董事会或股东会同意质押决议、法人委托授权书、经办人XX明；五、操作流程六、操作要点1、验车是对机动车估价的重要依据，因此应注意以下几点：A、外观：车外体有无脱漆、擦碰痕迹，车门、车顶、是否饱满平整，车窗、挡风玻璃有无破裂是否原装，车轮是否原装、后备箱配件是否齐全，车饰的整洁和配置档次。
融资担保业务操作
融资担保业务操作融资担保业务是指在融资活动中，通过引入第三方信用担保，提高借款人的信用度，从而获得更有利的融资条件。
在现代金融市场中，融资担保业务扮演着至关重要的角色，不仅可以帮助企业解决融资难题，还可以促进经济的发展。
本文将以融资担保业务操作为题，探讨其相关内容。
首先，融资担保业务的操作流程通常包括以下几个步骤：申请、审批、签订合同、履约和结清。
在申请阶段，借款人需要向担保机构提出申请，提交相关的材料和信息，并经过审核。
审批阶段是担保机构对借款人的信用状况、还款能力等进行评估，确定是否给予担保。
一旦审批通过，双方将签订担保合同，约定借款金额、利率、期限等具体条款。
在履约阶段，借款人按约定履行还款义务，担保机构则履行担保责任。
最后是结清阶段，借款人按时还款，担保合同到期或提前解除。
其次，融资担保业务操作中需要注意的问题有很多。
首先是风险控制，担保机构要对借款人的信用状况、还款来源等进行全面评估，确保借款人有足够的还款能力。
其次是合同约定，担保合同是融资担保业务的法律依据，需要明确约定双方的权利和义务，避免后期发生纠纷。
此外，担保机构要定期对借款人的还款情况进行监控，及时应对风险，确保借款人能够按时还款。
最后，融资担保业务操作在实践中也可以根据实际情况进行灵活应用。
比如，可以采取多种担保方式，包括信用担保、质押担保、保证担保等，以降低风险。
此外，可以利用金融科技手段，提高业务操作的效率和准确性，进一步提升服务质量。
综上所述，融资担保业务操作是一项细致复杂的工作，需要各方共同努力，确保业务的顺利进行。
只有在加强风险控制、规范合同约定、灵活应用和科技创新的基础上，融资担保业务才能更好地为经济发展提供支持，实现双赢局面。
希望本文所述内容对您有所启发和帮助。
现货抵押先票后货模式的操作及案例
标准模式三
主要风险点
防范质押物价格脱离 市场价格或其取得的 成本价格 由客户经理提供有关质押物价格的
资料，如贸易合同等，填写《质物 价格审核确认单》，由货押中心审 查员进行审核，并经货押中心负责 人复审后签发。
步骤四： 核定质押物价格
步骤五：出账
1、出账手续是否齐备 2、采用贷款方式时， 借款人是否有足够的 自有资金打入，以保 证我行质押率。
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鉴于此，银行和诺维商贸、上游钢铁集团签订三方协议； 由卖方承担到期未发货的退款责任； 付款时由银行开立六个月银行承兑汇票(或流动资金贷款)， 以上游钢铁集团作为收款人； 承兑汇票开出后由银行专人送至收款人处，并由收款人签收； 待诺维商贸收到上游钢铁集团发来的货物，转为现货质押； 诺维商贸打款赎货进行销售。 如果贸易合同未履行完全，则由上游钢铁集团将剩余款项退还给银行。 由此，诺维商贸仅动用少量保证金，就完成了大批线材采购，满足了市场需求，稳定了供 应链关系；而且，在2008年上半年钢材市场大涨的行情中，诺维商贸在上年底通过先票后 货融资储备的销售存货显著升值，仅存货升值收益，就创造了当年2 3％的利润。
步骤七之二： 货到指定地点后 转为现货质押
我行能否有效控制货 权，货到后能否顺利 转为现货质押，保障 我行的质押权。
步骤八： 现货质押手续
参见现货质押流程
参见现货质押流程
标准模式
诺维商贸有限公司成立2000年3月，主营钢材、橡胶原料、散化工原料、塑料的销售，是多家钢铁集团的区域代理商，上下游 供应链关系稳定。其经营模式为通过对上游的预付货款锁定货源，加价后现款现货销售给下游客户，薄利多销。 2007年底，因所在地区基础设施建设、房地产建设项目增多，下游企业钢材需求量显著增长；同时，钢材市场的整体畅旺也 迫使诺维商贸急需资金锁定货源。
抵押业务流程
抵押业务流程抵押业务是指借款人向贷款机构提供抵押物，以获取贷款的一种融资方式。
在进行抵押业务时，需要遵循一定的流程，以确保双方权益得到保障。
下面将介绍抵押业务的一般流程。
第一步，资料准备。
在进行抵押业务之前，借款人需要准备相关的资料。
这些资料通常包括但不限于个人身份证明、抵押物证明、收入证明、财产证明等。
这些资料的准备是为了证明借款人的还款能力和抵押物的价值，从而为贷款提供充分的担保。
第二步，申请贷款。
借款人可以向贷款机构提交贷款申请，申请中需要填写个人基本信息、贷款金额、贷款用途、还款方式等内容。
同时，借款人需要提交前期准备好的资料，以供贷款机构审核。
第三步，评估抵押物价值。
在接收到借款人的贷款申请后，贷款机构会对抵押物进行评估，以确定其价值。
评估的结果将直接影响贷款的发放额度，因此抵押物的价值评估非常重要。
第四步，签订合同。
在确定了抵押物的价值和贷款额度后，借款人和贷款机构将签订贷款合同。
合同中将明确贷款的利率、还款期限、抵押物的权利义务等内容，双方需认真阅读并签字确认。
第五步，办理抵押登记。
在签订合同后，借款人需要将抵押物进行抵押登记。
抵押登记是为了确保贷款机构在借款人无法按时还款时，能够通过法律程序变现抵押物以偿还贷款。
第六步，放款。
经过前期的准备工作和手续办理，贷款机构将根据合同约定，将贷款款项划入借款人的账户。
借款人可以根据自己的需求进行资金的使用。
第七步，还款。
借款人需要按照合同约定的还款方式和期限，按时足额还款。
贷款机构将根据合同约定，收取相应的利息和费用。
以上就是一般抵押业务的流程。
在进行抵押业务时，借款人需要充分了解自己的权利和义务，确保自己的合法权益。
同时，贷款机构也需要严格遵守相关法律法规，保护借款人的合法权益。
希望借款人和贷款机构能够在合作中相互信任，共同促进贷款业务的发展。
现货质押融资业务产品特征,申请条件与办理流程
现货质押融资业务产品特征，申请条件与办理流程
一，现货质押融资贷款
现货质押融资是指企业以银行认可的货物为抵（质）押申请融资。
企业将自有或第三人合法拥有的存货交付银行认定的仓储监管公司监管，不转移所有权，银行据此给予一定比例的融资。
二，产品特点
1.多——行业多，业务更多：适用于钢铁、汽车、有色金属、纸、石油化工、煤炭、白糖、粮食等有易储存、易变现货物的流通型、贸易型、生产型企业；可以向银行申请贷款、银行承兑汇票等业务。
2.快——快速授信、快速融资：门槛低，不需要其他任何形式的担保，申请条件更加宽松。
3.好——盘活存货，灵活监管：存货变现金，提高企业资金周转速度；货物质押方式更加完善，企业可选择货物静态质押、动态质押两种方式；存货监管方式更加灵活，企业可选择入库监管、实地监管两种模式；在货物动态质押监管中，货物可置换可调剂，保证货物流转通畅。
4.省——节省成本，费用更低：减少企业流动资金占用，节省财务开支和降低融资成本；仓库可选择性强，监管费用更低。
三，办理流程
①申请人、监管方与银行签署《仓储监管协议》
②缴存保证金；
③落实质押手续，监管人员落实日常监管；
④银行给予授信；
⑤打款赎货或置换货物；
⑥银行通知监管方释放所抵质押货物。
抵押办理流程
抵押办理流程抵押贷款是指借款人将自己名下的资产作为担保物向金融机构申请贷款。
抵押办理流程主要包括以下步骤。
首先，借款人需要选择一家合适的金融机构进行贷款申请。
可以通过咨询朋友、亲戚或者上网搜索来获取相关信息，并对比各个金融机构的贷款利率、期限等条件，选出最适合自己的机构。
接下来，借款人需要准备必要的材料。
一般来说，需要提供的基本材料包括身份证、户口本、婚姻证明、收入证明、资产证明等。
此外，还需提供抵押物的相关材料，如房产证、车辆行驶证等。
然后，借款人需要前往所选金融机构进行详细的咨询和面谈。
在面谈过程中，借款人需详细说明贷款用途、还款能力等，并与金融机构协商确定贷款金额、期限、利率等具体条件。
在贷款条件确定后，借款人需要办理抵押物评估手续。
金融机构会派出专业人员对抵押物进行评估，以确定其价值，从而为贷款提供担保。
接下来，借款人需要签订《借款合同》。
合同中会详细列出借款人的还款义务、金融机构的债权要求以及其他相关事宜。
借款人在签订合同时，应仔细阅读合同内容，并确保自己清楚理解其中的各项条款。
完成签约后，借款人需按照合同约定提供相关的担保手续。
这包括将抵押物的所有权转移给金融机构，签署相关的抵押权利转让协议以及办理相应的过户手续。
最后，借款人需要按照合同约定的还款日程按时偿还贷款。
一般来说，还款方式有等额本息还款、等额本金还款等。
借款人可以根据自己的还款能力和偏好选择适合的还款方式。
需要注意的是，抵押贷款是一项较为复杂的金融交易，借款人在办理流程中应保持谨慎和审慎的态度，避免出现不必要的风险。
此外，借款人在还款期间需保持良好的还款记录，以免影响个人的信用记录和信用评级。
总之，抵押贷款办理流程较为繁琐，借款人需提前准备相关材料，并与金融机构详细沟通，确保在办理过程中顺利完成各项手续。
同时，借款人应保持谨慎态度，控制借款用途和金额，并按时偿还贷款，以确保个人经济状况的稳定和良好。
融资融券业务操作规程(3篇)
第1篇一、概述融资融券业务是指证券公司向投资者提供资金或证券的信用交易服务。
投资者可以通过融资买入或融券卖出，以实现杠杆效应，扩大投资规模。
本规程旨在规范融资融券业务的操作流程，确保交易安全、合规。
二、业务开通1. 投资者需满足以下条件，方可开通融资融券业务：（1）具有上海证券交易所或深圳证券交易所A股账户；（2）具备融资融券交易权限；（3）符合开通前20个交易日日均证券资产不低于50万元人民币；（4）符合风险承受能力要求；（5）签署融资融券业务合同及相关协议。
2. 投资者需向证券公司提交以下材料：（1）有效身份证件；（2）证券账户卡；（3）融资融券业务合同及相关协议；（4）其他证券公司要求提供的材料。
三、融资买入操作1. 投资者选择融资标的证券，提交融资买入申请。
2. 证券公司审核投资者提交的申请，确认无误后，向投资者出借资金。
3. 投资者使用出借资金购买融资标的证券。
4. 投资者需在约定的期限内偿还本金和利息。
四、融券卖出操作1. 投资者选择融券标的证券，提交融券卖出申请。
2. 证券公司审核投资者提交的申请，确认无误后，向投资者出借股票。
3. 投资者卖出融券标的证券。
4. 投资者需在约定的期限内买入相同数量和品种的股票，归还证券公司，并支付相应的费用。
五、保证金及担保物管理1. 投资者需按照规定比例缴纳保证金，包括现金保证金和证券保证金。
2. 证券公司对保证金进行严格管理，确保资金安全。
3. 投资者可使用可充抵保证金的证券，但需按照折算率计算。
六、风险控制1. 证券公司对投资者进行风险提示，确保投资者了解融资融券业务的风险。
2. 证券公司定期对投资者进行风险评估，根据风险等级调整融资融券额度。
3. 证券公司对投资者账户进行实时监控，发现异常情况及时采取措施。
4. 证券公司对投资者进行强制平仓，以降低风险。
七、业务终止1. 投资者完成融资买入或融券卖出的还款义务后，融资融券业务终止。
2. 证券公司有权在以下情况下终止融资融券业务：（1）投资者不符合业务开通条件；（2）投资者存在违规行为；（3）证券公司因经营需要调整业务；（4）法律法规规定或证券公司认为有必要终止业务的其他情形。
现货抵押融资业务操作流程资料
1、是否符合银行货押目录；
2、选择银行准入的监管方； 3、现场监管条件是否得到监管方认可，取得书面的监管方案； 4、是否能落实银行对监管场地排他性的使用权； 5、所要质押的现货，查实权属资料；
大的分类：1黑色金属; 2有色金属; 3矿产品; 4化工产品； 5、纸浆、纸、纸板及其制品； 6纺织原料及纺织制品； 8粮油及农副产品；9建材；10机电产品
货押融资方案的主要内容
（一）贸易背景情况及上下游客户信息。 （二）抵/质押物基本情况、价格、质量稳定性、特殊仓储要求特性、变
现渠道。 （三）业务操作模式及操作流程。 （四）备选监管方情况和监管方案。 （五）额度申报及理由。 （六）充分关注并披露易产生权属纠纷的情况。 对生产型企业产成品货押业务，应针对生产型企业可能产生的货权纠纷出
与静态质押区别：事先确定质押商品的最低要求值，在质押 期间超过最低要求值的部分可自由存入或提取，同时允许质 物按照约定方式置换货物、补新出旧，这就属于一种分批次 多次提单的类型
最大特点：不仅可打钱提货，而且还可以以货易货。
是目前较流行的一种现货质押融资业务。
操作流程
步骤一： 核实质押物
主要风险点
1、动产监管协议、委托变卖协议、监管方案
2、场地租赁协议（附产权资料、场地平面图、租金支付凭证），仓位图
3、 保险单（正本）及缴纳发票，产抵押登记书
4、购销合同、增值税发票，质保书（商检单）、付
款凭证、货运单据，进口货物需提供全套单据
5、企业货物库存表。生产型企业需提供产品出厂质保
单、投料生产单、未发生来料加工的货物权属证明。
现货静态质押：只能打款赎货 现货动态质押：允许以货易货
现货抵押融资业务操作流程课件
抵押物价值评估
对抵押物的价值进行评估 ，确保其市场价值能够覆 盖债务金额。
抵押物保管与监控
对抵押物进行妥善保管， 并实施实时监控，防止抵 押物被转移或损坏。
信用风险管理
信用额度审批
对借款人的信用状况进行 评估，根据评估结果决定 是否给予授信以及授信额 度。
逾期欠款催收
对于逾期或欠款情况，及 时采取催收措施，确保借 款人能够按时还款。
的融资需求。
未来创新与发展方向
1 2 3
区块链技术的应用
随着区块链技术的发展，未来现货抵押融资业务 可以考虑应用区块链技术，实现更加透明、安全 、高效的交易和监管。
智能合约的应用
智能合约可以用于现货抵押融资业务中的合同签 署、交易执行、风险控制等环节，提高业务自动 化程度和效率。
大数据风控模型
利用大数据技术建立风控模型，实现对现货抵押 融资业务中风险的精准评估和预警，提高风险管 理水平。
05
未来展望与政策建议
行业发展趋势分析
行业规模将持续扩大
随着经济的发展和企业的融资需求，现货抵押融资行业将继续保 持快速增长，规模将不断扩大。
金融服务将更加多元化
随着金融市场的不断发展和创新，现货抵押融资业务将出现更多元 化的金融服务，满足不同客户的需求。
技术应用将加速升级
随着科技的发展，大数据、人工智能等技术将在现货抵押融资业务 中得到更广泛的应用，提升业务效率和服务质量。
融资款项发放与支付
业务部门对客户提供的资料及合同进行再次审核，确保无误后向客户发放融资款项 。
客户收到融资款项后，按照合同约定支付利息及本金。
当客户按照合同约定归还全部本息后，业务部门将抵押物返还给客户。
03
融资如何操作流程
融资如何操作流程融资操作流程是指企业在获得资本支持时需要经过的一系列步骤。
这个过程通常包括制定融资计划、寻找投资者、进行谈判、签署协议和完成交易等环节。
一般来说，融资操作流程可以分为以下几个步骤：1. 制定融资计划企业首先需要制定一份详细的融资计划，该计划应该明确说明企业需要多少资金、用途以及预期收益等信息。
同时，企业还需要评估自身的财务状况和风险承受能力，以便更好地确定融资方式和目标投资者。
2. 寻找投资者企业可以通过多种途径寻找潜在投资者，比如通过中介机构、参加各种商业活动或者直接联系已知的投资人。
无论采用哪种方式，都需要准备好相关材料，如商业计划书、财务报表和预测数据等。
3. 进行谈判一旦找到了潜在投资者，企业就需要开始与他们进行谈判。
在谈判过程中，双方将讨论投资金额、股权比例、回报率、管理和控制权等问题。
企业需要充分了解投资者的背景和需求，以便更好地协商出双方都能接受的条件。
4. 签署协议如果谈判成功，企业和投资者将签署一份融资协议。
该协议应该详细说明投资金额、股权比例、回报率、管理和控制权等内容，并明确各方的责任和义务。
同时，还需要确定交易完成的时间表和流程。
5. 完成交易最后，企业需要按照融资协议的要求完成交易。
这可能涉及到股权转让、注册公司变更、财务报表披露等流程。
在完成交易后，企业需要与投资者保持良好的沟通，并及时履行自己在协议中承担的义务。
总之，融资操作流程是一个复杂而严谨的过程，需要企业具备充分的准备和专业知识。
只有通过认真制定计划、寻找合适的投资者、进行有效谈判并签署完善的协议，才能顺利完成融资过程并实现企业发展目标。
抵押和质押贷款业务操作流程
抵押和质押贷款业务操作流程第一、根本分类一、抵押贷款1、抵押物：借款人本人或第三人自有产权房屋，已具备“房产证〞。
2、抵押流程：〔1〕持房产证到产权房屋所在区县房管局询问该房产是否可以办理房产抵押登记；〔2〕如得到可以办理确实切答复，持“房产证〞及有关个人资料到银行个人综合消费贷款经办机构办理抵押贷款申请；〔3〕银行指定房产评估机构对申请人提供有自有房产进展评估，并提交房产评估报告，按评估价值的5‰收取评估费；〔4〕银行协助申请人办理房产保险手续及相应的贷款审批手续，贷款额度最高不超过评估价值的70%，并与审批同意发放贷款合同及抵押合同；〔5〕借款人持房产证、借款合同到房产所在区县房管局办理抵押登记手续，相关费用由借款人承当；〔6〕抵押登记办妥后，银行方可发放贷款至借款人个人储蓄XX中。
二、质押贷款1、质押财产：借款人本人或第三人合法持有的权利凭证，包括：〔1〕有价证券。
包括银行代理发行的金融债券、AAA级企业债券、政府债券〔法律法规规定不能质押的除外〕；〔2〕银行代理发行的凭证式国库券〔1999年以后发行的〕；〔3〕银行签发的个人本、外币定期储蓄存单和定期一本通存折；〔4〕银行认可的其它合法、有效的权力凭证。
2、质押流程：〔1〕持权利凭证到银行个人综合消费贷款经办机构申请质押的贷款；〔2〕审核质押权利凭证，并对符合条件的进展质押登记；〔3〕银行收妥质押权利凭证，进展贷款审批手续，贷款额度最高不超过质押权利凭证面额的90%，并与审批同意发放贷款的申请人签订借款合同及质押合同；〔4〕银行发放贷款至借款人个人储蓄XX中。
三、组合贷款借款人可以抵押或质押权利凭证申请同一笔个人综合消费贷款，贷款额度按两种担保方式允许发放的贷款额度累计，贷款流程同上。
四、年利率计算：按照人行利率同步执行！以下仅供参考之用！第二、各式贷款〔一〕房地产开发贷款商品房开发工程贷款面向经房地产开发主管部门批准设立，在工商行政管理部门注册登记，取得企业法人营业执照，取得房地产开发主管部门核发的房地产开发企业资质等级证书的房地产开发企业发放的为了满足商品房开发资金缺乏时的短期、中期、长期工程融资需求提供的贷款效劳。
抵押融资需要的材料跟流程
抵押融资需要的材料跟流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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抵押融资贷款流程是怎样的
抵押融资贷款流程是怎样的当企业需要资⾦发展的时候，可以通过融资的形式解决资⾦问题。
企业融资的⽅式有很多，如银⾏贷款、资⾦重组、股权融资等，其中银⾏贷款是最⽤的⼀种⽅法，那么抵押融资贷款流程是怎样的?下⾯由店铺⼩编为读者进⾏解答。
抵押融资贷款流程(⼀)抵押物的范围1、抵押⼈所有的房屋和其它地上定着物。
2、抵押⼈正在建造中的房屋或者其他建筑物。
3、抵押⼈购买的预售房屋。
4、抵押⼈所有的国有⼟地使⽤权。
5、抵押⼈所有的汲取设备、交通⼯具和其他财产。
6、依法可以抵押的其他财产。
(⼆)抵押⼈应提交的材料1、抵押⼈为法⼈的需提交下列材料：(1)营业执照及最近年度的年检证明(副本及复印件、必备)。
(2)组织机构代码证书及最近年度的年检证明。
(3)税务登记证明及最近年度的年检证明。
(4)法定代表⼈⾝份证明及签字样本或印鉴(必备)。
(5)企业章程。
(6)抵押⼈同意提供抵押担保的书⾯⽂件(必备)。
(7)抵押⼈对抵押物享有所有权、使⽤权或者依法处分权的权属证明。
(8)抵押⼈所有的国有⼟地使⽤权证和房屋所有权证(必备)。
2、抵押⼈为⾃然⼈的需提交下列材料：(1)抵押⼈及配偶的有效⾝份证件(居民⾝份证)。
(2)抵押⼈的居住证明(户⼝簿)和结婚证明。
(3)抵押⼈及配偶同意提供抵押担保的书⾯⽂件。
(4)抵押⼈所有的国有⼟地使⽤权证和房屋所有权证。
(三)办理财产抵押应注意的事项1、以共有财产抵押的，应有共有⼈同意抵押的书⾯⽂件。
2、以集体所有制企业的财产抵押的，应有该企业职⼯代表⼤会同意抵押的书⾯决议。
3、以乡镇(村)企业⼚房和集体⼟地使⽤权抵押的，应有乡镇(村)出具并经村民代表⼤会审议通过的同意抵押的书⾯⽂件。
4、以有限责任公司、股份有限公司的财产抵押的，应有该公司董事会或股东⼤会依据公司章程作出的同意抵押的书⾯决议。
5、以承包经营企业的财产抵押的，应有发包⽅同意抵押的书⾯⽂件。
6、以尚在海关监管期内的进⼝设备或货物为抵押物的，还应有该设备或货物的原始产地证、买卖合同、付款凭证、运输单据、商品检验证明、主管海关审批单据及核准抵押的书⾯证明。
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二、银行切入点分析
采取以燃料油作为货押方式向广州市大华石油化工有限公司提供现货质押融资。 （一）质押物分析 燃料油是成品油一种，是石油加工过程中在汽、煤、柴油之后从原油中分离出来较重的剩余产物，广泛应用于船舶锅炉燃 料、加热炉燃料、冶金炉和其他工业炉燃料，是现代工业的基础能源之一，国内需求量颇大。燃料油作为基础能源消费产 品地位在短期内难以动摇，市场价格相对稳定，不会出现大幅跳水现象，以燃料油作为质押物对银行保障系数较高。 银行在选择质押物时，为保证质押物基本品质和变现能力，按照上海期货交易所燃料油质量标准比照货物质 检单，只对符合上海期货交易所燃料油质量标准的燃料油办理质押，以保证质押货物有较好的流通性。 由于黄埔燃料油现货市场是较为规范的燃料油现货市场，交易量较为活跃，质押物价值按照黄埔燃料油市场现货价 格确定在市场上认同度较高，依照黄埔燃料油现货市场前一日燃料油现货（180CST）价格区间内最低价格，同时参考授信 申请人提供的货物发票、交易合同、报关单等确定银行质押物价格。在操作每笔业务时，单笔质押率不高于70% （二）监管仓库： 东莞市金明油库系海关监管仓库，仓库储存容量达38万平方米，存储功能为仓储燃料油、柴油、汽油、润滑油，库区配有 码头，油库规模较大。油库属于东莞市金明有限公司所有，东莞市金明有限公司注册资本1200万元，总资产2亿元，主营业 务收入8.3亿元，利润总额1亿万元，资产规模及盈利能力较好，在仓储行业中属于规模较大的公司，履约能力良好。 据客户经理实地调查核实，东莞市金明油库地理位置优越，公路交通及水路交通便利，目前库区设备成新 率较高，使用情况正常，库区管理措施齐备，全部油罐均由终端电脑系统进行操作，能够实时监控罐内温度及存储情况， 货物存放安全保障系数较高。
电力行业燃料油消费主要用于两个方面，一是燃油发电、供热机组；二是燃媒机组点火、助燃和稳燃用油。 石油化工行业对燃料油使用主要在炼油厂再生产、自备电厂发电、化肥生产用原料和燃料以及化工产品生产。 钢铁行业对燃料油的使用主要集中在加热炉、自备电厂发电供热和耐火材料等方面。
：新加坡康基集团注册资本4.8亿美元，主营原油、成品油、燃料油贸易销售，在世界油品供
其他：
1、各经办单位在需要处置质押物时，需与出质人签订 《委托变卖协议》，由分行法律审查人员进行审查及 确认，签订时间同授信合同签订时间。 2、汽车货押业务还应与厂商签订合作协议，约定车厂 承诺合格证的唯一性; 3、由客户经理双人持合同原件办理有关面签手续。
步骤三： 核定质押物价格
防范质押物价格脱离 市场价格或其取得的 成本价格
1、动产监管协议、委托变卖协议、监管方案
2、场地租赁协议（附产权资料、场地平面图、租金支付凭证），仓位图
3、 保险单（正本）及缴纳发票，动产抵押登记书 4、购销合同、增值税发票，质保书（商检单）、付
款凭证、货运单据，进口货物需提供全套单据
5、企业货物库存表。生产型企业需提供产品出厂质保
单、投料生产单、未发生来料加工的货物权属证明。
核定库存模式 步骤五： 监管仓库按照 协议要求办理以 货易货手续
1、质押货物的真实性 （权属、质量数量）。 2、质押手续的有效性。 3、核定库存(换货） 方式对监管仓库要求 较高，应具备银行认 定的监管资质。
【案例】大华石油化工有限公司——
一、企业基本情况 （一）基本情况
大华石油化工有限公司注册资本人民币5000万元，公司总资产达30.5亿元，年销售收入33.6亿元，利润总额1812万元， 为目前国内名列前茅民营石油贸易公司，主要经营燃料油、成品油进出口及国内批发、储运和代理业务。公司拥有国际贸 易进出口权和燃料油自营及代理进口经营权，是我国上海期货交易所自营会员之一，该公司在国内市场信誉良好，是银行 较佳的中小企业目标客户。 该公司拥有良好信用和完备的风险控制体系，国内多家商业银行均将该司评定为A级企业、黄金客户，黄埔海关、广 州海关等多个海关将该司评定为A类进出口企业，为广州先进私营企业、广州市百强民营企业。公司在番禺、东莞等地长期 租用数万立方米燃料油保税罐，在青岛、舟山、太仓等地投资建设万吨级石化码头及油库。
融资方式：贷款、开立银行承兑汇票、 信用证、保函、商业承兑汇票保贴等。
1、是否符合银行货押目录；
2、选择银行准入的监管方； 3、现场监管条件是否得到监管方认可，取得书面的监管方案； 4、是否能落实银行对监管场地排他性的使用权； 5、所要质押的现货，查实权属资料；
大的分类：1黑色金属; 2有色金属; 3矿产品; 4化工产品； 5、纸浆、纸、纸板及其制品； 6纺织原料及纺织制品； 8粮油及农副产品；9建材；10机电产品
静态质押是银行动
产及货权质押授信业 务的一种，它是指企 业以自有或第三人合 法拥有的动产为质押 的授信业务，又叫特 定化库存模式。银行 对于企业质押的商品 实行监管，不允许受 信人以货易货，受信 人只能打款赎货。
。 适用于除了存货以外没有其他抵质押物、又有融 资需求的企业，该企业拟质押的存货必须符合深发展 货押商品目录制度，并且存货并不经常进出。 对客户：在没有其他抵质押物品或担保的情况下， 从银行获得授信；将原本积压在存货上的资金盘活， 从而扩大经营规模。 对银行：扩大目标客户群体；在无法得到其他抵 质押物的情况下，获得相对变现能力较强的质押物； 获取保证金（包括初始保证金和打款赎货保证金）； 利用贸易链，切入客户的上游企业。
抵质押物及监管场地权属清晰
监管方准入资质、监管方案完备
融资比例：不超过70%，授信期限：单笔期限不超过6个月
A/ 上市企业和拟上市企业； B/ 国有企业; C/地方行业龙头企业; D/集团型的贸易公司。
评估费用按万分之五计收： 最低5千/每单，最高5万元/每单。
评估回购方的引入是百家易贷平台现货质押融资业务 独具特色的设计
万元/月 ，B级1
6
监管公司 1
仓储 监管 协议
5
银行
①三方签订仓储监管协议 ③银行授信 ④ 客户打款赎货或以货换货 ②落实抵质押手续，监管人员落实监管 ⑤ ⑥银行通知监管方放货
贸易融资业务评级R4（含）以上；资产风险分类正常五级（含）以上
抵/质押物理化特性稳定、价格波动平稳、仓储便利、易变现
步骤二： 签订相关合同
1、合同使 用的正确性、 有效性，合 同填写的完 整性、规范 性； 2、 合同签 字、盖章的 真实性、合 法性急、有 效性。
质押合同：
1、静态质押（赎货模式）：签订单笔质押合同，质押 物明细应包括品名、规格、数量，如需附质押物清单， 还应加盖合同双方骑缝章； 2、动态质押（核定库存）：签订最高额质押合同，应 在特别约定部分注明更新后的质物清单以及进仓单 （应有质押合同号码）为该质押合同的不可分割的部 分，构成对质押标的的变更。
3、核实质物市场价格。
资格的仓储单位主要有三级：处于国内仓储物流行业领先地位A 级、处于区域仓储物流行业领先地位 B级、区域范围或当地主要
仓储单位 C级
AB等级适用的监管模式：
静态动产质押√动态动产质押 B级（包括B级）以及下监管 企业不准许办理借款企业场所 的仓单质押
监管费用：按实际使用敞口额度收取一般不低于0.4%；A级起步价1
控制措施 操作流程 主要风险点
1、由客户经理和货押中心核库员 双人到监管仓库对货物进行实地 核查，并出具核库报告。核库人 员应对监管仓库对质押物占有的 有效性进行核查，确认监管仓库 对场地具有使用权或者所有权， 并取得相关书面资料，如租赁协 议等。 2、核实货物与贸易合同和增值税 发票或运输单据、付款凭证相 符； 3、通知监管仓库有关质押事实， 要求监管仓库出具查复及出质确 认书。
现货静态质押：只能打款赎货 现货动态质押：允许以货易货
百家易贷编制 2012年8月28日
现货质押
静态质押
动态质押 操作步骤
举例说明
现货质押融资是指企业以自有或第三人合 法拥有的动产为质押物，银行对于企业质押的 商品实行监管并予以资金融通。 该项业务分类：为现货动态质押和静态质押 两种模式。现货静态质押只能打款赎货，而动 态质押则允许以货易货。
（二）行业产业链分析 燃料油行业上游产业主要是原油加工和石油炼制加工业，下游行业包括电力行业、石油化工行业、建材 行业、钢铁行业和化工行业，广州市大华石油化工有限公司是处于中间贸易商，起着贯通市场渠道作用。
1、上游客户
应及销售市场占有重要份额，综合实力强大，在青岛、南通设立石化仓储公司，并建造两座5万吨级深水 码头，年接储量达800万吨，公司将大华石油化工有限公司作为其在中国战略合作伙伴。 2、下游客户：电力行业、石油化工行业、钢铁行业。
温州产业特点：
1、不锈钢行业：不锈钢贸易——不锈钢钢管 2、铜加工行业：废铜回收——铜冶炼——铜贸易——电线电缆产业 3、化纤行业：氨纶、尼龙、涤纶 4、橡胶塑料行业 5、机电设备行业 详见：银行的货押目录
1、核实质押货物的真实性:有没有，是否足额； 2、核实质押货物的权属：是否是申请人合法所有； 2、核实质押手续的有效性；合同填写完整、签字真实。
由客户经理提供有关质押物 价格的资料，如发票、合同、 报关单等，填写《质物价格 审核确认单》，由货押中心 审查员进行审核，并经货押 中心负责人复审后签发。
步骤四：出账
出账手续是否齐备
1、 符合银行授信出账要求 ； 2、货押中心审查员应查阅核 库员出具的核库报告与监管 仓库签章确认的查复及出质 确认书，核库报告与《查复 及出质确认书》应基本一致。
1、质押货物的真实性、有 步骤一： 核实质押物
效性（权属、质量、数量）。 2、质押货物是否处于监管方 的有效占有之下。 3、质押的确认手续。 4、监管仓库是否得到银行认 可。
监管协议：
与出质人、仓库方签订监管合同，监管合同的内容至少 应包括： 1、提货必须仅凭银行通知办理； 2、提货申请书须采用银行标准版本 3、注明有关跌价补偿条款； 4、出质人和监管人不得以其双方的约定对抗本协议项 下义务。