一文读懂银行委外业务
商业银行的跨境业务解读国际贸易融资与汇款
商业银行的跨境业务解读国际贸易融资与汇款在当今全球化的时代，跨境业务已经成为商业银行日常工作中的重要组成部分。
其中，国际贸易融资与汇款是商业银行跨境业务中的两个核心环节。
本文将对这两个方面进行解读。
一、国际贸易融资国际贸易融资是商业银行为了支持进出口贸易活动而提供的一种金融服务。
其主要形式包括信用证、托收和保理等。
信用证是一种由银行作为中介机构，根据出口商和进口商达成的协议，为进口商提供信用担保，以确保出口商按时收到货款的方式。
托收是指商业银行运用自己信用及国际商业惯例，协助出口商收取货款。
保理则是指商业银行向出口商提供一揽子融资服务，包括销售账款的放款、催收和风险管理等。
在国际贸易融资中，商业银行发挥了至关重要的作用。
首先，商业银行能够提供信用背书，增强信用可靠性，保证交易的安全性。
其次，商业银行拥有完善的风险管理机制，能够对跨境交易进行全方位的风险管控，降低交易风险。
此外，商业银行还能够通过国际金融市场获取更多的资金来源，支持大规模的国际贸易活动。
二、汇款业务汇款业务是商业银行跨境业务中的另一个重要组成部分。
随着全球贸易的不断增长，跨境汇款成为商业银行服务客户的必备功能。
汇款业务主要包括对外支付和对外收款两个方面。
对外支付是指商业银行为客户提供的将资金从一国转移到另一国的服务。
商业银行可以通过电汇、信汇、票汇等方式实现资金的安全、高效转移。
同时，商业银行会根据不同的汇款方式收取一定的手续费，为自身带来一定的收益。
对外收款则是指商业银行帮助客户接收来自国外的资金。
商业银行扮演着资金传递的桥梁角色，确保客户能够及时获得汇款金额。
同时，商业银行也会根据收款金额收取一定的服务费用。
商业银行在汇款业务中的优势主要表现在三个方面。
一是汇率优势，商业银行可以利用自身的庞大交易量，提供更具竞争力的汇率报价。
二是服务优势，商业银行通过不断创新提供更快速、便捷的汇款服务，提升客户体验。
三是风险控制优势，商业银行通过建立完善的风险管理体系，有效减少潜在的风险，保障资金安全。
银行委外系列业务简介
银行委外系列产品简介
一、业务简介
银行理财资金认购集合资金信托计划份额，由具有成熟投资经验的机构投资者担任信托计划投资顾问，并由投资顾问指定的且经银行认可的委托人认购信托计划的安全垫份额，安全垫份额比例不少于信托计划总份额的20%。
该信托计划主要投向股票二级市场，在约定期限内封闭运作，通过设定预警线、平仓线进行止损安排，银行认购份额获取浮动收益，安全垫份额在项目止损或到期时为银行认购的份额提供风险缓释，同时银行向投资顾问或安全垫份额委托人让渡部分超额收益。
二、业务分类
根据投资组合中股票净头寸上限将该业务划分为以下三类：
项目根据不同的业务分类，会受到权益类资产头寸比例的不同限制，同时其浮动收益的业绩比较基准也会随之变化。
权益类资产上限越高，其对应的业绩比较基准也相应提升。
三、业务要素
四、投资顾问准入标准。
银行的表内表外表表外业务概述
银行的表内表外表表外业务概述随着中国经济的快速发展，银行业作为金融服务的重要组成部分，在经济的支持和推动下，也不断发展壮大。
其中，银行的表内业务和表外业务是其经营管理的两大重要方面。
本文将对银行的表内业务和表外业务进行概述，以便更好地理解和把握银行业务的运营情况。
一、表内业务概述表内业务是指银行与客户之间进行的传统存款、贷款、票据承兑和转账结算等业务。
这些业务是银行最基本的服务内容，也是银行运行的核心。
具体来说，表内业务主要包括以下几个方面：1. 存款业务：包括活期存款、定期存款、通知存款等。
存款业务是银行的主要业务之一，通过吸收客户存款，为经济提供必要的资金支持。
2. 贷款业务：包括个人贷款和企业贷款。
贷款业务是银行的主要收入来源之一，通过为客户提供资金，帮助他们实现消费或投资。
贷款业务的风险较大，需要银行进行风险评估和管理。
3. 票据承兑业务：指银行在客户持有的商业票据到期日到来时，按票据金额支付票款的业务。
票据承兑是一种重要的信用担保手段，有助于促进经济的流通和发展。
4. 转账结算业务：包括电子转账、支票支付和汇兑等。
转账结算是银行与客户之间实现资金调拨和结算的重要手段，可以提高经济的效率和便捷性。
二、表外业务概述表外业务是指银行在传统存贷款、票据和转账结算等基础上发展起来的其他金融业务。
这些业务通常更加复杂和专业化，需要银行具备更高的金融技术和风险管理能力。
具体来说，表外业务主要包括以下几个方面：1. 理财业务：指银行为客户提供的各种金融产品和服务。
这些产品多种多样，包括货币基金、股票基金、债券基金等。
理财业务的风险较大，需要投资者对市场有一定的认知和判断能力。
2. 信托业务：指银行作为信托人，接受委托管理和运作的信托业务。
信托业务通过信托合同将委托人的财产进行管理和运用，为委托人提供收益。
3. 金融衍生品交易：指银行与客户之间进行的各种金融衍生品的买卖交易。
金融衍生品交易的风险极高，需要投资者具备较强的风险管理能力和专业知识。
商业银行的跨境业务与外汇管理
商业银行的跨境业务与外汇管理一、概述随着全球化的不断推进，商业银行的跨境业务越来越受到关注。
跨境业务是指商业银行在国际范围内进行的各种金融服务，包括贸易融资、外汇业务、国际支付等。
而外汇管理则是指商业银行在跨境业务中对外汇进行监督和管理的一系列制度和政策。
本文将重点探讨商业银行的跨境业务与外汇管理。
二、商业银行跨境业务的意义商业银行跨境业务的发展对于促进国际贸易、加强金融合作以及推动经济增长具有重要意义。
首先，商业银行的跨境业务可以提供便利的贸易融资服务，为企业开展国际贸易提供资金支持。
其次，跨境业务还可以促进国际支付的便利化，降低支付成本，为国际贸易提供更加高效的支付方式。
此外，商业银行的跨境业务还可以帮助企业进行风险管理，降低国际贸易的风险。
三、商业银行跨境业务的挑战商业银行的跨境业务也面临着一些挑战。
首先，跨境业务涉及多个国家的法律和监管要求，商业银行需要了解和遵守各国的法规，同时保护自身的合法权益。
其次，跨境业务还存在着汇率波动的风险，商业银行需要制定有效的风险管理策略来降低汇率波动对业务的影响。
此外，商业银行还需要应对国际政治、经济环境的变化，灵活调整自身的跨境业务布局。
四、商业银行外汇管理的重要性外汇管理是商业银行跨境业务的重要组成部分。
商业银行需要建立完善的外汇管理制度，包括外汇风险管理、外汇交易控制、外汇流动性管理等方面。
外汇管理可以帮助商业银行规范跨境业务的操作，降低外汇风险，保障银行及客户的权益。
同时，外汇管理还可以提高商业银行的竞争力，增强其在国际金融市场的地位。
五、商业银行外汇管理的措施为了有效管理和监督商业银行的外汇业务，各国政府和监管机构采取了一系列措施。
首先，建立了外汇协商和合作机制，加强各国之间的沟通与合作。
其次，加强对商业银行的监管，提高市场准入门槛，确保商业银行具备足够的实力和能力开展跨境业务。
此外，加强信息技术建设，推动跨境业务的创新和发展，提高业务效率和安全性。
一文读懂银行委外的前世今生及未来发展
一文读懂银行委外的前世今生及未来发展来源：苏宁金融研究院作者：石大龙苏宁金融研究院研究员中国银监会日前密集出台了多项政策，包括纲领性4-7号文，检查性质的45-46号文和53号文，剑指金融杠杆和金融套利。
种种迹象表明，2017年的金融强监管已经从“预期”照进“现实”。
受此影响，市场上不少银行开始出现大规模赎回委外的情况，撩拨金融市场的神经，引发近期股市、债市剧烈波动。
那么，为什么监管加强会导致委外赎回呢？我们首先从“委外是什么”说起。
何为委外？目前，关于委外，官方文件尚无明确定义。
但在实际操作中，一般把“银行将自营或者理财的资金委托给本银行以外的金融机构代为投资的一种委托投资模式”认定为委外。
当然，这只是狭义的委外，广义的委外还包括除银行外的其他金融机构将自营或理财等资管产品的资金委托给其他金融机构代为投资的情况。
这种委托投资产生的主要原因是——随着近几年利率市场化的不断推进，银行业赖以生存的息差不断收窄，叠加经济周期持续下行，信贷需求减弱，为维持较高的收入和利润水平，银行通过大力发展委外投资等资管业务，来对冲传统信贷收入增速的不断下滑。
换句话说，委外成了很多银行尤其是中小银行规模扩张的主要手段。
委外的主要运作模式是什么？目前来讲，委外投资的主要运作模式如图1所示——银行等金融机构将自营或理财资金委托给基金公司等受托方代为进行投资，其中银行获得固定收益率，受托方（基金公司等）获得“固定管理费率+超额业绩分成”。
从委外的运作模式不难发现，规模恰当的委外是一种“多方共赢”的投资模式：对银行尤其是中小银行而言，其研究和投资能力有限（笔者观察发现，城商行、农商行的委外投资意愿比国有大行更加强烈），通过委外可以获得稳定的收入，提高资管管理的能力，有效吸引资金端客户。
对于证券公司、基金公司等受托方而言，委外投资则增加了其资金来源，扩大了资产规模。
对于实体经济而言，委外也是有一定益处的，它为存在融资难题的企业尤其是民营企业提供了新的融资渠道。
银行协理外包项目理解和认识
银行协理外包项目理解和认识说到银行协理外包项目，首先可能很多人都觉得这个名字听起来挺复杂的，其实也不完全是那么回事儿。
你看，银行这地方每天忙得像个旋转木马上面，处理各种客户、账务、贷款等等，简直忙得脚不沾地。
为了让这些事儿运转得更高效，银行就会把一些本来需要自己做的工作外包出去，给其他公司去做，或者说是“借力打力”。
你想，银行本来就有那么多精力得集中在核心业务上，外包那些琐碎、细节的事务，能节省出不少时间和精力来。
哎，你要说什么是银行协理外包项目，这就是把银行某些业务的日常管理工作交给外面的公司来办。
好比银行的后台人员，虽然在银行里，背后处理着繁琐的客户信息、账单整理、报表分析等工作，表面看着跟银行的服务员差不多，但其实这都能外包出去，让专门的外包公司来做。
这样一来，银行自己就能腾出手来做更重要的事情了，比如研究新产品、拓展市场，或者把更多的时间用在服务顾客上。
因为毕竟，你要是所有事都亲力亲为，想不忙都难，不是？这事儿啊，不仅仅是银行自己的事，外包公司也能从中捞到好处。
想象一下，银行每年都得花不少钱招募新员工、培训他们、给他们发工资。
其实外包出去就能减轻这部分成本了。
外包公司能提供专业的服务，他们知道怎么高效地完成这些工作，而银行可以把时间和精力用来做其他能带来更大利润的事儿，真的是两全其美。
所以说，外包项目嘛，既能解银行的燃眉之急，又能让外包公司赚个盆满钵满，何乐而不为呢？不过，外包有外包的好处，也有它的烦心事儿。
想象一下，如果外包公司做得不够好，那银行可是得吃大亏的，客户的体验直接受到影响，业务的流畅性也可能被拖慢。
比如，你要是把客户的账户信息管理外包给某个公司，结果对方处理不当，导致信息丢失或者泄露，那可不得了，后果很严重！更别提如果外包公司的人力资源不稳定，员工来来去去，根本没办法保证服务质量。
那银行是不是得成天头疼不已，像火烧屁股一样？所以，要是银行在选择外包合作伙伴时，没有做足功课，选错了公司，那真是有可能玩火自焚。
银行委外服务
银行委外服务随着金融行业的发展，银行业务日益复杂化，为了更好地专注于核心业务，提高效率和降低成本，银行委外服务逐渐成为一种趋势。
本文将介绍银行委外服务的定义、类型及其优势。
一、定义银行委外服务是指银行将一部分非核心业务或流程外包给专业的第三方机构处理的一种合作模式。
委外服务可以涵盖范围广泛，包括但不限于人力资源管理、IT系统维护、客户服务、风险管理等。
二、类型银行委外服务常见的类型包括以下几种：1. 人力资源委外：银行将招聘、培训、绩效考核等人力资源管理环节交由专业的人力资源公司处理，以提高人力资源的整体管理水平。
2. IT系统委外：银行将IT系统的维护、升级和安全管理等任务外包给专业的IT服务商，以确保系统的稳定性和安全性。
3. 客户服务委外：银行将客户服务热线、投诉处理等环节外包给专业的客户服务机构，以提高客户满意度和服务质量。
4. 风险管理委外：银行将信用评估、风险控制等风险管理工作交由专业的风险管理公司处理，以降低风险带来的损失。
三、优势银行委外服务带来了以下几方面的优势：1. 专业化服务：委外机构通常具备更高水平的专业知识和经验，能够更好地处理相关业务，提高效率和质量。
2. 降低成本：委外服务有效降低了银行的运营成本，银行可以将精力集中在核心业务上，提高经营效益。
3. 提高服务质量：委外机构对于所承担的业务有更高的专业要求，能够提供更优质的服务，提升客户满意度。
4. 降低风险：委外机构专注于某一特定领域，能够更好地应对风险，并提供相应的风险控制方法，降低银行的经营风险。
四、挑选合适的委外机构选择合适的委外机构是保障委外服务质量的关键。
银行在挑选委外机构时应该考虑以下几点：1. 专业能力：委外机构应具备相关业务的专业知识和经验，能够胜任所承担的任务。
2. 信誉与口碑：委外机构的信誉与口碑会直接影响委外服务的质量，银行应该选择经过市场验证的可信赖的机构。
3. 合规要求：委外机构应符合相关法律法规的要求，具备合法的经营资质和相关许可证件。
银行委外业务的管理与控制
银行委外业务的管理与控制随着市场经济的发展与国家金融行业的改革，银行委外业务已经成为了银行业发展中不可或缺的一环。
它的出现为银行业提供了新的商机。
但是在扩大委外业务的同时，也需要审慎规划委外的范围，加强委外业务的管理及风险控制。
一、银行委外业务的特点银行委外业务即银行将非核心业务外包给专业化供应商，以提高非核心业务的效率，节约成本，更好的专注于核心业务。
委外业务也带来了风险，如质量控制、管理等问题。
银行委外业务的特点主要包括以下几个方面：1、操作流程专业化：银行委外的业务都是针对银行的非核心业务，委外商通常是有资质及专业技能的服务公司，对此业务操作流程掌握更加专业。
2、成本效益明显：委外业务所要付出的成本较低，可以节约银行的成本，提高银行的效益。
3、风险管理加强：银行委外业务方式时，银行所要承担的风险相对较少，同时专业化的外包商对风险的管理也更加严格。
二、银行委外业务的优势银行委外业务的发展受益于优势所在。
委外业务的原则是根据专业、高效、安全的依据，将银行的非核心业务转移到专业公司进行核心管理及风险控制，以实现更好的业务效益。
以下为银行委外业务的优势：1、风险分摊：通过银行委外业务模式，银行可以将风险分摊于专业的外包商，降低其自身所承担的业务代价和风险，减少资源消耗。
2、提高运营效率：银行委外业务能够提高非核心业务的专门质量，使银行能在保证生产效益的情况下，集中于核心服务的优化改进，提高执行力。
3、降低成本：银行将非核心业务委托给专业公司进行管理和处理，可以及时提供高效的资源和服务，并大大减少银行在这方面的财务成本。
三、委外业务管理与风险控制银行委外业务的管理与风险控制是保证委外业务平稳发展和高效实施的根本保障。
银行需要专门的人员负责委外业务的管理与风险控制，并严格按批准的委外协议约定，确保被委外单位依据合同履行委外业务内容和服务质量，严格执行外包协议。
同时，针对委外商在合同履行过程中可能存在的违约、失控和其他不良因素，银行需要提前制定应急方案，以便在密切关注委外过程中，及时对出现问题进行解决，从而避免对委外业务造成的不良影响。
小型商业银行委外投资业务解析
小型商业银行委外投资业务解析吴朝斌【摘要】整体银行市场“净息差”呈下降趋势,小型商业银行在非存贷业务方面对盈利提出了较高的要求,在内部可获资源有限的情况下委外投资作为开拓点迎来了快速发展期.本文从委外投资业务源起和现状、业务模式、关注重点等多方面进行解析,并提出了发展委外投资业务需加强团队建设;在比较管理人业绩后建立跟做投组扩大收益;总体投向应趋于“开放式”,“净值型”等建议.主张小型商业银行应将委外投资作为业务重点加以发展.【期刊名称】《金融经济（理论版）》【年(卷),期】2017(000)010【总页数】3页(P62-64)【关键词】商业银行;委外投资【作者】吴朝斌【作者单位】常熟农商银行,江苏常熟215500【正文语种】中文本文所指小型商业银行是总资产规模位于50亿到5000亿之间的存款类银行机构(金融业企业划型标准规定，国家统计局2015)，具体以城市商业银行和农村商业银行为主。
此类机构通常受到跨区域经营限制，服务于地区经济，在各自传统经营地域及少数大城市占有一定的中小企业及个人市场份额。
历经信用社到商业银行以及股份制改革等，甩开了历史包袱，在21世纪初经过了多年的高速发展。
当前遭遇利率市场化大环境下的“净息差”缩窄和大中型银行对小型银行在传统业务市场上的份额挤压，面临增加投资实力和寻找盈利增长点的压力。
而自身表内外投资端的业务发展速度相较远不及负债端的业务发展，在团队培养、信用评价及风控平台建设、优质资产获取等方面更是捉襟见肘。
主观业务发展需求和客观内部资源的不匹配，导致投资主管部门需从外部获取专业投资管理团队的帮助。
将银行自营资金或者理财资金委托给外部机构进行专业投资管理(即，委外投资)。
委外投资业务在2014-2015年逐渐兴起，在2016年中期的“资产荒”后呈现快速发展态势，委外投资产品亦呈多样化趋势。
据大致估算当前市场含大中型银行及其他机构在内的委外投资业务市场存量达10万亿左右。
关于商业银行委外业务模式和发展情况的调查与思考
改 革 发 展２ ０ １ ７ ． ０ ６
关于商业银 行委 外业务模 式和 发展情 况的调 查与思考
李 雪
（ 中国人民银行烟台市中心支行 山东省 烟 台市 ２ ６ ４ ０ ０ ０ ）
内容摘要 ： ２ ０ １ ５ 年 以来， 伴 随着商业银行资产配置荒的蔓延 ， 银行委 外业务得 以快速发
银 行 委外 业务 随之 兴 起 。委外 业 务快 速 增 长原 因如
下： （ １ ） 银 行 维 持较 高 收益 率 的动 机 依然 强 烈 。在 业 绩 压力 下 ，银 行仍 然需 要 通过 较 高 的收 益率 水 平 吸 引 新增 资 金 ，这也 成 为银 行委 外 业务 大 规模 扩 张 的 重 要 内生 动力 。（ ２ ） “ 授 信 文化 ” 机 制下 的过渡 选 择 。
北方 金 融 ＼ Ｎ ０ Ｒ Ｔ Ｈ Ｅ 翌 Ｆ Ｉ Ｎ Ａ Ｎ Ｃ ｍ垦
规模为 ５ ０ １ ＿ ８ 亿元 ，比上年 同期增加 ３ ７ ８ ． ４ 亿元 ， 其
中 自营 资金 委外业 务 规模 ２ ０ ８ ． ７ 亿元 ， 比上 年 同期增
２ ． 投 资范 围 。 从投 资范 围来 看 ， 均 以债 券作 为 主 要 的投 资标 的 ， 一般 会 划分 为纯 债类 、 债券 增强 类及 多资 产混 合类 等 若 干种模 式 。投 资范 围 由委托 方确 定 ，一般 商业 银行 自营类 委托 资金 投 资范 围主 要 以 货 币市场 类及 纯 债类 资产 为 主 ；理 财类 委 托资 金 的 投资 范 围一般 会 扩展 至债 券基 金 、 国债期 货 、 利 率互 换等 衍生 品 ，部分 针 对高 端客 户发 行 的银行 理 财类 委 托 资 金 的 投 资 范 围 还 可 以扩 展 至 包 含 混 合 类 基 金、 股指 期货 、 甚 至个 股类 在 内的权 益资 产 。
银行表外业务分析PPT课件
对未来发展的展望与建议
加强表外业务风险管理
随着表外业务规模的不断扩大，风险管理将成为银行的重要任务。建议银行建立完善的风 险管理体系，加强对表外业务的风险识别、评估和监控。
推动表外业务创新
在风险可控的前提下，银行应积极推动表外业务的创新，探索新的业务领域和盈利模式， 提高银行的综合竞争力。
加强监管和合作
代理保险
银行接受保险公司委托， 代为办理保险业务。
财务顾问
银行利用自身专业优势， 为客户提供财务分析、投 资建议等咨询服务。
04 银行表外业务的风险分析
CHAPTER
信用风险
借款人违约风险
由于借款人经营不善、市场变பைடு நூலகம்等原因导致无法按期还款，银行 面临损失。
担保物价值波动风险
担保物价值受市场波动影响，可能导致银行在处置担保物时无法覆 盖贷款损失。
对银行表外业务实施审慎监管 ，关注业务风险，确保银行体
系稳健运行。
协调监管原则
加强监管部门间的沟通协调， 形成监管合力，避免监管套利
。
创新监管原则
鼓励银行在风险可控的前提下 开展表外业务创新，适应市场
需求。
监管方法与手段
非现场监管
通过收集银行表外业务数 据，进行风险分析和评估 ，及时发现潜在风险。
详细阐述银行表外业务面临的主要风险， 如信用风险、市场风险、流动性风险等， 并探讨相应的风险管理措施和方法。
银行表外业务的盈利模式与案例 分析
深入分析银行表外业务的盈利模式，通过 具体案例展示不同类型银行表外业务的盈 利方式和策略。
银行表外业务的监管政策与趋势
介绍国内外关于银行表外业务的监管政策 和发展趋势，帮助学员了解政策环境及未 来发展方向。
听风就是雨!委外你懂多少？规模究竟有多大？
听风就是雨！委外你懂多少？规模究竟有多大？目前来看，委外投资的资产主要流向了债券和货币市场工具、非标产品、现金和银行存款等，投资比例分别在50%、16%和20%左右。
从委外投资主要管理人──基金专户的资产投向来看，债券投资占比在50%左右。
从委外快速扩张的动力分析，前期委外投资迅速扩张的动力来自于金融体系加杠杆，其中CD发行和表外理财规模快速扩张，估计目前委外规模介于3万亿-4万亿元区间。
随着货币政策趋于稳健中性，委外投资增长的内生驱动下降，规模扩张速度应已下行。
在去杠杆仍在持续推进中，委外的赎回可能会对市场流动性带来一定的影响，但委外集中赎回可能性较低，流动性冲击风险可控。
随着债市扩容，委外存量对债市的影响作用随时间不断降低。
委外投资的资产是什么1.从银行理财来看，委外资金主要流向了债券和非标。
委外资金主要来自于表外理财，因此观察表外理财投资的资产结构，就可以判断委外主要资产投向。
债券和货币市场工具、非标投资、现金和银行存款，三者占据理财投资的90%规模，其中债券和货币市场工具占理财资产配置的比重介于40%-50%之间。
按债券和货币市场工具口径，2013-2015年、2016年上半年，理财投资中的债券投资占比分别为%、%、%和%；投资非标产品占比分别为%、%、%和%，两者累计占比分别为%、%、%和%。
2013年、2014年6月、2015年和2016年6月，理财投资中现金和银行存款占比分别为%、%、%和%。
债券和货币市场工具、非标产品、现金和银行存款，三者相对理财投资中的占比在90%左右。
2013年-2015年，理财投资中投向权益资产的占比分别为%、%、%和%。
2.从投资管理人来看，委外资产主要流向了债券。
从目前来看，券商资管、基金专户、基金子公司专户为主要的委托投资管理人。
在一定程度上，基金专户投资的资产配置结构可以反映委外投资的资产去向。
2015年，基金专户资产规模约为万亿元，其中%的资金投向了债券；保险资管的资产规模约为万亿元，其中%的资金投向了债券。
银行委外业务介绍
一文读懂银行委外业务1委外业务是什么？委外业务，也称为委托投资业务，指委托人将资金委托给外部机构管理人，由外部机构管理人按照约定的范围进行主动管理的投资业务模式。
委托方，即资金提供方，可以是商业银行、保险公司、财务公司等金融机构，也可以是企业类法人；管理人，即资金实际投资运作方，一般是证券公司、保险公司、基金公司及阳光私募，部分商业银行现阶段也充当委外投资管理人。
委托人按照协议约定获得投资管理的收益，管理人一般以“固定管理费率加超额业绩分成”的方式收取管理费。
目前，委外业务资金提供方主要是商业银行的理财及自营资金。
委外业务是委托人及管理人协商式的高度定制化的业务。
所谓高度定制化，是指投资范围及投资期限非常灵活，可以按照资金委托方的要求而定制。
从投资范围来看，由委托人确定，一般商业银行自营类委托资金投资范围主要以货币市场类及纯债类资产为主，理财类委托资金的投资范围一般还会加上债券基金、国债期货、利率互换等衍生品，部分针对高端客户发行的银行理财类委托资金的投资范围还可以扩展至包含混合类基金、股指期货、甚至个股类在内的权益资产。
从期限上来看，目前委外市场以1年期限的委托资金为主，一般到期会有续期条款；期限还可根据委托人的需求定制，一般还有3月、6月及各种非标准期限。
从业绩比较基准来看，根据产品投资范围会有所不同，一般而言会高于银行发行同期限理财产品的平均收益率。
从收费模式上来看，一般为固定管理费率加上超额业绩提成。
2委外业务发展起源及原因1)委外起源委外业务的起源是由于近年来城商行和农商行的理财、自营资金规模加速增长，但由于自身投资团队成长无法匹配，委托投资就成一道重要的资产配置渠道。
城商行与农商行的痛点主要有：1、专业投资团队力量则明显不足。
很多小型区域银行没有独立资产管理部门，尤其是缺乏专业债券交易员。
2、部分区域受制于地方银监系统的保守监管，理财资金多以信用债持有到期为主，不做交易不加杠杆也很少涉足非标，高收益资产获取有赖于政府资源与经济环境。
银行的表内、外业务
银行的表内业务——国内 贸易融资
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（二）“厂商银”三方业务 是指银行为客户（买房）购买货物提供的预付款融资，银 行、买方、卖方签订三方协议，收到预付款的卖方要按照协议 要求将货物发放到银行指定的仓库才算解除责任。 “厂商银”和存货质押的区别是，存货质押的前提是客户 先有货物压给银行才能得到贷款，厂商银则是银行先贷款以后 才有货物质押； 三方协议一般规定卖方（厂家）收到预付款以后向银行承 诺：（1）如果再贷款到期时买方未提够预付款金额的货物， 厂家需将未提货部分的资金退还给银行，即“差额返还责任”； （2）买方已提取货物在贷款到期时未全部实现销售，由厂家 再把货物买回去，即“厂家回购”；感觉这个主要是给下游经 销商的贷款，经销商可以用卖货物的钱解押另一批货物。
银行的表外业务——担保 业务
一、备用信用证
（Standby Credit Letter,简称SCL），是开证行应开证人申 请，向受益人承诺在开证人未履约时，保证为其承担付款或经 济赔偿责任。 银行发放备用信用证，实际上相当于在合同期内把自己的信 用出借给了申请人，使申请人的信用等级上升到一个更高的层 次。 15 银行开立备用信用证要收取佣金。
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银行的表内业务对飞机、船舶、大型成套设备、工程机械等产品提 供的融资，这些产品的特点是金额大，买者难以一次性付清全 款，因此通过银行贷款来购买就可以提前投入使用，然后以分 期付款的方式偿还银行的贷款本息，也称为“买方信贷”。 二、适用对象 经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，实行独立 核算的企业法人、事业法人和其他经济组织。
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紧接着又发了【银监发[2009]113号 中国银监会关于规范 信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知】，直接 叫停了卖出回购银信合作； 2010【银监发〔2010〕72号关于规范银信理财合作业务有 关事项的通知】文件要求银信理财合作表外转表内，记拨备（ 拨备，是银行贷款损失准备和银行资产损失准备）； 2010年，银行直接用理财资金直接买信贷资产实现表内转 表外，但是很快【银监会规范信贷资产转让业务的通知 --- 银 监发 [2010]102 号】出台，明确了“不得使用理财资金直接购 买信贷资产”； 2010 年末 2011 年初， 4 万亿刺激到了头，银行开始收银根 ，房地产、铁公机、城建项目受到严重影响，这时候银监局火 上浇油出台了【银监发(2011)7号-中国银监会关于进一步规范 银信理财合作业务的通知，对存量银信合作产品提出了具体的 5 由表外转为表内的工作进度要求；
干货银行委外业务机会解析
干货银行委外业务机会解析银行委外投资规模的激增对银行运作机制产生了多方面的影响，在银行机构从“授信文化”向“投资文化”转型的过程中，银行委外业务遇到了哪些问题？银行应该如何看待和管理委外业务，其他资管机构如何参与到银行委外业务中去？本文试对以上问题作探析。
银行委外业务即银行委托外部资产管理机构进行投资管理，银行作为委托方通过信托计划、资管计划、基金专户等与管年银行全口径委外规模为16.69 万亿元，其中理财委外规模已达5.17 万亿元。
银行委外投资规模的激增对银行运作机制产生了多方面的影响，在银行机构从“授信文化”向“投资文化”转型的过程中，银行委外业务遇到了哪些问题？银行应该如何看待和管理委外业务，其他资管机构如何参与到银行委外业务中去？本文试对以上问题作探析。
一、银行委外业务兴起的原因（一）银行维持较高收益率的动机依然强烈在当前的市场环境下，低风险、高收益的资产变得稀缺，这与高速增长的银行理财资金规模形成不匹配，造成所谓“资产荒”的现象。
在业绩压力下，银行仍然需要通过较高的收益率水平吸引新增资金，这也成为银行委外业务大规模扩张的重要内生动力。
理人进行产品合作的模式。
根据申万宏源的研报估算，2015 （二）“授信文化”机制下的过渡选择商业银行的传统业务是贷款业务，其基于授信思维的风险评判逻辑和投资行为中基于“风险回报比”的思考逻辑存在明显的差异。
在“资产荒”的压力下，传统信贷资产无法提供足够的收益，银行需要借助其他机构对不同风险的专业判断，拓宽投资品类，同时解决银行内部风控思维难以转换的问题。
（三）对自身的投资能力进行补足和培养随着自营和理财资金的快速增长，商业银行尤其是中小银行的资管人员储备明显不足，并且在某些相关领域缺乏专业的投资能力，而对于资管规模万亿级别的国有大行和股份制银行而言，数百人的团队管理如此规模的资金也存在着巨大压力。
故一方面银行需要通过委外的形式补足人才缺口，与此同时，不少商业银行也试图通过开展委外投资，熟悉新兴投资品类、接触专业投资机构，形成自身对外部资产管理人相对成熟的评判、管理机制，并锻炼自身的人员最终逐步形成独立投研团队。
银行委外系列业务简介
银行委外系列业务简介
银行委外系列产品简介
一、业务简介
银行理财资金认购集合资金信托计划份额，由具有成熟投资经验的机构投资者担任信托计划投资顾问，并由投资顾问指定的且经银行认可的委托人认购信托计划的安全垫份额，安全垫份额比例不少于信托计划总份额的20%。
该信托计划主要投向股票二级市场，在约定期限内封闭运作，通过设定预警线、平仓线进行止损安排，银行认购份额获取浮动收益，安全垫份额在项目止损或到期时为银行认购的份额提供风险缓释，同时银行向投资顾问或安全垫份额委托人让渡部分超额收益。
二、业务分类
根据投资组合中股票净头寸上限将该业务划分为以下三类：
项目根据不同的业务分类，会受到权益类资产头寸比例的不同限制，同时其浮动收益的业绩比较基准也会随之变化。
权益类资产上限越高，其对应的业绩比较基准也相应提升。
三、业务要素
四、投资顾问准入标准。
一文读懂银行委外业务概要
一文读懂银行委外业务>国内财经> 主页> 银行资讯作者信息来源: :银行贷款利率时间:2016-08-15 09:211委外业务是什么？，也称为委托投资业务，指委托人将资金委托给外部机委外业务构管理人，由外部机构管理人按照约定的范围进行主动管理的投资业务模式。
委托方，即资金提供方，可以是商业银行、保险公司、财务公司等金融机构，也可以是企业类法人；管理人，即资金实际投资运作方，一般是证券公司、保险公司、基金公司及阳光私募，部分商业银行现阶段也充当委外投资管理人。
委托人按照协议约定获得投资管理的收益，管理人一般以“固定管理费率加超额业绩分成”的方式收取管理费。
目前，委外业务资金提供方主要是商业银行的理财及自营资金。
委外业务是委托人及管理人协商式的高度定制化的业务。
所谓高度定制化，是指投资范围及投资期限非常灵活，可以按照资金委托方的要求而定制。
从投资范围来看，由委托人确定，一般商业银行自营类委托资金投资范围主要以货币市场类及纯债类资产为主，理财类委托资金的投资范围一般还会加上债券基金、国债期货、利率互换等衍生品，部分针对高端客户发行的银行理财类委托资金的投资范围还可以扩展至包含混合类基金、股指期货、甚至个股类在内的权益资产。
从期限上来看，目前委外市场以1年期限的委托资金为主，一般到期会有续期条款；期限还可根据委托人的需求定制，一般还有3月、6月及各种非标准期限。
从业绩比较基准来看，根据产品投资范围会有所不同，一般而言会高于银行发行同期限理财产品的平均收益率。
从收费模式上来看，一般为固定管理费率加上超额业绩提成。
2委外业务发展起源及原因1)委外起源委外业务的起源是由于近年来城商行和农商行的理财、自营资金规模加速增长，但由于自身投资团队成长无法匹配，委托投资就成一道重要的资产配置渠道。
城商行与农商行的痛点主要有：1、专业投资团队力量则明显不足。
很多小型区域银行没有独立资产管理部门，尤其是缺乏专业债券交易员。
做好银行外包业务管理的几点思考
做好银行外包业务管理的几点思考随着金融行业的不断发展和国家政策的不断放宽，越来越多的银行开始将一部分业务外包给第三方机构进行处理。
银行外包业务管理是现代金融业务中的一项重要管理工作，正确的管理方式可以有效地提高银行的业务运营效率，减轻银行的运营负担，但如果管理不当，则会对银行的安全性和可靠性产生负面影响。
本文从银行外包的概念、银行外包业务流程、银行外包管理方法以及银行外包的风险及其防范措施等方面对银行外包业务进行几点思考。
一、银行外包的概念银行外包是指银行将内部业务环节、系统和流程等业务外包给其他机构或企业进行处理，以达到降低成本、提高效率等目的的管理方式。
通俗地说，银行外包就是将银行在处理一些非核心业务上的工作，外包给其他专业机构或服务提供商进行处理，去除了企业内部不必要的环节，从而实现有效的资源调配和优化管理。
二、银行外包业务流程银行外包业务往往分为如下四个流程：1、需求分析和数据收集：按照银行业务的需求进行外包业务的申请、设计和构建，收集相关数据，准确描述银行业务的整体需求。
2、合作机构的筛选：根据银行的业务特点，从众多的外包服务提供商中筛选出符合要求的机构或供应商，进行后续的谈判和合同签订。
3、服务质量管理：对外包机构的服务质量进行监督和管理，进行外包服务评估，对不符合要求的机构及时予以调整，确保外包服务的质量可控和合理。
4、风险管理和评估：对外包所出现的各种风险进行评估和管理，同时建立风险防控机制，保障银行业务运作的安全和可靠性。
三、银行外包管理方法1、建立合理的外包体系银行需要建立完善的外包体系，将外包业务划分为不同的等级，并制定相应的管理措施；同时要加强对外部服务供应商的审核和监管，确保外部服务机构的能力和信誉度。
2、制定合理的合同银行与外部服务供应商签订的外包合同，需要明确业务处理流程和各方权利义务，并规定好服务质量、技术支持、安全等方面的要求和指标。
3、建立外包管理机制银行应建立严格的外包管理机制，对各个环节进行监督和控制。
银行的业务外包问题与建议
银行的业务外包问题与建议银行业务外包是指银行通过契约将原内部工作交由他人完成，是银行应对日益激烈的市场竞争的重要工具，也是银行主动调整战略、实现核心价值的有效手段。
按照银行外包业务的内容有信息技术外包（ITO）、业务流程外包（BPO）和知识处理外包（KPO）。
一、银行业务外包的国际趋势近年来，商业银行出于战略规划、控制成本、提高客户满意度、增强核心竞争力等原因纷纷扩大了业务外包的范围，使得银行业务外包发展迅速。
至2004年，金融行业业务外包的规模增长超过20%。
金融研究和服务公司Tower Group （2006）调查表明：全球最大的1 5家金融服务企业信息技术项目的外包业务的金额预计将从2004年的1 6亿美元上升到2008年的38.9亿美元，年均增长率将达到34%。
随着国际银行外包业务规模的不断扩大，出现了3大发展趋势：（一）外包范围不断扩展银行外包形式的发展演绎着银行业近30年来经历的巨大变化和挑战。
银行业务外包首先从信息技术外包（ITO）开始，主要涉及银行通信网络管理、银行信息系统管理、应用系统开发和维护、系统备份、灾难恢复、自助服务、呼叫中心、网上银行等新型业务处理系统以及数据分析系统、办公自动化系统等。
业务流程外包（BPO）是将业务的整个运行过程外包，例如整个IT系统，而不是某项具体的任务。
它所关注的是支持银行内部的运作和客户的后端服务，通过进行业务流程的优化组合，提高整个业务的生产效率和竞争力，在更大的范围内获得利润，银行需要通过重新设计商业流程获得更高的商业价值。
随着世界银行业的发展，越来越需要各个层面上更加专业的知识，银行业务的不断创新使得银行光靠自身的研究开发已不足以在竞争中取胜，于是很多银行，尤其是中小银行将研发环节外包给专门的研发中心，即知识处理外包（KPO）。
高校和科研机构籍以发挥自身优势，为银行提供知识处理外包服务。
（二）外包服务商身份转变随着外包内容由信息技术外包（ITO）到业务流程外包（BPO），最后趋于知识处理外包（KPO），外包服务商的地位不断变化，银行与外包服务商的关系由传统的服务提供者向发包机构的战略伙伴转变。
银行业务委托
银行业务委托在现代经济社会中，人们的生活越来越依赖于金融机构提供的各项服务。
银行业务委托便是其中一种常见且重要的形式。
本文将从银行业务委托的定义、优势及实例等方面进行探讨。
一、银行业务委托的定义银行业务委托指的是客户将特定的金融事务委托给银行代为办理的行为。
在这种委托关系中，委托人将自己的权益交由银行代为管理，以实现更高效、便捷的金融操作。
银行业务委托的种类繁多，包括但不限于财产信托、投资管理、贷款代办、支付代理等。
二、银行业务委托的优势银行业务委托的出现与发展，有着自身的优势。
首先，银行具有专业的金融知识和经验，能够为客户提供全方位的投资、理财建议。
其次，委托银行办理金融事务，可以减轻委托人的负担，提高金融操作的效率。
第三，银行业务委托可以降低风险，银行会根据客户的需求和风险承受能力，为其进行适当的资产配置和风险控制，从而保障委托人的权益。
三、银行业务委托的实例银行业务委托在现实生活中表现多样，下面将针对几种常见实例进行介绍。
1. 财产信托财产信托是银行业务委托中的一种形式，委托人将一定财产权益委托给受托人（通常是银行信托子公司）进行管理和运作。
受托人按照委托人的要求，对信托财产进行有效的配置和运营，实现财产的保值增值，最终达到委托人的财富管理目标。
2. 投资管理银行作为专业的金融机构，在投资管理业务方面具备一定的优势。
委托人可以将自己的投资资金委托给银行进行管理，通过专业的投资团队对投资产品进行筛选和配置，帮助委托人降低风险，实现资产增值。
3. 贷款代办借贷是人们经济生活中常见的需求之一。
在需要贷款的情况下，委托银行代办贷款手续可以节省委托人的时间和精力。
银行作为信贷机构具备专业的贷款审批能力，可以更快速地完成贷款申请和审批流程，提供便利的服务。
4. 支付代理随着电子支付的普及，银行业务委托中的支付代理逐渐增多。
委托人通过银行账户进行授权，委托银行代为完成各种支付操作，实现便捷、安全的资金流转。
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一文读懂银行委外业务主页 > 银行资讯 > 国内财经 >时间:2016-08-15 09:21信息来源: 作者:银行贷款利率1委外业务是什么？委外业务，也称为委托投资业务，指委托人将资金委托给外部机构管理人，由外部机构管理人按照约定的范围进行主动管理的投资业务模式。
委托方，即资金提供方，可以是商业银行、保险公司、财务公司等金融机构，也可以是企业类法人；管理人，即资金实际投资运作方，一般是证券公司、保险公司、基金公司及阳光私募，部分商业银行现阶段也充当委外投资管理人。
委托人按照协议约定获得投资管理的收益，管理人一般以“固定管理费率加超额业绩分成”的方式收取管理费。
目前，委外业务资金提供方主要是商业银行的理财及自营资金。
委外业务是委托人及管理人协商式的高度定制化的业务。
所谓高度定制化，是指投资范围及投资期限非常灵活，可以按照资金委托方的要求而定制。
从投资范围来看，由委托人确定，一般商业银行自营类委托资金投资范围主要以货币市场类及纯债类资产为主，理财类委托资金的投资范围一般还会加上债券基金、国债期货、利率互换等衍生品，部分针对高端客户发行的银行理财类委托资金的投资范围还可以扩展至包含混合类基金、股指期货、甚至个股类在内的权益资产。
从期限上来看，目前委外市场以1年期限的委托资金为主，一般到期会有续期条款；期限还可根据委托人的需求定制，一般还有3月、6月及各种非标准期限。
从业绩比较基准来看，根据产品投资范围会有所不同，一般而言会高于银行发行同期限理财产品的平均收益率。
从收费模式上来看，一般为固定管理费率加上超额业绩提成。
2委外业务发展起源及原因1)委外起源委外业务的起源是由于近年来城商行和农商行的理财、自营资金规模加速增长，但由于自身投资团队成长无法匹配，委托投资就成一道重要的资产配置渠道。
城商行与农商行的痛点主要有：1、专业投资团队力量则明显不足。
很多小型区域银行没有独立资产管理部门，尤其是缺乏专业债券交易员。
2、部分区域受制于地方银监系统的保守监管，理财资金多以信用债持有到期为主，不做交易不加杠杆也很少涉足非标，高收益资产获取有赖于政府资源与经济环境。
在此背景下银行理财业务委外开始崭露头角。
2015年，由于信用风险暴露叠加流动性充裕，大量资金追逐少量优质资产，资产荒袭来，股份行甚至国有大行也加入了委外行列。
2)快速发展原因由于近年来商业银行自营和理财资金规模加速增长，但由于自身投资团队成长无法与资金增长相匹配，且投资范围无法匹配客户需求，委外投资就成一道重要的资产配置渠道。
从更大的视角去看，随着大资管时代的来临，委外投资更是为广大机构类投资者提供了新型属性的投资品。
1、优化自身投资能力近些年制度红利的存在，导致银行类金融机构，尤其是广大中小银行在投资策略选择上相对单一，在更广意义上的泛固定收益类投资领域存在明显的经验和能力的欠缺，许多城商行和农村金融机构缺乏成熟的债券投资交易团队，面对目前越来越复杂的流动性管理压力及债券信用风险频发的情况，缺乏投资管理经验。
通过借助外部专业机构的投资及风控能力，不仅可以为银行提供收入来源和盈利增长点，也可以在合作的过程中互相沟通强化自身投资能力，弥补泛固定收益领域投资能力的不足。
2、合规有效的拓展投资范围从投资范围上看，部分高净值客户在承受一定风险的情况下，有资产增值的现实需求，通过高端客户类银行类理财产品可以适度参与相对高风险资产的投资。
由于商业银行目前仍缺乏多类风险资产配置的经验，可以通过委外的模式，借助外部管理人更为专业的人员储备和策略储备进行专业化的风险资产投资，为客户提供更有竞争力的差异化服务。
可以说，现阶段，通过委外投资模式，商业银行在合规的前提下，能够相对低成本的有效拓展投资范围，满足自身业务发展的需要和高端理财客户的实际投资需求。
3、大资管时代来临的必然发展结果当前，委外业务的快速发展虽然有资产荒大背景下的阶段性因素，但委外业务广阔的发展前景空间却是大资管时代来临的必然发展结果。
随着国内机构与个人投资者财富的迅速积累，急需更丰富、多元化的资产管理渠道。
在此背景下，资产管理行业迎来了一轮投资品及业务创新的浪潮。
市场的发展，扩大了投资范围、降低投资门槛，使资产管理行业进入进一步的竞争、创新、混业经营的大资管时代。
委外业务作为创新型业务模式，在“高性价比”资产相对稀缺的大背景下，为广大机构类投资者提供了具备新型属性的投资品。
从海外发展经验来看，欧美等发达国家如养老基金等大型机构投资者和资金供给方主要以FOF或MOM形式进行大类资产投资配置，大型机构投资者的主要集中精力于大类资产配置选择及优选委外投资管理人。
随着国内机构投资者资金规模的快速扩大和投资范围的深化，以委外业务为代表的MOM和FOF投资模式或将成为机构投资者的主流配置模式之一。
3委外业务模式从业务模式上看，委外投资业务主要有产品模式及投资顾问模式两种：1、产品模式资金委托方通过证券公司资产管理计划、信托计划、基金专户的模式与管理人进行产品合作，约定产品的投资范围及业绩比较基准。
从分层结构来看，一般分为平层委外和结构化委外两种；从投资范围来看，均以债券作为主要的投资标的，一般会划分为纯债类、债券增强类及多资产混合类等若干种模式。
2、投顾模式受政策等条件限制，部分农商行等类型的金融机构的委外业务多以投顾形式落地，即委托账户的交易发生在银行自己的系统和托管账户内，由投顾管理人发出债券买卖指令指导银行交易员操作。
在投顾模式下，银行委托账户的投资受到明显的限制，如一般不能参与交易所市场的债券交易、不能参与国债期货等衍生品的交易等，亦无法做资金结构分层。
因此，投顾模式下，委外的投资范围基本为平层纯债型结构。
由于此类模式存在先天的投资范围不足，无法使用衍生品进行现货套保，相较委外模式而言业绩收益及操作模式并无优势。
3、各行看大行、股份行多通过信托计划、基金通道的形式进行产品合作。
地方银行的委外多以投顾的形式参与，交易发生在银行自己的系统内，券商发出买卖指令指导银行自己操作。
1)大行、股份行多通过信托计划、基金通道的形式进行产品合作，约定(独立帐户)固定收益率，券商对收益率水平进行衡量来决定是否承接，当前主流收益率在4.5-5%，略高于新发理财平均收益率。
成本方面，固定费用与超额收益分配形式多样，自由度较大。
2)地方银行的委外多以投顾的形式参与，交易发生在银行自己的系统内，券商发出买卖指令指导银行自己操作。
3)随着委外规模的扩大，FOF(组合基金的基金)和MOM(组合基金管理人的管理人)的形式进入了银行视野，有银行甚至有建立类似银银平台/恒生系统的委外交易平台的想法。
但由于目前委外整体规模较小，标准化优势并不明显，而一对一的合作形式未超出双方管理能力，也更能更好的满足双方利益诉求。
4委外业务规模(估算)五大行在大券商的单笔业务规模通常在百亿左右，股份行数十亿，城商行数亿。
资金来源方面，理财、自营均有。
国君估算15年末银行理财规模超过20万亿元，按照债券投资占比45%计算，理财对接债市的总量资金达到9万亿左右。
同期，券商资管规模达到11.89万亿，基金专户规模2.85万亿(不含社保和年金)，基金子公司专户规模8.5万亿，保险资管超过1万亿。
若按照14年的比例，这些资管产品中60%以上来自于银行、保险等机构委托/通道，假设35%-40%投入债市，那么与债市相关的委外资金规模可能达到5万亿左右，这意味着银行理财很大一部分资金都通过委外方式进行投资。
(此为估算值，实际可能因部分数据缺失、重复计算等存在误差)天风估算1、委托方参与情况现阶段，委外业务模式被银行类金融机构普遍接受，国有大型银行、股份银行、城商行、农商行自营部门及资产管理部门均涉及此类业务，部分保险公司、财务公司等金融机构也开始了进行委外业务的研究和探索。
在资金分配上，银行类机构的特点较为鲜明，大行及股份制银行以理财资金为主，且运作模式基本为产品合作模式，一般会选择旗下的基金公司、信托公司及外部机构作为委外业务管理人；城商行及农商行的自营和理财资金均有参与委外投资，以产品合作模式为主，投资顾问模式为辅，委托资金均由外部金融机构管理。
2、市场管理人情况目前，委外市场的管理人以证券公司、基金公司、保险公司和阳光私募为主，部分银行亦以管理人的身份出现在委外市场。
由于委外业务基本以货币类资产及债券类资产作为主要投资方向，各家管理人也通过类固收部门承接委外业务。
3、委外业务模式及规模估算委外业务分散布局于证券公司、基金公司、保险公司、信托公司等各类资产管理业务中，尚无准确的数据统计。
从委外业务全行业的角度来推算，2015年末，委外业务规模大致在2万亿元上下；进入2016年，随着业务模式的成熟与推广，越来越多的委托人和管理人进入了委外市场，业务规模继续快速增加。
展望未来，在财富快速增长的大资管时代，银行自营业务和理财业务的快速发展将给委外业务带来更大的成长空间，若以银行全行业超过200万亿元的总资产规模测算，预计委外业务市场未来将拥有十万亿以上的规模，市场发展仍有深度和广度可以挖掘。
5委外投资筛选方法：白名单+打分大银行对委托投资机构(投资顾问)的筛选相对市场化，且投资分散，投顾可多达几十家，投后管理要求较多；小银行往往把收益率作为主要考量，投后管理较为松散。
各家进行委外投资的银行有一份相差不多的投顾白名单，主要按照资产管理规模对投资机构进行排名。
细化筛选时，会对各机构在不同分指标上进行打分。
除了量化考核，管理人的投资策略和风格是否符合银行整个资产配置组合也很关键。
为了控制风险，银行还可能要求投顾自投资金，并在一定时间内锁定单一投资经理(特别是在MOM 模式中)；否则，根据约定，银行有权收回投资。
不过，即便像某大行私行这样的市场先锋，其委外投资管理系统也不完善。
手动提交报告模式、基础数据再加工缺乏等因素，使得银行委外在整体上仍处于较为粗放的形态。
白名单筛选制综合几家股份行相关业务负责人和基金、证券、私募对接人士的说法，银行筛选投顾的流程大致有白名单、分项指标打分和投资策略和风控路演等。
银行在选择债券管理人时，一般会选择公募基金和证券公司。
根据管理资金规模(公募基金、券商资管)、资本金规模(证券公司)做排名，取前多少名形成白名单。
其中，私募机构的机会相对较少，主要有两个原因。
一是，债券一级市场有承销债券资质和有投行业务的机构渠道较多；其二，债券投资要放杠杆，大机构在债券质押时更容易融资。
私募机构的机会更多体现在股票投资，特别是量化对冲领域。
进入白名单之后，银行会在历史业绩、风险调整后收益、研究能力、公司组织架构等方面进行分项评估。
打分可能并不足以完全反映一家机构真正的投资能力，甚至打分的基础数据可能不完善。