存款货币银行的主要业务
商业银行的存款业务及特点
信用风险
总结词
信用风险是指借款人因各种原因无法按期偿还债务，导 致商业银行面临资金损失的风险。
详细描述
流动性风险是商业银行面临的主要风险之一，主要来自于存款业务。当大量客户同时取款或进行大额转账时， 如果商业银行的流动性管理不到位，就可能出现资金流不足的情况，导致无法满足客户需求，甚至出现挤兑风 险。
利率风险
总结词
利率风险是指商业银行的资产和负债因为市场利率波动而面临的价值变动风险。
详细描述
客户可以随时存取的存款，利率 相对较低，通常不支付利息或只 支付很低的利息。
02
03
储蓄存款
个人或家庭为储蓄而存入的款项 ，通常会提供更高的利率以吸引 客户。
04
02
商业银行存款业务的特点
存款业务的稳定性
01
存款业务是商业银行最主要的资金来源之一，因此 其稳定性至关重要。
02
商业银行通过提供稳定的存款服务，吸引客户长期 存款，从而保障资金来源的稳定性。
市场竞争优势。
存款业务的服务质量
除了利率因素外，服务质量也是影响客户选择的 重要因素之一。
商业银行通过提供高效、便捷、专业的服务，提 升客户满意度和忠诚度。
良好的服务质量有助于树立商业银行良好的品牌 形象，提高市场竞争力。
03
商业银行存款业务的风险与控制
流动性风险
总结词
流动性风险是指商业银行在面临客户取款、贷款需求等资金流出压力时，无法及时、足额地满足这些需求，从 而面临资金损失的风险。
第七章存款货币银行(商业银行)
• 与此同时，德国、奥地利、瑞士以及北欧等国 则继续实行混业经营。
• 于是开始了“分业”与“混业”并存的局面。
•
美日的转变
• 近十多年来，金融业的竞争日益激烈，商业银 行不得不通过金融创新等方式从事各种更广泛 的业务活动。同时，国家金融管理当局也逐步 放宽了限制。
• 通常提及的表外业务专指金融创新中产生的一 些有风险的业务，近些年来这类业务取得了令 人瞩目的发展。给银行业带来了发展的机会与 相应的高风险。
•
汇兑业务
• 汇兑，也称汇款是极古老的业务。可分为电汇 、信汇和票汇三种形式。
• 在当今银行业务广泛使用电子技术的情况下， 除小额款项仍有使用汇款形式的必要外，大笔 资金基本上都是通过电子资金调拨系统处理。
• 1999年美国《金融服务现代化法案》的通过， 标志着西方国家分业经营制度的最终结束 。
•
我国强调分业经营的背景与问题
• 改革开放初期，我国银行业务极为单纯，不存 在分业、混业问题。
• 改革开放，银行业务增多，但经营混乱。为了 避免危害而于1995年颁布的《商业银行法》， 确立了中国现阶段严格的分业经营的金融体制 。
• 我国银行的资产业务向多样化方向的转化 已呈较快的发展趋势。
•
贴现业务
•
购买票据的业务叫贴现；贴现实际上是
信用业务。
•
•
贴现业务的对象主要是商业票据和政府
短期债券 。
•
贷款业务
• 贷款在存款货币银行资产业务中的比重一般占 首位。
• 贷款业务种类很多，划分标准或角度各异。
•
证券投资
• 商业银行投资于有价证券的目的一般是为增 加收益和资产的流动性，因此，主要投资对象 是政府及所属机构的证券。
商业银行与存款货币
第六章商业银行与存款货币一、教学内容第一节商业银行的职能、类型、形式商业银行的职能包括：（一)信用中介：这是银行最基本的、最能说明其经营活动特征的职能。
(二）将社会各阶层的货币收入和储蓄转化为资本(三）创造信用流通工具(四)充当支付中介：银行在办理与货币收付有关的服务性业务时执行此职能.商业银行是唯一能接受活期存款并具有派生能力的金融机构.商业银行的作用首先表现在西方国家商业银行在各项货币政策执行中起着特殊的推动作用；其次表现在对工商企业和居民的经营活动和日常活动的影响上。
商业银行的类型主要有职能分工型模式和全能型模式.商业银行外部组织形式主要有：（一）总分行制度是银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行并形成庞大银行网络的制度。
(二）单一银行制也称单元制，是不设任何分支机构的银行制度。
(三）持股公司制是为避免严禁设立分行的种种限制性规定而出现的制度创新,亦称集团银行制。
（四）连锁银行制是指由某自然人或某个集团收购若干家银行具有决定性表决权的股份,从而实现对被控股银行的业务及经营政策的控制。
第二节商业银行的主要业务负债业务是指银行吸收资金的业务,即形成银行资金来源的业务。
主要包括：（一）存款负债是指商业银行所吸收的各种活期存款、定期存款和储蓄存款。
（二)其他负债是指商业银行的各种借入款.(三)银行资本即自有资本，包括银行成立时发行股票所筹集的股份资本（简称股本)、公积金及未分配利润。
资产业务是运用资金的业务,通过这种业务能表明银行资金的存在形态以及银行所拥有的对外债权。
(一）现金资产主要包括库存现金、存放在中央银行的超额存款准备、存放在同业的存款、托收中现金。
（二）信贷资产是指银行所发放的各种贷款.(三)投资是指银行购买有价证券的活动。
中间业务和其他业务:传统的中间业务是结算业务、承兑业务，后又发展了代理业务、信托业务和租赁业务.80年代以来发展起来的新业务主要是资产负债表以外一系列的金融创新业务。
国家开放大学电大本科《金融统计分析》期末试题及答案b试卷号：1013
国家开放大学电大本科《金融统计分析》2023-2024期末试题及答案(试卷号：1013)一、单选题(每题2分，共40分)1.货币与银行统计中是以()为主要标志定义某种金融工具是否为货币的。
A.流通能力B.支付能力C.保值能力D.流动性2.货币与银行统计的基础数据是以()数据为主。
A.流量B,时点C.存量D.时期3.货币当局资产业务的国外净资产不包括()。
A.货币当局持有的外汇B.货币当局持有的货币黄金C.货币当局在国际金融机构的净头寸D.货币当局在国外发行的债券4.存款货币银行最主要的负债业务是()。
A.境外筹资B.存款C.发行债券D.向中央银行借款5.下列有关通货膨胀对证券市场影响的说法正确的是()。
A.肯定会对证券市场不利B.适度的通货膨胀对证券市场有利C.不会有影响D.有利6.产业分析的首要任务是0。
A.产业所处生命周期阶段的判别B.产业的业绩状况分析C.产业的市场表现分析D.产业发展趋势的分析7.比较处于马可维茨有效边界上的证券组合PA和资本市场线上的证券组合PB,相同风险的情况下PA的预期收益率RA与PB的预期收益率RB相比，有()。
A.RA2RBB.RB≥RAC.RA-RBD.RA<RB8.对于付息债券，如果市场价格高于面值，贝U()。
A.到期收益率低于票面利率9.到期收益率高于票面利率C.到期收益率等于票面利率D.不一定10A股票的p系数为1.5, B股票的p系数为0.8,贝∣J()0A.A股票的风险大于B股B.A股票的风险小于B股C.A股票的系统风险大于B股D.A股票的非系统风险大于B股11.纽约外汇市场的美元对英镑汇率的标价方法是()。
A.直接标价法B.间接标价法C.买入价D.卖出价12.一般而言，本国物价水平相对于外国物价水平上升，则会导致()。
A.外汇汇率下跌B.国际收支顺差C.外汇汇率上升D.本国实际汇率相对外国实际汇率上升12. 2010年期间，人民币汇率由年初的USD100—CNY682.81变化为年末的USD=CNY667.86,在这个期间内人民币对美元汇率的变化幅度是一，美元对人民币的变化幅度是—o ()A.升值 2.24%,贬值 21 19%B.贬值 2.19%,升值 2.24%C.升值 2. 19%,贬值 2.24%D.贬值 2.24%,升值 2∙19%13.下列有关汇率决定模型的说法正确的有0。
货币银行基础知识
货币银行基础知识摘要货币银行是现代金融体系中的重要组成部分，对经济发展起着至关重要的作用。
本文介绍了货币银行的基础知识，包括货币银行的定义、职能、组成、监管等方面，并深入探讨了货币银行的货币创造能力以及对经济的影响。
1. 货币银行的定义货币银行是指专门从事与货币流通相关的金融活动的金融机构。
它主要通过接受存款、发放贷款、提供支付结算等服务，为经济主体提供货币的信用和流通功能。
货币银行是现代金融体系中的核心组织，是金融系统中最重要的机构之一。
货币银行具有三个基本职能，分别是存款业务、贷款业务和支付结算。
其中，存款业务是货币银行的主要业务，通过吸收公众的存款为经济主体提供信用资金；贷款业务是货币银行为经济主体提供融资支持的核心业务；支付结算业务是货币银行为经济主体提供货币支付和结算服务，保障经济交易的顺利进行。
3. 货币银行的组成货币银行主要由中央银行和商业银行组成。
中央银行是国家的最高金融机构，掌握货币政策的制定和实施权力，它负责监督和管理整个金融系统，包括货币供应、利率调控、外汇储备管理等；商业银行则是中央银行以外的金融机构，它们以盈利为目的，通过接受存款、发放贷款等业务来实现利润。
货币银行的监管主要由中央银行和金融监管机构负责。
中央银行负责制定和实施货币政策，同时对商业银行进行监督和管理，确保金融系统的正常运行；金融监管机构主要负责对商业银行的风险监测和评估，保护存款人的利益，防范金融风险。
5. 货币银行的货币创造能力货币银行作为现代金融体系中的中介机构，具有货币创造的能力。
它通过接受存款、发放贷款等业务，不断扩大货币的供应量，从而对经济产生影响。
货币银行的货币创造能力是现代货币市场运行的基础，也是货币政策工具的直接作用对象。
6. 货币银行对经济的影响货币银行作为金融体系中的重要组成部分，对经济发展起着至关重要的作用。
它通过提供信用和流通功能，促进经济交易的进行，为经济主体提供融资支持，推动经济增长。
货币银行学第五章(商业银行与存款创造)
强化练习： 二、判断 1.存款货币银行的资金主要由自有资本构成。 2.开立活期存款帐户的目的是未来通过银行进行各种支 付结算。 3.贴现业务是对票据的买卖，并不是一项信用业务。 4.分业经营限制了商业银行的业务经营能力，不利于提 高资金的配置与使用效率。 5.美国商业银行创造可转让支付命令书帐户(NOW)的目的 是规避储蓄帐户不得使用支票的规定。 6.一般来说，流动性较强的资产盈利性也比较好。 7.风险管理不但需要银行对风险进行计量，还需要对内 部人员进行监督与管理。
我国商业银行三大业务：
负债、资产和中间业务
禁止商业银行经营的业务： 不得从事信托投资业务 不得从事股票业务 不得投资非自用不动产 不得向非银行金融机构投资 不得向企业投资
商业银行坚持“三性”原则 盈利性、安全性、流动性 实行“四自”方针 自主经营、自担风险、自负盈亏、 自我约束。
存款货币银行---商业银行信用货币的创造
7.信托业务 银行接受客户的委托，代为管理、营运 处理有关钱财的业务。
8.代理融通业务 银行或专业代理融通公司代顾客收取 应收账款并向客户提供资金融通的一种业务 方式。
9.银行卡业务
10.租赁业务 由银行垫付资金购买资本设备，然后出租 给客户并以租金的形式收回资金的一种 业务方式。
表外业务：凡是未列入银行资产负债表内且不影响 资产负债总额的业务。 广义表外业务既包括传统的中间业务，又 包括金融创新产生的风险业务， 如SPOT 、FW 、SWAP 、OPTION FRA FUTURE、期指期货 贷款承诺 备用信用证等 狭义的表外业务是指只包括第一种的中间业务。 商业银行的综合性、多功能发展趋势： 经营全能化 业务国际化 营运电子化
通过收购、合并或成立附属机构形式渗 入对方业务领域； 通过直接开办其他金融机构所经营的业 务实现综合经营
第三章 银行主要业务-外币存款业务
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第三章 银行主要业务知识点：外币存款业务● 定义：我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元● 详细描述：外币存款业务主要包括：1、外汇储蓄存款：《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户，外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付，外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。
中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》（2007年2月1日起施行）规定：对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。
2、单位外汇存款：包括单位经常项目外汇账户（境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户）和单位资本项目外汇账户。
境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定；单位资本项目外汇账户包括贷款专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等汇买价、钞买价、卖出价的区别：现汇买入价（汇买价）：银行买入外汇的价格；现钞买入价（钞买价）银行买入外币现钞的价格；现汇卖出价（汇卖价）：银行卖出外汇的价格；现钞卖出价（钞卖价）：银行卖出外币现钞的价格；中间价（基准价）：中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价。
个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。
现钞不能随便兑换成现汇，需支付手续费。
钞买价比汇买价要低例题：1.B股交易专户、外汇贷款还贷专户和发行外币股票专户都属于()。
A.单位资本项目外汇账户B.单位经常项目外汇账户C.专用存款账户D.一般存款账户正确答案：A解析：单位资本项目外汇账户包括贷款专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户。
2.下列关于我国商业银行外币存款业务的表述中，正确的有（）。
A.现钞可以随意兑换成现汇B.钞买价比汇买价要低C.对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理D.外汇存款币种可以自由选择任何外币E.现钞和现汇执行两种不同的利率，进行独立核算正确答案：B,C,E解析：现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的手续费。
银行主要业务分类及简介
银⾏主要业务分类及简介1负债业务存款业务、借款业务2资产业务贷款业务、债券投资业务、现⾦资产业务3中间业务交易业务、清算业务、⽀付结算业务、银⾏卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务、电⼦银⾏业务本章通过负债业务、资产业务和中间业务三⼤类对银⾏的主要业务进⾏介绍。
负债业务是商业银⾏形成资⾦来源的业务，是商业银⾏资产业务和中间业务的重要基础。
商业银⾏负债主要由存款和借款构成。
存款包括⼈民币存款和外币存款两类，⽽借款包括短期借款和长期借款两⼤类。
存款是商业银⾏最主要的资⾦来源，存款业务也是商业银⾏的传统业务。
本章对银⾏负债业务的介绍主要针对存款业务。
资产是银⾏过去的交易或事项形成的、由银⾏拥有或控制、预期会给银⾏带来经济利益的资源。
商业银⾏的资产主要包括贷款、债券投资和现⾦资产三⼤类。
贷款是商业银⾏最主要的资产，也是最主要的资⾦运⽤。
本章对银⾏资产业务的介绍主要针对贷款业务。
中间业务是指不构成商业银⾏表内资产、表内负债，形成银⾏⾮利息收⼊的业务，包括交易业务、清算业务、⽀付结算业务、银⾏卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务和电⼦银⾏业务等。
本章包括负债、资产、中间业务三节内容。
3.1 负债业务商业银⾏的负债主要由存款和借款构成。
存款包括⼈民币存款和外币存款两⼤类。
⼈民币存款：⼜分为个⼈存款、单位存款和同业存款，外币存款⼜分为个⼈外汇存款和机构外汇存款。
借款：包括短期借款和长期借款两⼤类。
短期借款是指期限在⼀年或⼀年以下的借款。
主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银⾏借款等。
长期借款是指期限在⼀年以上的借款，⼀般采⽤发⾏⾦融债券的形式，具体包括发⾏普通⾦融债券、次级⾦融债券、混合资本债券、可转换债券等。
存款是银⾏对存款⼈的负债，是银⾏最主要的资⾦来源。
存款业务是银⾏的传统业务。
我国商业银⾏的存款包括⼈民币存款和外币存款两⼤类。
⼈民币存款⼜分为个⼈存款、单位存款和同业存款。
货币的职能 银行的业务
货币职能
货币职能是指货币本质的具体体现。
在发达的商品经济条件下，货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五大职能。
货币的这五大职能是随着商品经济的发展而逐渐形成的。
其中，价值尺度和流通手段是货币最基本的职能。
货币首先作为价值尺度，衡量商品有没有价值、有多少价值，然后作为流通手段实现商品的价值。
银行业务
按业务复杂程度和对网点依赖程度，银行业务可分为两块：一部分是传统业务，包括一般贷款、简单外汇买卖、贸易融资等，主要是靠大量分行网络、业务量来支持。
另外是复杂业务，如衍生产品、结构性融资、租赁、引进战略投资者、收购兼并上市等，这些并不是非常依赖分行网络，是高技术含量、高利润的业务领域。
[1]
按照其资产负债表的构成，银行业务主要分为三类：负债业务、资产业务、中间业务。
负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行中间业务和资产的重要基础。
商业银行负债业务主要由存款业务、借款业务、同业业务等构成。
负债是银行由于受信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。
存款、派生存款是银行的主要负债，约占资金来源的80%以上，另外联行存款、同业存款、借入或拆入款项或发行债券等，也构成银行的负债。
资产业务是商业银行运用资金的业务，包括贷款业务、证券投资业务、现金资产业务。
中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债形成银行非利息收入的业务，包括交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承
诺业务、理财业务、电子银行业务。
金融学重点知识总结
金融学重点常识总结第一章货币与货币范畴一．单项选择题1．以金为币材的货币制度称为本位。
〔单项选择，金，金币，银，金银〕15页2．英国是什么时候正式颁布发表实行金币位〔1816年〕？15页注：英国是最早正式颁布发表实行金币位。
金铸币制度，其底子特点是只有金币可以自由锻造，有无限法偿能力。
4.颠末1929-1933年的世界经济危机，任何形态的金本位都不复存在，此刻各国5.所谓的双挂钩的以美元为中心的国际货币体系，既美元与黄金的挂钩，其他各国货币与美元挂钩的布雷顿丛林货币体系。
二．多项选择题1.货币的形态：实物货币，金属，信用，铜币，纸币，信用券2.货币制度大体涉及哪些方面(15页)货币材料确实定，货币单元确实定，畅通中的货币种类确实定，对不同种类的货币的锻造和发行的打点，对不同种类货币支付能力的规定。
〔1〕辅币的面值大多是本位币的十分之一，半分之一。
〔2〕辅币由贱件金属锻造，为非足值通货〔3〕锻造权由国家垄断，锻造数量一般也有限制三填空题1.1935年，国民党当局实行法币鼎新，规定中央银行、中国银行、交通银行，后来加上农民银行页这四行发行的钞票称为“法币“。
法币是法定不兑现的银行券。
2.人民币是1948年12月1日开始有刚刚组建的中国人民银行发行的不兑现的银行券。
这标记着中华人民共和国货币制度成立的初步。
3.可用于转账结算的存款，与银行券同样发货币的作用。
所以，这种可签发的支票的存款称为“存款货币〞。
9页4.以货币作为媒介的商品交换是一个连绵不竭的过程，这个过程称为商品畅通。
而在商品畅通中，起媒介作用的货币，被称为畅通手段，或购置手段、交易媒介。
11页5.典型的金本位是金铸币制度，其底子特点是只有金币可以自由锻造，有无限法偿能力。
6.颠末1929-1933年的世界经济危机，任何形态的金本位都不复存在，此刻各7.所谓的双挂钩的以美元为中心的国际货币体系，既美元与黄金的挂钩，其他各国货币与美元挂钩的布雷顿丛林货币体系。
金融学(B10Z02)
一、单项选择题1.尽管交易对于目前有能力偿还，但存在—些可能对偿还产生不利影响的因素的债权属于（）。
A、正常B、次级C、关注D、可疑答案： C2.货币政策是资本主义国家干预社会经济，实现（）的一种手段。
A、社会公平B、宏观经济调节C、消除污染D、充分就业和经济增长答案： B3.利息是（）的价格。
A、货币资本B、借贷资本C、外来资本D、银行贷款答案： B4.选择性货币政策工具不包括（）。
A、优惠利率B、道义劝告C、消费信用控制D、不动产信用控制答案： B5.货币作为积累和保存价值的手段，下列说法中错误的有（）。
A、是社会经济生活中的必然要求B、可以是观念上的货币C、构成货币需求的另一部分D、金属货币制度下可自发调节货币供应量答案： B6.把本国货币与本国主要贸易伙伴国的货币确定一个固定的比价，随着某一种或几种货币进行浮动的汇率是（）。
A、钉住汇率B、市场汇率C、固定汇率D、名义汇率答案： A7.以下是由美国经济学家费雪于1911年提出的交易方程式：MV=PT，式中M表示（）。
A、货币供给量B、流通中的货币数量C、商业银行的准备金总额D、基础货币数量答案： B8.以下基础货币的决定因素中，属于减少基础货币数量的因素是（）。
A、政府存款增加B、中央银行收购黄金、外汇C、中央银行对商业银行的再贴现或在贷款D、中央银行回购有价证券答案： A9.在货币政策中介指标的选择上，现代货币数量论主张以（）为宜。
A、货币供应量B、基础货币C、利率D、超额准备答案： A10.买方有权在某一确定的时间或确定的时间之内，以确定的价格购买相关资产的期权是（）。
A、看跌期权B、美式期权C、欧式期权D、看涨期权答案： D11.主张“流动性”几乎成为货币的同义词的是下列哪一位？A、马克思B、恩格斯C、凯恩斯D、列宁答案： C12.货币执行支付手段职能的特点是（）。
A、货币是商品交换的媒介B、货币是一般等价物C、货币作为价值的独立形式进行单方面转移D、货币运行伴随商品运动答案： C13.在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（）。
金融学--存款货币银行
金融创新浪潮
始于20世纪60年代后期的金融创新浪潮的兴起及迅猛发展,给整 个金融体制、金融宏观调节乃至整个经济都带来了深远的影响。
避免风险的创新与资产业务证券化
长期 高通 胀率
利率 上升 且波 动剧
烈
投资 收益 不稳
定
金融 机构 受影
响
降低了长期投 资的吸引力 持有这类资产 的金融机构陷 入窘境
我国银行的不良债权及其成因
国有经济的低效率
不
良 债
体制造成企业不得不听从来自上级、 来自所在地方的指挥,无从按规律自主经营
权 成
国有企业担负着工商业、服务业绝大部分的 社会保障支出和部分社会救济的支出
因
国有经济负担的改革成本
信贷资金被套牢
债权质量分类法
正常类 关注类 次级类 可疑类 损失类
借款人能够履行合同,有充分把握按时足额偿还 本息
•通常所说的分业经营是指第二个层次的银行、证券和保险业之间的 分离，有时特指银行业与证券业之间的分离
分业经营的优点
• 1、有利于培养两种业务的专业技术和专业管理水平，一般 证券业务要根据客户的不同要求，不断提高其专业技能和服 务，而商业银行业务则更注重于与客户保持长期稳定的关系。
• 2、分业经营为两种业务发展创造了一个稳定而封闭的环境， 避免了竞争摩擦和合业经营可能出现的综合性银行集团内的 竞争和内部协调困难问题。
金融创新反映经济发展的客观要求 创新浪潮实际上反映了经济发展的客观要求 技术、经济的发展 出现更多、更新的行业、部门、模式和手段 人们对金融事业提出新的要求 突破原有藩篱的金融创新
不良债权及其不可避免性
不良资产也称不良债权,其中主要的是不良贷款 是指银行客户不能按期按量归还本息的贷款
银行基本业务
银行基本业务银行是一个重要的金融机构，以其基本业务支持经济的发展和社会的变迁。
它是货币金融机构，扮演着金融中心的角色。
银行业发展历史悠久，在不断发展变革的过程中，又形成了其特有的基本业务体系。
一、存款业务存款业务是银行的核心业务。
存款业务使客户能够将现金支付给银行存放，银行以此为基础发展了许多其他业务，包括借贷、活期存款、定期存款等。
除此之外，银行还提供了保险箱服务，可以帮助客户保管他们重要的私人物品及金融资产。
二、贷款业务贷款业务是银行提供给客户的一种对外借款服务，它是一种合同性借款，客户应按照借款合同的规定按时归还借款本金及利息，贷款的利率一般高于存款的利率，目的是使银行可以获得一定的收益。
常用的贷款业务有抵押贷款、保证贷款、信用贷款等。
三、支付结算业务支付结算业务是银行为客户进行收支清算的服务，它将客户账户中的现金流动清算，包括客户收到款项、付出款项，及银行客户之间的交易等。
支付结算业务是实现现代化金融系统不可或缺的基本组成部分。
支付结算业务分为承兑汇票，现金支付，第三方支付等。
四、外汇业务外汇业务是银行为客户进行外币收支清算的服务，它将客户的外币收付款项清算，包括为客户收付外币款项、客户兑换外币和外币兑换客户本币等清算服务。
外汇业务是实现世界经济一体化及全球市场基础设施建设不可缺少的重要功能。
五、票据业务票据业务是指银行为客户以纸质票据形式收支款项的服务，客户出票及付款的基础上，银行收取的服务费，这是一项重要的金融衍生业务，一般包括商业汇票、本票、实物汇票等。
六、金融服务金融服务是银行为客户提供的服务，它是银行业务的延伸，包括金融类咨询服务、佣金代理服务、资金管理服务等。
金融服务是银行开展其他商业活动所必需的基础，它能够帮助客户更好地管理其财务，收取一定的报酬以此为客户创造经济利益。
银行作为一个重要的金融机构，在经济生活中发挥着重要作用。
它主要以存款、贷款等基本业务形式提供金融服务，从而有效降低了社会的资金成本，增加了金融的流动性，促进了经济的发展。
货币银行学 第四章 商业银行
3、贴现付款额的计算
贴现付款额 ＝票据面额×（1－年贴现率×未到期天数÷360天） 例：某顾客持一张面额为10000元，还有90天才到 期的票据申请贴现，年贴现率为8%，则 贴现付款额 ＝10000×（1－8%×90/360）=9800（元）
贴现、转贴现和再贴现
贴现 是指银行应客户的要求，买进其未到付款日
4、银行资产证券化;
5、金融创新趋势；
第二节 商业银行的业务
银行资本 负债业务 商业 银行 的主 要业 务 存款负债 其他负债 现金资产 贷款 证券投资 各种担保性业务 承诺性业务 金融衍生工具交易
资产业务
广义表外业务
狭义的表外业务
中间业务
（一） 负债业务
是指银行吸收资金形成资金来源的业务。
四、 商业银行的组织制度
（一） 外部组织形式
1． 分支银行制：也称总分行制。 2．单一银行制：也称单元银行制，是指业务只 由一个独立的银行机构经营而不设任何分支机 构的银行组织制度。 3． 连锁银行制：指由某一个人或某一个集团购 买若干家独立银行的多数股票，从而控制这些 银行的组织形式。 4． 控股公司制：也叫集团银行制，指由一家控 股公司持有一家或多家银行的股份，或者是控 股公司下设多个子公司的组织形式。
贷款的原则
1.分级.分类授权。 分级授权：是指在统一法人管理体制下，总行.一级 分行.二级分行逐级向下授权和转授权,下级行必须在上级行 的授权范围内和权限内从事信贷业务,超过权限必须向上级 行审批。 分类授权：是指考虑不同地区经济发展水平.信贷市 场潜力.银行的经营管理水平.资产质量和效益等因素,对分行 进行分类,相应授予不同额度的信贷业务审批权限。 2.实行统一授信制度。 统一授信制：是指对于同一客户的各类授信业务统一 确定最高的额度，并加以统一控制的信用风险管理制度。 3.对客户的信用进行等级评定。
金融学课程教学大纲
《金融学》课程教学大纲课程编码：12020401H206课程性质：专业必修课学分：3课时：54开课学期：4适用专业：国际经济与贸易一、课程简介金融学是一门研究金融领域各要素及其基本关系与运行规律的专业基础理论课程，是经济类、管理类等多个专业的主干课程。
通过本课程的教学，使学生对金融的基本知识、基本概念、基本理论有较全面的理解和较深刻的认识，对货币和货币制度、金融市场运行机制、金融机构体系、中央银行及其调控机制、商业银行、金融深化与金融创新理论、货币需求和供给理论等方面的基本内容有较系统的掌握，提高学生在经济金融方面的综合素养，为进一步学习其他专业课程打下必要的基础。
先修课程是《政治经济学》、《微观经济学》、《宏观经济学》等，后续课程是《证券投资学》、《国际金融》等。
二、教学目标该课程的教学目标是使学生理解和掌握金融学的基本概念、基本知识和基本理论，旨在帮助学生联系和运用金融学理论来分析和解决金融活动和政策。
在教学过程中，应注意培养学生的独立学习、独立思考和独立分析能力，使学生能够用金融这理论知识和分析方法开展基础的研究分析工作，并为学习其他应用经济学科打下坚实的理论基础。
通过理论教学和实践教学，学生应达到以下要求：1、了解金融学在经济学中核心作用，树立经济一体化的核心是金融一体化的理念，为进一步学习国际金融、国际结算、证券投资学等其他课程打下必要的的理论基础。
2、理解和掌握货币、信用、利率与利息、金融机构体系、金融业务、金融市场、通货膨胀与通货紧缩、金融调控的基本概念、基本理论、操作流程、形成原理、控制措施。
3、学会观察和分析国内、国际发生的有关货币制度变革、信用体系建立、利率市场化改革、金融市场开放、金融机构体系变革、商业银行业务创新、货币供求失衡状态、通货膨胀与通货紧缩现象、货币政策调控措施和效应、金融抑制、发展与金融创新等问题的正确方法，能够综合应用金融学理论解决现实中经济与金融实际问题的能力。
金融硕士(MF)金融学综合历年真题试卷汇编4
金融硕士（MF）金融学综合历年真题试卷汇编4(总分：76.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：11，分数：22.00)1.【2011浙江财经大学单选题第3题】商业银行与其他金融机构的区别之一在于其能接受( )。
（分数：2.00）A.原始存款B.定期存款C.活期存款D.储蓄存款√解析：解析：商业银行与其他金融机构的主要区别是商业银行可以接受居民个人的存款，即储蓄存款。
2.【2011南京航空航天大学选择题第8题】我国习惯上将年息、月息、拆息都以“厘”做单位，若年息3厘、月息2厘、拆息2厘，则分别是指( )。
（分数：2.00）A.年利率为3％，月利率为0．02％，日利率为0．2％B.年利率为0．3％，月利率为0．2％，日利率为0．02％C.年利率为0．3％，月利率为0．02％，日利率为2％D.年利率为3％，月利率为0．2％，日利率为0．02％√解析：解析：年利率是百分之几，月利率是千分之几，日利率是万分之几，虽然都用厘做单位，但意义是不同的。
3.【2011中山大学单选题第13题】下列业务中，属于商业银行的资产负债表业务的是( )。
（分数：2.00）A.票据发行便利√B.代理业务C.租赁业务D.咨询顾问业务解析：解析：票据发行便利是银行发行的票据，是资产负债表内业务。
4.【2012中国人民大学选择题第14题】以下不属于贷款风险五级分类管理中的类型的是( )。
（分数：2.00）A.正常B.次级C.不良√D.损失解析：解析：贷款风险五级为正常、关注、次级、可疑、损失。
5.【2011中央财经大学单选题第8题】认为银行只适宜发放短期贷款的资产管理理论是( )。
（分数：2.00）A.可转换理论B.预期收入理论C.真实票据理论√D.可贷资金理论解析：解析：真实票据理论认为商业银行应该发行短期有真实交易背景的贷款来满足银行的流动性需求。
6.【2012中国人民大学选择题第13题】下列货币政策操作中，可以增加货币供给的是( )。
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证券投资业务和贷款业务的区别：
第五节 商业银行其他业务
表外业务： 指商业银行从事的按会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负 债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。
狭义的表外业务 狭义的表外业务，指那些未列入资产负债表，但同表内资产业务和负 债业务关系密切，并在一定条件下会转化为表内资产业务和负债业务 的经营活动。即特指有风险的业务。这类业务通常有三大类：担保和 类似的或有负债、承诺、与利率或汇率有关的或有项目。
3.信托业务
• 定义：
•
信托业务是指商业银行作为收托人接受客户委托，代为经营、管理或处理有关受托的资财或其他事
项，为信托人谋取利益的业务。
• 分类：
• 银行信托按其服务对象分为个人信托和公司信托两种；
• 按信托财产的形态，可分为是实物财产信托、货币资金信 托和无形财产信托
• 职能：
1)
财务管理的职能
2)
融通资金的职能
3)
信用服务的职能
4.租赁业务
• 定义： • 租赁业务是指商业银行作为出租人向承租人提供某种设备 （或其他物件）的使用权并收取租金的一种业务 。
• 特点： • 设备的所有权与使用权分离，承租人定期缴纳租金，而在 整个租赁其内拥有设备的使用权，设备的所有权仍归承租 人所有。
5.银行卡业务
• 结算业务：指银行接受客户的委托，根据各种收付凭 证， 为客户办理各种货币收付。
•
汇兑业务
•
信用证业务
•
托收结算
•
支票结算
• 代理业务
定义：代理业务是指商业银行接受政府、企业单位、其他银行或
金融机构、以及居民个人的委托，以代理人的身份代表委托人办理 一些经双方议定的经济事务的业务。
主要有以下几种： 代理收付款业务 代理融通业务 代理买卖业务 其他代理业务
3. 按贷款的偿还方式分类：一次性偿还贷款、分期偿还贷款
4. 按贷款质量分类：正常贷款、关注贷款、次级贷款、
5.
• •
可疑贷款、损失贷款 按贷款用途分类：
按贷款对象的部门分：工业贷款、农业贷款、商业贷款等 按贷款的具体用途分：流动资金贷款、固定资金贷款
二、证券投资业务
目的：
1. 为了获取较高的收益 2. 分散风险 3. 增强流动性 4. 合理避税
生存款的制约因素。 7.了解存款货币银行的经营原则和管理理论，重点把握我国银行体制改革的意义和难点。 【重点与难点】 一、教学重点 1.存款货币银行的类型与组织制度。 2.存款货币银行的主要业务。 3.现代金融体制下存款货币的过程及派生存款的制约因素。 4.我国银行体制改革的意义和难点。 二、教学难点 1.存款货币银行的资产、负债和中间业务及发展。 2.存款货币银行的经营原则和管理理论及其应用。 3.派生存款的创造过程和制约因素。
• 票据发行便利：
• 贷款承诺：
3. 与利率或汇率有关的或有项目
• 指自20世纪80年代以来银行运用最新的计 算机技术和各种风险对冲的技巧，创新的一 系列化解、防范利率风险和汇率风险的衍生 金融工具，主要由金融期货、期权、互换和 远期协议等工具。
二、商业银行的中间业务
中间业务：
• 指银行不运用或较少运用自己的资金而代理客户承办 支付和其他委托事项，从中收取手续费的业务。பைடு நூலகம்括： 结算业务、代理业务、信托业务、租赁业务、银行卡 业务、信息咨询业务等
• 银行卡是银行发行、供客户办理存取款业务的新型服务 工具的总称。包括信用卡、支票卡、记账卡、自动出纳 机卡、智能卡等。
6.信息咨询业务
• 指商业银行运用自身积累的大量信息资源，以专业的知 识、技能和经验为客户提供所需信息和多项智力服务的 一种中间业务。
第五章 商业银行 结束
第一节 商业银行的组织形式 单元制 分行制 银行持股公司制 连锁银行制 代理银行制
第二节 商业银行的性质与职能
商业银行的职能
（一）信用中介职能 （二）将居民的货币收入和储蓄变为资本 （三）支付中介职能 （四）信用创造职能
二、商业银行的业务经营原则 （一）盈利性 （二）安全性 （三）流动性
第三节 商业银行负债业务
第五章 商业银行
第一节 第二节 第三节 第四节 第五节
商业银行的组织形式 商业银行的职能和业务经营原则 商业银行负债业务 商业银行资产业务 商业银行其他业务
【教学目的与要求】 1.准确识记本章基本的知识点，掌握基本概念及其运用。 2.了解商业银行的组织形式。 3.掌握存款货币银行的类型与组织制度，了解我国存款货币银行的特点和国际发展的新潮流。 4.掌握存款货币银行的主要业务，重点掌握其资产负债业务。 5.了解西方金融创新的原因和现状及其对存款货币银行的影响。 6.了解原始存款、派生存款和存款货币的概念及其关系，理解现代金融体制下存款货币的过程，掌握派
一、资本金业务 二、存款业务 三、借款业务
同业拆借 中央银行借款：再贴现、再贷款 回购协议 欧洲货币市场借款 发行中长期债券
第四节 商业银行资产业务
一、放款业务
商业银行贷款业务分类：
1. 按贷款期限分：活期贷款、定期贷款、透支
2. 按贷款的保障条件分类：信用贷款、担保贷款、票据贴现
一、狭义的表外业务 1. 担保和类似的或有负债：
• 由银行向交易活动中的第三者的现行债务提供担 保，并且承担相应的风险。
• 包括： • 履约保证书： • 投标保证书： • 贷款担保： • 备用信用证：
2. 承诺
•
银行承诺主要是由银行向顾客允诺对其未来的经济交易承担某种信贷义
务。
•
包括：票据发行便利、贷款承诺