个人理财基础

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RFP财务策划概论
二、理财总论 I <( 土土土土土 土 土 土 土土二 ....••.•*•,
理产的定义
所谓理财就是根据客户对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并 使之最大程度增值的过程。
两层含义
•推荐符合客户风险承受能力的投资理财方式 •资金增值最大化
理财手段
•合理选择投资工具 •合理分配资金
6、 广州农行一项调查显示，33%的居民对存款、股票、债券、 保
险金融资户优化组合很感兴趣
投资多样化正在悄悄兴起…• .
市 场 ห้องสมุดไป่ตู้ 力
7^’个人理财服务模式 —金融服务业的核心竞争力
据中国证券报报道，在不久前数字国际大银行在 香港举办的〃在中国加入WTO后的市场战略〃的研讨会 上，各研究人员都有将其市场战略定位在个人理财服务 ±o
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RFP财务策划概论
三I
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个人财务规(FinancialPlanning) 是 —种综合的金融服务。专业的 个 人财务规划人员，通过分析和 评 估客户生活各方面的财务状况， 和客户共同确定其理财目标体系， 最终帮助客户制定出合理的可操 作的理财方案
规 划 内
2、 启侥规知
3、 《t3T技梵视处
、 4 个人风险营理和保险魏R
5、 个人税务募划
6、 退院却刘 7、 理产魏划
容
规 划 流 程
1、 建立和界定与客户的关系 2、 收集数据并分析其理财目标和期 望
3、 分析客户当前的财务状况 4、 整和策略并提出综合个人财务计 划
5、 执行综合个人财务计划 6、 监控综合个人财务计划的实施
市 场 潜 力
1、 截止04年七月底.全国个人存款突破8万亿 2、 截止04年七月底，股票市场总市值43577亿元，全国投资这开
授受理财的四个原州
・合法性原则：投资活动要合法 ・安全性原则：不能冒太大风险 ・收益性原则：在保值基础上争取最大增值 •流动性原则：兑换成现金的能力
钱
都用宋做什么？
户 数达5255万户 3、 西方资料显示，未经专理财家庭90%以上存在财务不合理问题，
经专家理财.95%得到改善 4、 在美国，70%的金融资产是个人资产，一些走个人理财服务的
金 融企业占领了市场先机，如美林嘉信等
市 场 潜 力
5、 工行上海市分行调查显示：88%的客户表示愿意接受银行推荐 的个人理财建议和方案，79%的客户表示在接受个人理财后愿 意 支付一定的手续费